Справа № 750/2369/17
Провадження № 2/750/36/18
У Х В А Л А

25 травня 2018 року м. Чернігів

Деснянський районний суд м. Чернігова в складі :

головуючого - судді Литвиненко І.В.,

за участі секретаря судового засідання Юрченко І.В.,

за участі відповідача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні клопотання експерта у цивільній справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_1 про звернення стягнення на предмет іпотеки,

треті особи ОСОБА_2, ОСОБА_3,

в с т а н о в и в:

позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про звернення стягнення на предмет іпотеки.

Ухвалою суду 20.11.2017 року у справі було призначено експертизу.

26.04.2018 року на адресу суду надійшло клопотання завідувача Чернігівського відділення Київського науково дослідного інституту судових експертиз в якому останній просив уточнити питання поставлене на експертизу та надати додаткові документи:

7.Первинні документи щодо видачі та погашення кредиту наданого ОСОБА_1. 2. Положення про облікову політику банку, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують ВАТ «СведБанк» на 2008 рік, відповідно до Постанови Правління Національного банку України Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України» від 30 грудня 1998 року №566, 3. Положення про кредитну політику банку (внутрішньобанківський документ) ВАТ «СведБанк» на 2008 рік, відповідно до Постанови Правління НБУ «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих трат за кредитними операціями банків» від 06.07.2000року №279 (постанова втратила чинність на підставі Постанови НБУ №23 від 25.01.2012року, але діяла на момент підписання кредитного договору між сторонами). 4. Банківську виписку, щодо руху коштів по рахунку №2233.9.9222920.1 по погашенню заборгованості за кредитом за період із 19.03.2008 року по 18.06.2012 року (тобто з моменту надання кредитних коштів до моменту передачі заборгованості ПАТ «Альфа Банк») за кредитним договором. 5. Банківську виписку, щодо руху коштів по рахунку 2238.9.9222920.1 по погашенню заборгованості за процентами за період із 19.03.2008 року по 18.06.2012 року (тобто з моменту надання кредитних коштів до моменту передачі заборгованості ПАТ «Альфа Банк») за кредитним договором. 6. Витяг з Книги реєстрації відкритих рахунків (по ОСОБА_1М.), передбаченої Постановою Правління Національного банку України «Про затвердження Переліку документів, що утворюються в діяльності Національного банку України та банків України, із зазначенням строків зберігання» від 8 грудня 2004 року №601 з виписками по рахункам що стосуються видачі та погашення кредиту (враховуючи п.4, п.5). 7. Документальне підтвердження наявності в касі банку (в відділені, в якому видавався кредит) доларів США на дату видачі кредиту, з наданням: Касових документи за 19.03.2008року, Оборотно - сальдової відомості або оборотно - сальдовий балансу на дату видачі кредиту з розшифровкою відображення операцій по ОСОБА_3 -ОСОБА_4 Витягу з Книги обліку готівки оборотної (операційної) каси й інших цінностей банку (в відділені, в якому видавався кредит) за 19.03.2008, Відомості касових документів за 19.03.2008р. Зведеної довідки про касові обороти за 19.03.2008р. Довідки працівника касового обслуговування в національній валюті за 19.03.2008р. Довідки працівника касового обслуговування в іноземній валюті за 19.03.2008. Витягу з Книги обліку наявності іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті, що знаходяться в касі за 19.03.2008. Рух коштів по валюті, тобто виписки ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» по рахунках бухгалтерського обліку 3800. «Позиція банку щодо іноземної валюти та банківських металів», 3801. «Еквівалент позиції банку щодо іноземної валюти та банківських металів» на дату видачі кредиту по кредитному договору. - Рух коштів по рахунку №2401 за 19.03.2008року з первинними документами. 8. Даних аналітичного обліку та щоденного балансу або оборотно - сальдову відомість ВАТ «СведБанк» за 19.03.2008р. 9. Щоденні звіти, надані Національному банку України, відповідно до вимог Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України» від 19 березня 2003 року №124, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 7 травня 2003 р. за № 353/7674, зокрема: Розшифрування валютних рахунків станом на 24.05.2007р., Звіт про суми і вартість кредитів (у процентах) станом на 19.03.2008року. 10. Документальне підтвердження відкриття ОСОБА_1, поточних рахунків в іноземній та національній валютах для отримання кредитних коштів та їх погашення. 11. Кредитну справу ОСОБА_1М, відповідно до вимог Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків, затверджене Постановою правління Національного банку України №279 від 06.07.2000 або інших документів НБУ. 12. У відповідності Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 р. № 2346-ІІІ. розрахункове касове обслуговування - послуги, що надаються банком клієнту на підставі відповідного договору, укладеного між ними, які пов'язані із переказом коштів з рахунка (на рахунок) цього клієнта, видачею йому коштів у готівковій формі, а також здійсненням інших операцій, передбачених договорами. Враховуючи вищевикладене, прошу надати мотивоване пояснення щодо видачі кредиту не з поточного рахунку ОСОБА_1М, у відповідності до пункту 4 глави З Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003 року, та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 5 вересня 2003 року за № 768/8089 та п.1.8 «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах», затвердженої Постановою Правління НБУ № 492 від 12.11.2003 року, та зареєстрованої Міністерством юстиції 17.12.2003 року за № 1172/8493. 13. Детальний розрахунок заборгованості на 29.12.2016 року або іншу дату визначену судом з зазначенням дат погашення заборгованості за кредитом та відсотками, винесення на прострочку з виписками по рахункам, що підтверджують даний розрахунок. 14. Детальний розрахунок пені з виписками банку щодо відображення в обліку нарахованої та сплаченої пені, враховуючи що п.8.4. кредитного договору передбачено сплата пені в національній валюті. 15. Довідку про суму сплачених грошових коштів по даному кредитному договору (тіло кредиту, проценти, пеня, тощо), враховуючи дані бухгалтерського обліку банку. 16. Документальне підтвердження відображення в бухгалтерському обліку ПАТ «Альфа -Банк» переданої заборгованості ОСОБА_1, в розрізі платежів (тіло кредиту, проценти, комісії тощо) від ПАТ «Дельта Банк» та ВАТ «СведБанк» по Кредитному договору №2402/0308/71-028 від 19.03.2008року. 17. Акти приймання передачі заборгованості в розрізі тіла кредиту та відсотків, відповідно до кредитному договору №2402/0308/71-028 від 19.03.2008року. ОСОБА_5 від АТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» до ПАТ «Альфа Банк», переданої на підставі договорів купівлі - продажу прав вимоги. 18. У разі наявності квитанції з призначенням платежу внесення коштів для участі в аукціоні НБУ або придбання валюти на міжбанківському валютному ринку, у разі перерозподілу іноземної валюти за рахунок власної валютної позиції Банку надати відповідні курси конвертації валют.

Представник позивача у судове засідання не зявилася, до початку судового засідання надала: виписку по рахунку № 90926 на 51 арк., виписку по рахунку № 0926 на 81 арк., виписку по рахунку № 2001 на 5 арк. та виписку по рахунку № 2001 на 1 арк., а також копію кредитної справи. Представником позивача також було надано письмові пояснення в яких повідомлялося, що ПАТ «Альфа-Банк» не має можливості виконати в повному обсязі клопотання експерта з наступних підстав: Первинні документи щодо видачі кредитних коштів - надано. Стосовно надання первинних документів, щодо погашення кредиту (50 платежів) ПАТ «Альфа- Банк» не має можливості надати, оскільки невідомо чи здійснювались дані погашення у відділеннях ПАТ «Альфа-Банк», або в інших фінансових установах шляхом перерахування коштів на погашення кредиту. Окрім цього, відповідно до Постанови НБУ № 601 від 08.12.2004р. «Про перелік документів що утворюються в діяльності НБУ та банків України із зазначенням строків зберігання» - ст. 303 зберігання касових документів в банках України 5 років. А отже, термін зберігання касових документів щодо сплати коштів в рахунок погашення кредиту з 20.06.2012р. по 24.05.2013р. - скінчився. Пункти 2-9 клопотання експерта ПАТ «Альфа-Банк» не має можливості виконати, оскільки 15 червня 2012 року між ПАТ «Дельта Банк» та ПАТ «Альфа Банк» було укладено Договір купівлі-продажу прав вимоги за даним кредитним договором, таким чином саме з цієї дати Банк почав свій облік заборгованості з урахуванням заборгованості, яка була до моменту укладення даного Договору. ПАТ «Альфа-Банк» не є правонаступником ВАТ «ШведБанк» в розумінні ст. 104 ЦК України, крім цього між ПАТ «Альфа-Банк» та ВАТ «ШведБанк» не відбувалось злиття, приєднання або реорганізація, а отже ПАТ «Альфа-Банк» не передавались внутрішні організаційні та бухгалтерські документи ВАТ «ШведБанк» зазначені, в п.п. 2-9,15,17 клопотання експерта. Пункт 11 клопотання експерта - надати мотивоване пояснення щодо видачі кредиту не з поточного рахунку. У відповідності до переліку згрупованих рахунків затверджених «Інструкцією з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України», затверджене Постановою Правління Національного банку Українивід 27 грудня 2007 року N 481 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 22 січня 2008 р. за N 48/14739 видача кредитних коштів відбулась з рахунку № 2001 - "Довгострокові іпотечні кредити, що надані фізичним особам", що повністю відповідає вимогам Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затверджене постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2004 р. N 280 та зареєстровано в Міністерстві юстиції України 26 липня 2004 р. за N 918/9517. Відповідно до «Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» затвердженою Постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. № 492 - ПОТОЧНИЙ РАХУНОК (сиггепі ассоипї) - вид банківського рахунка, який відкривається банками юридичним і фізичним особам на договірній основі для зберігання грошових коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України. Проте він не використовується для видачі кредитних коштів на довгострокові іпотечні кредити, що надані фізичним особам. Представник позивача надала пояснення, що до пунктів 13-14 відповідно до яких матеріали справи містять детальний розрахунок заборгованості із визначенням періодів нарахування та сплати кредитних коштів, відсоткову ставку, сплачені щомісячні платежі, тощо.

Відповідач у судове засідання не зявилася, до початку розгляду справи повідомлялася у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі.

Треті особи в судове засідання не зявилися, про час та місце розгляду клопотання експерта повідомлялися у встановленому законом порядку, причини неявки суду невідомі.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 103, 104, 354 ЦПК України, суд,

у х в а л и в:

клопотання експерта задовольнити частково.

На вирішення експертизи поставити таке питання:

2) Яка загальна сума заборгованості за кредитним договором №2402/0308/71-028 від 19.03.2008 року, станом на 29.12.2016 року та станом на 03.03.2017 року, в тому числі заборгованість по тілу кредиту, заборгованість по відсоткам?

Надіслати експерту Київського науково-дослідного інституту судових експертиз (14017 м. Чернігів вул. Старобілоуська, 25-А) виписку по рахунку № 90926 на 51 арк., виписку по рахунку № 0926 на 81 арк., виписку по рахунку № 2001 на 5 арк. та виписку по рахунку № 2001 на 1 арк., копію кредитної справи, а також письмові пояснення представника позивача від 25.05.2018 року, які приєднані до матеріалів цивільної справи № 750/2369/17, провадження № 2/750/36/18

Надати експерту матеріали цивільної справи № 750/2369/17, провадження № 2/750/36/18.

Провадження у справі на час проведення експертизи зупинити.

Ухвала набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги ухвала, якщо її не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга подається до Апеляційного суду Чернігівської області протягом п'ятнадцяти днів з дня її проголошення.

У разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому ухвала суду не була вручені у день її проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на ухвали суду - якщо апеляційна скарга подана протягом пятнадцяти днів з дня вручення йому відповідної ухвали суду.

Суддя І. В. Литвиненко