АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 лютого 2018 року м. Київ

Справа №758/9096/15-ц

Апеляційний суд м. Києва в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

судді-доповідача Стрижеуса А.М.,

суддів: Поливач Л.Д., Шкоріної О.І.

секретаря: Павлишина П.О.

за участю: представника позивачів ОСОБА_2

представника відповідача Савчука О.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича на рішення Подільського районного суду м. Києва, ухваленого 25 травня 2016 року суддею Трегубенко Л.О., у справі за позовом ОСОБА_6, ОСОБА_7 до Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: Приватне акціонерне товариство «Шведсько-Українська група - «SU Group», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобов'язання виконати умови договору, -

В С Т А Н О В И Л А:

Справа №758/9096/15-ц
№ апеляційного провадження:22-ц-796/1429/2018
Головуючий у суді першої інстанції: Трегубенко Л.О.
Доповідач у суді апеляційної інстанції: Стрижеус А.М.
Позивачі ОСОБА_6 та ОСОБА_7 в серпні 2015 року звернулися до суду з позовом, з урахуванням заяви про збільшення позовних вимог від 09 листопада 2015 року, до ПАТ «Банк «Київська Русь», заміненого на Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь», а також Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи: ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, - про зобов'язання виконати умови договору.

В обґрунтування позовних вимог посилалися на те, що 07 липня 2011 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» укладено кредитний договір № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії на надання кредиту з лімітом кредитування в сумі 5900000 гривень, з процентною ставкою 16,5 % річних, і кінцевим терміном повернення 06 липня 2012 року.

Відновлювальною кредитною лінією за кредитним договором передбачено право клієнта у будь-який час вносити грошові кошти на погашення кредитної заборгованості й вибирати суму кредиту на власний розсуд в межах встановленого ліміту на певний період дії договору.

Сторонами вносились до кредитного договору зміни та доповнення шляхом укладення окремих договорів, у тому числі щодо збільшення ліміту кредитної лінії, процентної ставки та кінцевого строку повернення кредиту.

З метою забезпечення зобов'язань за кредитним договором ПАТ «Банк «Київська Русь» уклав з позивачами окремі договори забезпечення, зокрема:

- з ОСОБА_6 договори застави майнових прав № 27531-20/11-6 та № 81087-44.14 за договорами банківських вкладів від 07 липня 2011 року та 18 вересня 2013 року, за якими ним передані в заставу банку майнові права на грошові кошти за договором банківського вкладу № 36242-30-1 «Лояльний» від 08 серпня 2008 року в сумі 1000000 гривень під 12% річних, та договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13 вересня 2013 року у сумі 83 000 доларів США, під 9% річних, строком дії (з урахуванням внесених змін) до 24 липня 2015 року включно кожний;

- договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, зареєстрований у реєстрі за №761, зі змінами: №1 від 27 липня 2011 року, зареєстрованими у реєстрі за №868, №2 від 02 листопада 2011 року, зареєстрованими в реєстрі за №1485, №3 від 06 липня 2012, зареєстрованими в реєстрі за №717, №4 від 12 липня 2013 року, зареєстрованими реєстрі за №801, №5 від 17 вересня 2013 року, зареєстрованими в реєстрі за №1011, № 6 від 10 липня 2014 року, зареєстрованими в реєстрі за №548, за яким іпотекодавець передав у іпотеку банку квартиру АДРЕСА_1;

- з ОСОБА_7 договір застави майнових прав № 27530-20/11-6 за договором банківського вкладу від 07 липня 2011 року, за яким нею передано у заставу банку майнові права на грошові кошти за договором № 36154-30-11 «Незалежність» банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року на суму 750 000 гривень під 12% річних, строком дії (з урахуванням змін) до 24 липня 2015 року включно.

Станом на 12 березня 2015 року заборгованість за кредитом позичальника складала 5000000 гривень, кінцевий термін повернення кредиту - 03 липня 2015 року.

12 березня 2015 року ПрАТ «Шведсько - Українська група «SU GROUP» звернулось листом до ПАТ «Банк «Київська Русь» з пропозицією про зміну умов кредитного договору в частині права третіх осіб (позивачів) достроково погасити кредитну заборгованість за рахунок власних коштів, розміщених у банку за договорами банківських вкладів, майнові права на які ними передані в заставу в порядку забезпечення виконання кредитних зобов'язань.

12 березня 2015 року позивачі також надіслали банку листи, у яких виразили свою згоду на дострокове погашення кредиту позичальника за рахунок власних депозитних коштів, майнові права на які ними передані в заставу банку, шляхом дострокового припинення дії договорів банківських вкладів.

16 березня 2015 року ПАТ «Банк «Київська Русь» листом № 211/44.14 повідомив ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» про те, що не заперечує проти погашення кредитної заборгованості за рахунок заставного майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених у банку, які знаходяться в заставі за кредитним договором, тобто, погодився на зміну порядку виконання основного зобов'язання та дострокове припинення договорів банківських вкладів.

19 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року № 190 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних» прийнято рішення № 61 про запровадження в банку тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 20 березня 2015 року по 19 червня 2015 року включно і призначення уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації Волкова О. Ю.

Постановою Правління Національного банку України від 16 липня 2015 року, № 460 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації банку.

Відповідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 липня 2015 року, № 138, «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно розпочато процедуру ліквідації банку та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку Волкова О. Ю. строком на 1 рік, з 17 липня 2015 року по 16 липня 2016 року включно.

Посилаючись на те, що ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб неправомірно, з підстав введення тимчасової адміністрації, відмовились виконувати раніше досягнуті з банком домовленості, з урахуванням внесених змін до кредитного договору та договорів банківських вкладів про порядок і строк виконання кредитних зобов'язань ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» шляхом перерахування депозитних коштів на погашення боргу за кредитом, що порушує їхні права, позивачі звернулися до суду з даним позовом, і просили:

1) визнати розірваним з 16 березня 2015 року договір № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13 вересня 2013 року (з урахуванням змін і доповнень), укладений між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_6;

2) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконати умови договору № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13.09.2013 (з урахуванням змін і доповнень), укладеного з ОСОБА_6, та перерахувати грошові кошти у сумі 83000 доларів США (еквівалент в національній валюті по курсу НБУ на дату платежу) в рахунок часткового погашення заборгованості ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня2011 року;

3) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зарахувати з депозитного (вкладного) рахунку на поточний рахунок у іноземній валюті ОСОБА_6 НОМЕР_1, МФО 319092 кошти у сумі 83 000 доларів США, здійснити їх продаж у встановленому порядку за гривні, на підставі відповідних заявок, отримані кошти зарахувати на поточний рахунок вкладника у національній валюті № 001, МФО 319092;

4) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку зараховані на поточний рахунок у національній валюті ОСОБА_6 НОМЕР_2, МФО 319092, гривні, отримані від продажу іноземної валюти, на підставі платіжних доручень вкладника перерахувати в рахунок сплати заборгованості ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;

5) визнати розірваним з 16 березня 2015 договір № 36154-30-11 «Незалежність» банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року (з урахуванням змін і доповнень), укладений між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_7;

6) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконати умови договору № 36154-30-11 «Незалежність» банківського вкладу в національній валюті від 08 серпня 2008 року (з врахуванням змін і доповнень), укладений з ОСОБА_7, та перерахувати грошові в розмірі 750 000 гривень в рахунок часткового погашення заборгованості ПрАТ «Шведсько-Українська група - «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;

7) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зарахувати з депозитного (вкладного) рахунку на поточний рахунок ОСОБА_7 в гривнах НОМЕР_3, МФО 319092, депозитні кошти у сумі 750 000 гривень, на підставі відповідних заявок;

8) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку зараховані на поточний рахунок ОСОБА_7 в гривнях НОМЕР_3, МФО 319092 депозитні кошти у сумі 750000 гривень перерахувати на підставі відповідних платіжних доручень вкладника в рахунок сплати заборгованості ПрАТ «Шведсько - Українська група «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;

9) визнати розірваним з 16 березня 2015 року договір банківського вкладу № 36242-30-1 «Лояльний» від 08 серпня 2008 року (з врахуванням змін і доповнень), укладений між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_6;

10) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженого Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виконати умови договору банківського вкладу № 36242-30-1 «Лояльний» від 08 серпня 2008 року (з урахуванням змін і доповнень), укладений із ОСОБА_6, і грошові кошти у сумі 1 000 000 гривень перерахувати у рахунок часткового погашення заборгованості ПрАТ «Шведсько-українська група «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня2011 року;

11) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженого Фонду на ліквідацію банку та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зарахувати з депозитного (вкладного) рахунку на поточний рахунок ОСОБА_6 в гривнах НОМЕР_2, МФО 319092, депозитні кошти у сумі 1000000 гривень, на підставі відповідних заявок ;

12) зобов'язати ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Уповноваженого Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку зараховані на поточний рахунок ОСОБА_6 в гривнях НОМЕР_2, МФО 319092, депозитні кошти у сумі 1000000 гривень перерахувати на підставі відповідних платіжних доручень вкладника в рахунок часткового погашення заборгованості ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року;

13) визнати припиненими зобов'язання сторін за договором іпотеки та припинити право застави за договором іпотеки від 07 липня 2011 року, укладеним на виконання кредитного договору №27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07 липня 2011 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP», посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, Кравчуком О.П., зареєстрованим у реєстрі за №763, зі змінами: №1 від 27 липня 2011 року, зареєстрованих в реєстрі за №868, №2 від 02 листопада 2011 року, зареєстрованих в реєстрі за №1485, №3 від 06 липня 2012 року, зареєстрованих в реєстрі за №717, №4 від 12 липня 2013 року, зареєстрованих реєстрі за №801, №5 від 17 вересня 2013 року, зареєстрованих в реєстрі за №1011, №6 від 10 липня 2014 року , зареєстрованих в реєстрі за №548.

Позовні вимоги ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині зобов'язання перерахувати грошові кошти у сумі 174 155 грн. 91 коп. з поточного рахунку товариства № 001, МФО 319092, в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07.07.2011 ( із змінами і доповненнями ); припинити виконання забезпеченого заставою зобов'язання в зв'язку з його виконанням за цим кредитним договором та визнати припиненим зобов'язання та припинити право застави за договором застави товарів в обороті №27534-20/11-6 (із змінами і доповненнями) від 07 липня 2011 року провадженням закрито, як такі, що віднесені законом юрисдикції господарських судів.

Рішенням Подільського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року позов задоволено частково.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» списати з рахунку, на якому розміщено депозитний вклад у іноземній валюті в розмірі 83000 дол. США за договором №79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13.09.2013, укладеним між ОСОБА_6 і Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь», із зарахуванням коштів у еквіваленті до національної грошової одиниці - гривні за курсом НБУ на дату вчинення операції в рахунок часткового погашення кредитної заборгованості Приватного акціонерного товариства «Шведсько-Українська група - «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07.07.2011 р..

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» списати з рахунку, на якому розміщено депозитний вклад у національній валюті в розмірі 1 000 000 грн. за договором банківського вкладу №36242-30-1 «Лояльний» від 08.08.2008 (з урахуванням змін і доповнень), укладеним між ОСОБА_6 і Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь», із зарахуванням коштів у рахунок часткового погашення кредитної заборгованості Приватного акціонерного товариства «Шведсько-Українська група - «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07.07.2011 р..

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» списати з рахунку, на якому розміщено депозитний вклад у розмірі 750 000 грн. за договором № 36154-30-11 «Незалежність» банківського вкладу в національній валюті від 0 08.08.2008 (з урахуванням змін і доповнень), укладеним між ОСОБА_7 та Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь», із зарахуванням коштів у рахунок часткового погашення кредитної заборгованості Приватного акціонерного товариства «Шведсько-Українська група - «SU GROUP» за кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07.07.2011 р..

У задоволенні решти позовних вимог, у тому числі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відмовлено.

Не погоджуючись з рішенням суду, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волковим О.Ю., подано апеляційну скаргу, в якій він просить рішення суду скасувати та ухвалити нове, яким в задоволенні позову відмовити, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права.

Зокрема зазначає, що до правовідносин, які виникають під час тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку, яку здійснює уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, пріоритетними є норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а задоволення вимог кредиторів банку щодо майнових зобов'язань здійснюються виключно у межах процедури ліквідації банку з встановленою даним Законом черговістю погашення вимог кредиторів.

В частині відмови в задоволенні позовних вимог, рішення суду не оскаржувалось.

Відповідно до п.8 ч.1 Розділу XIII Прикінцеві та перехідні положення ЦПК України у редакції Закону № 2147-УІІІ від 03 жовтня 2017 року, до утворення апеляційних судів в апеляційних округах їхні повноваження здійснюють апеляційні суди, у межах територіальної юрисдикції яких перебуває місцевий суд, який ухвалив судове рішення, що оскаржується.

Відповідно до ч. 6 ст. 147 Закону України «Про судоустрій і статус суддів», у разі ліквідації суду, що здійснює правосуддя на території відповідної адміністративно- територіальної одиниці (відповідних адміністративно-територіальних одиниць), та утворення нового суду, який забезпечує здійснення правосуддя на цій території, суд, що ліквідується, припиняє здійснення правосуддя з дня опублікування в газеті «Голос України» повідомлення голови новоутвореного суду про початок роботи новоутвореного суду.

Відповідно до п. З Розділу XII Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про судоустрій і статус суддів» від 02 червня 2016 року № 1402 - VIII апеляційні суди, утворені до набрання чинності цим Законом, продовжують здійснювати свої повноваження до утворення апеляційних судів у відповідних апеляційних округах. Такі апеляційні суди у відповідних апеляційних округах мають бути утворені та розпочати здійснювати правосуддя не пізніше трьох років з дня набрання чинності цим Законом.

У зв'язку із зазначеним справа підлягає розгляду судом у порядку, встановленому ЦПК України у редакції Закону № 2147-VІІІ від 03 жовтня 2017 року.

В судовому засіданні представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Савчук О.Г., підтримав доводи апеляційної скарги.

Представник позивачів ОСОБА_2, проти доводів апеляційної скарги заперечував, посилаючись на законність та обґрунтованість рішення суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 367 ЦПК України, суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Розглянувши справу в межах доводів та вимог апеляційної скарги, перевіривши обґрунтованість та законність оскаржуваного рішення в межах доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що вона не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як убачається з матеріалів справи та встановлено судом, 07 липня 2011 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» укладений кредитний договір №27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії для поповнення обігових коштів у межах ліміту кредитування в сумі 5900000 гривень, з процентною ставкою за користування кредитом 16,5% річних, відповідно до п.1.1. розділу 1 якого банк відкриває позичальнику відновлювальну кредитну лінію та зобов'язується надавати кредитні кошти у розмірі та на умовах, визначених цим договором, а позичальник - повернути кредит, сплатити проценти та інші платежі, кінцевий термін повернення кредитних коштів - 06 липня 2012 року, а з урахуванням змін - до 03 липня 2015 року (т. 1, а. с. 24-31).

Сторони вносили до кредитного договору зміни та доповнення шляхом укладення окремих договорів, у тому числі щодо збільшення ліміту кредитної лінії, процентної ставки, умов забезпечення виконання зобов'язань, а також кінцевого терміну повернення кредиту, зокрема: №1 від 27 липня 2011 року, № 2 від 28 жовтня 2011 року, № 3 від 29 грудня 2011 року, №4 від 06 липня 2012 року, №5 від 05 липня 2013 року, №6 від 17 вересня 2013 року, №7 від 04 липня 2014 року, № 8 від 24 жовтня 2014 року (т. 1, а. с. 33, 37, 41, 45, 49-50, 59-60, 66-73, 74).

Пунктами 4.10.1., 4.10.2. 6.2.2 кредитного договору передбачено договірне списання банком коштів з поточних рахунків позичальника у національній та іноземних валютах, відкритих у банку та його структурних підрозділах протягом строку дії договору, з будь-якого з рахунків у повній сумі, необхідній для погашення простроченої заборгованості, або частинами з кількох рахунків, у разі недостатності коштів для повного погашення боргу; якщо валюта кредиту та валюта рахунку є різними, то доручає банку здійснити договірне списаннчя у сумах, еквівалентних заборгованості у валюті кредиту за курсом Нацбанку, встановленим на дату проведення дорговірного списання; а також право позичальника достроково розірвати договір при попередньому повному погашенні заборгованості за кредитом, нарахованими процентами та іншими платежами відповідно до умов договору.

Сторони умовами п. 10.11 договору передбачили, що обов'язки позичальника не є такими, що нерозривно пов'язані з його особою, і на підставах та у випадках, передбачених договором і чинним законодавством, можуть виконуватися третіми особами.

Відповідно ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

08 серпня 2008 року між позивачем, ОСОБА_7, та ПАТ «Банк «Київська Русь» укладений договір № 36154-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність», за умовами якого розміщено на депозитному (вкладному) рахунку грошові кошти у сумі 750000 гривень, з відсотковою ставкою 19.5% річних, зміненою на 12% річних, з терміном повернення вкладу - 08 вересня 2009 року включно, продовженим до 24 липня 2015 року ( т. 1, а. с. 104 -110, 112).

08 серпня 2008 року між позивачем, ОСОБА_6, та ПАТ «Банк «Київська Русь» укладений договір № 36242-30-1- лоял банківського вкладу в національній валюті «Лояльний», за умовами якого розміщено на депозитному (вкладному) рахунку грошові кошти у сумі 1300000 гривень під 18.20% річних, частину коштів у сумі 300000 гривень достроково повернуто вкладнику, решта вкладу - з терміном повернення - 08 лютого 2009 року включно, продовженим до 24 липня 2015 року ( т. 1, а. с. 113-121).

13 вересня 2013 року позивачем, ОСОБА_6, за укладеним з ПАТ «Банк «Київська Русь» договором № 79839-44-14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь», зі змінами від 17 вересня 2013 року, розміщено на депозитному (вкладному) рахунку грошові кошти у загальній сумі 83000 доларів США під 9% річних, з терміном повернення - 13 жовтня 2014 року, продовженим до 24 липня 2015 року (т. 1, а. с. 102, 103).

Частинами 1, 3 статті 1058 ЦК передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно ч. 1 ст. 546 ЦК виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Виконання кредитних зобов'язань позичальником ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за кредитним договором перед ПАТ «Банк «Київська Русь», крім інших видів обтяжень, забезпечено заставою майнових прав за укладеним з ОСОБА_7 договором №36154-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08.08.2008 на суму 750000 грн., а також заставою майнових прав за укладеними з ОСОБА_6 договором №36151-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08 серпня 2008 року на суму 1000000 гривень та договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13 вересня 2013 року на суму 83 000 доларів США.

Відповідно до ст. 572 ЦК в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави).

Частиною 1 статті 576 ЦК встановлено, що предметом застави може бути будь-яке майно (зокрема річ, цінні папери, майнові права), що може бути відчужене заставодавцем і на яке може бути звернене стягнення.

Відповідно ч. 1 ст. 12 Закону України «Про заставу» у договорі застави визначаються суть, розмір та строк виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, опис предмета застави, а також інші умови, відносно яких за заявою однієї із сторін повинна бути досягнута угода.

Частиною 1 статті 212 ЦК України встановлено, що особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити настання або зміну прав та обов'язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (відкладальна обставина).

Відповідно договору застави майнових прав № 27530-20/11-6 за договором банківського вкладу від 07 липня 2011 року ОСОБА_7 передала ПАТ «Банк «Київська Русь» майнові права за укладеним між ними договором №36154-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08 серпня 2008 року, що полягають у праві заставодавця вимагати від банку повернення грошових коштів у сумі 750 000 гривень, розміщених на вкладному (депозитному) рахунку, вартість предмета застави за згодою сторін становить суму 750000 гривень (т. 1, а. с. 98-100).

Пунктом 1.1. цього договору застава забезпечує вимоги заставодержателя за кредитним договором від 07 липня 2011 року, а також будь-якими змінами і доповненнями до нього, у тому числі стосовно збільшення процентної ставки за користування кредитом, строку кредитування, суми кредитування, а також штрафних санкцій, витрат, пов'язаних з пред'явленням вимоги за основним зобов'язанням і зверненням стягнення на предмет застави, витрат на утримання і збереження предмета застави, збитків, завданих порушенням основного зобов'язання чи умов цього договору.

Пунктами 4.2., 5.6. договору застави передбачено, що звернення стягнення на предмет застави здійснюється відповідно до ст. 23 Закону України «Про заставу» шляхом відступлення заставодавцем заставодержателю прав вимоги, що випливають із заставлених майнових прав або переводу на заставодавця заставлених прав у судовому порядку;

Звернення стягнення на предмет обтяження здійснюється відповідно вимог Закону України «Про забезпечення вимог кредитора та реєстрацію обтяжень» шляхом переказу на користь заставодержателя - обтяжувача грошової суми у порядку договірного списання.

Відповідно договору застави майнових прав № 27531-20/11-6 за договором банківського вкладу від 07 липня 2011 року ОСОБА_6 передав ПАТ «Банк «Київська Русь» майнові права за укладеним між ними договором № 36242-30-1-лоял банківського вкладу «Лояльний» від 08 серпня 2008 року в національній валюті на суму 1000000 гривень, та договором № 36151-30-11 - незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08 серпня 2009 року на суму 17500000 гривень, що полягають у праві заставодавця вимагати від банку повернення грошових коштів у сумі 1000000 гривень та у сумі 1750000 гривень, розміщених на вкладному (депозитному) рахунку, первісно вартість предмета застави за згодою сторін складала 2750000 гривень, в послідуючому зменшена до 1000000 гривень (т. 1, а. с. 87-89).

Відповідно договору застави майнових прав № 81087-44.14 за договором банківського вкладу від 18 вересня 2013 року ОСОБА_6 передав у заставу ПАТ «Банк «Київська Русь» майнові права за укладеним між ними договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13 вересня 2013 року, розміщених у банку на вкладному (депозитному) рахунку, що полягають у праві заставодавця вимагати від заставодержателя повернення грошових коштів в сумі 83 000 доларів США, вартість предмета застави за згодою сторін становить 83000 доларів США.

Пунктом 5.3. цього договору передбачено, що звернення стягнення на предмет застави здійснюється за договором про відступлення права вимоги, що міститься у п. 5.4 цього договору.

Пунктом 5.4. договору сторони встановили, що положення цього пункту, разом з іншими положеннями договору являють собою укладений договір з відкладальною умовою, що являє факт настання будь-яких з випадків, зазначених у п. 5.1 цього договору, та не підлягає підтвердженню додатковим договором. З моменту переходу прав (відступлення права вимоги) заставодавця за договором банківського вкладу заставодержатель вправі здійснювати розпорядження вкладним (депозитним) рахунком на правах вкладника за договором банківського вкладу без будь-якої додаткової згоди/погодження з боку заставодаця.

Пунктом 5.4.3 договору визначено, що з моменту виникнення права звернення стягнення предмет застави заставодержатель набуває, а заставодавець втрачає право вимоги до банку щодо виплати коштів у сумі, передбаченій п. п. 5.4.2. та зобов'язання банку з повернення заставодавцю коштів припиняються (т. 1, а. с. 80-86).

Сторони вносили зміни до договорів застави майнових прав №№ 27530-20/11-6, 27531-20/11-6 від 07 липня 2011 року та № 81087-44.14 від 18 вересня 2013 року шляхом укладення окремих договорів про внесення змін: щодо збільшення процентної ставки, строку кредитування, суми кредиту, вартості предмета застави, підстав і порядку звернення стягнення на предмет застави, у тому числі в позасудовому порядку: №1 від 27 липня 2011 року, №2 від 28 жовтня 2011 року, №3 від 29 грудня 2011 року, №4 від 06 липня 2012 року, № 5 від 12 липня 2013 року, № 6 від 17 вересня 2013 року, №7 від 04 липня 2014 року (т.1, а. с. 36, 39, 40, 42, 43, 47, 48, 57, 58, 61, 62, 80-86, 91-97).

Пунктом 2.1.1. укладених з позивачами договорів застави передбачено право заставодержателя після укладення цих договорів зареєструвати заставу та обтяження, що виникають на його підставі, у порядку встановленому чинним законодавством.

Пунктами 3.2.2., 5.3., 5.4., 5.5. 5.6. цих договорів застави встановлено, що заставодавець вправі за згодою позичальника та заставодержателя достроково виконати основне зобов'язання частково або у повному обсязі; заставодержатель має право здійснювати договірне списання коштів відповідно умов кредитного договору та цього договору, які є предметом обтяження, в сумах, необхідних для повернення кредиту, сплати процентів за його користування, комісій, штрафних санкцій та інших платежів; при зверненні стягнення на предмет обтяження шляхом договірного списання еквівалент розраховується за курсом Нацбанку України, що склався на дату проведення договірного списання; право заставодержателя на договірне списання грошових коштів, які є предметом обтяження, виникає у разі настання обставин, зазначених у п.п.2.1.6., 4.1. цього договору, зокрема, у разі припинення дії договору банківського вкладу ( в тому числі дострокового) майнові права за яким складають предмет застави; звернення стягнення на предмет обтяження здійснюється відповідно до положень Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрація обтяжень» шляхом переказу на користь заставодержателя - обтяжувача грошової суми у порядку договірного списання.

Крім того, 07 липня 2011 року між ПАТ «Київська Русь» та ОСОБА_7 укладений договір про відступлення права вимоги № 27533-20/11-7, з відкладальною умовою відповідно до ст. 212 ЦК, за яким цедент відступив, а цесіонарій прийняв право вимоги від банку повернення вкладу в сумі 750 000 гривень, передбачено, що право вимоги до цесіонарія переходить з моменту виникнення в нього права звернення стягнення на заставлені майнові права за договором застави майнових прав №27530-20/11-6 від 07 липня 2011 року, укладеним між сторонами (п.3.2.1.); а також у разі порушення цедентом зобов'язань за договором застави майнових прав № 27530-20/11-6 від 07 липня 2011 року (п. 3.2.2.), зокрема, зобов'язань, передбачених п. 3.1.1. та 3.1.3. - з моменту вчинення цедентом дій (бездіяльності).

У випадку настання будь-яких з подій, передбачених п. 3.2.1 та п. 3.2.2. цього договору цедент втрачає в повному обсязі право вимагати від банку (цесіонарія) повернення вкладу. 04 липня 2014 року даний договір сторонами розірваний (т. 1, а. с. 101, 111).

07 липня 2011 року між ПАТ «Київська Русь» та ОСОБА_6, укладений договір про відступлення права вимоги № 27533-20/11-7 від 07 липня 2011 року, з відкладальною умовою відповідно до ст. 212 ЦК, за яким цедент відступив, а банк (цесіонарій) прийняв право вимоги повернення вкладу за договором № 36242-30-1-лоял банківського вкладу «Лояльний» від 08.08.2008 на суму 1000000 гривень, передбачено, що у цесіонарія виникає право вимоги з моменту виникнення права звернення стягнення на заставлені майнові права за договором застави майнових прав №27531-20/11-6 від 07 липня 2011 року ( п. 3.2.1.); у випадку порушення цедентом зобов'язань за договором застави майнових прав № 27531-20/11-6 від 07 липня 2011 року, зокрема, зобов'язань, передбачених п. 3.1.1. та 3.1.3. зазначеного договору застави - з моменту вчинення цедентом дій (бездіяльності) ( п. 3.2.2.) (т. 1, а. с. 90).

Відповідно договору про відступлення права вимоги №81091-44.14 від 18 вересня 2013, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ «Банк «Київська Русь» з відкладальною умовою відповідно до ст. 212 ЦК, цедент відступив, а цесіонарій прийняв право вимоги повернення вкладу в іноземній валюті в сумі 83 000 доларів США за договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13 вересня 2013 року на суму 83 000 доларів США, передбачено, що право вимоги, що є предметом цього договору, переходить до цесіонарія з моменту виникнення права звернення стягнення на заставлені майнові права за договором застави майнових прав №81091-44.14 від 18 вересня 2013 року ( п. 3.2.1), а також у разі порушення цедентом зобов'язань за договором застави майнових прав № 27531-20/11-6 від 07 липня 2011 року, зокрема, зобов'язань, передбачених п. 3.1.1. та 3.1.3. зазначеного договору застави - з моменту вчинення цедентом дій (бездіяльності) ( п. 3.2.2.).

Пунктами п. 2.2., 4.1. укладених сторонами договорів відступлення права вимоги встановлено, що цесіонарій зобов'язаний прийняти на себе в повному обсязі права вимоги, що уступає йому цедент відповідно до п. 1.1. цього договору; у випадку настання будь-яких з подій, передбачених п. 3.2.1. та п. 3.2.2. цього договору цедент втрачає в повному обсязі право вимагати від банку (цесіонарія) вкладу, його зобов'язання по поверненню припиняються (т. 1, а.с. 78, 90, 101).

Відповідно ст. 20 Закону України «Про заставу» заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави у разі, якщо в момент настання терміну виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, воно не буде виконано, якщо інше не передбачено законом чи договором.

Частиною 1 статті 23 Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрація обтяжень» відповідно до забезпечувального обтяження обтяжувач має право в разі порушення боржником забезпеченого обтяженням зобов'язання або договору, на підставі якого виникло забезпечувальне обтяження, якщо інше не передбачено законом чи договором, одержати задоволення своєї вимоги за рахунок предмета обтяження в черговості згідно із встановленим пріоритетом.

Відповідно ч. 3 ст. 24 цього Закону встановлено, що обтяжувач, який ініціює звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження, зобов'язаний до початку процедури звернення стягнення зареєструвати в Державному реєстрі відомості про звернення стягнення на предмет обтяження.

Пунктами 3, 4 статті 26 цього Закону передбачено, що обтяжувач має право на власний розсуд обрати один із таких позасудових способів звернення стягнення на предмет забезпечувального обтяження: відступлення обтяжувачу права задоволення забезпеченої обтяженням вимоги у разі, якщо предметом забезпечувального обтяження є право грошової вимоги; переказ обтяжувачу відповідної грошової суми, у тому числі в порядку договірного списання, у разі, якщо предметом забезпечувального обтяження є гроші, майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку, або цінні папери;

Відповідно ч. 1 ст. 32 цього Закону якщо предметом забезпечувального обтяження є право грошової вимоги, звернення стягнення на нього здійснюється шляхом відступлення обтяжувачу відповідного права. Обтяжувач зобов'язаний повідомити в порядку, встановленому статтею 27 цього Закону, боржника та інших обтяжувачів відповідного права грошової вимоги про свій намір набути на свою користь таке право. При зверненні стягнення на право грошової вимоги в порядку, передбаченому цією статтею, вимоги статті 28 цього Закону щодо обов'язку боржника передати предмет обтяження у володіння обтяжувачу не застосовуються.

Таким чином, на банк, як на обтяжувача в розумінні Закону України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», не покладено обов'язок надіслати письмове повідомлення, передбачене статтею 32 цього Закону, оскільки він є єдиною особою, яка повинна виконати вимоги за відповідним правом грошової вимоги боржника.

Отже, виходячи з умов укладених договорів, з моменту настання відкладальних обставин (виникнення права звернення стягнення на заставлені майнові права за договором застави) заставодержатель набуває всі права вкладника за договорами банківських вкладів в частині заборгованості за кредитом і процентами, комісійних винагород та інших зобов'язань, передбачених вказаним кредитним договором.

Виходячи із приписів статей 1066, 1068 ЦК України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Відповідно 2 ст. 1071 ЦК грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження.

Грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на банківському рахунку.

Частиною 1 статті 1074 ЦК встановлено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму та фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом. Банк не має права встановлювати заборону на встановлення обтяження, але може встановлювати розумну винагороду.

Із аналізу наведених норм вбачається, що за договором банківського рахунка грошове зобов'язання банку перед клієнтом (власником рахунка) в межах коштів, розміщених на рахунку, може виникнути як після направлення розпорядження клієнта на відповідну грошову суму, так і без такого: за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом або умовами обтяження, предметом якого є майнові права на грошові кошти, що знаходяться на рахунку.

Відповідно ст. 1073 ЦК порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до пункту 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року, №492, вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті списання договірне ( договірне списання) - списання банком з рахунку клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом.

Право позивачів на розпорядження депозитними коштами, розміщеними на депозитному (вкладному) рахунку обмежене в зв'язку передачею майнових прав на депозитні вклади у заставу банку в забезпечення виконання позичальником кредитних зобов'язань за кредитним договором.

Крім того, у забезпечення виконання кредитного договору, 07 липня 2011 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_6 укладений договір іпотеки, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, Кравчуком О.П., зареєстрований у реєстрі за №761 зі змінами: №1 від 27 липня 2011 року, зареєстрованими у реєстрі за №868, №2 від 02 листопада 2011 року, зареєстрованими в реєстрі за №1485, №3 від 06 липня 2012 року, зареєстрованими в реєстрі за №717, №4 від 12 липня 2013 року, зареєстрованими реєстрі за №801, №5 від 17 вересня 2013 року, зареєстрованими в реєстрі за №1011, № 6 від 10 липня 2014 року, зареєстрованими в реєстрі за №548, за яким іпотекодавець передав у іпотеку банку квартиру АДРЕСА_1, п. п. 3.2.3., 3.2.4 цього договору також передбачено право іпотекодавця виконати зобов'язання позичальника щодо сплати суми заборгованості за основним зобов'язанням з метою запобігання зверненню стягнення на предмет іпотеки; за згодою позичальника та іпотекодавця достроково виконати основне зобов'язання у повному обсязі або частково (т. 1, а. с. 200-209).

Станом на 12 березня 2015 року поточна заборгованість ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за укладеним з ПАТ «Банк Київська Русь» кредитним договором № 27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії від 07.07.2011 складала 5000000 грн..

12 березня 2015 року ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP», з метою належного виконання кредитних зобов'язань, посилаючись на складності в фінансово-економічній діяльності, відповідно умов кредитного договору та договорів забезпечення, звернулось до ПАТ «Банк «Київська Русь», з пропозиціями, викладеними у листі №12/1203-02, про дострокове погашення кредиту за рахунок заставного майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених у банку, та дострокове припинення цих депозитних договорів ( без перерахунку відсотків), а саме: договору № 36242-30-1-лоял банківського вкладу «Лояльний» від 08 серпня 2008 року на суму 1000000 гривень під 12% річних, строком дії до 24 липня 2015 року та договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13 вересня 2013 року на суму 83 000 дол. США, під 9% річних, строком дії до 24 липня 2015 року, укладеними з ОСОБА_6; а також договору №36154-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08 серпня 2008 року на суму 750000 гривень, під 12% річних, укладеного з ОСОБА_7 (т. 1, а.с. 15).

В той же день, 12 березня 2015 року позивачі, ОСОБА_6 та ОСОБА_7, як майнові поручителі, в листах до ПАТ «Банк «Київська Русь» висловили свою згоду на дострокове погашення заборгованість ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за кредитним договором за рахунок грошових коштів, розміщених ними на депозитних (вкладних) рахунках, і переданих у заставу, шляхом дострокового припинення договорів банківських вкладів (т. 1, а.с. 16,17,18).

Нормами ст. 601 ЦК встановлено, що зобов'язання припиняється зарахуванням зустрічних однорідних вимог, строк виконання яких настав, а також вимог, строк виконання яких не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги. Зарахування зустрічних вимог може здійснюватися за заявою однієї із сторін.

Не допускається зарахування зустрічних вимог у випадках, зокрема, передбачених п.п. 4-1, 5 ч. 1 ст. 602 ЦК України: за зобов'язаннями, стороною яких є неплатоспроможний банк, крім випадків, установлених законом; в інших випадках, встановлених договором або законом.

Отже, зарахування зустрічних однорідних вимог, про яке заявлено однією зі сторін у зобов'язанні, повинно бути здійснено в силу положень статті 601 ЦК України, та не пов'язано з прийняттям такого зарахування іншою стороною, а випадки, коли таке зарахування не допускається, передбачено положенням статті 602 ЦК України.

При цьому, чинним законодавством не передбачено спеціальних вимог щодо форми заяви про зарахування зустрічних однорідних вимог, тому заяву слід вважати зробленою, а зобов'язання - припиненими внаслідок зарахування зустрічних однорідних вимог у момент направлення такої заяви іншій стороні у зобов'язанні.

Існування заборони на здійснення зарахування зустрічних однорідних вимог у зобов'язаннях, стороною в яких є неплатоспроможний банк, відповідно до п. 4-1 ч. 1 ст. 602 ЦК, не може враховуватися в даній справі, оскільки як встановлено судом, тимчасову адміністрацію в банку запроваджено з 20 березня 2015 року відповідно рішення виконавчої дирекції Фонду від 19 березня 2015 року, а позичальник і позивачі звернулися з листами про зарахування зустрічних однорідних вимог 12 березня 2015 року, крім того, ст. 602 ЦК доповнена цією нормою згідно із Законом України від 16 липня 2015 року № 629-VII, тобто на час звернення позивачів з такою вимогою жодних омежень не існувало.

Крім того, ПАТ «Банк «Київська Русь» прийняв ці пропозиції, і листом від 16 березня 2015 року № 211/44.14 повідомив ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP», що не заперечує проти дострокового погашення кредиту за рахунок заставленого майна - депозитних коштів фізичних осіб, розміщених в банку, які знаходяться в заставі за кредитним договором (т. 1, а.с.19).

Відповідно до цивільного законодавства допускається за згодою сторін зміна договору, якщо інше не встановлено договором або законом ( ст. 651 ЦК), у разі зміни договору зобов'язання сторін змінюються відповідно до змінених умов щодо предмета, місця, строків виконання тощо ( ч. ч. 1, 3 ст. 653 ЦК), зміна договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту (ст. 654 ЦК).

У разі зміни договору зобов'язання змінюється з моменту досягнення домовленості про зміну, якщо інше не встановлено договором чи не обумовлено характером його зміни.

Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції, яка може бути викладена в листах, телеграмах, якими обмінялися сторони ( ч. 1 ст. 207, ч.1 ст 640 ЦК).

Досягнуті домовленості між ПАТ «Банк Київська Русь», ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» та позивачами від 16 березня 2015 року свідчать про зміну ними порядку та строку виконання кредитного договору за рахунок депозитних коштів майнових поручителів, розміщених у банку, які знаходяться в заставі за кредитним договором і дострокове припинення договорів банківських вкладів. але банком вчасно виконані не були.

Сторони самі вправі, з урахуванням свободи договору (ст. ст. 3, 6, 627, 628 ЦК), у такий спосіб врегульовувати питання щодо зміни порядку та строку виконання умов кредитного договору, погашення заборгованості за кредитом за рахунок депозитних коштів позивачів, що знаходяться в заставі в якості забезпечення, та припиняти договора банківських вкладів.

Незважаючи, що умовами кредитного договору та договорів застави банківських вкладів передбачене договірне списання коштів, у порушення вимог закону та умов укладених договорів ПАТ «Банк «Київська Русь» не виконав досягнути домовленості щодо зміни погашення кредиту за рахунок депозитних коштів майнових поручителів, безпідставне зволікання порушило права як позивачів так і позичальника, обумовило значне збільшення кредитної заборгованості.

Відповідно розрахунку станом на 10 травня 2016 року, наданих представником відповідача, загальна заборгованість ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» за кредитним договором №27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії від 07.07.2011 становить 5962917 грн.10 коп., з яких основна сума боргу за кредитом - 3720352 грн. 66 коп., пеня за несвоєчасну сплату процентів за період з 04.07.2015 по 03.12.2015 - 1801 грн. 83 коп., пеня за несвоєчасне повернення кредиту за період з 04.07.2015 по 01.01.2016 - 1047803 грн. 55 коп., 30% річних за несвоєчасне погашення процентів за період з 04.07.2015 по 03.12.2015 - 1047 грн. 94 коп., 30% річних за несвоєчасне погашення кредиту за період з 04.07.2015 по 09.05.2016 - 1015566 грн. 60 коп. прострочена заборгованість за кредитом з урахуванням індексу інфляції за період з 01.07.2015 по 31.03.2016 - 176344 грн. 72 коп. (т. 2 а.с. 28, 29).

Відповідно даних розрахунку станом на 23 березня 2015 року, наданого представниками позивачів, кредитна заборгованість ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» виглядає наступним чином: залишок боргу за кредитом - 437627 грн. 96 коп., переплата за відсотками за користування кредитом 219387 грн. 88 коп., заблоковані кошти на розрахунковому рахунку 284642 грн. 58 коп., а з урахування депозитних коштів: 1000000 грн. +. 1806941 грн. 62 коп. (83000 дол. США по курсу 21, 77) + 750000 = - 66402 грн. 50 коп. ( т. 1 , а. с.232).

Постановою Правління Національного банку України від 19.03.2015, № 190 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних», банк визнано неплатоспроможним.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.03.2015, № 61 в ПАТ «Банк «Київська Русь» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 20.03.2015 по 19.06.2015 включно і призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації, в подальшому рішенням від 15.06.2015, № 116 строк тимчасової адміністрації продовжено до 19.07.2015 включно.

Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом, що регулює ці правовідносини.

Пунктом 8 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» законодавчі та інші нормативно-правові акти, прийняті до набрання чинності цим Законом, застосовуються у частині, що не суперечить цьому Закону.

Відповідно ч. 3 ст. 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Пунктом 16 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Пунктом 6 статті 2 цього Закону передбачено, що ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Частинами 1 статті 36 та 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, чинній на час введення тимчасової адміністрації) Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Уповноважена особа Фонду має право, зокрема: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом тощо.

26 березня 2015 року ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» та позивачі повторно звернулись з листами до Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь» про дострокове погашення кредитної заборгованості, в тому числі за рахунок депозитних коштів майнових поручителів шляхом дострокового припинення дії цих договорів банківських вкладів ( т. 1, а. с. 20-22).

Листом № 2080/20 від 30 березня 2015 року за підписом директора Департаменту корпоративного бізнесу ПАТ «Банк «Київська Русь» у позитивному вирішенні даного питання з підстав запровадження в банку тимчасової адміністрації, відмовлено, без урахування відповідних домовленостей з банком про зміну договорів від 16 березня 2015 року, що не відповідає вимогам закону (т. 1, а. с. 23).

Відповідно ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», (у редакції чинній на час введення тимчасової адміністрації), під час тимчасової адміністрації не здійснюється: не здійснюється: задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; примусове стягнення коштів та майна банку; звернення стягнення на майно банку; накладення арешту на кошти та майно банку; зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом тощо.

16 липня 2015 року Національний банк України у межах процедури виведення з ринку неплатоспроможного ПАТ «Банк «Київська Русь» ухвалив рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію цього банку.

Відповідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17 липня 2015 року, №138 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь», припинено повноваження уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду банківська діяльність завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню чи збільшений ліквідаційної маси.

Пунктами 2, 3, 7 частини 2 статті 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; втрачають чинність публічні обтяження чи обмеження на розпорядження (у тому числі арешти) будь-яким майном (коштами) банку. Накладення нових обтяжень чи обмежень на майно банку не допускається тощо.

Пунктом 8 частини 2 цієї статті Закону передбачено, що з дня початку процедури ліквідації банку: 8) забороняється зарахування зустрічних вимог, у тому числі зустрічних однорідних вимог, припинення зобов'язань за домовленістю (згодою) сторін (у тому числі шляхом договірного списання), прощення боргу, поєднання боржника і кредитора в одній особі внаслідок укладення будь-яких правочинів з іншими особами, крім банку, зарахування на вимогу однієї із сторін.

Обмеження, встановлені цим пунктом, не поширюються, на зобов'язання банку щодо зарахування зустрічних однорідних вимог, крім обмежень, прямо передбачених законом, у разі, якщо боржник банку одночасно є кредитором цього банку і грошові кошти спрямовуються на погашення зобов'язань за кредитом цього боржника перед цим банком за кредитними договорами та/або за емітованими цим боржником борговими цінними паперами, виключно з урахуванням того, що: за кредитним договором не було здійснено заміни застави, а саме не відбувалося зміни будь-якого з предметів застави на предмет застави, яким виступають майнові права на отримання коштів боржника, які розміщені на відповідних рахунках у неплатоспроможному банку, протягом одного року, що передує даті початку процедури виведення Фондом банку з ринку; кошти перебували на поточних та/або депозитних рахунках такого боржника на дату початку процедури виведення Фондом банку з ринку та договірне списання з цих рахунків передбачено умовами договорів, укладених між боржником і банком.

Крім того, слід зазначити, що 04.12.2015 на підставі наказу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.11.2015, №389 з поточного рахунку позичальника банком проведено зарахування коштів у сумі 456706 грн. 16 коп. у рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії від 07.07.2011 (т. 1 а.с. 248).

Відповідно ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у визначеній цією нормою черговості, проте п. 8 ч. 4 ст. 26 цього Закону Фонд не відшкодовує кошти за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань.

Отже, позивачі не підлягають включенню до списку акцептованих вимог кредиторів у межах суми граничного відшкодування за депозитними вкладами.

Колегія суддів вважає, що задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції вірно виходив з того, що спірні правовідносини виникли до запровадження в ПАТ «Банк «Київська Русь» тимчасової адміністрації, 12 березня 2015 року позивачі, як заставодавці, за договорами застави, умовами яких, у тому числі кредит ним договором, передбачено договірне списання банком коштів з вкладних і поточних рахунків, наділені кожний правом достроково виконання основного зобов'язання частково або у повному обсязі, заявили про зарахування зустрічних однорідних вимог у вигляді грошових коштів за договорами банківських вкладів, і заяви однієї із сторін достатньо для проведення такого зарахування; 16 березня 2015 року банком прийняті пропозиції позичальника та майнових поручителів щодо зміни кредитного договору в частині порядку виконання за рахунок депозитних коштів і припинення договорів банківських вкладів, що є обов'язковими до виконання сторонами; умовами договорів застави та відступлення прав вимоги, укладених з відкладальною умовою відповідно ст. 212 ЦК, у банку (цесіонарія) виникає право вимоги з моменту виникнення права звернення стягнення на заставлені майнові права за договорами застави, у тому числі в разі припинення цих договорів, і він зобов'язаний прийняти на себе в повному обсязі права вимоги, що уступає йому цедент, який втрачає в повному обсязі право вимагати від банку (цесіонарія) вкладу, отже банк фактично перебрав на себе права власника за договорами баківських вкладів, отже обмеження, передбачені ч. 5 ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» до даних правовідносин не застосовуються.

Позовні вимоги позивачів, наведені в п. п. 2-4, 6-8, 10-12, охоплюються зобов'язанням відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь», яка від імені Фонду уособлює органи управління банку та наділена відповідними повноваженнями, забезпечити перерахування депозитних коштів за укладеними з ними: договором банківського вкладу №36154-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08.08.2008 на суму 750000 грн., договором №36151-30-11-незалежність банківського вкладу в національній валюті «Незалежність» від 08.08.2008 на суму 1000000 грн. та договором № 79839-44.14 банківського вкладу в іноземній валюті «Київська Русь» від 13.09.2013 на суму 83 000 дол. США., в рахунок погашення заборгованості за кредитним договором №27529-20/11-1 на відкриття відновлювальної кредитної лінії від 07.07.2011, укладеним між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ПрАТ «Шведсько-Українська група «SU GROUP» шляхом договірного списання, якщо валюта за депозитним (вкладним) рахунком у та валюта кредиту є різними, то здійснити договірне списання у сумах, еквівалентних заборгованості у валюті кредиту за курсом Нацбанку, встановленим на дату проведення банківської операції.

Виходячи з наявних у матеріалах справи та досліджених судом першої інстанції письмових доказів, суд апеляційної інстанції приходить до висновку про те, що обставини, що мають значення для справи, які суд вважав встановленими при вирішенні справи, доведені.

Висновки суду щодо наявності підстав для часткового задоволення позовних вимог, відповідають обставинам справи та положенням матеріального закону.

Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду та не впливають на їх правильність, а тому не можуть бути прийняті до уваги.

Порушень норм матеріального та процесуального права, які призвели б до неправильного вирішення справи, колегією суддів не встановлено.

Відповідно до ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Беручи до уваги всі встановлені судом факти і відповідні їм правовідносини, належність, допустимість і достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, колегія суддів приходить до висновку про законність та обґрунтованість постановленого по даній справі рішення та відсутність підстав для його скасування та задоволення апеляційної скарги.

Керуючись ст.ст. 268, 374, 375, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича - залишити без задоволення.

Рішення Подільського районного суду м. Києва від 25 травня 2016 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з часу її прийняття та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом 30 днів до Верховного Суду з дня складення повної постанови шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до суду касаційної інстанції.

Повний текст постанови складено 08.02.2018 року.

Суддя-доповідач:

Судді: