Справа № 397/1441/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05.12.2018 року Олександрівський районний суд Кіровоградської області у складі :

головуючого судді Отян О.В.,

при секретарі Рум'янцевій О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду смт. Олександрівка цивільну справу №397/1441/18 за позовом акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №б/н від 13.04.2012 року, станом на 31.08.2018 року, у сумі 112617 грн. 54 коп., судового збору розмірі 1762 грн. 00 коп.

В обґрунтування позову зазначено, що відповідно до укладеного договору №б/н від 13.04.2012 року ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 2000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України (договір приєднання), згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Позивач зобовязання за даним договором виконав у повному обсязі, а відповідачем умови договору виконані не були, не надано кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками та іншими витратами.

Внаслідок порушень відповідачем зобовязань, станом на 31.08.2018 року виникла заборгованість в розмірі 156958,18 грн., що складається з наступного: 1983,34 грн. заборгованість за кредитом; 149242,58 грн. нараховано відсотків за користування кредитом; 5732,26 грн. нараховано пені та комісії.

Законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості. А кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом.

Таким чином, заборгованість до стягнення становить 112617,54 грн., яка складається з наступного: 1983,34 грн. заборгованість за кредитом; 110634,20 грн. нараховано відсотків за користування кредитом з 13.04.2012 року по 31.03.2018 року.

Ухвалою Олександрівського районного суду Кіровоградської області від 08.11.2018 року (а.с.47-48) дану цивільну справу прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі; розгляд справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у судове засідання не зявився, надав заяву про підтримання позову, розгляд справи за їх відсутності (а.с.6).

Відповідач у судове засідання не з'явився, надав заяву про розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги не визнав повністю так як сплатив заборгованість.

Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 13.04.2012 року (а.с.15), ОСОБА_1 звернувся до позивача щодо отримання кредитної карти. Відповідач ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані для ознайомлення у письмовому вигляді; своїм підписом підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування; також відповідач погодився, що його заява разом з памяткою клієнта, умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами складають договір про надання банківських послуг.

Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.16):

- карткою «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» передбачений пільговий період до 30 днів за кожною тратою; базова процентна ставка - 3,0 % в місяць нараховується на залишок заборгованості; обовязковий щомісячний платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = базова процентна ставка за договором /30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту ) + 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, нараховується 1 раз на місяць при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн.; встановлений штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань - 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій;

(з 01.01.2013 року всі карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на «Універсальна, 55 днів пільгового періоду»);

- карткою «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» передбачений пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості; базова процентна ставка - 2,5 % в місяць нараховується на залишок заборгованості , за тратами здійсненими з 01.09.2014 року 2,9 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року 3,6%; обовязковий щомісячний платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 року 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+50грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+100грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; встановлений штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань - 500 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій;

- карткою "Універсальна GOLD" передбачений пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості; базова процентна ставка - 2,5 % в місяць нараховується на залишок заборгованості, з 01.04.2013 року - 2,3%, за тратами здійсненими з 01.09.2014 року 2,7 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року 3,5%; обовязковий щомісячний платіж 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 року 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); щорічна комісія за обслуговування - 500 грн., з 01.06.2012 року щомісячна комісія за обслуговування (з 01.04.2013 року членський внесок за участь в GoldКлубі) - 20 грн/місяць; пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = 0,233 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+50грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн., пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = 0,233% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+100грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; встановлений штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобовязань - 500 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.

Згідно витягу з Умов і правил надання банківських послуг в ПриватБанку ( а.с. 19-42):

2.1.1.5.5. - позичальник зобовязаний погашати заборгованість по кредиту, відсоткам за його використання, на перевитрати платіжного ліміту, сплачувати комісії на умовах , передбачених договором;

2.1.1.7.6. - при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій;

2.1.1.12.6.1. у разі виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн., враховуючи прострочені зобов'язання, передбачених пп. 2.1.1.12.6.2, 2.1.1.12.8.1 Умов і правил, позичальник сплачує Банку пеню, яка розраховується як: базова процентна ставка по договору/30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. (одноразово). Пеня нараховуєтьсяв день нарахування процентів по кредиту.

Згідно розрахунку (а.с.17-18) заборгованість за договором, станом на 31.08.2018 року, становить 156958,18 грн., що складається з наступного: 1983,34 грн. заборгованість за кредитом, 149242,58 грн. заборгованість за процентами, 5732,26 грн. нарахована комісія; заборгованість до стягнення становить 112617,54 грн., що складається з наступного: 1983,34 грн. - заборгованість за кредитом, 110634,20 грн. - заборгованість за процентами з 13.04.2012 року по 31.03.2018 року.

Згідно статуту акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК», Банківської ліцензії, довідки ЄДРПОУ (а.с.9-12, 14) АТ змінено назву з ПАТ КБ "ПриватБанк", який є правонаступником ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», створений з метою здійснення банківської діяльності, має право по наданню банківських послуг.

23.11.2018 року між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 була підписана додаткова угода №1 до кредитного договору №SAMDN3813 від 13.04.2012 року (а.с.55) про внесення наступних змін:

1.1. Сторони узгодили про зменшення заборгованості в частині заборгованості по сплаті відсотків на 166796,35 грн., по сплаті комісії на 5932,26 грн., пені на 12288,05 грн. Вказані суми за рішенням Банку прощені;

1.2. Встановити на дату підписання цієї Додаткової Угоди заборгованість за Договором у розмірі 5000 грн., що складає заборгованість за основним боргом 1983,34 грн., відсотками 3016,66 грн., комісії 0,00 грн., пені 0,00 грн.;

1.3. Дата остаточного погашення заборгованості за Договором, визначеної у п.1.2 даної Додаткової угоди, становить 27.11.2018 року.

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.56) ОСОБА_1 станом на 03.12.2018 року не має заборгованості перед АТ КБ "ПриватБанк".

Відносини, що склалися між сторонами суд відносить до правовідносин щодо укладання правочинів - договорів, зокрема кредитного договору і вважає за необхідне керуватися главами 48, 49, 71 ЦК України.

Згідно ст.526 ЦК України - зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу , інших актів цивільного законодавства .

Згідно ст. 530 ЦК України - якщо у зобовязанні встановлений строк його виконання , то воно підлягає виконанню у цей строк .

Згідно ст.549 ч.1 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Згідно ст.611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобовязання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно ст.629 ЦК України, договір є обовязковим для виконання сторонами.

Згідно ст.1054 ЦК України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.

Згідно з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Суд ,приймаючи до уваги викладене , приходить до наступного висновку.

У судовому засіданні було встановлено, що на підставі договору №б/н від 13.04.2012 року відповідач отримав кредитну карту зі встановленим кредитним лімітом, пільговим періодом, базовою відсотковою ставкою в місяць, обовязковим щомісячним платежем, пенею та штрафом при порушенні строків платежів.

Відповідач кредитні кошти отримував за допомогою кредитної карти, а вчасно грошові зобовязання за договором не виконував, тому утворилася заборгованість у розмірі 156958,18 грн., що складається з наступного: 1983,34 грн. заборгованість за кредитом; 149242,58 грн. нараховано відсотків за користування кредитом; 5732,26 грн. нараховано пені та комісії.

Законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише повної суми заборгованості. А кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь-яку частину суми заборгованості за кредитом.

Таким чином, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 112617,54 грн., яка складається з наступного: 1983,34 грн. заборгованість за кредитом; 110634,20 грн. нараховано відсотків за користування кредитом з 13.04.2012 року по 31.03.2018 року.

23.11.2018 року між АТ КБ "ПриватБанк" та ОСОБА_1 була підписана додаткова угода до кредитного договору, відповідно до умов якої заборгованість відповідача за Договором становила у розмірі 5000 грн., що складала заборгованість за основним боргом 1983,34 грн., відсотками 3016,66 грн.; дата остаточного погашення заборгованості за Договором становить 27.11.2018 року.

Згідно довідки АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.56) ОСОБА_1 станом на 03.12.2018 року не має заборгованості перед АТ КБ "ПриватБанк".

Таким чином, зібрані у справі докази та їх належна оцінка вказують на відсутність підстав для задоволення позову позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором з відповідача.

За таких обставин, у задоволенні позову необхідно відмовити.

Згідно ст.141 ЦПК України - судові витрати, понесені позивачем, необхідно віднести за його рахунок.

Керуючись ст.ст. 12,13, 265 ЦПК України, суд ,-

В И Р І Ш И В :

Відмовити у задоволенні позову акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості, згідно кредитного договору № б/н від 13.04.2012 року, укладеного між публічним акціонерним товариством комерційним банком «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана сторонами протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення через Олександрівський районний суд до Кропивницького апеляційного суду .

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», місце знаходження: 01001, вул. Грушевського,1д, м. Київ, КОД .

Представник позивача: ОСОБА_2, місце перебування: 49094, вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, Дніпропетровська область.

Відповідач: ОСОБА_1, місце проживання: 27332, вул. Молодіжна,3 с. Ставидла, Олександрівського району Кіровоградської області; ідентифікаційний номер НОМЕР_1.

Суддя : (підпис)

З оригіналом вірно.

Рішення набуло законної сили "___" ________ 201 ____ року.

Оригінал рішення зберігається у справі №397/1441/18.

Суддя Олександрівського районного суду

Кіровоградської області ОСОБА_3