Справа № 588/701/17
№ провадження 2/588/42/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.01.2018 року Тростянецький районний суд Сумської області у складі головуючої судді Щербаченко М.В., за участю секретаря судових засідань Горлянд С.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Тростянці цивільну справу за позовомПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В:

Представник позивача за довіреністю ОСОБА_4 у червні 2017 року звернувся до суду з указаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 06.12.2012 між сторонами було укладено договір № б/н, відповідно до якого відповідач отримала кредит у розмірі 8000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Станом на 26.04.2017 відповідач має заборгованість - 14663,52 грн., яка складається з наступного: 3387,57 грн. - тіло кредиту; 5517,49 грн. - нараховано відсотків за користування кредитом; 4584,01 грн. - нараховано пені; а також штрафи; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 674,45 грн. - штраф (процентна складова).

Посилаючись на те, що відповідач, не виконуючи належним чином зобов'язання за договором, порушує його умови, позивач просить суд стягнути із відповідача на його користь 14663,52 грн. заборгованості за договором та стягнути судові витрати, понесені ним при подачі позову.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав суду заяву, в якій просить справу розглядати без його участі, вказує, що позовні вимоги підтримує в повному обсязі та проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а.с. 34).

Відповідач в судове засідання не з'явилась, подала заяву про розгляд справи без її участі. В судовому засіданні пояснювала, що користувалась кредитною карткою, повертала по мірі можливості витрачені кошти, потім у відділенні банку їй було запропоновано підключити регулярний платіж про стягнення з пенсії щомісячно 500 грн. Але незважаючи на ці регулярні платежі заборгованість майже не змінювалась. Коли звернулась до відділення банку, їй працівник надала незрозумілі їй роз'яснення. На цей час протягом останнього року карткою не користується. Відповідач вказала, що визнає, що залишилась за нею заборгованість, проте борг, який банк просить стягнути є занадто великим.

Заслухавши відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, виходячи з таких мотивів.

Судом установлено, що 06.12.2012 року відповідач підписалаанкету-заяву б/н згідно з якою отримала кредит у розмірі 8000,00 грн. у вигляді установленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.12).

Відповідно до положень статей 1048, 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Частинами 1, 2 статті 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Частина 2 статті 207 ЦК України передбачає, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Викладеними нормами матеріального закону визначені істотні умови укладення кредитного договору, а саме розмір суми кредиту, умови його надання, сплати процентів за користування кредитом, які визначаються при укладенні сторонами договору шляхом складення його в письмовій формі, що підписується сторонами.

Кредитний договір вважається укладеним, якщо сторонами, у передбачених законом порядку та формі, досягнуто згоди щодо усіх його істотних умов відповідно до норм чинного законодавства.

Відповідно до вимог статей 13, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Аналіз приведених норм матеріального права вказує, що правочин по укладенню кредитного договору вчиняється сторонами в письмовій формі, яким узгоджуються розмір кредиту, процентів за користування кредитом, у забезпечення виконання кредитного зобов'язання узгоджуються питання застосування до позичальника, в разі невиконання ним своїх зобов'язань, застосування неустойки (пені, штрафу) у розмірі визначеному кредитним договором, підписаному сторонами.

Тарифи, Правила та умови, на які посилається позивач всупереч вимогам статей 207, 1055 ЦК України та частини 4 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» відповідачем не підписані й оригінали цих документів кредитором відповідачеві передані не були, у зв'язку з чим їх не можна вважати складовою частиною укладеного сторонами кредитного договору.

Така правова позиція викладена і у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11 березня 2015 року, № 6-240цс14 від 11 лютого 2015 року, № 6-698цс15 від 10 червня 2015 року та № 6-757цс 15 від 01 липня 2015 року.

Таким чином, між сторонами у справі виникли кредитні правовідносини на підставі укладеного кредитного договору, який складається із анкети-заяви від 06.12.2012 року (а.с.12).

Частиною 1 статті 1049 ЦК України передбачено обов'язок позичальника повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлені договором.

ОСОБА_3 взяті на себе кредитні зобов'язання належним чином не виконала внаслідок чого виникла заборгованість.

Згідно з матеріалами справи за розрахунком позивача непогашена заборгованість за договором б/н від 06.12.2012 року станом на 26.04.2017 року складає 14663,52 грн., яка складається з наступного: 3387,57 грн. - тіло кредиту; 5517,49 грн. - нараховано відсотків за користування кредитом; 4584,01 грн. - нараховано пені; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 674,45 грн. - штраф (процентна складова) (а.с.9-11).

Відповідно до виписки з картковою рахунку відповідача, остання починаючи з грудня 2012 року по жовтень 2015 року користувалась карткою шляхом оплати товарів в магазині, зняття готівки у банкоматі, поповнення рахунку мобільного телефону тощо. При цьому відповідач здійснювала повернення коштів, останній платіж згідно з розрахунком заборгованості та випискою про рух коштів по рахунку було внесено шляхом автоматичного списання коштів з іншої картки позивача 15.08.2016 року в сумі 340,83 грн. (а.с.52-58).

Позивачем доведено, що сума заборгованості відповідача за тілом кредиту складає 3387,57 грн.

Вирішуючи питання про наявність підстав для стягнення заборгованості за відсотками в розмірі 5517,49 грн., суд виходить з таких мотивів.

В Анкеті-заяві від 06.12.2012 року розмір відсоткової ставки не визначено. Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карток «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», доданий до позовної заяви, не підписано ОСОБА_3, а тому не може вважатись частиною укладеного між сторонами договору.

Обов'язок відповідача щодо сплати процентів передбачений частиною 1 статті 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір має обраховуватися, виходячи з положень частини 1 статті 1048, частини 2 статті 1054 ЦК України, за якими, якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Розмір процентів за період з 16.08.2016 року (з наступного дня після останнього платежу відповідача) по 26.04.2017 року, що підлягають стягненню з відповідача, виходячи із суми заборгованості (тіл а кредиту) у розмірі 3387,57 грн., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період становить 337,04 грн., що розраховується наступним чином:

з 16.08.2016 р. по 15.09.2016 р. (ставка НБУ 15,5%, кількість днів - 31) - 44,6 грн.,

з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. (ставка НБУ 15%, кількість днів - 42) - 58,47 грн.,

з 28.10.2016 р. по 13.04.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів - 168) - 218,29 грн.,

з 14.04.2017 р. по 26.04.2017 р. (ставка НБУ 13%, кількість днів - 13) - 15,68 грн.,

Крім заборгованості за кредитом та відсотками, позивач просить суд стягнути з відповідача 4584,01 грн. - пені та штрафи: 500 грн. - штраф (фіксована частина); 674,45 грн. - штраф (процентна складова).

Умовами заяви від 06.12.2012 року не передбачено підстав для стягнення пені в сумі 4584,01 грн. та штрафів 500,00 грн. (фіксована частина) та 674,45 штраф (процентна складова).

Отже, позов підлягає частковому задоволенню, зокрема, в частині стягнення з відповідача боргу в сумі 3724,61 грн.,у тому числі 3387,57 грн. за тілом кредиту, 337,04 грн. - за відсотками, в іншій частині позов задоволенню не підлягає.

Вирішуючи питання про судові витрати в справі, суд керується положеннями статті 141 ЦПК України, відповідно до якої стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати пропорційно до обсягу задоволених вимог. Ураховуючи, що позовні вимоги задоволено в сумі 3724,61 грн., тобто на 25,4%, а тому з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 406 грн. 40 коп. (1600 грн.* 25,4%) судового збору.

Керуючись вимогами статей 13,81,141,259,263-265,268 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, (РНОКППНОМЕР_1, адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1, проживає за адресою: АДРЕСА_2), на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул.Грушевського,1Д м.Київ, 01001) заборгованість за договором № б/н від 06.12.2012 року у розмірі 3724 (три тисячі сімсот двадцять чотири) грн. 61 коп., яка складається з: 3387 (три тисячі триста вісімдесят сім) грн. 57 коп. - заборгованість за кредитом, 337 (триста тридцять сім) грн. 04 коп. - заборгованість за відсотками за користування кредитом.

У задоволенні іншої частини позовних вимог - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1, адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 проживає за адресою по АДРЕСА_2, на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (код 14360570, місцезнаходження юридичної особи: вул.Грушевського,1Д м.Київ, 01001) 406 (чотириста шість) грн. 40 коп. компенсації судового збору за подання позовної заяви.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду Сумської області через Тростянецький районний суд Сумської області шляхом подання апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення суду складено 12 січня 2018 року.

Суддя М.В. Щербаченко