Дата документу 21.11.2018
Справа № 320/6334/17
Провадження № 2/320/4002/18
Р І Ш Е Н Н Я
ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
21 листопада 2018 року м. Мелітополь
Мелітопольський міськрайонний суд Запорізької області
у складі:
головуючого - судді Урупи І.В.
за участі секретаря судового засідання - Литвиненко В.Є.,
учасники справи:
позивач АТ Комерційний Банк «ПриватБанк»,
відповідач ОСОБА_1 ,
представник позивача ОСОБА_2 ,
представник відповідача адвокат Савлук О.О.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного Товариства комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
В С Т А Н О В И В:
Позивач звернувся до суду з позовом в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у зв`язку з тим, що відповідач не виконує обов`язки по поверненню кредиту, згідно з кредитним договором б/н від 02.12.2013 в разі чого станом на 07.08.2017 виникла заборгованість в сумі 85977,21 грн., яка складається з заборгованості за кредитом, заборгованості по процентам за користування кредитом, заборгованості за пенею та комісією, та штрафу.
Представник позивача в судове засідання не з`явився, про день слухання справи повідомлений належним чином, від нього надійшла заява про розгляд справи у його відсутність. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі. Надав заяву, в якій зазначив, що обставини які викладені відповідачем не відповідають дійсності, а строк позовної давності при зверненні дотримано, оскільки термін дії картки виданої відповідачці до серпня 2017, а з позовом банк звернувся 25.08.2017, тобто в межах строку позовної давності. Крім того розрахунок заборгованості сформовано банком за допомогою автоматизованого програмного комплексу за формулами затвердженими банком, а тому сумнівів його достовірності не виникає. Розрахунок здійснений відповідачем не є належним доказом, тому, що останній не має спеціальних знань для здійснення розрахунку. Стосовно заперечень відповідача щодо несписання відсотків та штрафів за кредитним договором, вказує, що з наданих відповідачем доказів військового квитка та посвідчення учасника бойових дій неможливо встановити точні проміжки часу його перебування в зоні проведення АТО.
Відповідач та його представник в судове засідання не з`явилися. Від представника відповідача адвоката Савлука О.О надійшла зава про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги визнав частково, на суму 10138,14 грн, відповідно до наданого ним розрахунку, в якому зазначає, що згідно військового квитка та посвідчення учасника бойових дій в період з 04.04.2014 по 04.11.2014 відповідач був мобілізований до лав Української армії та проходив військову службу в зоні проведення АТО , таким чином за вказаний період не можуть нараховуватись відсотки за користування кредитом та штрафні санкції. При розрахунку суми заборгованості за кредитним договором № б/н від 02.12.2013 взято за основу розрахунок позивача, який не відповідає діючому законодавству та правовій позиції, викладеної в постанови ВС/КЦС від 06.06.2018 у справі №325/1163/16-ц. Виходячи з меж заявлених позовних вимог та беручи до уваги визначені банком періоди та суми поточної і простроченої заборгованості, розмір відсоткової ставки та формулу розрахунку, розмір процентів за користування кредитом за період нарахування відсотків з 05.11.2014 по 07.08.2017 складає 4713,44 гри. Заборгованість визнає на суму 10138,14 грн., яка складається з 5690 грн. 25 коп. заборгованості за кредитом та 4713,44 - заборгованості по відсоткам за користування кредитом. Крім того в своїй заяві від 03.08.2018 відповідач заявив про застосування строків позовної давності.
Відповідно до вимог ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Ухвалою Мелітопольського міськрайонного суду Запорізької області від 10 вересня 2018 року заяву ОСОБА_1 про перегляд заочного рішення задоволено, заочне рішення Мелітопольського міськрайонного суду від 21 грудня 2017 року за позовом Публічного Акціонерного Товариства комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором скасовано і призначено справу до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідоменям) сторін.
Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Згідно з частинами першою та другою статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
02.12.2013 між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір б/н у вигляді підписання анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку. При отриманні кредитної картки відповідач надав згоду на те, що підписана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком Договір про надання банківських послуг. Відповідач був ознайомлений в письмовому вигляді та зобов`язався регулярно ознайомлюватися із змінами «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті www.ргіуаtbапk.uа., що підтверджується його особистим підписом у заяві /а.с.8/..
