Доманівський районний суд Миколаївської області
Справа № 475/265/17
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

11.05.2018смт. Доманівка

Доманівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючої судді: Вадовської А.В.,

за участю секретаря: Кравець Л.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку загального позовного провадження в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором та судових витрат,

В С Т А Н О В И В:

10 березня 2017 р. ПАТ КБ ПриватБанк звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Позов мотивований тим, що між ЗАТ КБ ПриватБанк, правонаступником якого є позивач, та відповідачем ОСОБА_1 08.06.2007 р. укладений договір б/н, на підставі якого ОСОБА_1 отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 250,00 грн. зі сплатою 22.80 % річних на суму залишку заборгованості.

Банк зобов'язання за вказаним договором виконав шляхом надання кредиту.

Відповідач порушує кредитні зобов'язання та має станом на 31 січня 2017 року заборгованість у сумі 17 107,92 грн., яка складається з: 3 797,17 грн. заборгованості за кредитом; 10 319,90 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом; 1 700 грн. заборгованість за пенею та комісією; штрафи: 500 грн. фіксована частина, 790,85 грн. процентна складова.

Посилаючись на викладене, ПАТ КБ ПриватБанк просить стягнути з відповідача на їх користь вищевказану суму заборгованості.

У судове засідання з розгляду справи по суті сторони не з'явилися.

Представник позивача ОСОБА_2 у письмовому клопотанні до позовної заяви просив справу розглянути за відсутності представника позивача та задовольнити позов.

Представник відповідача ОСОБА_3 надала письмову заяву, в якій просила справу розглянути без її та відповідача ОСОБА_1 участі, відмовити позивачеві у задоволенні позову в повному обсязі.

24 січня 2018 р. відповідач ОСОБА_1 надав суду відзив, у якому зазначив, що позов є необґрунтованим: він не має боргових зобов'язань перед позивачем. Надані позивачем на підтвердження існування боргу розрахунок заборгованості, копія заяви позичальника, умови та правила надання банківських послуг, правила користування платіжною карткою, на думку відповідача ОСОБА_1, не можуть підтверджувати існування боргу. Розрахунок заборгованості не є первинним обліковим бухгалтерським документом, не відповідає вимогам Закону України Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні, а тому не може підтверджувати існування тих чи інших фінансових операцій. Копія заяви позичальника також, на його думку, є лише пропозицією укласти договір (офертою). Заперечуючи проти позову, відповідач послався на непідписання ним Умов, на ненадання позивачем доказів отримання ОСОБА_1 будь-якої картки. Крім цього, відповідач зазначив про пропуск позивачем строку звернення до суду та просив застосувати його наслідки.

Позивач у відповіді на відзив з доводами відповідача ОСОБА_1 не погодився, зазначив, що між сторонами укладений договір приєднання. Підписуючи анкету-заяву, відповідач погодився, що заява, Умови надання банківських послуг, ОСОБА_4 користування платіжною карткою та Тарифи складають між сторонами Договір про надання банківських послуг. На підтвердження факту укладання кредитного договору банк послався на фотографування відповідача при отриманні карток, випискою по рахунку підтверджене користування відповідачем кредитними коштами. Також позивач посилався на те, що строк дії перевипущеної картки спливав останнього дня травня 2015 р., з позовом банк звернувся 05.03.2017 р., що свідчить про подачу позову в межах строку позовної давності. З урахуванням зазначеного позивач просив про задоволення позову.

Дослідивши письмові матеріали, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

В разі порушення зобов'язання наступають наслідки, визначені ст.611 ЦК України та умовами договору. Зокрема, кредитор має право вимагати відшкодування збитків та сплати пені або штрафу відповідно до умов договору.

Згідно зі ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст.638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

З матеріалів справи вбачається, що 08 червня 2007 року між Банком та ОСОБА_1 укладений кредитний договір шляхом написання заяви, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами (далі - Умови та ОСОБА_4) складає між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 договір про надання банківських послуг. Відповідач ознайомився з умовами кредитування з використанням платіжної картки та отримав платіжну картку, що надає доступ до кредитного рахунку.

Зазначене підтверджене анкетою заявою, підписаною відповідачем, у якій, серед іншого, вказані відомості отримання кредитної картки та її номер 72602.

Крім цього, у анкеті-заяві відповідач своїм підписом підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування.

Засвідчення підписом відповідача факту отримання кредитної картки та пін-коду до неї, фотокартки, надані позивачем, зроблені під час отримання відповідачем карток, підтверджують отримання кредиту ОСОБА_1 та спростовують його посилання про відсутність у нього з позивачем договірних зобов'язань.

Згідно з пунктом 3.2. Умов та ОСОБА_4 самостійно встановлює кредитний ліміт на картку та має право в односторонньому порядку без попереднього повідомлення клієнта змінювати кредитний ліміт.

Відповідно до п.5.3. Умов та правил надання банківських послуг банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 4.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови.

Відповідно до п.4.9 вказаних Умов банк зобов'язаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції за картрахунком.

Як встановлено з анкети-заяви, ОСОБА_1 наданий кредит під 22,80 % річних.

Позивач не надав доказів повідомлення відповідача про зміну процентної ставки, а тому суд вважає, що нарахування відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % річних є неправомірним.

За такого заборгованість за відсотками підлягає перерахуванню, виходячи з 22,80 % річних.

Відсотки судом розраховані наступним чином.

Станом на 31.12.2012 р. загальна заборгованість за відсотками складала 868,97 грн.

Проценти за період з 01 січня 2013 року по 31 січня 2017 року суд розрахував наступним чином:

поточна заборгованість:

у період з 01.01.2013 по 30.01.2013 р. (30 днів) становила 1935,56, відсотки на поточну заборгованість складають 36,90 грн. ( 1935,56 грн. х 22,80% : 360 = 1,23 (за день) х 30 днів = 36,90 грн.);

у період з 31.01.2013 по 27.02.2013 р. (28 днів) становила 1791,36, відсотки на поточну заборгованість складають 31,64 грн. ( 1791,36 грн. х 22,80% : 360 = 1,13 (за день) х 28 днів = 31,64 грн.);

у період з 28.02.2013 по 28.03.2013 р. (29 днів) становила 1631,64, відсотки на поточну заборгованість складають 29,87 грн. ( 1631,64 грн. х 22,80% : 360 = 1,03 (за день) х 29 днів = 29,87 грн.);

у період з 29.03.2013 по 29.04.2013 р. (32 дні) становила 1464,41, відсотки на поточну заборгованість складають 29,76 грн. ( 1464,41 грн. х 22,80% : 360 = 0,93 (за день) х 32 днів = 29,76 грн.);

у період з 30.04.2013 по 30.05.2013 р. (31 день) становила 1300,82, відсотки на поточну заборгованість складають 25,42 грн. ( 1300,82 грн. х 22,80% : 360 = 0,82 (за день) х 31 день = 25,42 грн.);

у період з 31.05.2013 по 27.06.2013 р. (28 днів) становила 1146,34, відсотки на поточну заборгованість складають 20,44 грн. ( 1146,34 грн. х 22,80% : 360 = 0,73 (за день) х 28 днів = 20,44 грн.);

у період з 28.06.2013 по 30.07.2013 р. (33 дні) становила 988,10, відсотки на поточну заборгованість складають 20,79 грн. ( 988,10 грн. х 22,80% : 360 = 0,63 (за день) х 33 дні = 20,79грн.);

у період з 31.07.2013 по 29.08.2013 р. (30 днів) становила 820,76 відсотки на поточну заборгованість складають 15,6 грн. ( 820,76 грн. х 22,80% : 360 = 0,52 (за день) х 30 днів = 15,6 грн.);

у період з 30.08.2013 по 31.08.2013 р. (2 дні) становила 669,66 відсотки на поточну заборгованість складають 0,84 грн. ( 669,66 грн. х 22,80% : 360 = 0,42 (за день) х 2 дні = 0,84 грн.);

у період з 01.09.2013 по 29.09.2013 р. (29 днів) становила 630,07 відсотки на поточну заборгованість складають 11,60 грн. ( 630,07 грн. х 22,80% : 360 = 0,40 (за день) х 29 днів = 11,60 грн.);

у період з 30.09.2013 по 30.10.2013 р. (31 день) становила 468,48 відсотки на поточну заборгованість складають 9,30 грн. ( 468,48 грн. х 22,80% : 360 = 0,30 (за день) х 31 день = 9,30 грн.);

у період з 31.10.2013 по 28.11.2013 р. (29 днів) становила 310,74 відсотки на поточну заборгованість складають 5,8 грн. ( 310,74 грн. х 22,80% : 360 = 0,20 (за день) х 29 днів = 5,8 грн.);

у період з 29.11.2013 по 30.12.2013 р. (32 дні) становила 152,73 відсотки на поточну заборгованість складають 3,20 грн. ( 152,73 грн. х 22,80% : 360 = 0,10 (за день) х 32 дні = 3,20 грн.);

прострочена заборгованість:

у період з 01.01.2013 по 30.01.2013 р. (30 днів) становила 1901,20, відсотки на поточну заборгованість складають 36 грн. ( 1901,20 грн. х 22,80% : 360 = 1,20 (за день) х 30 днів = 36 грн.);

у період з 31.01.2013 по 27.02.2013 р. (28 днів) становила 2045,40, відсотки на поточну заборгованість складають 36,40 грн. ( 2045,40 грн. х 22,80% : 360 = 1,30 (за день) х 28 днів = 36,40 грн.);

у період з 28.02.2013 по 28.03.2013 р. (29 днів) становила 2205,12, відсотки на поточну заборгованість складають 40,60 грн. ( 2205,12 грн. х 22,80% : 360 = 1,40 (за день) х 29 днів = 40,60 грн.);

у період з 29.03.2013 по 29.04.2013 р. (32 дні) становила 2372,35, відсотки на поточну заборгованість складають 48 грн. ( 2372,35 грн. х 22,80% : 360 =1,50 (за день) х 32 днів = 48 грн.);

у період з 30.04.2013 по 30.05.2013 р. (31 день) становила 2535,94, відсотки на поточну заборгованість складають 49,91 грн. ( 2535,94 грн. х 22,80% : 360 = 1,61 (за день) х 31 день = 49,91 грн.);

у період з 31.05.2013 по 27.06.2013 р. (28 днів) становила 2690,42, відсотки на поточну заборгованість складають 47,60 грн. ( 2690,42 грн. х 22,80% : 360 =1,70 (за день) х 28 днів = 47,60 грн.);

у період з 28.06.2013 по 30.07.2013 р. (33 дні) становила 2848,66, відсотки на поточну заборгованість складають 59,40 грн. ( 2848,66 грн. х 22,80% : 360 = 1,80 (за день) х 33 дні = 59,40 грн.);

у період з 31.07.2013 по 29.08.2013 р. (30 днів) становила 3016 відсотки на поточну заборгованість складають 57,30 грн. ( 3016 грн. х 22,80% : 360 = 1,91(за день) х 30 днів = 57,30 грн.);

у період з 30.08.2013 по 29.09.2013 р. (31 день) становила 3167,10 відсотки на поточну заборгованість складають 62,31 грн. ( 3167,10 грн. х 22,80% : 360 = 2,01 (за день) х 31 день = 62,31 грн.);

у період з 30.09.2013 по 30.10.2013 р. (31 день) становила 3328,69 відсотки на поточну заборгованість складають 65,41 грн. ( 3328,69 грн. х 22,80% : 360 = 2,11 (за день) х 31 день = 65,41 грн.);

у період з 31.10.2013 по 28.11.2013 р. (29 днів) становила 3486,43 відсотки на поточну заборгованість складають 64,09 грн. ( 3486,43 грн. х 22,80% : 360 = 2,21 (за день) х 29 днів = 64,09 грн.);

у період з 29.11.2013 по 30.12.2013 р. (32 дні) становила 3644,44 відсотки на поточну заборгованість складають 73,92 грн. ( 3644,44 грн. х 22,80% : 360 = 2,31 (за день) х 32 дні = 73,92 грн.);

у період з 31.12.2013 по 31.01.2017 р. (1128 днів) становила 3797,17 відсотки на поточну заборгованість складають 2707,20 грн. ( 3797,17 грн. х 22,80% : 360 = 2,40 (за день) х 1128 днів = 2707,20 грн.)

Загальна заборгованість за відсотками станом на 31.01.2017 р. складає 4 044,21 грн. (868,97 + 241,16 + 3348,14 = 4 458,27 грн. - 414,06 (зараховані на сплату відсотків) = 4 044,21 грн.)

З виписки по рахунку та розрахунку заборгованості вбачається, що останнє самостійне погашення кредитної заборгованості ОСОБА_1 здійснив за допомогою термінала самообслуговування 29.04.2014 на суму 100 грн.

Зазначене відповідачем не спростоване.

У відзиві на позовну заяву відповідач ОСОБА_1 посилався на пропуск позивачем строку звернення до суду. Зазначені посилання є хибними та не можуть бути взятими судом до уваги з огляду на наступне.

За змістом частини першої статті 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Це може бути, зокрема, надіслання позивачу певного листа або самостійного зарахування на рахунок позивача певної частини заборгованості.

Оскільки відповідачем 29 квітня 2014 року самостійно було здійснене погашення заборгованості за кредитним договором на суму 100 грн. без зазначення складової кредиту, на яку треба перерахувати кошти, то він визнав борг по всіх складових кредиту.

Отже, перебіг позовної давності було перервано по всіх складових кредитної заборгованості.

Після переривання перебігу позовної давності позивач у межах трирічного строку звернувся з позовом до суду, що свідчить про відсутність підстав для застосування наслідків сплину строку позовної давності.

У розрахунку заборгованості позивач посилається на нарахування відповідачеві пені та штрафу.

У зв'язку з тим, що стягнення пені та штрафу буде подвійною відповідальністю, що протирічить нормам ст.61 Конституції України, стягненню підлягає штраф, оскільки умови його стягнення в Умовах та ОСОБА_4 виписані в зрозумілій для позичальника формі і, ознайомлюючись з ними, відповідач міг розуміти порядок їх нарахування.

Підстави нарахування пені та комісії, період, за який вони нараховані, у позовній заяві не обґрунтовані, а тому не доведені та не можуть бути стягнуті.

Таким чином, на користь позивача стягненню з відповідача підлягає 3 797,17 грн. заборгованості за кредитом, 4 044,21 грн. заборгованості за відсотками, штрафи: 500 грн. (фіксована частина) та 392,07 грн. (процентна складова), а всього 8 733,45 грн.

Відповідно до положень п.3 ч.2 ст.141 ЦПК України на користь позивача стягненню з відповідача підлягають судові витрати пропорційно до розміру задоволених позовних вимог на суму 816,79 грн.

Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 259, 263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, мешканця ІНФОРМАЦІЯ_2, на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк ПриватБанк (код ЕДРПОУ 14360570, р/р 3111, МФО 305299, юридична адреса 01001, м. Київ, вул. Грушевського буд. 1Д.) заборгованість станом на 31.01.2017 р. за укладеним договором №б/н від 08.06.2007 р. в сумі 8 733 (вісім тисяч сімсот тридцять три) грн. 45 коп., з яких: 3 797,17 грн. заборгованість за тілом кредиту, 4 044,21 грн. заборгованість за відсотками, штраф: 500 грн. фіксована складова, 392,07 грн. процентна складова, та 816 (вісімсот шістнадцять) грн. 79 коп. судового збору.

Рішення набирає законної сили через 30 днів, якщо не буде подана апеляційна скарга.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Миколаївської області шляхом подання в 30-денний строк з дня проголошення рішення апеляційної скарги.

У відповідності до п. 15.5 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України у новій редакції до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до Апеляційного суду Миколаївської області або через суд першої інстанції.

Суддя : А ОСОБА_5