693/564/18
2/693/311/18
РІШЕННЯ

іменем України

11.10.2018 м. Жашків

Жашківський районний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Шимчика Р.В.,

за участю секретаря судового засідання Середюк О.А.,

розглянув у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Жашків в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_2 акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - ПАТ КБ «Приватбанк»), в особі представника позивача за довіреністю ОСОБА_3, звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 47794,58 грн. за кредитним договором.

В обгрунтування своїх позовних вимог зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 13.06.2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 3750,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

ПАТ КБ «Приватбанк» є правонаступником прав та обовязків Закритого акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», у звязку з чим на підставі рішення загальних зборів акціонерів від 30.04.2009 р. змінено найменування позивача з ЗАТ КБ «Приватбанк» на ПАТ КБ «Приватбанк». 17.07.2009 року проведено держану реєстрацію вказаних змін.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керувався п.п. 3.2 та 3.3 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами банку», складає між ним і банком Договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами банку», з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 5.5 «Правил користування платіжною карткою».

ПАТ КБ «Приватбанк» свої зобовязання за Договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

Відповідно до п. 6.5 Умов та правил надання банківських послуг, позичальник зобовязується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п. 8.6 Умов надання банківських послуг, при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобовязань, передбачених кредитним договором, більш ніж на 30 днів, позичальник зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Так як відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом та відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, та ухиляється від виконання зобовязання, у нього утворилася заборгованість, яка станом на 31.03.2018 року складає 47794,58 грн., що складається з наступного: 3738,15 грн. заборгованість за кредитом; 35513,43 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 5790,88 грн. заборгованість за пенею та комісією; а також штрафи відповідно до пункту 8.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. штраф (фіксована частина); 2252,12 грн. штраф (процентна складова).

Пунктом 9.12 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобовязання і заборговність за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «Приватбанк». Тому позивач звернувся з позовом до суду та просив стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором у розмірі 47794,58 грн. та судові витрати у розмірі 1762,00 грн.

Ухвалою суду від 13.06.2018 року відкрито спрощене позовне провадження у справі з повідомленням (викликом) осіб, у якій роз'яснено відповідачу право подати заяву із запереченнями проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзив на позов.

10.07.2018 року відповідач надала суду відзив на позовну заяву (арк. с. 31-32), в якому зазначила, що позовні вимоги не визнає. Зазначила, що кредитку карточку вона отримала 13.06.2007 року, строк її дії три роки, тобто до 13 червня 2010 року. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки, а тому позивач пропустив строк звернення до суду.

16.08.2018 року від представника позивача ОСОБА_4, що діє на підставі довіреності № 9437-К-Н-О від 03.11.2017 р., надійшла відповідь на відзив, в якій зазначено, що обставини, на які відповідач посилається у своєму запереченні не відповідають дійсності, а строк позовної давності позивачем дотримано при зверненні до суду (арк. с. 35-38).

Крім того, позивач звертає увагу, що клієнт ОСОБА_1 11.03.2015 року підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та біла ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом банку від 06.03.2010 року.

25.09.2018 р. відповідач ОСОБА_1 подала заперечення на відповідь на відзив, в якому вказала, що картка, яка була видана 11.03.2015 року не має відношення до кредитної карти, яка видана 13.06.2007 року, і строк дії її завершився в липні 2018 року.

Зазначає, що виплати по карті, виданої 11.03.2015 р., було зроблено один раз в день видачі цієї карти, сума виплати 276 грн. 22 коп., і було знято цю ж суму 11.03.2015 р.

04.10.2018 р. представник позивача ОСОБА_4 подала відповідь на заперечення, зазначивши, що відповідно до укладеного договору № б/н від 13.06.2007 року ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 3750.00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії карти.

Звертає увагу суду, що 11.03.2015 року відповідач приєднався до нових Умов та правил надання банківських послуг шляхом підписання відповідної анкети-заяви, які були затверджені банком від 06.03.2010 року.

У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання технічними засобом здійснює секретар судового засідання. У разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, зясувавши всі обставини справи в їх сукупності, суд приходить до наступного.

Судом установлено, що 13.06.2007 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, було укладено кредитний договір шляхом написання заяви, яка разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною картою» та «Тарифами банку», складає між нею і банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом відповідача у заяві.

Відповідно до умов договору ОСОБА_1Л отримала кредит у розмірі 3750,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22.80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Згідно із ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит і сплатити проценти. Договір є обов'язковим до виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до п.п. 3.1.1. п.3.1, п. 5.4 розділу ІІ Умов та правил надання банківських послуг строк дії карти вказано на лицевій стороні карти (місяць і рік). Карта діє до останнього календарного дня вказаного місяця. Строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячно за попередній місяць, а строк погашення кредиту в повному обсязі, не пізніше останнього дня місяця, вказаного на платіжній картці (в полі MONTH).

Клієнт ОСОБА_1 згідно кредитного договору № б/н від 13.06.2007 року отримала картку №149727 зі строком дії картки до останнього дня 01.2013 року, що підтверджується копією листа юрисконсульта Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» від 15.08.2018 р. (арк.с. 93,129).

До суду за захистом порушеного права позивач ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся 06.06.2018 року.

Відповідно до ст.ст. 256, 257 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Статтею 259 ЦК України передбачено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін. Договір про збільшення позовної давності укладається у письмовій формі.

За загальним правилом, перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобовязань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Аналізуючи умови договору та зміст значення правових норм, суд приходить до висновку, що за договором про надання банківських послуг № б/н від 13.06.2007 року, перебіг трирічного строку позовної давності стосовно щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту.

Відповідно до умов договору, укладеного між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 кінцевий термін виконання кредитного зобовязання відповідає строку дії карти.

Згідно із ч. 4 ст. 267 ЦК України сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Відповідно до ст. 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення неустойки, накладення стягнення на заставлене майно тощо).

Згідно із розрахунком заборгованості за договором № б/н від 13.06.2007 року, укладеного між Приватбанком та ОСОБА_1, останній платіж на погашення кредиту клієнтом було здійснено 06.12.2010 року. Тобто, на час звернення позивача до суду, з дня останнього платежу, пройшло більше ніж три роки.

Що стосується твердження представника позивача про те, що ОСОБА_1 11.03.2015 року підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг та була ознайомлена з Умовами та правилами надання банківських послуг, затверджених наказом Банку від 06.03.2010 року, суд вважає, що дані Умови, в яких установлено збільшену позовну давність (п.1.1.7.31.), не містять підпису позичальника, а відтак ці Умови не можна вважати відповідною письмовою угодою сторін про збільшення позовної давності та складовою частиною укладеного між сторонами договору № б/н від 13.06.2007 р.

Оскільки, позов про стягнення заборгованості представником банку поданий 06.06.2018 року, а останній платіж відповідачем здійснено в грудні 2010 року та термін дії картки закінчився в останній день січня 2013 року, тому суд вважає, що у задоволенні позову необхідно відмовити у звязку з пропуском строку позовної давності. Про поважність причин пропуску позивачем не зазначено.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 526, 639, 1054 КЦ України, ст.ст. 247, 258, 263-265, 268, 272-273, 279, 354 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

В задоволенні позовної заяви Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості відмовити повністю в звязку з пропуском строку позовної давності.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Апеляційного суду Черкаської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У відповідності до п.п. 15.5 п. 5 Розділу ХШ Перехідних Положень ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Головуючий суддя: Роман Васильович Шимчик