Справа № 656/398/18
Номер провадження 2/656/155/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 вересня 2018 року Іванівський районний суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Ковальчук Т.М.

за участі:

секретаря Кидрук О.Д.

відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт.Іванівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» (надалі - ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись, з урахуванням уточнених позовних вимог (а.с.54-57), на те, що 27 грудня 2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» (далі - ЗАТ КБ «ПриватБанк») та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №б/н (далі - Договір), за умовами якого останній отримав кредит у розмірі 3000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. ПАТ КБ «ПриватБанк» є правонаступником прав та обов'язків ЗАТ КБ «ПриватБанк». Відповідач особистим підписом підтвердив, що заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку» складає між ним та банком кредитний договір. Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг (п.6.5) позичальник зобов'язався погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. При порушенні строків платежів більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову. Оскільки відповідач свої зобов'язання належним чином не виконав, станом на 30.04.2018 року має заборгованість за договором у розмірі 26846,30 грн., із яких: 2477,20 грн. - заборгованість за кредитом; 22314,51 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 300,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500,00 грн. - штраф (фіксована частина); 1254,59 грн. - штраф (процентна складова). Просить суд стягнути з відповідача заборгованість по кредитному договору в сумі 26846,30 грн. та судові витрати у розмірі 1762 грн.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, надав заяву в якій просить розглянути справу у відсутність представника банку, позовні вимоги підтримує та просить задовольнити в повному об'ємі, не заперечує проти заочного розгляду справи (а.с.23).

Відповідач ОСОБА_1 у судовому засіданні позов не визнав, пояснивши, що кредитними коштами не користувався, кредитну картку використовував для перерахування власних коштів під час навчання, надав заяву про застосування строку позовної давності до даних правовідносин (а.с.68).

Заслухавши пояснення відповідача, дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.

В судовому засіданні встановлено, що 27 грудня 2008 року між закритим акціонерним товариством КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1 був укладений договір про надання банківських послуг (а.с.7).

Згідно укладеного договору банком відкрито ОСОБА_1 банківський рахунок, з початковим встановленим кредитним лімітом в розмірі 100 грн.

Вказаний договір складається із заяви позичальника, Умов та правил надання банківських послуг, та Тарифів банку, що підтверджується згодою та підписом відповідача у заяві (а.с.7).

Відповідно до п.4 ч.1 ст.32 ЦК України фізична особа у віці від чотирнадцяти до вісімнадцяти років (неповнолітня особа) має право самостійно укладати договір банківського вкладу (рахунку) та розпоряджатися вкладом, внесеним нею на своє ім'я (грошовими коштами на рахунку). Неповнолітня особа вчиняє інші правочини за згодою батьків (усиновлювачів) або батьків (ч.2 ст.32 ЦК).

Оскільки відповідачем було укладено кредитний договір з кредитним лімітом в сумі 100 гривень, який не виходить за межі дрібного побутового правочину, за таких обставин укладання даної угоди не потребувало подальшої згоди батьків.

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк (а.с.13).

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником усіх прав та зобов'язань закритого акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» / п.1.1 Статуту ПАТ КБ «ПриватБанк»/ (а.с.20).

28 червня 2012 року (вже після досягнення ОСОБА_1 повноліття) банком збільшено кредитний ліміт на картрахунку до 1500 грн., та в подальшому до 3000 грн (а.с.52), зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30.00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Можливість зміни кредитного ліміту банком передбачений умовами договору, а саме п.3.2 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що банк має право в будь-який момент збільшити, зменшити або анулювати кредитний ліміт (а.с.10).

Пунктом 3.3 встановлено, що підписання цього договору є прямою та безумовною згодою клієнта щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

За кредитним договором б/н від 27.12.2008 року відповідачу було видано кредитні картки: НОМЕР_2 відкриту 08 грудня 2008 року, зі строком дії до грудня 2011 року; НОМЕР_3 відкриту 30 липня 2012 року, зі строком дії до квітня 2016 року (а.с.40).

Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, граничний строк дії картки (місяць і рік) указано на ній і вона дійсна до останнього календарного дня такого місяця, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці (а.с.13 зворот, а.с.14).

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором (а.с.12).

Пунктом 5.7 Правил користування платіжною карткою передбачено, що Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої Банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим Договором (а.с.14).

Відповідно до ч.2 ст.1054 та ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право заявника достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 527, 530 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, а зобов'язання має виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Згідно розрахунку заборгованості по кредиту вбачається, що останнє автоматичне погашення кредиту відбулося 24.06.2015 року на суму 74,63 грн., останній платіж відповідач безпосередньо здійснив 18.02.2015 року на суму 300 грн. (а.с.6, а.с.49 зворот). Станом на 30.04.2018 року, заборгованість ОСОБА_1 по тілу кредиту складає 2477,20 грн., заборгованість по процентам за користування кредитними коштами складає - 22314,51 грн. (а.с.6 зворот).

Відповідачем подано заяву про застосування строків позовної давності щодо стягнення кредитної заборгованості (а.с.68).

Із позовними вимогами до суду позивач звернувся 04.06.2018 року, що підтверджується документами про кур'єрську доставку (а.с.25).

За визначенням ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, в межах якого особа може звернутись до суду із вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлена ст. 257 цього Кодексу складає три роки.

За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту, перебіг позовної давності щодо місячних платежів, згідно ст. 257 ЦК України, починається після сплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту у повному обсязі - після останнього дня місяця дії картки згідно ст. 261 цього Кодексу (правовий висновок Верховного Суду України у постанові від 19.03.2014р. № 6-14цс14).

У даному випадку кінцевий строк дії картки - 30 квітня 2016 року.

Таким чином, оскільки відповідач свої зобов'язання за кредитним договором №б/н від 27.12.2008 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом не виконував, то є підстави для задоволення позовних вимог Банку щодо стягнення з відповідача: тіла кредиту та процентів за користування кредитом на загальну суму - 24791,71 грн./ 2477,20 +22314,51 =24791,71/, які заявлені в межах строку позовної давності.

Відповідно до п.8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим Договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням нарахованих та заборгованих відсотків та комісій (а.с.12 зворот).

У зв'язку з порушенням ОСОБА_1 своїх обов'язків зі сплати кредиту відповідно до умов кредитного договору позивачем було нараховано відповідачу пеню за період з 28.02.2018 року по 30.04.2018 року в розмірі 300,00 грн. та штраф: 500 грн. штраф (фіксована частина); 1254,59 грн. штраф (процентна складова) /а.с.6 зворот/.

Як вбачається із розрахунку, наданому позивачем, прострочення за всіма платежами мали місце із 25.07.2015 року, через 120 днів від цієї дати, а саме 25.10.2015 року, у Банку виникло право стягнення неустойки у вигляді штрафу. Однак позов щодо стягнення цих сум подано 04.06.2018 р.

Статтею 258 частина 2 ЦК України встановлена спеціальна позовна давність в один рік до вимог, в тому числі для стягнення неустойки (штрафу, пені).

Перебіг строку позовної даності, згідно ст. 253 ЦК України, починається з наступного дня після календарної дати або настання події з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг строку позовної давності починається з дня коли особа дізналась або могла довідатись про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначенням строку виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.1,5 ст. 261 ЦК України).

Аналіз норм ст.266, ч.2 ст.258 ЦК України дає підстави для висновку про те, що стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності.

Позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін за договором, укладеним у письмовій формі у відповідності до ст. 259 ЦК України.

Правочин вважається таким, що укладений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у містах, телеграмах, якими обмінялись сторони. Правочин вважається таким, що вчинений, якщо він підписаний стороною (сторонами) ( ч.1, 2 ст. 207 ЦК України).

Таким чином, вимога Банку про стягнення штрафу із викладених у позові підстав заявлена 04.06.2018 р. поза межами спеціального строку позовної давності, задоволенню не підлягає, оскільки за відсутності належних і допустимих доказів про те, що умови про збільшення спеціального строку позовної давності розумів відповідач, підписуючи заяву про надання кредиту та надав згоду на таке збільшення, а тому суду належить виходити із вимог законодавства щодо встановлення загального річного строку позовної давності для застосування неустойки у вигляді пені.

Вказаний висновок викладений у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11.03.2015р., № 6-240цс14 від 11.02.2014р.

Вимога Банку про стягнення пені з відповідача в сумі 300,00 грн. за період з 28.02.2018 р по 30.04.2018 р. підлягає задоволенню, оскільки заявлена в межах спеціального строку позовної давності.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжного доручення №PROM9BJPGK від 29.05.2018 року ПАТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 1762,00 грн. (а.с.1).

Оскільки позовні вимоги позивача задоволено частково на загальну суму 25091,71 грн. /24791,71 + 300,00 = 25091,71/, що складає 93,46% від позовних вимог, тому розмір судового збору, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь Банку складає 1646,76 грн. /1762 грн. х 93,46% : 100 % = 1646,76/.

Керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 263, 265 ЦПК України, ст. ст.525-530, ч.2 ст.1050, ст. 1054 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», /49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги,50, р/р № 3111, МФО 305299, /, заборгованість за кредитним договором №б/н від 27 грудня 2008 року у розмірі 25091 (двадцять п'ять тисяч дев'яносто одна) гривня 71 копійка, яка складається із заборгованості: по кредиту у сумі 2477 (дві тисячі чотириста сімдесят сім) гривень 20 копійок; по процентам за користування кредитом в сумі 22314 (двадцять дві тисячі триста чотирнадцять) гривень 51 копійка; за пенею в сумі 300 (триста) гривень 00 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк», /49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги,50, р/р № 3111, МФО 305299, /, судові витрати по сплаті судового збору у сумі 1646 (одна тисяча шістсот сорок шість) гривень 76 копійок.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Апеляційного суду Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду через Іванівський районний суд Херсонської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 10 вересня 2018 року.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Т.М.Ковальчук