Справа № 567/626/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне рішення)

30 серпня 2018 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Назарук В.А.

секретар - Самолюк А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

встановив:

в Острозький районний суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором в сумі 20271 грн. 43 коп. звернулось АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

В обґрунтування позову АТ КБ "ПРИВАТБАНК" зазначає, що 27.10.2006 року між ним та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір, відповідно до якого останній отримав кредит в розмірі 5000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки серпень 2016 року.

Вказує, що відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку складає між ним та банком договір.

При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому і друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Зазначає, що відповідно до п.6.5 Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Вказує, що відповідно до п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів, останній зобов'язаний сплатити банку штраф у розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Зазначає, що відповідно до умов договору, відповідач отримав кредитну карту Універсальна, 30 днів пільгового періоду, відповідно до тарифів обслуговування якої, пільговий період за кожною тратою становить 30 днів, базова відсоткова ставка за користування кредитом визначена у розмірі 3,0% в місяць, щомісячний обов'язковий платіж становить 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, а в разі несвоєчасного погашення кредиту та/або процентів, клієнт зобов'язаний сплачувати пеню, в розмірі: базова відсоткова ставка / 30, що нараховується за кожен день простроченого кредиту + 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, яка нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн. Окрім того, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобовязань, передбачених договором, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Водночас, вказує, що з 01.01.2013 року тарифний план кредитної картки ОСОБА_1 було змінено на Універсальна, 55 днів пільгового періоду, з встановленим пільговим періодом 55 днів, за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою винекнення заборгованості, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5% на місяць, за тратами, здійсненими з 01.09.2014 року 2,9%, за тратами, здійсненими з 01.04.2015 року 3,6%, на суму залишку заборгованості за кредитом, обов'язковий щомісячний платіж становить 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, з 01.04.2014 року 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості. Окрім того, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів визначається в розмірі 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. або + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. Водночас, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобовязань, передбачених договором, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій.

Зазначаючи про те, що відповідач порушив умови договору по поверненню коштів та ст.ст.509, 526, 1054 ЦК України, позивач просить стягнути з нього заборгованість за кредитним договором станом на 31.03.2018 року на суму 20271 грн. 43 коп., яка складається: 1925 грн. 76 коп. заборгованість за кредитом; 16604 грн. 17 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 300 грн. заборгованість за пенею, а також 500 грн штрафу (фіксована частина) та 941 грн. 50 коп. штрафу (процентна складова).

В судове засідання представник позивача не з'явився, в поданій до суду заяві позов підтримав та просив справу розглянути за його відсутності, а в разі неявки відповідача, просить суд винести заочне рішення.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження та відзиву на позов до суду не подав.

За клопотанням представника позивача суд ухвалив провести заочний розгляд справи.

Суд, розглянувши справу відповідно до ст.274-279 ЦПК України за правилами спрощеного позовного провадження вважає, що позов АТ КБ ПРИВАТБАНК підлягає частковому задоволенню, виходячи з наступного.

В судовому засіданні встановлено, що 27.10.2006 року між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2 було укладено кредитний договір, відповідно до якого банк надав відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на кредитну картку Універсальна, 30 днів пільгового періоду в розмірі 5000 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 3,0% в місяць, а відповідач взяв на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, а в разі несвоєчасного погашення кредиту та/або процентів, сплачувати пеню, в розмірі: базова відсоткова ставка / 30, яка нараховується за кожен день простроченого кредиту + 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, яка нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн. Окрім того, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобовязань, передбачених договором, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна (умови кредитування з використанням кредитної карти "Універсальна, 30 днів пільгового періоду).

Водночас, з матеріалів справи встановлено, що з 01.01.2013 року тарифний план кредитної картки ОСОБА_1 було змінено на Універсальна, 55 днів пільгового періоду, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта ОСОБА_1

Відповідно до тарифів обслуговувавння кредитних карт Універсальна, 55 днів пільгового періоду, банком надано кредит із пільговим періодом 55 днів, за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,5% на місяць, за тратами, здійсненими з 01.09.2014 року 2,9%, за тратами, здійсненими з 01.04.2015 року 3,6%, на суму залишку заборгованості за кредитом, а ОСОБА_3 взяв на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від сум заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, з 01.04.2014 року 5% від заборгованості, але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним. Окрім того, пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів визначається в розмірі 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. або + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше. Водночас, у разі порушення строків платежів за будь-якими із грошових зобовязань, передбачених договором, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна (умови кредитування з використанням кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду).

Відповідно до п.3.2, 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

З анкети-заяви ОСОБА_1 від 27.10.2006 року вбачається, що він був ознайомлений та згідний з Умовами надання банківських послуг і Тарифами банку.

Вказаний договір відповідає вимогам ст.634 ЦК України.

Згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.

Оскільки за договором, укладеним між АТ КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_2, останній взяв на себе зобов`язання погашати зазначений кредит та проценти по ньому щомісячно в розмірі 7% від суми заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 року в розмірі 5% від суми заборгованості, але не менше 100 грн. і не більше залишку заборгованості в строк до 25 числа місяця, наступного за звітним та зазначені обов'язки порушив, що підтверджується розрахунком заборгованості за договором, то у банку виникло право вимоги повернення частини позики, що лишилася в розмірі 1925 грн. 76 коп.

При вирішенні спору судом береться до уваги, що остання проплата заборгованості за кредитом зі сторони відповідача мала місце в 02.07.2015 року, що підтверджується розрахунком заборгованості.

Статтею 1048 ЦК України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики. Кредитним договором визначено, що ОСОБА_1 отримав кредит зі сплатою 3% на місяць (36% на рік) на суму залишку заборгованості за кредитом.

Пунктом 5.3 Умов і правил надання банківських послуг визначено, що банк має право змінювати тарифи, а також інші умови обслуговування рахунків та при цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта в виписці по картрахунку і якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення клієнта про незгоду зі змінами, то вважається, що клієнт прийняв нові умови. Водночас, зазначеним пунктом визначено, що право зміни розміру наданого на платіжну картку кредитного ліміту банк залишає за собою в односторонньому порядку, по власному рішенню та без попереднього повідомлення клієнта.

В судовому засіданні з розрахунку заборгованості за кредитним договором встановлено, що банком було змінено розмір відсоткової ставки за кредитним договором з 36% до 30% на рік, з 30% до 34,8% на рік та з 34,8% до 43,2% на рік.

Оскільки така зміна відсоткової ставки відповідає умовам договору і станом на 31.03.2018 року заборгованість по процентам за користування кредитом становила 16604 грн. 17 коп. і на даний час відповідачем не сплачена, то в цій частині позовні вимоги слід задоволити.

При цьому судом береться до уваги і те, що розрахунок заборгованості відповідачем не оспорювався.

Пунктом 8.6 Умов та правил надання банківських послуг передбачено обовязок відповідача, окрім іншого, оплачувати комісії, на умовах, передбачених цим договором.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (пенею, штрафом) є грошова сума, яку боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна (умови кредитування з використанням кредитної карти "Універсальна, 30 днів пільгового періоду"), у разі виникнення прострочених зобовязань, клієнт сплачує банку пеню, в розмірі: базова відсоткова ставка / 30, яка нараховується за кожен день простроченого кредиту + 1% від заборгованості, але не менше 30 грн. на місяць, яка нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн.

А з 01.01.2013 року розмір пені становить 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується на кожен день прострочення кредиту) + 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. або + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше (умови кредитування з використанням кредитної карти "Універсальна, 55 днів пільгового періоду).

Оскільки ОСОБА_1 обов'язання перед банком порушив, то відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт Універсальна та вимог ст.549 ЦК України з нього на користь АТ КБ "ПРИВАТБАНК" підлягає стягненню пеня в розмірі 300 грн., розмір якої підтверджується, доданими до позовної заяви розрахунками заборгованості за кредитним договором.

Окрім того, при укладенні кредитного договору від 27.10.2006 року сторони домовились, що за порушення взятих зобов'язань по поверненню коштів більш ніж на 120 днів ОСОБА_1 зобов'язався сплатити на користь банку штраф в фіксованій частині в розмірі 500 грн. та в розмірі 5% від ціни позову (п.8.6. Умов та правил надання банківських послуг).

Водночас, суд вважає, що вимоги АТ КБ "ПРИВАТБАНК" про стягнення із ОСОБА_1, окрім неустойки (пені), ще і штрафів, задоволенню не підлягають, з огляду на наступне.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.

Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Умовами спірного договору, передбачено застосування комісій (пені) як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобовязань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення.

Водночас, згідно п.8.6 Умов та правил надання банківських послуг сторонами передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення строків платежів по кожному з грошових зобов'язань.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч.2 ст.549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 ЦК України).

За положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Відповідно до ст.549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення порядку й строків погашення кредиту свідчить про недотримання положень, закріплених у ст.61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що позовні вимоги АТ КБ "ПРИВАТБАНК" в частині стягнення штрафів в фіксованій частині в розмірі 500 грн. та в розмірі 941 грн. 50 коп. (процентна складова), задоволенню не підлягають.

При вирішенні зазначеного спору суд бере до уваги і те, що відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона зобовязана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень та при цьому суд враховує, що відповідач належних доказів повернення грошових коштів за кредитним договором суду не подав.

Позивачем, при поданні позовної заяви, сплачено 1762 грн. судового збору, а тому, за правилами ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1636 грн. 72 коп. витрат на сплату судового збору, що буде пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З врахуванням наведеного, сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача, становить 18829 грн. 93 коп. заборгованості за кредитним договором, з яких: 1925 грн. 76 коп. заборгованість за кредитом, 16604 грн. 17 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 300 грн. заборгованості за пенею та 1636 грн. 72 коп. витрат на сплату судового збору.

На підставі ст. 549, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст.10, 76-81, 141, 263-265, 274, 280-282, 289 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

позов задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_1 в, НОМЕР_1, виданий Острозьким РВ УМВС України в Рівненській області) на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПриватБанк" (м.Київ, вул.Грушевського, 1 д, ) 18829 грн. 93 коп. заборгованості за кредитним договором, з яких: 1925 грн. 76 коп. заборгованість за кредитом, 16604 грн. 17 коп. заборгованість за процентами за користування кредитом, 300 грн. заборгованості за пенею та 1636 грн. 72 коп. витрат на сплату судового збору.

В іншій частині в задоволені позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Рівненської області через Острозький районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 07.09.2018 року.

Суддя Острозького районного судуОСОБА_4