Справа № 367/4163/17
Провадження №2/367/344/2018
РІШЕННЯ

Іменем України

02 травня 2018 року Ірпінський міський суд Київської області в складі:

головуючої судді Оладько С.І.,

за участі секретаря Мидловець М

представника позивача ОСОБА_1А

представника відповідача ОСОБА_2В

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Ірпені цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3С до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором та за зустрічним позовом ОСОБА_4 до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання недійсними окремих положень кредитного договору

в с т а н о в и в :

Позивач звернувся до суду із позовом,відповідно до якого зазначив, 27 жовтня 2014 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір № 300131/0-168/14-0400-с-к зі змінами та доповненнями .

Згідно умов Кредитного договору від 27 жовтня 2014 року позивач надав відповідачу в тимчасове користування на умовах забезпеченості, повороткості, строковості, платності кредитні ресурси в сумі 2 300 000.00 гривень з процентною ставкою у розмірі:

- починаючи з 27.10.2014 року та закінчуючи 26.10.2019 року включно 1,05 (одна ціла пять сотих) процентів річних;

- починаючи з 27.10.2019 року та до повного виконання Позичальником зобовязань за цим ОСОБА_5 18 (вісімнадцять) процентів річних.

Відповідно до п. 2 Кредитного договору Позичальник зобовязувався повністю повернути кредитні ресурси до 26 жовтня 2029 року.

Пунктом 4. Кредитного договору визначено, що сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником щомісячних платежів з 01 по 10 число кожного місяця, розміри яких та строки їх сплати зазначені в графіку платежів згідно Додатку № 1 до Кредитного договору. При цьому, проценти сплачуються у сумі, нарахованій на залишок заборгованості по Кредиту. Повернення суми Кредиту здійснюється Позичальником не пізніше дати остаточного повернення кредиту.

За цим ОСОБА_5 Позичальник зобовязується здійснювати оплату грошових коштів шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань з метою погашення заборгованості за виданим кредитом та нарахованими процентами на рахунок №2909.7.002186.001, МФО 300131.

Підпунктом 1.7.1. пункту 1.7. Частини № 2 Кредитного договору визначено, що кредит надається однією сумою згідно з Кредитною заявкою Позичальника, в безготівковій формі, шляхом перерахування кредитних коштів на Поточний рахунок . Позичальник вважається таким, що отримав Кредит, після зарахування Банком кредитних коштів на Поточний рахунок Позичальника.

Позивач зазначає,що він свої зобов'язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кошти в розмірі та на умовах, передбачених вищезазначеним договором. В свою чергу, відповідач скористався кредитними коштами, свої зобовязання за Кредитним договором в частині повернення суми кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконує.

Заборгованість ОСОБА_4 за Кредитним договором № 300131/0-168/14-00400-с-к від 27.10.2014р. станом на 01.01.2017 року складає 2 417 221,52 грн. в тому числі: сума строкової заборгованості по основному боргу кредиту-2 300 000,00грн, сума простроченої заборгованості по основному боргу кредиту-0,00 грн.

сума строкової заборгованості по відсоткам-2 045,49 грн, сума простроченої заборгованості по відсоткам - 34 243,50 грн, пеня за прострочення заборгованості по основному боргу кредиту, відсоткам - 80 932,53 грн.

Позивач направив відповідачу вимогу про повернення кредитних коштів за вих. №3-243110/2754 від 28.04.2017р.

Відповідач наявну заборгованість перед банком не сплатив.

Позивач просить стягнути з ОСОБА_4 на його користь заборгованість по кредитному договору № 300131/0-168/14-00400-с-к від 27.10.2014р. станом на 01.01.2017р. у розмірі 2 417 221,52 гривень, та судові витрати в розмірі 36 258,32 грн.

Відповідач звернувся до суду із зустрічною позовною заявою,відповідно до якої зазначив,що «27» жовтня 2014 року між ОСОБА_4 та ПУБЛІЧНИМ АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» було укладено Кредитний договір № 300131 /0-168/ 14-00400-с-к .

Відповідно до пункту 2 ОСОБА_5 надає Позичальнику Кредит у сумі 2 300 000, 00 (два мільйони триста тисяч гривень 00 копійок) в порядку та на умовах, визначених цим ОСОБА_5. Цільове використання Кредиту на споживчі цілі.

ОСОБА_4В вважає, що деякі положення ОСОБА_5 грубо порушують законодавство України та є недійсними .

Зазначає,що до спірних правовідносин застосовуються положення Закону України «Про захист прав споживачів».

Відповідно до ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача.

Так, п. 1.9 ОСОБА_5 передбачає лише відповідальність позивача у випадку порушення умов ОСОБА_5, втім відповідач не несе жодної відповідальності у випадку невиконання своїх зобовязань.

Відсутність у п. 1.9 ОСОБА_5 відповідальності відповідача не відповідає вимогам п. 9 ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», відповідно до якого договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: права та обов'язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.

Позивач за зустрічним позовом ОСОБА_4В просить визнати п. 1.9 Кредитного договору № 300131/0-168/14-00400-с-к від 27 жовтня 2014 року - недійсним.

Представник позивача у судовому засіданні основні позовні вимоги підтримав та просить їх задовольнити,зустрічний позов не визнав,просить у позові відмовити,поскільки вважає його безпідставним. При цьому звернув увагу на ті обставини,що відповідач працював у позивача ,а тому був обізнаний з усіма пунктами договору. Крім того,вважає,що ОСОБА_4В пропустив строк позовної давності.

Представник відповідача у судовому засіданні основні позовні вимоги не визнав та пояснив,що відповідач не отримував кредит на руки,даний кредит був взятий для погашення заборгованості за попереднім кредитним договором. Однак із суми заборгованості вбачається,що даний кредит не пішов на погашення попередньої заборгованості. Просить у позові банку відмовити. Щодо зустрічного позову,то даний позов підтримує ,просить його задовольнити,поскільки умови кредитного договору є несправедливими по відношенню до ОСОБА_4

Суд,заслухавши пояснення сторін,дослідивши письмові докази по справі,вважає позов публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» таким,що підлягає до задоволення,а зустрічний позов таким,що не підлягає до задоволення.

Відповідно до ст.. 5 ЦПК України «Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

2. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.»

Відповідно до ч 2,3 ст. 12 ЦПК України «Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обовязків, передбачених законом.

3. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.»

Відповідно до ч 1 ст. 13 ЦПК України «Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.»

Відповідно до ч 1 ст. 81 ЦПК України « Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.»

У судовому засіданні було встановлено,що 27 жовтня 2014 року між позивачем та відповідачем було укладено кредитний договір № 300131/0-168/14-0400-с-к зі змінами та доповненнями .

Згідно умов даного Кредитного договору від 27 жовтня 2014 року позивач надав відповідачу в тимчасове користування на умовах забезпеченості, повороткості, строковості, грошові кошти в сумі 2 300 000.00 гривень з процентною ставкою у розмірі:

- починаючи з 27.10.2014 року та закінчуючи 26.10.2019 року включно 1,05 (одна ціла пять сотих) процентів річних;

- починаючи з 27.10.2019 року та до повного виконання позичальником зобовязань за цим ОСОБА_5 18 (вісімнадцять) процентів річних.

Наведені обставини справи підтверджуються у судовому засіданні копією кредитного договору (а.с.20-26),заявою відповідача про надання кредиту (а.с. 29-32).Дані обставини справи не заперечуються представником відповідача у судовому засіданні та не заперечуються згідно зустрічної позовної заяви.

Відповідно до п. 2 Кредитного договору відповідач зобовязався повністю повернути кредитні ресурси до 26 жовтня 2029 року.

Пунктом 4. Кредитного договору визначено, що сплата процентів відбувається шляхом сплати Позичальником щомісячних платежів з 01 по 10 число кожного місяця, розміри яких та строки їх сплати зазначені в графіку платежів згідно Додатку № 1 до Кредитного договору. При цьому, проценти сплачуються у сумі, нарахованій на залишок заборгованості по Кредиту. Повернення суми Кредиту здійснюється Позичальником не пізніше дати остаточного повернення кредиту.

За цим ОСОБА_5 Позичальник зобовязується здійснювати оплату грошових коштів шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань з метою погашення заборгованості за виданим кредитом та нарахованими процентами на рахунок №2909.7.002186.001, МФО 300131.

Підпунктом 1.7.1. пункту 1.7. Частини № 2 Кредитного договору визначено, що кредит надається однією сумою згідно з Кредитною заявкою Позичальника, в безготівковій формі, шляхом перерахування кредитних коштів на Поточний рахунок . Позичальник вважається таким, що отримав Кредит, після зарахування Банком кредитних коштів на Поточний рахунок Позичальника.

У судовому засіданні встановлено,що позивач свої зобов'язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кошти в розмірі та на умовах, передбачених вищезазначеним договором.

В свою чергу, відповідач свої зобовязання за Кредитним договором в частині повернення суми кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами належним чином не виконує.Посилання представника відповідача на ті обставини,що відповідач не отримував на руки вказані кредитні кошти,а дані кошти повинні були піти на погашення попередньої заборгованості за попереднім кредитним договором суд вважає безпідставним,поскільки з даного приводу суду не було надано відповідних доказів.

Станом на 01.01.2017 року заборгованість відповідача за Кредитним договором № 300131/0-168/14-00400-с-к від 27.10.2014р. складає 2 417 221,52 грн. в тому числі: сума строкової заборгованості по основному боргу кредиту-2 300 000,00грн, сума простроченої заборгованості по основному боргу кредиту-0,00 грн.

сума строкової заборгованості по відсоткам-2 045,49 грн, сума простроченої заборгованості по відсоткам - 34 243,50 грн, пеня за прострочення заборгованості по основному боргу кредиту, відсоткам - 80 932,53 грн.Наведені обставини справи підтверджуються розрахунком заборгованості (а.с.17-19).

При вирішенні спору по суті суд не приймає до уваги посилання представника ОСОБА_4В в тій частині,що розмір заборгованості за кредитним договором має бути іншим,поскільки з даного приводу до суду не було надано жодного доказу.

Відповідно до ст.626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ст.629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Так, статтею 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу норм ч.2 ст.1069 Цивільного кодексу України права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, певних змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України, при порушенні зобов'язання наступають правові наслідки, установлені договором або законом.

Відповідно до п.п. 1.9.1. п. 1.9. Кредитного договору позивач має право у випадку невиконання Позичальником Боргових зобовязань понад 30 (тридцять) календарних днів чи невиконання Позичальником або Третіми особами інших умов Кредитного договору, Документів забезпечення та/чи будь-яких умов договорів укладених між Банком та Позичальником, та/чи між Банком та Третіми особами, що існували на момент укладання Кредитного договору чи таких, що будуть укладені в майбутньому, понад 30 (тридцять) календарних днів, Сторони домовились, що ОСОБА_5 має право вимагати від Позичальника дострокового повернення Кредиту та сплати процентів, а Позичальник зобовязаний зробити повне погашення заборгованості за цим ОСОБА_5, тобто повернути отриманий Кредит та сплатити всі проценти протягом 3 (трьох) банківських днів з моменту одержання вимоги Банку, Банк може повідомляти Позичальника по телеграфу, шляхом відправлення рекомендованих листів з повідомленням або шляхом доставки нарочним Позичальнику за вказаною адресою.

Дострокове повернення Кредитних ресурсів та сплата процентів не звільняють Позичальника від відповідальності, передбаченої розділом 3 цього ОСОБА_5, за порушення умов цього ОСОБА_5.

