Номер провадження: 22-ц/785/694/18
Номер справи місцевого суду: 501/330/17
Головуючий у першій інстанції
Доповідач Вадовська Л. М.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22.03.2018 року м. Одеса

Апеляційний суд Одеської області в складі колегії суддів:

головуючого - Вадовської Л.М.,

суддів - Ващенко Л.Г., Колеснікова Г.Я.,

при секретарі - Сідлецькій Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» на рішення Іллічівського міського суду Одеської області від 8 червня 2017 року, -

в с т а н о в и л а :

Позивач ПАТ «ПриватБанк», звернувшись 24 лютого 2017 року до суду з вищеназваним позовом, вказав, що між АТ «ПриватБанк» та ОСОБА_2 укладено договір №б/н від 27 березня 2008 року, за яким надано в кредит 500,00 грн. у вигляді встановленого ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення коштів, що відповідає строку дії картки. Посилаючись на невиконання зобов'язань за договором ПАТ КБ «ПриватБанк» просив стягнути з ОСОБА_2 заборгованість станом на 31 січня 2017 року в загальній сумі 16573,71 грн. та судові витрати (а.с.1-2).

Відповідач ОСОБА_2 позов не визнала (а.с.31-32).

Рішенням Іллічівського міського суду Одеської області від 8 червня 2017 року (описку виправлено ухвалою Іллічівського міського суду Одеської області від 26 червня 2017 року), в позові відмовлено (а.с.36).

В апеляційній скарзі ПАТ КБ «ПриватБанк» просить рішення суду скасувати, ухвалити нове рішення про задоволення позову.

За змістом вимог апеляційної скарги незаконність і необґрунтованість рішення з підстав невідповідності висновків, викладених у рішенні суду першої інстанції, обставинам справи, порушення норм процесуального права, неправильного застосування норм матеріального права полягає у перериванні перебігу позовної давності, в неправильному розрахунку кредитної заборгованості, безпідставності висновку щодо зменшення суми заборгованості по процентам та достатності перерахованих ОСОБА_2 грошових коштів в сумі 600,00 грн. для погашення заборгованості по кредиту.

В апеляційній скарзі не зазначено нові обставини, що підлягають встановленню, проте додано виписку про рух коштів по рахунку як доказ, який підлягає дослідженню та оцінці, обґрунтування поважності причин неподання доказу до суду першої інстанції в силу не присутності представника ПАТ КБ «ПриватБанк» в судовому засіданні 8 червня 2017 року.

Відзив на апеляційну скаргу не подано.

Переглянувши справу за наявними в ній і додатково поданими доказами, перевіривши законність і обгрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги, дослідивши докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються, колегія суддів дійшла висновку про задоволення апеляційної скарги, скасування рішення суду повністю та ухвалення нового рішення по суті заявлених вимог з огляду на наступне.

Судом апеляційної інстанції встановлено наступні факти та відповідні ним правовідносини.

Відповідно до положень частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому; друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Встановлено, що між ЗАТ КБ «ПриватБанк», правонаступником якого є ПАТ КБ «ПриватБанк», та ОСОБА_2 укладено договір №б/н від 27 березня 2008 року, за яким надано кредит у розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Договір №б/н від 27 березня 2008 року у сенсі положень частини 1 статті 634 ЦК України є договором приєднання; підписом на заяві від 27 березня 2008 року ОСОБА_2 надала згоду на те, що підписана нею заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між нею та банком Договір (а.с.5-12).

Пунктами 3.2, 3.3 Умов та Правил надання банківських послуг передбачено згоду Клієнта на встановлення кредитного ліміту за рішенням Банку, на право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого Банком. Пунктом 5.5 Правил користування платіжною карткою встановлено, що відсотки за користування кредитом нараховує Банк у розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, з розрахунку 360 календарних днів на рік. Пунктом 5.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в пункті 4.9 Умов та правил надання банківських послуг, пункті 5.8 Правил користування платіжною карткою, відповідно до пункту 6.3 до обов'язків позивальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахунках.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054 ЦК України).

АТ КБ «ПриватБанк» зобов'язання за Договором виконано, надано ОСОБА_2 кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до Умов та правил надання банківських послуг ОСОБА_2 як позичальник зобов'язалась погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених Договором №б/н від 27 березня 2008 року (п.6.5); у разі невиконання зобов'язанння за Договором на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі й простроченого кредиту та овердрафту), оплатити винагороди Банку (п.6.6).

Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори (п.1 ч.2 ст.11 ЦК України). З підстав, встановлених статтею 11 ЦК виникають зобов'язаня (ч.2 ст.509 ЦК України). Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу (ст..526 ЦК України). Виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою (штрафом, пенею) (ч.1 ст.546 ЦК України). Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання ) (ст..610 ЦК України).

Таким чином, на підставі Договору №б/н від 27 березня 2008 року виникли зобов'язнаня, порушення яких ОСОБА_2 допустила.

