Р І Ш Е Н Н Я№ 127/19847/18

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 листопада 2018 р.м. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області в складі судді Медяної Ю.В.,

секретар - Подоляк М.В.,

за участю представника відповідача ОСОБА_1 - адвоката ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

09.08.2018 р. АТ КБ «Приватбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 01.11.2010 р. у розмірі 22800,51 грн.

В позовній заяві зазначено, що відповідно до вищезазначеного кредитного договору відповідач ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 300,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява №б/н від 01.11.2010 р. разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та позивачем Договір про надання банківських послуг. Відповідач при укладенні Договору дав свою згоду, щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміну за рішенням та ініціативою Банку. Відповідач зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.

Однак, в порушення прийнятих на себе зобов'язань, відповідачем ОСОБА_1 не були виконані умови кредитного договору, у зв'язку з чим, станом на 24.06.2018 р. заборгованість відповідача перед позивачем за кредитним договором б/н від 25.06.2018 р. становить 22800 грн. 51 коп., з яких: 1683 грн. 94 коп. - тіло кредиту; 7962 грн. 62 коп. - відсотки за користування кредитом; 11592 грн. 02 коп. - пеня; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 1061 грн. 93 коп. - штраф (процентна складова).

З підстав зазначених вище позивач звернувся до суду із даною позовною заявою.

06.09.2018 р. у даній справі відкрито провадження.

У відзиві на позовну заяву представник відповідача зазначила, що позивачем до позову долучено розрахунок боргу, який не відповідає терміну дії кредитного договору. Разом з тим, згідно розрахунків позивача, банком до тіла кредиту щомісячно включаються нараховані проценти, штрафи та пеня, а в наступному місяці на суму тіла з процентами і штрафними санкціями нараховуються проценти та пеня, тому розрахунок заборгованості на її думку суперечить вимогам ст. ст. 549-550 ЦК України. Представник відповідача вважає, що стягнення трьох видів неустойки, а саме: штрафу (фіксована складова), штрафу (процентна складова) та пені є неправомірним та суперечить ст. 61 Конституції України. Крім того, Умови надання банківських послуг не містять підпису відповідача, а тому будь-яких доказів, які б підтверджували, що саме ці Умови розумів відповідач, підписуючи заяву позичальника позивачем не надано. Розмір нарахованої позивачем пені майже в три рази перевищує суму основного боргу, тому представник відповідача просить суд застосувати норми ст. 551 ЦК України (зменшити розмір пені) та одночасно зазначає, що відповідач визнає борг по тілу кредиту у розмірі 1683,94 грн.

У відповіді на відзив представник позивача зазначила, що при укладенні договору №б/н від 01.11.2010 р. сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Зміст кредитного договору зафіксовано в заяві Позичальника, Умовах надання банківських послуг, Правилах користування платіжною карткою та Тарифах, з якими відповідач ознайомлений, про що свідчить підпис в анкеті-заяві від 01.11.2010 р. З виписки з рахунку вбачається, що відповідач частково сплачував заборгованість за договором. Представник позивача зазначає, що штраф за жодними обставинами не виражається у твердій грошовій сумі, оскільки хоча в розрахунку він і складається з двох частин (фіксована складова та процентна складова), але юридично вони складові формули, за якою обчислюється нероздільне (цілісна) сума в залежності від розміру невиконаних або неналежно виконаних зобов'язань. Крім того, пеня та штраф не є окремими видами відповідальності, а є різновидом штрафних санкцій, тому згідно ст. 61 Конституції України не обмежується розмір санкцій при залученні до одного виду юридичної відповідальності.

Представник позивача АТ КБ «Приватбанк» у судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлявся судом належним чином. Разом з тим, у поданому до суду клопотанні зазначив, що просить суд розгляд справи проводити без участі представника позивача, позовні вимоги підтримав у повному обсязі, проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат ОСОБА_2 в судовому засіданні позов визнала частково, а саме: не заперечувала щодо стягнення з відповідача тіла кредиту в розмірі 1683 грн. 94 коп. та відсотків за користування кредитом в розмірі 7962 грн. 62 коп., в решті позовних вимог просила суд відмовити. Надала пояснення аналогічні викладеним у відзиві на позовну заяву.

Вислухавши пояснення представника відповідача, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Судом встановлено, що на підставі анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку № б/н від 01.11.2010 р., АТ КБ «Приватбанк» надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. (а.с. 8)

Отримання відповідачем ОСОБА_1, відповідно до зазначеної вище заяви від позивача грошових коштів підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача ОСОБА_1 за період з 01.11.2010 р. по 25.06.2018 р. (а.с. 44-51)

У відповідності до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або за законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Однак, позичальником ОСОБА_1, в порушення своїх зобов'язань, визначених п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, не здійснено своєчасно погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, відповідно до умов договору.

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язань (неналежне виконання).

Станом на 25.06.2018 р. заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед позивачем, яка виникла у зв'язку з невиконанням умов кредитного договору, щодо суми кредиту становить 22800 грн. 51 коп., з яких: 1683 грн. 94 коп. - тіло кредиту; 7962 грн. 62 коп. - відсотки за користування кредитом; 11592 грн. 02 коп. - пеня; 500 грн. 00 коп. - штраф (фіксована частина); 1061 грн. 93 коп. - штраф (процентна складова). (а.с. 4-7)

Згідно зі ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Статтею 546 ЦК України визначено, що виконання зобов'язання може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 1 та ч. 3 ст. 549 ЦК України).

Пунктом 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку, - при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більше ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору.

Згідно довідки про умови кредитування з використанням платіжної картки «Кредитка Універсальна» 55 днів пільгового періоду, штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань передбачених договором більше ніж на 30 днів становить 500 грн. + 5 % від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій. (а.с. 52)

У зв'язку із цим, станом на 25.06.2018 р. відповідачу нараховано штраф за порушення строків повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, а саме: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 1061,93 грн. - штраф (процентна складова).

Оскільки штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України), а відповідно до 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення, суд дійшов висновку, що штраф (фіксована складова) у розмірі 500,00 грн. стягненню з відповідача не підлягає.

Згідно п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку надання банківських послуг, у разі виникнення прострочених зобов'язань за борговими зобов'язаннями на суму від 100 грн., Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів за кредитом.

Відповідно до ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки (пені) може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.

За кредитним договором б/н від 16.03.2011 р. розмір нарахованої відповідачу пені значно перевищує заборгованість по тілу кредиту та відсотках.

Враховуючи положення ч. 3 ст. 551 ЦК України, суд вважає за необхідне зменшити розмір пені з 11592 грн. 02 коп. до 5796 грн. 01 коп., тим самим задовольняючи частково вимоги позовної заяви, щодо стягнення пені за несвоєчасне погашення кредиту та відсотків.

Враховуючи вищевикладене, з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ КБ «Приватбанк» слід стягнути суму заборгованості за кредитним договором №б/н від 25.06.2018 р. в розмірі 16504 грн. 50 коп., з яких: 1683 грн. 94 коп. - тіло кредиту; 7962 грн. 62 коп. - відсотки за користування кредитом; 5796 грн. 01 коп. - пеня; 1061 грн. 93 коп. - штраф (процентна складова).

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1275 грн. 45 коп., підлягають стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного та керуючись 526, 551, 610, 611, 1046-1050, 1052, 1054 ЦК України,

ст.ст. 12, 13, 89, 141, 200, 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовільнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.11.2010 р. в розмірі 16504 (шістнадцять тисяч п'ятсот чотири) грн. 50 коп., з яких: 1683 (одна тисяча шістсот вісімдесят три) грн. 94 коп. - тіло кредиту; 7962 (сім тисяч дев'ятсот шістдесят дві) грн. 62 коп. - відсотки за користування кредитом; 5796 (п'ять тисяч сімсот дев'яносто шість) грн. 01 коп. - пеня; 1061 (одна тисяча шістдесят одна) грн. 93 коп. - штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» судовий збір в розмірі 1275 грн. 45 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення через Вінницький міський суд Вінницької області до Апеляційного суду Вінницької області. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Згідно вимог п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:

позивач Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження юридичної особи: м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України - 14360570;

відповідач ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1.

Суддя Ю.В. Медяна