Справа № 405/9706/14-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.03.2018 року Ленінський районний суд м. Кіровограда в складі

головуючої судді: Шевченко І.М.

при секретарі : Фришко А.Ю.

з участю адвоката : Шаповалова Д.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кропивницький цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач, ПАТ «Украгазбани», звернувся в суд з позовом до відповідачів про стягнення заборгованості, мотивуючи його тим, що 23.05.2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Укргазбанк», та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 05-101209308-Ф, за умовами якого та додаткових угод до нього, банк надав позичальнику кредит в сумі 50 000,00 (п»ятдесят тисяч) доларів США на строк з 23.05.2008 року по 22.05.2028 року, або в день визначений п. 3.3.11 цього договору, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 13,8 % річних, під поруку відповідача ОСОБА_3 згідно договору поруки № 05-101209308-Ф від 23.05.2008 року.

Відповідно до п.п. 1.2. договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов'язань по кредитному договору.

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору, позичальник зобов»язався здійснювати повернення кредиту, сплату процентів та його використання та всіх комісійних платежів у передбачені договором строки.

В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 23.05.2008 року між банком та ОСОБА_3 було укладено договір іпотеки без оформлення заставної, посвідчений нотаріально, реєстровий номер 4334.

За умовами договору іпотеки та кредитного договору, в забезпечення кредитного договору, банку в іпотеку передано нерухоме майно - двокімнатна квартира під НОМЕР_2, загальною площею - 51,11 кв.м., житловою площею - 27,6 кв. м., що знаходиться в будинку АДРЕСА_1, яка належить ОСОБА_3 на праві власності на підставі договору купівлі - продажу, посвідченого приватним нотаріусом Кіровоградського міського нотаріального округу Водяницькою А.В. 11.10.2002 року за реєстром № 4810, право власності зареєстроване за іпотекодавцем ОКП «Кіровоградське обласне об'єднане бюро технічної інвентаризації» 15.10.2002 року.

ОСОБА_2 свої зобов'язання за кредитним договором, щодо сплати процентів, суми кредиту не виконує. Як вбачається з розрахунку заборгованості позичальника погашення кредиту здійснювалось із порушенням встановленого кредитним договором графіку, кредит погашався не щомісячно, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість.

У відповідності до п. 3.1.10 кредитного договору, на залишок простроченої заборваності за кредитом проценти нараховуються, виходячи з процентної ставки 14,8% річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.

Пунктом 3.3.4. договору іпотеки передбачено обов'язок застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування. Також вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, за яким застраховано предмет іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобов'язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік.

Відповідно до п.п. 3.3.12 -3.3.15 кредитного договору, позичальник зобов'язався: одночасно з укладенням цього договору надати банку укладений договір страхування майна, яке береться в іпотеку, вказаного в п.2.1 цього договору, від ризиків зазначених у п.3.2.5. цього договору, а також надати банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший, ніж на півроку; вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування майна, яке береться в іпотеку, визначеного у п.2.1 цього договору, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого позичальник виконає всі зобов'язання за цим кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік; не пізніше, ніж за 3 календарних дні дограничногострокусплатичерговихстраховихплатежів,визначеногодоговоромстрахування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 календарний день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до банку докази таких сплат; підтримувати, шляхом негайної сплати відповідних страхових платежів, розмір страхової суми, яка зменшилась з будь-яких причин, на рівні, визначеному в договорі страхування, на момент укладення договору страхування та надавати до банку докази таких сплат.

Відповідно до п. 3.3.17. кредитного договору, позичальник зобов'язався неухильно дотримуватись взятих на себе зобов'язань, як іпотекодавець, згідно п.3.3 договору іпотеки та інших зобов'язань, що випливають з договору іпотеки та забезпечувати безперервну дійсність положень, засвідчених, як іпотекодавець, у п.2.3 договору іпотеки.

09.11.2012 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Українська пожежно-страхова компанія» було укладено договір добровільного страхування майна за № 173/000/12000048. на період з 10.11.2012 року по 09.11.2013 року. Після 09.11.2013 року, ОСОБА_2 не укладено договір страхування іпотечного майна на наступний термін, тому відповідно до п.4.2. договору іпотеки за невиконання чи неналежне (в тому числі, невчасне) виконання п.п, 3.3.1-3.3.13 даного договору позичальник сплачує на користь іпотекодержателя штраф у розмірі 5 відсотків від заставної вартості предмета іпотеки згідно п.2.3. дійсного договору. Оскільки вартість предмета застави становить 352 000,00 гривень, а 5% від цієї суми становить 17 600.00 гривень.

Відповідно до п. 1.3 договору поруки поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в тому ж об'ємі, що і позичальник - за сплату кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафи, пені) за невиконання або неналежне виконання зобов'язань - в повному об'ємі.

У зв'язку з викладеним, станом на 03.09.2014 року заборгованість відповідачів перед банком складає: заборгованість за кредитом - 34 375,25 доларів США, заборгованість за процентами - 453,29 доларів США, прострочена заборгованість за кредитом - 831,08 доларів США, прострочена заборгованість за процентами - 1 625,46 доларів США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 2 240,74 гривень, пеня за несвоєчасне погашення процентів - 5 067,26 гривень, штраф за невиконання умов договору іпотеки -17 600,00 гривень, а всього: 37 285,08 доларів США та 24 908,00 гривень, підтвердженням чого є розрахунок заборгованості за кредитним договором № 05-101209308-0 від 23.05.2008 року, станом на 03.09,2014 року.

Посилаючись на вказані обставини, норми діючого законодавства, просить задовольнити позов та стягнути з відповідачів вказану заборгованість і судові витрати по справі.

В судовому засіданні представник позивача підтримав позов, посилаючись на обставини, що зазначені в позовній заяві та уточненнях до позовну просив їх задовольнити.

Відповідачі та її представник в судовому засіданні позов не визнали, подали суду письмові заперечення та посилаючись на викладені в них обставини, просили відмовити в його задоволенні, так як даний позов є не обґрунтованим.

Ухвалою суду від 09.02.2015 року за клопотанням відповідача ОСОБА_2 у справі була призначена судово-почеркознавча експертиза.

Відповідно до висновку експерта № 417 від 03.04.2015 року судово-почеркознавчої експертизи у даній цивільній справі встановлено, що підпис від імені ОСОБА_2 у додатковій угоді № 1 від 16.02.2009 року до кредитного договору № 05-101209308-Ф від 23.05.2008 року виконаний не ОСОБА_2, а іншою особою.

Ухвалою суду від 08.12.2015 року у справі була призначена судова економічна експертиза.

Відповідно до висновку експерта № 840, 841 судово-економічної експертизи від 30.12.2016 року у даній цивільній справі проведеним дослідженням наявних у матеріалах справи документів, встановлено, що розрахунок заборгованості ОСОБА_2 по сплаті процентів та погашення основної суми боргу перед банком відповідає умовам укладеного договору № 05-101209308-Ф від 23.05.2008 року і за умови, що додаткова угода № 1 від16.02.2009 року між сторонами не укладалась. Розрахунок пені по вищезазначеному договору не відповідає ст. 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань» від 22.11.1996 року № 543/96-ВР, оскільки розмір пені 0,1% від заборгованості за кожен день прострочки платежів перевищує подвійну облікову ставку НБУ.

Суд заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідачів, дослідивши матеріали справи та матеріали кримінального провадження № 0003341 за ч.1 ст. 358 КК України, встановив такі факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що 23.05.2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Укргазбанк», та відповідачем ОСОБА_2 було укладено кредитний договір № 05-101209308-Ф, за умовами якого та додаткових угод до нього, банк надав позичальнику кредит в сумі 50 000,00 (п»ятдесят тисяч) доларів США на строк з 23.05.2008 року по 22.05.2028 року, або в день визначений п. 3.3.11 цього договору, із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 13,8 % річних, під поруку відповідача ОСОБА_3 згідно договору поруки № 05-101209308-Ф від 23.05.2008 року.

Відповідно до п.п. 1.2. договору поруки поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за порушення виконання зобов'язань по кредитному договору.

Відповідно до п. 3.3.1 кредитного договору, позичальник зобов»язався здійснювати повернення кредиту, сплату процентів та його використання та всіх комісійних платежів у передбачені договором строки.

Відповідно до ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позичкодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі визначені родовими ознаками, а позичальник зобов»язується повернути позичкодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того є роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Факт отримання відповідачем зазначених коштів підтверджується в судовому засіданні виписками по позичковому та поточному рахункам позичальника; заявою ОСОБА_2 від 23.05.2008 року, згідно якої останній просив перерахувати 23.05.2008 року з його позичкового рахунку НОМЕР_3 на його поточний рахунок НОМЕР_3 кредитні кошти в сумі 50 000 (п'ятдесят тисяч) доларів США, згідно кредитного договору № 05-101209308-0 від 23.05.2008 року. На виконання вказаної заяви позичальника банк надав зазначену суму коштів в розмірі 50 000,00 дол. США, що окрім інших доказів підтверджується заявою на видачу готівки від 23.05.2008 року, яка засвідчена власноручним підписом позичальника, наявними в матеріалах кримінального провадження № 0003341.

За статтями 526, 612 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов Договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов»язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В забезпечення виконання зобов'язань за кредитним договором, 23.05.2008 року між банком та ОСОБА_3 було укладено договір іпотеки без оформлення заставної, посвідчений нотаріально, реєстровий номер 4334.

За умовами договору іпотеки та кредитного договору, в забезпечення кредитного договору, банку в іпотеку передано нерухоме майно - двокімнатна квартира під НОМЕР_2, загальною площею - 51,11 кв.м., житловою площею - 27,6 кв. м., що знаходиться в будинку АДРЕСА_1, яка належить ОСОБА_3 на праві власності на підставі договору купівлі-продажу, посвідченого приватним нотаріусом Кіровоградського міського нотаріального округу Водяницькою А.В. 11.10.2002 року за реєстром № 4810, право власності зареєстроване за іпотекодавцем ОКП «Кіровоградське обласне об'єднане бюро технічної інвентаризації» 15.10.2002 року.

ОСОБА_2 свої зобов'язання за кредитним договором, щодо сплати процентів, суми кредиту не виконує. Як вбачається з розрахунку заборгованості позичальника погашення кредиту здійснювалось із порушенням встановленого кредитним договором графіку, кредит погашався не щомісячно, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість.

У відповідності до п. 3.1.10 кредитного договору, на залишок простроченої заборваності за кредитом проценти нараховуються, виходячи з процентної ставки 14,8% річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.

Як зазначено представником позивача станом на 03.09.2014 року заборгованість відповідачів перед банком складає: заборгованість за кредитом - 34 375,25 доларів США, заборгованість за процентами - 453,29 доларів США, прострочена заборгованість за кредитом - 831,08 доларів США, прострочена заборгованість за процентами - 1 625,46 доларів США, пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 2 240,74 гривень, пеня за несвоєчасне погашення процентів - 5 067,26 гривень, штраф за невиконання умов договору іпотеки - 17 600,00 гривень, а всього: 37 285,08 доларів США та 24 908,00 гривень, підтвердженням чого є розрахунок заборгованості за кредитним договором № 05-101209308-0 від 23.05.2008 року.

Досліджуючи зазначені позивачем обставини, суд відмічає наступне:

пунктом 3.3.4. договору іпотеки передбачено обов'язок застрахувати предмет іпотеки на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови кредитного договору при здійсненні страхування. Також вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування, за яким застраховано предмет іпотеки, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає всі зобов'язання за кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік.

Відповідно до п.п. 3.3.12 -3.3.15 кредитного договору, позичальник зобов'язався: одночасно з укладенням цього договору надати банку укладений договір страхування майна, яке береться в іпотеку, вказаного в п.2.1 цього договору, від ризиків зазначених у п.3.2.5. цього договору, а також надати банку докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію договору страхування на строк не менший, ніж на півроку; вчиняти всі необхідні дії для дійсності договору страхування майна, яке береться в іпотеку, визначеного у п.2.1 цього договору, зокрема вчасно сплачувати всі чергові страхові платежі, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування на строк не менший, ніж той, в межах якого позичальник виконає всі зобов'язання за цим кредитним договором, а будь-яка чергова сплата платежів продовжувала б дію договору страхування не менше, ніж на наступний рік; не пізніше, ніж за 3 календарних дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, сплачувати такі чергові страхові платежі та не пізніше, ніж за 1 календарний день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначеного договором страхування, надавати до банку докази таких оплат; підтримувати, шляхом негайної сплати відповідних страхових платежів, розмір страхової суми, яка зменшилась з будь-яких причин, на рівні, визначеному в договорі страхування, на момент укладення договору страхування та надавати до банку докази таких оплат.

Відповідно до п. 3.3.17. кредитного договору, позичальник зобов'язався неухильно дотримуватись взятих на себе зобов'язань, як іпотекодавець, згідно п.3.3 договору іпотеки та інших зобов'язань, що випливають з договору іпотеки та забезпечувати безперервну дійсність положень, засвідчених, як іпотекодавець, у п.2.3 договору іпотеки.

Судом встановлено, що 09.11.2012 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Українська пожежно-страхова компанія» було укладено договір добровільного страхування майна за № 173/000/12000048. на період з 10.11.2012 року по 09.11.2013 року. Після 09.11.2013 року, ОСОБА_2 не укладено договір страхування іпотечного майна на наступний термін, тому відповідно до п. 4.2. договору іпотеки за невиконання чи неналежне (в тому числі, невчасне) виконання п.п, 3.3.1-3.3.13 даного договору позичальник сплачує на користь іпотекодержателя штраф у розмірі 5 відсотків від заставної вартості предмета іпотеки згідно п.2.3. дійсного договору. Оскільки вартість предмета застави становить 352 000,00 гривень, а 5% від цієї суми становить 17 600.00 гривень.

В частині задоволення вимог банку щодо сплати штрафу за несвоєчасне виконання обов»язку щодо страхування предмета іпотеки, вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до п. 1.3 договору поруки поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором в тому ж об'ємі, що і позичальник - за сплату кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (штрафи, пені) за невиконання або неналежне виконання зобов'язань - в повному об'ємі.

Нормами ст. 625 ЦК України визначено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов»язання та боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити борг, а також відсотки.

Судом встановлено, що відповідач прострочив виконання грошового зобов'язання, а тому позивач має право вимагати від боржника погашення боргу, процентів.

За ст.ст. 1049-1050 ЦК України позичальник зобов»язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позичкодавцем) у строк та у порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позичкодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалась на його банківський рахунок.

Як вбачається з розрахунку заборгованості позичальника, погашення кредиту здійснювалось із порушенням встановленого кредитним договором графіку, кредит погашався не щомісячно, внаслідок чого виникла прострочена заборгованість. Правомірність нарахування заборгованості за кредитним договором була предметом розгляду судово-економічної експертизи, призначеної по справі. Згідно з Висновком експерта економічної експертизи № 840,841 від 30.12.2016 року, експерт підтвердив правильність нарахування Банком заборгованості за кредитом та процентами у відповідності до умов кредитного договору № 05-101209308-0 від 23.05.2008 року.

В рамках проведеної експертизи, експертом було досліджено умови додаткової угоди № 1 від 16.02.2009 року до кредитного договору. Дослідивши вказану додаткову угоду, експерт дійшов висновку, що після змін, внесених Додатковою угодою №1, ні алгоритм розрахунку процентів, ні порядок зарахування коштів банком не змінено.

Крім того експертом було перевірено правомірність видачі банком кредитних коштів в іноземній валюті. Дослідивши надані документи та вимоги законодавства чинного на момент видачі кредиту, експерт підтвердив, що уповноважені банки мають право здійснювати операції з надання кредитів в іноземній валюті лише на підставі банківської ліцензії на здійснення вказаних операцій.Експертом зазначено, що розрахунок пені по вищезазначеному договору не відповідає ст. 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов»язань» від 22.11.1996 року № 543/96-ВР, оскільки розмір пені 0,1% від заборгованості за кожен день прострочки платежів перевищує подвійну облікову ставку НБУ.

У відповідності з вимогами ст. 554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник та поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, які спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором.

18.07.2014 року на адресу відповідачів банком була направлена претензія про повернення заборгованості по кредиту, але заборгованість відповідачами не сплачена.

Позовні вимоги в частині стягнення з відповідачів у солідарному порядку заборгованість за кредитним договором № 05-101209308-Ф від 23.05.2008 року - 34 375,25 доларів США, заборгованість за процентами - 453,29 доларів США, прострочена заборгованість за кредитом - 831,08 доларів США, прострочена заборгованість за процентами - 1 625,46 доларів СШАпідлягають задоволенню в повному обсязі.

Щодо вимог про стягнення пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 2 240,74 гривень, пеня за несвоєчасне погашення процентів - 5 067,26 гривень позовні вимоги задоволенню не підлягають через необґрунтованість нарахування та недоведеність їх розміру позивачем.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України суд стягую з відповідачі судові витрати, понесені позивачем та підтверджені наданою суду квитанцією в розмірі 3 654 грн. пропорційно з кожного.

Керуючись ст. ст. ст.ст. 7, 12, 17, 18, 76, 141, 259, 263-265 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2 (ІПННОМЕР_4) та ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» () заборгованість за кредитним договором № 05-101209308-Ф від 23.05.2008 року в сумі 37 285,08 доларів США (тридцять сім тисяч двісті вісімдесят п»ять доларів 08 центів США) та 17 600 грн. (сімнадцять тисяч шістсот гривень).

Стягнути з ОСОБА_2 (ІПННОМЕР_4) та ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» в особі Кіровоградської обласної дирекції АБ «Укргазбанк» () судові витрати по справі в сумі 1 827,00 грн. (тисяча вісімсот двадцять сім грн.) з кожного.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя Ленінського районного

суду м. Кіровограда І. М. Шевченко