ХЕРСОНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Номер справи 664/2200/17 Головуючий в 1 інстанції Савчак С.П.
Номер провадження 22-ц/819/267/18 Доповідач Орловська Н.В.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 листопада 2018 року Херсонський апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого Орловської Н.В.

суддів Кутурланової О.В.

Майданіка В.В.

секретар Прушинська О.В.

розглянув в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в м. Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2, від імені якого діє ОСОБА_3, на заочне рішення Цюрупинського районного суду Херсонської області від 12 квітня 2018 року у складі судді Савчак С.П. у справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

У жовтні 2017 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулось із позовом до ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором від 16.01.2012р. в сумі 44 923,53 грн та судових витрат у розмірі 1600 грн.

В обґрунтування заявлених вимог позивач послався на те, що 16.01.2012р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит у сумі 4 000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою 30 відсотків на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Оскільки позичальник свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, а тому просив стягнути з відповідача на користь Банка заборгованість станом на 31.08.2017р. у розмірі 44 923,53 грн, з яких: заборгованість по кредиту - 3 944,35 грн, заборгованість по відсотках - 35 163,77 грн, заборгованість за пенею та комісією - 3 200 грн, штраф (фіксована частина) - 500 грн, штраф (процентна складова) - 2 115,41 грн, судові витрати в сумі 1600 грн.

Заочним рішенням Цюрупинського районного суду Херсонської області від 12 квітня 2018р. позов задоволено, стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 16.01.2012р. станом на 31.08.2017р. в розмірі 44 923,53 грн, та судові витрати у розмірі 1600 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_2, від імені якого діє ОСОБА_3, вважає що рішення суду першої інстанції підлягає частковому скасуванню в частині стягнення суми заборгованості та змінити в цій частині зменшивши суму стягнення з 44 923,53 грн до 3 944,35 грн. Доводи апеляційної скарги обґрунтовує тим, що судом безпідставно стягнуто комісію в сумі 3200 грн, оскільки такий вид послуги не передбачений тарифним планом наданої позичальнику кредитної картки. Також судом не з'ясовані обставини щодо строку дії кредитної картки, оскільки строк її дії закінчився у серпні 2015р., а тому після цієї дати банком безпідставно були нараховані відсотки та комісія.

ПАТ КБ «ПриватБанк» не подавало відзив на апеляційну скаргу, що в силу ч.3 ст. 360 ЦПК України не перешкоджає перегляду рішення суду першої інстанції.

Заслухавши доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість судового рішення в межах, визначених ст. 367 ЦПК України, колегією суддів встановлені такі обставини.

Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що позивачем надано достатньо доказів на підтвердження заявлених вимог, наявності кредитних правовідносин що виникли між сторонами та непогашеної відповідачем заборгованості за кредитним договором.

Проте з таким висновком повністю погодитись не можна.

За змістом ст. 526, ч.2 ст.530, ст. 610 та ч.1 ст. 612 ЦК України для належного виконання зобов'язань необхідно дотримувати встановлені у договорі строки, зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язань є його порушенням.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України).

З матеріалів справи вбачається, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_2 16.01.2012 року укладений кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав від Банку кредит у розмірі 4 000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30 відсотків річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

В підписаній заяві про надання кредиту від 16.01.2012р. позичальник надав згоду на те, що підписана ним заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку є складовою частиною кредитного договору.(а.с.7)

У п.2.1.1.2.1 Умов і правил надання банківських послуг, для надання послуг Банк відкриває Клієнту картковий рахунок та видає картку, вид та строк дії якої визначений в заяві і пам'ятці клієнту, підписанням якого клієнт та банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата відкриття рахунку.(а.с.25)

Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна сторона не проінформує другу сторону про припинення дії Договору, він автоматично пролонгується на той же строк.(п.1.1.7.12 умов)

Умовами кредитування із використанням картки «Універсальна» із 55 днями пільгового періоду встановлено порядок погашення кредиту шляхом внесення щомісячних платежів до 25 числа наступного за звітним місяцем в розмірі 7% від заборгованості, але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості. (п.2.1.1.12.4 Умов) (а.с.30)

Порядок нарахування та оплати відсотків і комісії, порядок погашення боргових зобов'язань передбачений п.2.1.1.12 Умов і правил надання банківських послуг, де зазначено, що погашення кредиту - поповнення картрахунку держателя, здійснюється шляхом внесення коштів в готівковому або безготівковому порядку та зарахування їх банком на картковий рахунок Держателя, а також шляхом договірного списання коштів з інших рахунків клієнта на підставі договору. (п. 2.1.1.12.3 Умов)(а.с.30)

Строк і порядок погашення по Кредиту наведено в Пам'ятці клієнта, яка є невід'ємною частиною договору. Згідно ст.212 ЦПК, у випадку наявності простроченого кредиту - строком його повернення в повному обсязі є 211 день з моменту виникнення такої заборгованості.

Строк повернення овердрафту в повному обсязі - протягом 30 днів з моменту виникнення овердрафту.

З матеріалів справи вбачається, що 16 січня 2012р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_2 укладений кредитний договір, за умовами якого відповідач отримав від Банку кредит 4000 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

В підписаній заяві про надання кредиту від 16.01.2012р. позичальник надав згоду на те, що підписана ним заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку є складовою частиною кредитного договору.(а.с.7)

Для здійснення платежів за картковим рахунком ОСОБА_2 надана кредитна картка № НОМЕР_1 із строком до серпня 2015р.

З використання вказаної картки позичальник користувався кредитними коштами із 16 січня 2012р. та останній платіж за вказаним зобов'язанням здійснив 21.11.2014р. шляхом поповнення кредитного рахунку на суму 400 грн. у терміналі самообслуговування. (а.с.5,6,110,112).

Вказані обставини визнані представником позичальника в апеляційному суді, який надав зазначену картку для огляду.

Суд визнав встановленим, що позичальник не сплатив наступного місячного платежу, який мав бути внесений не пізніше 25.12.2014р., тому прострочив виконання зобов'язання у зв'язку із чим, згідно п. 2.1.1.12.3 Умов, строком повернення кредиту у повному обсязі є 211-й день з часу виникнення заборгованості, яким є 25.07.2015р. Строк повернення кредиту у повному обсязі - протягом 30 днів з часу виникнення заборгованості, а саме до серпня 2015р., що співпадає із закінченням строку дії кредитної картки до останнього дня серпня 2015р.

Відповідно до положень ч.1 ст. 1048 та ч.1 ст. 1055 ЦК України кредитор має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок яких встановлюється договором. Отже вимога абзацу другого ч.1 ст. 1047 цього Кодексу про щомісячну оплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосована лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. (правовий висновок Великої Палати Верховного Суду викладений у постанові від 28.03.2018р. у справі № 444/9519/12).

Кінцевий строк дії кредитної картки за умовами у спірних правовідносинах і є обумовленим сторонами строком кредитування, а тому позивач не мав права нарахування відсотків за користування кредитними коштами поза межами визначеного договором строку кредитування.

Із розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 31.08.2015р. борг за кредитним зобов'язанням складає 7 062, 99 грн, із який за тілом кредиту - 3772,49 грн. та 3290,50 грн заборгованість по сплаті відсотків за користування кредитом.

Оскільки суд першої інстанції вказаних обставин справи не врахував, та норми матеріального права, що підлягали застосуванню у спірних правовідносинах не застосував, ухвалене у справі рішення належить скасувати і ухвалити нове рішення про часткове задоволення позовних вимог із викладених вище підстав.

Керуючись ст.ст. 19, 367, 374, 376 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 задовольнити частково.

Заочне рішення Цюрупинського районного суду Херсонської області від 12 квітня 2018 року скасувати і ухвалити нове судове рішення.

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» із ОСОБА_2 заборгованість за кредитним договором від 16.01.2012р. у розмірі 7 062,99 грн, із яких: борг за тілом кредиту - 3 772,49 грн, відсотки за користування кредитом - 3 290,50 грн.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» компенсацію судових витрат у розмірі 256 грн.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і в касаційному порядку оскарженню не підлягає, як малозначна.

Дата складання повного тексту постанови 30 листопада 2018 року.

Головуючий ____________ Н.В.Орловська

Судді: ____________ О.В.Кутурланова

____________ В.В.Майданік