Номер провадження 2/754/2148/18
РІШЕННЯ

Іменем України

20 лютого 2018 року Деснянський районний суд м. Києва в складі:

головуючого судді: Таран Н.Г.

за участю секретаря судового засідання: Двірко Т.В.,

представника позивача: ОСОБА_1

представника відповідача: Лютої В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Києва цивільну справу за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення коштів, штрафних санкцій, неустойки та моральної шкоди,

ВСТАНОВИВ:

В листопаді 2017 року ОСОБА_3. звернулась з позовом до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення коштів, штрафних санкцій, неустойки та моральної шкоди. З урахуванням поданої заяви про збільшення позовних вимог від 09.02.2018 року позивачка просила стягнути з відповідача на її користь грошові кошти в розмірі 271495,58 грн., з яких: 261495,58 грн. заборгованості, включаючи основний борг, неустойку та штрафні санкції, 10000,00 грн. у відшкодування моральної шкоди. Стягнути з відповідача на користь позивачки понесені ним судові витрати, в тому числі на правничу допомогу. Вказані вимоги позивачка обґрунтувала тим, що на підставі укладеного між AT «УкрСиббанк» та нею договору-анкети № 5036157 від 09.02.2009 року про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки карти позивачці був відкритий рахунок НОМЕР_3 в українських гривнях на умовах тарифного пакету «Картки для робітників юридичних осіб - клієнтів сектору СМБ» та видано картку VISA CLASSIC ECONOM (НОМЕР_1) та ПІН-код до неї. 13.08.2017 року орієнтовно об 18 год. 45 хв. на номер мобільного телефону позивачки НОМЕР_2 надійшло SMS-повідомлення про списання з її карткового рахунку грошових коштів в розмірі 6974,00 грн. Оскільки позивачка жодних дій зі списання чи перерахування коштів не здійснювала, 14.08.2017 року звернулася до відповідача із заявою до відділення № 503 AT «УкрСиббанк» щодо дійсності даної платіжної операції. Висновком від 02.10.2017 року № 36/2082902 по проведеній перевірці звернення клієнта № 84-8-31/194 відповідач повідомив, що транзакція була здійснена успішно без порушення правил МПС, відповідальність за операції згідно п. 14.16 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» покладається на держателя ПК, у зв'язку з чим підстав для відшкодування грошових коштів клієнту за рахунок Банку немає. Проте з такими висновками позивачка не погоджується і вважає, що саме завдяки безпідставному списанню банком коштів з її банківського рахунку вона втратила особисті грошові кошти, у зв'язку з чим їй завдана матеріальна та моральна шкода. Завдану моральну шкоду позивач оцінила в розмірі 10000,00 грн.

Представник позивача в судовому засіданні підтримав заявлені вимоги з підстав викладених в позові, просив його задовольнити з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог та стягнути з відповідача на користь позивача грошові кошти в загальній сумі 271495,58 грн. та 10000,00 грн. моральної шкоди.

Представник відповідача, яка діє на підставі довіреності, в суді заперечувала проти задоволення позовних вимог, просила залишити позов без задоволення. Наголошувала на тому, що відкриття та комплексне розрахунково-касове обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «УкрСиббанк» регулюється Правилами, які є невід'ємною частиною Договору. Згідно п. 8.11 Правил банк не несе відповідальності за проведені за рахунками клієнта операції та їх наслідки, якщо можливість проведення зазначених операцій виникла не з вини банку. Відповідно до п. 8.15 банк не несе відповідальності за будь-які операції з використанням картки чи її реквізитів у разі успішної перевірки СУУ2/СУС2-коду та якщо таку операцію було підтверджено одноразовим паролем згідно з п.3.2.3.7.

Вислухавши пояснення представника позивачки, представника відповідача, вивчивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення коштів, штрафних санкцій, неустойки та моральної шкоди, не підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст. 12 ЦПК України Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об'єктивність і неупередженість: 1) керує ходом судового процесу; 2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; 3) роз'яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їхні процесуальні права та обов'язки, наслідки вчинення або не вчинення процесуальних дій; 4) сприяє учасникам судового процесу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; 5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов'язків.

За положеннями ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

В силу положень ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ст. 77 ЦПК України належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення. Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування.

Відповідно до ст. 80 ЦПК України достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Частинами 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

З матеріалів справи та встановлених судом обставин вбачається, що на підставі укладеного між AT «УкрСиббанк» та ОСОБА_3 договору-анкети № 5036157 від 09.02.2009 року про відкриття банківського рахунку та обслуговування платіжної картки позивачці був відкритий рахунок НОМЕР_3 в українських гривнях на умовах тарифного пакету «Картки для робітників юридичних осіб - клієнтів сектору СМБ» та видано картку VISA CLASSIC ECONOM (НОМЕР_1) та ПІН-код до неї.

Спірні правовідносин між сторонами регулюються вказаним договором та Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Правила відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «УкрСиббанк», є пропозицією до укладення договору на відкриття та розрахунково-касове обслуговування рахунків в АТ «УкрСиббанк» на умовах, що встановлені банком, і застосовуються для врегулювання відносин за укладеними між банком та клієнтами договорами. Ці привила встановлюють для клієнтів - фізичних осіб порядок відкриття, обслуговування, закриття рахунків, порядок надання та використання карток, умови розміщення та обслуговування вкладів, порядок встановлення та зміни тарифів, визначають умови та порядок надання та погашення овердрафту за картковим рахунком, встановлюють порядок використання рахунків та проведення операцій за рахунками у відділеннях банку, за допомогою пристроїв самообслуговування, та системи Star24/UKRSIB online на умовах, визначених тарифами банку та договором. Ці правила є обов'язковими для виконання всіма сторонами договору: як банком так, і клієнтом.

Відповідно до вищевказаних правил відкриття та комплексного розрахунково-касового обслуговування банківських рахунків фізичних осіб в АТ «УкрСиббанк», що є невід'ємною частиною договору:

«CVV2» (Card verification value) - код, «CVC2» (Card verification code) - код - 3-х значний код безпеки, який надрукований на зворотній стороні картки МПС «Visa Іпс.» або «Master Card Worldwide» відповідно (на смузі для підпису) і використовується як додатковий захист від підробки картки. Номер CVC2 або CVV2 є підписом Клієнта та прирівнюється до ПІН при оплаті товарів та послуг у мережі Інтернет;

«3D Secure» - технологія, яка забезпечує максимальний рівень безпеки проведення операцій з використанням картки в Інтернеті.

«StarSMS» (SMS-інформування) - послуга, що надає можливість Клієнту/Держателю на умовах Договору оперативно у вигляді SMS-повідомлень на свій мобільний телефон отримувати інформацію про операції з використанням платіжної картки та обмежену кількість SMS-повідомлень про операції за картковим Рахунком без використання платіжної картки.

Згідно до п.3.2.3.7 пункту 3.2. розділу 3 правил при здійсненні держателем оплати товарів та послуг у мережі Інтернет, банк, з метою підвищення безпеки проведення кожної операції, має право проводити додаткову ідентифікацію держателя (з використанням технології «3D Secure»).

У такому випадку ідентифікація держателя при проведенні ним операції відбувається шляхом направлення банком одноразового пароля SMS-повідомленням на мобільний телефон держателя, що підключений до послуги StarSMS/StarSMS+ за карткою, за допомогою якої клієнт здійснює оплату товарів та послуг у мережі Інтернет. Такий одноразовий пароль використовується держателем під час проведення операції в мережі Інтернет з урахуванням наступного: держатель під час проведення однієї операції має траво запитати не більше трьох разів новий одноразовий пароль шляхом направлення відповідних запитів до банку (з використанням сайту банку); у разі невірного вводу одноразового пароля під час проведення однієї операції три рази поспіль, Банк має право відмовити клієнту у проведенні такої операції; використання клієнтом одноразового пароля ОТР прирівнюється до підпису клієнта, що підтверджує його згоду на проведення операції.

Відповідно до пункту 2.3.6 розділу 2 правил суми спірних транзакцій, з якими не згоден клієнт включаючи суму комісій за проведення таких транзакцій, повертаються клієнту в термін, що не перевищує 120 календарних днів із прийняття банком відповідної заяви клієнта, у разі повного врегулювання банком питань з МПС. Повернення таких сум відбувається на підставі відповідної заяви клієнта шляхом зарахування грошових коштів на картковий рахунок клієнта або шляхом видачі клієнту готівкових грошових коштів через касу банку. Суми спірних транзакцій, що будуть повернуті клієнту, можуть бути більше/менше від сум, що списані по оригінальній транзакції, внаслідок конвертаційних різниць.

