Справа № 595/1369/14-ц
Провадження 2/595/1/2018
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.06.2018

Бучацький районний суд Тернопільської області

в складі: одноособово суддею Федорончуком В.Б.,

при секретарі Тарчинській Л.Я.,

з участю відповідача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м.Бучач справу за позовом Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, процентів, нарахованих за користування кредитом, та пені,

В С Т А Н О В И В:

Представник позивача звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в сумі 31991,67 доларів США, що еквівалентно 255709,09 грн., за кредитним договором №0 від 04 жовтня 2007 року. В обгрунтування позовних вимог посилається на неналежне виконання умов кредитного договору в частині своєчасної сплати суми кредиту та відсотків за користування ним. Так, 04 жовтня 2007 року між АКІБ «УкрСиббанк», найменування якого змінено на ПАТ «Укрсиббанк», та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №0, згідно якого позивач надав ОСОБА_1 кредит у сумі 28400 доларів США на термін, встановлений графіком погашення кредиту, але не пізніше 03.10.2018 року із сплатою відсотків за користування кредитом 13,9% річних. З метою забезпечення виконання ОСОБА_1 зобов`язань за договором кредиту між позивачем та ОСОБА_1 укладено договір іпотеки від 04.10.2007 року, згідно умов якого останній передав банку в іпотеку належне йому на праві власності нерухоме майно - двохкімнатну квартиру №3, що знаходиться в м.Бучач по вул.С.Бандери,10-А. Станом на 22.10.2013 року відповідач свої зобовязання щодо погашення заборгованості за договором не виконав та не прийняв участь в акційній пропозиції. Станом на 09 січня 2014 року заборгованість ОСОБА_1 за договором складає 31991,67 доларів США, що еквівалентно 255709,43 гривень, з них: заборгованість за кредитом - 20009,15 доларів США, що еквівалентно 159933,14 грн., заборгованість по сплаті відсотків 10035,46 доларів США, що еквівалентно 80213,43 грн., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом 864,71 доларів США, що еквівалентно 6911,62 грн., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках за користування кредитом 1082,35 доларів США, що еквівалентно 8651,24 грн.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, однак подав суду заяву, згідно якої позов підтримує і просить справу розглядати у його відсутності.

Відповідач та представник відповідача позов не визнали, суду пояснили, що позовні вимоги вважають безпідставними, так як позивачем не вірно розраховано суму заборгованості по відсотках за підвищеною відсотковою ставкою та розраховано пеню в доларах США із застосування облікової ставки для іноземної валюти. Крім цього, останній платіж здійснений відповідачем 27 січня 2011 року, яким погашено відсотки, нараховані у січні 2011 року, та тіло кредиту за грудень 2010 року. Таким чином, трьохрічний строк позовної давності для звернення з позовом сплив11 лютого 2014 року, оскільки відповідно до п.1.3.4. Кредитного договору строк сплати процентів встановлено з 01 по 10 число кожного місяця, наступного за тим, за яким було нараховано Банком такі проценти. Так як позивач звернувся до суду за межами загального строку позовної давності - 21 липня 2014 року, просять суд в задоволенні позову відмовити за спливом строку позовної давності.

Заслухавши пояснення відповідача та представника відповідача, дослідивши письмові докази, суд встановив наступні обставини.

04 жовтня 2007 року між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк», правонаступником якого є позивач, та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №0, згідно якого позивач надав ОСОБА_1 кредит у сумі 28400 доларів США, що еквівалентно 143420 грн., згідно курсу НБУ на день укладання кредитного договору,на термін, встановлений графіком погашення кредиту, але в будь-якому випадку не пізніше 03 жовтня 2018 року (п.1.2.2. договору), із сплатою 13,9 % річних.

Тоді ж між Банком та ОСОБА_1 укладено договір іпотеки, згідно якого ОСОБА_1 передав в іпотеку нерухоме майно, а саме: двохкімнатну квартиру №3, загальною площею 65,1 кв.м, що знаходиться по вулиці С.Бандери,10«А» в м.Бучач Тернопільської області. Ринкова вартість предмету іпотеки, згідно звіту незалежного оцінювача, становить 191 663 грн., що на момент укладення договору за офіційним курсом НБУ становить 37953 дол. США.

Надання кредиту, відповідно до п.1.2.1. договору, здійснювалося на підставі заяви позичальника.

Строк сплати процентів, відповідно до п.1.3.4. договору, встановлено з 01 по 10 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти.

Кредит, відповідно до п.1.4. договору, надається позичальнику для його особистих потреб, а саме на поповнення обігових коштів.

Відповідно до п.1.5. договору кредит надається шляхом зарахування коштів на поточний рахунок 2620.

Згідно п.7.1. договору за порушення термінів повернення кредиту та /або процентів за кредит, та/або комісій відповідач сплачує позивачу, додатково до встановленої процентної ставки за кредит, пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, розрахованої за кожен день прострочення платежу, включаючи день сплати заборгованості.

Згідно ст.14 ЦК України цивільні обов'язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Позивач скористався своїм правом на звернення до суду із позовом про стягнення заборгованості по кредитному договору.

Відповідно до ст.256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист цивільного права або інтересу.

В силу ст.257 ЦК України визначено загальну тривалість позовної давності у три роки.

Згідно ч.5 ст.261 ЦК України за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Як вбачається з п.1.2.2. договору позичальник у будь-якому випадку зобовязаний повернути банку кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту, але не пізніше 03 жовтня 2018 року.

Відповідно п.1 ч.2 ст.11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав і обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч.1 ст.509, ст.526 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За загальним правилом зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобовязання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом (частини перша та друга статті 598 ЦК України).

Таким чином, відсутні підстави для визнання припиненими зобовязань по договору про надання споживчого кредиту №0 та відповідно для застосування строків позовної давності до правовідносин, зазначених у договорі кредиту.

Як вбачається з поданого розрахунку, станом на 09 січня 2014 року заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором складає 31991,67 доларів США, що еквівалентно 255709,43 грн., з них: заборгованість за кредитом - 20009,15 доларів США, що еквівалентно 159933,14 грн., заборгованість по сплаті відсотків 10035,46 доларів США, що еквівалентно 80213,43 грн., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом 864,71 доларів США, що еквівалентно 6911,62 грн., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках за користування кредитом 1082,35 доларів США, що еквівалентно 8651,24 грн.

Згідно висновку експерта за результатами проведення судово-економічної експертизи №503/1722 від 22 лютого 2018 року, встановлена розбіжність в 1541,25 дол. СШАу сумі нарахованих відсотків між даними банку та даними експертизи, що пояснюється застосуванням банком підвищених відсотків, чим не дотримано ст.1056-1 Цивільного кодексу України. Тому станом на 09 січня 2014 року підтверджується сума заборгованості ОСОБА_1 перед ПАТ «УкрСиббанк» за кредитним договором №0 від 04 жовтня 2007 року в розмірі 28503,36 дол. США, що еквівалентно (по курсу 7,993 відповідно до службового розпорядження НБУ від 09.01.2014 р.) 227827,36 грн., та сума пені 14822,78 грн., зокрема: за кредитом - 20009,15 дол. США, що еквівалентно 159933,14 грн., по процентах за користування кредитом - 8494,21 дол. США, що еквівалентно 67894,22 грн., пеня по простроченій заборгованості за кредитом 6911,62 грн., пеня за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків 7911,16 грн.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку, іншої фінансової установи змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною.

Згідно статей 526,527,530 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

За встановлених обставин та визначених відповідно до них правовідносин суд дійшов висновку, що позовну вимогу в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 20009,15 доларів США слід задовольнити повністю, а в частині стягнення заборгованості по сплаті відсотків в сумі 10035,46 доларів США частково, в сумі 8494,21 доларів США.

Згідно ч.3 ст.549 ЦК України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до статті 192 ЦК України законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Згідно частини першої статті 533 ЦК України грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях.

Використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом (частина третя статті 533 ЦК України).

Такий порядок визначено Декретом Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року №15-93 «Про систему валютного регулювання і валютного контролю», дія якого не поширюється на правовідносини щодо нарахування та стягнення штрафних санкцій за внутрішніми угодами, укладеними між резидентами на території України.

Відповідно до статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня (стаття 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань»).

Оскільки чинне законодавство України не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, то пеня має обчислюватися та стягуватися за судовими рішеннями лише в національній валюті України - гривні.

Позивач при поданні позову обчислив пеню та просить суд стягнути її в іноземній валюті - доларах США.

Таким чином, в задоволенні позовної вимоги в частині стягнення пені за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом в сумі 864,71 доларів США та пені за несвоєчасне погашення заборгованості по відсотках за користування кредитом в сумі 1082,35 доларів США - слід відмовити.

Керуючись ст.ст.12,13,81,89,263-265,268 ЦПК України, ст.ст.11,14,192, 256,257,261,509,526,527,530,554,598,1054,1056 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість за кредитом в сумі 20009,15 дол. США, що еквівалентно 159933,14 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» заборгованість по процентах за користування кредитом в сумі 8494,21 дол. США, що еквівалентно 67894,22 грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» 2278,36 грн. судового збору.

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Тернопільської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя: ОСОБА_3