Київський районний суд м. Полтави
Справа № 552/3225/18
РІШЕННЯ

і м е н е м у к р а ї н и

17 серпня 2018 року Київський районний суд м. Полтави в складі головуючого - судді Самсонової О.А., при секретарі Куліш О.Г., розглянувши у спрощеному позовному провадженні без повідомлення сторін справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк „ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості за кредитним договором. В позовній заяві посилався на те, що між КБ «ПриватБанк» та відповідачем 21 серпня 2007 року було укладено договір б/н. Відповідно до договору позивач надав відповідачу кредит в сумі 7000 грн., а відповідач ОСОБА_1 взяв зобовязання щодо повернення кредиту. Відповідач свої зобовязання не виконав. Тому позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором в сумі 91782,58 грн., з яких заборгованість по одержаному кредиту 7707,85 грн., заборгованість по процентам за користування кредитом 75979,69 грн., заборгованість за пенею та комісією 3248,25 грн., а також штрафні санкції: штраф в розмірі 500 грн. (фіксована складова), штраф в розмірі 4346,79 грн. (процентна складова) та судові витрати.

Ухвалою судді від 20 червня 2018 року відкрито провадження у справі, яку вирішено розглядати в спрощеному провадженні без повідомлення сторін.

Під час розгляду справи клопотання від сторін не надходили.

З метою встановлення всіх обставин у справі судом витребувано у позивача докази щодо терміну дії картки, виданої на імя відповідача згідно договору б/н від 21 серпня 2007 року (а.с.27). Копія ухвали позивачем отримана 05 липня 2018 року, проте виконана не була.

Дослідивши та оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 21 серпня 2007 року між сторонами по справі укладено кредитний договір б/н.

За умовами зазначеного договору позивач надав відповідачу кредит в сумі 5000,00 грн. у виді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 30,00 % річних з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Позичальник зобовязувався забезпечити повернення кредиту та сплатити відсотки за користування кредитом.

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Як встановлено судом, позивачем зобовязання перед відповідачем по кредитному договору виконано, надано кредитні кошти.

В подальшому розмір кредитного ліміту позивачем відповідачу збільшено до 7000 грн.

Як вбачається з даних розрахунку заборгованості за договором №б/н від 21 серпня 2007 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом ОСОБА_1, станом на 24-05-2018 (а.с.5-7), відповідач користувався кредитними коштами, здійснював їх повернення.

Також, як вбачається з вказаного розрахунку, відповідачем сплачувались позивачу значні суми коштів за відсутності заборгованості.

Так, 11 листопада 2011 року відповідачем на рахунок позивача внесено кошти в розмірі 80000 грн., в той час, як згідно даних розрахунку будь-яка заборгованість за кредитом у нього була відсутня.

06 грудня 2011 року відповідачем сплачено ще 40000 грн., а 14 грудня 2011 року 5400 грн., також при повній відсутності заборгованості (а.с.5).

В подальшому позивачем також вносились значні суми коштів.

Всього за період з 02 грудня 2009 року по 24 травня 2018 року відповідачем сплачено на рахунок позивача 224857,61 грн.

У звязку з внесенням відповідачем на рахунок позивача коштів в сумі 125400 грн. за повної відсутності заборгованості, суд приходить до висновку, що заборгованість за кредитом у відповідача відсутня, оскільки погашалася за рахунок переплаченої суми коштів, а сума переплати є значно більшою, ніж отриманий відповідачем кредит, максимальний розмір якого складала сума у розмірі 8922,53 грн. (а.с.6, зворот).

Будь-яких доказів, що надавали б суд можливість зробити інший висновок у справі, позивач суду не надав.

Заборгованість по процентам за користування кредитом позивач обраховує у розмірі 75979,69 грн., що не відповідає умовам кредитного договору від 21 серпня 2007 року.

Зокрема, при заборгованості за тілом кредиту в сумі 7707,85 грн., за процентною ставкою -42,00% річних за період з 04 грудня 2015 року по 24 травня 2018 року (2 роки 172 дні або 902 дні) позивач нарахував проценти за користування кредитом у розмірі 71881,27 грн. (75979,69 грн. 4098,42 грн.), тобто реальна відсоткова ставка за даним нарахуванням склала 377,37% річних.

Зазначене нарахування відсотків суперечить умовам договору від 21 серпня 2007 року, що укладений між сторонами, засадам добросовісності, розумності та справедливості, а тому не приймається до уваги судом.

Крім того, в матеріалах справи відсутні будь-які докази, якими б підтверджувався термін дії картки, а відповідно і передбачений сторонами кінцевий строк повернення кредитних коштів.

Ухвалою від 20 червня 2018 року, копія якої позивачем отримана 05 липня 2018 року, у позивача витребувана зазначена інформація, за відсутності якої суд позбавлений можливості обрахувати розмір відсотків за договором, в тому числі і поза межами терміну дії картки.

Проте, на час розгляду справи витребувані судом докази позивач до матеріалів справи не надав.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобовязаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ.

Таким чином, у разі якщо договором не встановлений розмір процентів після спливу строку дії договору, можна зробити висновок, що їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Зазначений правовий висновок висловлений Верховним Судом України у постанові від 01 серпня 2017 року при розгляді цивільної справи № 6-2322цс16.

Згідно із частинами першою, другою статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

В матеріалах справи відсутні докази, що б підтверджували узгодженість між сторонами, у встановленій законом формі, права банку нараховувати проценти за користування кредитними коштами після закінчення строку дії договору у розмірі, передбаченому договором.

Тому після закінчення терміну дії картки проценти, які підлягають до стягнення з відповідача, суд мав розрахувати, виходячи з облікової ставки НБУ, яка була встановлена у цей період.

За відсутності даних щодо терміну дії картки відповідача суд позбавлений можливості здійснити розрахунок розміру відсотків, що підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

Тому в задоволенні позовної вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача відсотків за користування кредитними коштами необхідно відмовити.

Позивачем також нараховано відповідачу заборгованість за пенею та комісією у розмірі 3248,25 грн., а також штраф в розмірі 500 грн. (фіксована складова), штраф в розмірі 4346,79 грн. (процентна складова).

Відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг, які є невідємною частиною кредитного договору, передбачено сплату штрафу за порушення строків сплати будь-якого з грошових зобовязань у розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості.

Згідно з ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

В силу ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Окрім цього, в розрахунку заборгованості за кредитом відсутнє розмежування пені та комісії, в зв'язку з чим не можливо визначити розмір пені, яку просить стягнути позивач та спосіб її нарахування, а також неможливо визначити розмір комісії, яку просить стягнути позивач.

Крім того, з наявних у справі доказів вбачається, що договором між сторонами було передбачено лише нарахування штрафу за порушення терміну повернення кредиту або сплати відсотків та не передбачено сплату пені або комісії.

Згідно з ч. 3 ст.12 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи, або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частиною 1 статті 44 ЦПК України встановлено, що учасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами, зловживання процесуальними правами не допускається.

Враховуючи, що судом встановлено відсутність заборгованості у відповідача перед позивачем, а також зважаючи на відсутність доказів того, що сплата пені та/або комісії була передбачена кредитним договором, в якому розмірі, керуючись ст.61 Конституції України, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову в частині стягнення із позивача заборгованості за пенею та комісією слід відмовити.

Крім того, відповідно до правової позиції, висловленої Верховним Судом України у постанові № 6-1374 цс17 від 11 жовтня 2017 року щодо одночасного стягнення штрафів фіксованої частини і процентної складової, суд вищої інстанції дійшов висновку, що така заборгованість є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення, а саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Зважаючи на вказане, вирішуючи справу в межах позовних вимог на підставі наявних доказів, встановивши, що заборгованість у відповідача за кредитним договором відсутня, суд приходить до висновку, що в задоволенні позову необхідно відмовити в повному обсязі.

У звязку з відмовою в задоволенні позову судові витрати у справі покладаються на позивача.

Керуючись ст.ст. 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в:

В задоволенні позову Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (, 01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд.1Д) до ОСОБА_1 (проживаючого: ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) відмовити.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Полтавської області через Київський районний суд м. Полтави шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний термін з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий О.А.Самсонова

17.08.2018