Справа № 583/542/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 березня 2018 року Охтирський міськрайонний суд Сумської області в складі:

головуючого - судді Сидоренка Р.В.,

при секретарі Зубатовій І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду №5 в м. Охтирка цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

19 лютого 2018 року позивач звернувся до суду із вказаним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 16.02.2007 року між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», який є правонаступником ЗАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, за яким останній отримав кредит у розмірі 3200,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», затвердженими наказом № СП-2010-256 від 06 березня 2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. ОСОБА_1 порушив умови кредитного договору, в зв'язку із чим станом на 31.12.2017 року виникла заборгованість у сумі 114 469,27 грн., яку просить стягнути із відповідача та судові витрати у розмірі 1762,00 грн.

В судове засідання представник позивача не з'явився, в письмовому клопотанні просить справу розглянути без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, в письмовій заяві просить справу розглядати без його участі. Надав письмовий відзив в якому зазначає, що позивач звернувся до суду з позовом про захист свого права після закінчення троку позовної давності без належного обґрунтування причин пропуску строку позовної давності, що в свою чергу є достеменною підставою для відмови в задоволенні позову. ОСОБА_1 не відмовляється від боргу в сумі 3057,82 грн., однак заперечує проти нарахування йому заборгованості з порушенням встановлених строків позовної давності, так як їх нарахування є незаконним і значно перевищує сам борг. В період після 2007 року він втратив роботу і тривалий час не міг її знайти. Вважає, що в нього відсутня вина перед банком щодо невиконання зобовязання, тому просить застосувати строки давності та відмовити в задоволенні позовної заяви ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» про стягнення боргу за кредитним договором на загальну суму 114 469,27 грн.

Представник відповідача ОСОБА_2 в судове засідання не зявився, в письмовій заяві просить справу розглядати без його участі.

Сторони в судове засідання не зявилися, в зв'язку з чим справа розглядається відповідно до ст.ст. 223, 247 Цивільного процесуального кодексу України за відсутності учасників справи та без здійснення фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Суд, перевіривши матеріали справи, вважає, що позов не підлягає задоволенню з огляду на наступне.

Матеріалами справи встановлено, що між ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір, шляхом підписання відповідачем заяви, за умовами якої отримав кредит у розмірі 3 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Погашення заборгованості по платіжних картках визначено щомісячними платежами в розмірі 7% від суми заборгованості, без встановленого мінімального платежу.

У заяві позичальника на отримання кредиту від 16.02.2007 року зазначено, що він ознайомлений і згодний із Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови), а також із Тарифами банку; погодився із тим, що заява разом із Умовами, Тарифами та Правилами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується його підписом у заяві (а.с.9).

Відповідно до п. 4.8. Умов і правил надання банківських послуг, до обов'язків Банку належить продовжити термін дії Картки та інших карт, випущених для Довірених осіб, з новою датою закінчення терміну дії, при наявності коштів в межах Платіжного ліміту на відповідному Картрахунку для оплати послуг по виконанню розрахункових операцій по Картрахунку (а.с.12 на звороті).

Відповідно до п. 9.3. Умов і правил надання банківських послуг, Картрахунки відкриті на невизначений термін за виключенням настання умов, викладених в п.п. 9.6., 9.7. дійсних Умов (а.с. 13 на звороті).

Відповідно до п. 6.5. Умов і правил надання банківських послуг, позичальник зобов'язується сплачувати заборгованість по кредиту, відсоткам за користування кредитом, по перевитраті платіжного ліміту, а також виплачувати комісії на умовах передбачених даним договором (а.с. 13).

Згідно п. 6.6. Умов і правил надання банківських послуг, у разі невиконання зобовязань за договором, клієнт зобовязаний, на вимогу банку виконати зобовязання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Згідно п. 5.5. Правил користування платіжною карткою, за користування кредитом банк нараховує проценти в розмірі, встановленому тарифами банку, з розрахунку 360 календарних днів на рік (а.с.15).

Відповідно до п. 5.5.1 Правил користування платіжною карткою, за несвоєчасне виконання боргових обов'язків боржник сплачує відсотки за підвищеною відсотковою ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлені тарифами банку.

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідач не надаd своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Відповідно до статті 599 Цивільного кодексу України, зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Як вбачається із розрахунку заборгованості за договором відповідач перед банком станом на 31.12.2017 року (а.с. 5-8) має заборгованість у сумі 114 469.27 грн., яка складається із наступного: заборгованості по кредиту 3057,82 грн., по процентам 100 345,34 грн., комісії 5139,00 грн., штраф (фіксована частина) - 500 грн., штраф (процентна складова) 5427,11 грн.

Згідно вимог ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до пункту 3.1 Умов і правил надання банківських послуг, для надання послуг Банк відкриває клієнту Картрахунки, видає клієнту Картки. Їх вид і строк дії визначений у заяві і в Пам'ятці клієнта. Датою укладення договору є дата відкриття рахунка, указаного в розділі «Відмітки банку» заяви.

Відповідно до пункту 9.12 цих же Умов, договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку ні одна із сторін не попередить другу сторону про припинення дії договору, він автоматично поновлюється на такий же строк.

Зазначені положення Умов свідчать про те, що строк дії договору визначається не тільки цими правилами, а й положеннями, вказаними у Пам'ятці клієнта, та строком дії кредитної картки.

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах, визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг позовної давності (ст. 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (ст. 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Такий висновок наведений в правовій позиції Верховного Суду України, викладеній у постанові від 19 березня 2014 року у справі № 6-14цс14.

Банк не надав суду належних доказів того, що ОСОБА_1 було видано нову картку після спливу дії старої.

16 березня 2018 року відповідач подав до суду відзив на позовну заяву. В якому просив застосувати строк позовної давності

Відповідно до ст. 256 Цивільного кодексу України, позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Згідно із ч. 4 ст. 267 Цивільного кодексу України, сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Згідно зі ст. 253 Цивільного кодексу України, перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою повязано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Початок перебігу строку позовної давності збігається з моментом виникнення в зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобовязання за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Встановлено, що строк дії кредитного договору відповідає строку дії картки. Відповідно до пунктів 3.1.1, 5.4 Правил користування платіжною карткою, строк дії картки вказаний на лицевій стороні карти (місяць і рік), і вона діє до останнього календарного дня зазначеного місяця; строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі останнім днем місяця, указаного на картці.

З матеріалів справи вбачається, що останній платіж за умовами вказаного договору ОСОБА_1 здійснив 12.06.2014 року, після чого грошові зобов'язання за договором ним не виконувались, жодного платежу в рахунок погашення заборгованості на підтвердження факту визнання боргових зобовязань перед позивачем він не вчиняв.

В той же час, з позовом до суду банк звернувся лише 09.02.2018 року, тобто поза межами визначеного ст. 257 Цивільного кодексу України трирічного строку позовної давності.

З огляду на вищевикладене, позовні вимоги ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» не підлягають задоволенню, оскільки банком не надано належних та допустимих доказів, які б вказували на переривання строку позовної давності. Заяв про поновлення позовної давності позивачем до суду не подано. Також не надано жодних доказів на підтвердження факту існування між сторонами у справі договору про збільшення позовної давності позивачем суду не надано.

За нормами ч. 3 ст. 267 Цивільного кодексу України, позовна давність застосовується судом за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

За наведених обставин, суд приходить до висновку про відмову ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» у задоволенні позовних вимог в звязку зі спливом позовної давності про застосування якої відповідачем заявлено до ухвалення у справі судового рішення.

Відповідно до ч. 2 ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, у разі відмови в позові, судові витрати, повязані з розглядом справи покладаються на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 11, 13, 133, 141, 258, 259, 263, 264, 265, 354 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовних вимог Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити в звязку з пропуском строку позовної давності.

Судові витрати залишити без відшкодування.

Рішення суду може бути оскаржене безпосередньо до апеляційного суду Сумської області шляхом подачі в тридцяти денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги. В разі проголошення вступної та резолютивної частини або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, в той же строк з дня складання повного судового рішення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Охтирський міськрайонний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Охтирського

міськрайонного суду ОСОБА_3