Відповідно до частин першої другої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил передбачено право банку проводити зміни тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків.
Відповідно до підписаної заяви та у відповідності до Умов та правил надання банківських послуг банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом, з базовою процентною ставкою 30 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом із розрахунку 360 днів на рік.
Строк дії договору, як передбачено п.1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг, 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом даного строку ні одна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.
Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.
При укладанні Договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».
Відповідно до п 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту згідно п.1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.
Судом встановлено, що відповідач обов`язок по сплаті кредиту належним чином не виконував, в результаті чого виникла заборгованість, яка станом на 07.08.2017 складає по тілу кредиту 5690,25 грн. (сальдо поточної заборгованості за кредитом + сальдо простроченої заборгованості за кредитом).
Згідно ст.ст. 1050,1054 ЦК України позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти в розмірі та на умовах встановлених договором.
Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання процентів від суми позики, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором.
Заперечуючи проти позову представник відповідача зазначив, що відповідач був мобілізований до лав Української армії в період з 04.04.2014 по 04.11.2014 та проходив військову службу в зоні проведення АТО.
Так, згідно зі статтею 5 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту» учасниками бойових дій є особи, які брали участь у виконанні бойових завдань по захисту Батьківщини у складі військових підрозділів, з`єднань, об`єднань всіх видів і родів військ Збройних Сил діючої армії(флоту), у партизанських загонах і підпіллі та інших формуваннях як у воєнний, так і у мирний час.
Згідно зі статтею 6 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту» до осіб, які належать до учасників бойових дій, належать особи, які захищали незалежність, суверенітет та територіальну цілісність України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції.
Законом України від 20 травня 2014 року № 1275-VII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення оборонно-мобілізаційних питань під час проведення мобілізації» внесено зміни до статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», яку доповнено пунктом 15 наступного змісту - військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.
Згідно із Законом України «Про мобілізаційну підготовку та мобілізацію» особливим періодом є функціонування національної економіки, органів державної влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, Збройних Сил України, інших військових формувань, сил цивільного захисту підприємств, установ і організацій, а також виконання громадянами України свого конституційного обов`язку щодо захисту Вітчизни, незалежності та територіальної цілісності України, який настає з моменту оголошення рішення про мобілізацію (крім цільової) або доведення його до виконавців стосовно прихованої мобілізації чи з моменту введення воєнного стану в Україні або в окремих її місцевостях та охоплює час мобілізації, воєнний час і частково відбудовний період після закінчення воєнних дій.
В Україні особливий період розпочався 18 березня 2014 року і триває по теперішній час.
Крім того, Національний банк України у своєму листі від 02 вересня 2014 року № 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. Тобто на вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники.
Про це зазначив Верховний Суд у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в своїй постанові від 30.05.2018 у справі № 521/12726/16-ц.
З військового квитка ОСОБА_1 вбачається, що він з 04 квітня 2014 року був призваний у Збройні Сили України на військову службу згідно Указу Президента України від 17 березня 2014 року № 303 та 04.11.2014 звільнений в запас за станом здоров`я на підставі наказу командира військової частини п/п НОМЕР_1 № 174 (а. с. 74-об.).
З посвідчення серії НОМЕР_2 виданого 09.11.2015 року вбачається, що ОСОБА_1 має право на пільги встановлені законодавством України для ветеранів війни - учасників бойових дій. (а.с. 75)
Оскільки ОСОБА_1 був мобілізований та в період з 04.04.2014 по 04.11.2014 проходив військову службу в Збройних Силах України під час особливого періоду в Україні, є учасників бойових дій, він повинен бути звільнений від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом в період з 04.04.2014 по 04.11.2014.
Крім того, як роз`яснив Пленум Верховного Суду України у пункті 11 постанови від 18 грудня 2009 року № 14 «Про судове рішення у цивільній справі», у мотивувальній частині рішення слід наводити дані про встановлені судом обставини, що мають значення для справи, їх юридичну оцінку та визначені відповідно до них правовідносини, а також оцінку всіх доказів, розрахунки, з яких суд виходив при задоволенні грошових та інших майнових вимог. Встановлюючи наявність або відсутність фактів, якими обґрунтовувалися вимоги чи заперечення, визнаючи одні та відхиляючи інші докази, суд має свої дії мотивувати та враховувати, що доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Отже, належним чином дослідити поданий стороною доказ (в даному випадку - розрахунок заборгованості за кредитним договором), перевірити його, оцінити в сукупності та взаємозв`язку з іншими наявними у справі доказами, а у випадку незгоди з ним повністю чи частково - зазначити правові аргументи на його спростування і навести у рішенні свій розрахунок - це процесуальний обов`язок суду.
Про це зазначив Верховний суд в поставі від 23 січня 2018 року у справі № 755/7704/15.
Позивач просить стягнути з відповідача суму нарахованих за період з 02.12.2013 по 07.08.2017 процентів за користування кредитом в розмірі 72046,81 грн., однак представник відповідача не погоджується з цим та за його розрахунками проценти за користування кредитом складають 4713,44 грн., при цьому вони розраховані за період з 05.11.2014 по 07.08.2017.
Судом досліджено розрахунок заборгованості наданий банком (а.с.6) та зроблено висновок, що застосований банком спосіб обчислення заборгованості за відсотками не відповідає умовам договору, та суду незрозуміло, яким чином при відсоткових ставках передбачених довідкою про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», та загальній сумі заборгованості за тілом кредиту в розмірі 5690,25 грн. за неповних чотири роки (період нарахування) могла утворитися заборгованість за відсотками, яка у більше ніж в двонадцять з половиною разів перевищує тіло кредиту.
Суд також не погоджується сумою відсотків розрахованою представником відповідача оскільки вони не відповідають умовам кредитного договору та здійснені за період лише після проходження військової служби ОСОБА_1 з 05.11.2014, без включення періоду до мобілізації відповідача.
Так, відповідно до наданої позивачем довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та розрахунку заборгованості станом на 07.08.2017 за договором № б/н від 02.12.2013, укладеним між сторонами, вбачається, за період з 02.12.2013 по 31.08.2014 позивачем нараховувалася процентна ставка 30% річних (2,5% на місяць), за період з 01.09.2014 по 31.03.2015 в розмірі 32,40 % річних (2,7% на місяць), з 01.04.2015 по 07.08.2017 в розмірі 42,00 % річних (3,5 % у місяць).
Заборгованість по тілу кредиту (сальдо поточної заборгованості за кредитом + сальдо простроченої заборгованості за кредитом), без врахування періоду проходження військової служби ОСОБА_1 , з 02.12.2013 по 24.12.2013 становить 2661,26 грн, з 25.12.2013 по 24.01.2014 становить 2451,26 грн, 25.01.2014 становить 2407,58 грн, з 26.01.2014 по 27.02.2014 становить 5207,58 грн, з 28.02.2014 по 18.03.2014 становить 5247,58 грн, з 19.03.2014 становить 5267,58 грн, з 20.03.2014 по 03.04.2014 становить 5077,86 грн., з 05.11.2014 по 25.11.2014 становить 5110,25 грн., з 26.11.2014 по 11.12.2014 становить 5130,25 грн, з 12.12.2014 по 20.01.2015 становить 5150,25 грн, з 21.01.2015 по 31.03.2015 становить 5170,25 грн, з 01.04.2015 по 15.06.2015 становить 5170,25 грн, з 16.06.2015 по 09.07.2015 становить 5210,25 грн, з 10.07.2015 по 09.08.2015 становить 5230,25 грн, з 10.08.2015 по 09.09.2015 становить 5250,25 грн., з 10.09.2015 по 09.10.2015 становить 5270,25 грн, з 10.10.2015 по 09.11.2015 становить 5290,25 грн, з 10.11.2015 по 09.12.2015 становить 5310,25 грн, з 10.12.2015 по 12.01.2016 становить 5330,25 грн, з 13.01.2016 по 10.02.2016 становить 5350,25 грн, з 11.02.2016 по 10.03.2016 становить 5370,25 грн, з 11.03.2016 по 10.04.2016 становить 5390,25 грн, з 11.04.2016 по 12.05.2016 становить 5410,25 грн, з 13.05.2016 по 12.06.2016 становить 5430,25 грн, з 13.06.2016 по 12.07.2016 становить 5450,25 грн, з 13.07.2016 по 09.08.2016 становить 5470,25 грн, з 10.08.2016 по 09.09.2016 становить 5490,25 грн, з 10.09.2016 по 09.10.2016 становить 5510,25 грн, з 10.10.2016 по 09.11.2016 становить 5530,25 грн, з 10.11.2016 по 09.12.2016 становить 5550,25 грн, з 10.12.2016 по 09.01.2017 становить 5570,25 грн, з 10.01.2017 по 09.02.2017 становить 5590,25 грн., з 10.02.2017 по 10.03.2017 становить 5610,25 грн., з 11.03.2017 по 10.04.2017 становить 5630,25 грн., з 11.04.2017 по 10.05.2017 становить 5650,25 грн, з 11.05.2017 по 10.06.2017 становить 5670,25 грн, з 11.06.2017 по 07.08.2017 становить 5690,25 грн.
Розрахунок процентів за карткою відбувається за кожен день використання кредитних коштів за формулою по розрахунку нарахування відсотків, передбаченою Умовами та Правилами, та розміщена на офіційному сайті КБ «ПриватБанк»:
-(з 02.12.2013 по 24.12.2013 23 дні ) 2661,26 (сума заборгованості по кредиту) Х 23 дні (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 46 грн. 93 коп.
-(25.12.2013 24.01.21014 - 31 день) 2451,26 (сума заборгованості по кредиту) Х 31день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 58 грн. 26 коп.
-(25.01.2014 1 день) 2407,58 (сума заборгованості по кредиту) Х 1 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 1 грн. 85 коп.
-(з 26.01.2014 по 27.02.2014 33 дні ) 5207,58 (сума заборгованості по кредиту) Х 33 дні (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 131 грн. 75 коп.
-(28.02.2014 по 18.03.2014 19 днів) 5247,58 (сума заборгованості по кредиту) Х 19 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 76 грн. 44 коп.
-(19.03.2014 1 день) 5267,58 (сума заборгованості по кредиту) Х 1 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 4 грн. 04 коп.
-(з 20.03.2014 по 03.04.2014 15 днів ) 5077,86 (сума заборгованості по кредиту) Х 15 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,3 %) Х 2,3 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 58 грн. 40 коп.
-(з 05.11.2014 по 25.11.2014 21 день) 5110,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 21 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,7 %) Х 2,7 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 96 грн. 58 коп.
-(з 26.11.2014 по 11.12.2014 16 днів ) 5130,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 16 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,7 %) Х 2,7 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 73 грн. 88 коп.
-(з 12.12.2014 по 20.01.2015 40 днів ) 5150,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 40 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,7 %) Х 2,7 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 185 грн. 41 коп.
-(з 21.01.2015 по 31.03.2015 70 днів ) 5170,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 70 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 2,7 %) Х 2,7 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 325 грн. 73 коп.
-(з 01.04.2015 по 15.06.2015 76 днів ) 5170,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 76 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 458 грн. 43 коп.
-(з 16.06.2015 по 09.07.2015 24 дні ) 5210,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 24 дні (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 145 грн. 89 коп.
-(з 10.07.2015 по 09.08.2015 31 день) 5230,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 189 грн. 16 коп.
-(з 10.08.2015 по 09.09.2015 31 день) 5250,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 189 грн. 88 коп.
-(з 10.09.2015 по 09.10.2015 30 днів) 5270,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 184 грн. 46 коп.
-(з 10.10.2015 по 09.11.2015 31 день) 5290,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 191 грн. 33 коп.
-(з 10.11.2015 по 09.12.2015 30 днів) 5310,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 185 грн. 86 коп.
-(з 10.12.2015 по 12.01.2016 34 дні) 5330,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 34 дні (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 211 грн. 43 коп.
-(з 13.01.2016 по 10.02.2016 29 днів) 5350,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 29 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 181 грн. 02 коп.
-(з 11.02.2016 по 10.03.2016 29 днів) 5370,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 29 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 181 грн. 69 коп.
-(з 11.03.2016 по 10.04.2016 31 день) 5390,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 194 грн. 95 коп.
-(з 11.04.2016 по 12.05.2016 32 дні) 5410,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 32 дні (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 201 грн. 98 коп.
-(з 13.05.2016 по 12.06.2016 31 день) 5430,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 198 грн. 39 коп.
-(з 13.06.2016 по 12.07.2016 30 днів) 5450,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 190 грн. 76 коп.
-(з 13.07.2016 по 09.08.2016 30 днів) 5470,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 191 грн. 46 коп.
-(з 10.08.2016 по 09.09.2016 31 день) 5490,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 198 грн. 56 коп.
-(з 10.09.2016 по 09.10.2016 30 днів) 5510,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 192 грн. 86 коп.
-(з 10.10.2016 по 09.11.2016 31 день) 5530,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 200 грн. 01 коп.
-(з 10.11.2016 по 09.12.2016 30 днів) 5550,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 194 грн. 26 коп.
-(з 10.12.2016 по 09.01.2017 31 день) 5570,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 201 грн. 46 коп.
-(з 10.01.2017 по 09.02.2017 31 день) 5590,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 202 грн. 18 коп.
-(з 10.02.2017 по 10.03.2017 29 днів) 5610,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 29 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 189 грн. 81 коп.
-(з 11.03.2017 по 10.04.2017 31 день) 5630,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 203 грн. 63 коп.
-(з 11.04.2017 по 10.05.2017 30 днів) 5650,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 30 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 197 грн. 76 коп.
-(з 11.05.2017 по 10.06.2017 31 день) 5670,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 31 день (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 205 грн. 07 коп.
-(з 11.06.2017 по 07.08.2017 58 днів) 5690,25 (сума заборгованості по кредиту) Х 58 днів (кількість днів використання коштів за щомісячною відсотковою ставкою 3,5 %) Х 3,5 (% - величина відсоткової ставки за тарифами в цей період) Х 12 місяців / 360 / 100 = 385 грн. 02 коп.
Отже, загальна сума процентів при складанні становить 6929,38 грн., а тому з урахуванням сплачених відповідачем процентів в розмірі 1696,49 грн. (56,32 грн 25.01.2014 + 58,09 грн. 20.03.2014 грн. + 52,17 грн. 04.04.2014 + 29,91 грн. 06.05.2014) , заборгованість по процентам за користування кредитом становить 6732 грн. 89 коп., а тому саме ця сума процентів і підлягає стягненню.
Доводи представника позивача про те, що наказом від 02 квітня 2014 року змінено формулу нарахування відсотків безпідставні, оскільки банком не доведено факт ознайомлення відповідача із зазначеним наказом.
Цю позицію висловив також Верховний Суд у складі колегії суддів Другої судової палати Касаційного цивільного суду в своїй постанові від 06 червня 2018 року у справі № №325/1163/16-ц.
Банк, окрім стягнень по основних зобов`язаннях, просить стягнути неустойку: заборгованість по комісії та пені в розмірі 3669,81 грн.
При підписанні анкети-заяви сторони погодили, що дана заява разом з Пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг.
З наданої довідки про умови кредитування сторонами передбачена пеня за несвоєчасне погашення заборгованості. При цьому графа «щомісячна комісія» відсутня. Також не передбачена комісія і за Умовами та правилами надання банківських послуг.
Тому суд вважає, що у даному випадку в розрахунку заборгованості позивач нарахував відповідачу не комісію, як ним вказано, а пеню в розмірі 3669,81 грн., яка передбачена Умовами та правилами.
Згідно п.3 ч.1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.
Відповідно ч.1 ст.549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).
В своєї заяві, представник відповідача заявляв про пропущення строку позовної давності.
Статтею 267 ЦК України передбачено, що позовна давність застосовується судом за заявою сторони у спорі. Сплив строку позовної давності є підставою для відмови у задоволенні позову.
За правилами п. 1 ч. 2 ст. 258 ЦК України період, за який нараховується пеня за прострочення виконання зобов`язання не може перевищувати одного року. Виходячи з правової природи пені, яка нараховується за кожен день прострочення, право на позов про стягнення пені за кожен окремий день виникає щодня на відповідну суму, а позовна давність за позовом про стягнення пені відповідно до статті 253 ЦК України обчислюється по кожному дню, за який нараховується пеня, окремо, починаючи з дня, коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.
Ця правова позиція висловлена в постанові Верховного суду України від 3 вересня 2014 року у справі за № 6-100 цс 14.
З наданої позивачем довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» вбачається, що за несвоєчасне погашення заборгованості передбачена пеня яка нараховується 1 раз на місяць, за кожен день прострочення кредиту, при наявності прострочення кредиту або відсоткам 5 та більше днів при виникненні прострочення на суму більш 50 грн.
Оскільки позивач до суду звернувся лише 31.08.2017, то пеня підлягає стягненню лише в межах одного року до дня пред`явлення позову.
Суд вважає, що позивачем пропущений строк позовної давності в частині позовних вимог щодо стягнення пені за час прострочення до 31.08.2017 та підстав для його поновлення немає.
Сума пені в межах одного року до дня пред`явлення позову відповідно до розрахунку заборгованості наданого позивачем за період з 31.08.2016 становить 1200,00 грн.
У той самий час, позивач просить стягнути штрафи відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в розмірі 500,00 грн. - фіксована частина та 4070,34 грн. - процентна складова.
Вищевказаними Умовами та Тарифами передбачено сплату штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів грошових зобов`язань більш ніж на 30 днів, що є подвійною відповідальністю боржника.
Відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Така правова позиція висловлена у правовому висновку Верховного Суду України, викладеному у постанові від 21 жовтня 2015 року № 6-2003цс15.
За таких обставин, суд не знаходить підстав для задоволення позову в частині щодо стягнення з відповідача штрафів.
На підставі ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і у встановлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Аналізуючи зібрані по справі докази суд дійшов висновку про необхідність часткового задоволення позову та вважає можливим стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 5690 грн. 25 коп., заборгованості по процентах за користування кредитом в розмірі 6732 грн 89 коп., заборгованості за пенею в розмірі 1200 грн 00 коп., а всього 13 623 грн 14 коп.
Підстав для застосування строку позовної давності до основної вимоги немає з наступних підстав.
Так, згідно з пунктом 1.1.7.12 Умов та правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом даного строку ні одна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на той же строк.
Строк дії кредитного договору відповідає строку дії картки. Строк дії картки вказаний на її лицевій стороні (місяць і рік) і вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця.
При укладанні договору відповідачу 02.12.2013 було надано кредитні картки № НОМЕР_3 та № НОМЕР_4 строк дії яких був встановлений до серпня 2017 року, що підтверджується довідкою позивача. (а.с. 112)
З моменту укладення кредитного договору ніхто зі сторін не заявляв про намір припинити його дію, а тому строк дії картки та відповідно строк дії спірного договору пролонгувався щороку й діяв до серпня 2017 року включно.
Позивачем заявлено вимоги по поверненню кредиту у повному обсязі.
Відповідно до умов договору строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі останнім днем місяця, указаного на картці.
Отже, щодо повернення кредиту в повному обсязі перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) починається зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст.261 ЦК України ), у зв`язку із чим строк позовної давності на звернення до суду із зазначеним позовом в частині основних вимог не закінчився.
Така правова позиція висловлена в постановах Верховного суду України від 24 вересня 2014 року у справі за № 6-103 цс 14 та від 01.10.2014 у справі № 6-133цс 14.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України та ЗУ «Про судовий збір» з відповідача також слід стягнути судовий збір у розмірі 1600 грн. 00 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 12,81,89,133,141,263,264,265 ЦПК України, ст.ст. 258, 267, 526, 527, 530,553,554,610,611,1050,1054 ЦК України, ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», суд
В И Р І Ш И В:
Позов Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства комерційний банк Приватбанк ( р/р НОМЕР_5 , МФО 305299) заборгованість за кредитним договором № б/н від 02.12.2013, яка складається з заборгованості за кредитом в розмірі 5690 грн. 25 коп., заборгованості по процентах за користування кредитом в розмірі 6732 грн 89 коп., заборгованості за пенею в розмірі 1200 грн 00 коп., а всього 13 623 грн 14 коп.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк Приватбанк ( р/р НОМЕР_5 , МФО 305299) судові витрати за сплату судового збору в розмірі 1600 грн. 00 коп.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
На рішення може бути подана апеляційна скарга до Запорізького апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.
Позивач - Акціонерне товариство комерційний банк Приватбанк, юридична адреса м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д, .
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платників податків - НОМЕР_6 , місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 .
Повне судове рішення складене 26.11.2018.

Суддя: