Справа № 462/5744/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

13 червня 2018 року Залізничний районний суд м.Львова в складі:

головуючого-судді Палюх Н.М.

при секретарі Петришин Г.Я.

з участю представника відповідачки - ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Львові справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПРИВАТБАНК до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором

ВСТАНОВИВ:

Позивач 05.12.2017р. звернувся в суд з позовом про стягнення з ОСОБА_2 заборгованості за кредитним договором від 09.10.2012р. у розмірі 23980 грн. 21 коп. Свої позовні вимоги позивач мотивує тим, що 09.10.2012р. ОСОБА_2 було надано кредит у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту, то банк керується п.2.1.1.2.3 та п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 договору. Згідно п.2.1.1.3.3. договору, відповідач доручив банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами банку при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.12.9 договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов»язань, у тому числі Мінімального обовзкового платежу.Одночасно п.1.1.3.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни тарифів та інших невідємних частин договору. У разі незгоди зі змінами «Умов та Правил надання банківських послуг» або «Тарифів Банку» клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору виконавши умови п. 2.1.1.5.4 договору. Відповідно до п.1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк. Проте відповідачка зобовязання по погашенню кредиту та сплаті визначених відсотків за користування кредитними коштами не виконує, чому позивач, відповідно до умов договору, просить стягнути з відповідачки заборгованість за кредитним договором від 09.10.2012р., що станом на 15.11.2017р. становить 23980 грн. 21 коп.

Представник позивача в судове засідання не зявився, але подав клопотання, в якому позов підтримав та просить розглядати справу у його відсутності, що суд вважає за можливе.

Представник відповідачки у судовому засіданні позов визнала частково та зазначила, що розмір неустойки, який просить стягнути позивач з відповідачки, значно перевищує розмір збитків і стягнення такої суми значно погіршить матеріальне становище ОСОБА_2 Вважає, що додаткові збитки призведуть відповідачку до суттєвого фінансового навантаження, оскільки значна кількість її витрат йде на оплату житлово-комунальних послуг, купівлю ліків та харчів. Вважає, що невиконання зобовязання ОСОБА_2 повязане з важким фінансовим становищем, чому просить зменшити розмір пені до 3500 грн.

Заслухавши пояснення представника відповідачки, розглянувши матеріали справи, суд прийшов до висновку, що позов підставний і підлягає до задоволення частково.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення закону щодо договору позики, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положення ст.1048 ЦК України передбачають, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Як встановлено судом, ОСОБА_2 в ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК було надано кредит у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідачка підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між нею та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту, то банк керується п.2.1.1.2.3 та п.2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою банку. Заявою відповідача підтверджується той факт, що він був повністю проінформований про умови кредитування в ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК, які були надані йому для ознайомлення в письмовій формі. Власник картрахунку зобовязаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п.2.1.1.5.7 договору. Згідно п.2.1.1.3.3. договору, відповідач доручив банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами банку при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобовязань згідно п.п. 2.1.1.12.9 договору, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов»язань, у тому числі Мінімального обовзкового платежу.Одночасно п.1.1.3.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг передбачена можливість зміни тарифів та інших невідємних частин договору. У разі незгоди зі змінами «Умов та Правил надання банківських послуг» або «Тарифів Банку» клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору виконавши умови п. 2.1.1.5.4 договору. Відповідно до п.1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк, про що сторони уклали анкету-заяву про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 09.10.2012р. /а.с.10/ та Витягу з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку /а.с.12-26/. Однак, ОСОБА_2 порушила взяті на себе, згідно кредитного договору, зобовязання, зокрема з 06.10.2017р. припинила погашати заборгованість по тілу кредиту та сплачувати відсотки за користування кредитними коштами, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором від 09.10.2012р. /а.с.6-9/.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов?язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст.611 ЦК України, у разі порушення зобов?язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов?язання внаслідок односторонньої відмови від зобов?язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов?язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Відповідно до ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства. При цьому закон дозволяє сторонам домовитись про зміну розміру неустойки у бік її зменшення або збільшення, крім випадків, передбачених законом.

Частина 3 цієї ж статті надає суду право у випадку виникнення спору, оцінивши розмір заборгованості та розмір штрафних санкцій (неустойки), зменшити її розмір в тому випадку, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення, тобто зменшити розмір штрафних санкцій (неустойки) через не співмірність з розміром основного зобовязання.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг - позичальник зобов"язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до ч.1, 2 ст. ст. 549 ЦК України та п.2.1.1.7.6. договору при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобовязань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

Відповідно до п.2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг, при непогашенні суми простроченого кредиту на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню, відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https privatbank.ua/kredity/. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредит.

Оскільки відповідачка односторонньо порушила взяті на себе зобовязання за кредитним договором від 09.10.2012р., то, відповідно до вимог ст.1050 ЦК України та умов даного договору, позикодавець вправі вимагати повернення заборгованості та виплати належних за цим договором платежів, в тому числі пені та штрафу. Станом на 15.11.2017р. заборгованість ОСОБА_2 становить 23980 грн. 21 коп., в тому числі 10122,36 грн. нарахованих відсотків за користування кредитом; 13587,76 грн. нарахованої пені, 500 грн. фіксованої частини штрафу та 1118,11 грн. процентної складової штрафу, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором від 09.10.2012р. /а.с.6-9/.

Однак, враховуючи обставини, які мають істотне значення для справи, зокрема те, що розмір пені, яку позивач просить стягнути з відповідачки, є більшим ніж розмір нарахованих відсотків за користування кредитними коштами, а також її важке матеріальне становище, має бути зменшений, суд вважає, що з ОСОБА_2 підлягає стягненню на користь ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК 6000 грн. пені, що буде відповідати принципам розумності та справедливості.

Виходячи з наведеного, суд приходить до висновку, що з ОСОБА_2 підлягає стягненню на користь ПАТ КБ „ПРИВАТБАНК 17740 грн. 47 коп. заборгованості за кредитним договором від 09.10.2012р. та 1600 грн. судового збору.

На підставі ст.ст.12, 89, 264, 265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_2 в користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПРИВАТБАНК заборгованість за кредитним договором від 09.10.2012 року у розмірі 17740 /сімнадцять тисяч сімсот сорок/ грн. 47 коп.

Стягнути із ОСОБА_2 в користь Публічного акціонерного товариства комерційного банку „ПРИВАТБАНК 1600 грн. судового збору.

В решті вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Публічне акціонерне товариство комерційний банк „ПРИВАТБАНК, , знаходиться за адресою: м. Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 50.

Відповідач: ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, проживає за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2.

Повний текст рішення складено - 19.06.2018р.

Суддя: