Справа № 234/2246/16-ц
Провадження № 2/234/238/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 квітня 2018 року Краматорський міський суд Донецької області у складі:

головуючого судді Марченко Л.М.,

за участю секретаря судового засідання Овчаровій Ю.Д.,

представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Краматорськ цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитом, -

В С Т А Н О В И В:

ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитом.

Ухвалою Краматорського міського суду Донецької області від 30.08.2017 року заочне рішення суду від 30.05.2016 року по цивільній справі за позовом ПАТ «КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором скасовано, а справи призначено до нового розгляду.

27.11.2018 року представник ПАТ «КБ «Приватбанк» ОСОБА_1 надала до суду уточнену позовну заяву по справі №234/2246/16-ц, а пізніше 20.03.2018 року через канцелярію суду надійшла уточнена позовна заява.

У судовому засіданні представник позивача ОСОБА_1 уточнену позовну заяву від 28.02.2018 року підтримала та пояснила, що між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 був укладений договір №б/н від 15.12.2011 року ОСОБА_2 отримала кредит в розмірі 12598,50 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користуванням кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідно до умов договору погашення заборгованості повинно здійснюватися щомісяця за Графіком погашення кредиту та процентів, щодо зміни кредитного ліміту банк п.2.1.1.2…3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішення банку та клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», затверджених наказом № СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складають між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Одночасно п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договір, тому розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватися банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.1.1.3.1.9 Умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до п.1.1.2.3 Умов до обовязку позивальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснення операції по картрахункам. Однак, відповідачем були порушені умови договору, у звязку з чим виникла заборгованість, яка станом на 26.02.2018 року складає в розмірі 255944,90 грн., та складається з наступного: 13298,50 грн. заборгованість за тілом кредиту (тіло кредиту); 238576,39 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 4070,01 грн. заборгованість за пенею та комісією. Однак, позивач бажає стягнути частину виниклої заборгованості в розмірі 105404,39 грн., що становить: - заборгованість за кредитом (тілом кредиту) 13298,50 грн.; заборгованість по відсоткам за користування кредитом 92105,89 грн. за період з 01.08.2017 року по 26.02.2018 року. Відповідно до п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання, якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично ланкується на той самий строк. Просить суд позов задовольнити та стягнути з ОСОБА_2 на користь банка кредитну заборгованість в розмірі 105404,39 грн., а також відшкодувати за її рахунок понесені судові витрати в розмірі 1378,00 грн.

У судове засідання відповідачка ОСОБА_2 не зявилася, про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином, шляхом направлення судової повістки рекомендованим листом з повідомлення, про причини неявки не повідомила, заяв про відкладення розгляду справи, додаткових заяв чи клопотань не надала. Однак, в своїй заяві про перегляд заочного рішення відповідачка зазначає, що позов не визнає, оскільки відповідно до ст.258 ЦП України позивач пропустив строк позовної давності, а нараховані відсотки в розмірі 29975,57 грн. не відповідають умовам договору.

У судове засідання представник відповідачки ОСОБА_3 не зявився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, надав заяву про розгляд справи у його відсутності, заперечував позовних вимог заперечував.

Суд, вислухавши пояснення позивача, дослідивши надані докази, вважає, що позов підлягає задоволенню.

Згідно ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч.1 ст.526 та ст.525 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином, зокрема, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства і одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Судом встановлено, що 15.12.2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2 було укладено договір шляхом написання останньою заяви, яка разом з Умовами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, тарифами складає між сторонами договір про надання банківських послуг. (а.с.6-32)

Відповідно до умов договору ОСОБА_2 отримала кредит в розмірі 12598,50 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою за користування кредитом відсотків в розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом із кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

10.02.2014 року відповідачу було перевищено кредитну картку на престижну картку «Універсальна Gold» з новим строком дії, яка приєднається до раніше відкритого карткового рахунку, та вся сума заборгованості за кредитним лімітом буде відображена та враховується і на перевищеній картці.

Відповідно до пунктів 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил клієнт надав право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт.

При цьому, як вбачається з п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання, якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідно до п.1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невідємних частин договору.

ОСОБА_2 не виконала належним чином своїх зобовязань по поверненню кредиту, процентів, комісії, унаслідок чого в неї перед ПАТ КБ «Приватбанк» виникла заборгованості, яка станом на 26.02.2018 року складає 255944,90 грн., та складається з наступного: 13298,50 грн. заборгованість за тілом кредиту (тіло кредиту); 238576,39 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 4070,01 грн. заборгованість за пенею та комісією. Однак позивач зазначає про часткове стягнення заборгованості в розмірі 105404,39 грн., що складається з: заборгованості за кредитом (тіло кредиту)-13298,50 грн., заборгованості за відмотками за користування кредитом за період з 01.08.2017 року по 26.02.2018 року в розмірі 92105,89 грн.

Згідно п.2.1.1.5.5 умов та правил позичальник зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, по перевитратам платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених настояним договором.

Згідно п.2.1.1.5.6 Умов та правил у випадку невиконання зобовязань за договором, за вимогою банка клієнт зобовязаний виконати зобовязання по поверненню кредиту (в тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплаті винагороди банку.

гідно п.2.1.1.2.11, строк дії картки вказаний на лицевій стороні картки (місяць та рік). Картка дійсно до останнього календарного дня вказаного місяця; згідно п.2.1.1.2.12 по закінченню строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту карти з новим строком дії), якщо раніше (до початку місяця закінчення строку дії) не надійшла письмова заява держателя про закриття картрахунку, а також за умови наявності грошових засобів на картрахунку для оплати послуг по виконанню розрахункових операцій по картрахунку ( в останній день місяця закінчення строку дії) та при дотриманні інших умов продовження, передбачених договором.

Відповідно до п.2.1.1.12.5 Умов та правил строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця, вказано на картці (поле MONTH).

Із заяви від 15.12.2011 року, яка є невід невідємною частиною договору, укладеного ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2, убачається, що строк дії картки, виданої останній, становить два роки, однак 10.02.2014 року відповідачці було за її заявою через втрату попередньої карти було перевипущено карту зі строком дії два роки.

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовною заявою про захист свого порушеного права у лютому 2016 року.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ст.267 ч.4 ЦК України).

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України), позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) (ст.258 ч.2 ЦК України).

Відповідно до ст.253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою повязано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.1, 5 ст.261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

У разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з момент настання строку погашення чергового платежу.

Аналізуючи умови договору та зміст зазначених правових норм, слід дійти висновку, що за договором про надання банківських послуг (при отриманні позичальником кредиту у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку), яким установлено не тільки щомісячні платежі погашення кредиту, а й кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (ст.257 ЦК України) стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі не після закінчення строку дії договору, а після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (ст.261 ЦК України).

Подальше продовження дії картки є лише способом виконання зобовязання щодо повернення простроченого кредиту, процентів і неустойки.

Відповідно до умов договору, укладеного між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_2, кінцевий термін виконання кредитного зобовязання відповідає строку дії картки, який визначений у два роки. Таким чином повне погашення кредиту повинно було відбутися до 10.02.2016 року. З цього часу починається перебіг трирічного строку позовної давності за вимогами щодо повернення кредиту в повному обсязі.

Перебіг позовної давності переривається вчинення особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обовязку. Після переривання перебіг позовної давності починається заново. (ст.264 ч.1, 3 ЦК України).

Як вбачається з розрахунку заборгованості, під час перебігу трирічного строку позовної давності, протягом якого банк мав право звернутися до суду з вимогами щодо повернення кредиту в повному обсязі, позичальником ОСОБА_2 неодноразово вчинялися дії, що свідчать про визнання нею свого боргу, а саме: добровільно вносилися гроші на погашення кредитної заборгованості, зокрема останній раз 06.11.2015 року в сумі 159,99 грн. Вчинення відповідачкою вказаних дій призводило до переривання перебігу позовної давності, після якого рахування позовної давності починається спочатку. Зокрема з 06.11.2015 року почався новий відлік трирічного строку позовної давності за вимогами банка про повне погашення кредитної заборгованості, що дозволяє вважати подання даного позову до суду у лютому 2016 року таким, що поданий

На підставі наведеного, позивач ПАТ КБ «Приватбанк» обґрунтовано вимагає стягнення з відповідачки ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором б/н від 15.12.2011 року станом на 26.02.2018 року в загальній сумі 105404,39 грн., яка складається з: заборгованості за тілом кредиту в розмірі 13298,50 грн., за відсотками за користування кредитом за період з 01.08.2017 року по 26.02.2018 року в розмірі 92105,89 грн. та підлягає задоволенню.

Відповідно до ст.141 ЦПК України за рахунок відповідача позивачу слід відшкодувати позивачеві понесені судові витрати пропорційне до розміру задоволених позовних вимог в сумі 1378,00 грн.

Керуючись ст.ст.10-13,18,259,263-266,268,283-284,265,268,352,354 ЦПК України, ст.ст. 526, 554, 625, 1046-154, ЦК України суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитом, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_1, яка народилася у м.Краматорську, Донецької області, паспорт серія ВА номер 657049 виданий ІНФОРМАЦІЯ_2 Краматорським МВ УМВС України в Донецькій області, ІПН НОМЕР_1, місце знаходження: 84302, Донецька область, м.Краматорськ, вул.Володарського, 2) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (код , рах.№3111, МФО 305299, рах.№3111, місце знаходження: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1-Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул.Набережної Перемоги, 50) заборгованість за кредитним договором №б/н 15.12.2011 року станом на 26.02.2018 року в сумі 105404,39 грн. (сто пять тисяч чотириста чотири гривні 39 коп.), яка складається з: - заборгованості за тілом кредиту в розмірі 13298,50 грн., - заборгованості за відсотками за користування кредитом за період з 01.08.2017 року по 26.02.2018 року в розмірі 92105,89 грн.

Стягнути з ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_1, яка народилася у м.Краматорську, Донецької області, паспорт серія ВА номер 657049 виданий ІНФОРМАЦІЯ_2 Краматорським МВ УМВС України в Донецькій області, ІПН НОМЕР_1, місце знаходження: 84302, Донецька область, м.Краматорськ, вул.Володарського, 2) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (, рах.№3111, МФО 305299, рах.№3111, місце знаходження: 01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1-Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул.Набережної Перемоги, 50) понесені судові витрати в сумі 1378,00 грн. (одна тисяча триста сімдесят вісім гривень 00 коп.).

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду Донецької області через Краматорський міський суд Донецької області.

Суддя ОСОБА_4