Справа № 724/870/18
Провадження № 2/724/421/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 листопада 2018 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.

при секретарі: Корпан М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Хотин, Чернівецької області цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом,-

В С Т А Н О В И В:

11.06.2018 року позивач ОСОБА_2 акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління звернувся до Хотинського районного суду Чернівецької області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.

В обґрунтування позову зазначає, що відповідно до Заяви про приєднання № 279702 від 17.12.2015р. до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Заява 1) складовою якої є Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) гр. ОСОБА_1 був встановлений кредитний ліміт в сумі 3800,00 грн. строком на 36 місяців.

Відповідно до п. 6.1. Заяви 1 підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) клієнт погоджується на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між клієнтом та банком Кредитного договору.

В подальшому, відповідно до заяви від 15.11.2016 р. (далі - Заява 2) на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом (надалі - ДКБО), гр. ОСОБА_1 був збільшений кредитний ліміт до 6600,00 гривень, ця заява про приєднання є документом, що підтверджує укладення договору комплексного банківського обслуговування.

Згідно п. 3.1 Заяви 2 з підписанням цієї Заяви клієнт погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО, а також підтверджує укладення між нею та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту).

Відповідно до п. 3.2. Заяви 2 Клієнт просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на кредитний рахунок № 8527. Відповідно до п. 3.3. Заяви 2 клієнт погоджується, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 6600 грн.; максимальний розмір кредиту - 6600 грн.; строк кредитування - 36 місяців, з можливим подовженням на той самий строк.

Згідно п. 3 4 Заяви 2 наступним клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п. 3.3 цієї заяви.

Пункт 3.5 Заяви 2 встановлює, що строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий строк, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.

Відповідно до п. 3.9. Заяви 2 датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Згідно п. 3.10 Зави 2 всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування.

Згідно з п. п. 1.4., 1.5 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів). Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Позичальник ОСОБА_1 використовувала встановлений їй кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, протягом 2,5 років, про що свідчить виписка з карткового рахунку.

За умовами договору строк дії кредиту встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 30% річних і сплачується щомісячно, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду складає 0,001 % річних у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов ДКБО.

Крім того, в разі порушення строків оплати клієнт зобовязаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного зобовязання за кожен день прострочення виконання.

В порушення вищенаведених умов договору відповідач не виконує взятих на себе зобовязань, зокрема не здійснює погашення кредиту, процентів та інших платежів починаючи з 27.08.2015р., чим порушила п.п.1.14, 1.18, 1.26, 1.27 ДКБО.

У звязку з систематичним порушенням умов Заяви 1, Заяви 2 та ДКБО банк направив позичальнику вимогу про дострокове повернення кредиту за № 122.20-12/88 від 18.04.2018 року з вимогою повернення всієї суми кредиту. Дану вимогу позичальнику було вручено особисто 23.04.2018 року, однак вимоги не виконані та сума заборгованості не погашена.

В звязку з чим, станом на 21.03.2018 року прострочена заборгованість за кредитом ОСОБА_1 складає 8401,21 грн., в тому числі сума кредиту - 6597,30 грн., прострочені відсотки - 1578,08 грн., пеня - 137,16 грн., комісія 7 грн.; втрати від інфляції 66,50 грн., три проценти річних - 15,17 грн.

Представник позивача ОСОБА_3 в судове засідання не зявився, але від нього до суду надійшла заява в якій він просить справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує, не заперечує щодо винесення в справі заочного рішення.

Відповідач ОСОБА_4 в судове засідання не зявилася, але була належним чином повідомлена про день, час та місце розгляду справи, причини своєї неявки суду не повідомила, заяви про розгляд справи у її відсутності суду не надала.

Відповідно до ст. 280 ч. 1 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на

підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач

належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не

зявився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин;

відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням наведених обставин, відповідно до ст. 280 ЦПК України суд ухвалює

заочне рішення.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Судом встановлено, що згідно заяви про приєднання № 279702 від 17.12.2015 року до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) (далі - Заява 1) складовою якої є Заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) громадянці ОСОБА_1 був встановлений кредит в сумі 3800,00 (три тисячі вісімсот) грн. строком на 36 місяців.

Відповідно до п. 6.1. Заяви 1 підписанням цієї заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) клієнт погоджується на одержання та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору та підтверджує укладення між клієнтом та банком Кредитного договору.

В подальшому, відповідно до заяви від 15.11.2016 р. (далі - Заява 2) на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) та відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між Банком та Клієнтом (надалі - ДКБО), гр. ОСОБА_1 був збільшений кредитний ліміт до 6600,00 гривень, ця заява про приєднання є документом, що підтверджує укладення договору комплексного банківського обслуговування.

Згідно п. 3.1 Заяви 2 з підписанням цієї Заяви клієнт погоджується на одержання (збільшення) кредиту та погоджується з умовами користування кредитом відповідно до умов ДКБО, а також підтверджує укладення між нею та банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром кредиту).

Відповідно до п. 3.2. Заяви 2 Клієнт просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) на кредитний рахунок № 8527. Відповідно до п. 3.3. Заяви 2 клієнт погоджується, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування: бажаний розмір кредиту - 6600 грн.; максимальний розмір кредиту - 6600 грн.; строк кредитування - 36 місяців, з можливим подовженням на той самий строк.

Згідно п. 3 4 Заяви 2 наступним клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в п. 3.3 цієї заяви.

Пункт 3.5 Заяви 2 встановлює, що строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії Платіжної картки. При випуску Платіжної картки на новий строк, строк дії кредиту (користування ним) подовжується на строк дії платіжної картки.

Відповідно до п. 3.9. Заяви 2 датою укладення кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку; датою надання кредиту (частин кредиту) є дата використання клієнтом кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Згідно п. 3.10 Заяви 2 всі інші умови кредитного договору, в тому числі порядок його зміни, містяться в договорі комплексного банківського обслуговування.

Згідно з п. п. 1.4., 1.5 Розділу XXII «Загальні умови надання кредиту» ДКБО сторони домовилися, що достатнім підтвердженням згоди клієнта з умовами кредитування, надісланими (встановленими) банком є використання клієнтом кредиту (здійснення платежу за рахунок кредитних коштів). Датою укладення кредитного договору є дата підписання заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) уповноваженим представником (працівником) банку. Кредитний договір діє до повного виконання клієнтом всіх грошових зобов'язань. Перебіг строку кредитування починається з дати надання Банком Клієнту Кредиту / встановлення ліміту кредитування.

Як встановлено судом, свої зобов'язання за Кредитним договором позивач виконав в повному обсязі, надавши грошові кошти відповідачу, відповідач отримала вказані кошти, які використовувала шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, що підтверджується виписками по картковому рахунку.

Отже, як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 використовувала встановлений їй кредит шляхом зняття готівки в банкоматах та безготівкових відрахувань, протягом 2,5 років, що підтверджується випискою з карткового рахунку, наданою до матеріалів справи.

Крім того, із матеріалів справи судом встановлено, що згідно умов договору строк дії кредиту встановлюється на період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою та складає 30% річних і сплачується щомісячно, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду, яка складає 0,001 % річних у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування кредитом сплачуються щомісячно згідно умов ДКБО.

В разі порушення строків оплати клієнт зобовязаний сплатити пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Проте, як вбачається з матеріалів справи, відповідач ОСОБА_4 не виконала свої зобовязання щодо своєчасного погашення кредиту, процентів та інших платежів починаючи з 21.03.2018 року, чим порушила умови договору.

Крім того, із матеріалів справи встановлено, що у звязку з систематичним порушенням відповідачем умов Заяви 1, Заяви 2 та ДКБО, позивачем на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту № 122.20-12/88 від 18.04.2018 року з вимогою повернення всієї суми кредиту, яку відповідачу було вручено особисто 23.04.2018 року, проте дана вимога не виконана та сума заборгованості не погашена.

Із наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 21.03.2018р. прострочена заборгованість за кредитом відповідача ОСОБА_1 складає 8401,21 грн., в тому числі сума кредиту - 6597,30 грн., прострочені відсотки - 1578,08 грн., пеня - 137,16 грн., комісія 7 грн.; втрати від інфляції 66,50 грн., три проценти річних - 15,17 грн.

Згідно, ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти, (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч.1 ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобовязаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник який прострочив виконання грошового зобовязання, на вимогу кредитора зобовязаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Таким чином, підсумовуючи вищевикладене, та враховуючи той факт, що відповідач у добровільному порядку вказану суму заборгованості позивачеві не повернула, суд вважає що позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління є обґрунтованим та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Також, у відповідності до ст. 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 1762,00 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. ст. 1-23, 76-81, 89, 95, 141, 223, 258-259, 280-289 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок 373949020, МФО 356334, ідентифікаційний код 09356307, місцезнаходження: 58013, м. Чернівці, вул. Героїв Майдану, 244) заборгованість за кредитом на загальну суму 8401 (вісім тисяч чотириста одну) гривню 21 копійку, яка складається з: суми кредиту - 6597,30 гривень, прострочені відсотки - 1578,08 гривень, пені - 137,16 грн., комісії 7 гривень; втрати від інфляції 66,50 гривень, три проценти річних - 15,17 гривень).

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платенника податків НОМЕР_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Чернівецьке обласне управління (рахунок 373949020, МФО 356334, ідентифікаційний код 09356307, місцезнаходження: 58013, м. Чернівці, вул. Героїв Майдану, 244) судовий збір в розмірі 1762,00 гривень.

На рішення суду може бути подано апеляційну скаргу (в порядку вимог ст. 352, 354 ЦПК України) до Чернівецького апеляційного суду через Хотинський районний суд протягом 30 - ти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення (в порядку ст. 284 ЦПК України) може бути переглянуте судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом 20-ти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Повне рішення складено 19.11.2018 року.

Суддя: О.Г.Єфтеньєв