Справа №751/5726/17
Провадження №2/751/127/18
Рішення

Іменем України

04 січня 2018 року м. Чернігів

Н о в о з а в о д с ь к и й р а й о н н и й с у д м і с т а Ч е р н і г о в а

в складі: головуючого - судді Ченцової С. М.

при секретарях Кезько К. С., Сащенко О. М.

за участю:

представників позивача ОСОБА_1, ОСОБА_2

представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Чернігові цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 до ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ПАТ «Дельта Банк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_5 про стягнення. заборгованості за договором кредиту за овердрафтом № КФ-О-2001563/2 від 24.09.2013 року, за період з 26.03.2015 року по 29.08.2017 року в сумі 30896,18 грн, з яких сума заборгованості по простроченим процентам - 20535,31 грн, пеня за несвоєчасне повернення процентів 326,58 грн, сума 3 % річних від суми прострочених процентів 34,29 грн, штраф- 10000,00 грн та понесених судових витрат в сумі 1600 грн.

Позов обґрунтовано тим, що 24.09.2013 року між ПАТ «Дельта Банк» та ФОП ОСОБА_5 було укладено договір кредиту за овердрафтом № КФ-О-2001563/2, відповідно до якого відповідачу надано у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти овердрафт, в межах максимального ліміту овердрафту в сумі 300000,00 гривень, із сплатою процентів за користування овердрафтом в розмірі 28% річних, з кінцевим терміном повернення заборгованості за овердрафтом до 23.09.2014 року включно.

Відповідно до п. 1.1.2. кредитного договору, станом на дату укладання цього договору ліміт овердрафту встановлюється в сумі 34 000,00 грн.

Згідно з п. 1.1.3 договору за користування овердрафтом позичальник сплачує кредитору проценти в розмірі 28%.

Кінцевий термін до якого здійснюється надання та має бути повністю повернена заборгованість , є 23 вересня 2014 року, згідно п.1.1.4 Договору.

У разі прострочення кінцевого терміну повернення заборгованості процентна ставка в встановлюється в розмірі 48 %. річних.

У випадку прострочення позичальником строків сплати процентів, а також прострочення строків повернення овердрафту позичальник сплачує кредитору пеню із розрахунку подвійної облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до п. 4.2 кредитного договору передбачено, що у випадку прострочення позичальником строків сплати процентів, а також прострочення строків повернення овердрафту, позичальник сплачує кредитору штраф у розмірі 2% від ліміту Овердрафту, діючого на дату порушення умов цього договору, але не менше ніж 5 000,00 грн. за кожний випадок порушення.

Станом на 29.08.2017 року відповідач не виконав належним чином умови кредитного договору, внаслідок чого має заборгованість по відсоткам та штрафним санкціям за період з 26.03.2015 року по 29.08.2017 року за договором кредиту за овердрафтом № КФ-О-2001563/2 від 26.09.2013 року складає 30 896,18 грн., з яких: сума заборгованості по простроченим процентам 20 535,31 грн.; пеня за несвоєчасне повернення процентів - - 326,58 грн.; сума 3 % річних від суми прострочених процентів 34,29 грн.; штраф 10 000,00 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року № 664 « Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства « Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду 02.10.2015 року прийнято рішення № 181 « Про початок здійснення процедури ліквідації АТ « Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 619 від 20.02.2017 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ « Дельта Банк» на два роки по 04.10.2019 року.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі, посилаючись на обставини викладені в позові та письмових поясненнях ( т.2 а.с. 140-142).

Відповідач в судове засідання не зявився, про час та місце судового розгляду справи повідомлений в установленому законом порядку, обовязковою його явка судом не визнавалась, інтереси відповідача за дорученням представляє ОСОБА_3

В судовому засіданні представник відповідача позов не визнав, посилаючись на обставини викладені в письмовому запереченні (т.2 а.с. 125-127) та наявних в матеріалах справи доказах.

Вислухавши пояснення представників позивача та відповідача, дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку , що позовні вимоги підлягають задоволенню частково , виходячи з наступного:

Судом встановлено , що 24.09.2013 року ПАТ «Дельта Банк» та ФОП ОСОБА_5 уклали договір кредиту за овердрафтом № КФ-О-2001563/2, відповідно до якого відповідачу було надано у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання грошові кошти овердрафт, в межах ліміту овердрафту в сумі 34 000,00 гривень, із сплатою процентів за користування овердрафтом в розмірі 28% річних. Кінцевий термін до якого здійснюється надання та має бути повністю повернена заборгованість, згідно п.1.1.4 Договору є 23 вересня 2014 року.

Відповідно до п.2.2. кредитного договору, нарахування процентів за користування овердрафтом здійснюється у валюті овердрафту щомісячно, в останній робочий день поточного місяця, та в день остаточного погашення Овердрафту за методом «факт/факт», тобто для розрахунку приймається фактична кількість днів у місяці (28,29,30,31) та році (365/366). При розрахунку нараховується день надання та не враховується день погашення овердрафту (траншу).

Відповідно до ст.ст. 526, 611 ЦК України зобовзання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, а у разі порушення зобовязання настають наслідки, встановлені договором або законом.

Пунктом 1.1.7 Договору передбачено , що у разі прострочення кінцевого терміну повернення заборгованості за овердрафтом, визначеного в п. 1.1.4 Договору процентна ставка за цим Договором встановлюється в розмірі 48% річних та починає застосовуватись до взаємовідносин сторін , починаючи з дня наступного за кінцевим терміном (днем) повернення заборгованості по день фактичного погашення простроченої заборгованості за овердрафтом.

Відповідно до п. 4.1 Договору, у випадку прострочення позичальником строків сплати процентів, а також прострочення строків повернення овердрафту, визначених Договором, позичальник сплачує кредитору пеню із розрахунку подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, від простроченої суми за кожен день прострочення. Сплата пені не звільняє позичальника від зобовязання сплатити в повному обсязі проценти і комісії, передбачені цим Договором.

Відповідно до п. 4.2 Договору, у випадку порушення позичальником вимог п.п. 3.3.1, 3.3.7-3.3.14 цього Договору, позичальник сплачує кредитору штраф у розмірі 2% від Ліміту Овердрафту, діючого на дату порушення умов цього Договору, але не менше ніж 5000,00 грн., за кожний випадок прострочення.

Для забезпечення виконання кредитного договору 24.09.2013 року між АТ

« Дельта Банк» та ОСОБА_6 було укладено договір поруки № КФ-0-2001563/2.

Згідно заочного рішення Десняського районного суду міста Чернігова від 18.06.2015 року з ОСОБА_6 та ФОП ОСОБА_5 стягнуто солідарно заборгованість по кредиту в розмірі 51638,46 грн., яка виникла станом на 25.03.2015 року.

Судом встановлено, що зазначена у рішенні суду заборгованість в повному обсязі була погашена поручителем ОСОБА_6 , що підтверджується двома чеками від 06.09.2016 року на суми 25000,00 грн та 15000,00 грн та чеком від 09.09.2016 року на суму 20366,00 грн.( т.2 а.с. 130-132).

У звязку з повним виконанням рішення суду державним виконавцем 19.09.2016 року винесено постанову про закінчення виконавчого провадження та зняття арешту з майна боржника та 30.12.2016 року винесена постанова про закінчення провадження з примусового виконання виконавчого листа про стягнення з заборгованості в сумі 51638,46 грн. ( т.2 а.с.156,157).

Виходячи із системного аналізу ст.ст. 526, 526, 599, 611 ЦПК України, змісту кредитного договору, суд дійшов висновку про те, що наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, не припиняє правовідносини сторін кредитного договору, не звільняє боржника та поручителя від відповідальності за невиконання грошового зобовязання й не позбавляє права на отримання штрафних санкцій, передбачених умовами договору та ЦК України.

Станом на 29.08.2017 року відповідач не виконав належним чином умови кредитного договору, внаслідок чого має заборгованість за період з 26.03.2015 року по 29.08.2017 року у сумі 30 896,18 грн., яка складається з: суми заборгованості по простроченим процентам 20 535,31 грн., розміру пені за несвоєчасне повернення процентів 326,58 грн.; суми трьох процентів річних від суми прострочених процентів 34,29 грн.; розміру штрафів 10 000,00 грн. (а.с.6)

Згідно ст. ст.1049, 1054 ЦК України позичальник зобовязаний повернути кредитору надані грошові кошти та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 № 181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4, строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 619 від 20.02.2017 року продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ « Дельта Банк» на два роки по 04.10.2019 року.

Відповідно до п. 4.2 Договору, у випадку порушення позичальником вимог п.п. 3.3.1, 3.3.7-3.3.14 цього Договору, позичальник сплачує кредитору штраф у розмірі 2% від Ліміту Овердрафту.

Фінансова звітність за умовами кредитного договору надавалась банку позичальником для можливості оцінити ризики даної кредитної угоди.

Оскільки з 02.10.2015 року ПАТ « Дельта Банк» вже був позбавлений права здійснювати банківську діяльність , повязану з адмініструванням кредитних договорів і , ненадання відповідачем позивачу фінансової звітності, не завдало позивачу жодних збитків, враховуючи також добровільне погашення заборгованості за виконавчим листом.

За вказаних обставин, суд керуючись статтями 549, 551 ЦК України дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог в частині стягнення з відповідача штрафу в розмірі 10000,00 грн. У звязку з доведеністю розрахунку заборгованості за договором кредиту за овердрафтом № КФ-0-2001563/2 від 24.09.2013 року за період з 26.03.2015 року по 29.08.2017 року , сума заборгованості по простроченим процентам 20 535,31 грн., розмір пені за несвоєчасне повернення процентів 326,58 грн. та суму трьох процентів річних від суми прострочених процентів 34,29 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Позивачем понесені та документально підтверджені судові витрати (а.с.5), які відповідно до ст. 141 ЦПК України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог в сумі 1082,14 грн. (20896,18 х 1600/30896,18).

На підставі наведеного, керуючись статтями 259,265,268,273, 354,355 ЦПК України суд,

Вирішив:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 до ОСОБА_5 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» () заборгованість за договором кредиту за овердрафтом № КФ-О-2001563/2 від 24.09.2013 року в сумі 20896 гривень 18 копійок , за період з 26.03.2015 року по 29.08.2017 року.

В іншій частині позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_5 , ІНФОРМАЦІЯ_1, РНОКПП НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» () судовий збір в розмірі 1082 гривні 14 копійок.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя С. М. Ченцова