Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/1023/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 травня 2018 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Позарецької С.М.

при секретарі Семиволос І.М.

відповідача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_2 кредит» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач ПАТ «ОСОБА_2 кредит» звернувся в Придніпровського районний суд м. Черкаси з позовом (в подальшому уточнений) до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування своїх вимог вказує, що 28 лютого 2014 року між ПАТ «ОСОБА_2 кредит» та ОСОБА_1 укладений Договір № КК-320-М про відкриття карткового рахунку та виконання розрахунків за операціями з картками, відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання за картковим рахунком №7001, строком до 03 березня 2015 року включно, з лімітом кредитування у розмірі не більше 5 000 грн. 00 коп.

Також вказує, що відповідно до п. 1.1.6. Кредитного договору, банк нараховує проценти на залишок власних коштів на картковому рахунку клієнта згідно з Тарифами, діючими на дату нарахування. Проценти нараховуються щомісячно, виходячи з розрахунку фактичного залишку коштів на кінець дня.

Згідно п. 1.2.2 Кредитного договору, клієнт сплачує банку плату за послуги, що надаються банком при використанні картки та обслуговуванні карткового рахунку у розмірах та в строки, які встановлені Тарифами ПАТ «ОСОБА_2 Кредит».

Пунктом 1.2.4. Кредитного договору визначено, що клієнт самостійно слідкує за коштами на картковому рахунку та не допускає виникнення заборгованості перед банком, яка перевищує залишок по картковому рахунку. У разі виникнення надлімітної суми на неї нараховуються проценти у розмірі 60 % річних.

Відповідно до п. 1.2.5. Кредитного договору, щомісячно, протягом 25 днів від дати нарахування процентів, клієнт сплачує мінімальний платіж у розмірі 5% від суми заборгованості зафіксованої на цю дату. Проценти нараховуються за поточний місяць щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця.

Як визначено п. 1.2.6. Кредитного договору, клієнт використовує частково або повністю суму овердрафту, повертає грошові кошти в рамках овердрафту та сплачує банку проценти за користування грошовими коштами у строки та на умовах, передбачених цим договором. В разі непогашення в строк мінімального платежу, сума платежу вважається простроченою та стає надлімітною сумою.

За невиконання чи неналежне виконання умов цього договору сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України та цим договором (п. 3.1. Кредитного договору).

Відповідно до п. 7.6. Кредитного договору, невідємними частинами цього договору є Порядок здійснення розрахунків за допомогою пластикових карток міжнародних платіжних систем, правила користування картками та ОСОБА_3 банку по операціях з міжнародними платіжними картками.

Між тим, боржник свої зобовязання за Кредитним договором належним чином не виконує, у звязку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 30 січня 2018 року становить 23 605 грн. 12 коп., з яких: заборгованість за тілом кредиту - 9 063 грн. 64 коп.; заборгованість за нарахованими процентами 29 грн. 80 коп.; заборгованість за нарахованими та несплаченими в строк процентами - 14 511 грн. 68 коп.

На підставі вищезазначеного, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Договором № КК-320-М про відкриття карткового рахунку та виконання розрахунків за операціями з картками від 03 березня 2014 року в сумі 23 605 грн. 12 коп. і судовий збір в розмірі 1 762 грн. 00 коп.

Ухвалою суду від 21 лютого 2018 року дану цивільну справу визнано судом малозначною (незначної складності) та відкрито провадження у справі і призначено її до судового розгляду у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Сторони заперечень щодо такого порядку розгляду справи не надали.

В судове засідання представник позивача ПАТ «ОСОБА_2 кредит» не зявився, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений в установленому законом порядку. В раніше направленій до суду заяві від 23 березня 2018 року, представник позивача за довіреністю ОСОБА_3 просив розглядати справу за його відсутності. Позовні вимоги підтримав та просив задовольнити у повному обсязі.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 не зявилася, не повідомивши суд про причину неявки, хоча про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена в установленому законом порядку. Між тим, в судовому засіданні 04 квітня 2018 року відповідач ОСОБА_1 пояснила, що 28 лютого 2014 року вона дійсно взяла кошти - близько 6 000 грн. 00 коп. у ПАТ «ОСОБА_2 кредит» для лікування матері. Потім вона звільнилася з місця роботи, втратила постійний дохід, народила дитину та не мала змоги працювати, щоб погашати заборгованість перед банком. У телефонному режимі з представниками банку вона намагалася врегулювати вказану ситуацію, проте, до бажаних результатів це не призвело. Крім того, вона не погодилася із розміром заборгованості за тілом кредиту у розмірі 9 063 грн. 64 коп., оскільки отримувала кредитні кошти у значно меншому розмірі. Також зазначила, що з моменту виникнення заборгованості перед ПАТ «ОСОБА_2 кредит», вона погасила тільки 100 грн. Відзив на позовну заяву не надано.

Заслухавши доводи відповідача, надані в судовому засіданні 04 квітня 2018 року, враховуючи думку представника позивача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та обєктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків:

в судовому засіданні встановлено, що 28 лютого 2014 року між публічним акціонерним товариством «ОСОБА_2 кредит» та ОСОБА_1 (24.01.2015р. уклала шлюб, про що свідчить актовий запис №23 і змінила прізвище на ОСОБА_4) був укладений договір № КК-320-М про відкриття карткового рахунку та виконання розрахунків за операціями з картками, відповідно до умов якого банк надав позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання за картковим рахунком № 7001, строком до 03 березня 2015 року включно, з лімітом кредитування у розмірі не більше 5 000 грн. 00 коп. Фактине укладання договору здіснилось 03.03.2014р., готівкові кошти позичальник отримала 05.03.2014р., про що свідчить виписка по особовому рахунку, що надана позивачем.

Протягом перших 30 календарних днівкористування коштами овердрафту нараховується процентна ставка у розмірі 0,001 % річних. Починаючи з 31 календарного дня користування овердрафтом нараховується процентна ставка у розмірі 48 % річних. Після повного погашення за овердрафтом, нараховується процентна ставка у розмірі 0,001 % річних протягом перших 30 календарних днів користування коштами овердрафту. Остаточне та повне погашення овердрафту перед банком здійснюється не пізніше 03 березня 2015 року. При цьому, банк вправі в односторонньому порядку змінювати/встановлювати розмір ліміту кредитування за овердрафтом в межах максимального розміру лімітукредмтування овердрафту, встановленого в п. 1.1.6 цього договору. Інформацію про розмір встановленого ліміту кредитування овердрафту в межах максимального розміру ліміту кредитування овердрафту, клієнт отримує у виписці за картковим рахунком та/або в чеку банкомату (витратний ліміт за картковим рахунком) та/або у міні-виписці у вигляді SMS-повідомлення (п. 1.1.4 Кредитного договору).

Відповідно до п.п. 1.1.5, 1.1.6. Кредитного договору, банк нараховує проценти за користування овердрафтом виходячи із фактичної заборгованості клієнта перед банком за фактичну кількість днів користування овердрафтом. При нарахування процентів ОСОБА_2 використовує метод «факт/факт», тобто застосовується фактична кількість днів в місяці та в році. При цьому, день використання коштів овердрафту враховується, а день погашення не враховується у нарахування процентів, а також, банк нараховує проценти на залишок власних коштів на картковому рахунку клієнта згідно з Тарифами, діючими на дату нарахування. Проценти нараховуються щомісячно, виходячи з розрахунку фактичного залишку коштів на кінець дня.

Згідно з п. 1.2.2 Кредитного договору, клієнт сплачує банку плату за послуги, що надаються банком при використанні картки та обслуговуванні карткового рахунку у розмірах та в строки, які встановлені Тарифами.

Пунктом 1.2.4. Кредитного договору визначено, що клієнт самостійно слідкує за коштами на картковому рахунку та не допускає виникнення заборгованості перед банком, яка перевищує залишок по картковому рахунку або ліміт овердрафту (надлімітна сума). У разі виникнення надлімітної суми, на неї нараховуються проценти у розмірі 60 % річних.

Відповідно до п. 1.2.5. Кредитного договору, щомісячно, протягом 25 днів від дати нарахування процентів, клієнт сплачує мінімальний платіж у розмірі 5% від суми заборгованості, зафіксованої на цю дату. Проценти нараховуються за поточний місяць щомісячно не пізніше останнього робочого дня місяця.

Як визначено п. 1.2.6. Кредитного договору, клієнт використовує частково або повністю суму овердрафту, повертає грошові кошти в рамках овердрафту та сплачує банку проценти за користування грошовими коштами у строки та на умовах, передбачених цим договором. В разі непогашення в строк мінімального платежу, сума платежу вважається простроченою та стає надлімітною сумою.

За невиконання чи неналежне виконання умов цього договору сторони несуть відповідальність згідно з чинним законодавством України та цим договором (п. 3.1. Кредитного договору).

Згідно з п. 6.1. Кредитного договору, договір набирає чинності з моменту його підписання та діє до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором.

Відповідно до п. 7.6. Кредитного договору, невідємними частинами цього договору є Порядок здійснення розрахунків за допомогою пластикових карток міжнародних платіжних систем, правила користування картками та ОСОБА_3 банку по операціях з міжнародними платіжними картками.

ПАТ «ОСОБА_2 кредит» свої зобовязання за договором про відкриття карткового рахунку та виконання розрахунків за операціями з картками № КК-320-М від 28 лютого 2014 року виконав в повному обсязі, а саме, - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту.

Між тим, відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобовязаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором та виписці по особовому рахунку, які досліджено в судовому засіданні. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, суд вважає, що відповідач зобовязання за вказаним договором не виконав належним чином.

Відповідач умови договору, щодо обовязку повернути кошти в строк, не виконує, внаслідок чого, станом на 30 січня 2018 має перед банком заборгованість за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

Крім того, як встановлено в судовому засіданні, ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, одружилася з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_2, що підтверджується даними свідоцтва про шлюб (серія І-СР № 114405 від 24 січня 2015 року). Після державної реєстрації шлюбу прізвище дружини та чоловіка ОСОБА_4.

Відповідно до ст. 55 Конституції України та ст. 4 Цивільного процесуального кодексу України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів. Здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, свободи чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до викладеної в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону (ст. 5 Цивільного процесуального кодексу України). Способи захисту визначені ст. 16 Цивільного кодексу України.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 Цивільного процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ч. ч. 3, 4 ст. 77 Цивільного процесуального кодексу України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 Цивільного процесуального кодексу України).

Як передбачено ст. 627 Цивільного кодексу України, відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України.

Статтею 1054 Цивільного Кодексу України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Як зазначено у ст. 1050 Цивільного Кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

На час розгляду справи заява - договір про відкриття карткового рахунку та виконання розрахунків за операціями з картками № КК-320-М від 28 лютого 2014 року недійсним, розірваним чи припиненим не визнаний.

Статтею 509 Цивільного Кодексу України передбачено, що зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку.

Згідно із ст. 526 Цивільного Кодексу України, зобовязання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 Цивільного Кодексу України. Відповідно до положень ст. 611 Цивільного Кодексу України, у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом.

Як передбачено ст. 625 Цивільного Кодексу України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

За таких обставин, в судовому засіданні встановлено, що позивач виконав свої обовязки та надав відповідачу грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання за Картковим рахунком № 7001, строком до 03 березня 2015 року включно, з лімітом кредитування у розмірі не більше 5 000 грн. 00 коп., а відповідач, взяті по договору обовязки не виконала, тіло кредиту, відсотки за користування кредитом та інші витрати відповідно до умов договору не повернула, заборгувавши позивачу кошти: 5 000 грн. 00коп. - борг по тілу кредиту, 4 063 грн. 64 коп. - борг за нарахованими відсотками за несвоєчасне погашення заборгованості по несанкціонованому овердрафту за весь період користування кредитними коштами, 29 грн. 80 коп. - борг по нарахованим процентам, 14 511 грн. 68 коп. - борг за нарахованими та несплаченими в строк процентами, а тому суд приходить до висновку, що дана заборгованість підлягає до стягнення.

На основі повно і всебічно зясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний звязок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог.

Крім того, відповідно до ст. 141 Цивільного процесуального кодексу України, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ «ОСОБА_2 кредит» слід стягнути судовий збір в сумі 1762 грн. 00 коп. (сплачений за платіжним дорученням № НОМЕР_1 від 01 лютого 2018 року).

На підставі викладеного та, керуючись ст.ст. 3, 6, 15, 16, 256-258, 260, 261, 263, 267, 509, 526, 546, 549-551, 610, 611, 616, 624, 625, 627, 1048, 1050, 1054 Цивільного кодексу України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 13, 19, 76-81, 141, 259, 265, 268, 273, 274, 277, 279 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, 15.01.1990р. народження (зареєстр.: ІНФОРМАЦІЯ_3, паспорт НЕ № 744885, код НОМЕР_2) на користь Публічного акціонерного товариства «ОСОБА_2 кредит» (м. Київ, бульв. Шевченка, 35, ) заборгованість за кредитним договором №КК-320-М від 28.02.2014р. станом на 30.01.2018р.: борг по тілу кредиту 5000грн. 00коп., борг за нарахованими відсотками за несвоєчасне погашення заборгованості по несанкціонованому овердрафту за весь період користування кредитними коштами 4063грн. 64коп., борг по нарахованим процентам 29грн. 80коп., борг за нарахованими та несплаченими в строк процентами 14511грн. 68коп., а також судовий збір в розмірі 1762грн. 00коп., а всього 25367грн. 12коп.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Черкаської області через суд першої інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складений 11 червня 2018 року (з врахуванням часу перебування у відрядженні).

Головуючий: ОСОБА_5