Справа № 573/2418/17
Номер провадження 2/573/46/18
15 січня 2018 року м. Білопілля
Білопільський районний суд Сумської області в складі:
головуючого судді: Кліщ О.В.
при секретарі: Сітало Ю.С.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду міста Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк » до ОСОБА_1, - про стягнення боргу за кредитним договором,-
ОСОБА_3, діючи на підставі ст 641 та 644 ЦК України взяв на себе зобовязання перед фізичними особами, які її приймають ( акцептують), надавати банківські послуги в порядку та на умовах, передбачених ОСОБА_2 та Додатками до нього за встановленими банком Тарифами, Програмами кредитування, Умовами залучення депозитів, Порядком роботи ДКП, які оприлюднені на сайті банку. Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є договором приєднання. Згідно ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Відповідно до змісту Публічної пропозиції акцептування останньої здійснюється за адресами місцезнаходження структурних підрозділів банку, перелік яких оприлюднений на сайті ОСОБА_3, шляхом подання заявианкети на приєднання до ОСОБА_2 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, шаблон якої є невідємним додатком до ОСОБА_2 та може бути отриманий для заповнення у структурних підрозділах банку.
Відповідно до останньої строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 9508,00 грн., становить 12 місяців: з 17.03.2017 року по 22.09.2017 року. Базова процентна ставка за корстування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних.
Відповідно до договору (розділу 6.2 ОСОБА_2), внаслідок підписання Заяви на приєднання відповідач взяв на себе обовязок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути ОСОБА_3 отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені ОСОБА_2 та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановленому цим ОСОБА_2 строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування.
Крім того, в момент підписання Заяви, відповідно до п.8.4 ОСОБА_2, Відповідач погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку ОСОБА_4 та/або суми встановленого на картковому рахунку ОСОБА_4 Ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок ОСОБА_4 у порядку, передбаченому цим ОСОБА_2, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та /або недостатності суми Ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок Відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку Відповідача в разі неможливості виконання ОСОБА_4 зобовязань за цим ОСОБА_2 за рахунок власних коштів та або наданого банком Дозволеного овердрафту. В разі непогашення Овердрафту в день його виникнення Відповідач зобовязується сплатити проценти за користування Овердрафтом (кредитом), нараховані ОСОБА_3 у валюті Овердрафту у розмірі, визначеному у ОСОБА_3 (п.8.5 ОСОБА_2).
-3356,37 грн.- заборгованість за овердрафтом;
-6151,57 грн.- заборгованість за дозволеним овердрафтом;
-140,97 грн.- заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом;
-1497,64 грн.- заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Зазначену заборгованість відповідач відмовляється добровільно сплатити, у звязку з чим позивач просить стягнути вищевказану заборгованість та судовий збір.
Позивач в судове засідання не зявився, просив розглядати справу за його позовом без присутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання не зявився, був належним чином повідомлений про день,час та місце розгляду справи, поважної причини неявки не повідомив.
Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов:1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не зявився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
Суд розглядає справу на підставі статті 247 ч.2 ЦПК України, згідно якої у разі неявки в судове засідання всіх учасників спрпави чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Судом встановлені такі факти та відповідні ним правовідносини.
Відповідно до останньої строк дії ліміту дозволеного овердрафту в сумі 9508,00 грн., становить 12 місяців: з 17.03.2017 року по 22.09.2017 року. Базова процентна ставка за корстування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48 % річних.
Шляхом підписання Заяви на приєднання ОСОБА_1 взяв на себе обовязок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути ОСОБА_3 отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені ОСОБА_2 та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановленому цим ОСОБА_2 строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування.
Відповіднодо умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб- власників карткового продукту «Домовичок», останній регулює відносини з між ОСОБА_4 і ОСОБА_3 при наданні клієнтам послуг ОСОБА_3 з відкритям карткового рахунку та наданням кредиту у формі Дозволеного овердрафту. На підставі цього ОСОБА_2 : відкриває ОСОБА_4 картковий рахунок в національній валюті України, номер якого зазначений у підписаній ОСОБА_4 Заяві на приєднання, здійснює видачу ОСОБА_4 платіжної картки та здійснює розрахунки за операціями з використанням платіжної картки, що видана ОСОБА_4 ( п.2.3 ОСОБА_2). ОСОБА_4 кредит у формі Дозволеного овердрафту шляхом встановлення на картковому рахунку клієнта ліміту дозволеного овердрафту, в межах якого ОСОБА_4 має право здійснювати в порядку, передбаченому цим ОСОБА_2, видаткові операції зі свого карткового рахунку понад залишок коштів на ньому. Дозволений овердрафт надається ОСОБА_3 ОСОБА_4 за Програмою кредитування, умови якої оприлюднені на сайті ОСОБА_3, а також зазначені у підписаній клієнтом Заяві приєднання, зокрема, сума ліміту дозволеного овердрафту, строк, на який на картковому рахунку встановлюється ліміт дозволеного овердрафту, назва Програми кредитування, на умовах якої ОСОБА_3 надається ОСОБА_4 дозволений овердрафт, розмір процентних ставок за користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), розмір фіксованої комісії за надання кредиту тощо.
Відповідно до п.2.6 ОСОБА_2, підписанням Заяви на приєднання, ОСОБА_4 беззастережно приєднується до умов цього ОСОБА_2. Договір вважається укладеним в день отримання ОСОБА_3 від ОСОБА_4 письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання ( 2.7 ОСОБА_2).
ОСОБА_3 відкриває картковий рахунок та видає платіжну картку на підставі підписаної ОСОБА_4 Заяви на приєднання та відповідно до умов цього ОСОБА_2, законодавства України та правил відповідної платіжної системи.
Відповідно до п.3.10 ОСОБА_2 за користування залишками коштів на картковому рахунку ОСОБА_5 не пізніше останнього банківського дня кожного календарного місяця, а також в день розірвання цього ОСОБА_2, нараховує проценти в розмірі стандартної та/або підвищеної процентних ставок згідно з тарифами ОСОБА_3 за фактичну кількість днів користування грошовими коштами ОСОБА_5 ( враховуючи вихідні та святкові дні) в розрахунковому місяці.
Щомісячно, не пізніше остннього банківського дня кожного місяця користуванням Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також в день розірвання цього ОСОБА_2, ОСОБА_3 нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитних коштів, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених Програмою кредитування та зазначених у підписаній ОСОБА_5 Заяві на приєднання.
Щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому ОСОБА_5 користувався кредитними коштами, а також в день розірвання цього ОСОБА_2, ОСОБА_5 зобов»язаний сплатити ОСОБА_3 нараховані проценти за користуванням Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) ( в разі наявності). Якщо останій день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом ( кредитом) ( в разі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі платежу до 25 числа ( включно) кожного місяця протягом строку дії ліміту дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку ОСОБА_5 був встановлений ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на картковий рахунок клієнта. Якщо останній день для сплати мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі повного або часткового непогашення ОСОБА_5 суми мінімального платежу, сума непогашеної заборгованості за мінімальним платежем визнається простроченою та наступного банківського дня переносяться на рахунок простроченої заборгованості.
Пункт 4.10 ОСОБА_2 встановлює, що на суму простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та суму заборгованості за Овердрафтом (кредитом) нараховуються проценти в розмірі, визначеному Програмою кредитування та зазначеному у підписаній клієнтом Заяві на приєднання. Повне погашення заборгованості за Дозволеним овердрафтом здійснюється в кінці строку дії ліміту дозволеного овердрафту за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок ОСОБА_5.
ОСОБА_5 несе відповідальність за виконання умов цього ОСОБА_2 згідно із законодавством України. В разі порушення умов цього ОСОБА_2 Сторони зобовязані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки, завдані винними діями іншої сторони. Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобовязань за цим ОСОБА_2 другою Стороною, заборгованість за цим ОСОБА_2 в повному обсязі ( в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість ОСОБА_5 за цим ОСОБА_2).
Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.
Відповідно до ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Виконання зобовязання може забезпечуватися, зокрема неустойкою /штрафом,пенею/ та порукою, що передбачено ст.546 ЦК України.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання.
Згідно вимог ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов»язковим для виконання сторонами.
Відповідно до п.6.3.5 ОСОБА_2 банк має право вимагати дострокового виконання зобовязань ОСОБА_5 за цим ОСОБА_2, зокрема, у разі порушення ОСОБА_5 строків/термінів сплати будь-яких платежів за цим ОСОБА_2, в тому числі сплати процентів, будь-яких комісій та інших платежів, передбачених цим ОСОБА_2, про що ОСОБА_5 повідомляється відповідною письмовою вимогою.
У відповідності до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Частиною 2 ст.1050 ЦК України встановлено, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами /з розстроченням/, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048ЦК.
Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав.
У звязку із зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором станом на
-3356,37 грн.- заборгованість за овердрафтом;
-6151,57 грн.- заборгованість за дозволеним овердрафтом;
-140,97 грн.- заборгованість за нарахованими відсотками за користування дозволеним овердрафтом;
-1497,64 грн.- заборгованість за нарахованими відсотками за користування овердрафтом та прострочені відсотки за користування дозволеним овердрафтом.
Зазначену заборгованість відповідач відмовляється добровільно сплатити, у звязку з чим позивач просить стягнути вищевказану заборгованість та судовий збір.
Аналізуючи зібрані по справі докази, оцінюючи їх в сукупності, суд прийшов до висновку, що вимоги позивача грунтуються на нормах чинного цивільного законодавства та кредитного договору, оскільки ОСОБА_1 не виконав взяте на себе зобовязання згідно з умовами договору щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом, тому позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі.
Позивачем при подачі позову були сплачені судові витрати, а саме, судовий збір в сумі 1600 грн.00 коп., що підтверджується платіжним дорученням від 27.11.2017 року./а.с.1/. Тому суд стягує з відповідача на користь позивача сплачені ним судові витрати у сумі 1600,00 грн., оскільки відповідно до ч.1 статті 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4,10,12,76,81,263-265,284-287 ЦПК України, ст.ст. 22,509,526,530,543,1046,1054 ЦК України, - суд, -
Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1, - про стягнення заборгованості за кредитним договором, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерного банку «Укргазбанк» заборгованість по кредитному договору у сумі 11 146 ( одинадцять тисяч сто сорок шість) грн. 55 коп. та судовий збір у сумі 1600(одна тисяча шістсот) грн., а разом стягнути: 12 746 (дванадцять тисяч сімсот сорок шість) грн. 55 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.
Суддя: