Справа№592/477/18
Провадження №2/592/948/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 червня 2018 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м.Суми у складі: головуючого - судді Котенко О.А., за участю секретаря судового засідання Мазіної К.С., відповідача - ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Суми цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом і свої вимоги обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору №б/н від 24.11.2011 ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 13000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо зміни кредитного ліміту Банк керується п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківськуих послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладенні Договору сторонни керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою». ПАТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором. Відповідно до п.2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобовязується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором. В порушення умов договору відповідач зобовязання за договором належним чином не виконала, в результаті чого станом на 28.12.2017 року має заборгованість у розмірі 122053рн. 57коп., яка складається з наступного: 10858грн. 33коп. - заборгованість за кредитом, 101706грн. 39коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3200грн. 58коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00грн. штраф (фіксована частина), 5788,27грн. штраф (процентна складова). На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає. Позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у сумі 122053грн. 57коп. та судові витрати в сумі 1830,80грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, у позові просить розглянути справу за його відсутності, позовні вимоги підтримує і просить стягнути з відповідача заборгованість в повному обсязі.

Відповідач в судовому засіданні позовні вимоги визнала частково, не погоджуючись зі сплатою відсотків за процентною ставкою 42% річних, просила суд зменшити розмір пені щодо її кредитного зобов`зання, оскільки на даний час вона перебуває у скрутному матеріальному становищі.

Ухвалами Ковпаківського районного суду м.Суми від 20.02.2018 року, від 20.03.2018 року, від 26.04.2018 року, від 30.05.2018 року витребовувалися від ПАТ КБ "ПриватБанк" довідка про умови кредитування, яка підписана відповідачем ОСОБА_1 та розрахунок відсотків за узгодженою сторонами відсотковою ставкою. ПАТ КБ "ПриватБанк" надало письмові пояснення та виписку з особового рахунку ОСОБА_1

Суд, заслухавши пояснення відповідача, перевіривши матеріали справи, вважає позов таким, що підлягає задоволенню частково, з таких підстав:

Судом встановлено, що відповідно до укладеного договору №б/н від 24.11.2011 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 13000,00грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с.5-29).

Відповідач ОСОБА_1 подала позивачу анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» № б/н.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст. 509, 526, 547, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України, відповідно до яких зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

З наданих ПАТ КБ «Приватбанк» до суду копії анкети-заяви ОСОБА_1 від 24 листопада 2011 року разом з Умовами і Правилами надання банківських послуг в Приватбанку, та розрахунку заборгованості, який підтерджує факт використання кредитних коштів, їх часткове повернення позичальником, слідчує, що відповідач ОСОБА_1 погодилася із запропонованими банком умовами використання кредитних коштів, зокрема, зі сплатою 27,6% річних, 32,4 % річних за користування кредитом.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов`язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500грн. + 5% від суми позову.

Згідно з розрахунком позивача станом на 28.12.2017 року відповідач має заборгованість у розмірі 122053рн. 57коп., яка складається з наступного: 10858грн. 33коп. - заборгованість за кредитом, 101706грн. 39коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 3200грн. 58коп. заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг: 500,00грн. штраф (фіксована частина), 5788,27грн. штраф (процентна складова).

Суд вважає необгрунтованою суму нарахованих відсотків за користування кредитними коштами 101706грн.39коп.

Позивач користувалася кредитними коштами, регулярно повертала та сплачувала відсотки за ставкою 27,6% річних, яка діяла з часу укладення договору та за ставкою 32,4% річних з 01.09.2014 року. Проте відповідач порушила свої зобовязання. Так 23.01.2015 року відповідач сплатила 521,79 грн. Після сплати станом на 31.01.2015 відповідач мала заборгованість по тілу кредиту у сумі 10858грн. 33 коп., по процентах за користування кредитними коштами 1485грн. 42коп. За період з 01 лютого 2015 року по 28.12.2017 року включно (1062 дні) сума процентів з заборгованості становить 10378грн.39коп. згідно з розрахунком відповідно до умов договору з 32,4% річних, що становить 0,09 відсотка у день, які вираховуються з 360 днів у році(32,4/360). Відповідно за 1062 днів відповідач повинна сплатити суму відсотків за користування кредитом 10378,39грн. (10858,33х0,09/100х1062). Загальна сума боргу за відсотками за користування кредитом становить 11863грн.81коп. (1485,42грн. + 10378,39грн.).

Відповідач ОСОБА_1 не сплачувала самостійно платежі за кредитом за ставкою 42% річних. Єдина сума погашення за кредитом - 99,24грн., коли згідно з розрахунком позивача діяла ставка 42% річних, була в травні 2015 року, коли відбулося автоматичне списання коштів з картки відповідача на погашення заборгованості, що підтверджується витягом з картки ОСОБА_1 (а.с.59). Жодних інших платежів за ставкою 42% річних ОСОБА_1 не здійснювала.

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» не надав суду доказів, які б підтверджували, що сторонами договору була узгоджена процентна ставка 42% річних.

Згідно ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Згідно з ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч.2 ст.549 ЦК України).

За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме правопорушення строків виконання грошових зобов`язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Така правова позиція викладена у постанові Верховного Суду України від 21.10.2015 року у справі №6-2003цс15.

Стягнення штрафу забезпечить дотримання справедливого балансу інтересів сторін з огляду на загальну суму стягнення на користь позивача та дозволить реалізувати забезпечувальну функцію неустойки.

Отже, суд вважає необхідним стягнути з відповідача штраф в сумі 1636,11грн., з них 500грн. штраф (фіксована частина) та 1136,11грн. (5% від суми боргу по тілу кредиту 10858,33грн. та відсотках за користування кредитом 11863,81грн. (10858,33грн.+11863,81грн.).

Враховуючи суму штрафу 1636,11грн., яка не перевищує розмір збитків, суд не вбачає підстав для зменшення цієї суми згідно з ч.3 ст.551 ЦК України.

На підставі досліджених доказів суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, а саме сума боргу за кредитним договором, яка підлягає стягненню з відповідача станом на 28.12.2017 року становить 24358грн.25коп., яка складається з 10858,33грн. заборгованість за кредитом, 11863,81грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1636,11грн. - штраф.

Представником позивача при зверненні до суду з позовом сплачено 1830,80грн. судового збору. Позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» задоволені частково в сумі 24358грн.25коп., отже з відповідача ОСОБА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» підлягає стягненню 365грн.37коп. в відшкодування судового збору пропорційно до задоволенї частини позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 509, 524, 526, 536, 546, 549, 550, 611, 612 ЦК України, ст.ст.2, 12,13, 76-81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місцезнаходження м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, ) заборгованість у розмірі 24358грн.25коп., яка складається з 10858,33грн. заборгованість за кредитом, 11863,81грн. - заборгованість по процентах за користування кредитом, 1636,11грн. - штраф.

В іншій частині позову відмовити за необґрунтованістю.

Стягнути з ОСОБА_1 (місце проживання ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місцезнаходження м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, буд.50, ) 365грн.37коп. в відшкодування судового збору.

На рішення суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Сумської області через Ковпаківський районний суд м.Суми. При оголошенні вступної та резолютивної частини судового рішення апеляційна скарга подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя О.А. Котенко