Справа№573/166/18
Провадження №2/592/1600/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 квітня 2018 року м.Суми

Ковпаківський районний суд м. Суми у складі:

головуючого судді Литовченко О.В.,

за участю секретаря судового засідання Черей С.В.,

відповідача ОСОБА_1,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Суми цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства ОСОБА_2 «Приват банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом і свої вимоги обгрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № б/н від 31.08.2013 р. ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 20 000 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг. В порушення умов договору відповідач зобовязання за договором належним чином не виконав, в результаті чого станом на 03.12.2017 р. утворилася заборгованість у розмірі 117 000 грн. 00 коп., з яких: 18 609 грн. 38 коп. - заборгованість за кредитом; 98390 грн. 62 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом. На даний час відповідач продовжує ухилятися від виконання зобовязання і заборгованість за договором не погашає. Просить стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором б/н від 31.08.2013 р. у сумі 117 000 грн. 00 коп. та понесені судові витрати у розмірі 1762 грн. 00 коп.

У судове засідання представник позивача не зявився, надав письмову заяву з проханням розглянути справу без його участі, позовні вимоги підтримав в повному обсязі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

У судовому засіданні відповідач ОСОБА_1 позовні вимоги визнав частково. Зазначив, що кошти необхідні були на лікування сина. При отриманні кредиту заповнив анкету на отримання кредиту, більше нічого не підписував. Погоджується з тілом кредиту у розмірі 18 609 грн. 38 коп., однак не погоджується з процентами за користування кредитом.

Суд, вивчивши матеріали даної цивільної справи, заслухавши пояснення відповідача, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 31.08.2013 р. між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір б/н шляхом оформлення Заяви про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, у якій указано, що вона разом з Умовами і тарифами складає між сторонами договір про надання банківських послуг. За умовами договору відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 20 000 грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки (а.с. 9-34).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 31.08.2013 р. станом на 03.12.2017 р. розмір заборгованості ОСОБА_1 перед банком становить 117 000 грн. 00 коп., з яких: 18609 грн. 38 коп. - заборгованість за кредитом; 98 390 грн. 62 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом. (а.с.6-8).

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина перша статті 1055 ЦК України).

За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

Договір є обовязковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно з нормою ст. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобовязання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобовязання є прострочення невиконання зобовязання в обумовлений сторонами строк.

При цьому в законодавстві визначаються різні поняття як «строк дії договору», так і «строк (термін) виконання зобовязання» (ст. ст. 530, 631 ЦК України). Якщо в зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Враховуючи зазначені обставини та надані суду докази суд приходить до висновку, що заборгованість по тілу кредиту станом на 03.12.2017 р. становить 18 609 грн. 38 коп. та підлягає стягненню з ОСОБА_1

Вирішуючи позов в частині розміру процентів суд виходить з наступного.

Щодо нарахування процентів за користування кредитом, позивач обґрунтовує умовами, викладеними в Умовах і правилах надання банківських послуг і тарифами банку.

Однак, позивачем не надано суду документ, який би засвідчував отримання відповідачем під підпис Памятки, яка містить тарифи і останні умови кредитування, Умов і правил надання банківських послуг.

Позивач не надав суду належних і допустимих доказів, які б підтверджували, які саме Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, та відповідно, чи брав на себе зобовязання відповідач зі сплати винагороди та неустойки в разі порушення зобовязання з повернення кредиту.

Аналогічні правові позиції викладені у постановах Верховного Суду України № 6-16цс15 від 11.03. 2015 р., № 6-240цс14 від 11.02.2015 р., № 6-698цс15 від 10.06.2015 р. та № 6-757цс 15 від 01.07.2015 р., № 6-2320цс16 від 22.03.2017 р.

Наявність у відповідача обовязку щодо сплати процентів передбачена ч. 1 ст. 1054 ЦК України. Проте, враховуючи зазначені обставини, їх розмір, у даному випадку має обраховуватися, виходячи з положень ч. 1 ст. 1048, ч. 2 ст. 1054 ЦК України, за якими якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Крім того, відповідно до наданого суду розрахунку позивачем застосовано відсоткову ставку 27,60 %, а потім 32,40 %, зокрема після 01.09.2014 р.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № б/н від 31.08.2013 р. вбачається, що платежі за договором відповідач здійснював 11.02.2015.

Відтак розмір процентів за період з 11.02.2015 року по 03.12.2017 р., що підлягають стягненню з відповідача, виходячи із суми заборгованості 18 609 грн. 38 коп., облікової ставки НБУ та кількості днів прострочення за спірний період становить 9969 грн. 53 коп., що розраховано наступним чином:

з 11.02.2015 р. по 03.03.2015 р. (ставка НБУ 19,5%, кількість днів 21) 208,78 грн.;

з 04.03.2015 р. по 27.08.2015 р.(ставка НБУ 30%, кількість днів 177) 2 707,28 грн.;

з 28.08.2015 р. по 24.09.2015 р.(ставка НБУ 27%, кількість днів 28) 385,44 грн.;

з 25.09.2015 р. по 29.10.2015 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 392,58 грн.;

з 30.10.2015 р. по 17.12.2015 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 549,61 грн.;

з 18.12.2015 р. по 28.01.2016 р.(ставка НБУ 22%, кількість днів 42) 471,10 грн.,

з 29.01.2016 р. по 03.03.2016 р. (ставка НБУ 22%, кількість днів 35) 392,58 грн.,

з 04.03.2016 р. по 21.04.2016 р. (ставка НБУ 22%, кількість днів 49) 549,61 грн.,

з 22.04.2016 р. по 26.05.2016 р. (ставка НБУ 19%, кількість днів 35) 339,05 грн.,

з 27.05.2016 р. по 23.06.2016 р. (ставка НБУ 18%, кількість днів 28) 256,96 грн.,

з 24.06.2016 р. по 28.07.2016 р. (ставка НБУ 16,5%, кількість днів 35) 294,44 грн.,

з 29.07.2016 р. по 15.09.2016 р. (ставка НБУ 15,5%, кількість днів 49) 387,23 грн.,

з 16.09.2016 р. по 27.10.2016 р. (ставка НБУ 15%, кількість днів 42) 321,20 грн.,

з 28.10.2016 р. по 08.12.2016 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 42) 299,79 грн.,

з 09.12.2016 р. по 26.01.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 49) 349,75 грн.,

з 27.01.2017 р. по 02.03.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 35) 249,82 грн.,

з 03.03.2017 р. по 13.04.2017 р. (ставка НБУ 14%, кількість днів 42) 299,79 грн.,

з 14.04.2017 р. по 25.05.2017 р. (ставка НБУ 13%, кількість днів 42) 278,38 грн.,

з 26.05.2017 р. по 06.07.2017 р. (ставка НБУ 12,5%, кількість днів 42) 267,67 грн.,

з 07.07.2017 р. по 03.08.2017 р.(ставка НБУ 12,5%, кількість днів 28) 178,45 грн.;

з 04.08.2017 р. по 14.09.2017 р.(ставка НБУ 12,5%, кількість днів 42) 267,67 грн.;

з 15.09.2017 р. по 26.10.2017 р.(ставка НБУ 12,5%, кількість днів 42) 267,67 грн.;

з 27.10.2017 р. по 03.12.2017 р. (ставка НБУ 13,5%, кількість днів 37) 254,67 грн.;

а всього на суму 9969 грн. 53 коп.

Отже, позов підлягає частковому задоволенню, з відповідача підлягає стягненню заборгованість у розмірі 28 578 грн. 91 коп., з яких заборгованість за кредитом 18 609 грн. 38 коп. та заборгованість по процентам за користування кредитом 9 969 грн. 53 коп.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у сумі 430 грн. 39 коп. (28578,91 грн. х 1762 грн. : 117 000,00 грн.).

Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 263-265, 280-283, 285 ЦПК України, суд,

ухвалив:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ «ПРИВАТБАНК» - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором № б/н від 31.08.2013 р. у розмірі 28578 (двадцять вісім тисяч пыятсот сімдесят вісім) грн. 91 коп. з яких: 18609 грн. 38 коп. - заборгованість за кредитом; 9969 грн. 53 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом.

Стягнути з ОСОБА_1 (АДРЕСА_1, РНОКПП НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ «ПРИВАТБАНК» судовий збір у сумі 430 грн. 39 коп.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Апеляційного суду Сумської області, до початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи через Ковпаківський районний суд м. Суми протягом тридцяти днів, з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя О.В. Литовченко