Справа № 404/3531/17
Номер провадження 2/404/437/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 листопада 2018 року м. Кропивницький

Кіровський районний суд м.Кіровограда в складі:

головуючої судді Панфілової А.В.

при секретарі - Мосійчук А. Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження в м.Кропивницькому цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «УНІКА» третя особа Публічне акціонерне товариство «Креді ОСОБА_2» про стягнення суми страхового відшкодування,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся з позовом до відповідача про стягнення суми страхового відшкодування у розмірі 155000,00 грн.

В обґрунтування позову зазначено, що 14 жовтня 2016 року між сторонами було укладено Договір добровільного страхування на транспорті № 012106/4017/0000163 .

Відповідно до Договору позивачем застрахований транспортний засіб марки КІА Кіо, 2012 р.вип. реєстраційний номер НОМЕР_1 на умовах КАСКО - зокрема, на випадок "ДТП". За вказаним ризиком встановлена франшиза Страховика 1,00 % від страхової суми, але не менше 100 євро. Договором страхування вигодонабувачем визначено ПАТ «КРЕДІ ОСОБА_2». Договір діє з 00-00 год. 18.10.2016 р. до 24-00 год. 17.10.2017 р.

26 лютого 2017 року 05 годині водій ОСОБА_3, який керував застрахованим автомобілем КІА РІО, на автодорозі Стрій - Тернопіль - Кіровоград Знам»янка, не вибравши безпечної швидкості руху, не впорався з керуванням та допустив виїзд за межі проїжджої частини, внаслідок чого автомобіль отримав механічні пошкодження.

Стороною позивача було написано заяви до відповідача про виплату страхового відшкодування від 28.02.2017 р. та 19.04.2017 року (справа № 00217864, заведена СК «УНІКА»).

Проте, відповідно до відповіді СК «Уніка» від 5 травня 2017 року вих.. № НОМЕР_2 «Уніка» відмовила у виплаті страхового відшкодування.

В обґрунтування рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування, відповідач посилається на положення ЗУ «Про страхування» (ст. 6) та Положення ЦК України (ст. 626 ЦК України).

Окрім того, СК «Уніка» посилається на п. 1.3. Договору, де зазначено, що страхова сума ТЗ «КІА Ріо» становить 158000,00 грн. А також зазначає, що пунктом 10.8. Договору встановлено, що при повному конструктивному або фізичному зруйнуванні ТЗ, Страховик приймає рішення про виплату страхового відшкодування відповідно до п. 10.2., здійснює виплату страхової суми за відрахуванням франшизи, зносу.

Згідно зі Звітом N 40/17 від 24.03.2017 р. спеціаліста-оцінювача СПД ОСОБА_4 з визначення розміру матеріального збитку, заподіяного власнику застрахованого автомобіля, вартість відновлюваного ремонту ТЗ завданого Страхувальнику на момент проведення дослідження склала 145 483,84 грн.

Якими нормативними та інструктивними документами керувався спеціаліст -оцінювач ОСОБА_4 позивачу не відомо, адже самого Звіту Страховик страхувальнику не надавав.

Надалі суду було подано заяву про зменшення розміру позовних вимог та просив визнати неправомірною відмову у виплаті страхового відшкодування , стягнути в ПАТ «Креді ОСОБА_2» суму страхового відшкодування 80604,грн. та стягнути сплачений судовий збір в сумі 1550 грн.

В судовому засіданні представником позивача позов підтримано повністю.

Представником відповідача надано відзив проти позову з посиланням, що правовідносини, що склались між сторонами є договірними за своєю природою та регулюються нормами спеціального закону - Закону України «Про страхування», Цивільним кодексом України та умовами договору добровільного комплексного страхування на транспорті № 012106/4017/0000163 від 14.10.2016 р.

Стаття 6 Закону встановлює, що загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування. Види добровільного страхування, на які видається ліцензія, визначаються згідно з прийнятими страховиком правилами (умовами) страхування, зареєстрованими Уповноваженим органом, а конкретні умови страхування визначаються під час укладення договору страхування.

