21.06.2018 Справа № 311/12/18
Провадження № 2/313/268/2018
18.06.2018 р. смт. Веселе
Веселівський районний суд Запорізької області у складі: головуючого - судді Нагорного А.О., при секретарі судового засідання Кравцовій О.В.,розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ЕНЕРГОБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ПАТ КБ «ЕНЕРГОБАНК» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у сумі 93 416, 23 грн. за кредитним договором №08-002409-01 від 24.12.2013 р., а також судовий збір в сумі 1 600, 00 грн.
Представник позивача у судове засідання не зявився, але в наданій заяві позовні вимоги підтримав повністю, у разі неявки у судове засідання відповідача, просить винести заочне рішення, яким позовні вимоги задовольнити.
Відповідно до ч. 3 ст. 211 ЦПК України, учасник справи має право заявляти клопотання про розгляд справи за його відсутності.
Відповідно до ст. 223 ЦПК України суд вирішує справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Оскільки особи, які беруть участь у справі в судове засідання не з'явились, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Вивчивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, повно і всебічно з'ясувавши обставини, на які посилається ПАТ КБ «ЕНЕРГОБАНК» як на підставу своїх вимог, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні, суд приходить до висновку про задоволення позову з наступних підстав.
Відповідно до ст. 2 ЦПК України завданнями цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Згідно зі ст.ст. 4, 5 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законами України.
Відповідно до ст.ст. 12, 13 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється виключно на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів.
Сторони та інші особи, які беруть участь у справі, мають рівні права щодо подання доказів, їх дослідження та доведеності перед судом їх переконливості.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 81 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.
Згідно ч. 1 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають з дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також з дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують права та обов'язки.
Відповідно до ч. ч. 3, 5 вказаної правової норми цивільні права та обов'язки можуть виникати безпосередньо з актів цивільного законодавства. У випадках, встановлених актами цивільного законодавства, цивільні права та обов'язки можуть виникати з рішення суду.
Особа здійснює свої цивільні права вільно, на власний розсуд, у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства.
При здійсненні своїх прав особа зобов'язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.
Не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах (ч. 1 ст. 12, ч. ч. 1, 2, 3 ст. 13 ЦК України).
Судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.
24.12.2013 р. сторони уклали договір № 08-002409-01 про видачу та обслуговування кредитної міжнародної пластикової картки VІSA.
27.12.2013 р. сторони уклали та підписали додаткову угоду № 1 до договору кредиту.
У відповідності із пп. 2.1.2 кредитного договору банк надає держателю кредит шляхом відкриття відновлюваної кредитної лінії. Кредит надається в межах кредитного ліміту за винятком випадків, передбачених цим договором, а держатель зобов'язується повернути суму отриманого rредиту на умовах, в строки та в порядку, що передбачені договором.
У пп. 2.1.3 договору кредиту зазначено, що розмір кредитного ліміту зазначається у додатковій угоді до договору, що є його невідємною частиною.
Згідно п. 1. додаткової угоди розмір кредитного ліміту складає 8 000,00 грн.
Банк виконав взяті на себе зобовязання і надав відповідачеві відповідно до умов кредитного договору грошові кошти. Факт надання кредитних коштів підтверджується наданим розрахунком.
Відповідно до п. 2.6 договору кредиту визначено, що строк дії кредитної лінії становить один рік з моменту підписання сторонами цього договору. Сторони у договорі визначили, якщо не пізніше сорок пять календарних днів до закінчення терміну дії кредитної лінії, за умовами, що з боку держателя відсутня прострочена заборгованість за кредитом та/або з обслуговуванню карткового рахунку та жодна із сторін в установленому договором порядку не заявить про припинення строку дії кредитної лінії, термін дії кредитної лінії продовжується на той же строк і на тих же умовах.
У відповідності до пп. 3.3.1 договору кредиту держатель зобовязаний вчасно та у повному обсязі погашати банку суму боргових зобов'язань, але не менше суми мінімального платежу з урахуванням вимог п. 5.4.1 цього договору.
