Справа №: 343/101/18
Провадження №: 2/0343/167/18
Р І Ш Е Н Н Я

I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

16 березня 2018 року м. Долина

Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:

головуючої судді Монташевич С. М.,

секретаря Шикор Г. В.,

розглянувши у вiдкритому судовому засiданнi в залі Долинського районного суду Івано-Франківської області справу за позовом ПАТ КБ "Приват Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому просить стягнути з останнього на користь ПАТ КБ ПриватБанк заборгованість у розмірі 55393,07 гривні за кредитним договором без номера від 16.09.2011 р. та судові витрати.

Свої вимоги мотивує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 16.09.2011 р. ОСОБА_1 отримав кредит в розмірі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 % на рік на суму заборгованості за кредитом з кінцевим терміном поверення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві. ПАТ КБ "ПриватБанк" свої зобов'язання за договором виконав. Відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку, які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою. Одночасно п. 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід'ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати кредитного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідно п. 2.1.1.7.6 договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500,00 грн. + 5 % від суми позову. У зв'язку з зазначеним порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 31.12.2017 р. має заборгованість 55393,07 грн., яка складається з наступного: 814,05 грн. - заборгованість за кредитом, 46569,48 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 4895,58 гривень - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов та Правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 2613,96 грн. - штраф (процентна складова).

Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав клопотання, в якому просить розглянути справу у його відсутності, позовні вимоги підтримує, просить позов задовольнити, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення.

Вiдповiдач, будучи належним чином повідомленим про час, день та місце розгляду справи шляхом направлення рекомендованих повідомлень за місцем реєстрації, в судове засідання повторно не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, відзив на позов не подав, тому суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, проти чого не заперечив представник позивача та що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Суд, дослідивши та оцінивши всі здобуті й перевірені у судовому засіданні докази в їх сукупності, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Стаття 1054 Цивільного кодексу України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Суд встановив, що ОСОБА_1 звернувся до ПАТ КБ "ПриватБанк" з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав заяву б/н від 16.09.2011 р., згідно якої отримав кредитну картку "Універсальна". Він погодився, що вказана заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг (а.с. 6).

При цьому, суд зазначає, що долучені до матеріалів позову Умови та правила надання банківських послуг не містять підпису відповідача, а в матеріалах позову відсутні допустимі докази, які б підтверджували, що саме ці Умови розумів останній, підписуючи заяву б/н від 16.09.2011 р., тому їх не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами договору від 16.09.2011 р. (а.с. 8-31).

З долучених до матерілів позову докуметів, а саме з відображених у розрахунках заборгованості розмірів % ставки та даних, які містяться у Тарифах обслуговування кредитних карт "Універсальна", суд встановив, що відповідач отримав картку "Універсальна Contract". Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна Contract", пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова % ставка в місяць - 1,7 %, обов'язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, з 01.04.2014 р. - 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості; щомісячна комісія за кредитне обслуговування карти - 15 грн.; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: пеня=0,0001% від заборгованості, але не менше 50 грн. на місяць, нараховується раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками; за порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобов'язань нараховується штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

З 01.09.2014 р. проведена заміна тарифного плану "Універсальна Contract" на "Універсальна, 55 днів пільгового періоду". Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова % ставка в місяць - 2,5 %, за тратами здійсненими з 01.09.2014 р. - 2,9 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015 р. - 3,6 %; обов'язковий щомісячний платіж - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, з 01.04.2014 р. - 5 % від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості; за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів нараховується пеня: пеня = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн; пеня= 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+ 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн другий місяць поспіль і більше. Також умовами вказаної кредитки передбачено, що за порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобов'язань нараховується штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. Комісія у вказаних тарифах не передбачена, її розмір та умови стягнення не визначені (а.с. 7).

Як вбачається з наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором б/н від 16.09.2011 р., в якому враховані вищеописані % ставки, станом на 31.12.2017 р. борг ОСОБА_1 по даному кредитному договору становить 55393,07 грн., з них: 814,05 грн. - заборгованість за кредитом, 46569,48 грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 4895,58 грн. - нарахована комісія, 3113,96 грн. - штрафи. Останнє погашення за вказаним кредитом здійснено 12.01.2016 р. (а.с. 4-5).