Згідно ст. 16 Закону Договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату, а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Стаття 629 ЦК України зазначає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

ПрАТ «СК «УНІКА», розглянувши заяви позивача від 28.02.2017 р. та 19.04.2017 р. щодо виплати страхового відшкодування у зв'язку з пошкодженням 26.02.2017 р., належного позивачу автомобіля «КІА Ріо», д.р.н. ВА 5810 ВА, встановило наступне.

Відповідно до ст. 25 Закону, здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до п. 1.1. Договору страхування дійсна вартість ТЗ складає 158 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.3. Договору страхування страхова сума становить 158 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.8. Договору страхування відшкодування збитків без урахування зносу деталей, що замінюються при ремонті (умова «Без врахування зносу» не розповсюджується на випадки Незаконного заволодіння та повного конструктивного або фізичного знищення ТЗ).

Відповідно до п. 10.2. Договору страхування при «Незаконному заволодінні» або повному конструктивному або фізичному зруйнуванні ТЗ (розмір вартості відновлювального ремонту перевищує 75% дійсної вартості ТЗ та додаткового обладнання на момент укладання Договору) знос ТЗ за період дії Договору визначається за формулою: Зп = 36 * П / 365, де Зп - знос за період з дати початку строку дії Договору до моменту настання страхового випадку; 36 - базовий знос ТЗ за відповідний рік експлуатації ТЗ; П - період з дати початку строку дії Договору до моменту настання страхового випадку (в днях).

Відповідно до п. 10.2.1. Договору страхування базовий знос на момент першого року експлуатації складає 15%.

Відповідно до Звіту № 40/17 про оцінку автомобіля КІА Кіо, державний реєстраційний номер НОМЕР_1, складає 145 483,84 грн., що становить 92,1% дійсної вартості ТЗ, передбаченої п. 1.1. Договору страхування.

Враховуючи вказане, застрахований транспортний засіб, відповідно до п. 10.2. Договору страхування є конструктивно знищеним.

Пунктом 10.8. Договору встановлено, що при повному конструктивному або фізичному зруйнуванні ТЗ, Страховик приймає рішення стосовно виплати страхового відшкодування, а саме - Страховиком прийняте рішення про виплату страхового відшкодування згідно пункту 10.8.2. Договору «при повному конструктивному або фізичному зруйнуванні транспортного засобу, Страховик здійснює виплату страхової суми за відрахуванням франшизи, зносу, який визначається відповідно пункту 10.2. цього Договору, та вартості залишків транспортного засобу.

Відповідно до пункту 10.8.2.1. Договору, вартість залишків ТЗ було визначено на підставі Звіту про оцінку ТЗ № 00217864, складеного ТОВ «Сател Груп» щодо визначення залишкової вартості автомобіля «КІА Ріо», д.р.н. ВА 5810 ВА та становить 161 700,00 грн.

Відповідно до вищезазначених умов Договору страхування розмір страхового відшкодування розраховується наступним чином: 158 000,00 грн. - 5 672,20 грн. - 2 844,80 грн. -161 700,00 грн. = 0,00 грн., де 158 000,00 грн. - страхова сума, грн., 5 672,20 грн. - знос за період дії Договору страхування, грн., 2 844,80 грн. - безумовна франшиза, грн., 161 700,00 грн. - вартість транспортного засобу у пошкодженому стані, грн.

За перерахованих обставин, розмір страхового відшкодування, відповідно до умов Договору страхування, становить 0,00 грн.

Єдиним вигодонабувачем за Договором страхування є Публічне акціонерне товариство «Креді ОСОБА_2», тобто Договір страхування є договором на користь третьої особи.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно зі ст. 985 ЦК України страхувальник має право укласти із страховиком договір на користь третьої особи, якій страховик зобов'язаний здійснити страхову виплату у разі настання страхового випадку.

Зазначене положення міститься і в ст. 3 Закону України «Про страхування».

За змістом наведених законів України випливає, що договір страхування надає право третій особі (вигодонабувачу) вимагати від страховика здійснити страхову -виплату на свою користь, тобто наділяє вигодонабувача правами страхувальника, хоча і не покладає на нього обов'язків останнього.

