РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 серпня 2018

м.Харків

Справа № 639/307/18

провадження 2/639/724/18

Жовтневий районний суд м.Харкова

у складі: головуючого - судді Єрмоленко В.Б.

за участю секретаря-Тущенко Т.В.

учасники справи:

позивач-ОСОБА_2

представник відповідача- Суховій Т.М., Невечеров Д.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом ОСОБА_2 до Публічного Акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» про визнання недійсним одностороннього правочину, стягнення неправомірно списаних коштів та моральної шкоди ,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач-ОСОБА_2 звернулася до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства акціонерний банк ( ПАТ АБ) «Укргазбанк» про визнання недійсним одностороннього правочину, стягнення неправомірно списаних коштів в сумі 28854,80 грн. , пені на неправомірно списані грошові кошти-8616 грн.та моральної шкоди у розмірі 1000 грн. З урахуванням уточнень , позивач просила визнати застосування до неї додаткових 30% комісій згідно правочину від 20.01.2015 р. неправомірними та збільшила суму пені за неправомірно списані грошові кошти до 34428,21 грн.

Позовна заява мотивована тим, що у ОСОБА_2 відкрито рахунок НОМЕР_2 в ПАТ АБ «Укргазбанк» на підставі заяви-анкети на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, за тарифним пакетом «PRO-Запас». За період з 17-20.01.2015 р. нею здійснено 9 платежів в різних інтернет магазинах по картці Visa НОМЕР_3, а саме 17.01.2015 р.-143 дол. США., 18.01.2015 р. - три рази по 144,98 доларів США., 19.01.2015 р.-на суму 138 дол. США., 21016,74 грн., 31521,72 грн., 20.01.2015 р. - 348,3 дол.США., 12618,34 грн. Сума кожного платежу була заблокована за курсом платіжної системи Visa 15,87-15,89 грн. за долар.Списання платежів відбулося вже за курсом 16,53 грн. За тарифами банку комісія за безготівковий розрахунок складала 1 грн. В період з 21.01. по 26.01.2015 р. з картки додатково списано 30% комісій від дев'яти зазначених операцій на загальну суму 28 854,80 грн.

Основною перевагою приєднання позивача до зазначеного договору було те, що комісія за переказ коштів у іноземній валюті була фіксованою та становила 1 грн, незалежно від суми переказу. Проте банк без повідомлення, 20 січня 2015 року вчинив односторонній письмовий правочин до договорів на відкриття карткового рахунку, яким змінено тарифи на обслуговування електронного платіжного засобу та встановлено тарифи на рівні 30 % від суми операції. Інформація про зміну тарифів на обслуговування платіжних карт під назвою «односторонній правочин до договорів на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки та договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у формі публічної пропозиції за тарифними планами «Красичний», «Економ», «Економ+», «Елітний», «Експрессо», « Експрессо+», «Картка Школяра»., «Люкс», «Оптимальний «, «Партнерський», « Преміум», «Престижний», «Стандарт », «PRO-Запас»., «PRO-Запас+», «Стандартний роздрібний», «Універсальна картка «Домовичок» від 20.01.2015» розміщена на інтернет сторінці 19.01.2015 р., що суперечить «Публічній пропозиції АБ «Укргазбанк» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, на думку позивача, тому як одностороння зміна умов можлива через 30 днів з дня розміщення, а саме з 18.02.2015 р. Незважаючи на звернення до банку з претензією 07.04.2015 р., як вказує позивач, відповіді вона так і не отримала. Як визначає позивач, проценти за кожен день, починаючи від дня переказу до дня повернення суми переказу на рівні процентної ставки по короткостроковим кредитам, відповідач має сплатити відповідно до ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в України».

Відповідач - ПАТ АБ «Укргазбанк» позов не визнав та надав письмові заперечення на позовну заяву, в яких стверджує, що договір про приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналась, якшо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналась. Сторона, яка приєдналась, має довести, що вона виходячи із своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору. Вважає, що позивачем обрано не передбачений спосіб захисту його порушених прав, оскільки неправомірними можуть бути визнані лише дії суб'єктів владних повноважень, до яких Банк не належить. Під час проведення операцій з безготівкової оплати товарів чи послуг на картковому рахунку блокується сума в валюті карткового рахунку до моменту списання ( від 2-х до 30 робочих деів), Сума в валюті конвертується, а потім протягом наступних 2-10 днів після проведення операції, проходить фактичне списання грошових коштів. Представник пояснив, що за п.п. 8.3.1 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників, «Ощадних» рахунків до якого приєднався позивач, та яким передбачено право банка в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення щодо Тарифів на послуги, які надаються держателю платіжних карток суперечить положенням статті 14.10 Закону України «Про платіжні системи та переказ грошей». Тому дії банка щодо прийняття одностороннього правочину від 20 січня 2015 року вважають правомірними. До вимог щодо штрафних санкцій просять застосувати строк позовної давності.

Суд, вислухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи та оцінивши надані докази, приходить до наступного.

Судом встановлено, що між ПАТ АБ «Укргазбанк» та ОСОБА_2 підписано заяву-анкету на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - вкладників «Ощадних» рахунків. На ім'я позивача «Ощадний» рахунок за тарифним пакетом «PRO-Запас» відкрито за № НОМЕР_2 та видано картку Visa НОМЕР_3.

За період з 17-20.01.2015 р. ОСОБА_2 здійснено 9 платежів в різних інтернет магазинах по картці :17.01.2015 р. о 16 год. 24 хв.-143 дол. США., 18.01.2015 р. о 20:19, 20:28, 20:34 - на суму кожного платежу по 144,98 доларівв США., 19.01.2015 р. о 12:57 ,17:18, 17:39-на суму 138 дол. США., 21016,74 грн., 31521,72 грн. відповідно, 20.01.2015 р. о 12:37 і 23:31 - відповідно 348,3 дол.США., 12618,34 грн.

На час цих операцій комісія за переказ коштів була встановлена на рівні 1 грн. від суми переказу, а тому позивач обґрунтовано розраховував на списання комісії саме у такій сумі.

20 січня 2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» вчинено односторонній письмовий правочин до договорів на відкриття карткового рахунку, яким змінено тарифи на обслуговування електронного платіжного засобу та встановлено тарифи на рівні 30 % від суми операції.

У зв'язку зі зміною тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу до 30% від суми операції банком, уперіод з 21.01. по 26.01.2015 р. , з картки позивача додатково зписано 30% комісій від дев'яти зазначених операцій на загальну суму 28 854,80 грн.

20 січня 2015 року ПАТ АБ «Укргазбанк» на сайті банку було розміщено «Односторонній правочин до договорів на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ АБ «Укргазбанк» та договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у формі публічної пропозиції за тарифними планами «Класичний», «Економ», «Економ+», «Елітний», «Експрессо», «Експрессо+», «Картка Школяра», «Люкс», «Оптимальний», «Партнерський», «Преміум», «Престижний», «Стандарт», «РІ10-Запас+», «РЛО-Запас», «Стандартний роздрібний», «Універсальна картка «Домовинок»».

Частиною першою статті 203 ЦК України передбачено, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

За приписами ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до частин першої, другої статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов'язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору.

Підписуючи заяву-анкету на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, позивач ОСОБА_2 погодилася з його умовами.

Пунктом 6.2 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків встановлено, що клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з правилами платіжної системи Master Card Europe S.A. (Бельгія), VISA International (США) та УкрКарт (Україна) (правила платіжної системи), умовами одержання та використання платіжної картки.

Як вбачається з п. 8.3.1 договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників «Ощадних» рахунків, сторони домовились, що банк вправі в односторонньому порядку вносити зміни та доповнення до тарифів на послуги, що надаються держателю платіжної картки, шляхом вчинення одностороннього письмового правочину банку. Такий односторонній письмовий правочин банку створює та/чи змінює відповідним чином права та обов'язки банку та/або клієнта (і відповідно держателів платіжної картки) за цим договором. Такий правочин набуває чинності з дати, вказаної в ньому. Банк має право вчиняти односторонні письмові правочини шляхом розміщення оголошення письмового правочину банку на дошках, оголошеннях банку, що розміщуються у загальнодоступних для клієнтів місцях.

Проте, згідно зі ст. 14.10 Закону України «Про платіжні системи і переказ грошей» банк зобов'язаний надіслати користувачу не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни правил користування електронним платіжним засобом або тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, повідомлення про такі зміни.

Відповідачем не надано суду належних та допустимих доказів на підтвердження того, що ПАТ АБ «Укргазбанк» за 10 банківських днів (як передбачено умовами договору) та/або за 30 календарних днів (як передбачено Законом України «Про платіжні системи і переказ грошей») повідомив позивача про те, що з 20 січня 2015 року застосовуватимуться нові тарифи на обслуговування електронного платіжного засобу.

Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Положеннями частиною першою статті 1068 ЦК України визначено, що банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Як вбачається із виписок за рахунком, ОСОБА_2 проведено розрахунок за товари карткою Visa НОМЕР_3 ПАТ АБ «Укргазбанк» на загальну суму 1064,24 долари США, що за комерційним курсом купівлі-продажу валюти ПАТ АБ «Укргазбанк» на день здійснення розрахунку становило 17591, 89 грн. та 65156 грн. 80 коп. Фактично грошові кошти з карткового рахунку позивача було списано 21, 22, , 26, 27 січня 2015 р. разом з комісією 30 % за безготівкові розрахунки в іноземній валюті у розмірі 28854,80 грн.

