Справа № 485/1172/17
Провадження № 2/485/23/18
30 листопада 2018 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Шеремет Ю.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (зміна назви на Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, хоча про день та час розгляду повідомлялася належним чином. Причини неявки суду невідомі.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 17 серпня 2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 5000,00грн. на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 %, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 2,5%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
За несвоєчасне погашення заборгованості позичальник має сплатити пеню, яка розраховується за формулою ПЕНЯ=базова процентна ставка по договору/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту+50грн.одноразово (п.2.1.1.12.6.1 Умов).
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань нараховується у розмірі 500грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих на прострочених процентів і комісій (п.2.1.1.7.6).
Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки (а.с.62), строк дії останньої картки - до червня 2015 року.
Відповідач належним чином умов договору не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів, останній раз 25 серпня 2015 року.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.
В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних відповідно.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 30,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.
Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.
Таким чином, право банку нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після визначеного договором строку кредитування, тобто з 01.07.2015 р..
Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:
Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 17.08.2011 року, укладеного між ПриватБанком та клієнтом - ОСОБА_1, станом на 31.05.2017р.
ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
17-08-2011350,00?30,00%3600,00?0,00?
21-09-201190,00?30,00%3600,00?0,00?
30-09-2011120,00?30,00%3600,00?0,00?
12-10-2011140,00?30,00%3600,00?0,00?
26-10-201151 360,00?30,00%3600,00?5,67?
31-10-2011181 360,00?30,00%3600,00?20,40?
18-11-2011121 208,15?30,00%3600,00?12,08?
30-11-2011161 208,15?30,00%3600,00?16,11?
16-12-201110940,19?30,00%3600,00?7,83?
26-12-201142 500,19?30,00%3600,00?8,33?
30-12-2011202 500,19?30,00%3600,00?41,67?
19-01-201272 280,75?30,00%3600,00?13,30?
26-01-201253 528,75?30,00%3600,00?14,70?
31-01-2012223 528,75?30,00%3600,00?64,69?
22-02-201273 339,27?30,00%3600,00?19,48?
29-02-2012213 339,27?30,00%3600,00?58,44?
21-03-201293 122,07?30,00%3600,00?23,42?
30-03-2012213 122,07?30,00%3600,00?54,64?
20-04-201262 902,58?30,00%3600,00?14,51?
26-04-201244 462,58?30,00%3600,00?14,88?
18-05-201224 251,25?30,00%3600,00?7,09?
20-05-2012114 251,25?30,00%3600,00?38,97?
31-05-2012194 251,25?30,00%3600,00?67,31?
19-06-201214 251,25?30,00%3600,00?3,54?
20-06-201264 162,39?30,00%3600,00?20,81?
26-06-201234 172,39?30,00%3600,00?10,43?
20-07-201224 014,93?30,00%3600,00?6,69?
22-07-201244 014,93?30,00%3600,00?13,38?
26-07-201254 024,93?30,00%3600,00?16,77?
31-07-201213 898,93?30,00%360126,00?3,35?
01-08-2012213 898,93?30,00%360126,00?70,44?
22-08-201243 898,93?30,00%3600,00?13,00?
26-08-201253 908,93?30,00%3600,00?16,29?
31-08-201213 743,67?30,00%360165,26?3,26?
01-09-2012183 743,67?30,00%360165,26?58,63?
19-09-201223 743,67?30,00%360165,26?6,51?
21-09-201273 614,40?30,00%3600,00?21,08?
22-10-201243 402,42?30,00%3600,00?11,34?
26-10-201253 412,42?30,00%3600,00?14,22?
31-10-2012193 412,42?30,00%3600,00?54,03?
19-11-201213 412,42?30,00%3600,00?2,84?
20-11-201263 188,97?30,00%3600,00?15,94?
26-11-201243 198,97?30,00%3600,00?10,66?
30-11-201213 198,97?30,00%3600,00?2,67?
01-12-2012183 198,97?30,00%3600,00?47,98?
19-12-201273 198,97?30,00%3600,00?18,66?
26-12-201253 208,97?30,00%3600,00?13,37?
31-12-201253 066,76?30,00%360142,21?13,37?
05-01-2013113 066,76?30,00%360142,21?29,42?
16-01-201333 055,21?30,00%3600,00?7,64?
19-01-201373 055,21?30,00%3600,00?17,82?
26-01-201353 065,21?30,00%3600,00?12,77?
31-01-201312 943,02?30,00%360122,19?2,55?
01-02-201342 943,02?30,00%360122,19?10,22?
05-02-2013142 943,02?30,00%360122,19?35,76?
19-02-201332 943,02?30,00%360122,19?7,66?
22-02-201342 795,42?30,00%3600,00?9,32?
26-02-201322 805,42?30,00%3600,00?4,68?
28-02-201312 805,42?30,00%3600,00?2,34?
01-03-2013102 805,42?30,00%3600,00?23,38?
11-03-2013112 805,42?30,00%3600,00?25,72?
22-03-201342 674,95?30,00%3600,00?8,92?
26-03-201332 684,95?30,00%3600,00?6,71?
29-03-2013212 684,95?30,00%3600,00?46,99?
19-04-2013112 461,37?30,00%3600,00?22,56?
30-04-2013192 461,37?30,00%3600,00?38,97?
19-05-201332 471,37?30,00%3600,00?6,18?
22-05-201392 339,97?30,00%3600,00?17,55?
31-05-2013192 339,97?30,00%3600,00?37,05?
19.06.201322 349,97?30,00%3600,00?3,92?
21-06-201372 339,97?30,00%3600,00?13,65?
28-06-201332 248,01?30,00%360101,96?5,87?
01-07-2013272 248,01?30,00%360-101,96?48,29?
28-07-201332 248,01?30,00%360101,96?5,87?
31-07-201312 144,57?30,00%360205,40?1,96?
01-08-201382 144,57?30,00%360205,40?15,67?
09-08-20 ІЗ212 144,57?30,00%360205,40?41,12?
30-08-201312 051,06?30,00%360298,91?1,96?
31-08-201312 051,06?30,00%360298,91?1,96?
01-09-2013292 051,06?30,00%360298,91?56,79?
30-09-201311 951,05?30,00%360398,92?1,96?
01-10-2013291 951,05?30,00%360398,92?56,79?
30-10-201311 951,05?30,00%360398,92?1,96?
31-10-201311 853,43?30,00%360496,54?1,96?
01-11-2013281 853,43?30,00%360496,54?54,83?
29-11-201311 755,65?30,00%360594,32?1,96?
30-11-201311 755,65?30,00%360594,32?1,96?
01-12-2013281 755,65?30,00%360594,32?54,83?
29-12-201321 755,65?30,00%360594,32?3,92?
31-12-201311 654,01?30,00%360695,96?1,96?
01-01-2014301 654,01?30,00%360695,96?58,75?
31-01-201411 558,43?30,00%360791,54?1,96?
01-02-2014271 558,43?30,00%360791,54?52,87?
28-02-201411 460,50?30,00%360889,47?1,96?
01-03-2014271 460,50?30,00%360889,47?52,87?
28-03-201431 460,50?30,00%360889,47?5,87?
31-03-201411 356,94?30,00%360993,03?1,96?
01-04-201441 356,94?30,00%360993,03?7,83?
05-04-2014251 356,94?30,00%360993,03?48,96?
30-04-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
01-05-2014221 336,28?30,00%3601 013,69?43,08?
23-05-201471 336,28?30,00%3601 013,69?13,71?
30-05-201421 336,28?30,00%3601 013,69?3,92?
01-06-2014291 336,28?30,00%3601 013,69?56,79?
30-06-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
01-07-2014291 336,28?30,00%3601 013,69?56,79?
30-07-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
31-07-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
01-08-2014281 336,28?30,00%3601 013,69?54,83?
29-08-201421 336,28?30,00%3601 013,69?3,92?
31-08-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
01-09-2014281 336,28?30,00%3601 013,69?54,83?
29-09-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
30-09-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
01-10-2014291 336,28?30,00%3601 013,69?56,79?
30-10-201411 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
31-10-2014281 336,28?30,00%3601 013,69?54,83?
28-11-201421 336,28?30,00%3601 013,69?3,92?
30-11-2014281 336,28?30,00%3601 013,69?54,83?
28-12-201421 336,28?30,00%3601 013,69?3,92?
30-12-201411 336,25?30,00%3601 013,69?1,96?
31-12-2014301 336,25?30,00%3601 013,69?58,75?
30-01-201511 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
31-01-2015271 336,28?30,00%3601 013,69?52,87?
27-02-201511 336,28?30,00%3601 013,65?1,96?
28-02-2015271 336,28?30,00%3601 013,69?52,87?
27-03-201511 336,28?30,00%3601 013,65?1,96?
28-03-201531 336,28?30,00%3601 013,65?5,87?
31-03-201511 336,28?30,00%3601 013,65?1,96?
01-04-2015131 336,28?30,00%3601 013,65?25,46?
14-04-2015161 336,28?30,00%3601 013,69?31,33?
30-04-2015221 336,28?30,00%3601 013,69?43,08?
22-05-201571 336,28?30,00%3601 013,69?13,71?
29-05-201511 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
30-05-201511 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
31-05-2015121 336,28?30,00%3601 013,69?23,50?
12-06-2015181 336,28?30,00%3601 013,69?35,25?
30-06-201511 336,28?30,00%3601 013,69?1,96?
УСЬОГО 3 007,67?
Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 2349,97грн., процентів 3007,67грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 267,88грн. (процентна складова), а всього 6125,52грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 231,04грн.
Крім того, суд враховує, що з 21 травня 2018 року ПАТ КБ "Приватбанк" змінило назву на Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк".
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором- задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складання повного судового рішення - 30.11.2018р.
Суддя