Справа № 200/5736/18
Провадження №2/200/2371/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

07 серпня 2018 року суддя Бабушкінського районного суду м. Дніпропетровська Єлісєєва Т.Ю. розглянувши в порядку спрощеного провадження справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

30.03.2018 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулось до Кіровського районного суду м. Дніпропетровська з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що 19.07.2006 року між ОСОБА_1 та банком було укладено кредитний договір, відповідно до умов якого позичальник отримав кредитні кошти в розмірі 8000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. ОСОБА_2 та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті позивача, який діяв на підставі ліценції НБУ №22 від 27.07.2009 року, а зараз діє на підставі ліцензії НБУ №22 від 05.10.2011 року. При укладенні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України. Формулярами та стандартними формами є ОСОБА_2 та правила надання банківських послуг, Тарифи банку, які викладені на сайті позивача та за якими обслуговується відповідач. Відповідно до п.2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 ОСОБА_2 і ОСОБА_3 надання банківських послуг, кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт надає банку право в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Позивач зазначає, що вказані ОСОБА_2 та правила надання банківських послуг, Тарифи банку, а також підписана позичальником заява складають кредитний договір. Позивач зазначає, що ним повністю виконані умови договору, видано кредит у розмірі, визначеному договором. Відповідачем вимоги договору не виконані, грошові кошти на погашення заборгованості за кредитом та відсотками банку не надані, у звязку з чим у нього утворилась заборгованість станом на 22.03.2018 року в розмірі 44 911,24 грн., з яких 10651,13 грн. заборгованість за кредитом, 12693,41 грн. заборгованість за відсотками, 18951,88 грн. пеня, 500 грн. штраф у фіксованій частині, 2114,82 грн. штраф у процентній складовій. На думку позивача, його вимоги повністю підтверджуються наданими доказами: розрахунком заборгованості, копією заяви позичальника, витягом з тарифів банку, ОСОБА_2 і правил надання банківських послуг, копією паспорту відповідача.

Ухвалою Бабушкінського районного суду м.Дніпропетровська від 21.05.2018 року позовну заяву прийнято до розгляду в порядку спрощеного провадження, без виклику (повідомлення) сторін. Копія ухвали надіслана сторонам.

Відповідач правом на подання відзиву на позов не скористався.

Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов не підлягає задоволенню.

Судом встановлено, що 19.07.2006 року від імені відповідача складено заяву про отримання кредиту, шляхом заповнення бланку, наданого банком. У заяві зазначено про бажання позичальника отримати кредитну карту «Універсальну» з розміром кредитного ліміту в 1 000 грн. за умови сплати 36% річних на рік. У графі «підпис позичальника» замість підпису ОСОБА_1, зразок якого є в копії її особистого паспорту, виконано її прізвище.

Заява позичальника не містить відміток банку про встановлений кредитний ліміт, а також не містить відміток про отримання кредитної картки позичальником та термін дії такої картки.

В цей же час, у позовній заяві ПАТ КБ «ПриватБанк» вказав, що кредит було встановлено у відмінному від бажаного позичальником розмірі, не 1 000 грн. ,а 8000 грн., однак документів, які свідчать про встановлення/збільшення кредитного ліміту позивачем не надано. Тобто, позивачем не надано до суду письмового рішення відповідного органу банку про встановлення чи зміну розміру кредитного ліміту,

Дана заява-анкета позичальника містить посилання на те, що заява-анкета позичальника, ОСОБА_2 та ОСОБА_3 надання банківських послуг, ОСОБА_3 користування платіжною карткою, Тарифи банку, складають договір про надання банківських послуг між сторонами.

В свою чергу, судом досліджені надані позивачем ОСОБА_2 та правила надання банківських послуг, у звязку з чим, суд звертає увагу на наступне.

Вказані умови та правила надання банківських послуг не містять інформації про їх прийняття та затвердження, позивачем всупереч зазначеному у позові не надано до суду Тарифів банку, ОСОБА_3 користування платіжною карткою.

Відповідно до п.2.1.1 ці ОСОБА_2 використання кредитної картки, памятка клієнта/довідка про умови кредитування, Тарифи на випуск та обслуговування кредитних карт, а так само заява про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, встановлюють правила випуску, обслуговування та використання кредитних карток банку. Банк випускає клієнту картку на підставі заяви, належним чином заповненої та підписаної клієнтом. Випуск картки та відкриття рахунку здійснюється в разі прийняття банком позитивного рішення про можливість випуску клієнту картки.

За п.2.1.1.2.1 для надання послуг банк видає клієнту картку, її вид визначений у памятці клієнта/довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якої клієнт і банку укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання картки, зазначена в заяві. Договір укладається терміном на 5 років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії договору жодна із сторін письмово не відмовилась від договору, він продовжується на такий же термін.

Згідно п.2.1.1.2.3 після отримання банком від клієнта необхідних документів, а також заяви, банк проводить перевірку наданих документів і приймає рішення про можливість встановлення кредитного ліміту на кредитну картку.

Позивачем не надано до суду ані копії Памятки клієнта, ані довідки про умови кредитування, як не надав суду доказів отримання позичальником кредитної картки.

Заява позичальника не підписана відповідачем, оскільки замість підпису виконано прізвище позичальника, у суду відсутні вихідні дані про розмір кредитного ліміту, який позивачем визначений рівним 8000 грн., у заяві позичальника 1000 грн. , а у розрахунку заборгованості неповернуте тіло кредиту (без відсотків та штрафних санкцій, пені) складає взагалі 10651,13 грн.

У правовій позиції Верховного Суду України, сформованій у справі № 6-16цс15 від 11.03.2015 року зазначено, що ОСОБА_2 надання споживчого кредиту фізичним особам не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, якщо такі ОСОБА_2 не містять підпису позичальника.

Відповідно до ч.4 ст.263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_2 і правила надання банківських послуг, де визначено усі права та обов'язки сторін, та інші істотні умови, відповідачем не підписані, отже, їх не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, оскільки відсутні належні і допустимі докази, які б підтверджували, що саме ці ОСОБА_2 розумів позичальник, підписуючи заяву позичальника.

Таким чином, позивач не надав жодного доказу того, що надані ним ОСОБА_2 і ОСОБА_3 надання банківських послуг у Приватбанк та заява-анкета позичальника дійсно являються складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, враховуючи, що ОСОБА_2 та ОСОБА_3 надання банківських послуг у ПриватБанку не підписувались відповідачем, не мають терміну складення, строку їх дії, а пам'ятка клієнта, що за позицією позивача є складовою договору, взагалі відсутня. Більш того, у самому позові ПАТ КБ «Приватбанк» не спромігся зазначити, з якого часу діяли вказані ОСОБА_2, коли та яким шляхом їх було прийнято.

Отже, за відсутності доказів, які дозволяють встановити надання кредиту відповідачу (заява позичальником не підписана, не містить відмітки про отримання картки) та його розмір (відсутнє рішення про встановлення кредитного ліміту або виписка по рахунку, памятка клієнта не надана), при недоведеності акцептування відповідачем ОСОБА_2 та ОСОБА_3 надання банківських послуг в наданій до суду редакції, суд позбавлений можливості перевірити правильність розрахунку заборгованості за кредитним договором та правомірність предявлених вимог.

Позивачем не надано до суду виписки по рахунку відповідача, з якої можливо було б встановити розмір встановленого кредитного ліміту та розмір використаних позичальником коштів, оскільки, навіть отримавши платіжну картку, позичальник міг не використовувати кредитні кошти.

Так, відповідно до ч. 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини; створення літературних, художніх творів, винаходів та інших результатів інтелектуальної, творчої діяльності; завдання майнової (матеріальної) та моральної шкоди іншій особі; інші юридичні факти.

Згідно з ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 статті 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідносини, де одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь іншої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобов'язана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

Таким чином, розмір кредитного ліміту є істотною умовою договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до ч.2 ст.78 ЦПК України, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ч.ч.1-3 ст.12 ЦПК України, цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з вимогами ч.1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ч.7 ст. 81 ЦПК України, суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Згідно із ст.83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Якщо доказ не може бути поданий у встановлений законом строк з обєктивних причин, учасник справи повинен про це письмово повідомити суд та зазначити: доказ, який не може бути подано; причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; докази, які підтверджують, що особа здійснила всі залежні від неї дії, спрямовані на отримання вказаного доказу.

Згідно із практикою Європейського суду з прав людини за своєю природою змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб'єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об'єктивно призводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов'язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, - із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.

Тягар доведення обґрунтованості вимог пред'явленого позову процесуальним законом, за загальним правилом, покладається на позивача; за таких умов, доведення не може бути належним чином реалізоване шляхом виключно спростування позивачем обґрунтованості заперечень відповідача, оскільки це не звільняє позивача від виконання ним його процесуальних обов'язків.

Виходячи із загальних засад цивільного судочинства, принципів змагальності та диспозитивності, ПАТ КБ «ПриватБанк» на підтвердження вимог позову обмежився доданими до позовної заяви фотокопіями заяви-анкети позичальника, розрахунку заборгованості, непідписаних ОСОБА_2 та правил надання банківських послуг, паспорту відповідача, довіреності, витягу з Єдиного держаного реєстру підприємств та організацій України, копії банківської ліцензії, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, копії двох аркушів статуту, тим самим самоусунувся від доведення своїх вимог належним чином.

Беручи до уваги недоведеність позовних вимог, відсутність доказів, які б дозволяли суду перевірити правильність розрахунку заборгованості відповідача, в задоволенні позову ПАТ КБ «ПриватБанк» слід відмовити.

Крім цього, на підставі ст. 141 ЦПК України, судові витрати, понесені позивачем при поданні позову судові витрати відшкодуванню не підлягає.

На підстав вищевикладеного, керуючись ст.ст.265, 354, 355 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - відмовити.

Судовий збір не відшкодовувати.

Рішення може бути оскаржено сторонами шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Апеляційного суду Дніпропетровської області протягом тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення суду, тобто з 01 серпня 2018 року.

Суддя Т.Ю. Єлісєєва