ХЕРСОНСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Єдиний унікальний номер справи: 654/3182/17-ц
Номер провадження: №22-ц/819/519/18
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 грудня 2018 року Херсонський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого Кутурланової О.В.,

суддів: Майданіка В.В.,

Орловської Н.В.,

секретар судового засідання Прушинська О.В.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2, який діє від імені ОСОБА_3, на рішення Голопристанського районного суду Херсонської області у складі судді Францішка Ю.В. від 03 жовтня 2018 року у справі за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення боргу за договором кредиту,

В С Т А Н О В И В:

У жовтні 2017 року Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі ПАТ КБ «ПриватБанк») звернулось із позовом до ОСОБА_3 про стягнення кредитної заборгованості за кредитним договором від 01.04.2008р. в сумі 148411,23 грн та судових витрат у розмірі 2226,17 грн.

В обґрунтування заявлених вимог позивач послався на те, що 01.04.2018р. між ПАТ КБ «ПриватБанк» та відповідачем укладено кредитний договір, за умовами якого Банк надав позичальнику кредит у сумі 700 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою 36 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Оскільки позичальник свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконав, внаслідок чого утворилась заборгованість, просив стягнути з відповідача на користь Банка заборгованість станом на 30.09.2017р. у розмірі 148411,23 грн, з яких: заборгованість по кредиту - 15508,31 грн, заборгованість по відсотках - 122498,06 грн, заборгованість за пенею та комісією - 3099,56 грн, штраф (фіксована частина) - 250 грн, штраф (процентна складова) -7055,32 грн.

Рішенням Голопристанського районного суду Херсонської області від 03 жовтня 2018р. позов задоволено, стягнуто з ОСОБА_3 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором від 01.04.2008р. у розмірі 148161,23 грн та судові витрати у розмірі 2226,17 грн.

В апеляційній скарзі ОСОБА_2, який діє від імені ОСОБА_3, посилаючись на не встановлення судом першої інстанції обставин справи та порушення норм матеріального права, просив рішення суду скасувати.

Відзив на апеляційну скаргу не надходив.

Заслухавши доповідача, перевіривши законність та обґрунтованість судового рішення в межах, визначених ст. 367 ЦПК України, колегією суддів встановлені такі обставини.

Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що позивачем надано достатньо доказів на підтвердження заявлених вимог, наявності кредитних правовідносин що виникли між сторонами та непогашеної відповідачем заборгованості за кредитним договором.

Проте колегія суддів з таким висновком повністю погодитись не можна.

За змістом ст. 526, ч.2 ст.530, ст. 610 та ч.1 ст. 612 ЦК України для належного виконання зобов'язань необхідно дотримувати встановлені у договорі строки, зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язань є його порушенням.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору (частина перша статті 631 ЦК України).

З матеріалів справи вбачається, що між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ « ПриватБанк» та ОСОБА_3 01.04.2008 року укладений кредитний договір, за умовами якого відповідач отримала від Банку кредит у розмірі 700 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою 30 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

В підписаній заяві про надання кредиту позичальник надав згоду на те, що підписана нею заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку є складовою частиною кредитного договору.(а.с.8,9)

У подальшому кредитний ліміт неодноразово збільшувався ( а.с.41-42).

За правилом пункту 2.1.1.12.4 Умов та Правил надання банківських послуг, строки і порядок погашення по Кредиту (кредитний ліміт) за кредитними картками з встановленим мінімальним щомісячним платежем, а також овердрафту, що виникає по таким карткам, приведений у пам'ятці клієнта/довідці про умови кредитування, що є невід'ємною частиною договору, а також встановлюються даним пунктом. Платіж включає плату за користування кредитом, передбачену тарифами і частину заборгованості за кредитом. Згідно зі статтею 212 ЦК України, у випадку наявності простроченого кредиту (овердрафту) строком повернення кредиту (овердрафту) в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення такої заборгованості.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.3 Умов та Правил надання банківських послуг проценти за користування кредитом (кредитним лімітом) та/або овердрафтом нараховуються в дату їх сплати, передбачену пунктами 2.1.1.12.4 і 2.1.1.12.5, при цьому проценти розраховуються щомісячно за кожний календарний день за фактично витрачені в рахунок Кредиту та/або овердрафту кошти, з дня списання суми з карткового рахунку до дня, коли кредит (кредитний ліміт) та/або овердрафт стають простроченим кредитом.

Разом з цим, відповідно до п. 2.1.1.12.6.4 Умов та Правил надання банківських послуг, у разі непогашення суми простроченого кредиту (кредитного ліміту, кредитної лінії), овердрафту або його частини понад 210 днів увесь, кредит (овердрафт) вважається простроченим та нарахування з дати переведення кредиту (овердрафту) у статус прострочених боргових зобов'язань проводяться згідно з п.п. 2.1.1.12.6.1. На залишок простроченої заборгованості позичальник сплачує пеню у розмірі, зазначеному в п. 2.1.1.12.6.1 цих Умов. При цьому винагорода відсотки за користування кредитом не сплачуються.

За змістом ст.526, ч.1 ст.530, ст.610, ч.1 ст.612 ЦК України для належного виконання зобов'язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.

Відповідно до ч.1 ст.1048, ч.1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч.2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виникнення грошового зобов'язання.

Для здійснення платежів за картковим рахунком ОСОБА_3 надана кредитна картка № НОМЕР_1 та № НОМЕР_2 із строком до січня 2016р.

З виписки руху коштів по карті позичальник користувався кредитними коштами та відповідно наданого рахунку заборгованості останній платіж за вказаним зобов'язанням здійснений 28.04.2015р. шляхом поповнення кредитного рахунку на суму 0,44 грн. (а.с.6).

З доданого до позовної заяви розрахунку заборгованості випливає, що період прострочення повернення відповідачем частини кредиту у 210 днів розпочався з 28.05.2015 року та закінчився 28.12.2015 року.

Отже, після 28.12.2015 року весь кредит став простроченим, відповідно до пунктів 2.1.1.12.4, 2.1.1.12.6.4 Умов та Правил надання банківських послуг, а останнім днем повернення кредиту в повному обсязі є 211-й день з моменту виникнення заборгованості, тому 28.12.2015 року є останнім днем нарахування процентів за користування кредитом, відповідно до пунктів 2.1.1.12.6.3, 2.1.1.12.6.4 Умов та Правил надання банківських послуг.

Таким чином, станом на 28.12.2015 рік. заборгованість за тілом кредиту становить 9880,38 грн, за процентами 15600 грн.

За таких обставин судове рішення суду першої інстанції підлягає зміні із зменшенням розміру визначеної до стягнення кредитної заборгованості із 148161,00 грн до 25480,38 грн.

Посилання відповідача на те, що строк позовної давності необхідно відраховувати з березня 2011 року, дня закінчення строку дії картки, є необґрунтованими та спростовуються наданими позивачем доказами, які свідчать про перевипуск картки та користування відповідачем кредитними коштами після зазначеної дати.

Не підлягають задоволенню вимоги щодо стягнення штрафу та пені оскільки ці вимоги є похідними і мали бути пред'явлені протягом року після настання строку після настання строку повернення кредиту, відповідно до норм 258 ЦК України.

У відповідності до вимог ст. 141 ЦПК України суд апеляційної інстанції при зміні рішення суду, змінює розподіл судових витрат.

Апеляційним судом задоволено позовні вимоги у розмірі 17,17 %, при цьому при поданні позовної заяви позивачем сплачено 2226,17 грн судового збору, оскільки відповідач звільнена від сплати судового збору на підставі п.9 ч.1 ст. 5 Закону України « Про судовий збір», у зв'язку із чим, враховуючи положення норм ч.6 ст.141 ЦПК України, судові витрати у розмірі 382,23 грн підлягають компенсації позивачу за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом міністрів України.

Керуючись ст.ст141. 367, 374, 376 ЦПК України, суд

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2, який діє від імені ОСОБА_3, задовольнити частково.

Рішення Голопристанського районного суду Херсонської області від 03 жовтня 2018 року змінити, зменшивши суму стягнення загальної заборгованості з 148161 грн до 25480,38 грн.

Рішення Голопристанського районного суду Херсонської області від 03 жовтня 2018 року в частині задоволення позовних вимог Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за пенею,штрафом та комісією - скасувати та ухвалити у цій частині нове,яким відмовити у задоволенні позовних вимог у цій частині.

В іншій частині рішення суду залишити без змін.

Судові витрати, понесені Публічним акціонерним товариством комерційним банком «ПриватБанк» у розмірі 382,23 грн, компенсувати у визначеному Кабінетом Міністрів України порядку за рахунок держави.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає як така, що ухвалена у малозначній справі.

Дата виготовлення постанови 14.12.2108 р.

Головуючий О.В. Кутурланова

Судді: В.В. Майданік

Н.В.Орловська