АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 216/6072/16-ц 22-ц/774/66/К/18
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21 березня 2018 року м. Кривий Ріг

справа № 210/947/17

Апеляційний суд Дніпропетровської області у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого судді: Барильської А.П.,

суддів: Бондар Я.М., Зубакової В.П.,

секретар судового засідання: Кислиця І.В.

сторони:

позивач: ОСОБА_1

відповідач: Публічне акціонерне товариство «Комерційний Банк «Південкомбанк»

розглянув у відкритому судовому засіданні у м. Кривому Розі, в порядку спрощеного позовного провадження, апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк», в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «КБ «Південкомбанк», на рішення Центрально-Міського районного суду м. Кривого Рогу від 12 квітня 2017 року, яке постановлено суддею Бутенко М.В. у місті ОСОБА_2, -

В С Т А Н О В И В:

В грудні 2016 року ОСОБА_1 звернувся з позовом до ПАТ «Комерційний Банк «Південкомбанк», треті особи на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «КБ «Південкомбанк», Криворізьке відділення ПАТ «КБ «Південкомбанк» про розірвання договорів банківських рахунків і стягнення сум по договорам банківських вкладів «депозитів», з урахуванням договірних відсотків.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що ним з ПАТ «КБ«Південкомбанк» було укладено чотири договори, а саме: договір банківського вкладу № 15889Д-59Ф «Акційний» в доларах США від 30 грудня 2013 року (без поповнення, з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого він вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в іноземній валюті в сумі 1420,00 доларів США на вкладний рахунок № 2630.6.025012.012 на строк 212 днів. Дата початку розміщення вкладу 30 грудня 2013 року, дата повернення вкладу 30 липня 2014 року.

Процентна ставка по вкладу 11 % процентів річних з виплатою процентів щомісячно.

Відповідно до умов п.2 вказаного договору: виплата процентів за вкладом за попередній місяць проводиться у безготівковій формі шляхом зарахування на поточний/картковий рахунок № 2001, відкритий у Банку, починаючи з першого числа кожного місяця та в день повернення Вкладникові суми вкладу в повному обсязі.

Відповідно до умов п.2 Договору за вкладом позивачу сплачено проценти по 30 квітня 2014 р., не сплачено проценти за вкладом: з 1 травня 2014 року.

Відповідно до умов: п. 5.2 Дія Договору припиняється з моменту повернення Банком вкладнику всієї суми вкладу та сплати процентів за цим вкладом.

13 березня 2014 року було укладено договір банківського вкладу № 17734Д-59Ф (Імпульс) в доларах США (з поповненням, з виплатою процентів щомісяця), відповідно до умов якого він вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в іноземній валюті в сумі 235,00 доларів США на вкладний рахунок № 2014 на строк 184 днів.

Дата початку розміщення вкладу 13 березня 2014 року, дата повернення вкладу 13 вересня 2014 року.

Відповідно до п. 3 вказаного Договору передбачено його поповнення в квітні місяці 2014 року позивач поповнив вклад на суму 152,00 доларів США.

Після поповнення сума склала 387,00 доларів США Процентна ставка за банківським вкладом складає: 1-й місяць: 11% ; 2-й місяць: 11.1%; 3-й місяць: 11.2%; 4-й місяць: 11.3 %; 5-й місяць: 11.4 %; 6-й місяць: 11.5% .

Відповідно до п. 2.3.4. цього Договору (виплата процентів за вкладом за попередній місяць проводиться у безготівковій формі шляхом зарахування на поточний/картковий рахунок № 2002), відкритий у Банку, починаючи з першого операційного дня кожного місяця та в день повернення Вкладникові суми вкладу в повному обсязі.

Відповідно до умов п.2 Договору банківського вкладу № 17734Д-59Ф (Імпульс) за вкладом сплачено проценти по 30 квітня 2014 року, не сплачено проценти за вкладом з 1 травня 2014 року.

Відповідно до умов: п. 5.2 Дія Договору банківського вкладу № 17734Д-59Ф (Імпульс) припиняється з моменту повернення Банком Вкладнику всієї суми вкладу та сплати процентів за цим вкладом.

13 березня 2014 року було укладено договір банківського вкладу № 17735Д-59 Ф (Імпульс) в гривнях України, відповідно до умов якого позивач вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в сумі 1400,00 гривень, на вкладний рахунок № 2630.9.025012.008 на строк 184 днів.

Дата розміщення вкладу 13 березня 2014 року, дата повернення вкладу 13.09.2014 року.

Відповідно до Договору банківського вкладу № 17735Д-59 Ф (Імпульс) процентна ставка за банківським вкладом складає: 1-й місяць: 25%; 2-й місяць: 25.5%; 3-й місяць: 26%; 4-й місяць: 26.5%; 5-й місяць: 27 %; 6-й місяць: 27.5%. Відповідно до п. 2.3.4. цього Договору (виплата процентів за вкладом за попередній місяць проводиться у безготівковій формі шляхом зарахування на поточний/картковий рахунок № 2002), відкритий у Банку, починаючи з першого операційного дня кожного місяця та в день повернення Вкладникові суми вкладу в повному обсязі.

Відповідно до умов п.2 Договору банківського вкладу № 17735Д-59 Ф (Імпульс) за вкладом сплачено проценти по 30 квітня 2014 року, не сплачено проценти за вкладом з 1 травня 2014 року.

Відповідно до умов: п. 5.2 Дія Договору припиняється з моменту повернення Банком Вкладнику всієї суми вкладу та сплати процентів за цим вкладом.

16 травня 2014 року було укладено договір банківського вкладу № 18931Д-59Ф (Імпульс) в доларах США, відповідно до умов якого позивач вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в сумі 18094,00 долари США, на вкладний рахунок 2630.3.025012.015 на строк 184 днів.

Дата розміщення вкладу 16 травня 2014 року, дата повернення вкладу 16.11.2014 року.

Відповідно до п.1.2. Договору банківського вкладу № 18931Д-59Ф (Імпульс) процентна ставка за банківським вкладом складає: 1-й місяць: 11%; 2-й місяць: 11.1%; 3-й місяць: 11.2%; 4-й місяць: 11.3 %; 5-й місяць: 11.4 %; 6-й місяць: 11.5%.

Відповідно до умов п.2 Договору передбачена виплата процентів за вкладом з 16 травня 2014 року процентів по вкладу не сплачено.

Відповідно до умов: п.5.2 Дія Договору припиняється з моменту повернення Банком Вкладнику всієї суми вкладу та сплати процентів за цим вкладом.

22.12.2014 року позивач звернувся з заявою до ПАТ «КБ«ПІВДЕНКОМБАНК», у відповідність до основних умов Договору з вимогою повернути грошові кошти й проценти по чотирьом Договорам банківських вкладів, але ОСОБА_3 відмовився обговорювати повернення коштів.

23.06.2016 року позивач повторно звернувся з заявою, з вимогами до ПАТ «КБ «ПІВДЕНКОМБАНК», розірвати Договори та повернути грошові вклади і проценти по Договорам банківських вкладів: №15889Д-59Ф «Акційний» в доларах США; № 17734Д-59Ф (Імпульс) в доларах США; № 17735Д-59Ф (Імпульс) в гривнях України; № 18931Д-59Ф (Імпульс) в доларах США, але обговорювати повернення банківських депозитних вкладів та процентів по вкладам ОСОБА_3 категорично відмовляється.

Станом на дату звернення до суду з позовом, грошові кошти і проценти по вкладам позивачу не повернуто, кошти знаходяться в ПАТ «КБ«ПІВДЕНКОМБАНК» в звязку з чим, позивач звернувся до суду та просив суд визнати дії відповідача протиправними та стягнути з відповідача загальну суму вкладу з урахуванням договірних відсотків у розмірі 560747,44 грн. та судові витрати по справі покласти на відповідача.

Рішенням Центрально-Міського районного суду м. Кривого Рогу від 12 квітня 2017 року позовні вимоги ОСОБА_1 задоволені частково.

Визнано протиправними дії Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк», що виявилося у відмові розірвати Договори банківських рахунків та повернути грошові кошти банківських вкладів і проценти по банківським вкладам.

Стягнуто з Публічного ОСОБА_3 Товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк» на користь ОСОБА_1 за Договором банківського вкладу № 15889Д-59Ф («Акційний») від 30 грудня 2013 року суму у розмірі 2006 (дві тисячі шість) доларів США 58 центів, що складає 52 787 (пятдесят дві тисячі сімсот вісімдесят сім) гривень 90 коп.

Стягнуто з Публічного ОСОБА_3 Товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк» на користь ОСОБА_1 за Договором банківського вкладу № 17734Д-59Ф (Імпульс) від 13 березня 2014 року суму у розмірі 552 (пятсот пятдесят два) доларів США 30 центів, що складає 14529 (сто сорок пять тисяч двадцять девять) гривень 57 копійок.

Стягнуто з Публічного ОСОБА_3 Товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк» на користь ОСОБА_1 за Договором банківського вкладу № 17735Д-59Ф (Імпульс) від 13 березня 2014 року суму у розмірі 2655 (дві тисячі шістсот пятдесят пять) гривень 40 копійок.

Стягнути з Публічного ОСОБА_3 Товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк» на користь ОСОБА_1 за Договором банківського вкладу № 18931Д-59Ф (Імпульс) від 16 травня 2014 року суму у розмірі 25696 (двадцять пять тисяч шістсот девяносто шість доларів США), що складає 676006 (шістсот сімдесят шість тисяч шість гривень) гривень 52 копійок.

Стягнуто з Публічного ОСОБА_3 Товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк» на користь ОСОБА_1 судовий збір у сумі 5607 гривень 47 копійок.

В решті в задоволенні позовних вимог відмовлено.

В апеляційній скарзі ПАТ «КБ«Південкомбанк» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський ОСОБА_3» ОСОБА_4 просить скасувати рішення суду першої інстанції та постановити нове рішення по справі про відмову в задоволенні позовних вимог позивача, посилаючись на неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права та порушення норм процесуального права. Зазначено, що судом не враховано, що 26.05.2014 року в КБ«Південкомбанк» було запроваджено тимчасову адміністрацію, під час якої не здійснюється, зокрема, задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку, а 2.09.2014 року розпочато процедуру ліквідації. Також судом не враховано, що дати повернення вкладів по Договорам банківських вкладів закінчувались в період дії тимчасової адміністрації.

У запереченнях на апеляційну скаргу, які подані позивачем 22 листопада 2017 року, позивачпросить рішення суду першої інстанції залишити без змін, як законне та обґрунтоване, на його думку, апеляційну скаргу залишити без задоволення.

Указом Президента України «Про ліквідацію апеляційних судів та утворення апеляційних судів в апеляційних округах» №452 від 29 грудня 2017 року ліквідовано Апеляційний суд Дніпропетровської області та утворено Дніпровський Апеляційний суд в апеляційному окрузі, що включає Дніпропетровську область, з місцезнаходженням у містах Дніпрі та ОСОБА_2.

Згідно пункту 3 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про судоустрій і статус суддів» від 02.06.2016 № 1402-VIII, апеляційні суди, утворені до набрання чинності цим Законом, продовжують здійснювати свої повноваження до утворення апеляційних судів у відповідних апеляційних округах. У разі ліквідації суду, що здійснює правосуддя на території відповідної адміністративно-територіальної одиниці (відповідних адміністративно-територіальних одиниць), та утворення нового суду, який забезпечує здійснення правосуддя на цій території, суд, що ліквідується, припиняє здійснення правосуддя з дня опублікування в газеті «Голос України» повідомлення голови новоутвореного суду про початок роботи новоутвореного суду (п. 6 ст. 147 Закону України «Про судоустрій і статус суддів»).

Відповідно до пункту 8 Розділу ХІІІ Цивільного процесуального кодексу України до утворення апеляційних судів в апеляційних округах їхні повноваження здійснюють апеляційні суди, у межах територіальної юрисдикції яких перебуває місцевий суд, який ухвалив судове рішення, що оскаржується.

Таким чином, Апеляційний суд Дніпропетровської області продовжує здійснювати свої повноваження до початку роботи Дніпровського Апеляційного суду в апеляційному окрузі, що включає Дніпропетровську область, з місцезнаходженням у містах Дніпрі та ОСОБА_2.

Заслухавши суддю-доповідача, представника позивача ОСОБА_1 ОСОБА_5, який заперечував проти задоволення апеляційної скарги, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду в межах заявлених позовних вимог, доводів апеляційної скарги та відзиву на апеляційну скаргу, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Як встановлено судом та вбачається із матеріалів справи, між позивачем ОСОБА_1 та відповідачем ПАТ «КБ«Південкомбанк» було укладено наступні договори банківського вкладу.

30 грудня 2013 року - договір банківського вкладу № 15889Д-59Ф «Акційний» в доларах США (без поповнення, з виплатою процентів щомісячно), відповідно до умов якого він вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в іноземній валюті в сумі 1420,00 доларів США на вкладний рахунок № 2630.6.025012.012 на строк 212 днів. Дата початку розміщення вкладу 30 грудня 2013 року, дата повернення вкладу 30 липня 2014 року.

13 березня 2014 року - договір банківського вкладу № 17734Д-59Ф (Імпульс) в доларах США (з поповненням, з виплатою процентів щомісяця), відповідно до умов якого він вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в іноземній валюті в сумі 235,00 доларів США на вкладний рахунок № 2014 на строк 184 днів.

Дата початку розміщення вкладу 13 березня 2014 року, дата повернення вкладу 13 вересня 2014 року.

13 березня 2014 року - договір банківського вкладу № 17735Д-59 Ф (Імпульс) в гривнях України, відповідно до умов якого позивач вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в сумі 1400,00 гривень, на вкладний рахунок № 2630.9.025012.008 на строк 184 днів.

Дата розміщення вкладу 13 березня 2014 року, дата повернення вкладу 13.09.2014 року.

16 травня 2014 року - договір банківського вкладу № 18931Д-59Ф (Імпульс) в доларах США, відповідно до умов якого позивач вніс, а ОСОБА_3 прийняв грошові кошти в сумі 18094,00 долари США, на вкладний рахунок 2630.3.025012.015 на строк 184 днів.

Дата розміщення вкладу 16 травня 2014 року, дата повернення вкладу 16.11.2014 року.

22.12.2014 року та 23.06.2016 року позивач звертався із заявою до ПАТ «КБ«Південкомбанк» з вимогами про розірвання Договорів та повернення грошових вкладів і процентів по Договорам банківських вкладів: №15889Д-59Ф «Акційний» в доларах США; № 17734Д-59Ф (Імпульс) в доларах США; № 17735Д-59Ф (Імпульс) в гривнях України; № 18931Д-59Ф (Імпульс) в доларах США, але депозитні вклади та проценти по вкладам Банком не повернуті.

Задовольняючи частково позовні вимоги позивача про розірвання договорів банківських вкладів і стягнення сум по договорам банківських вкладів «депозитів», з урахуванням договірних відсотків, суд першої інстанції виходив з того, що позивач у встановленому порядку звернувся до відповідача із вимогою про повернення суми вкладу, проте відповідач ухилився від виконання своїх обовязків щодо повернення суми вкладів та відсотків за ними, чим порушив прийняті на себе договірні зобовязання.

Однак, колегія суддів не може погодитись з такими висновками суду першої інстанції, з огляду на наступне.

Відповідно до статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу). До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Згідно зі статтею 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

За змістом частини першої статті 1074 ЦК України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму, передбачених законом.

Тобто, випадки обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, можуть бути передбачені у спеціальному законі. Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон України), який є спеціальним законом, що регулює дані правовідносини.

Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону України ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Таким чином, у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Статтею 36 вказаного Закону України врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації. Зокрема, частиною першою встановлено, що з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з пунктами 1, 2 частини пятої статті 36 Закону України під час тимчасової адміністрації не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку.

Відповідно до частини шостої статті 46 обмеження не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути більшою 200 тис. грн.

Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (частина перша статті 26 Закону України).

Відповідно до частини другої статті 26 Закону України вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із частинами другої, третьої, пятої статті 27 Закону України уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Судом установлено, що між ОСОБА_1 та ПАТ «КБ«Південкомбанк» були укладені договори банківського вкладу від 30 грудня 2013 року № 15889Д-59Ф «Акційний» із датою повернення вкладу 30 липня 2014 року, від 13 березня 2014 року № 17734Д-59Ф (Імпульс) із датою повернення вкладу 13 вересня 2014 року, від 13 березня 2014 року вкладу № 17735Д-59 Ф із датою повернення вкладу 13.09.2014 року, 16 травня 2014 року № 18931Д-59Ф (Імпульс) із датою повернення вкладу 16.11.2014 року.

26.05.2014 року, до закінчення строків дії вище вказаних договорів банківських вкладів "депозитів", в ПАТ «КБ«Південкомбанк» було запроважено тимчасову адміністрацію.

Вперше позивач звернувся до ПАТ «КБ«Південкомбанк» про повернення йому грошових коштів за вище зазначеними договорами банківських вкладів та процентів по ним 22.12.2014 року, в той час, як з 26.05.2014 року в ПАТ «КБ«Південкомбанк» було запроважено тимчасову адміністрацію, а з 26.09.2014 року розпочато процедуру ліквідації.

Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» ліквідацію банку визначено як процедуру припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону та Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до положень статті 77 цього ж Закону Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону.

Таким чином, стосовно відповідача триває ліквідаційна процедура відповідно до положень Закону.

Статтею 45 Закону визначено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Відповідно до вимог статті 48 Закону уповноважена особа Фонду не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів.

Після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами (статті 49 Закону).

У подальшому протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Згідно з положеннями пункту 4 частини першої статті 52 Закону кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів-фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом у четвергу чергу.

Аналіз наведених положень законодавства дає підстави для висновку, що в межах ліквідаційної процедури банку статусу кредитора набувають дві категорії осіб:

1) фізичні особи-вкладники у межах гарантованої Фондом суми відшкодування;

2) особи, вимоги яких заявлені протягом 30 днів з дня опублікування відомостей (про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду), та які акцептовані та включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

До останніх, за змістом Закону, зокрема статті 52 відносяться в тому числі фізичні особи-вкладники з вимогами у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом.

Таким чином, у випадку якщо вклад перевищує гарантовану суму, у разі ліквідації банку задоволення таких кредиторських вимог здійснюється у черговості, визначеній статтею 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» за рахунок коштів, одержаних у результаті ліквідації та реалізації майна банку.

З огляду на те, що в ПАТ «КБ«Південкомбанк» 26.09.2014 року розпочато процедуру ліквідації, обставин звернення із вимогами кредитора щодо неповернутої частини вкладу до уповноваженої особи Фонду (ліквідатора) позивачем не доведено, позовні вимоги ОСОБА_1 про стягнення коштів задоволенню не підлягають.

Отже, оскільки на момент закінчення строків дії банківських вкладів в банку вже була введена тимчасова адміністрація та ліквідаційна процедура, стягнення коштів у будь-який інший спосіб, ніж це передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є незаконним, в зв'язку з чим колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги заслуговують на увагу.

За таких обставин, судова колегія дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню, як таке, що ухвалено з порушенням норм процесуального права, неправильним застосуванням матеріального закону та належного дослідження обставин справи, з ухваленням нового рішення у справі про відмову в задоволенні позовних вимог ОСОБА_1, у звязку з їх передчасністю.

Керуючись ст.ст. 367, 374, 375, ст.ст. 381, 382 ЦПК України, Апеляційний суд Дніпропетровської області, -

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк», в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «КБ «Південкомбанк»- задовольнити.

Рішення Центрально-Міського районного суду м. Кривого Рогу від 12 квітня 2017 року скасувати та ухвалити нове рішення.

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Південкомбанк», треті особи на стороні відповідача: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «КБ «Південкомбанк», Криворізьке відділення ПАТ «КБ «Південкомбанк» про розірвання договорів банківських рахунків і стягнення сум по договорам банківських вкладів «депозитів», з урахуванням договірних відсотків відмовити.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту постанови.

Повний текст постанови складено 22 березня 2018 року.

Головуючий:

Судді: