ДНІПРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
Провадження № 22-ц/0430/574/18 Справа № 205/2951/14 Суддя у 1-й інстанції - Остапенко Н.Г. Суддя у 2-й інстанції - Каратаєва Л. О.
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 листопада 2018 року м. Дніпро

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Дніпровського апеляційного суду у складі:

головуючого - Каратаєвої Л.О.

суддів - Ткаченко І.Ю., Деркач Н.М.,

за участю секретаря судового засідання - Хоменко А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпро цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 05 грудня 2014 року у справі за позовом публічного акціонерного товариства "Банк Кредит Дніпро" до ОСОБА_1, приватного підприємства "Компанія Приват-Лекс", приватного підприємства "Екосвіт-Ю" про стягнення заборгованості за кредитним договором від 30 вересня 2010 року, за договором про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року та за зустрічним позовом ОСОБА_1, Приватного підприємства «Компанія Приват-Лекс», Приватного підприємства «Екосвіт-Ю» до Публічного акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» про визнання частково недійсним договорів про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року та кредитного договору від 30 вересня 2010 року, -

В С Т А Н О В И Л А:

13 травня 2014 року ПАТ "Банк Кредит Дніпро" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ПП «Компанія Приват-Лекс» та ПП «Екосвіт-Ю» про стягнення заборгованості за договором про надання кредитної лінії в режимі овердрафт (справа № 2/205/2950/14). Банк просив стягнути солідарно з ПП «Компанія Приват-Лекс», ОСОБА_1 та ПП «Екосіт-Ю» заборгованість у розмірі 6336321,47 грн., а саме: заборгованість за тілом кредиту у сумі 3619929,45 грн., за процентами за користування коштами - 2458582,07 грн., інфляційні втрати за тілом кредиту - 170136,68 грн. та інфляційні втрати за процентами - 87673,27 грн. (том 1 а.с.1-5).

13 травня 2014 року ПАТ «Банк Кредит Дніпро» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, ПП «Компанія Приват-Лекс» та ПП «Екосвіт-Ю» про стягнення заборгованості за кредитним договором (справа № 205/3959/14). Банк просив стягнути солідарно з відповідачів заборгованість станом на 30 вересня 2010 року у сумі 7154335,60 грн. (том 2 а.с.1-5).

У вересні 2014 року ОСОБА_1 в своїх інтересах та в інтересах ПП «Екосвіт-Ю» і ПП «Компанія «Приват-Лекс» звернувся до суду із зустрічним позовом до ПАТ «Банк Кредит Дніпро» про визнання частково недійсними договору овердрафту та кредитного договору. Просив визнати недійсними: пункт 2.6.2 договору про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року у редакції цього пункту від 31 січня 2011 року; пункт 1.4 кредитного договору від 30 вересня 2010 року.

Ухвалою Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 05 листопада 2014 року цивільні справи № 2/205/2950/14 та № 205/3959/14 об'єднані в одне провадження.

Рішенням Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 05 грудня 2014 року позовні вимоги ПАТ «Банк Кредит Дніпро» задоволено. Стягнуто солідарно з ОСОБА_1, ПП «Компанія Приват-Лекс» та ПП «Екосвіт-Ю» на користь позивача заборгованість: за кредитним договором від 30 вересня 2010 року, станом на 6 травня 2014 року, у сумі 7154335,60 грн. та за договором про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року, станом на 5 травня 2014 року, у сумі 6336312,47 грн. У задоволені зустрічного позову відмовлено. Вирішено питання щодо розподілу судових витрат (том 2 а.с.146-152).

В апеляційній скарзі ОСОБА_1 посилається на неправильне застосування норм матеріального права, порушення норм процесуального права, у зв'язку з чим ставить питання про скасування рішення (том 2 а.с.156-164).

Рішенням Апеляційного суду Дніпропетровської області від 17 січня 2017 року рішення суду першої інстанції у частині солідарного стягнення з ПП «Компанія «Приват-Лекс» та ПП «Екосвіт-Ю» заборгованості за кредитним договором від 30 вересня 2010 року № 300910-UAH та за договором про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року № 210809-О скасовано, провадження у цій частині закрито. У решті рішення суду першої інстанції залишено без змін (том 3 а.с.187-195).

Постановою Верховного Суду від 05 вересня 2018 року рішення Апеляційного суду Дніпропетровської області від 17 січня 2017 року у частині вирішення спору щодо стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк Кредит Дніпро» заборгованості за договором про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 05 травня 2014 року № 210809-О та заборгованості за кредитним договором від 30 вересня 2010 року № 300910-UAH скасовано, справу у цій частині передано на новий розгляд до суду апеляційної інстанції. У решті рішення Апеляційного суду Дніпропетровської області від 17 січня 2017 року залишено без змін (том 4 а.с.79-86).

Перевіривши матеріали справи, законність та обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, з урахуванням постанови Верховного Суду від 05 вересня 2018 року, колегія суддів дійшла наступного висновку.

Скасовуючи рішення Апеляційного суду Дніпропетровської області віл 17 січня 2017 року Верховний Суд посилався на те, що суд не дослідив належним чином наданий банком розрахунок заборгованості, не перевірив період, за який ПАТ «Банк Кредит Дніпро» здійснило нарахування процентів за користування кредитом та інфляційних втрат, обрахованих за прострочення сплати процентів за користування кредитами.

Колегія суддів переглядає рішення суду тільки в зазначеній частині.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджено матеріалами справи, що 21 серпня 2009 року між позивачем та ПП «Компанія Приват-Лекс» укладено договір про надання кредитної лінії в режимі овердрафт № 210809-О, за умовами якого відповідачу відкрито кредитну лінію в режимі овердрафт для ведення статутної поточної діяльності, в тому числі на поповнення обігових коштів, лімітом кредитування у сумі 3000000 грн., у разі своєчасного та належного оформлення договорів іпотеки, зазначені у п. 1.5 цього договору, ліміт кредитування збільшується до суми 4500000,00 грн.

У подальшому між сторонами укладалося ряд додаткових договорів про зміну договору про надання кредитної лінії в режимі овердрафту, а саме такі зміни вносились відповідно до договорів від 20 листопада 2009 року, 29 січня 2010 року, 30 квітня 2010 року, 24 грудня 2010 року, 31 січня 2011 року, 29 липня 2011 року та 01 вересня 2011 року. Ними було змінено суму ліміту кредитування та кінцевий строк виконання кредитних зобов'язань (том 1 а.с.28-36).

Відповідно п.1.1. договору, викладеного в останній редакції від 01 вересня 2011 року, відповідачу відкрито невідновлювальну кредитну лінію на загальну суму 3620000 грн., у разі погашення тіла кредиту на суму 358000 грн., загальна сума ліміту встановлюється в розмірі 3262000 грн. (том 1 а.с.36).

Згідно п.2.6.2 договору проценти за користування кредитами, наданими за цим договором, нараховуються банком та сплачуються позичальником щомісячно в останній робочий день поточного місяця, а також у день повного погашення заборгованості за кредитами для закриття цього договору, але не пізніше дати погашення кредитів, вказаної в п.1.1. цього договору.

Процентна ставка за користування кредитами встановлюється у розмірі 25% річних. У разі прострочення повернення кредиту плата за користування одержаним кредитом або часткою кредиту в період, який починається на наступний день за днем погашення кредиту згідно цього договору і до дня фактичного повернення кредиту позичальником, встановлюється в розмірі 30% річних (п. 2.5, 2.6.2 договору).

Сума заборгованості за кредитом, що не сплачена позичальником у визначений цим договором строк, наступного робочого дня вважається простроченою (п.2.6.2 договору).

Відповідно п.1.1, враховуючи внесені зміни 01 вересня 2011 року, позичальник зобов'язується повернути кредити не пізніше 1 вересня 2012 року та сплатити відсотки за користування кредитами на умовах, передбачених цим договором.

Зобов'язання за даним договором було забезпечено договорами поруки, укладеним 21 серпня 2009 року з ОСОБА_1 № 210809-П та 24 грудня 2010 року - з ПП «Екосвіт-Ю» № 241210-П (том 1 а.с.43-44, 62-63).

У подальшому, між банком та поручителями укладалося ряд додаткових договорів про зміну основного кредитного договору, якими було збільшено суму ліміту кредитування та кінцевий строк виконання кредитних зобов'язань (том 1 а.с.45-51, 64-66).

Вказані договори поруки набувають чинності з моменту підписання сторонами і діють до повного виконання зобов'язань за кредитним договором. Порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років з моменту настання терміну повернення кредитних коштів, згідно з кредитним договором, не пред'явить вимоги до поручителя (п.6.1, 6.2 договорів поруки від 21 серпня 2009 року та від 24 грудня 2010 року).

У порушення умов договору про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року, боржник свої зобов'язання виконував неналежним чином, у зв'язку з чим, станом на 05 травня 2014 року, утворилася заборгованість в розмірі 6336321,47 грн., яка складається з: 3619929, 45 грн. - заборгованість за наданим кредитом; 2458582,07 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 170136,68 грн. - сума інфляційної заборгованості за кредитом; 87673,27 грн. - сума інфляційної заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом, що підтверджується відповідними розрахунками (том 1 а.с.38-42).

У зв'язку з неналежним виконанням боржником своїх зобов'язань за спірним договором банком неодноразово направлялися вимоги поручителям про стягнення заборгованості за кредитним договором, починаючи з 03 жовтня 2012 року (том 1 а.с.52-61, 67-76).

30 вересня 2010 року між банком та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 300910-UAH, за умовами якого відповідачу надано споживчий кредит у розмірі 3640000, 00 грн. на споживчі цілі (том 2 а.с.10-14).

У подальшому між сторонами були укладені договори № 1 від 30 березня 2011 року та №2 від 29 березня 2012 року про зміну кредитного договору від 30 вересня 2010 року, якими було змінено кінцевий строк виконання кредитних зобов'язань (том 2 а.с.17, 20).

Відповідно п.1.3 плата за користування одержаним кредитом встановлюється у розмірі 22 % річних.

У разі порушення пункту 4.3 цього договору, плата за користування одержаним кредитом в період, який починається на наступний день за днем погашення кредиту (його частини) згідно цього договору і до дня фактичного повернення кредиту позичальником, встановлюється в розмірі 44 % річних, крім періоду з 01 квітня 2011 року по 29 липня 2011 року, в якому встановлюється у розмірі 22 % річних (п.1.4 кредитного договору).

Пунктом 7.1 договору визначено, що нарахування відсотків здійснюється в останній робочий день звітного місяця. Сплата відсотків за користування кредитом здійснюється щомісячно протягом 5 календарних днів місяця, наступного за звітним.

Остаточний строк погашення кредиту та сплати відсотків за користування ним та комісій встановлюється до 1 жовтня 2012 року (п.4.3 договору з врахуванням змін від 29 березня 2012 року) (том 2 а.с.20).

Відповідно п.8.1. договору за несвоєчасне погашення частки одержаного кредиту у відповідності до графіку погашення, а також відсотків за користування кредитом, позичальник сплачує банку за кожен день прострочення пеню в розмірі 0,04%, але не більше подвійної ставки НБУ від суми простроченої заборгованості по кредиту та відсоткам.

У рахунок забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором 30 вересня 2010 року укладені договори поруки з ПП «Компанія Приват-Лекс» за №300910-UAH-П та з ПП «Екосвіт-Ю» за №300910-UAH-П-1, до яких також вносились відповідні зміни щодо розміру річної процентної ставки за договором та кінцевого строку виконання кредитних зобов'язань (том 2 а.с.61-64, 66-69).

У порушення умов кредитного договору від 30 вересня 2010 року, боржник свої зобов'язання виконував неналежним чином, у зв'язку з чим, станом на 06 травня 2014 року, утворилася заборгованість в розмірі 7154335,60 грн., яка складається з: 3538326,52 грн. - заборгованість за наданим кредитом; 2329963,77 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 516595,67 грн. - пеня за несвоєчасне погашення часток кредиту; 235364,09 грн. - пеня за несвоєчасне погашення нарахованих відсотків; 206572,94 грн. - сума інфляції заборгованості за кредитом; 178016,92 грн. - 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту; 90313,73 грн. - сума інфляції заборгованості за нарахованими відсотками та 59181,95 грн. - 3% річних за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків, що підтверджується відповідними розрахунками (том 2 а.с.52-60).

Згідно з ч. 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позивальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України (правовий висновок, викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі №14-10цс18).

Відповідно до пункту 2.6.2 договору овердрафту у редакції від 31 січня 2011 року проценти за користування кредитами нараховуються банком та сплачуються позивальником щомісяця, виходячи із суми заборгованості на позичковому рахунку та процентної ставки за кредитом.

Відтак, сторони погодили сплату процентів періодичними (щомісячними) платежами у межах строку кредитування за договором овердрафту, відповідно до умов якого, з урахуванням внесення до нього змін та викладення пунктів договору у новій редакції від 01 вересня 2011 року, позичальник зобов'язувався повернути кредити не пізніше 01 вересня 2012 року.

Отже, за умовами договору овердрафту проценти нараховуються лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

На підтвердження своїх вимог до ОСОБА_1 за договором овердрафту, банк надав суду розрахунок заборгованості станом на 05 травня 2014 року за овердрафтом, процентами за користування кредитом, інфляційними втратами на заборгованість за овердрафтом та процентами за користування кредитом на загальну суму 6336321,47 грн.

З урахуванням зазначеного, підлягає зменшенню заборгованість за процентам за користування кредитом в межах визначених договором до 01 вересня 2012 року, з 2458582,07 грн. до 754565,20 грн. (том 1 а.с. 42).