Відповідно до діючих тарифів за тарифним планом «Рго-запас», який поширюється на платіжну картку позивача, за здійснення безготівкової оплати товарів чи послуг за допомогою платіжних систем за кожний випадок використання картки станом на дату здійснених позивачем операцій із платіжними картками, 17,18,19, 20 січня 2015 року стягується комісія у розмірі 1,00 грн.

З огляду на викладені обставини суд вважає, що прийнявши в односторонньому порядку зміни до договору з 20 січня 2015 року, банк не дотримався вимог пункту 14.10 статті 14 Закону України «Про платіжні системи та перекази коштів в Україні» у частині повідомлення користувача не пізніше, ніж за 30 календарних днів до дати, з якої застосовуватимуться зміни тарифів на обслуговування електронного платіжного засобу, про такі зміни. Таким чином, банк позбавив клієнта права на повідомлення про незгоду зі змінами та розірвання договору. Натомість банк почав застосовувати вказані зміни з дня прийняття одностороннього правочину, що є неправомірними діями, які порушують права ОСОБА_2, як споживача банківських послуг.

Недотримання відповідачем процедури повідомлення та внесення змін до укладеного між сторонами договору і , як наслідок порушення прав позивача, запровадження несправедливих умов є підставами для визнання одностороннього правочину, вчинено банком, недійсним.

Відповідно до ст.1073 ЦК України, у разі несвоєчасного зарахування на рахунок грошових коштів, що надійшли клієнтові, їх безпідставного списання банком з рахунка клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про перерахування грошових коштів з його рахунка банк повинен негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта або належного отримувача, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки, якщо інше не встановлено законом.

За нормами ч.2 ст. 1214 ЦК України, у разі безпідставного одержання чи збереження грошей нараховуються проценти за користування ними (стаття 536 цього Кодексу).

Приймаючи до уваги, що законом передбачено сплату процентів за користування чужими грошовими коштами, доводи відповідача про застосування позовної давності до вимог про стягнення штрафних санкцій в один рік суд вважає помилковими.

Відповідно до п. 32.3.2 ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» у разі переказу з рахунка платника без законних підстав, за ініціативою неналежного стягувана, з порушенням умов доручення платника на здійснення договірного списання або внаслідок інших помилок банку повернення платнику цієї суми здійснюється у встановленому законом судовому порядку. При цьому банк, що списав кошти з рахунка платника без законних підстав, має сплатити платнику пеню у розмірі процентної ставки, що встановлена цим банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи від дня переказу до дня повернення суми переказу на рахунок платника, якщо інша відповідальність не передбачена договором.

Позивач просить стягнути з відповідача саме проценти за користування чужими грошима у сумі 34428,21 грн., виходячи з розміру процентної ставки банку по короткостроковим кредитам-36% по формулі ( сума боргу по кожному з 9 платежів х 36% : 360 днів х кількість днів користування чужими коштами). Пунктом 32.3.2 ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» також передбачено, що банк сплачує пеню за період від дня переказу до дня повернення суми переказу на рахунок платника.

У задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідача моральної шкоди в сумі 1000 грн. суд відмовляє, тому як в цій частині позивачем взагалі не надано жодного доказу або пояснення на підтвердження того, що ОСОБА_2 з цього приводу були завдані душевні страждання .

За правилами ст.ст. 133, 141 ЦПК України судовий збір суд стягує з відповідача

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12, 19, 81, 133, 141, 264, 265 ЦПК України, ст.ст. 536, 634, 1066, 1068, 1073, 1212, 1214, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», суд, -

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги ОСОБА_2 до Публічного Акціонерного товариства комерційний банк «Укргазбанк» - задовольнити частково.

Визнати недійсним односторонній правочин до договору на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки АБ «Укргазбанк» між ОСОБА_2 і ПАТ АБ «Укргазбанк» від 20.01.2015 р. щодо зміни тарифного плану «РRO-Запас» і застосування додаткових 30% комісій.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» на користь ОСОБА_2 неправомірно списані з рахунку 30% комісії за безготівкові розрахунки в іноземній та національній валюті в сумі 28 854,80 грн., проценти за користування- 34428,21 грн., а всього - 63 283 ( шістдесят три тисячі двісті вісімдесят три) 30 коп. та перерахувати на картковий рахунок ОСОБА_2 ( НОМЕР_4).

Стягнути з Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» на користь держави судові витрати в сумі 704 грн. 80 коп.

В іншій частині у задоволенні позову ОСОБА_2 відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Харківської області через суд першої інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриття чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду

Сторони: Позивач ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1 (паспорт НОМЕР_5, прож.АДРЕСА_1). Відповідач- ПАТ АБ «Укргазбанк» ( , м. Київ, вул.Богдана Хмельницького, 16-22).

Повний текст судового рішення виготовлено 23.08.2018.

СУДДЯ -