Справа № 215/2766/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 червня 2018 року Тернівський районний суд м. Кривого Рогу

в складі: головуючого, судді - Квятковського Я.А.

за участю секретаря - Пономаренко М.В.

представника позивача - Дробот В.В.

відповідача - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні за допомогою звукозаписувального технічного засобу в м.Кривому Розі в спрощеному позовному провадженні справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

26.06.2017 р. ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості в розмірі 106000 грн. та 1600 грн. сплаченого при подачі позову судового збору.

В обґрунтування позову позивач вказує, що згідно укладеного договору № б/н від 08.07.2010 року, ПАТ КБ «ПриватБанк» надало ОСОБА_2 кредит у розмірі 20000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,6 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту, то банк керується Умовами та Правилами договору, де зазначено, що банк має право за власної ініціативи змінювати кредитний ліміт. Відповідно до умов договору відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотки за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах договору.

Заборгованість відповідача станом на 28.02.2017 року становить 106000 грн. і складається з наступних сум: 19870,64 грн. - заборгованість за кредитом; 86129,36 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом. Крім того, позивач просить стягнути з відповідача сплачені при подачі позову судові витрати - 1600 грн. судового збору.

В судове засідання представник позивача з'явився, на позовних вимогах наполягав просив позов задовольнити повністтю, щодо підвищення відсоткових ставок, то оскільки відповідачем була отримана кредитна карта «Голд» де ставка 27,6 % відповідача було повідомлено за допомогою смс.

Відповідач в судове засідання зявилась, позов визнала частково, зазначила. що з сумою основого боргу погоджується, що розміру заборговності за відсотками не погоджується оскільки вони є завищеними та відсоткова ставка змінювалась без її відома. Також зазначила, що не має можливості сплачувати борг через скрутне матеріальне становище.

Суд, сукупністю належних, допустимих і достовірних письмових доказів, встановив, що 08.07.2010 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 згідно письмової заяви останньої укладено кредитний договір, згідно якого Банк надав відповідачу кредит у розмірі 20000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,6% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки, - а.с.9-34.

Своїм підписом в анкеті-заяві відповідач засвідчила, що вона погоджується з тим, що ця заява разом з пам'яткою клієнта, умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, що вона ознайомилася і згодна з умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку.

Відповідач взяті на себе зобов'язання, передбачені в договорі, по поверненню кредиту, сплаті відсотків, комісії не виконує, має заборгованість перед ПАТ КБ «ПриватБанк» по кредитному договору за період 18.06.2013 - 28.02.2017 року . Вказана заборгованість, згідно письмового розрахунку банка, складається з наступних сум: 19870,64 грн. - тіло кредиту; 115300,33 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом, до стягнення з якої підлягає 86129,36 грн. згідно позовної заяви , - а.с.6-7, 4.

Оцінка суду.

Відповідно до положень ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов'язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості (ст.509 ЦК України).

Згідно до ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (ч. 1 ст. 625 ЦК України).

Тому доводи відповідача про неможливість погашення тіла кредиту через матеріальний стан суд до уваги взяти не може, та у звязку з порушенням прав й інтересів банка і неналежним виконанням договору, з ОСОБА_2 слід стягнути заборгованість в розмірі 19870,64 грн., тобто тіло кредиту

Щодо стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитом суд зазначає наступне.

Згідно ст.651 ЦК України, зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зміна або розірвання договору вчиняється в такій самій формі, що й договір, що змінюється або розривається, якщо інше не встановлено договором або законом чи не випливає із звичаїв ділового обороту (ст.654 ЦК України).

Відповідно до статті 628 цього Кодексу зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

У пункті 2.3.1 укладеного 19 вересня 2007 року між сторонами кредитного договору зазначено, що банк має право в односторонньому порядку збільшувати розмір процентної ставки за користування кредитом в разі зміни кон'юнктури ринку грошових ресурсів в Україні, а саме: зміни курсу долара США до гривні більш ніж на 10 % порівняно з курсом долара США до гривні, встановленого Національним банком України (далі - НБУ) на момент укладення цього договору; зміни облікової ставки НБУ; зміни розміру відрахувань у страховий (резервний) фонд або зміни середньозваженої ставки за кредитами банками України у відповідній валюті (за статистикою НБУ). При цьому банк надсилає позичальникові письмове повідомлення про зміну процентної ставки протягом семи календарних днів з дати набуття чинності зміненої процентної ставки. Збільшення процентної ставки банком у зазначеному порядку можливе в межах кількості пунктів, на яку збільшилася ставка НБУ, розмір відрахувань у страховий фонд, середньозважена ставка за кредитами або пропорційно збільшенню курсу долара США.

Аналогічні вимоги містять Правила надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджені постановою Правління НБУ від 10 травня 2007 року № 168 та зареєстровані в Міністерстві юстиції України 25 травня 2007 року за № 541/13808.

За правилами частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (чинної на час укладення кредитного договору від 19 вересня 2007 року) у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки НБУ або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

У разі підвищення банком процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.

Відповідно до пункту 3 Правил надання послуг поштового зв'язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 17 серпня 2002 року № 1155 (далі - Правила) рекомендоване поштове відправлення - це поштове відправлення (лист, поштова картка, бандероль, секограма, дрібний пакет, мішок "M"), що приймається для пересилання без зазначення суми оголошеної цінності вкладення з видачею відправникові розрахункового документа про прийняття і доставляється (вручається) адресатові (одержувачу) під розписку.

Згідно з пунктом 114 Правил адресовані фізичним особам рекомендовані поштові відправлення, рекомендовані повідомлення про вручення реєстрованих поштових відправлень (поштових переказів), повідомлення про надходження переказів, що пересилаються телеграфом або електронною поштою, а також усі повторні повідомлення про надходження поштових відправлень (поштових переказів) вручаються особисто адресату (одержувачу), а в разі його відсутності - повнолітнім членам сім'ї за умови пред'явлення ними документа, що посвідчує особу.

З огляду на зазначене боржник вважається належно повідомленим про збільшення розміру процентної ставки за користування кредитом в односторонньому порядку в тому разі, якщо банк не лише відправив на адресу такого боржника листа про зміну умов кредитного договору, а й довів факт його вручення адресатові під розписку.

Як вбачається з інформації ПАТ КБ «ПриватБанк», в період виникнення спірної заборгованості, реальна відсоткова ставка за кредитом для відповідача двічі змінювалась, зокрема з 01.09.2014 до - 32,4 % річних , а з 01.04.2015 - до 42 % річних

Разом з цим, усудовому засіданні належними і допустими доказами представником позивача не доведено належного повідомлення відповідача ОСОБА_2 про зміну розміру процентної ставки за користування кредитом, тому суд не може погодитись з розрахунком заборгованості по відсоткам за збільшеною відсотковою ставкою в розмірі 32,4% в рік починаючи з 01.09.2014 року, та в подальшому - в розмірі 42% в рік починаючи з 01.04.2015 року. Відтак з урахуванням відсоткової ставки 27,6% сума боргу за відсотками повинна становити за період 01.09.2014 - 01.04.2015 року 7696,51 грн. , а за період 02.04.2015 - 28.02.2017 року 88329,81 грн. Загальна сума боргу відповідача по сплаті відсотків за кредитним договором за період 18.06.2013 - 28.02.2017 року становить 2949,09+7696,51+88329,81= 98975,41грн. Водночас, враховуючи те, що позивачем заявлені позовні вимоги про часткове відшкодування заборгованості по відсоткам на суму 86129,36 грн., то позов у цій частині підлягає задоволенню .

Згідно зі ст. 88 ч.1 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Таким чином з ОСОБА_2 слід стягнути на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором в загальному розмірі 106000 грн., а також, сплачені при подачі позову судові витрати в розмірі 1600 грн. судового збору.

На підставі ст.ст.526, 611,628,629,651,654,1054 Цивільного Кодексу України, керуючись ст.ст.10, 27, 31, 60, 79, 88, 209 ч.3, 212-215, 224-228 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», місце знаходження: м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, до ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, місце проживання: АДРЕСА_1, про стягнення заборгованості - задовольнити повністю .

Стягнути з ОСОБА_2 (ІН НОМЕР_1), на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 106000 грн., з яких 19870,64 грн. - заборгованість за кредитом, 86129.36 грн. заборгованість по відсоткам за користування кредитом та сплачені при подачі позову судові витрати - 1600 грн. судового збору, а всього 107600 (сто сім тисяч шістсот) грн. 00 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено вступну та резолютивну частину судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складено 19 червня 2018 року.

СУДДЯ: