Справа № 656/865/17
Номер провадження 2/656/15/18
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
15 січня 2018 року смт.Іванівка
Іванівський районний суд Херсонської області
головуючого судді Крисанової В.І.
секретаря судового засідання Копилової Л.В.
розглянувши цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 219,81 грн.,
Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі банк) звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 219,81 грн., посилаючись на те, що 13 грудня 2011 року відповідач отримав кредит у сумі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг.
Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав тим, що надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.
ОСОБА_2 з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
ОСОБА_2 із ст. ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідач зобов'язання за кредитним договором не виконав тим, що не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого у нього станом на 31 травня 2017 року виникла заборгованість у сумі 17 219,81 грн., в тому числі: 372,02 грн. кредит; 12 179,74 грн. проценти за користування кредитом; 3 371,87 грн. пеня та комісія; 796,18 грн. - штраф (процентна складова); 500,00 грн. штраф (фіксована частина).
Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 17 219,81 грн. та судові витрати, пов'язані з оплатою судового збору у сумі 1 600,00 грн.
29 грудня 2017 року ОСОБА_1 надіслав до суду заяву про застосування строку позовної давності (а.с.66).
Представник позивача ОСОБА_3 в судове засідання не з'явилась, повідомила суд про розгляд справи за її відсутності та те, що вона позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не зявився двічі, про причини неявки суд не повідомив, судові повістки направлялись за останньою відомою адресою проживання та місцем реєстрації, які повернулись до суду з відміткою пошти про те, що відповідач за зазначеною адресою не проживає (а.с.64,78).
За згодою представника позивача суд вирішив винести заочне рішення на підставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченому ст. 280 ЦПК України.
З'ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Із представлених позивачем доказів видно, що 13 грудня 2011 року між банком та відповідачем був укладений кредитний договір, згідно якого відповідач одержав кредит у сумі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку (а.с.6).
ОСОБА_2 розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 31 травня 2017 року складає 17 219,81 грн., в тому числі: 372,02 грн. кредит; 12 179,74 грн. проценти за користування кредитом; 3 371,87 грн. пеня та комісія; 1 296,18 штрафи (а.с.4-5).
ОСОБА_2 з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
ОСОБА_2 із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в заяві зазначено, що відповідач ознайомився з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку та погодився з тим, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг (а.с.6).
ОСОБА_2 з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
ОСОБА_2 з п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.
ОСОБА_2 з п. 1.1.2.7. Умов та правил надання банківських послуг власник картки зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.
ОСОБА_2 з п. 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.
ОСОБА_2 з п. 2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг за користування кредитом банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому Тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік.
ОСОБА_2 з п. 2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленій банком долі в разі невиконання боржником своїх грошових та інших зобов'язань за цим договором.
ОСОБА_2 із ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
ОСОБА_2 з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
ОСОБА_2 із ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
ОСОБА_2 з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Із матеріалів справи видно, що позивач звернувся до суду 19 жовтня 2017 року та підтверджується копією накладної про відправку документів (а.с.40).
ОСОБА_2 ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, в межах якого особа може звернутись до суду із вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.
ОСОБА_2 ст. 257 ЦК України загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.
ОСОБА_2 з правовим висновком Верховного Суду України, що міститься у постанові від 19 березня 2014 року № 6-14цс14 за договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів, згідно ст. 257 ЦК України, починається після сплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - після останнього дня місяця дії картки згідно ст. 261 цього Кодексу.
Суд вважає, що відповідач неналежно виконував свої зобов'язання за кредитним договором тим, що в передбачені строки та розмірі не надав позивачу кошти на погашення кредиту, внаслідок чого у нього виникла заборгованість, яка складається із: кредиту у сумі 372,02 грн. та процентів за користування кредитом у сумі 12 179,74 грн., що є підставою для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом та процентами, що заявлені в межах строку позовної давності.
ОСОБА_2 обслуговування кредитної карти пеня за несвоєчасне погашення кредиту складає 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. У разі коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше, тоді пеня складає 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожний день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу (а.с.7).
ОСОБА_2 з п.2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та заборгованих відсотків та комісій (а.с.27).
У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 своїх обов'язків зі сплати кредиту відповідно до умов кредитного договору позивачем нарахована пеня за період з 31 жовтня 2014 року до 31 травня 2017 року в розмірі 2 800,00 грн. та штраф: 500 грн. штраф (фіксована частина); 713,57 грн. штраф (процентна складова) (а.с.4-5).
ОСОБА_2 розрахунку, наданого позивачем, прострочення за всіма платежами мали місце з 31 жовтня 2014 року, через 30 днів від цієї дати, а саме 30 листопада 2014 року у банка виникло право стягнення неустойки у вигляді штрафу. Однак позов щодо стягнення неустойки подано 19 жовтня 2017 року.
ОСОБА_2 з ч. 2 ст. 549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.
ОСОБА_2 із ст. 258 ЦК України встановлена спеціальна позовна давність в один рік до вимог, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені)(п.1 ч. 2).
ОСОБА_2 із ст. 253 ЦК України перебіг строку позовної даності починається з наступного дня після календарної дати або настання події з якою пов'язано його початок.
ОСОБА_2 із ст. 261 ЦК України перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1); за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5).
Аналіз норм ст. 266, ч. 2 ст. 258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності.
ОСОБА_2 із ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.
ОСОБА_2 із ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку(ч.1); Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (ч.2).
За змістом підписаної відповідачем анкети-заяви про приєднання до Умов і правил надання банківських послуг в Приватбанку умова про збільшення строку позовної давності щодо сплати неустойки (пені, штрафів) до 50 років (п. 1.1.7.31 Умов) відповідачем не погоджена (а.с.6). Тому при вирішенні питання про застосування строку позовної давності до неустойки за заявою відповідача, суд виходить із загального строку позовної давності, встановленого законом.
Отже, вимога банку про стягнення штрафу заявлена 19 жовтня 2017 року поза межами спеціального строку позовної давності і задоволенню не підлягає, а вимога позивача щодо стягнення пені підлягає частковому задоволенню, а саме в межах річного строку, що передував зверненню до суду - з 31 жовтня 2016 року до 31 травня 2017 року у сумі 800,00 грн.
Зазначений висновок суду відповідає правовій позиції Верховного Суду України, що міститься у постановах № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2014 року.
Таким чином, загальна сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 13 369,76 грн. (372,02 грн. + 12 197,74 грн. + 800,00 грн. = 13 369,76), яка складається із: кредиту у сумі 372,02 грн., процентів за користування кредитом у сумі 12 197,74 грн., пені та комісії у сумі 800,00 грн.
ОСОБА_2 із ч. 1 ст. 141 ЦПК України в редакції Закону № 2147-VІІІ від 3 жовтня 2017 року судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
ОСОБА_2 із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» № 3674-VІ від 8 липня 2011 року зі змінами, за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму на одну працездатну особу. З 1 січня 2017 року розмір прожиткового мінімуму на одну працездатну особу становить 1 600,00 грн., розмір судового збору який підлягає стягненню з відповідача становить 1 600,00 грн. (1 600,00 грн. х 1 = 1 600,00 грн.).
З відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені позивачем і документально підтверджені судові витрати, пов'язані з оплатою судового збору у розмірі 1 прожиткового мінімуму на одну працездатну особу, що становить 1 600,00 грн.
Керуючись ст. 12, ст. 13, ст. 81, ч. 1 ст. 141, ст. 263, ст. 265 ЦПК України, ст. 526, ч. 2 ст. 549, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1054, ст. 1055, ЦК України, п. 2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6., 1.1.2.7., 2.1.1.7.6., 2.1.1.12.6., 2.1.1.12.11. Умов та правил надання банківських послуг, кредитного договору від 13 грудня 2011 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1, суд
Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 17 219,81 грн. задовольнити частково.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги до Іванівського районного суду Херсонської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя В.І.Крисанова