Згідно з п. 3.1. Кредитного договору, за невиконання або неналежне виконання прийнятих на себе зобовязань за Кредитним договором Позичальник несе відповідальність в порядку і на умовах, визначених в цьому ОСОБА_5, а саме:

- за порушення прийнятих на себе зобовязань стосовно повернення кредитних коштів, сплати процентів за користування кредитними коштами у визначені цим ОСОБА_5 строки, Позичальник зобовязаний сплатити Банку пеню з розрахунку 1% (одного відсотка) від суми несвоєчасно виконаного зобовязання за кожний день прострочки. Зазначена пеня сплачується додатково до прострочених сум, що підлягають сплаті згідно цього ОСОБА_5;

- за нецільове використання Кредиту Позичальник зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 10 % (десяти відсотків) від суми Кредиту. Вказаний штраф сплачується додатково до інших сум, що підлягають сплаті згідно з цим ОСОБА_5;

- пеня та штрафи, передбачені цим ОСОБА_5, сплачуються Позичальником у національній валюті України.

Поскільки відповідач порушив умови кредитного договору,суд вважає за необхідне задовольнити позов та стягнути із ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» заборгованість за кредитним договором №300131/0-168/14-00400-с-к від 27.10.2014р в суммі 2 417 221 гр 52 коп.Поскільки позовні вимоги позивача суд задовольняє у повному обсязі,то до відшкодування підлягають у судові витрати понесені позивачем на оплату судового збору у суммі 36 258 гр 32 коп.

Щодо зустрічних позовних вимог ОСОБА_4В,то дані вимоги не підлягають до задоволення.

Відповідно до ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача.

п. 1.9 ОСОБА_5 передбачає лише відповідальність позичальника у випадку порушення умов ОСОБА_5, при цьому не передбачено відповідальності банку у випадку невиконання своїх зобовязань.

Відсутність у п. 1.9 ОСОБА_5 відповідальності банку не відповідає вимогам п. 9 ч. 1 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», відповідно до якого договір, якщо інше не передбачено законом, повинен містити: права та обов'язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору.

Однак,відповідно до ст.. 256 ЦК України «Позовна давність-це строк,у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.»

Відповідно до ст.. 257 ЦК України «Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки».

Кредитний договір між сторонами був укладений 27.10.2014р.Із позовною вимогою про визнання недійсним п 1.9 кредитного договору ОСОБА_4В звернувся до суду у лютому 2018р,пропустивши при цьому строк,передбачений ст.. 257 ЦК України.

Відповідно до ч 3,4 ст. 267 ЦК України «Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі,зробленою до винесення ним рішення.Сплив позовної давності,про застосування якої заявлено стороною у спорі,є підставою для відмови у позові».

Представник позивача по справі просив застосувати строк позовної давності до вимог ОСОБА_4В,у зв»язку з чим суд відмовляє ОСОБА_4В у зустрічному позові у зв»язку із пропуском строку позовної давності.

На підставі ст.ст.525,526,530, 610,611,1046-1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 4,10,76,259,264-265,268 , 273 ,365 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» задовольнити .

Стягнути із ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» заборгованість за кредитним договором №300131/0-168/14-00400-с-к від 27.10.2014р в суммі 2 417 221 гр 52 коп(два мілліони чотириста сімнадцять тисяч двісті двадцять одну гр. 52 коп).

Стягнути із ОСОБА_4 на користь публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» судові витрати 36 258 гр 32 коп.

У зустрічному позові ОСОБА_4 відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до апеляційного суду Київської області через Ірпінський міський суд шляхом подачі апеляційної скарги на протязі 30 днів з дня складання повного тексту рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи,якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення,якщо його не скасовано,набирає законної сили після повернення апеляційної скарги ,відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текс судового рішення буде складено 12.05.2018р.

Суддя: С.І. Оладько