Також підлягає зміні сума інфляції заборгованості за нарахованими процентами за користування кредитом з 87673,27 грн. до 2406,65 грн. (том 1 а.с.42 зворот).

Отже, сума заборгованості за Кредитним договором №210809-О від 21.08.2009 складає 4547037,98 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом 3619929,45 грн.; заборгованості за нарахованими процентами 754565,20 грн.; сума за інфляційними втратами заборгованості за кредитом, станом на 06 травня 2014 року 170136.68грн.; сума за інфляційними втратами за нарахованими процентами за користування кредитом 2406,65 грн.

Стягуючи з ОСОБА_1 заборгованість за договором кредиту №300910-UAH від 30.09.2010 у розмірі 7154335,60 грн. відповідно до наданого банком розрахунку, суд першої інстанції також не звернув уваги на те, що розрахунок заборгованості проведений станом на 06 травня 2014 року, не перевірив період, за який банк просив стягнути проценти за кредитним договором, пеню за несвоєчасне погашення процентів, інфляційні втрати та 3 % річних на суму боргу за процентами.

Оскільки, сторони погодили сплату процентів періодичними (щомісячними) платежами у межах строку кредитування за договором овердрафту, відповідно до умов якого, з урахуванням внесення до нього змін та викладення пунктів договору у новій редакції від 01 вересня 2011 року, позичальник зобов'язувався повернути кредити не пізніше 01 жовтня 2012 року, підлягає зменшенню заборгованість за процентам за користування кредитом в межах визначених договором з 2329963,77 грн. до 129738,64 грн. (том 2 а.с.53).

Сума пені за несвоєчасне погашення нарахованих процентів, яка нараховувалася за період з 06.05.2013 по 05.05.2014 не підлягає стягненню.

Підлягає зменшенню сума інфляції заборгованості за нарахованими відсотками з 90313,73 грн. до 4751,61 грн. (том 2 а.с.58).

Також, підлягає зменшенню сума 3% річних за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків з 59181,95 грн. до 3860,97 грн. ( том 2 а.с.59).

Отже, сума заборгованості за Кредитним договором №300910-UAH від 30.09.2010 складає 4577863,27 грн., яка складається з: заборгованості за кредитом 3538326,52 грн. ; заборгованості за нарахованими процентами 129738,64 грн.; сума пені за несвоєчасне погашення часток кредиту станом на 06 травня 2014 року,- 516595,67 грн., сума інфляції заборгованості за користування кредитом станом на 06 травня 2014 року - 206572,94 грн.; 3% річних за несвоєчасну сплату кредиту станом на 06 травня 2014 року - 178016,92 грн.; сума інфляції заборгованості за нарахованими відсотками - 4751,61 грн.; 3 % річних за несвоєчасну сплату нарахованих відсотків - 3860,97 грн.

За наведених обставин колегія суддів вважає, що судом першої інстанції була допущена помилка при встановленні обставин щодо розміру заборгованості відповідача перед позивачем по сплаті процентів, в зв'язку з чим, рішення суду першої інстанції необхідно змінити у відповідних частинах.

Керуючись ст. 367, 374, 376, 381- 384 ЦПК України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИЛА :

Рішення Ленінського районного суду м. Дніпропетровська від 05 грудня 2014 року змінити в частині розміру стягнутої суми заборгованості.

Зменшити розмір стягнутої з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заборгованості за кредитним договором від 30 вересня 2010 року № 300910-UAH станом на 06 травня 2014 року з 7154335,60 грн. до 4577863,27 грн., яка складається: борг за кредитом у сумі 3538326,52 грн., борг за процентами за користування коштами у сумі 129738,64 грн., пеня за несвоєчасне погашення часток кредиту у сумі 516595,67 грн., інфляційні втрати за кредитом у сумі 206572,94 грн., 3 % річних за кредитом у сумі 178016,92 грн., інфляційні втрати за процентами у сумі 4751,61 грн., 3 % річних за процентами у сумі 3860,97 грн.

Зменшити розмір стягнутої з ОСОБА_1 на користь публічного акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» заборгованості за договором про надання кредитної лінії в режимі овердрафт від 21 серпня 2009 року № 210809-О станом на 06 травня 2014 року з 6336312,47 грн. до 4547037,98 грн., яка складається: борг за кредитом у сумі 3619929,45 грн, за процентами у сумі 754565,20 грн., інфляційні втрати за кредитом у сумі 170136,68 грн, інфляційні втрати за процентами у сумі 2406,65 грн.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена у касаційному порядку відповідно до чинного законодавства.

Судді: