ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 серпня 2018 року м. Суми

Справа №592/786/18

Номер провадження 22-ц/788/982/18

Апеляційний суд Сумської області у складі колегії суддів судової палати у цивільних справах:

головуючого - Собини О. І. (суддя-доповідач),

суддів - Криворотенка В. І. , Хвостика С. Г.

за участю секретаря судового засідання - Чуприни В.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження апеляційну скаргу ОСОБА_1

на рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 16 квітня 2018 року, ухваленого під головуванням судді Котенко О.А. у приміщенні Ковпаківського районного суду м.Суми

у цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про зобов'язання вчинити дії, -

в с т а н о в и в :

Відповідно до п.3 розділу ХІІ «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України від 02 червня 2016 року № 1402-VІІ «Про судоустрій і статус суддів» апеляційні суди, утворені до набрання чинності цим Законом, продовжують здійснювати свої повноваження до утворення апеляційних судів у відповідних апеляційних округах.

Пунктом 8 частини першої розділу ХIII «Перехідні положення» Цивільного процесуального кодексу України, в редакції Закону України № 2147-VIII від 03 жовтня 2017 року «Про внесення змін до Господарського процесуального кодексу України, Цивільного процесуального кодексу України, Кодексу адміністративного судочинства України та інших законодавчих актів», що набув чинності 15 грудня 2017 року, також визначено, що утворення апеляційних судів в апеляційних округах їхні повноваження здійснюють апеляційні суди, у межах територіальної юрисдикції яких перебуває місцевий суд, який ухвалив судове рішення, що оскаржується.

У січні 2018 року ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, який мотивував тим, що 24 лютого 2015 року між ним та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір №004-18111-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая на ТП» у гривнях. Відповідно до даного договору ОСОБА_3 розмістив у Банку вклад в сумі 30000,00 грн. на рахунок № НОМЕР_1, терміном до 25 травня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становила 13% річних. Цього ж дня між сторонами було укладено ще два договори банківського вкладу: №005-18111-240215 «Найкращий від Миколая на ТП» у гривнях, відповідно до якого ОСОБА_1 розмістив у Банку вклади на загальну суму 35000,00 грн. на рахунок № НОМЕР_2, терміном до 25 травня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становила 13% річних та №006-18111-240215 «Найкращий від Миколая на ТП» у гривнях, відповідно до якого ОСОБА_1 розмістив у Банку вклади на загальну суму 35000,00 грн. на рахунок № НОМЕР_3, терміном до 25 травня 2015 року включно, процентна ставка на суму вкладу становила 13% річних.

На підставі постанови від 02 березня 2015 року Правління Національного Банку України за №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» та рішенням від 02 березня 2015 року за №51 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», в банку запроваджену тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осібна здійснення тимчасової адміністрації (далі - Фонд) у АТ «Дельта Банк», яким назначено Кадирова В.В.

Згідно рішення виконавчої дирекції Фонду №619 від 20 лютого 2017 року строк здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 04 жовтня 2019 року.

За змістом ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом та відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн. Зазначає, що він як вкладник АТ «Дельта Банк» відповідно до договорів банківського вкладу №004-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №005-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №006-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, мав отримати від Фонду грошові кошти в розмірі сум вкладу, але до цього часу виплата не здійснена.

У жовтні 2015 року ним, ОСОБА_1, отримано листи АТ «Дельта Банк» № 8821/865, № 8821/866, № 8821/867 від 23 вересня 2015 року, в яких повідомлялось про нікчемність договорів банківського вкладу №004-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №005-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №006-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, згідно п.7 ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Вважає, що дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання договорів банківського вкладу (депозиту) №004-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №005-18111-240215 від 24 лютого 2015 року та №006-18111-240215 від 24 лютого 2015 року нікчемними та частковим включенням в сумі 18632,74 грн. ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправними, такими що порушують його права та законні інтереси.

Тому ОСОБА_1 просив зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо нього, ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» на підставі договорів банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №004-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №005-18111-240215 від 24 лютого 2015 року та №006-18111-240215 від 24 лютого 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Рішенням Ковпаківського районного суду м. Суми від 16 квітня 2018 року відмовлено у задоволенні позову ОСОБА_1 за необгрунтованістю.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1, посилаючись на необгрунтованість, на порушення норм матеріального та процесуального права, просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове рішення, яким позовні вимоги задовольнити повністю.

У доводах апеляційної скарги зазначає, що договори банківського вкладу та додаткові угоди до них, укладені у відповідності до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність», Правил банківського обслуговування фізичних осіб в АТ «Дельта Банк» та вимог ЦК України. Вважає, що він як вкладник АТ «Дельта Банк» відповідно до договорів банківського вкладу №004-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №005-18111-240215 від 24 лютого 2015 року та №006-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, мав отримати від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб грошові кошти в розмірі сум вкладу, але до цього часу виплата не здійснена. Крім того, п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не передбачає нікчемність правочину у зв'язку з тим, що кошти перераховані на депозитний рахунок вкладника від третьої особи. Такі обставини і відповідні наслідки нікчемності, передбачені п.9 ч.3 ст.38 даного закону, що набрав чинності після укладення самого договору та внесення грошових коштів, а тому в силу того, що цей закон не має зворотної дії у часі, дана норма не може бути застосована до спірного правочину. Дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання договорів банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» №004-18111-240215 від 24 лютого 2015 року, №005-18111-240215 від 24 лютого 2015 року та №006-18111-240215 від 24 лютого 2015 року нікчемними та частковим включенням (18632,74 грн.) ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправними та такими, що порушують права та законні інтереси ОСОБА_1

У відзиві на апеляційну скаргу представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. просить апеляційну скаргу ОСОБА_1 відхилити, рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 16 квітня 2018 року залишити без змін. Зазначає, що спірні договори та внесення коштів на рахунки є нікчемними відповідно до п.7 ч.3 ст.38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». А тому позивач не має вкладу у банку та не є вкладником банку, і як наслідок грошові кошти не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а отже були відсутні і підстави для задоволення позову щодо включення позивача до повного переліку вкладників.

Колегія суддів заслухавши суддю - доповідача, дослідивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених у суді першої інстанції, вважає, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає, виходячи з наступного:

Згідно з частиною третьою статті 3 ЦПК України, провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Відповідно до частин першої-третьої статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. Докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об'єктивно не залежали від нього.

Частиною першою статті 263 ЦПК України визначено, що судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим.

Судом встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 24 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір №004-18111-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая на ТП», відповідно до якого сума вкладу складає 30000 грн. строком по 25 травня 2015 року, процентна ставка на суму вкладу становить 13% річних. Банк відкрив вкладнику депозитний рахунок №5869.

Крім того, 24 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір №005-18111-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая на ТП», відповідно до якого сума вкладу складає 35000 грн. строком по 25 травня 2015 року, процентна ставка на суму вкладу становить 13% річних. Банк відкрив вкладнику депозитний рахунок №6131.

Також, 24 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір №006-18111-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая на ТП», відповідно до якого сума вкладу складає 35000 грн. строком по 25 травня 2015 року, процентна ставка на суму вкладу становить 13% річних. Банк відкрив вкладнику депозитний рахунок №6179.

Цього ж дня, 24 лютого 2015 року до вищезазначених договорів між сторонами укладено додаткову угоду №1 до кожного договору окремо, відповідно до яких сторони домовились викласти п.1.8 ст. 1 Договору щодо перерахування коштів, зокрема, даний пункт викладається в новій редакції, а саме визначається право перерахування грошових коштів із власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу банку в день укладання Сторонами цього Договору, а також право перерахувати кошти із відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. Також додатковими угодами сторони визначили, що умови п. 5.11 Правил до правовідносин, що виникають на підставі до цього договору не застосовуються (а.с. 6-12).

Кошти на рахунки за цими договорами надійшли безготівковими внутрішньобанківськими переводами, відповідними платіжними дорученнями від 24.02.2015 № 46377724, № 46377604, № 46377496, платником яких є ОСОБА_5 (а.с. 13-15).

Листами від 23 вересня 2015 року № 8821/865, № 8821/867, № 8821/864, № 8821/866 тимчасова адміністрація АТ «Дельта Банк» повідомила ОСОБА_1 про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая на ТП" у гривнях" від 24 лютого 2015 № 004-18111-240215, № 005-18111-240215, № 006-18111-240215, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1 Причинами цього стало те, що на підставі Постанови Правління НБУ від 02 березня 2015 року, ПАТ «Дельта Банк» було віднесено до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про запровадження в Банку з 03 березня 2015 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк». Відповідно до пп.1 ч. 4 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначені у ч.2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів (а.с. 16-18).

13 жовтня 2015 року ОСОБА_1 звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк» про виплату банківського вкладу на суму 78651,09 грн. (а.с.19).

Отже, станом на день запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк»Банк» на поточних рахунках ОСОБА_1 за №004-18111-240215, №005-18111-240215, №006-18111-240215 залишок коштів становив 78651,09 грн.

Встановлено, що 12 червня 2015 року і 30 червня 2015 року позивач звертався до Уповноваженої особи з заявою про надання довідки (виписки) про стан рахунків, відкритих у ПАТ «Дельта Банк», та із заявою про виплату банківського вкладу, що мають право на виплати гарантованого відшкодування відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.20-21).

Згідно з пунктом 16 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Відповідно до пункту 6 статті 2 цього Закону ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Отже у спорах, пов'язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов'язань перед його кредиторами, норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах.

Вищенаведена правова позиція висловлена Верховним Судом України в Постанові від 20.01.2016 року у справі № 6-2001ц15.

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, у випадках встановлених цим Законом.

Частиною 2 статті 37 вищезазначеного Закону визначено, що уповноважена особа Фонду має право, зокрема, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів та звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Крім того, відповідно до частини 2 статті 38 Закону № 4452-VІ протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VІ передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними у зв'язку з тим, що банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно з частиною 4 статті 38 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

З метою дотримання вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою Фонду було створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк».

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та фізичними особами, в тому числі і договір банківських вкладів, укладений 24 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_1

Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними - особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб є нікчемними.

Дані обставини стверджуються наявними у матеріалах справи повідомленнями про нікчемність правочинів за №№004-18111-240215, 005-18111-240215, 066-18111-240215 від 24.02.2015 року (а.с.16-18).

З врахуванням встановлених обставин у справі та зазначених норм права, колегія суддів вважає, що Комісія з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», враховуючи умови, зазначені у п.1.8 укладених Додаткових угод № 1 до договорів банківського вкладу, норми матеріального права - пункт 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами), де зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається, дійшла вірного висновку про нікчемність Договору Банківського вкладу.

За таких обставин, висновок суду першої інстанції про не обгрунтованість позовних вимог є вірним і узгоджується зі спеціальною процедурою відшкодування вкладів, що передбачена Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Колегія суддів не погоджується з доводами апеляційної скарги щодо не наведення відповідачами підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу, оскільки вони спростовуються матеріалами справи, - повідомленнями про нікчемність правочинів від 24 лютого 2015 року № 004-18111-240215, № 005-18111-240215, № 006-18111-240215, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_1

Посилання апелянта на те, що умови договорів банківського вкладу (депозиту) не містять заборони щодо зарахування грошових коштів з відкритого у Банку поточного рахунку іншої особи, а відтак позивач є вкладником та має право на повернення вкладу, безпідставні виходячи з наступного. Встановлено, що у п.1,8 Додаткової угоди № 1 до вищезазначених договорів дійсно надана можливість зарахування грошових коштів на рахунок вкладника шляхом перерахування з відкритого у Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента , однак даний пункт Додаткової угоди суперечить п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» яким не допускається зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи.

Інші доводи апеляційної скарги не спростовують правильність висновків суду першої інстанції, яким у досить повному обсязі з'ясовані права та обов'язки сторін, обставини справи, доводи сторін перевірені та їм дана належна оцінка, порушень норм матеріального та процесуального права, які є обов'язковою підставою для скасування чи зміни рішення не встановлено, справа розглянута в межах позовних вимог і на підставі наданих сторонами доказів, тому апеляційний суд приходить до висновку, що рішення суду є законним і обґрунтованим, і його слід залишити без змін.

Керуючись ст. ст. 367, 368, п. 1 ч. 1 ст. 374, ст. ст. 375, 381-384 ЦПК України, -

п о с т а н о в и в :

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Рішення Ковпаківського районного суду м. Суми від 16 квітня 2018 року у даній справі залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена у касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складене 4 вересня 2018 року.

Головуючий - О. І. Собина

Судді: В. І. Криворотенко

С. Г. Хвостик