Згідно з пп. 4.1.2.1, 4.1.2.2 договору кредиту держатель доручає банку здійснювати з карткового рахунку держателя списання за наступними операціями, а саме: списання сум всіх операцій, комісійної винагороди, штрафних санкції,інших платежів, які виникли в зв язку з використанням кредитної картки;списання коштів для погашення заборгованості за кредитом держателя.
Пунктом 4.3 кредитного договору передбачено, що банк надає кредит для проведення держателем чи додатковим держателем платіжних операцій та сплати винагороди банку.
Підпунктом 4.3.2 кредитного договору визначено, що кредит для погашення винагороди банку надається банком в день списання таких винагород.
Підпунктом 4.3.3 кредитного договору визначено,що після надання банком кредиту для здійснення платіжних операцій чи сплати винагород банку держатель вважається таким, що отримав кредит у повному обсязі. Розмір наданого кредиту відображається у звіті-рахунку. Кредит для здійснення платіжних операцій чи сплати винагород банку надається незалежно від наявності на картковому рахунку власних коштів держателя або наявності невичерпаного кредитного ліміту.
Отже, за рахунок кредитних коштів банк має право здійснювати погашення, зокрема винагороди банку (проценти за користування кредитом, щомісячна плати за обслуговування кредитної карти, інших комісії, штрафні санкцій (якщо такі матимуть місце)- визначено в Правилах користування кредитною карткою «VІSА»)незалежно від наявності на картковому рахунку власних коштів держателя або наявності чи відсутності невичерпаного кредитного ліміту (понадліміт - овердрафт).
Відповідно до пп. 4.4.1 кредитного договору визначено, що врезультаті здійснення держателем платіжних операцій, проведених за допомогою картки та/або її реквізитів, та в інших випадках, передбачених цим договором, та за умови повного використання держателем кредитного ліміту може виникнути овердрафт, який є не прогнозованим по розміру та часу виникнення.
Підпунктом 4.4.2.4 договору кредиту передбачено, що овердрафт може виникнути в результаті сплати нарахованих процентів, комісій та інших платежів згідно тарифів банку.
Згідно пп. 4.4.3 договору кредиту держатель зобовязаний стежити за витратами коштів в межах кредитного ліміту з метою уникнення овердрафту, а у випадку виникнення негайно погасити заборгованість.
У звязку з несплатою позичальником кредитних коштів, винагороди банку, у встановлені кредитним договором строки, у відповідача виник овердрафт, який залишається несплаченим.
Пунктом 5.1 договору передбачено, що за користування кредитом, в тому числі простроченим кредитом та овердрафтом, банк щомісячно нараховує проценти, комісії, розраховує та стягує пені та штрафи в розмірі, встановленому тарифами. Проценти нараховуються в межах терміну користування кредитом, що визначений п. 2.6. цього договору. Банк списує нараховані проценти та комісії з карткового рахунку. Банк має право нараховувати різні процентні ставки на різні форми використання кредиту, такі як зняття готівки (в тому числі на комісії, що є результатом зняття готівки), розрахунок в торгівельно- еервісній мережі тощо. Процентні ставки для різних форм транзакцій визначаються тарифами.
Згідно із п. 5.1.2 договору, визначеного у випадку, якщо протягом строку дії платіжного періоду держатель сплатить лише частину боргових зобов'язань або взагалі не сплатить жодної їх частини, банк нараховує проценти за користування кредитом на підставі стандартної відсоткової ставки за фактичний період користування кредитом. Пільговий період у такому випадку не надається. Розмір стандартної відсоткової ставки визначається тарифами.
Так згідно тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VІSА» відповідачеві встановлена відсоткова ставка у розмірі 42% річних.
Відповідно до п. 5.2 договору кредиту, проценти за користування кредитом (в тому силі простроченим кредитом) нараховуються на фактичну суму наданого кредиту (в тому числі простроченого кредиту) і за фактичний час користування таким кредитом протягом всього розрахункового циклу, включаючи день надання та виключаючи день повернення зазначених коштів. Нараховані проценти щомісячно списуються із карткового рахунку. Для розрахунку процентів використовується фактична кількість днів у місяці та у році.
Згідно із п. 5.4 договору кредиту держатель зобовязаний не пізніше останнього банківського дня строку дії платіжного періоду та за умови, що сума мінімального платежу перевищує розмір пільгової частини мінімального платежу, а також інших випадках, передбачених правилами, щомісяця погашати в повному обсязі суму мінімального платежу, розмір якої визначається у звіті-рахунку.
За приписами п. 5.4.1 договору кредиту встановлено, що якщо розмір мінімального платежу менше встановленого банком розміру фіксованого платежу, держатель сплачує банку фіксований платіж, розмір якого визначається в тарифах, але не більше загальної суми боргових зобов'язань.
Пунктом 5.8 договору передбачено, що держатель доручає та дає банку право самостійно списувати з будь-якого рахунку держателя, відкритого в банку, суми к метою привернення суми несплаченого мінімального платежу, несплачених поточних боргових зобов'язань, овердрафту або будь-яких інших невиконаних або неналежно виконаних зобов'язань за цим договором.
Згідно із п. 6.2 договору кредиту, у випадку несвоєчасного погашення мінімального платежу чи виникнення овердрафту держатель зобовязаний додатково сплатити на користь банку штраф у розмірі, передбаченому тарифами.
Відповідно до п. 1.15 тарифів за відкриття та обслуговування пакету «Кредитна карта VІSА», штраф за виникнення простроченої заборгованості встановлено у розмірі 150,00 грн.+0,2% в день від суми простроченої заборгованості.
В порушення пп. 3.3.1, 4.4.3 та п. 5.4 договору кредиту, відповідач не сплачує кредит і відсотки за користування кредитом, штрафні санкції у встановлені договором та тарифами строки.
Станом на 20.12.2017 р. загальна сума заборгованості відповідача по кредиту, що підлягає поверненню становить 93 416, 23 грн., з яких: 13 500, 00грн. - заборгованість по кредиту; 29 428, 36 грн. - штрафи за прострочену заборгованість (тіло кредиту); 11 976, 64 грн. - штрафи за несанкціонований овердрафт (перелеміт); 16 767, 40 грн. - штрафи за виникнення прострочених % по кредиту; 5 400,00 грн. - штрафи за виникнення простроченої заборгованості (константа); 16 343, 50 грн. - нараховані проценти.
Розрахунок заборгованості додається.
Відповідно до ст.ст. 525, 526 ЦК України зобовязання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк, у даному випадку відповідно до умов договору, а при відсутності таких вказівок відповідно до вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобовязання і одностороння зміна умов договору не допускається, за винятком випадків, передбачених законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позивальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).
Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 624 ЦК України, якщо за порушення зобовязання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.
Згідно ст. 141 ЦПК України, судові витрати, пов'язані з розглядом справи у разі задоволення позову покладаються на відповідача, тобто з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сплачений позивачем судовий збір.
На підставі ч. 2 ст. 11, ст.ст. 3, 15, 16, 525-526, 530, 610-612, 624, 625, 628-629, 1049, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 1-13, 81, 89,141, 258-259, 263-265, 280-282, 268 ЦПК України, суд, -
Позовні вимоги ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ЕНЕРГОБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості у сумі 93 416, 23 грн. за кредитним договором №08-002409-01 від 24.12.2013 р. задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_2 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_1 «ЕНЕРГОБАНК» судовий збір у сумі 1 600, 00 грн.
На рішення суду позивачем може бути подано апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення суду, а якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.
Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог ст.ст. 284-285 ЦПК України.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст судового рішення виготовлено 21.06.2018 р.
Суддя
Веселівського районного суду
Запорізької області ОСОБА_3