Справа № 740/474/17 Провадження № 22-ц/795/409/2018 Головуючий у I інстанції - Ковальова Т.Г. Доповідач - Євстафіїв О. К.
Категорія - цивільна
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

04 квітня 2018 року м. Чернігів

АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ЧЕРНІГІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ у складі:

головуючого - судді Євстафіїва О.К.,

суддів: Бечка Є.М., Шарапової О.Л.,

за участю секретаря Герасименко Ю.О.,

позивач: Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк»,

відповідач: ОСОБА_2,

особа, яка подала апеляційну скаргу - представник відповідача ОСОБА_2 - адвокат ОСОБА_3,

на рішення на рішення Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 19 січня 2018 року; суддя - Ковальова Т.Г.; час, місце ухвалення і дата складання повного його тексту: 19 січня 2018 року, м. Ніжин,

В С Т А Н О В И В:

06.02.2017 ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося з позовом до ОСОБА_2, в якому просило стягнути з нього заборгованість у загальному розмірі 18017 грн 49 коп., з яких: 2800 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом, 11132 грн. 32 коп. - за відсотками за користування кредитом, 2751 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина) і 834 грн. 17 коп. - штраф (процентна складова), а також відшкодувати судові витрати у сумі 1600 грн 00 коп. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що внаслідок порушення відповідачем зобов'язань за кредитним договором без номера від 11.05.2010 у нього станом на 31.12.2016 виникла вищевказана заборгованість.

Оскаржуваним рішенням позов задоволено частково: з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» стягнуто заборгованість за кредитним договором в загальній сумі 11701 грн 09 коп., з яких 2800 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом, 8901 грн 09 коп. - за відсотками за користування кредитом, в задоволенні решти вимог відмовлено. Ухвалюючи дане рішення, суд І інстанції виходив з того, що позовні вимоги підтверджені належними і допустимими доказами та що з відповідача на користь позивача належить стягти заборгованість за кредитним договором в межах строку позовної давності - за період з 01.02.2014 по 31.12.2016.

В апеляційній скарзі представник ОСОБА_2 просить скасувати вказане рішення, а справу закрити. Доводи апеляційної скарги зводяться до того, що суд при вирішенні справи не застосував позовної давності, строк якої сплинув, і що ОСОБА_2 здійснював погашення ПАТ КБ «ПриватБанк» боргу.

Заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи та обговоривши доводи апеляційної скарги, суд вважає, що вона підлягає залишенню без задоволення, виходячи з наступного.

11.05.2010 ОСОБА_2 подав до ПАТ КБ «ПриватБанк» заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, у якій просив видати йому платіжну картку «Універсальна» з бажаним кредитним лімітом 2800 грн. 00 коп. У цій заяві зазначено, що ОСОБА_2 підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою і Тарифами, які викладені на сайті банку, складає між ним і банком договір про надання банківських послуг, що ОСОБА_2 ознайомився з вказаними Правилами і Тарифами, які йому надано у письмовому вигляді, і згоден з ними. У даній заяві також зазначено, що ОСОБА_2 зобов'язався виконувати вимоги Умов та правил надання банківських послуг і регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті банку, адресу якого надруковано у бланку заяви (копія цієї заяви на арк. 8).

Згідно з підписаною ОСОБА_2 довідкою про умови кредитування від 11.08.2010, базова кредитна процентна ставка становить 2,5% на місяць, розмір щомісячних платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн 00 коп. і не більше розміру кредитної заборгованості, за зняття готівки він має сплачувати комісію, а за несвоєчасне погашення заборгованості - пеню (копія даної довідки на арк. 9).

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом ПАТ КБ «ПриватБанк» № СП-2010-256 від 06.03.2010:

- карткові рахунки відкриваються на невизначений строк (п. 1.1.7.3.); договір з держателем карти діє на протязі 12 місяців з моменту підписання (отримання картки) та автоматично лонгується, якщо жодна з сторін не проінформує іншу про його припинення (п. 1.1.7.12.),

- держатель карти надає свою згоду на встановлення та зміну кредитного ліміту за одностороннім рішенням банку (п. 2.1.1.2.3.); банк має право в односторонньому порядку щомісячно вносити зміни в Умови та правила надання банківських послуг (п. 1.1.6.1.) і вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у визначеній банком частці у разі невиконання боржником своїх зобов'язань (пп. 2.1.1.4.2., 2.1.1.12.11.),

- за користування кредитом банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами банку, із розрахунку 360 календарних днів на рік (п. 2.1.1.12.6.) та комісію за обслуговування карткового рахунку і перевитрати платіжного ліміту у разі настання такого (пп. 2.1.1.12.8., 2.1.1.5.5). Процентна ставка по кредиту на наступний за звітним місяць зазначається банком у щомісячній виписці по картковому рахунку за звітний місяць (п. 2.1.1.12.12),

- при порушенні строку платежів за будь-яким передбаченим договором грошовим зобов'язанням більш ніж на 30 днів банком стягується штраф у розмірі 500 грн 00 коп. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом з урахуванням прострочених процентів та комісії (п. 1.1.5.20.),

- при непогашенні кредиту, процентів, комісії на суму від 100 грн 00 коп. заборгованість вважається простроченою і на неї нараховується пеня, розрахунок якої здійснюється згідно з Тарифами обслуговування, а саме: за кожен день прострочення кредиту - базова процентна ставка поділена на 30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. 00 коп. (одноразово), за прострочення сплати процентів і комісії - 100% від розміру неналежно сплачених процентів та комісії за кожен місяць такого порушення (пп. 1.1.5.21., 2.1.1.12.6.1.,2.1.1.12.8.1.),

- у разі відсутності грошових коштів на картковому рахунку, що призвело до невиконання або неналежного виконання зобов'язань, при порушенні платежів по будь-якому з грошових зобов'язань більш ніж на 30 днів відповідно до п. 1.1.5.20. держатель картки має сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. 00 коп. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій, а також 100% від розміру неналежно сплачених процентів за користування кредитом, нарахованих на дату їх сплати, за кожний місяць такого порушення (пп. 2.1.1.12.6.3., 2.1.1.12.7.4.).

Згідно з відміткою у згаданій заяві, 11.08.2010 відповідач отримав платіжну картку «Універсальна» (арк. 9). Відповідно до довідки ПАТ КБ «ПриватБанк», на виконання підписаного між ним та ОСОБА_4 кредитного договору без номера від 11.05.2010 останньому було надано наступні кредитні картки:

- НОМЕР_1 від 11.08.2010 з терміном дії до жовтня 2013 р.;

- НОМЕР_2 від 12.01.2011 з терміном дії до жовтня 2014 р.;

- НОМЕР_3 від 22.10.2012 з терміном дії до травня 2016 р.;

- НОМЕР_4 від 08.10.2013 з терміном дії до листопада 2016 р. (арк. 64).

Відповідно до виписки по кредитному рахунку відповідача, за період з 30.09.2013 по 31.05.2017 позивачем з карткового рахунку відповідача на погашення кредитної заборгованості списано 11105 грн 35 коп. (арк. 65-69).

Згідно з наданим ПАТ КБ «ПриватБанк» розрахунком, станом на 31.12.2016 ОСОБА_2 нараховано заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 18017 грн. 49 коп., з яких: 2800 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом, 11132 грн. 32 коп. - за процентами за користування кредитом, в тому числі у межах строку позовної давності - з 01.02.2014 по 31.12.2016 - у сумі 8901 грн 09 коп., 2751 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина) і 834 грн. 17 коп. - штраф (процентна складова) (арк. 6-7).

В судовому засіданні місцевого суду представник ОСОБА_2 посилався на те, що з часу укладення договору сплили строки позовної давності.

З встановленого апеляційний суд робить наступні висновки.

11.05.2010 між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір без номера, який складається с заяви позичальника про приєднання до умов та правил надання банківських послуг у цьому товаристві, довідки про умови кредитування з використанням платіжної картки «Універсальна» і Умов та правил надання банком послуг в ПАТ КБ «ПриватБанк», за яким останній отримав кредит у розмірі 2800 грн 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач, підписуючи зазначену заяву, підтвердив свою згоду на те, що він укладає з ПАТ КБ «ПриватБанк» кредитний договір і ознайомлений з Умовами та правилами надання банківських послуг в ПАТ КБ «ПриватБанк». Внаслідок невиконання ОСОБА_2 умов договору, про який йдеться, у нього перед ПАТ КБ «ПриватБанк» станом на 31.12.2016 утворилась заборгованість у сумі 18017 грн. 49 коп., з яких: 2800 грн. 00 коп. - заборгованість за кредитом, 11132 грн. 32 коп. - за процентами за користування кредитом, в тому числі у межах строку позовної давності - з 01.02.2014 по 31.12.2016 - у сумі 8901 грн 09 коп., 2751 грн. 00 коп. - заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина) і 834 грн. 17 коп. - штраф (процентна складова), що підтверджується наданим позивачем розрахунком та випискою по кредитному рахунку відповідача.

Твердження представника відповідача про те, що відповідач сплачував борг, в силу встановленого по справі та описаного вище не має юридичного значення для її вирішення.

Згідно з правовою позицією, висловленою Верховним Судом України у постановах по справах №№ 6-14цс14 від 19.03.2014 і 6-134цс14 від 01.10.2014, за кредитним договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії кредитної картки, а не зі спливом строку дії договору. Так як строк дії отриманої ОСОБА_2 картки № НОМЕР_4 сплинув у листопаді 2016 р., а з позовом ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося до суду 06.02.2017, то звернення позивача до суду з вимогою про повернення кредиту і процентів за користування ним за період з 01.02.2014 по 31.12.2016 має місце в межах встановленого ст. 257 ЦПК України 3-річного строку позовної давності. Крім того, у межах саме цього строку місцевим судом з відповідача на користь позивача стягнуто заборгованість за процентами за користування кредитом.

Законність і обґрунтованість оскаржуваного рішення перевірено у межах доводів апеляційної скарги; підстав для застосування для вирішення справи припису ч. 4 ст. 367 судом не встановлено.

З викладеного випливає, що апеляційна скарга має бути залишена без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін.

Керуючись ст.ст. 374, 375, 381, 382 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу представника відповідача ОСОБА_2 - ОСОБА_3 відхилити, а рішення Ніжинського міськрайонного суду Чернігівської області від 19 січня 2018 року по цій справі залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, але вона може бути оскаржена до Верховного Суду протягом 30 днів з дня її складення.

Головуючий:Судді: