Справа № 283/1580/17
провадження №2/283/49/2018
Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

12 січня 2018 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судових засідань Пух Н.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «комерційний банк» Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач в обґрунтування заявлених позовних вимог зазначив, що 14.07.2006 року між закритим акціонерним товариством Комерційний банк "ПриватБанк" (правонаступник - ПАТ КБ "ПриватБанк") та ОСОБА_2 (надалі - відповідач) було укладено кредитний договір б/н відповідно до якого останній було надано кредит на загальну суму 4000,00 гривень з процентами за користування кредитом 36,00% річних у вигляді встановленого ліміту кредитування на платіжну картку з кінцевим строком повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач свої зобов'язання не виконала, істотно порушивши умови договору, внаслідок чого станом на 30.06.2017 року заборгованість перед позивачем становить 73212,51 грн.

Представник позивача ОСОБА_3 в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, просив їх задовольнити.

Відповідач до суду не з'явився, її адвокат Гарбар К.Г. в судовому засіданні заявлені позовні вимоги не визнав, заперечивши щодо стягнення з ОСОБА_2 заборгованості в розмірі зазначеному позивачем, надавши виписку банку по картці/рахунку НОМЕР_2 і додатковим рахункам договору за період з 01.11.2017 року по 07.12.2017 року. Просив застосувати строк позовної давності та відмовити у задоволенні позову.

Вивчивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку про наступне.

Встановлено, що між сторонами 14.07.2006 року укладено кредитний договір б/н, за яким ПАТ "ПриватБанк" зобов'язувався надати грошовий кредит у сумі 4000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків 36,00% річних на умовах та в строки визначених в умовах та правилах надання банківських послуг до повного погашення кредиту, а ОСОБА_2 - погашати заборгованість за кредитом, зі сплатою відсотків, комісій, передбачені договором.

Свої зобов'язання за договором відповідач виконувала неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок цього станом на 30.06.2017 року, утворилась заборгованість, яка згідно наданого розрахунку позивача, становить 73212,51 грн., а саме:

- Заборгованість по кредиту - 3931,42 грн.;

- Сума заборгованості відсотків за користування кредитом - 61569,58 грн.;

- Сума заборгованості по комісії та пені за користування кредитом -3749,01 грн.,

а також штрафи відповідно до п. 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина), 3462,50 грн. (процентна складова).

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші правочини.

Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Стаття 527 ЦК України визначає, що боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до положень ст. 13 та ст. 81 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних та юридичних осіб, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. При цьому, кожна із сторін зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

За змістом частини третьої статті 254 ЦК України строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку.

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Останній платіж проведений відповідачем 16 вересня 2014 року в межах строку дії платіжної картки.

Позов подано до суду 30 серпня 2017 року, тобто банком строк звернення до суду не пропущено.

Разом з тим, наданий банком розрахунок суми заборгованості суперечить умовам договору та не узгоджується з вимогами законодавства, оскільки нарахування банком відсотків в даному випадку здійснювалось на тіло кредиту (3931,42 грн.) та відсотки.

Згідно з умовами та правилами надання банківських послуг, та тарифами для погашення заборгованості за кредитними картками для клієнтів передбачений пільговий період, що діє за умови погашення боргу до 25 числа наступного місяця з дати виникнення заборгованості. Строк та порядок погашення кредиту здійснюється шляхом внесення щомісячних мінімальних обов'язкових платежів. Розмір та строки внесення щомісячних мінімальних обов'язкових платежів зазначені в тарифах, а саме: розмір щомісячного мінімального платежу складає 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше решти заборгованості; строк внесення щомісячного платежу до 25 числа місяця наступного за звітним. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену тарифами, і частину заборгованості за кредитом.

У анкеті-заяві сторони погодили процентну ставку за користування грошима у розмірі 36% річних. Така ж ставка зазначена й у тарифах. За період з 01 квітня 2015 року по 30 червня 2017 року банк нарахував проценти за користування кредитом на тіло кредиту і проценти, в розмірі 43,20 % річних, що суперечить вимогам чинного законодавства. Враховуючи процентну ставку в розмірі 36%, заборгованість за процентами за користування кредитом в за період з 30.08.2014 року по 30.06.2017 рік становить 4245,93 (1415,31 х 3) грн.

Фактично банком при розрахунку кредитної заборгованості були застосовані нові ставки процентів (які можуть застосовуватись лише до нової кредитної заборгованості), в той час, як в останнє кредитні кошти були використані відповідачем коли діяла відсоткова ставка у 36,00 % річних. Умови договору щодо права банку змінювати розмір відсотків в односторонньому порядку є нікчемними.

З врахуванням заявленого відповідачем клопотання про застосування строку позовної давності вимоги про стягнення заборгованості за пенею та комісією підлягають зменшенню до 1000 грн. згідно наданого позивачем розхрахунку.

Крім того, у задоволенні вимог про стягнення штрафу (фіксована частина) - 500 грн. та 3462,50 грн. (процентна складова) слід відмовити, оскільки відповідно до ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежного виконаного зобов'язання. Оскільки умови договору передбачають різні види цивільно-правової відповідальності (пеню та штраф) за несвоєчасне погашення заборгованості (за порушення строків внесення платежів), то одночасне застосування таких заходів відповідальності свідчить про недотримання положень, закріплених у с.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення, а тому вимоги щодо стягнення штрафу задоволенню не підлягають.

Зазначена правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15, яка згідно зі ст. 360-7 ЦПК України є обов'язковою для судів.

Відповідно до ст. 88 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог в розмірі 200 грн. 64 коп.

Керуючись ст. ст. 4,80,81,268 ЦПК України, ст. 509, 525, 1050- 10561 ЦК України, -

ВИРІШИВ:

позовні вимоги ПАТ КБ "ПриватБанк" задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер - НОМЕР_1, мешканки АДРЕСА_1

на користь публічного акціонерного товариства «комерційний банк» ПриватБанк» (р/р 3111, МФО 305299, код 14360570) -

9177,35 (дев'ять тисяч сто сімдесят сім) гривень 35 копійок заборгованості за кредитним договором б/н від 14.07.2006 року та сплачений судовий збір по справі 200,64 грн., а всього 9377,99 (дев'ять тисяч триста сімдесят сім) гривень 99 копійок.

В решті вимог позову відмовити.

Сторони мають право оскаржити рішення суду протягом 30 днів з дня складення повного тексту рішення до Апеляційного суду Житомирської області.

Суддя