Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09.11.2018 Справа №607/20369/18

місто Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого - судді Герчаківської О.Я.,

з участю секретаря судового засідання Лобач І.В.,

позивача ОСОБА_1,

представника позивача ОСОБА_2,

представник відповідача Ващука Я.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Національної Акціонерної Страхової Компанії «ОРАНТА» про стягнення витрат за договором страхування, -

В С Т А Н О В И В :

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства «Національної Акціонерної Страхової Компанії «ОРАНТА» (надалі - ПАТ «НАСК «ОРАНТА») про стягнення витрат за договором страхування.

В обґрунтування своїх доводів позивач посилається на те, що 13 квітня 2018 року між ним та відповідачем був укладений Договір добровільного страхування подорожуючих за кордоном №0131219. 04 травня 2018 року, перебуваючи у Німеччині в гостях у своєї доньки, у ОСОБА_1 погіршилось самопочуття, він відчув слабкість лівої сторони тіла, не міг самостійно пересуватись та тримати посуд. Донькою була викликана швидка допомога, яка транспортувала його до медичного закладу міста Люббеке, де йому було діагностовано інсульт та надано невідкладну медичну допомогу. В цей же день позивача каретою швидкої допомоги було доставлено до клінічної лікарні ім. Йоганеса Веслінга міста Мінден в неврологічне відділення. В медичних закладах позивач перебував три дні з 04 травня 2018 року по 06 травня 2018 року, де отримав медичну допомогу, за яку самостійно оплатив грошові кошти в розмірі 5100,63 Євро, з яких: 583,35 Євро - витрати на транспортування до клінічної лікарні в м. Мінден; 3594,17 Євро - оплата за стаціонарне лікування в клінічній лікарні м. Мінден; 50 Євро - за виписку рецепта та 873,11 Євро - за надання невідкладної медичної допомоги в лікувальному закладі м. Люббеке. Після виписки з лікарні 07 травня 2018 року ОСОБА_1 в телефонному режимі повідомив страхову компанію про страховий випадок. Повернувшись в Україну, позивач звернувся до відповідача із заявою та документами, які підтверджують понесені витрати, з вимогою виплатити страхове відшкодування. Листом №09-02-12/4691 від 04 липня 2018 року страховою компанією було відмовлено ОСОБА_1 у виплаті страхового відшкодування з причин несвоєчасного повідомлення про настання страхового випадку. У зв'язку з цим позивач звернувся до суду за захистом своїх прав, просить стягнути з ПАТ «НАСК «ОРАНТА» понесені медичні витрати в розмірі 5100,63 Євро, що еквівалентно 168 269 грн., вирішити питання судових витрат.

Ухвалою від 09 жовтня 2018 року відкрито провадження у справі № 607/20369/18 та призначено її розгляд в порядку спрощеного позовного провадження. Встановлено відповідачу п'ятнадцятиденний строк для подання відзиву на позовну заяву.

У визначний судом строк представником відповідача було подано відзив на позовну заяву. в якому зазначено, що підставою для відмови позивачу у виплаті відшкодування за договором страхування стало несвоєчасне повідомлення страхувальником про настання страхового випадку без поважних причин, оскільки за умовами вказаного договору ОСОБА_1 повинен був при першій же можливості (але не пізніше 24 годин з моменту настання події) повідомити страховика та /або Сервісну службу про факт звернення за допомогою і про суму своїх витрат. ПАТ «НАСК «Оранта» вважає вимоги позивача необґрунтованими, безпідставними та такими, що не відповідають фактичним обставинам справи, умовам договору і вимогам чинного законодавства, які регулюють дані правовідносини, а тому просить відмовити у їх задоволенні у повному обсязі.

В судовому засіданні позивач та його представник підтримали позовні вимоги та надали пояснення, аналогічні викладеним в позовній заяві. ОСОБА_1 доповнив свої доводи, зазначивши про те, що німецькі лікарі намагалися зв'язатися із страховою компанією, однак ці спроби були марними. Він особисто не міг повідомити страховика про те, що перебуває на лікуванні через незадовільний стан здоров'я, в лікарні з ним перебувала дочка.

Представник відповідача в судовому засіданні позову не визнав з мотивів, викладених у відзиві на позовну заяву. Додатково пояснив, що позивач всупереч умовам договору несвоєчасно повідомив страхову компанію про настання страхового випадку та не узгодив зі страховою компанією понесені витрати на медичну допомогу, а тому відсутні правові підстави для їх відшкодування. Просить у позові відмовити.

Заслухавши поясненням сторін, дослідивши та оцінивши докази у справі в їх сукупності, суд встановив наступні обставини справи.

13 квітня 2018 року між ОСОБА_1 та НАСК «ОРАНТА» було укладено Договір добровільного страхування подорожуючих за кордоном №0131219 зі строком дії 31 день з 14 квітня 2018 року по 14 травня 2018 року, програма страхування А, страхова сума на одну застраховану особу в розмірі 30 000 Євро, застрахована особа - ОСОБА_1. В цей же день позивачем сплачено на користь відповідача страховий платіж в сумі 209,73 грн. (а.с.5 (зворотна сторона) - 8).

Відповідно до п. 3.1.1 Договору, Частина 2, предметом Договору є майнові інтереси, що не суперечать закону, пов'язані з життям, здоров'ям Застрахованої особи та медичними витратами Застрахованої особи, а також її додатковими витратами, які безпосередньо пов'язані з настанням страхового випадку під час здійснення Застрахованою особою подорожі (поїздки) за кордон.

Страховим випадком є витрати на невідкладну допомогу - звернення Застрахованої особи до медичного закладу та/або Сервісної служби за невідкладною медичною або іншою допомогою відповідно до Програми (п. 4.2.1 Договору, Частина 2).

Страховим випадком визнається подія (або декілька подій) передбачена п. 4.2 Договору, Частина 2, що відбулася (відбулися) у період його дії та з настанням якої (яких) виникає обов'язок Страховика здійснити страхову виплату/страхове відшкодування на умовах цього Договору (п. 4.3 Договору, Частина 2).

Страхувальник/Застрахована особа має право отримати страхову виплату при настанні страхового випадку в порядку, передбаченому Договором та Правилами (п. 10.1.1 Договору, Частина 2).

Страхувальник/Застрахована особа зобов'язаний повідомити Страховика про настання страхового випадку в строк, передбачений умовами Договору (п. 10.2.7 Договору, Частина 2), погоджувати зі Страховиком або Сервісною службою, телефони якої зазначені у Договорі, всі дії, пов'язані з отриманням лікування та інших послуг у разі настання страхового випадку (п. 10.2.8 Договору, Частина 2).

При настанні події, що має ознаки страхового випадку (витрати на невідкладну допомогу/нещасний випадок), Застрахована особа або її довірена особа (представник) зобов'язані: негайно зв'язатись із Сервісною службою та/або Страховиком за вказаними у Договорі телефонами і повідомити таку інформацію: прізвище та ім'я Застрахованої особи; номер та серію Договору; термін дії Договору; страхову суму та Програму; місце перебування та контактний телефон; докладний опис обставин, що склалися (п. 11.1.1 Договору, Частина 2).

У випадку, якщо Застрахована особа з об'єктивних та поважних причин не змогла зв'язатись із Сервісною службою та/або Страховиком для отримання необхідної допомоги і була змушена самостійно оплатити вартість наданої їй невідкладної медичної або іншої допомоги, вона повинна при першій же можливості (але не пізніше 24 годин з моменту настання події) повідомити Страховика та/або Сервісну службу про факт звернення за допомогою і про суму своїх витрат (п. 11.2 Договору, Частина 2).

Застрахована особа повинна надати документи для підтвердження факту настання страхового випадку та суми витрат (п. 12.9 Договору, Частина 2). Документи, що підтверджують факт оплати медикаментів, наданих медичних та інших послуг, передбачених Договором (розрахунково-касові документи, товарні чеки, розписки про отримання грошей, банківські квитанції тощо (п. 12.9.5 Договору, Частина 2).

04 травня 2018 року під час перебування у доньки в Німеччині у Застрахованої особи - ОСОБА_1 раптово погіршився стан здоров'я, йому стало погано, він не міг самостійно пересуватись, виник параліч лівої половини тіла. Донька позивача викликала швидку допомогу, яка шпиталізувала хворого до лікарні у місті Люббеке. При поміщенні 04 травня 2018 року ОСОБА_1 у лікувальний заклад ОСОБА_5 пред'явила страховий поліс, який перетворили у цифрову форму, про що свідчить довідка, надана уповноваженою особою лікарні міста Люббеке-Раден. З наданих лікарнею документів вбачається, що пацієнт поступив з наступними діагнозами: параліч з геміпарезом з лівого боку; гіпертонічний зрив при встановленій артеріальній гіпертонії серця; діабет цукровий тип 2. У вказаному лікувальному закладі позивач перебував з 09:37 год. 04 травня 2018 року до 10:29 год. 04 травня 2018 року. За надані лікарські послуги в Клініці внутрішньої медицини міста Люббеке позивачу нараховано 873,11 Євро, які згідно інформації лікувального закладу оплачено 04 червня 2018 року (а.с.9-16).

Після надання першочергової медичної допомоги ОСОБА_1 транспортували до лікарні ім.Йоганнеса Веслінга у місті Мінден для подальшого лікування, де він перебував на стаціонарному лікуванні з 10:57 год. 04 травня 2018 до 13:06 год. 06 травня 2018 року. За надані лікарські послуги в Клініці імені Йоганнеса Веслінга у місті Міндені позивачу нараховано 3594,17 Євро, які згідно інформації лікувального закладу оплачено 05 червня 2018 року (а.с.17-21).

Після повернення в Україну ОСОБА_1 подав до ПАТ «НАСК «ОРАНТА» заяву про відшкодування витрат, пов'язаних із його зверненням за медичною допомогою, в період з 04 травня 2018 року по 06 травня 2018 року, під час перебування за кордоном, в сумі 4517,28 Євро.

Листом №09-02-12/4691 від 04 липня 2018 року ПАТ «НАСК «ОРАНТА» відмовило позивачу у виплаті страхового відшкодування з причин несвоєчасного повідомлення про настання страхового випадку (а.с.5).

Відтак, проаналізувавши вищенаведене, суд приходить до висновку, що до виниклих правовідносин слід застосувати наступні норми матеріального права.

Так, відповідно до ст.1 Закону України «Про страхування» (надалі - Закон), страхування - це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати фізичними особами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів.

Згідно ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору (ст. 16 Закону).

Предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать закону і пов'язані, зокрема зі здоров'ям (ст. 4 Закону).

У відповідності до ст. 8 Закону страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Як встановлено в судовому засіданні та вбачається з матеріалів справи, настання події, що має ознаки страхового випадку, мало місце 04 травня 2018 року, однак про його настання позивач повідомив страхувальника 07 травня 2018 року, тобто на наступний день після виписки з лікарні (06 травня 2018 року).

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 989 ЦК України, страхувальник зобов'язаний повідомити страховикапро настання страхового випадку у строк, встановлений договором. Невиконання цього обов'язку страхувальника, тобто несвоєчасного повідомлення страхувальникомбез поважних на те причин про настання страхового випадкуабо створення страховикові перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру збитків в силу п. 5 ч. 1 ст. 991 ЦК України є підставою для відмови у здійсненні йому страхової виплати.

Суд погоджується з доводами позивача про те, що він був позбавлений можливості негайно, але не пізніше 24 год. з моменту настання страхової події повідомити про це страховика, оскільки перебував на стаціонарному лікуванні і його стан здоров'я був незадовільним. Однак, укладений між сторонами Договір добровільного страхування подорожуючих за кордоном №0131219 обумовлює, що таке повідомлення зобов'язана зробити не тільки застрахована особа, а й її довірена особа. В даному випадку дочка позивача - ОСОБА_5, якій було відомо про обставини госпіталізації ОСОБА_1, могла повідомити страховикапро настання страхового випадку, що б свідчило про належне виконання позивачем умов договору страхування.

Суд відхиляє доводи ОСОБА_1 про те, що ОСОБА_5, як і німецькі лікарі, безуспішно намагалася зв'язатися із сервісною службою асистуючої компанії страховика, оскільки будь-яких належних та допустимих доказів в їх обґрунтування позивач не надав та в судовому засіданні таких не здобуто.

Відтак, суд приходить до переконання, що ОСОБА_1 не довів свої твердження про те, що він чи його дочка ОСОБА_5 своєчасно повідомили страховика про настання страхового випадку.

Також суд відхиляє докази позивача в частині понесених ним витрат на лікування, оскільки в матеріалах справи відсутні документи, що підтверджують факт оплати медикаментів, наданих медичних та інших послуг (розрахунково-касові документи, товарні чеки, розписки про отримання грошей, банківські квитанції тощо).

Встановлені судом обставини свідчать про те, що заявлений ОСОБА_1 позов до ПАТ «НАСК «ОРАНТА» про стягнення витрат за договором страхування до задоволення не підлягає через недоведеність позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 2, 4, 12, 13, 76-78, 83,206, 258-268, 273, 352-355 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Національної Акціонерної Страхової Компанії «ОРАНТА» про стягнення витрат за договором страхування - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду або через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 Цивільного процесуального кодексу України.

Позивач: ОСОБА_1, місце проживання: АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1.

Відповідач: Публічне акціонерне товариство «Національна Акціонерна Страхова Компанія «ОРАНТА», адреса місцезнаходження: вул. Здолбунівська, 7-Д, м. Київ, 02081, .

Повний текст судового рішення складено 09 листопада 2018 року.

Головуючий суддяО. Я. Герчаківська