Справа № 766/6512/17
23 квітня 2018 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:
головуючого судді Прохоренко В.В.,
секретар Тихоша Л.Г.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Херсоні в порядку загального провадження цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Позивач звернувся до суду з вказаним позовом посилаючись на те, що 25.02.2015 року між публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк» та ОСОБА_1, шляхом подання заяви-анкети № СЕV-1969-15-DОМ на приєднання, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб власників карткового продукту «Домовичок» та видано платіжну карту платіжної системи MasterCard Debit за № 5168 5319 9114 4677, з встановленням ліміту овердрафту по картковому рахунку у розмірі 5 000,00 грн. строком на 24 місяця з 24.02.2015 року по 24.02.2017 року, зі сплатою за користування овердрафтом 0,0001% річних під час завершення пільгового періоду, 36,0% річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом. У випадку прострочення сплати дозволенного овердрафту процентна ставка складає 148% річних, згідно Тарифів та програми кредитування. Відповідач свої зобовязання належним чином не виконав. Станом на 20.03.2017 року має заборгованість в розмірі 4 219,57 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 3 381,86 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом та прострочені проценти за користування дозволеним овердрафтом 720,88 грн., сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 94,15 грн.; сума індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам 22,68 грн. У звязку із чим просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у розмірі 4 219,57 грн. та судові витрати у розмірі 1378,00 грн.
Представник позивача в судове засідання не зявився, надав до суду заяву в якій просить проводити розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, крім того, надав згоду на ухвалення судом заочного рішення.
Відповідач у судове засідання не зявився, про причини неявки суд не повідомив, про час і місце слухання справи повідомлявся у встановленому законом порядку.
За таких обставин, враховуючи згоду представника позивача на слухання справи у відсутність відповідача, суд вважає можливим ухвалити заочне рішення на підставі наявних у матеріалах справи доказів в порядку ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступні обставини та відповідні їм правовідносини.
25.02.2015 року між публічним акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», ОСОБА_1, шляхом подання заяви-анкети № СЕV-1969-15-DОМ на приєднання, було укладено договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб власників карткового продукту «Домовичок» та видано платіжну карту платіжної системи MasterCard Debit за № 5168 5319 9114 4677, з встановленням ліміту овердрафту по картковому рахунку у розмірі 5 000,00 грн. строком на 24 місяця з 24.02.2015 року по 24.02.2017 року, зі сплатою за користування овердрафтом 0,0001% річних під час завершення пільгового періоду, 36,0% річних на наступний день після завершення пільгового періоду користування овердрафтом. Крім того у випадку прострочення сплати дозволенного овердрафту процентна ставка складає 148% річних, згідно Тарифів та програми кредитування.
Згідно п. п. 2.4.-2.5. Договору - Підписанням Заяви на приєднання, Клієнт беззастережно приєднується до умов цього Договору. Своїм підписом на Заяві на приєднання Клієнт підтверджує, що на момент укладання Договору Клієнт ознайомився з текстом Договору з усіма Додатками до нього, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним у Договорі. Договір вважається укладеним в день отримання Банком від Клієнта письмової заповненої та підписаної Заяви на приєднання.
У відповідності до Заяви на приєднання, Відповідач був ознайомлений із умовами кредитування та Тарифним планом «Домовичок», а також Довідки про умови кредитування та орієнтовну скупну вартість споживчого кредиту у формі овердрафт від 25.02.2015 року, йому надано в письмовій формі та в повному об'ємі інформацію, передбачену п. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» від 01.12.2005 року.
Надання Дозволеного овердрафту здійснюється Банком за наступних умов: 1) на Картковому рахунку відсутні або недостатньо коштів Клієнта для здійснення платежу; 2) не закінчився Строк дії ліміту дозволеного овердрафту; 3) загальна сума наданих кредитних коштів не перевищуватиме Ліміту дозволеного овердрафту (п. 4.4.11. Додатку «А» до Договору).
Згідно умов п. 4.4.12. Додатку «А» до Договору щомісячно, не пізніше останнього банківського дня кожного місяця користування Дозволеним овердрафтом та/або Овердрафтом (кредитом), а також: в день розірвання цього Договору або припинення зобов'язань Сторін в частині відкриття та обслуговування Карткового рахунку, за яким встановлено Ліміт Дозволеного овердрафту, Банк нараховує проценти на суму заборгованості за Дозволеним овердрафтом та заборгованості за Овердрафтом (кредитом) у національній валюті України за фактичний строк використання кредитними коштами, виходячи із щоденного підсумкового залишку заборгованості на Картковому рахунку в розмірі процентних ставок, визначених відповідною Програмою Кредитування, обраною Клієнтом. Нарахування процентів здійснюється за методом "Факт "/"факт ", коли для розрахунку береться фактична кількість днів у місяці та фактична кількість днів у році. День повернення заборгованості не враховується в період, за який нараховуються проценти.
За умовами п. 4.4.13. Додатку «А» до Договору - Клієнт зобов'язаний щомісячно, до 25 числа (включно) місяця, наступного за місяцем, в якому Клієнт користувався кредитними коштами (Дозволеним овердрафтом), а також в день розірвання цього Договору, Клієнт зобов 'язаний сплатити Банку нараховані проценти за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (в разі наявності). Якщо останній день для сплати процентів за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (вразі наявності) припадає на вихідний або святковий день, то сплата нарахованих процентів здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню.
Згідно п.п. 4.4.16. 4.4.18. Додатку «А» до Договору - в разі наявності Мінімального платежу, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у розмірі Мінімального платежу до 25 числа кожного місяця протягом Строку дії ліміту Дозволеного овердрафту, починаючи з наступного календарного місяця за місяцем, в якому на Картковому рахунку Клієнта був встановлений Ліміт дозволеного овердрафту, за рахунок надходження коштів на Картковий рахунок Клієнта. Якщо останній день для сплати Мінімального платежу припадає на вихідний або святковий день, то сплата суми Мінімального платежу здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. В разі відсутності щомісячного зменшення Ліміту дозволеного овердрафту, внесений Клієнтом Мінімальний платіж:, по погашенню суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом, стає доступним для використання, одразу після його зарахування на Картковий рахунок відповідно п.4.4.20 цього Додатку до Договору.
В разі відсутності Мінімального платежу та наявності графіку щомісячного зменшення ліміту Дозволеного овердрафту, погашення суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом здійснюється у строки дії ліміту Дозволеного овердрафту у сумі перевищення фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом поточного періоду над лімітом Дозволеного овердрафту наступного періоду відповідно до п.4.4.8 цього Додатку до Договору, шляхом перерахування коштів з Зарплатного рахунку Клієнта на Картковий рахунок Клієнта на підставі доручення Клієнта на договірне списання відповідно до п.4.4.22.1. цього Додатку до Договору.
За приписами п. 4.4.22.2. Додатку «А» до Договору - Банк здійснює договірне списання коштів в момент їх зарахування на Зарплатний рахунок Клієнта в розмірі, що дорівнює сумі: 1). простроченої заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 2). заборгованості за нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом; 3). Простроченої заборгованості за Дозволеним овердрафтом та Овердрафтом (кредитом) (якщо буде мати місце прострочення); 4). Заборгованість за Дозволеним овердрафтом або відсоток від суми зарахованих коштів на Зарплатний рахунок Клієнта, зазначений в умовах Програми Кредитування, обраної Клієнтом, але не більше фактичної заборгованості за Дозволеним овердрафтом.
При зарахуванні на Картковий рахунок Клієнта списаних з Зарплатного рахунку Клієнта коштів, погашення заборгованості за цим Договором здійснюється у порядку, визначеному у першому абзаці цього пункту. Підписанням цього Договору, у відповідності із законодавством України, Клієнт надає Банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості Клієнта за цим Договором.
Банк інформує Клієнта у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості. Погашення Клієнтом заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.
Сторони встановлюють, що Банк має право самостійно зараховувати кошти на Картковий рахунок Клієнта, списані з Зарплатного рахунку Клієнта, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках.
ПАТ АК «Укргазбанк» свої зобовязання виконав в повному обсязі, шляхом відкриття карткового рахунку в національній валюті України та видачі платіжної картки.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і у встановлений строк згідно з вимогами договору.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобовязується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.
Ч. 2 ст. 1050 ЦК України визначено, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобовязання внаслідок односторонньої відмови від зобовязання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобовязання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.
Відповідач свої зобовязання належним чином не виконав.
Станом на 20.03.2017 року заборгованість за кредитним договором становить 4 219,57 грн., яка складається із: заборгованості за кредитом 3 381,86 грн., заборгованості по процентах за користування кредитом та прострочені проценти за користування дозволеним овердрафтом 720,88 грн., сума індексу інфляції простроченої заборгованості по кредиту 94,15 грн.; сума індексу інфляції простроченої заборгованості по нарахованим процентам 22,68 грн.
З таких підстав, суд вважає, що позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, оскільки відповідачем умови кредитного договору виконуються неналежним чином, в результаті чого виникла заборгованість в розмірі 4 219, 57 грн., яка і підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.
Також, на підставі ст. 141 ЦПК України з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» підлягає стягненню сплачений та документально підтверджений судовий збір у розмірі 1600,00 грн.
Керуючись ст.ст. 6-13, 81, 133, 141, 258, 259, 263- 265, 280-282 ЦПК України, на підставі ст.ст. 526, 610, 611, 050, 1054 ЦК України, суд,
Позов задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку безпосередньо до Апеляційного суду Херсонської області протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення суду.
Відповідно до Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через Херсонський міський суд Херсонської області.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя В.В. Прохоренко