Відповідно до п.3.2.3.7 при здійсненні держателем оплати товарів та послуг у мережі Інтернет, банк, з метою підвищення безпеки проведення кожної операції, має право проводити додаткову ідентифікацію держателя (з використанням технології «3D Secure»). У такому випадку ідентифікація держателя при проведенні ним операції відбувається шляхом направлення банком одноразового пароля інформаційним повідомленням на мобільний телефон держателя, що підключений до послуги StarSMS/StarSMS+ за Карткою, за допомогою якої клієнт здійснює оплату товарів та послуг у мережі Інтернет. Такий одноразовий пароль використовується держателем під час проведення операції в мережі Інтернет.

Згідно п. 4.4.9 та п. 4.4.10 розділу 4.4 правил клієнт зобов'язаний забезпечити збереження засобів ідентифікації та аутентифікації в системі Star24/UKRSIB online таким чином, щоб виключити розголошення інформації та їх використання третіми особами. Не передавати та не розголошувати особистий ключ, особистий пароль та ОТР іншим особам, відповідати за їх зберігання та використання. При використанні системи Star24/UKRSIB online Клієнт зобов'язується виконувати вимоги та рекомендації Банку з питань інформаційної безпеки, що наведені в Інструкціях

Згідно до п.4.4.14 розділу 4 правил держатель картки зобов'язаний не розголошувати ПІН та CVV2/CVCV2 код, інші реквізити картки та не передавати картки в користування третім особам, а також не повідомляти їм зазначені вище дані. Дозволяється повідомляти третім особам номер картки та термін її дії виключно для проведення вказаними особами переказу коштів з власного рахунку на картковий рахунок клієнта. банк не несе відповідальності за шкоду, заподіяну клієнту у зв'язку з розголошенням ним третім особам будь-яких реквізитів картки.

Згідно до п.8.11. правил банк не несе відповідальності за проведені за рахунками клієнта операції та їх наслідки, якщо можливість проведення зазначених операцій виникла не з вини банку. Відповідно до п.8.15 правил банк не несе відповідальності за будь-які операції з використанням картки чи її реквізитів у разі успішної перевірки СVV2/СVCV2 -коду та якщо таку операцію було підтверджено одноразовим паролем згідно з п.3.2.3.7.

Відповідно до виписки наданої ПАТ «УкрСиббанк» за картковим рахунком ОСОБА_3 за період з 01.08.2017 року по 23.01.2018 року вбачається, що вона 13.08.2017 року здійснила переказ грошових коштів на картковий рахунок через MasterCard/Visa/C0185777/UA/Visa/Direkt/PLATON P2P.

Відповідно до заяви позивача ОСОБА_3, від 14.08.2017 року адресованої начальнику відділення 503 АТ «УкрСиббанк» вбачається, що 13.08.2017 року позивачу зателефонував гр. ОСОБА_5 та запропонував безготівковий розрахунок за біжутерію відповідно до її оголошення розміщеного на сайті olx.ua. Позивач надала номер своєї картки. Через деякий час на мобільний телефон позивача подзвонив працівник «УкрСиббанку» та пояснив, що на її рахунок надійшла сума, на яку вона очікувала. За його словами сума заблокована Службою безпеки банку, оскільки надійшла з розрахункового рахунку юридичної особи. «Працівник банку» сказав, що він розблокує картку, однак позивач має вказати код, який надійде смс-повідомленням. Після надходження смс-повідомлення, позивач передала дані (код) «працівнику» та з її карти було списано грошові кошти в сумі 6974,00 грн. на СО185777 PLATON PZP.

Також вбачається, що позивач 15.08.2017 року зверталась до Деснянського УП ГУНП у м. Києві із заявою про вчинення кібершахрайства та просила порушити кримінальну справу відносно несанкціонованого зняття коштів з рахунку за ст. 190 КК України.

Згідно листа начальника СВ Деснянського УП ГУ Національної поліції у м. Києві Трьомсина Р.О. від 23.10.2017 року вбачається, що в провадженні СВ Деснянського УП ГУ НП у м. Києві перебувають матеріали кримінального провадження, внесені до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №00011089 від 18.08.2017 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України. По зазначеному кримінальному провадженню проводяться слідчі дії та проводиться досудове розслідування матеріалів провадження.

За результатами службового розслідування, проведеного ПАТ «УкрСиббанк» зроблений висновок від 02.10.2017 року №36/2082902 по проведеній перевірці, звернення клієнта. Проведеною перевіркою встановлено, що транзакція була здійснена успішно без порушення правил МПС. При здійсненні оспорюваної клієнтом транзакції код, що використовується для додаткової ідентифікації клієнта з використанням технології «3D Secure» та використовується клієнтом під час проведення операції в мережі Інтернет та прирівнюється до підпису клієнта, що підтверджує його згоду на проведення операції, вводився.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунку), грошові кошти, що йому надходять виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно з ч. 1 ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Частинами 1 та 2 ст. 1071 ЦК України передбачено, що банк може списати грошові кошти з рахунка клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом, договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що заходяться на банківському рахунку.

Як вбачається з матеріалів справи та не заперечувалось стороною позивача в судовому засіданні саме позивачка повідомила сторонній особі дані своєї банківської картки та підтверджений 3D Secure пароль, в результаті чого відбувся переказ грошових коштів у розмірі 6974,00 грн. з карткового рахунку позивача.

На підставі наданих банком виписок по рахунку позивача чітко вбачається, що кошти були перераховані саме позивачем на рахунок ОСОБА_5, однак, жодних документів, які б містили інформацію чи вказували на особу, яка здійснила дії для незаконного привласнення коштів позивача та притягнення особи-шахрая до кримінальної відповідальності в матеріалах справи відсутні.

Таким чином вбачається, що договірні зобов'язання порушено позивачем, а не відповідачем, у зв'язку з чим у суду немає правових підстав для покладання на ПАТ «УкрСиббанк» цивільно-правової відповідальності, оскільки стороною позивача в процесі розгляду справи не надано жодного доказу, що саме з вини відповідача були перераховані кошти з рахунку позивача.

Що стосується позовних вимог про стягнення з відповідача моральної школи в розмірі 10000,00 грн. та понесені позивачем судові витрати на правничу допомогу, то суд вважає за необхідне зазначити наступне.

Згідно з положеннями пункту 2 постанови Пленуму Верховного Суду України № 4 від 31 березня 1995 року «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди» спори про відшкодування заподіяної фізичній чи юридичній особі моральної шкоди розглядаються зокрема: коли право на її відшкодування безпосередньо передбачено нормами Конституції України або випливає з її положень; у випадках, передбачених законодавством, яке встановлює відповідальність за заподіяння моральної шкоди; при порушенні зобов'язань, які підпадають під дію Закону України «Про захист прав споживачів» чи інших законів, що регулюють такі зобов'язання і передбачають відшкодування моральної шкоди.

Правовідносини сторін випливають з договірних відносин щодо надання банківських послуг.

Згідно зі статтею 611 ЦК України моральна шкода підлягає відшкодуванню у разі порушення зобов'язання, якщо таке відшкодування встановлено договором або законом.

Правила статті 1167 ЦК України регулюють позадоговірні (деліктні) відносини.

Відповідно до положень статей 4, 22 Закону України «Про захист прав споживачів» споживачі мають право на відшкодування моральної шкоди тільки в разі її заподіяння небезпечною для життя і здоров'я людей продукцією у випадках, передбачених законом.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 9 листопада 2016 року у справі № 6-1575цс16.

Згідно ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно п. 2 ч. 2 ст. 141 ЦПК України інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: у разі відмови від позову - на позивача.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 3 ст. 133, ч. 2 ст. 137, ст. 141 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, повязаних з розглядом справи. До витрат, повязаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом з іншими судовими витратами. Розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, повязану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою. Судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, повязані з розглядом справи, покладаються: у разі задоволення позову - на відповідача; у разі відмови в позові - на позивача. Розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у звязку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Враховуючи те, що позовні вимоги позивача не знайшли свого підтвердження в ході розгляду справи та залишені без задоволення в повному обсязі у суду немає підстав для стягнення з відповідача моральної шкоди, судових витрат та витрат на правничу допомогу.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 76, 77, 80, 81, 81, 133, 137, 141, 263, 264, 265 ЦПК України, ст.ст. 611, 1066, 1068, 1071, 1167 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про стягнення коштів, штрафних санкцій, неустойки та моральної шкоди - залишити без задоволення.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Апеляційного суду міста Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення суду складено 01.03.2018 року.

Суддя: Н.Г. Таран