Як роз'яснено у п. 18 постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 1 березня 2013 року № 4 «Про деякі питання застосування судами законодавства при вирішенні спорів про відшкодування шкоди, завданої джерелом підвищеної небезпеки» якщо за договором страхування визначений вигодонабувач, він повинен бути залучений до участі у справі (стаття 985 ЦК, стаття З Закону України "Про страхування"). Відповідно до наведених положень закону договір страхування надає право третій особі (вигодонабувачу) вимагати від страховика здійснити страхову виплату на свою користь, тобто наділяє вигодонабувача правами страхувальника, хоча і не покладає на нього обов'язків останнього. При розгляді таких справ суди повинні враховувати положення статей 636, 985 ЦК, статтю 3 Закону України "Про страхування", і у разі якщо буде встановлено, що вигодонабувач відмовився від пред'явлення позову до страховика або сума страхової виплати більша, ніж має отримативигодонабувач, страхувальник/потерпілий не позбавлений права на пред'явлення позову про виплату страхового відшкодування на свою користь на загальних підставах.

З огляду на вказане ОСОБА_1 є не належним позивачем по справі, а тому просить відмовити в задоволенні позову повністю.

Представник третьої особи в судове засідання не з»явився, про час і місце розгляду справи повідомлено рекомендованими листами (а. с. 17,20 ), поважні причини неявки суду не повідомлено.

Згідно ст.223 ЦПК України, суд визнає причини неявки неповажними і вирішує справу розглядати за даної явки і наявних матеріалів у справі.

Судом встановлено наступні факти.

14 жовтня 2016 року між ОСОБА_1 та ПАТ « СК Уніка» укладено Договір добровільного страхування на транспорті № 012106/4017/0000163 .

Відповідно до Договору позивачем застрахований транспортний засіб марки КІА Кіо, 2012 р.вип. , реєстраційний номер В А 5810ВА на умовах КАСКО - зокрема, на випадок "ДТП". За вказаним ризиком встановлена франшиза Страховика 1,00 % від страхової суми, але не менше 100 євро. Договором страхування вигодонабувачем визначено ПАТ «КРЕДІ ОСОБА_2», договір діє з 00-00 год. 18.10.2016 р. до 24-00 год. 17.10.2017 р.

26 лютого 2017 року 0 5 годині водій ОСОБА_3 керував застрахованим автомобілем КІА РІО, на автодорозі Стрій - Тернопіль - Кіровоград Знам»янка, не вибравши безпечної швидкості руху, не впорався з керуванням та допустив виїзд за межі проїжджої частини, внаслідок чого автомобіль отримав механічні пошкодження.

Постановою суду від 24.04.2017 року ОСОБА_5, визнано винним у скоєнні адміністративного правопорушення, передбаченого ст. 124 КУпАП та призначено стягнення у виді накладення штрафу в розмірі 20-ти неоподаткованих мінімумів доходів громадян, що складає 340 грн.

Відповідно до ч. 3,4 ст. 61 ЦПК України обставини встановлені рішенням у цивільній справі, справі про адміністративне правопорушення не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Позивачем було написано заяви до відповідача про виплату страхового відшкодування від 28.02.2017 р. та 19.04.2017 року (справа № 00217864, заведена СК «УНІКА»).

Згідно відповіді СК «Уніка» від 5 травня 2017 року вих. № НОМЕР_2 «Уніка» відмовила у виплаті страхового відшкодування.

Правовідносини, що склались між сторонами є договірними за своєю природою та регулюються нормами спеціального закону - Закону України «Про страхування», Цивільним кодексом України та умовами договору добровільного комплексного страхування на транспорті № 012106/4017/0000163 від 14.10.2016 р.

Стаття 6 Закону встановлює, що загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування. Види добровільного страхування, на які видається ліцензія, визначаються згідно з прийнятими страховиком правилами (умовами) страхування, зареєстрованими Уповноваженим органом, а конкретні умови страхування визначаються під час укладення договору страхування.

Згідно ст. 16 Закону Договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату, а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Стаття 629 ЦК України зазначає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 6 Закону, добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Відповідно до ст. 25 Закону, здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Відповідно до п. 1.1. Договору страхування дійсна вартість ТЗ складає 158 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.3. Договору страхування страхова сума становить 158 000,00 грн.

Відповідно до п. 1.8. Договору страхування відшкодування збитків без урахування зносу деталей, що замінюються при ремонті (умова «Без врахування зносу» не розповсюджується на випадки Незаконного заволодіння та повного конструктивного або фізичного знищення ТЗ).

Відповідно до п. 10.2. Договору страхування при «Незаконному заволодінні» або повному конструктивному або фізичному зруйнуванні ТЗ (розмір вартості відновлювального ремонту перевищує 75% дійсної вартості ТЗ та додаткового обладнання на момент укладання Договору) знос ТЗ за період дії Договору визначається за формулою:

Зп = 36 * П / 365, де Зп - знос за період з дати початку строку дії Договору до моменту настання страхового випадку; 36 - базовий знос ТЗ за відповідний рік експлуатації ТЗ; П - період з дати початку строку дії Договору до моменту настання страхового випадку (в днях).

Відповідно до п. 10.2.1. Договору страхування базовий знос на момент першого року експлуатації складає 15%.

Відповідно до Звіту № 40/17 про оцінку автомобіля КІА Кіо, державний реєстраційний номер НОМЕР_1, складає 145 483,84 грн., що становить 92,1% дійсної вартості ТЗ, передбаченої п. 1.1. Договору страхування.

Враховуючи вказане, застрахований транспортний засіб, відповідно до п. 10.2. Договору страхування є конструктивно знищеним.

Пунктом 10.8. Договору встановлено, що при повному конструктивному або фізичному зруйнуванні ТЗ, Страховик приймає рішення стосовно виплати страхового відшкодування, а саме - Страховиком прийняте рішення про виплату страхового відшкодування згідно пункту 10.8.2. Договору «при повному конструктивному або фізичному зруйнуванні транспортного засобу, Страховик здійснює виплату страхової суми за відрахуванням франшизи, зносу, який визначається відповідно пункту 10.2. цього Договору, та вартості залишків транспортного засобу.

Відповідно до пункту 10.8.2.1. Договору, вартість залишків ТЗ було визначено на підставі Звіту про оцінку ТЗ № 00217864 ,складеного ТОВ «Сател Груп» щодо визначення залишкової вартості автомобіля «КІА Ріо», д.р.н. ВА 5810 ВА та становить 161 700,00 грн.

Відповідно до вищезазначених умов Договору страхування розмір страхового відшкодування розраховується наступним чином: 158 000,00 грн. - 5 672,20 грн. - 2 844,80 грн. -161 700,00 грн. = 0,00 грн., де 158 000,00 грн. - страхова сума, грн., 5 672,20 грн. - знос за період дії Договору страхування, грн., 2 844,80 грн. - безумовна франшиза, грн.

161 700,00 грн. - вартість транспортного засобу у пошкодженому стані, грн.

За перерахованих обставин, розмір страхового відшкодування, відповідно до умов Договору страхування, становить 0,00 грн.

Єдиним вигодонабувачем за Договором страхування є Публічне акціонерне товариство «Креді ОСОБА_2», тобто Договір страхування є договором на користь третьої особи.

Відповідно до ст. 979 ЦК України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

Згідно зі ст. 985 ЦК України страхувальник має право укласти із страховиком договір на користь третьої особи, якій страховик зобов'язаний здійснити страхову виплату у разі настання страхового випадку.

Зазначене положення міститься і в ст. 3 Закону України «Про страхування».

За змістом наведених законів України випливає, що договір страхування надає право третій особі (вигодонабувачу) вимагати від страховика здійснити страхову -виплату на свою користь, тобто наділяє вигодонабувача правами страхувальника, хоча і не покладає на нього обов'язків останнього.

Як роз'яснено у п. 18 Постанови пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ від 1 березня 2013 року № 4 «Про деякі питання застосування судами законодавства при вирішенні спорів про відшкодування шкоди, завданої джерелом підвищеної небезпеки» якщо за договором страхування визначений вигодонабувач, він повинен бути залучений до участі у справі (стаття 985 ЦК, стаття З Закону України "Про страхування"). Відповідно до наведених положень закону договір страхування надає право третій особі (вигодонабувачу) вимагати від страховика здійснити страхову виплату на свою користь, тобто наділяє вигодонабувача правами страхувальника, хоча і не покладає на нього обов'язків останнього. При розгляді таких справ суди повинні враховувати положення статей 636, 985 ЦК, статтю 3 Закону України "Про страхування", і у разі якщо буде встановлено, що вигодонабувач відмовився від пред'явлення позову до страховика або сума страхової виплати більша, ніж має отримати

вигодонабувач, страхувальник/потерпілий не позбавлений права на пред'явлення позову про виплату страхового відшкодування на свою користь на загальних підставах.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності , суд дійшов висновку щодо відмови в задоволенні позову повністю, оскільки згідно висновків судової авто товарознавчої експертизи ринкова вартість автомобіля станом на 26.02.2017 року складає 276372,53грн, вартість відновлювального ремонту станом на момент проведення експертизи тобто на 19.04.18 року 124474,63грн. , сума матеріального збитку завдана власнику автомобіля 80604,09 грн. ( а.с. 210-216).

Відповідно до пункту 10.8.2.1. Договору, вартість залишків ТЗ було визначено на підставі Звіту про оцінку ТЗ № 00217864 ,складеного ТОВ «Сател Груп» щодо визначення залишкової вартості автомобіля «КІА Ріо», д.р.н. ВА 5810 ВА та становить 161 700,00 грн.

Відповідно до вищезазначених умов Договору страхування розмір страхового відшкодування розраховується наступним чином: 158 000,00 грн. - 5 672,20 грн. - 2 844,80 грн. -161 700,00 грн. = 0,00 грн., де 158 000,00 грн. - страхова сума, грн., 5 672,20 грн. - знос за період дії Договору страхування, грн., 2 844,80 грн. - безумовна франшиза, грн.

161 700,00 грн. - вартість транспортного засобу у пошкодженому стані, грн.

Обидва висновки експертиз визначають вартість транспортного засобу , яка значно перевищує вартість визначену договором, а саме п.1.1. , яка вказана в розмірі 158000грн. Договором сторони чітко визначили порядок і умови проведення розрахунку страхових сум на різні страхові випадки .

Крім того, згідно наданої позивачем довідки ( а.с. 45 т.2) станом на 24.10.2018 року заборгованість за кредитом перед ПАТ «Креді ОСОБА_2» погашений в повному обсязі 14.05.2018 року.

За даних обставин , встановлених судом, ОСОБА_1 не має права звернення до суду з вимогою стягнення страхових сум на користь вигодонабувача ПАТ «Креді ОСОБА_2», тому позов є безпідставним та необґрунтованим і не підлягає задоволенню.

Відповідно до ст.13 ЦПК України, суд розглядає справу в межах позовних вимог та на підставі доказів, наданих сторонами.

Відповідно до ст. ст.134,142 ЦПК України, судові витрати залишити по фактичному їх понесенні сторонами.

Враховуючи викладене та керуючись ст. 3,6,25 Закону України «Про страхування», ст.ст.626,979,985 ЦК України, ст. ст. 134-142, 265,268ЦПК України, суд,-

УХВАЛИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 ( вул. Первомайська буд. 58, м. Кропивницький, 25000, ІПН- НОМЕР_3) до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія УНІКА» ( вул. Саксаганського буд. 70-а, м. Київ, 01032, код ЄДРПОУ-20033533) третя особа Публічне акціонерне товариство «Креді ОСОБА_2» ( вул. Пушкінська буд. 42/4, м. Київ, 01004, код ЄДРПОУ-14361575) про стягнення суми страхового відшкодування, відмовити повністю .

Судові витрати залишити по фактичному їх понесенні сторонами.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня проголошення рішення .

Суддя Кіровського А. В. Панфілова

районного суду

м.Кіровограда