Згідно розрахунку за Договором №б/н від 27 березня 2008 року заборгованість станом на 31 січня 2017 року становила 16573,71 грн. та складалася з заборгованості за кредитом в сумі 134,95 грн., за процентами за користування кредитом в сумі 11861,44 грн., з пені та комісії в сумі 3550,00 грн., а також штрафів відповідно до пункту 8.6 Умов та правил банківських послуг в сумі 250,00 грн. (фіксована частина), в сумі 777,32 грн. (процентна складова). Із розрахунку заборгованості вбачається, що останній платіж за рахунком ОСОБА_2 здійснила 14 червня 2014 року (а.с.3-4).

З виписки по картці/рахунку 4149 … … 6851 і додатковим рахункам договору за період з 27 березня 2008 року по 19 червня 2017 року встановлено, що ОСОБА_2 здійснено часткове погашення за кредитом 3 грудня 2010 року в сумі 240,00 грн., 21 травня 2012 року в сумі 200,00 грн., 2 жовтня 2012 року в сумі 15,00 грн., знято кошти через банкомат 12 березня 2013 року в сумі 100,00 грн., здійснено часткове погашення за кредитом 4 червня 2014 року в сумі 150,00 грн., 9 червня 2014 року в сумі 150,00 грн., 11 червня 2014 року в сумі 150,00 грн., 14 червня 2014 року в сумі 150,00 грн. (а.с.47-54).

Позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу (ст.256 ЦК України). Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст.257 ЦК України). Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (п.1 ч.2 ст.258 ЦК України). За зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.5 ст.261 ЦК України). Перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку (ч.1 ст.264 ЦК України).

З виписки по картці/ рахунку 4149 … … 6851 і додатковим рахункам договору за період з 27 березня 2008 року по 19 червня 2017 року встановлено здійснення ОСОБА_2 часткових погашень за кредитом, які, відповідно, переривали перебіг позовної давності 3 грудня 2010 року, 21 травня 2012 року, 2 жовтня 2012 року, 12 березня 2013 року, 4 червня 2014 року, 9 червня 2014 року, 11 червня 2014 року, 14 червня 2014 року відповідно, кожного разу після переривання строк починався заново.

Таким чином, пред'явлення ПАТ КБ «Приватбанк» позову до суду 24 лютого 2017 року є пред'явленням вимоги в дотриманням позовної давності, а оскільки заборгованість за Договором №б/н від 27 березня 2008 року наявна та підтверджена станом на 31 січня 2017 року, то така підлягає стягненню в загальні сумі 16573,71 грн.

Суд апеляційної інстанції не погоджується з висновком суду першої інстанції щодо розрахунку заборгованості, зробленого з врахуванням наданого ОСОБА_2 розрахунку та виходячи з використання ОСОБА_2 12 березня 2013 року кредитних коштів у розмірі 150,00 грн., обов'язку сплатити за використання цього кредиту процентів у сумі 49,95 грн. та, відповідно, з висновком суду щодо відсутності заборгованості як такої з огляду на поповнення ОСОБА_2 своєї карти через банкомат у період з 4 червня 2014 року по 14 червня 2014 року готівкою в загальній сумі 600,00 грн.

Крім того, розрахунок суду першої інстанції проведено без врахування «Умов та правил надання банківських послуг», «Тарифів Банку» тощо, що разом з «Правилами користування платіжною карткою та заявою ОСОБА_2 складають Договір №б/н від 27 березня 2008 року, який у сенсі положень статті 629 ЦК України є обов'язковим для виконання обома сторонами відповідно до встановлених Договором умов.

Право ПАТ КБ «ПриватБанк» на належне виконання позичальником зобов'язань за Договором №б/н від 27 березня 2008 року порушено ОСОБА_2, порушене право підлягає захисту шляхом стягнення з ОСОБА_2 заборгованості в загальні сумі 16573,71 грн.

ПАТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір за подання позовної заяви в сумі 1600,00 грн., за подання апеляційної скарги в сумі 1760,00 грн. На підставі частини 1 статті 141 ЦПК України понесені та документально підтверджені судові витрати в загальній сумі 3360,00 грн., виходячи з пропорційності розміру задоволених позовних вимог, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача (а.с.17, 55).

Керуючись ст.ст.367, 368, п.2 ч.1 ст.374, п.п.3,4 ч.1 ст.376, ст.ст.381, 382, 383, 384, 390 ЦПК України, колегія суддів -

п о с т а н о в и л а :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» задовольнити.

Рішення Іллічівського міського суду Одеської області від 8 червня 2017 року - скасувати.

Позов публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» () за Договором №б/н від 27 березня 2008 року заборгованість станом на 31 січня 2017 року за кредитом в сумі 134 грн. 95 коп., за процентами в сумі 11861 грн. 44 коп., за пеню та комісією в сумі 3550 грн. 00 коп., штраф (фіксована частина) в сумі 250 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) в сумі 777 грн. 32 коп., а всього заборгованість в загальній сумі 16573 грн. 71 коп.

Стягнути з ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» () витрати по сплаті судового збору в загальні сумі 3360 грн. 00 коп.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття.

Постанова може бути оскаржена в касаційному порядку до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 26 березня 2018 року.

Головуючий Л.М.Вадовська

Судді Л.Г.Ващенко

Г.Я.Колесніков