Справа № 331/6582/17
Провадження № 2/331/127/2018
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 серпня 2018 року м. Запоріжжя

Жовтневий районний суд м. Запоріжжя у складі:

головуючого судді Жукової О.Є.

за участю секретаря Хащук В.Д.

представника позивача- Клюйко А.А.

представника третьої особи ОСОБА_1

розглянувши в загальному позовному провадженні справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ОСОБА_2 ЛТД» до ОСОБА_3 , третя особа Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» про стягнення заборгованості за виконання поручителем зобов»язання за кредитним договором , -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з вказаним позовом , в якому просив стягнути з ОСОБА_3 на його користь заборгованість 100 000,00 гривень.

Позовні вимоги позивач обгрунтував тим, що між Публічним акціонерним товариством «Кредитпромбанк» та ОСОБА_3 було укладено Кредитний договір № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року . Право вимоги за Кредитним договором від ПАТ «Кредитпромбанк» перейшло до Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору забезпеченням зобов'язань Позичальника за цим Договором є застава грошових коштів в сумі 3 780 000,00 , що розміщені на депозитному рахунку № 7759 в AT «Дельта Банк» , згідно Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11.06.2013 р., укладений між AT «Дельта Банк» та TOB «ОСОБА_2 ЛТД» .

Відповідно до пунктів 1.1. та 3.1. Кредитного договору з урахуванням внесених до нього змін строк повернення кредиту за Кредитним договором не пізніше 23 березня 2015 року.

Відповідно до п. 1.1., 1.2. Договору застави майнових прав № K-5065714/S від 06.09.2013р. предметом застави є майнові права на отримання грошових сум у повному обсязі (включаючи право на отримання суми депозитного вкладу у розмірі 3 780 000,00 грн. , залишок якого станом на «21» серпня 2014 року складає 3 780 000,00 грн. (три мільйони сімсот вісімдесят тисяч гривень 00 копійок), пені та штрафів, тощо, які існують на дату укладання цього Договору або виникнуть у майбутньому у Заставодавця з Генерального договору №Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна», укладений між Сторонами «11» червня 2013 року та додаткових договорів до нього. Заставою за цим Договором забезпечується виконання Заставодавцем, зобов'язань за Кредитним договором №08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року із всіма змінами і доповненнями до нього, який укладений між ОСОБА_4 та ОСОБА_3.

Відповідно до п. 4.4. Договору Застави «Згідно ст.212 Цивільного кодексу України та домовленості сторін, якої досягнуто при укладанні цього Договору, в момент настання хоча б одного з випадків, передбачених п. 4.1. та п.2.1.4. цього Договору, предмет застави вважається реалізованим шляхом відступлення Заставодавцем ОСОБА_4 вимоги, що випливає із заставленого права без укладання будь-якого окремого договору, окрім цього Договору, в наступному порядку: 4.4.1. Заставодавець вважається таким, що відступив, а ОСОБА_4 - таким, що прийняв право вимоги грошових коштів».

Таким чином, позивач вважає, що відповідно до умов Договору застави та Кредитного договору предмет застави є реалізованим 24 березня 2015 року , застоводавець є таким, що відступив, а заставодержатель - таким, що прийняв право вимоги грошових коштів.

Заборгованість Відповідача перед ПАТ «Дельта банк» станом на 23 березня 2015р. склала 3 400 000 (три мільйони чотириста тисяч) гривень 00 копійок. Сума депозиту Позивача за Депозитним договором станом на 24 березня 2015р. склала 3 780 000 (три мільйони сімсот вісімдесят тисяч) гривень 00 копійок.

Таким чином, позивач зазначає , що всі зобов'язання Відповідача перед ПАТ «Дельта банк» за Кредитним договором № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року у розмірі 3 400 000,00 грн. є погашеними у повному обсязі 24 березня 2015 року за рахунок депозитних коштів Позивача, а до ТОВ «ОСОБА_2 ЛТД» як поручителя перейшли права позикодавця в обсязі виконаного грошового зобов'язання, тобто на суму 3 400 000,00 грн.

Оскільки Відповідач ухиляється від повернення коштів Позивачу, останній вимушений звертатися за захистом свого порушеного права до суду з даним позовом про стягнення з нього заборгованості.

Ухвалою судді Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 10 листопада 2017 року провадження по справі відкрито.

07.12.2017 року ОСОБА_3 надав суду заяву про визнання позову та клопотання про розгляд справи у його відсутність.

08.12.2017 року третя особа особа Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» надала заперечення на позов , в яких просила суд в задоволенні позовних вимог відмовити , з тих підстав, що зобов»язання відповідача перед банком не були погашені в силу приписів Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» .

Ухвалою суду від 15 лютого 2018 року визначено здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження.

У вступному слові представник позивача позов підтримав , надав пояснення аналогічні викладеним в позовній заяві.

Відповідач надав суду клопотання про розгляд справи у його відсутність та заяву про визнання позову.

Представник третьої особи просив суд в задоволенні позову відмовити з підстав викладених у запереченнях.

Суд, вислухавши вступне слово учасників справи, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, приходить до наступних висновків.

Судом встановлено наступні обставини та відповідні ним правовідносини.

Відповідно до ст.ст. 11, 629 ЦК України договір є однією з підстав виникнення зобов'язань та є обов'язковим для виконання сторонами.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України ).

Статтею 530 ЦК України встановлено , що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

До поручителя, який виконав зобов'язання, забезпечене порукою, переходять усі права кредитора у цьому зобов'язанні, в тому числі й ті, що забезпечували його виконання (ч. 2 ст. 556 ЦК України).

Виходячи з заявлених позовних вимог предметом доказування у вказаній справі є саме факт виконання поручителем зобов»язання за кредитним договором № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року та його порушене право щодо отримання належних йому грошових коштів від відповідача ОСОБА_3

З матеріалів справи вбачається, що 14 червня 2010 року між ПАТ «Кредитпромбанк» та ОСОБА_3 було укладено Кредитний договір № 08.1/1/10-Ск згідно умов якого банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі у розмірі 4 020 000 (чотири мільйони двадцять тисяч) гривень 00 копійок строком по 10 червня 2011 року включно з процентною ставкою 3% річних. Забезпеченням зобовязань позичальника за цим договором є застава грошових коштів в сумі 4 051 000, 00 грн. , що розміщені на депозитному рахунку в Запорізькій філії ПАТ «Кредитпромбанк» згідно з договором № 15/ДС-04-10 строкового банківського вкладу в національній валюті юридичної особи резидента від 14.06.2010 року, укладеним із ПАТ «Кредитпромбанк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД», згідно з договором застави № 08.1/1/10-Ск від 14.06.2010 року (а.с. 18-19) .

07 червня 2012 року між ПАТ «Кредитпромбанк» та ОСОБА_3 було укладено Кредитний договір № 08.1/1/12-Ск згідно умов якого банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі у розмірі 4 020 000 (чотири мільйони двадцять тисяч) гривень 00 копійок строком по 05 червня 2013 року включно з процентною ставкою 3% річних. Забезпеченням зобовязань позичальника за цим договором є застава грошових коштів в сумі 4 051 000, 00 грн. , що розміщені на депозитному рахунку в Запорізькій філії ПАТ «Кредитпромбанк» згідно з договором № 10/ДС-0412 строкового банківського вкладу для клієнтів корпоративного бізнесу від 07.06.2012 року укладеного між ПАТ «Кредитпромбанк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД», згідно з договором застави № 08.1/301/12-Ск від 07.06.2012 року (а.с. 137-138) .

ПАТ «Дельта Банк» згідно Договору купівлі- продажу прав вимоги від 20 травня 2013 року прийняло від ПАТ «Кредитпромбанк» право вимоги за кредитним договором № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року.

11 червня 2013 року між ПАТ «Дельта банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено Генеральний договір № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» згідно умов якого вкладник розміщує грошові кошти в сумі та на строки обумовлені додатковим договорами (а.с. 24-25).

06 вересня 2013 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 було укладено додатковий договір № 1 до кредитного договору № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року, згідно умов якого банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі у розмірі 4 020 000 (чотири мільйони двадцять тисяч) гривень 00 копійок строком по 02 січня 2014 року включно. Забезпеченням зобовязань позичальника за цим договором є застава грошових коштів в сумі 4 051 000, 00 грн. , що розміщені на депозитному рахунку в АТ «Дельта Банк», згідно Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11.06.2013 року, укладений між АТ « Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД», згідно з договором застави майнових прав № К-5065714/S від 06 вересня 2013 року (а.с. 20-21).

06 вересня 2013 року між ПАТ «Дельта банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено договір застави майнових прав № К-5065714/S згідно умов якого предметом застави є майнові права на отримання грошових сум у повному обсязі ( включаючи право на отримання суми депозитного вкладу у розмірі 4 051 000, 00 грн. , залишок якого станом на 04 вересня 2013 року складає 4 051 000, 00 грн. , пені та штрафів , тощо, які існують на дату укладання цього договору або виникнуть у заставодавця з Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» укладений сторонами 11.06.2013 року, та додаткових договорів до ного. Відповідно до п.4.1.1. та 4.1.2 заставодержатель набуває права звернення стягнення на предмет застави, в разі: якщо заставодержатель набув права вимагати дострокового виконання позичальника зобов'язання, забезпеченого заставою, і якщо його вимога не була задоволена позичальником протягом 10 (десяти) робочих днів з моменту її отримання позичальником та у разі, якщо заставодавець виявить свій намір щодо отримання ним суми банківського вкладу або її частину до закінчення строку, який зазначений в Депозитному договорі; при цьому, для цілей цього Договору, під "виявленням наміру щодо отримання суми банківського вкладу" Сторони розуміють направлення заставодавцем контрагенту за Депозитним договором вимоги видати йому суму банківського вкладу або її частину до закінчення строку, який зазначений в Депозитному договорі. Відповідно до п. 4.4. Договору Застави «Згідно ст.212 Цивільного кодексу України та домовленості сторін, якої досягнуто при укладанні цього Договору, в момент настання хоча б одного з випадків, передбачених п. 4.1. та п.2.1.4. цього Договору, предмет застави вважається реалізованим шляхом відступлення Заставодавцем ОСОБА_4 вимоги, що випливає із заставленого права без укладання будь-якого окремого договору, окрім цього Договору, в наступному порядку: 4.4.1. Заставодавець вважається таким, що відступив, а ОСОБА_4 - такий, що прийняв право вимоги грошових коштів». Відповідно до п. 4.4. Договору Застави «Згідно ст.212 Цивільного кодексу України та домовленості сторін, якої досягнуто при укладанні цього Договору, в момент настання хоча б одного з випадків, передбачених п. 4.1. та п.2.1.4. цього Поговору, предмет застави вважається реалізованим шляхом відступлення Заставодавцем ОСОБА_4 вимоги, що випливає із заставленого права без укладання будь-якого окремого договору, окрім цього Договору, в наступному порядку: 4.4.1. Заставодавець вважається таким, що відступив, а ОСОБА_4 - такий, що прийняв право вимоги грошових коштів». Відповідно до п. 4.1.8. п. 4.1. Договору застави ОСОБА_4 (ПАТ «Дельта банк) набуває право звернення стягнення на предмет застави «в інших випадках передбачених цим Договором, Кредитним договором та/або чинним законодавством України» (а.с. 14-15).

06 вересня 2013 року між ПАТ «Дельта банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено додатковий договір до Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11 червня 2013 року згідно умов якого, оскільки між сторонами з метою забезпечення зобовязань ОСОБА_3 за кредитним договором № 08.1/1/12-Ск, договір банківського вкладу не може бути розірваний достроково з ініціативи вкладника, а кошти не можуть бути достроково повернуті, та право вимоги вкладника не може бути відступлено третій особі повністю або частково до моменту виконання Позичальником як боржником за договором, належне виконання яких забезпечене заставою майнових прав згідно договору застави .

06 вересня 2013 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено договір про уступку права вимоги № К-5065714/S Згідно умов якого ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» передає у повному обсязі, а ПАТ «Дельта Банк» приймає всі права ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» як кредитора за зобов'язаннями, шо виникли на підставі Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна», укладеним між Сторонами «11» червня 2013 року та додаткових договорів до нього (надалі - Депозитний договір), а саме: право вимоги, щодо отримання коштів в розмірі 4 051 000,00 грн. (чотири мільйони п'ятдесят одна тисяча гривень 00 копійок), відповідно до умов Депозитного договору (в тому числі, суми депозиту, пені та штрафів, якщо такі будуть, тощо). Уступка прав вимоги згідно умов цього Договору здійснюється з метою реалізації майнових прав, шо є предметом застави згідно Договору застави майнових прав № К-5065714/8 від «06» вересня 2013 року, який був укладений між Сторонами, (надалі - Договір застави) в порядку звернення стягнення на предмет застави, що передбачений зазначеним Договором застави. Сторони домовилися, що цей Договір укладений під відкладальною обставиною, у зв'язку з чим, права та обов'язки Сторін за цим Договором настають, за умови набуття ПАТ «Дельта Банк» права звернення стягнення на майнові права, що є предметом застави за Договором застави (а.с. 13).

11 січня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено Договір про внесення змін та доповнень № 1 до Додаткового договору № 1 від 12 червня 2013 року в рамках Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11 червня 2013 року, згідно умов якого розміщення вкладу здійснюється з 12 січня 2014 року по 21 січня 2014 року (а.с.27).

21 січня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено Договір про внесення змін та доповнень № 2 до Додаткового договору № 1 від 12 червня 2013 року в рамках Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11 червня 2013 року, згідно умов якого розміщення вкладу здійснюється з 21 січня 2014 року по 20 серпня 2014 року(а.с.28).

13 лютого 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 було укладено додатковий договір № 2 до кредитного договору № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року, згідно умов якого банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі у розмірі 4 020 000 (чотири мільйони двадцять тисяч) гривень 00 копійок строком по 23 червня 2014 року включно (а.с. 22).

13 лютого 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено додатковий договір № 1 до договору застави майнових прав № К-5065714/S від 06 вересня 2013 року згідно умов якого заставою за цим Договором забезпечується виконання Заставодавцем, зобов'язань за № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року із всіма змінами і доповненнями до нього «Кредитний договір»), який укладений між ЗАСТАВОДЕРЖАТЕЛЕМ та ОСОБА_3 а саме: повернення суми кредиту в розмірі 4 020 000,00 гри, (чотири мільйони двадцять тисяч гривень 00 копійок), в строк до «23» червня 2014 року включно, сплати процентів, комісійної винагороди, пені та штрафів (якщо такі будуть) в розмірі, в порядку та в строки, що передбачені Кредитним договором, відшкодувати витрати ЗАСТАВОДЕРЖАТЕЛЮ понесені у зв'язку із невиконанням Позичальником умов Кредитного договору, ЗаставодавцемПозичальником умов цього Договору та зверненням стягненням на предмет застави, а також відшкодувати інші витрати, передбачені умовами Кредитного договору та цього Договору (а.с. 16).

20 серпня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено Договір про внесення змін та доповнень № 3 до Додаткового договору № 1 від 12 червня 2013 року в рамках Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11 червня 2013 року, згідно умов якого розміщення вкладу здійснюється з 20 серпня 2014 року по 21 серпня 2014 року, сплата нарахованих процентів здійснюється шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок вкладника за період з 01 серпня 2014 по 19 серпня 2014 року включно здійснюється 20 серпня 2014 року, за період з 20 серпня 2014 року по день повернення (а.с. 29).

21 серпня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено Договір про внесення змін та доповнень № 4 до Додаткового договору № 1 від 12 червня 2013 року в рамках Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11 червня 2013 року, згідно умов якого розміщення вкладу здійснюється з 21 серпня 2014 року по 22 серпня 2014 року, сплата нарахованих процентів здійснюється шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок вкладника за період з 20 серпня 2014 по 21 серпня 2014 року включно здійснюється 20 серпня 2014 року, за період з 21 серпня 2014 року по день повернення (а.с. 30).

22 серпня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено Договір про внесення змін та доповнень № 5 до Додаткового договору № 1 від 12 червня 2013 року в рамках Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11 червня 2013 року, згідно умов якого вкладник розміщує в банк на рахунок вклад 3 780 000 гривень. Розміщення якого здійснюється до 22 серпня 2014 року до 03 травня 2015 року, сплата нарахованих процентів за 21 серпня 2014 року здійснюється 22 серпня 2014 року , а за період з 22 серпня 2014 року по день закінчення здійснюється щомісячно, в перший робочий день кожного календарного місяця, що слідує за розрахунковим, а також в день повернення шляхом перерахування відповідної суми на поточний рахунок вкладника (а.с. 31).

22 серпня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 було укладено додатковий договір № 3 до кредитного договору № 08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року, згідно умов якого банк надає позичальнику кредит на споживчі цілі у розмірі 4 020 000 (чотири мільйони двадцять тисяч) гривень 00 копійок строком по 23 березня 2015 року включно з процентною ставкою 4, 5 % річних. Забезпеченням зобовязань позичальника за цим договором є застава грошових коштів в сумі 3 780 000, 00 грн. , що розміщені на депозитному рахунку в АТ «Дельта Банк», згідно Генерального договору № Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна» від 11.06.2013 року, укладений між АТ « Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД», згідно з договором застави майнових прав № К-5065714/S від 06 вересня 2013 року (а.с. 23). Строк повернення кредиту за Кредитним договором не пізніше 23 березня 2015 року.

22 серпня 2014 року між ПАТ «Дельта Банк» та ТОВ «ОСОБА_2 девелопмент ЛТД» укладено додатковий договір № 2 до договору застави майнових прав № К-5065714/S від 06 вересня 2013 року згідно умов якого предметом застави є майнові праві на отримання грошових сум у повному обсязі (включаючи право на отримання суми депозитного вкладу у розмірі 3 780 000,00 грн. (три мільйони сімсот вісімдесят тисяч гривень 00 копійок), залишок якого станом на «21» серпня 2014 року складає 3 780 000,00 грн., пені та штрафів, тощо, які існують на дату укладання цього Договору або виникнуть у майбутньому у Заставодавця з Генерального договору №Д-2017759/88/1331 про розміщення коштів в рамках депозитної лінії «Зручна», укладений між Сторонами «11» червня 2013 року та додаткових договорів до нього. Заставою за цим Договором забезпечується виконання Заставодавцем, зобов'язань за Кредитним договором №08.1/1/12-Ск від 07 червня 2012 року із всіма змінами і доповненнями до нього, який укладений між ОСОБА_4 та ОСОБА_3.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно зі статтею 589 ЦК України у разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернення стягнення на предмет застави.

За рахунок предмета застави заставодержатель має право задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, понесених у зв'язку із пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором застави (частина 2 статті 589 ЦК України, стаття 19 Закону України «Про заставу»).

Судом встановлено, і сторонами зазначене не оспорювалося, що Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 AT «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі вказаної постанови Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51, яким розпочато з 03.03.2015 процедуру виведення AT «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці, з 03.03.2015 по 02.06.2015, та призначено Уповноваженою особою -Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у «Дельта Банк» ОСОБА_5

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 №71 внесені зміни до рішення від 02.03.2015 № 51 щодо строку запровадження тимчасової адміністрації - на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 № 147 строки здійснення тимчасової адміністрації у AT «Дельта Банк» та повноважень Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_5 продовжено до 02.10.2015 включно.

Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано AT «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 №181 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Крім того, 20 лютого 2017 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №619. яким продовжено строки здійснення процедури: ліквідації AT «Дельта Банк» на два роки до 04 жовтня 2019 року та відповідно продовжено повноваження ліквідатора AT «Дельта Банк» ОСОБА_5 до 04 жовтня 2019 року.

За положеннями ч.ч. 1, 2 ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (тут і далі - Закон у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права.

Відповідно до ч. 2 ст. 36 Закону на період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку.

Указаним Законом установлено певні особливості та обмеження в діяльності банку з дня запровадження в ньому тимчасової адміністрації та ліквідаційної процедури. Зокрема, ч. 5 ст. 36 Закону встановлено, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку; зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання (ч. 5 ст. 34 зазначеного Закону).

На виконання зазначених положень чинного законодавства уповноваженою особою Фонду заставодавця ТОВ «ОСОБА_6 ЛТД» за заявою товариства від 26.10.2015 року включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредиторські вимоги на суму 3 795 785,34 грн. включено до сьомої черги відповідно до положень Закону щодо погашення кредиторської та дебіторської заборгованості банку під час здійснення ліквідаційної процедури (а.с.72,75).

Крім того, довідкою ПАТ «Дельта Банк» підтверджено, шо станом на 21.11.2017 року загальна заборгованість ОСОБА_3 за Кредитним договором становить 4 151 539, 24 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 3 392 729,81 грн., заборгованість за відсотками - 423 375,23 гри., пеня - 335 434,20 грн..

Згідно зі ст. 572 ЦК України в силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов'язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави). Аналогічні положення містяться у ст.ст. 1, 19 Закону України «Про заставу».

З урахуванням вказаної норми закону суд відповідно до положень п.4.2 кредитного договору вважає, що погашення заборгованості за кредитним договором за рахунок вкладу , що розміщений на депозитному рахунку ТОВ ««ОСОБА_2 ЛТД» є правом , а не обов'язком банку звернути стягнення на предмет застави в разі порушення позичальниками умов Кредитного договору .

Тобто, звернення стягнення на предмет застави та вчинення дій з боку кредитора у відношенні боржника щодо реалізації права на заставне майно здійснюється з урахуванням вимог законодавства та умов договору в разі невиконання зобов'язання, забезпеченого заставою.

В даному випадку ПАТ «Дельта Банк» не було реалізовано право на звернення стягнення на предмет застави , позивача включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів , а ОСОБА_3 має непогашену заборгованість за кредитним договором перед ПАТ «Дельта Банк» .

Частиною другою статті 76 Закону України "Про банки і банківську діяльність" встановлено, що Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, повідомляє про це рішення Фонд гарантування вкладів фізичних осіб для вжиття ним заходів, передбачених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до положень Закону:

- цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків (частина перша статті 1);

- відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України (частина третя статті 1);

- протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду кредитори мають право заявити уповноваженій особі Фонду про свої вимоги до банку (частина п'ята статті 45 у редакції, чинній на початок ліквідації Банку);

- з дня призначення уповноваженої особи Фонду: припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв'язку з ліквідацією банку; банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав; припиняється нарахування відсотків, неустойки (штрафу, пені) та застосування інших санкцій за всіма видами заборгованості банку, а також не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку; нарахування відсотків, комісійних, штрафів, інших очікуваних доходів за активними операціями банку може припинятися у терміни, визначені договорами з клієнтами банку у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; 5) відомості про фінансове становище банку перестають бути конфіденційними чи становити банківську таємницю; 6) укладення правочинів, пов'язаних з відчуженням майна банку чи передачею його майна третім особам, допускається в порядку, передбаченому статтею 51 цього Закону; 7) втрачають чинність публічні обтяження чи обмеження на розпорядження (у тому числі арешти) будь-яким майном (коштами) банку. Накладення нових обтяжень чи обмежень на майно банку не допускається. Під час здійснення ліквідації у банку не виникає жодних додаткових зобов'язань (у тому числі зі сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), крім витрат, безпосередньо пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури. Вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури та погашаються у сьому чергу відповідно до статті 52 цього Закону (частини друга та третя статті 46 у зазначеній редакції);

- Уповноважена особа Фонду з дня свого призначення здійснює такі повноваження, зокрема, складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів ( пункт 4 частини першої статті 48 у зазначеній редакції);

- Уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами. Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду. Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду. Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури. Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів уповноважена особа Фонду сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці. Уповноважена особа Фонду не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, за виключенням погашення за погодженням з виконавчою дирекцією Фонду вимог за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури (частини перша - шоста статті 49 у зазначеній редакції);

- Фонд не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, крім задоволення вимог кредиторів за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури, якщо таке задоволення вимог погоджено виконавчою дирекцією Фонду (частина шоста статті 49 у редакції, чинній на момент звернення позивача до суду);

- кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: 1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; 2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі покриття витрат Фонду, передбачених пунктом 7 частини другої статті 20 цього Закону, витрат, пов'язаних із консолідованим продажем активів Фондом; 4) вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; вимоги фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано; вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку; інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку; вимоги за субординованим боргом.

Вимоги до банку, не задоволені за недостатністю його майна, вважаються погашеними, що не позбавляє Фонд або уповноважену особу Фонду права звертатися з вимогами до пов'язаної з банком особи у порядку, визначеному частиною п'ятою цієї статті (частина перша статті 52 у редакції, чинній на момент звернення позивача до суду);

- майно банку, що є предметом застави, включається до складу ліквідаційної маси, але використовується виключно для позачергового задоволення вимог заставодержателя. ОСОБА_4 має право звернути стягнення на заставлене майно у порядку, встановленому законодавством або договором застави, та отримати задоволення своїх вимог за рахунок заставленого майна за ціною, визначеною суб'єктом оціночної діяльності, який визначений Фондом. У разі продажу Фондом заставленого майна (активів) кошти, отримані від реалізації такого майна (активів), спрямовуються на погашення вимог заставодержателя у розмірі не більше основної суми заборгованості за забезпеченим таким майном (активами) зобов'язанням разом з нарахованими процентами після відшкодування Фонду витрат на утримання та продаж такого майна. Решта коштів включається до ліквідаційної маси банку. У разі якщо обсяг коштів від продажу Фондом заставленого майна недостатній для задоволення вимог заставодержателя, незадоволені вимоги підлягають задоволенню в порядку черговості, встановленої цим Законом (частина третя статті 52 у згаданій редакції);

- вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від продажу майна (активів) банку після повного задоволення вимог попередньої черги. У разі якщо обсяг коштів, одержаних від продажу майна (активів), недостатній для повного задоволення всіх вимог однієї черги, вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належать кожному кредитору однієї черги. У разі відмови кредитора від задоволення визнаної в установленому порядку вимоги Фонд не враховує суму грошових вимог цього кредитора (частина четверта статті 52 у згаданій редакції).

Тобто, приймаючи до уваги вищевикладене , з урахуванням того, що в судовому засіданні було встановлено, що ПАТ «Дельта банк» не було реалізовано свого права щодо звернення стягнення на предмет застави , станом на 21.11.2017 року існує непогашена заборгованість ОСОБА_3 перед банком у розмірі 4 151 539,24 гривень , а також ТОВ «ОСОБА_2 ЛТД» за заявою товариства від 26.10.2015 року включено до реєстру акцептованих вимог кредиторів, суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог . При цьому, суд зауважує, що правомірність дій ПАТ «Дельта Банк» у правовідносинах , що склалися між сторонами , не є предметом вказаного позову.

Також , у відповідності до вимог ч.4 ст.206 ЦПК України, суд приходить до висновку про необхідність відмови у прийнятті визнання відповідачем ОСОБА_3 позову, оскільки вважає, що заява про визнання відповідачем позову суперечить Закону.

Питання про судові витрати судом вирішується відповідно до ст. 141 ЦПК України.

Керуючись 3,4,11-13, 19, 259, 263, 265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

В задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «ОСОБА_2 ЛТД» до ОСОБА_3 , третя особа Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» про стягнення заборгованості за виконання поручителем зобов»язання за кредитним договором відмовити.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи до або через відповідні суди за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Повний текст судового рішення складений 21 серпня 2018 року.

Суддя: О.Є. Жукова

15.08.2018