Номер провадження 2/754/1489/18
18 травня 2018 року м.Київ
Деснянський районний суд міста Києва
під головуванням судді Бабко В.В.
за участю секретаря судового засідання Базік А.В.
за участю позивача ОСОБА_1
розглянув у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» про захист прав споживач, -
Позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до відповідача про захист прав споживача.
Ухвалою Деснянського районного суду міста Києва під головуванням судді ОСОБА_2 від 01.09.2017року відкрито провадження у цивільній справі за позовною заявою ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» про повернення сплачених коштів.
23.03.2018 року позивач ОСОБА_1 подав до суду уточнення позовних вимог які прийняти судом. З уточненої позовної заяви вбачається, що позивач просить суд стягнути з відповідача на свою користь сплачені кошти, обґрунтовуючи тим, що між позивачем ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» був укладений договір страхування життя Поліс серія G №0000653, початок дії 30.03.2007, дата закінчення 29.03.2027. Крім того, зазначив, що в 2016 році розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг анульовано ліцензію Публічного акціонерного товариством «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» на страхування життя у зв'язку з цим позивач звернувся до відповідача та просив припинити дію договору та виплатити викупну суму, однак відповідач відповідь не надав.
Отже, в результаті невиконання відповідачем своїх зобов'язань позивач звертається до суду з даним позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача на його користь фактичну сплачену суму та 4% річних в розмірі 15 600 євро в еквіваленті національної валюти України, згідно з офіціальним курсом Національного банку України на день постановлення рішень на загальну суму 504 410,30грн.
В судове засідання позивач 18.05.2018 року не з"явився, надав суду заяву в якій просить суд розглядати справу за відсутності позивача, позовні вимоги підтримую та просить суд задоовльнити.
Відповідач в судове засідання не з'явився, хоча відповідно до ст. 128 ЦПК України повідомлявся про дату, час і місце розгляду справи, про що свідчить повідомлення про вручення поштового відправлення. Відповідачем не подано заяви про розгляд справи за його відсутності та не подано відзиву на позовну заяву.
Відповідно до ч. 6 ст. 128 ЦПК України судова повістка, а у випадках, встановлених цим Кодексом, разом з копіями відповідних документів надсилається на офіційну електронну адресу відповідного учасника справи, у випадку наявності у нього офіційної електронної адреси або разом із розпискою рекомендованим листом з повідомленням про вручення у випадку, якщо така адреса відсутня, або через кур'єрів за адресою, зазначеною стороною чи іншим учасником справи.
Згідно п.2 ч. 7 ст. 128 ЦПК України у разі ненадання учасниками справи інформації щодо їх адреси судова повістка надсилається: фізичним особам, які не мають статусу підприємців, - за адресою їх місця проживання чи місця перебування, зареєстрованою у встановленому законом порядку.
Відповідно до ст. 44 ЦПК України, учасники судового процесу та їх представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.
У зв'язку з чим, суд вважає за необхідне розглянути справу без участі відповідача, виходячи з вимог ст.128 ЦПК України та рішення Конституційного суду України від 13.12.2011 року № 17-рп/2011, згідно яких в разі відсутності осіб, які беруть участь у справі за адресою, вказаної в матеріалах справи (зокрема, позовна заява), вважається, що судовий виклик або судове повідомлення вручене їм належним чином.
За згодою позивача суд ухвалив рішення при заочному розгляді справи, що відповідає вимогам ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Згідно зі статтями 12, 13 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, при цьому суд розглядає цивільні справи не інакше як в межах заявлених вимог і на підставі наданих учасниками справи доказів.
Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених ст. 82 цього Кодексу, тобто тягар доказування лежить на сторонах цивільно-правового спору.
Згідно зі статтями 76-79 ЦПК України, доказуванню підлягають обставини (факти), які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у учасників справи, виникає спір.
Доказування по цивільній справі, як і судове рішення не може ґрунтуватися на припущеннях.
Європейський суд справ людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (Серявін та інші проти України, № 4909/04, § 58, ЄСПЛ, від 10 лютого 2010 року).
Дослідивши повно та всебічно обставини справи в їх сукупності, вислухавши позивача, оцінивши зібрані по справі докази, виходячи зі свого внутрішнього переконання, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлені та підтверджені матеріалами справи наступні факти.
30.03.2007 року між позивачем ОСОБА_1 та відповідачем Публічним акціонерним товариством «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» було укладено Поліс страхування життя серії G № 0000653, який засвідчує факт укладання договору страхування життя згідно з «Правилами добровільного страхування життя ЗАТ «УСК «Дженералі Гарант страхування життя» від 30.03.2007 та Заявою на страхування життя № 557 від 30.03.2007, що є невід'ємними частинами Полісу.
Об'єктом страхування за Договором є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та додатковою пенсією Страхувальника (Застрахованої особи).
Строк дії Договору - з 30.03.2007 до 29.03.2027, на 20 роки.
Відповідно до умов договору №0000653 від 30.03.2007 року страховий внесок, еквівалент у валюті зобов'язання, складає 1500 євро, періодичність сплати внесків однин раз на рік.
Згідно до п. 5 договору №0000653 від 30.03.2007 року у разі дострокового розірвання договору страхування за ініціативою страхувальника, страхувальник має право на отримання викупної суми. Для отримання викупної суми страхувальник зобов'язаний надати заяву про розірвання договору страхування не пізніше, як за 30 днів.
Відповідно до Таблиці значень викупних сум, по закінченню 10 повних років викупна суми становить 9412 євро.
Страхувальник одержує викупну суму у розмірі, зазначеному у таблиці, за умови сплати ним всіх внесків, за страховий рік.
Відповідно до п. 6 полісу страхування серія G № 0000653, ставка гарантованого інвестиційного доходу, що використовується при розрахунку страхового тарифу, дорівнює 4% річних. Крім гарантованої дохідності даний поліс передбачає збільшення розміру страхової суми, розмір яких визначається щорічно відповідно інвестиційному доходу, отримано страховою компанією від розміщення коштів резервів за цим полісом. Таке збільшення відбувається за Полісом страхування життя, який продовжува діяти протягом всього періоду без порушень зі сторони Страхувальника в термінах внесення наступних частин страхового платежу.
Позивач належним чином виконував умови Договору, сплачував страхові внески, що підтверджується відповідними квитанціями від 2007року по 2016рік.
04.08.2017 року позивач ОСОБА_1 звернувся з листом до відповідача Публічного акціонерного товариства «УКС «Гарант-Лайф» в якому просив припинити дію договору №0000653 від 30.03.2007 року та виплатити викупну суму
Разом з тим, вказана заява була залишена відповідачем поза увагою.
Таким чином, встановлено, що спірні правовідносини на які посилався позивач регулюються вимогами Закону України «Про захист прав споживачів», так як цей Закон регулює відносини між споживачами товарів, робіт і послуг та виробниками і продавцями товарів, виконавцями робіт і надавачами послуг різних форм власності, встановлює права споживачів, а також визнає механізм їх захисту та основи реалізації державної політики у сфері захисту прав споживачів.
Відповідно до договору об'єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи.
Згідно ч. 6 ст. 6 Закону України «Про страхування», страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку.
Відповідно до положень ст. 18 Закону України «Про страхування» Факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування.
Відповідно до ч. 1 ст. 979 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.
Статтею 982 ЦК України передбачено, що істотними умовами договору страхування є предмет договору страхування, страховий випадок, розмір грошової суми, в межах якої страховик зобов'язаний провести виплату у разі настання страхового випадку ( страхова сума), розмір страхового платежу і строки його сплати, строк договору та інші умови, визначені актами цивільного законодавства.
Разом з тим, 01.11.2016 року відповідно до розпорядженням № 2729 Національної комісії що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових анульовано ліцензію Публічного акціонерного товариством «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф».
06.12.2016 року відповідно до розпорядженням № 3056 Національної комісії що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових виключено відповідача Публічного акціонерного товариством «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» з реєстру фінансових установ та анульовано свідоцтво про реєстрацію фінансової установи.
Відповідно до ч. 2, 4, 6, 8 ст. 28 Закону України «Про страхування», дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування.
У разі дострокового припинення дії договору страхування, крім договору страхування життя, за вимогою страхувальника страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення дії договору, з відрахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, фактичних виплат страхових сум та страхового відшкодування, що були здійснені за цим договором страхування. Якщо вимога страхувальника обумовлена порушенням страховиком умов договору страхування, то останній повертає страхувальнику сплачені ним страхові платежі повністю.
У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя.
Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід'ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної суми.
За положеннями ч. 3 ст. 9 Закону України «Про страхування» розмір страхової суми визначається за домовленістю між страховиком та страхувальником під час укладання договору страхування.
Згідно ч. 8 ст. 28 Закону України «Про страхування», підпункту 15 пункту 6 Положення про Національну комісію, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затвердженого Указом Президента України від 23 листопада 2011 року №1070, Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, затверджених вимог до методики розрахунку викупної суми за договором страхування життя у разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя.
У пункті 9 частини 1 статті 36 Закону України «Про страхування» встановлено, що Нацкомфінпослуг здійснює контроль за платоспроможністю страховиків відповідно до взятих ними страхових зобов'язань перед страхувальниками.
В свою чергу ст. 43 Закону України «Про страхування» передбачено, що Нацкомфінпослуг має право призначити проведення примусової санації страховика-резидента, зокрема у випадку невиконання ним зобов'язань перед страхувальниками протягом трьох місяців, що включає встановлення обов'язкового для виконання графіка здійснення розрахунків із страхувальниками.
Як встановлено в судовому засіданні, в період з 2007 по 2017 роки позивачем в повному обсязі та належним чином виконувалися зобов'язання перед відповідачем в частині сплати страхових внесків, будь-які докази щодо порушення умов договору страхування життя з боку позивача в матеріалах справи відсутні. Але, відповідач ПАТ «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» свої зобов'язання по Договору страхування життя в повному обсязі не виконав, та не надав суду заперечень щодо доказу своєї невинуватості.
Стаття 629 ЦК України встановлює, що Договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У відповідності з ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором чи законом.
Страхова виплата здійснюється тією валютою, яка передбачена договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України. Грошові зобов'язання сторін по договорах страхування життя, за їх згодою, можуть бути визначені як у національній валюті України, так і у вільно конвертованій валюті або розрахункових величинах, що визначають фактичний розмір зобов'язань страховика на дату виникнення або виконання цих зобов'язань (ч. 3 та ч. 4 ст. 19 Закону України «Про страхування»).
Грошове зобов'язання має бути виконане у гривнях. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом(ч. 1 та ч. 2 ст. 533 ЦК України).
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь держави підлягає стягненню судовий збір у розмірі 7 566,15грн.
Керуючись Конституцією України, Конвенцією про захист прав людини і основоположних свобод, Законом України «Про захист прав споживачів», Законом України «Про страхування», статтями 525, 526, 629, 979, 982 ЦК України, статтями 7, 10, 12, 13, 19, 44, 76-79, 81, 128, 133, 141, 244-245, 259-263, 280 ЦПК України, -
Позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» про повернення сплачених коштів - задовольнити.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» на користь ОСОБА_1 сплачені грошові кошти у сумі 15 600 (п'ятнадцять тисяч шістсот) євро в еквіваленті національної валюти України, згідно з офіційним курсом Національного банку України 32,333994 за один євро, що складає 504 410,30грн (п'ятсот чотири тисячі чотириста десять грн.) 30 коп.
Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф» на користь держави, що зараховується до спеціального фонду Державного бюджету України судовий збір в розмірі 7 566,15грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня отримання його копії.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду міста Києва через Деснянський районний суд м. Києва шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1; місце реєстрації за адресою: 02166, АДРЕСА_1.

Відповідач: Публічне акціонерне товариство «Українська страхова компанія «Гарант-Лайф», , остання відома адреса місця знаходження: 01032, м. Київ, вулиця Назарівська, 17, приміщення 1

Повний текст складено та підписано 18 травня 2018року.

Суддя В.В. Бабко