При вирішенні позовних вимог в частині стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової) та нарахованої пені/комісії суд керується наступним.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 1 ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Отже, відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне й те саме порушення.

Аналогічна правова позиція висловлена у постановах Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, від 11 жовтня 2017 року № 6-1374цс17.

В позовній заяві позивач просить стягнути з відповідача на користь банку 4895,58 грн. заборгованості за пенею та комісією та 3113,96 грн. нарахованих штрафів. З досліджених у судовому засіданні доказів встановлено, що обидва стягнення нараховуються за порушення строків по кредиту. При цьому, суд звертає увагу на те, що в позовній заяві сума в розмірі 4895,58 грн. зазначена як заборгованість за пенею та комісією, в розрахунку заборгованості вказана сума зазначена як нарахована комісія, хоча комісія у тарифах обслуговування кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду" не передбачена, її розмір та умови стягнення не визначені. На підставі даних розрахунку заборгованості та Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", шляхом проведення математичних розрахунків суд встановив, що сума в розмірі 4895,58 гривень є фактично нарахованою пенею. Тому, враховуючи заборону подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а також те, що в судовому засіданні встановлені суперечності по нарахуванні пені та комісії в розмірі 4895,58 грн., законність та порядок їх нарахування не встановлені, хоча згідно вимог ст. 81 ЦПК України позивач зобов'язаний довести ті обставини, на які він посилається як на підставу своїх вимог, тому в задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 4895,58 грн. заборгованості за пенею та комісією слід відмовити.

При визначенні суми штрафу, яка підлягає стягненню з відповідача, суд враховує, що згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду", його розмір при порушенні строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань складає 500 грн + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом. Тому, враховуючи те, що 5 % від суми заборгованості складає 2369,18 грн. ((814,05 грн. (тіло кредиту)+ 46569,48 грн. (нараховані %))* 5%/100%) + 500 грн., що дорівнює 2869,18 грн. заборгованості по штрафах, який підлягає до стягнення.

Таким чином, у судовому засіданні встановлено, що між сторонами був укладений кредитний договір, в якому були визначені всі істотні умови та передбачені наслідки невиконання цих умов. ОСОБА_1, будучи ознайомленим з умовами кредитування, не виконує його істотні умови щодо порядку та строків погашення кредиту та процентів за користування ним, хоча взяв на себе зобовязання їх виконувати, внаслідок чого допустив виникнення заборгованості, тому з останнього на користь ПАТ КБ "ПриватБанк" слід стягнути заборгованість по кредитному договору без номера від 16 вересня 2011 року в сумі 50252,71 гривні, яка складається з: 814,05 гривень - заборгованості по тілу кредиту; 46569,48 гривень - заборгованості за процентами, 2869,18 гривень - заборгованості за штрафами, а позов задовольнити частково.

Питання судових витрат суд вирішує згідно вимог ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

На підставі ст.ст. 526, 527, 530, 536, 549, 551, 610, 625, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, керуючись ст.ст. 259, 265, 284 Цивільного процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" заборгованість за кредитним договором № б/н від 16 вересня 2011 року в сумі 50252 (п'ятдесят тисяч двісті п'ятдесят дві) гривні 71 копійку, яка складається з: 814,05 гривень - заборгованості по тілу кредиту; 46569,48 гривень - заборгованості за процентами, 2869,18 гривень - заборгованості за штрафами, відмовивши в решті позову.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" 1598 (одну тисячу п'ятсот дев'яносто вісім) гривень 49 копійок сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача, яка може бути поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: Публічне акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк", вул. Набережна Перемоги, 50 м. Дніпро, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємстві організацій України 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1, зареєстрований в ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, паспорт серії СЕ 740894, виданий 22 жовтня 2015 року Долинським РС УДМС України в Івано-Франківській області.

Суддя Долинського районного суду С.М.Монташевич