Справа № 740/3065/16-ц
Провадження № 2/740/16/18
РІШЕННЯ

Іменем України

18 квітня 2018 року м.Ніжин

Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області в складі:

судді Олійника В.П., за участі секретаря судового засідання Шадура І.Ю.,

представника позивача-адвоката ОСОБА_1, представника відповідача-Медвідь О.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_2 до Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АХА Страхування», третя особа-Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк», про стягнення страхового відшкодування,

встановив:

Позивачем заявлені вимоги про стягнення 271933 грн. 36 коп страхового відшкодування. Позовні вимоги обгрунтовуються тим, що між позивачем та ПАТ «Укрсоцбанк» 02 жовтня 2008 року укладений договір про надання невідновлювальної кредитної лінії №961/6-072, зобов»язання по якому забезпечене шляхом укладення іпотечного договору на майно, яке належить позивачу на підставі свідоцтва про право власності на нерухоме майно №609 від 21 грудня 2006 року; на виконання умов банку між сторонами укладений договір №0122-иг/ЧНН09К добровільного страхування майна громадян від 26 жовтня 2009 року з терміном дії до 25 жовтня 2018 року із визначенням страхової суми предмета страхування-388160 грн.; 23 січня 2016 року із майном, що є предметом страхування, сталася пожежа, що є страховим випадком; 07 квітня 2016 року відповідачем на користь банку, як першочерговому вигодонабувачу, перераховано 112345 грн. 04 коп; на звернення позивача щодо перерахунку залишку страхового відшкодування на його користь відповідач належним чином не реагує.

В запереченнях на позовну заяву представник відповідача ОСОБА_3 просить відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що страхова сума, яка обумовлена у договорі, становить лише 38,68% дійсної вартості майна на момент настання страхового випадку; у звіті про оцінку майна від 24 січня 2016 року зазначене майно, яке не було застраховане.

Згідно заперечення від 26 лютого 2018 року представник відповідача ОСОБА_3 просить відмовити у задоволенні позову, посилаючись на те, що висновком експерта встановлена обгрунтована сума позову-131159 грн. 75 коп.

Представник позивача адвокат ОСОБА_1 в судовому засіданні підтримав позов за вищевикладених обставин, пояснивши, що страхове відшкодування позивачу станом на час розгляду справи не виплачене, заборгованість за кредитним договором погашена позивачем у 2017 році.

Представник відповідача ОСОБА_3 в судовому засіданні позов не визнав, пояснивши, що вартість майна станом на час страхового випадку більша за ту, яка зазначена у договорі, об»єкт застрахований на 38%, позовні вимоги обгрунтовані в частині 131159 грн. 75 коп, що становить 48 % від суми заявлених позовних вимог.

Представник третьої особи ПАТ «Укрсоцбанк» в судове засідання не з»явився без повідомлення причин, клопотання про відкладення розгляду справи відсутні.

Із врахуванням наданих сторонами доказів по справі суд приходить до слідуючих висновків.

Згідно копії договору добровільного страхування майна громадян №0122-иг/ЧНН09к від 26 жовтня 2009 року, укладеного між страхувальником ОСОБА_2 та страховиком ПАТ «Страхова компанія «АХА Страхування», предметом договору-об»єктом страхування є майнові інтереси страхового поручителя-страхувальника ОСОБА_2, пов»язані з володінням, розпорядженням або користування майном, конструкціями без оздоблення та комунікацій нежитлової будівлі: склад ПММ, лабораторія, прибудова, прибудова, прибудова, ганок, ганок, навіс,-що знаходяться в м.Ніжині Чернігівської області, вул. Прилуцька, 89б. Застраховане майно є предметом договору застави (іпотеки) №3008 від 02 жовтня 2008 року, який є забезпеченням виконання зобов»язань страхувальника перед АКБ «Укрсоцбанк» відповідно до договору про надання невідновлювальної кредитної лінії №961/9-072 від 02 жовтня 2008 року; страхова сума-388160 грн., страховий тариф-0,3 %, франшиза безумовна-1,0%; договір набуває чинності з моменту внесення першого страхового платежу; розмір страхового відшкодування дорівнює розміру заподіяних настанням страхового випадку збитків, визначених згідно п.9.6. договору за вирахуванням встановленої договором франшизи та сум, отриманих страхувальником (банком) у відшкодування збитків від інших осіб, але не більше страхової суми. Розмір збитку визначається страховиком або уповноваженою ним особою шляхом проведення власного розслідування і складання кошторису збитків. Кожна із сторін має право на проведення незалежної експертизи за рахунок тієї сторони, яка її вимагає (п.9.5. Договору); у разі, коли страхова сума становить певну частку дійсної вартості майна та коли страхова сума виявилась меншою, ніж дійсна вартість майна, страхове відшкодування виплачується у такій же частці від визначених по страховому випадку збитків (п.9.7. Договору); після виплати страхового відшкодування страхова сума зменшується на суму виплати страхового відшкодування, а наступні виплати страхового відшкодування проводяться з урахуванням цього зменшення (п.9.13. Договору). Даний договір страхування об»єктів, вказаних у п.1.3., укладено у відповідності з Правилами №002 «Добровільного страхування майна (іншого, ніж передбаченого п.п.5-9 ст.6 Закону України «Про страхування») та Правилами №007 «Добровільного страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ».

Положеннями Правил №007 «Добровільного страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ» встановлено, що страхова сума встановлюється за згодою сторін Договору страхування в розмірі, що не перевищує дійсної вартості застрахованого майна (страхової вартості), якщо інше не передбачено Договором страхування. Дійсною вартістю вважається вартість майна в місці його перебування на момент (у день) укладення Договору страхування або настання страхового випадку, визначена відповідно до умов Договору страхування. Страхове відшкодування сплачується Страхувальнику (Вигодонабувачу) тільки після того, як повністю будуть встановлені причини та розмір збитків. Розмір збитків визначається Страховиком або уповноваженою ним особою шляхом проведення експертизи і складання Кошторису збитків. Кожна із сторін має право на проведення незалежної експертизи. Незалежна експертиза проводиться за рахунок сторони, яка вимагала її проведення.

Відповідно до укладеного договору позивач - страхувальник з Правилами та умовами страхування ознайомлений та згоден, що засвідчено його підписом.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства (ст.3 ЦК України).

Статтею 627 ЦК України передбачено свободу договору, а саме: відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, розумності та справедливості.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч.1 ст. 628 ЦК України).

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору (ч.1 ст.638 ЦК України).

Відповідно до ст.9 Закону України «Про страхування» страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку.

Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Розмір страхової суми визначається договором страхування або чинним законодавством під час укладання договору страхування чи зміни договору страхування.

При страхуванні майна страхова сума встановлюється в межах вартості майна за цінами і тарифами, що діють на момент укладання договору, якщо інше не передбачено договором страхування або законом.

Страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку, якого зазнав страхувальник. У разі коли страхова сума становить певну частку вартості застрахованого предмета договору страхування, страхове відшкодування виплачується у такій же частці від визначених по страховій події збитків, якщо інше не передбачено умовами страхування.

Франшиза - частина збитків, що не відшкодовується страховиком згідно з договором страхування.

Відповідно до ч.3 ст.16 Закону України «Про страхування» договори страхування укладаються відповідно до правил страхування.

З аналізу наведених умов договору вбачається, що укладаючи договір, сторони погодили між собою, що страхова сума не перевищує страхової вартості і є значно меншою, а саме 388160 грн, тобто позивач частково застрахував своє майно на неповну його вартість. Цими умовами сторони погодили, що при настанні страхового випадку у будь-якому разі страхова сума буде меншою ніж вартість майна на дату настання страхового випадку, а тому і виплата буде проводитись не у розмірі 388160 грн., а у пропорційному розмірі.

За даними копій Акту про пожежу від 13 серпня 2016 року, Акту огляду застрахованого об»єкту від 17 січня 2016 року, подією, що має ознаки страхового випадку, є загоряння приміщення в будівлі ОСОБА_2 за адресою: м.Ніжин, вул.Прилуцька, 89-Б. Даний випадок є страховим, про що заперечення сторін відсутні.

Висновком експерта №87-09/17 судової комплексної будівельно-технічної експертизи від 29 вересня 2017 року (із виправленою опискою) встановлено, що страхова сума, обумовлена у п.3.1 договору №0122-иг/ЧНН09к від 26 жовтня 2009 року, 388160 грн. становить певну частку дійсної вартості майна, розташованого в м.Ніжині Чернігівської області, вул.Прилуцька, 89 б, розмір страхового відшкодування, що підлягає до виплати, відповідно до п.9.7. договору становить 243504 грн. 79 коп. (т.2 а.с.145-162).

Згідно висновку №86-09/17 судової комплексної будівельно-технічної та економічної експертизи від 28 серпня 2017 року дійсна вартість застрахованого майна по договору №0122-иг/ЧНН09к від 26 жовтня 2009 року, розташованого в м.Ніжині Чернігівської області, вул.Прилуцька, 89 б, в результаті пожежі, яка сталася 23 січня 2016 року, станом на момент пожежі становить 633682 грн. 07 коп, розмір матеріального збитку (вартість ремонтно-будівельних робіт за вирахуванням зносу), завданого власнику внаслідок пошкодження застахованого майна, зокрема, згідно п.1.3 договору, внаслідок пошкодження конструкцій без оздоблення та комунікацій нежитлової будівлі, в цінах станом на час виникнення пожежі становить 403566 грн. 70 коп (т.2 а.с.73-123).

На виконання умов договору добровільного страхування майна громадян №0122-иг/ЧНН09к від 26 жовтня 2009 року відповідачем по вищезазначеному страховому випадку перераховано на користь ПАТ «Укрсоцбанк» 112345 грн. 04 коп.

За таких обставин на користь позивача підлягає стягненню 131159 грн. 75 коп страхового відшкодування (243504,79-112345,04=131159,75) із врахуванням пропорційного співвідношення страхової суми майна до дійсної вартості майна на час настання страхового випадку.

Посилання позивача на безпідставне застосуваня відповідачем пропорційної системи відповідальності, оскільки при укладанні договору не була визначена дійсна вартість майна, спростовуються умовами укладеного між сторонами договору та не узгоджуються нормами матеріального права, якими врегульовано правовідносини страхування, у зв»язку з чим підстави для стягнення 271933 грн. 36 коп страхового відшкодування в судовому засіданні не встановлені.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивачем заявлені позовні вимоги на загальну суму 271933 грн. 36 коп, судом стягнуто 131159 грн. 75 коп, тобто позовні вимоги задоволені на 48,23 %, і відмовлені на 51,77% (131159,75х 100 : 271933,36=48,23; 100-48,23=51,77), що є підставою для стягнення на користь позивача із відповідача 1481 грн. 49 коп судового збору (2719,33 грн.+352,40 грн.=3071,73 грн.; 3071,73 грн.*48,23%/100=1481,49 грн.), а із позивача на користь відповідача 16566 грн. 40 коп витрат, повязаних із залученням експертів (32000 грн.*51,77%/100=16566,40 грн.).

Керуючись ст.ст.4, 12, 13, 81, 141, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд,-

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути із Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АХА Страхування», місцезнаходження-04070, м.Київ, Подільський район, вул.Іллінська, 8, ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України-20474912, на користь ОСОБА_2, місце проживання в ІНФОРМАЦІЯ_1, пров.Набережний, 2, реєстраційний номер облікової картки платника податків-, 131159 (сто тридцять одну тисячу сто п»ятдесят дев»ять) грн. 75 коп страхового відшкодування.

В задоволенні інших позовних вимог відмовити.

Стягнути із Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АХА Страхування» на користь ОСОБА_2 1481 (одну тисячу чотириста вісімдесят одну) грн. 49 коп судового збору.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «АХА Страхування» 16566 (шістнадцять тисяч п»ятсот шістдесят шість) грн. 40 коп витрат, повязаних із залученням експертів.

Учасникам справи, які були присутні у судовому засіданні, за їхньою заявою негайно видати копії скороченого рішення після його проголошення.

Копії повного рішення надіслати учасникам справи протягом двох днів з дня його складення.

Рішення може бути оскаржене шляхом подачі до Апеляційного суду Чернігівської області через Ніжинський міськрайонний суд Чернігівської області апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення.

Суддя В.Олійник

Повне рішення суду складене 30 квітня 2018 року