Справа№592/6388/17
Провадження №2/592/118/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 червня 2018 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі головуючого Костенка В.Г., за участю секретаря судового засідання Тіптюк В.О., розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,

ВСТАНОВИВ:

Позивач свої вимоги мотивує тим, що 12.09.2007 року він уклав з відповідачем договір № б/н, відповідно до якого надав кредит в розмірі 4300 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за його використання відсотків річних на суму залишку у розмірі встановленому в умовах надання кредиту з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Однак відповідач кошти не повертає, у звязку з чим станом на 19.04.2017 року має заборгованість у сумі 21651 грн. 07 коп. Тому позивач просить стягнути вказану суму заборгованості та судові витрати в розмірі 1 600 грн. 00 коп.

22.06.2017 ухвалою судді Ковпаківського районного суду м.Суми відкрито провадження у даній справі.

Судові засідання призначалися неодноразово 25.08.2017, 16.10.2017, 17.10.2017, 20.12.2017, 05.03.2018, 27.04.2018 та 04.06.2018.

Представник позивача в судове засідання не зявився подав заяву про розгляд справи у його відсутності, вимоги підтримує. Також надав Інформацію про отримання відповідачем банківських карт. Строк дії останньої березень 2018. Також надав копію довідки про умови кредитування яка підписана відповідачем.

Відповідач не зявився.

Суд, вивчивши матеріали справи, вважає, що позов обґрунтований, але підлягає частковому задоволенню, з таких підстав:

Судом встановлено, що 05.10.2007 відповідач на відповідному бланку заповнив і подав позивачу анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг ПАТ КБ «ПриватБанк» № б/н, в якій зазначено особисту інформацію відповідача, а саме: прізвище, ім'я, по батькові, серію та номер паспорта, сімейний стан, освіту, адресу проживання, адресу реєстрації, номери засобів зв'язку, інформацію про місце роботи, доходи тощо.

Також в анкеті-заяві зазначено, що, ознайомившись з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, позичальник просить надати перераховані нижче послуги: кредитну карту з умовами кредитування 3 відсотки у місяць із розрахунку 360 днів у році.

В анкеті-заяві відповідач поставив підпис про отримання банківської картки та пін коду до неї.

05.10.2007 відповідач під підпис був ознайомлений з Довідкою про умови кредитування з кредиткою «Універсальна 55 днів пільгового періоду». Згідно умов повернення кредиту визначено щомісячними платежами до 25 числа місяця у розмірі 7 відсотків від суми заборгованості та сплату процентів за використання в розмірі 2,5 відсотків у місяць на суму залишку, які вираховуються з 360 днів у році. Довідкою визначені розмір комісії у розмірі 1 відсотка від суми операції, визначений штраф у розмірі 500 грн. + 5 відсотків від суми боргу разом з процентами і комісією.

Також встановлено, що відповідач скористався послугами позивача та наданими коштами, регулярно використовував кредитні кошти, повертав та сплачував відсотки. У період по 31.05.2015 відповідач користувався кредитом та сплачував відсотки за його користування. Станом на 31.05.2015 заборгованість відповідача становила по кредиту 10 160 грн. 00 коп. та по відсоткам 308 грн. 18 коп..

Встановлені факти визнаються сторонами та підтверджуються зазначеними анкетами-заявам, розрахунком заборгованості.

За підрахунками позивача у період 01.06.2015 - 19.04.2017 заборгованість відповідача становить 21 651 грн. 07 коп., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 5008 грн. 60 коп., по відсоткам за користування кредитними коштами 8 864 грн. 84 коп., пеня 6 270 грн. 44 коп., штрафи 500 грн. і 1 007 грн. 19 коп..

При визначенні суми відсотків позивач змінював процентну ставку за користування кредитом з 2,5 по 3,5 у місяць.

Також судом встановлено, що у період 01.06.2015 по 19.04.2017 відповідач користувався банківською картою, коштами позивача оплачував товари і послуги. У той же час відповідач сплачував кредит та відсотки. Всього у цей період відповідач отримав додатково кредиту у сумі 4677 грн. 67 коп. та сплатив 9 829 грн. 07 грн.. Кошти сплачені відповідачем у період 01.06.2015 по 19.04.2017 позивач звернув на повернення кредиту, а саме боргу який склався станом на 31.05.2015 по кредиту у сумі 10 160 грн. 00 коп. та по відсотках - 308 грн. 18 коп. і кредиту у розмірі 4 677 грн. 67 коп.. Ураховуючи сплачені відповідачем 9 829 грн. 07 грн. заборгованість саме за кредитом станом на 19.04.2017 становить 5 008 грн. 60 коп..

Встановлені факти визнаються сторонами та підтверджуються наданим розрахунком та випискою по рахунку відповідача.

Із встановленого вбачається, що між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст. 509, 526, 547, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України, відповідно до яких зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Встановлені факти та положення закону у сукупності вказують на те, що між позивачем і відповідачем склалися кредитні правовідносини. Відповідач звертаючись до позивача і заповнюючи анкету-заяву, користуючись коштами, повертаючи кредит і сплачуючи відсотки вочевидь діяв як споживач послуг банку. Між сторонами досягнуто угоди про сплату відповідачем відсотків у розмірі 3 у місяць.

Згідно п.п. 22, 23 ст. 1, ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» у редакції станом на період з 01.06.2015 по 19.04.2017 (час нарахування відсотків) у договорі про надання споживчого кредиту може зазначатися, що відсоткова ставка за кредитом може змінюватися залежно від зміни облікової ставки Національного банку України або в інших випадках. Про зміну відсоткової ставки за споживчим кредитом споживач повідомляється кредитодавцем письмово протягом семи календарних днів з дати її зміни. Без такого повідомлення будь-яка зміна відсоткової ставки є недійсною.

Позивач всупереч положенням ст.ст. 81, 83 ЦПК України позивач не надав доказів письмового повідомлення відповідача про зміни відсоткової ставки. Тому при визначенні відсотків слід виходити з відсоткової ставки у місяць у розмірі 3. Відповідно це становить 36 відсотків річних(3*12), що становить 0,1 відсотка у день, які вираховуються з 360 днів у році(36/360).

Судом вже встановлено, що 01.06.2015 по 19.04.2017 відповідач користувався банківською картою, коштами позивача оплачував товари і послуги. Станом на 01.06.2015 борг по кредиту становить 10 160 грн. 00 коп. та по відсотках - 308 грн. 18 коп.. У період 01.06.2015 по 19.04.2017 відповідач, що отримав кредит у розмірі 4 677 грн. 67 коп. та сплатив 9 829 грн. 07 грн., які зараховані позивачем на повернення кредиту і сплату відсотків у сумі 308 грн. 18 коп..

З урахуванням цього борг відповідача по відсоткам становить 4 890 грн. 19 коп., які вираховуються наступним чином:

періодднів у періодіузято кредитсплачено кредитсплачено відсотківзагальна сума кредитувідсоткова ставкасума відсотків
у місяцьу день
залишок31.05.2015 10160 308,18
01.06.201502.06.20151532,14 10692,1430,110,69
02.06.201502.06.20150 1,9010692,1430,10,00
02.06.201516.06.2015141,58 10693,7230,1149,71
16.06.201516.06.20150 29,0010693,7230,10,00
16.06.201517.06.2015120 10713,7230,110,71
17.06.201524.06.20157 0,2510713,7230,175,00
24.06.201525.06.201516,06 10719,7830,110,72
25.06.201526.06.20151 232,97277,0310486,8130,110,49
26.06.201526.06.20150 550 9936,8130,10,00
26.06.201527.06.201516,06 9942,8730,19,94
27.06.201501.07.2015439 9981,8730,139,93
01.07.201510.07.20159532,14 10514,0130,194,63
10.07.201513.07.2015320 10534,0130,131,60
13.07.201516.07.2015312,12 10546,1330,131,64
16.07.201524.07.2015815,15 10561,2830,184,49
24.07.201524.07.20150 561,23 10000,0530,10,00
24.07.201524.07.20150 238,77 9761,2830,10,00
24.07.201530.07.2015628 9789,2830,158,74
30.07.201501.08.2015211,11 9800,3930,119,60
01.08.201502.08.20151532,14 10332,5330,110,33
02.08.201510.08.20158 7,02 10325,5130,182,60
10.08.201525.08.20151520 10345,5130,1155,18
25.08.201527.08.20152 500 9845,5130,119,69
27.08.201528.08.20151107 9952,5130,19,95
28.08.201501.09.20154 600 9352,5130,137,41
01.09.201504.09.20153532,14 9884,6530,129,65
04.09.201505.09.2015136 9920,6530,19,92
05.09.201510.09.2015520 9940,6530,149,70
10.09.201525.09.20151520 9960,6530,1149,41
25.09.201527.09.20152 850 9110,6530,118,22
27.09.201528.09.2015120 9130,6530,19,13
28.09.201530.09.20152541,11 9671,7630,119,34
30.09.201501.10.20151 650 9021,7630,19,02
01.10.201505.10.20154532,14 9553,9030,138,22
05.10.201508.10.2015341 9594,9030,128,78
08.10.201510.10.2015235 9629,9030,119,26
10.10.201522.10.20151220 9649,9030,1115,80
22.10.201502.11.201511 500 9149,9030,1100,65
02.11.201502.11.20150 165 8984,9030,10,00
02.11.201504.11.20152233,27 9218,1730,118,44
04.11.201505.11.2015113 9231,1730,19,23
05.11.201510.11.2015562,4 9293,5730,146,47
10.11.201524.11.20151420 9313,5730,1130,39
24.11.201503.12.20159 500 8813,5730,179,32
03.12.201508.12.2015555 8868,5730,144,34
08.12.201510.12.2015257 8925,5730,117,85
10.12.201528.12.20151831,11 8956,6830,1161,22
28.12.201504.01.20167 550 8406,6830,158,85
04.01.201613.01.20169206 8612,6830,177,51
13.01.201625.01.20161220 8632,6830,1103,59
25.01.201626.01.20161 10 8622,6830,18,62
26.01.201609.02.201614 10 8612,6830,1120,58
09.02.201611.02.20162 450,75 8161,9330,116,32
11.02.201623.02.20161220 8181,9330,198,18
23.02.201627.02.20164 20 8161,9330,132,65
27.02.201611.03.201613 670 7491,9330,197,40
11.03.201604.04.20162420 7511,9330,1180,29
04.04.201611.04.20167 550 6961,9330,148,73
11.04.201628.04.20161720 6981,9330,1118,69
28.04.201628.04.20160 295,82 6686,1130,10,00
28.04.201613.05.201615 254,18 6431,9330,196,48
13.05.201627.05.20161420 6451,9330,190,33
27.05.201613.06.201617 550 5901,9330,1100,33
13.06.201610.07.20162720 5921,9330,1159,89
10.07.201611.07.20161 45 5876,9330,15,88
11.07.201612.07.20161 20 5856,9330,15,86
12.07.201613.07.20161 10 5846,9330,15,85
13.07.201614.07.2016120 5866,9330,15,87
14.07.201611.08.201628 436,25 5430,6830,1152,06
11.08.201615.08.2016420 5450,6830,121,80
15.08.201630.08.201615 50 5400,6830,181,01
30.08.201611.09.201612 481,27 4919,4130,159,03
11.09.201601.10.20162020 4939,4130,198,79
01.10.201611.10.201610 50 4889,4130,148,89
11.10.201602.11.20162220 4909,4130,1108,01
02.11.201611.11.20169 20 4889,4130,144,00
11.11.201629.11.20161820 4909,4130,188,37
29.11.201611.12.201612 0,81 4908,6030,158,90
11.12.201611.01.20173120 4928,6030,1152,79
11.01.201711.02.20173120 4948,6030,1153,41
11.02.201712.03.20172920 4968,6030,1144,09
12.03.201712.04.20173120 4988,6030,1154,65
12.04.201719.04.2017720 5008,6030,135,06
4677,679829,07 5008,6 4890,19

Ураховуючи наведене з відповідача підлягає стягненню заявлена сума боргу по кредиту та встановлена судом сума процентів.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Згідно ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Наведена позиція зазначена у рішенні Верховного Суду України у справі № 6-2003цс15.

Таким чином з відповідача підлягають стягненню штраф у розмірі 500 грн. та плюс 5 відсотків від загальної суми боргу по тілу кредиту, відсоткам. Розмір штрафу становить 994 грн. 94 коп.((5008+4890,19)х5/100 + 500). Ураховуючи наведене слід відмовити у задоволенні позову щодо стягненні пені у розмірі 6 270 грн. 44 коп..

Всього з відповідача підлягає стягненню на користь позивача 10 893 грн. 73 коп. (5008+4890,19+994,94).

Ураховуючи наведене у задоволенні позову у іншій частині слід відмовити.

Крім того слід стягнути з відповідача понесені позивачем судові витрати пропорційно задоволеному, тобто у розмірі 805 грн. 04 коп..

На підставі зазначеного і керуючись ст.ст. 5, 12, 13, 76-81, 141, 89, 263-265, 268 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , адреса АДРЕСА_1, рнокпп НОМЕР_1, на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК», розташоване у м.Київ, вул. Грушевського, 1Д, , заборгованість у сумі 10 893 грн. 73 коп., відшкодування судових витрат 805 грн. 04 коп., а всього 11 698 грн. 77 коп.

Відмовити у задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення відсотків за користування кредитом у розмірі понад 4890 грн. 19 коп., штрафу понад 994 грн. 94 коп., пені у сумі 6 270 грн. 44 коп..

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Сумської області через Ковпаківський районний суд м. Суми шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складання повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складене 05.06.2018 року.

Суддя В.Г. Костенко