Справа № 661/3257/17
Провадження № 2/661/94/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(повне)

27 березня 2018 року

Новокаховський міський суд Херсонської області

у складі головуючого судді: Матвєєвої Н.В.

за участю секретаря судового засідання: Лазор В.М.

позивача ОСОБА_1

представника ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» - ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Нова Каховка Херсонської області в режимі відеоконференції з Шевченківським районним судом м. Києва в загальному позовному провадженні цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства «Ренесанс життя», приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Форте Лайф» про визнання договору розірваним та відшкодування збитків, в порядку Закону України «Про захист прав споживачів»,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду із вказаним позовом, зазначивши, що 19.04.2011 року згідно з заявою на страхування життя № IC011667 до страхової компанії «Ренесанс життя» між ним та відповідачем був укладений договір добровільного страхування життя IK01609 за програмою «Інвестор» (Дожиття з поверненням в разі смерті) строком на 17 років з періодичністю сплати страхових платежів одноразово. Страховий внесок в сумі 20 000 грн. він сплатив згідно з квитанцією від 19.04.2011 року через АТ «Райффайзен банк Аваль» м. Нова Каховка на користь отримувача ЗАТ «Ренесанс Життя» код 33948564, що збігається з ідентифікаційним кодом відповідача на його печатці у полісах. На підтвердження укладеного договору на його імя були видані Поліси добровільного страхування життя №IK01609/1, №IK01609/2, №IK01609/3, №IK01609/4 від 28 квітня 2011 року. В подальшому згідно його заяви від 04.02.2014 року до відповідача ОСОБА_2 «Ренесанс життя» про зміну пропорції інвестування за його договором накопичувального страхування життя, йому були змінені страхові премії по фондам згідно з листом № 5/2756 від 12.02.2014 року та надіслані додатки до договору страхування життя поліси № IK01609/1*, №IK01609/2*, №IK01609/3*, №IK01609/4* від 28.04.2014 року. Гарантований інвестиційний прибуток за даними полісами встановлено в наступних розмірах № IK01609/1* не встановлено, №IK01609/2*- 4%, №IK01609/3*-2%, №IK01609/4*-0,1 % та разом за всіма полісами 6,1 %. Листом відповідача за № 5/5438 від 14.07.2016 року ОСОБА_2 «Ренесанс життя» було повідомлено про розмір страхових сум за його договором : 21 345,53 грн. за програмою страхування Ренесанс-Інвест (Стабільний гарантований); 5 953,5 грн. за програмою страхування життя Ренесанс-Інвест (Збалансований гарантований), 8 744,51 грн. за програмою страхування життя Ренесанс Інвест (Акції Гарантований); 200 грн. за програмою страхування життя Ренесанс-захист. У липні 2017 року на сайті ОСОБА_2 «Ренесанс життя» було повідомлення про передачу клієнтського портфеля ОСОБА_2 «Ренесанс життя» від 28.04.2017 року до ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» та про те, що в подальшому супровід обслуговування договорів страхування та сплату страхових платежів продовжить «СК «Форте Лайф», інша страхова компанія. У звязку з тим, що виконавцем за його договором добровільного страхування життя з 28.04.2017 року буде інша страхова компанія, з якою він уклав договір страхування 07.07.2017 року ним на адресу ОСОБА_2 «СК»Форте Лайф» був направлений лист з проханням повідомити, в чому полягає передача страхового портфеля та розмір його коштів, переданих зазначеній страховій компанії на обслуговування. 04 вересня 2017 року позивач отримав відповідь на свій лист від ОСОБА_2 «Форте Лайф», в якому зазначалося про прийняття цією страховою компанією зобовязань за договором страхування № IK01609 від 28.04.2011 року після передачі страхового портфеля, яке відбулося 28.04.2017 року. Одночасно позивачу направлено для підписання договір про передачу прав та обовязків датований 15 травня 2017 року за підписом ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та ОСОБА_2 «СК»Форте Лайф», який він не підписав та не згоден з ним, зазначений договір датований попередньою датою 15.05.2017 року. В червні та в серпні 2017 року позивач двічі направив листа до ОСОБА_2 «Ренесанс життя» про надання інформації за його страховим полісом, але відповіді не отримав. За даними «Укрпошти» ці відправлення були отримані відповідачем 26.06.2017 року та 19.09.2017 року. Вважає, що ОСОБА_2 «Ренесанс життя» в одноосібному порядку розірвало з ним договір страхування життя, без одержання його згоди, передала належні йому кошти ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф», яке в свою чергу прийняло ці кошти без його згоди, тому відповідачі своїми спільними діями порушили його права як споживача фінансових послуг, завдали йому збитків та не виконують обовязків перед ним щодо повернення грошових коштів.

Просить суд стягнути з відповідачів солідарно на його користь збитки в сумі 36 243,54 грн. реальних збитків та 77 826,47 грн. упущеної вигоди, пеню за прострочку повернення страхової суми в розмірі 179 406,15 грн., моральну шкоду в сумі 15 000 грн.

Під час підготовчого провадження позивач збільшив свої позовні вимоги, крім заявлених позовних вимог, просив також визнати договір добровільного страхування життя поліси : № IK01609/1, №IK01609/2, №IK01609/3, №IK01609/4 від 28.04.2011 року та додатки до договору страхування життя - поліси: № IK01609/1*, №IK01609/2*, №IK01609/3*, №IK01609/4 від 28.04.2014 року за програмою «Інвестор» (Дожиття з поверненням в разі смерті), укладені між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 «Ренесанс життя» розірваним з 28.04.2017 року. Також просив стягнути з відповідачів пеню в солідарному порядку в сумі 312 057,97 грн., в іншій частині позовні вимоги не змінював.

У вступному слові під час судового розгляду позивач підтримав заявлені вимоги, але під час виступу в судових дебатах ОСОБА_1 зменшив розмір упущеної вигоди до 41 582,93 грн. та відмовився від позовної вимоги про визнання договору добровільного страхування життя від 28.04.2011 року розірваним.

Представник відповідача ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» позову не визнав, зазначивши, що 28.04.2017 року між ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» укладено договір про передачу страхового портфеля. ОСОБА_1 не є стороною Договору, отже, умови даного Договору розповсюджуються на сторони, які його підписали, і не впливають на правовідносини, які виникли між позивачем і ОСОБА_2 «Ренесанс життя». Відповідач ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» може відповідати за зобовязаннями договору страхування, укладеним між позивачем та відповідачем, виключно після отримання від позивача письмової згоди, передбаченої ст. 513 та ст. 521 ЦК України. Позивач не згодний з договором про передачу прав та обовязків за договором страхування, бо відмовився його підписати. Тому договір про передачу прав і обовязків є неукладеним, зобовязання за договором страхування несе сторона договору, яка його підписала, а саме ОСОБА_2 «Ренесанс життя». Також в уточнених поясненнях представник відповідача зазначив, що страховик зобовязаний виконувати зобовязання за укладеними договорами страхування не зважаючи на анулювання свідоцтва про реєстрацію фінансової установи та ліцензії на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг.

Представник ОСОБА_2 «Ренесанс життя» просив справу розглядати в його відсутність.

Із письмових заперечень ОСОБА_2 «Ренесанс життя» від 31.10.2017 року слідує, що 28.04.2011 року між страховиком та страхувальником укладено договір страхування життя № IK01609. Будь-яких заяв на отримання страхової виплати, припинення дії договору з отриманням викупної суми, від страхувальника не надходило. Договір діє на умовах, погоджених сторонами. З висновками позивача про те, що договір страхування є розірваним в одноосібному порядку, не згоден у звязку з тим, що при підписанні договору страхування позивач повністю був ознайомлений з обовязками сторін, з можливістю повернення платежу, порядком припинення дії договору та іншими умовами. Таким чином, враховуючи умови договору, страховик має право розірвати договір в односторонньому порядку лише за умови несплати страхувальником своїх платежів у встановлені строки. При цьому, про таке розірвання, страховик зобовязаний письмово повідомити страхувальника не пізніше ніж за 30 календарних днів до дати припинення договору страхування. Тому ОСОБА_2 «Ренесанс життя» не розривав договір в односторонньому порядку. Щодо стягнення з відповідача реальних збитків та упущеної вигоди, то законодавством не передбачено такої відповідальності страховика. За неналежне виконання умов договору до страховика можуть бути застосована відповідальність у вигляді неустойки та відповідальність, передбачена ч.2 ст.625 ЦК України. Позивач зазначає, що йому завдано збитків у звязку з неповерненням страхової суми у розмірі 36 243,54 грн., проте страхова виплата виплачується відповідно до умов договору при настанні страхового випадку. Позивач не звертався до ОСОБА_2 «Ренесанс життя» з заявою про настання страхового випадку та отримання страхової виплати, у звязку з чим у відповідача не виникало обовязку щодо здійснення страхової виплати позивачу. Також в запереченні зазначено, що при розрахунку упущеної вигоди позивач використовує розмір гарантованого інвестиційного доходу 4% та розмір додаткового інвестиційного доходу 6,1 % на рік, враховуючи підсумки діяльності відповідача за 2011-2015 р. Однак величина інвестиційного доходу вже врахована при визначенні розміру страхової суми при укладенні договору страхування. Таким чином, вимоги позивача про стягнення упущеної вигоди базуються на розрахунку можливого прибутку, який міг би отримати позивач, в залежності від результатів фінансової діяльності ОСОБА_2 «Ренесанс життя» в майбутньому, тому є теоретичними, не підтверджені відповідними документами, що свідчили б про конкретний розмір прибутку, який міг би і повинен був отримати позивач, якщо б відповідач не здійснював протиправні дії. Також не визнають вимоги позивача про стягнення пені у звязку з їх необґрунтованістю. Згідно з ч. 4 ст.16 Закону України «Про страхування» однією з істотних ознак договору страхування є визначення в ньому відповідальності за невиконання або неналежне виконання умов договору. Тому положення щодо відповідальності страховика, закріплені в Законі України «Про страхування» та гл. 67 ЦК України є спеціальними нормами права, а в Законі України «Про захист прав споживачів» - загальними. Також відсутні правові підстави для стягнення із відповідача пені або будь-яких штрафних санкцій, оскільки відповідач не порушував умови договору страхування, у звязку з чим не прострочив грошове зобовязання. Правовідносини між сторонами є зобовязальними, тому моральна шкода може відшкодовуватися лише тоді, якщо це встановлено договором або законом. Норми ст. 992 ЦК України не передбачають такого виду відповідальності страховика, як відшкодування моральної шкоди. ОСОБА_2 «Ренесанс життя» частково передало портфель до ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» шляхом підписання 28.04.2017 року договору про передачу страхового портфелю між ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» та ОСОБА_2 «Ренесанс життя». Зобовязання за договором страхування, укладеним між ОСОБА_2 «Ренесанс життя» і ОСОБА_1 можуть бути передані іншій страховій компанії, яка має відповідну ліцензію на здійснення страхової діяльності у формі добровільного страхування життя, у випадках та у порядку, передбаченому чинним законодавством України. Передача прав та обовязків за договором страхування можлива при підписанні відповідного трьохстороннього договору між страхувальником, страховиком та новим страховиком.

Заслухавши вступні слова учасників справи, дослідивши письмові докази та оцінивши їх належність, допустимість, достовірність та достатність і взаємний зв'язок у їх сукупності, вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 19.04.2011 року згідно з заявою на страхування життя № IC011667 до страхової компанії «Ренесанс життя» між позивачем та відповідачем був укладений договір добровільного страхування життя IK01609 за програмою «Інвестор» (Дожиття з поверненням в разі смерті) строком на 17 років з періодичністю сплати страхових платежів одноразово. З квитанції від 19.04.2011 року слідує, що позивачем на користь ЗАТ «Ренесанс Життя» сплачено страховий внесок в сумі 20 000 грн. На підтвердження укладеного договору на імя ОСОБА_1 були видані Поліси добровільного страхування життя №IK01609/1, №IK01609/2, №IK01609/3, №IK01609/4 від 28 квітня 2011 року. В подальшому позивачу були змінені страхові премії по фондам згідно з листом № 5/2756 від 12.02.2014 року та надіслані додатки до договору страхування життя поліси № IK01609/1*, №IK01609/2*, №IK01609/3*, №IK01609/4* від 28.04.2014 року. Гарантований інвестиційний прибуток за даними полісами встановлено в наступних розмірах №IK01609/2*- 4%, №IK01609/3*-2%, №IK01609/4*-0,1 % та разом за всіма полісами 6,1 %. Листом № 5/5438 від 14.07.2016 року ОСОБА_2 «Ренесанс життя» повідомило про розмір страхових сум за договором позивача : 21 345,53 грн. за програмою страхування Ренесанс-Інвест (Стабільний гарантований); 5 953,5 грн. за програмою страхування життя Ренесанс-Інвест (Збалансований гарантований), 8 744,51 грн. за програмою страхування життя Ренесанс Інвест (Акції Гарантований); 200 грн. за програмою страхування життя Ренесанс-захист.

06.07.2017 року позивач звернувся з листом до ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф», в якому просив надати відповідь щодо передачі страхового портфеля та повідомити про передачу його страхового поліса і суми коштів переданих на їх обслуговування.

З відповіді від 29.08.2017 року слідує, що 28.04.2017 року між ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» відбулася передача страхового портфеля шляхом підписання відповідного договору. ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» прийняла зобовязання за договором страхування № IK01609 від 28.04.2011 року. У звязку з прийняттям страхового портфелю від ОСОБА_2 «Ренесанс життя», ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» проводить звірку зі страхувальниками. Одночасно ОСОБА_1 направлено для підписання Договір про передачу прав та обовязків, один екземпляр якого після підписання необхідно направити на адресу страхової компанії.

З договору про передачу прав та обовязків від 15.05.2017 року направленого позивачу ОСОБА_1 ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» вбачається, що позивач не підписав його, чим висловив свою незгоду із умовами цього договору та відмовився передавати договір страхування, укладений між ним та ОСОБА_2 «Ренесанс життя» на обслуговування ОСОБА_2 «СК «Форте лайф».

23.06.2017 року та 31.08.2017 року позивач звернувся до керівництва ОСОБА_2 «Ренесанс життя» з проханням надати повну інформацію про розмір страхових сум за результатами розподілу додаткового інвестиційного доходу, нарахованого за 2016 рік, за укладеними програмами по фондам згідно його заяви від 14.02.2014 року та додатком до договору добровільного страхування життя № IK01609 від 28.04.2011 року, проте відповіді на листи не отримав.

З листа отриманого одним із страхувальників вбачається, що СК «Форте Лайф» повідомила про передачу клієнтського портфеля ОСОБА_2 «Ренесанс життя» до ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» за всіма діючими накопичувальними договорами страхування життя на умовах, зазначених в договорах страхування життя.

З правил добровільного страхування життя ОСОБА_2 «Ренесанс життя» вбачається, що предметом договору страхування є майнові інтереси, які не суперечать закону, повязані з життям, здоровям, працездатністю та пенсійним забезпеченням Застрахованої особи або страхувальника.

П. 5.3 Правил передбачено, що у випадку несплати страхувальником чергового страхового платежу в строк визначений договором страхування або протягом пільгового періоду, страховик має право в односторонньому порядку припинити дію договору страхування.

П. 6.16 зазначених Правил передбачено, що у випадку вимоги страхувальника дострокового припинення договору страхування впродовж 14 календарних днів після початку дії договору страхування, страхувальнику повертаються страхові внески, за мінусом витрат страховика на медичне обстеження застрахованої особи при укладанні договору страхування, якщо такі були понесені.

П. 11.2 Правил передбачено, що викупна сума, що належить до виплат страхувальнику, розраховується математично на день припинення дії договору страхування відповідно до затвердженої методики розрахунку викупної суми та належить до виплати в наступних випадках. : у випадку дострокового припинення або розірвання договору страхування страхувальником; у випадку відмови страховика у здійсненні страхової виплати у разі смерті застрахованої особи відповідно до умов статті 4 цих правил та діючого законодавства України. У звязку з невиконанням страхувальником своїх обовязків за договором страхування. У випадку припинення дії договору страхування у звязку із смертю страхувальника фізичної особи або ліквідацією страхувальника юридичної особи, викупна сума виплачується застрахованій особі за відповідними договорами страхування.

В п. 11.4 цих Правил зазначено, що викупна сума виплачується впродовж 30 робочих днів з моменту отримання страховиком повідомлення про припинення договору страхування.

П. 16 Правил добровільного страхування життя ОСОБА_2 «Ренесанс життя» передбачено умови припинення договору страхування.

У п.16.2 Правил вказано, що сторона, яка ініціює припинення договору страхування повинна повідомити про це іншу сторону не пізніше, ніж за 30 календарних днів до дати припинення договору страхування.

В п. 16.3 Правил вказано, що договір страхування може бути припинено односторонньо за ініціативою страховика у випадку невиконання страхувальником своїх обовязків за договором страхування.

З договору № 04-28/17 про передачу страхового портфеля від 28.04.2017 року слідує, що він укладений між приватним акціонерним товариством «Ренесанс життя» та приватним акціонерним товариством «Страхова компанія «Форте лайф».

Відповідно до п.1 Предмет договору, первинний страховик зобовязується передати новому страховику, а новий страховик зобовязується прийняти у первинного страховика страховий портфель на умовах визначених договором. Передача портфеля здійснюється на виконання рішення Загальних зборів акціонерів первинного страховика від 27.04.2017 та рішення Загальних зборів акціонерів нового страховика від 27.04.2017.

П.3 цього Договору передбачено, що первинний страховик складає реєстр договорів страхування, права і обовязки за якими включаються до складу страхового портфеля, що підлягає передачі. Після складання Реєстру первинний страховик проводить перерахунок розміру страхових резервів, що відповідають передбачуваним до передачі стразовим зобовязанням. Розрахунок розміру страхових резервів підтверджується актуарієм.

В додатку № 1 до договору передачі страхового портфеля 04-28/17 від 28.04.2017 р. відсутній договір страхування ОСОБА_1 № IK01609 від 28.04.2011 року.

З реєстру персоніфікованих страхових резервів за договором про передачу страхового портфелю № 28-04/2017 від 28.04.2017 укладеного між ОСОБА_2 «РЕНЕСАНС ЖИТТТЯ» та ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» слідує, що серед перерахованих договорів страхування життя, договір страхування, укладений із ОСОБА_1 відсутній.

З доказів наданих позивачем слідує, що на сайті ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» від 04.12.2017 року, 25.01.2018 року містилася інформація про прийняття на обслуговування договорів страхування життя, укладених раніше з ОСОБА_2 «Ренесанс життя» на підставі договору про передачу страхового портфеля від 28.04.2017 року та звернення до колишніх клієнтів ПАТ «Ренесанс життя».

Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 2182 від 01.06.2017 року анульовано ОСОБА_2 «Ренесанс життя» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), в частині проведення добровільного страхування життя, видану відповідно до розпорядження Держфінпослуг 09.02.2006 року № 5321.

Розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 3773 від 15.09.2017 року виключено ОСОБА_2 «Ренесанс життя» з Державного реєстру фінансових установ на підставі заяви товариства. Листом СК «Форте Лайф» від 15.02.2018 року ОСОБА_1 було повідомлено, що йому помилково зазначено про прийняття його договору страхування на обслуговування та розяснено, якщо він має намір передати договір страхування на обслуговування в ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф», то йому необхідно підписати відповідний договір та передати один екземпляр до ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф».

З відповіді Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг від 31.01.2018 року наданої на електронне звернення ОСОБА_1 слідує, що ПАТ «Страхова компанія «Форте Лайф» надано інформацію, що між ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» та ОСОБА_2 «Ренесанс життя» укладено договір про передачу «страхового портфеля». В інформації щодо частини договорів, переданих згідно договору про передачу страхового портфелю, дані щодо укладеного договору із ОСОБА_1 відсутні. Також у відповіді зазначено, що зміна страхувальника (страховика) повинна підтверджуватися тристоронньою угодою між страхувальником (страховиком), новим страхувальником (страховиком) та застрахованою особою. Крім того, при передачі страхових зобовязань необхідно враховувати питання передачі активів, в які були інвестовані та якими сформовані кошти страхових резервів страховика, що вибуває з договору відповідно до ст..31 Закону України «Про страхування». Тому передача зобовязань до ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» за договорами страхування, у звязку зі зміною сторони у зобовязанні, виникне лише у тому разі, якщо сторонами таких договорів буде підписана додаткова угода. У разі неотримання страхувальником листів від страховиків про передачу своїх зобовязань, зобовязання за договором страхування несе ОСОБА_2 «Ренесанс життя».

З пояснень свідка ОСОБА_4 слідує, що він побачив інформацію на сайті про передачу страхового портфеля «СК «Форте лайф». У його доньки був укладений договір страхування життя з ОСОБА_2 «Ренесанс життя», а він контролював сплату періодичних страхових платежів. 07.07.2017 року прийшов лист, в якому містилося звернення до клієнтів ОСОБА_2 «Ренесанс життя», та повідомлялося про передачу страхового портфеля «СК «Форте лайф», цей лист він передав ОСОБА_1 Також він спрямовував листи на адресу ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та «СК «Форте лайф», але страхову компанію «Ренесанс життя» не було знайдено за раніше існуючою адресою.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

За правилами ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до ст. 6, 9, 28, 31 Закону України «Про страхування» , добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Страхування життя - це вид особистого страхування, який передбачає обов'язок страховика здійснити страхову виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення застрахованою особою визначеного договором віку.

Страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов'язаний провести виплату при настанні страхового випадку.

Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку Дія договору страхування припиняється та втрачає чинність за згодою сторін, а також у разі:

1) закінчення строку дії;

2) виконання страховиком зобов'язань перед страхувальником у повному обсязі;

3) несплати страхувальником страхових платежів у встановлені договором строки. При цьому договір вважається достроково припиненим у випадку, якщо перший (або черговий) страховий платіж не був сплачений за письмовою вимогою страховика протягом десяти робочих днів з дня пред'явлення такої вимоги страхувальнику, якщо інше не передбачено умовами договору;

4) ліквідації страхувальника - юридичної особи або смерті страхувальника - фізичної особи чи втрати ним дієздатності, за винятком випадків, передбачених статтями 22, 23 і 24 цього Закону;

5) ліквідації страховика у порядку, встановленому законодавством України;

6) прийняття судового рішення про визнання договору страхування недійсним;

7) в інших випадках, передбачених законодавством України.

Дію договору страхування може бути достроково припинено за вимогою страхувальника або страховика, якщо це передбачено умовами договору страхування. Дія договору особистого страхування не може бути припинена страховиком достроково, якщо на це немає згоди страхувальника, який виконує всі умови договору страхування, та якщо інше не передбачено умовами договору та законодавством України.

Про намір достроково припинити дію договору страхування будь-яка сторона зобов'язана повідомити іншу не пізніш як за 30 календарних днів до дати припинення дії договору страхування, якщо інше ним не передбачено.

У разі дострокового припинення дії договору страхування життя страховик виплачує страхувальнику викупну суму, яка є майновим правом страхувальника за договором страхування життя. Якщо вимога страховика зумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, страхувальнику повертається викупна сума.

Викупна сума - це сума, яка виплачується страховиком у разі дострокового припинення дії договору страхування життя та розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм і є невід'ємною частиною правил страхування життя. Уповноважений орган може встановити вимоги до методики розрахунку викупної суми.

Кошти резервів із страхування життя не можуть використовуватися страховиком для погашення будь-яких зобов'язань, крім тих, що відповідають прийнятим зобов'язанням за договорами страхування життя, і не можуть бути включені до ліквідаційної маси у разі банкрутства страховика або його ліквідації з інших причин, і підлягають передачі іншому страховику за згодою страхувальника та застрахованої особи або підлягають передачі застрахованій особі.

Відповідно до ст. ч. 1 ст. 979, 992,997 ЦК України, за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

У разі несплати страховиком страхувальникові або іншій особі страхової виплати страховик зобов'язаний сплатити неустойку в розмірі, встановленому договором або законом.

Договір страхування припиняється у випадках, встановлених договором та законом.

Якщо страхувальник прострочив внесення страхового платежу і не сплатив його протягом десяти робочих днів після пред'явлення страховиком письмової вимоги про сплату страхового платежу, страховик може відмовитися від договору страхування, якщо інше не встановлено договором.

Страхувальник або страховик може відмовитися від договору страхування в інших випадках, встановлених договором.

Страхувальник або страховик зобов'язаний повідомити другу сторону про свій намір відмовитися від договору страхування не пізніш як за тридцять днів до припинення договору, якщо інше не встановлено договором.

Страховик не має права відмовитися від договору особистого страхування без згоди на це страхувальника, який не допускає порушення договору, якщо інше не встановлено договором або законом.

Якщо страхувальник відмовився від договору страхування (крім договору страхування життя), страховик повертає йому страхові платежі за період, що залишився до закінчення строку договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, та фактично здійснених страховиком страхових виплат.

Якщо відмова страхувальника від договору обумовлена порушенням умов договору страховиком, страховик повертає страхувальникові сплачені ним страхові платежі повністю.

Якщо страховик відмовився від договору страхування (крім договору страхування життя), страховик повертає страхувальникові сплачені ним страхові платежі повністю.

Якщо відмова страховика від договору обумовлена невиконанням страхувальником умов договору страхування, страховик повертає страхувальникові страхові платежі за період, що залишився до закінчення строку договору, з вирахуванням нормативних витрат на ведення справи, визначених при розрахунку страхового тарифу, та фактично здійснених страхових виплат.

Наслідки відмови від договору страхування життя встановлюються законом.

Якщо страхувальник або страховик відмовився від договору страхування, договір припиняється.

Відповідно до ст. 22 ч.2 ЦК України, збитками є:

1) втрати, яких особа зазнала у зв'язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки);

2) доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода).

Відповідно до ст. 514, 520 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Боржник у зобов'язанні може бути замінений іншою особою (переведення боргу) лише за згодою кредитора, якщо інше не передбачено законом.

Відповідно до ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема:

1) припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору;

2) зміна умов зобов'язання;

3) сплата неустойки;

4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до п.5 Постанови Пленуму ВСУ «Про судову практику в справах про відшкодування моральної (немайнової) шкоди», оскільки питання відшкодування моральної шкоди регулюються законодавчими актами, введеними у дію в різні строки, суду необхідно в кожній справі з'ясовувати характер правовідносин сторін і встановлювати якими правовими нормами вони регулюються, чи допускає відповідне законодавство відшкодування моральної шкоди при даному виді правовідносин, коли набрав чинності законодавчий акт, що визначає умови і порядок відшкодування моральної шкоди в цих випадках, та коли були вчинені дії, якими заподіяно цю шкоду.

З доказів наданих суду вбачається, що 19.04.2011 року відповідно до заяви ОСОБА_1 на страхування життя № IC011667 до страхової компанії «Ренесанс життя» між ним та ОСОБА_2 «Ренесанс життя» був укладений договір добровільного страхування життя IK01609 за програмою «Інвестор» (Дожиття з поверненням в разі смерті) строком на 17 років з періодичністю сплати страхових платежів одноразово. ОСОБА_1 виконав зобовязання за договором страхування вніс одноразовий страховий внесок відповідно до квитанції від 19.04.2011 року в сумі 20 000 грн. На підтвердження укладеного договору на імя ОСОБА_1 були видані Поліси добровільного страхування життя №IK01609/1, №IK01609/2, №IK01609/3, №IK01609/4 від 28 квітня 2011 року. В подальшому ОСОБА_2 «Ренесанс життя» були змінені страхові премії по фондам згідно з листом № 5/2756 від 12.02.2014 року та надіслані додатки до договору страхування життя поліси № IK01609/1*, №IK01609/2*, №IK01609/3*, №IK01609/4* від 28.04.2014 року. Гарантований інвестиційний прибуток за даними полісами встановлено в наступних розмірах №IK01609/2*- 4%, №IK01609/3*-2%, №IK01609/4*-0,1 % та разом за всіма полісами 6,1 %. 14.07.2016 року ОСОБА_2 «Ренесанс життя» повідомив ОСОБА_1 про розмір страхових сум за його договором : 21 345,53 грн. за програмою страхування Ренесанс-Інвест (Стабільний гарантований); 5 953,5 грн. за програмою страхування життя Ренесанс-Інвест (Збалансований гарантований), 8 744,51 грн. за програмою страхування життя Ренесанс Інвест (Акції Гарантований); 200 грн. за програмою страхування життя Ренесанс-захист.

На підставі договору № 04-28/17 про передачу страхового портфеля від 28.04.2017 року ОСОБА_2 «Ренесанс життя» передав ОСОБА_2 «Страхова компанія «Форте лайф» страховий портфель на умовах визначених договором. Передача портфеля здійснена на виконання рішення Загальних зборів акціонерів первинного страховика від 27.04.2017 та рішення Загальних зборів акціонерів нового страховика від 27.04.2017, проте в додатку № 1 до договору передачі страхового портфеля 04-28/17 від 28.04.2017 р. відсутній договір страхування ОСОБА_1, в реєстрі персоніфікованих страхових резервів за договором про передачу страхового портфелю № 28-04/2017 від 28.04.2017 укладеного між ОСОБА_2 «РЕНЕСАНС ЖИТТТЯ» та ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» також відсутній договір страхування, укладений із ОСОБА_1

Договір про передачу прав та обовязків від 15.05.2017 року, направлений позивачу ОСОБА_1 на його звернення ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» для підписання, позивач не підписав, що свідчить про продовження договірних відносин з ОСОБА_2 «Ренесанс життя». До того ж, відповідач ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» під час судового розгляду заперечував про прийняття на обслуговування ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» договору страхування життя, укладеного із ОСОБА_1 та зазначив про помилкове твердження у відповіді позивачу про передачу його договору страхування життя на підставі договору про передачу страхового портфеля від 28.04.2017 року, до ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф», а також про спростування зазначеної інформації в листі від 15.02.2018 року, адресованому ОСОБА_1 Тому суд не приймає до уваги твердження ОСОБА_1 про передачу всіх договорів страхування життя, в тому числі і його договору ОСОБА_2 "СК "Форте Лайф".

Нормами ст. 28 Закону України «Про страхування», ст. 997 ЦК України, п. 16 Правил добровільного страхування життя ОСОБА_2 «Ренесанс життя», передбачено випадки припинення договору страхування. Передача страхового портфеля від ОСОБА_2 «Ренесанс життя» до ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» на підставі договору від 28.04.2017 року є заміною боржника у зобовязанні, що відповідно до ст..520 ЦК України відбувається за згодою кредитора. Також ст. 31 Закону України «Про страхування» передбачено, що кошти страхових резервів із страхування життя підлягають передачі іншому страховику за згодою страхувальника. Судом не встановлено передачі договору страхування № №IK01609 від 28.04.2011 року, укладеного між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 «Ренесанс життя» на обслуговування ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» за договором про передачу страхового портфеля від 28.04.2017 року, що в першу чергу підтверджується відсутністю згоди страхувальника позивача на підписання тристороннього договору між ОСОБА_5, ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» про передачу прав та обовязків, бо такий договір в розумінні ст. 203, 204 ЦК України вважається неукладеним, оскільки не отримана згода всіх сторін договору на його укладення. Враховуючи те, що позивач відмовився від позовної вимоги про визнання договору страхування життя, укладеного між ним та відповідачем ОСОБА_2 «Ренесанс життя» розірваним, суд приймає таку відмову від частини позовних вимог та не розглядає зазначену вимогу, а закриває провадження в цій частині.

Твердження позивача про розірвання договору страхування життя, укладеного між ним ОСОБА_2 «Ренесанс життя» в односторонньому порядку у звязку з передачею страхового портфеля іншому страховику без отримання його згоди не ґрунтується на законі, оскільки відповідно до ст. 28 Закону України «Про страхування», страховик має право розірвати договір в односторонньому порядку лише за умови несплати страхувальником страхових платежів у встановлені договором строки.

Як слідує, з доказів наданих суду, позивач не повідомляв ОСОБА_2 «Ренесанс життя» про дострокове припинення дії договору страхування життя, розірвання зазначеного договору страхування в односторонньому порядку, не звертався з заявою про виплату йому страхової суми, викупної суми у звязку із передачею страховиком страхового портфеля іншому страховику без його згоди.

Ст. 28 Закону України «Про страхування» передбачено виплату викупної суми у разі дострокового припинення дії договору страхування життя, що розраховується математично на день припинення договору страхування життя залежно від періоду, протягом якого діяв договір страхування життя, згідно з методикою, яка проходить експертизу в Уповноваженому органі, здійснена актуарієм.

Крім того, ст. 9 Закону України «Про страхування», передбачено, що страховиком виплачується страхова виплата, але лише відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

Позивач в своєму позові просить стягнути з відповідачів солідарно збитки у вигляді реальних збитків та упущену вигоду, що завдані йому спільними діями відповідачів у звязку з передачею його страхових сум іншому страховику за договором страхування життя, укладеним з ним, без його згоди. При цьому під збитками розуміє розмір страхових сум за всіма полісами, які виплачуються лише під час настання страхового випадку, який ще не настав, бо доказів його існування не надано позивачем.

Під упущеною вигодою позивач розуміє розмір страхових сум за всіма полісами помножений на гарантований інвестиційний прибуток за всі роки дії договору страхування життя до закінчення терміну його дії 2028 року. Проте суд, вважає, що підстав для стягнення з відповідачів упущеної вигоди немає, оскільки Договором страхування життя, укладеним ОСОБА_1 з ОСОБА_2 «Ренесанс життя», Правилами страхування життя в ОСОБА_2 «Ренесанс життя», Законом України «Про страхування», нормами ЦК України, що регулюють правовідносини, які виникають із договорів страхування, не передбачено відповідальності у вигляді стягнення упущеної вигоди, до того ж розрахунок позивача є теоретичним та не ґрунтується на доказах, що підтверджували б отримання ним зазначеного доходу в майбутньому. Крім того, позивачем не доведено самого факту заподіяння збитків відповідачами, а судом не встановлено припинення договірних відносин між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 «Ренесанс життя», та виникнення договірних відносин між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф».

В своїх позовних вимогах, позивач просить стягнути з відповідачів ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» солідарно пеню, яку розраховує в розмірі 3 % розміру страхової суми за кожен день прострочення виплати страхової суми, передбаченої Законом України «Про захист прав споживачів», починаючи з 28.04.2017 року дати укладення договору про передачу страхового портфеля до часу розгляду справи судом. Проте суд вважає, що зазначена позовна вимога не підлягає задоволенню, оскільки ст. 992 ЦК України, передбачено, що у разі несплати страховиком страхувальникові страхової виплати страховик зобов'язаний сплатити неустойку в розмірі, встановленому договором або законом. Позивач не звертався до ОСОБА_2 «Ренесанс життя» з заявою про настання страхового випадку та отримання страхової виплати, інших підстав для здійснення страхових виплат законодавством не передбачено, тому у страховика не виникло обовязку щодо здійснення страхової виплати ОСОБА_1 Позовна вимога про стягнення пені з ОСОБА_2 «СК «Форте лайф» безпідставна, оскільки між вказаною страховою компанією та позивачем не існує договірних відносин, відповідно до договору про передачу страхового портфеля, договір страхування життя, укладений між ОСОБА_1 та ОСОБА_2 «Ренесанс життя» не переданий на обслуговування ОСОБА_2 «СК «Форте лайф».

Позивачем заявлено вимогу про стягнення в солідарному порядку з обох відповідачів моральної шкоди в сумі 15 000 грн. завданої йому порушенням його права власності внаслідок розірвання ОСОБА_2 «Ренесанс життя» договору страхування життя в односторонньому порядку, передачею належних йому коштів іншій страховій компанії, з якою він не укладав ніяких угод, чим заподіяно йому значних моральних страждань та переживань з приводу неповернення грошових коштів.

Виходячи з того, що зазначена позовна вимога є похідною від інших вимог позивача, судом не встановлено порушення прав позивача, бо договірні відносини між ОСОБА_2 «Ренесанс життя» та ОСОБА_1 продовжують існувати, порушень страховиком своїх зобовязань за договором страхування життя судом під час судового розгляду не встановлено, між ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» та ОСОБА_1 договірні відносини відсутні, тому цей відповідач є неналежним відповідачем, підстав для стягнення з відповідачів на користь позивача моральної шкоди суд не вбачає.

З цих підстав позов в повному обсязі не підлягає задоволенню.

Провадження по цивільній справі за позовом ОСОБА_1 до ОСОБА_2 «Ренесанс життя», ОСОБА_2 «СК «Форте Лайф» в частині позовної вимоги про визнання договору страхування життя від 28.04.2011 року розірваним, закрити у зв'язку з відмовою позивача від позову на підставі ст. 255 ч.1 п.5 ЦПК України.

Керуючись ст. 6,16,28,31 Закону України «Про страхування», ст. 22 ч.2, 514,520, 611, 979, 992,997 ЦК України, п. 5.3, 6.16,11.2,11.4, 16.2,16.3 Правил добровільного страхування життя ОСОБА_2 «Ренесанс життя», ст. 4, 6-16, 141, 263-265 ЦПК України, суд -

ВИРІШИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до приватного акціонерного товариства «Ренесанс Життя», приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Форте Лайф» про визнання договору розірваним та відшкодування збитків, в порядку Закону України «Про захист прав споживачів» відмовити в повному обсязі.

На рішення суду може бути подана апеляція безпосередньо до апеляційного суду Херсонської області протягом 30 днів з дня проголошення рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги. Відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.

Повне рішення суду виготовлене 30.03.2018 року.

Суддя Н. В. Матвєєва