Справа № 656/569/18
Номер провадження 2/656/194/18
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
16 листопада 2018 року смт.Іванівка
Іванівський районний суд Херсонської області
головуючого судді Крисанової В.І.
секретаря судового засідання Малишевської Т.М.
розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження
справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 12 536,60 грн.,
Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - банк) звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 12 536,60 грн., посилаючись на те, що 07.05.2015 відповідач з метою отримання банківських послуг підписала заяву, згідно якої отримала кредит у розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком відповідно до п. 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг.
Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами банку, які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua., складає між нею та банком договір.
Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав тим, що надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.
Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язаний погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно із ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.
Відповідач зобов'язання за кредитним договором не виконала тим, що не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, внаслідок чого у неї станом 03.07.2018 виникла заборгованість у сумі 12 536,60 грн., в тому числі: 1 084,32 грн. - відсотки за користування кредитом; 12 052,21 грн. - пеня, 573,17 грн. - штраф (процентна складова); 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).
Просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором на загальну суму 12 536,60 грн. та судові витрати, пов'язані з оплатою судового збору у сумі 1 762,00 грн.
31.10.2018 представник АТ КБ «Приватбанк» Савіхіна А.Н. надіслала до суду уточнену позовну заяву, в якій зазначила, що станом на 03.07.2018 відповідач має заборгованість у сумі 12 536,60 грн., із яких: 500,00 грн. - тіло кредиту, 1 067,22 грн. проценти за користування кредитом, 9 896,21 грн. -пеня, 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 573,17 грн. - штраф (процентна складова) (а.с.51-54)
Представник позивача Кіріченко В.М. в судове засідання не з'явився, повідомив суд про розгляд справи за його відсутності та те, що він позовні вимоги підтримує і просить їх задовольнити, проти заочного розгляду справи не заперечує (а.с.4,32).
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилась двічі, про причини неявки суд не повідомила, про час та місце розгляду справи повідомлена судовою повісткою, направленою за місцем реєстрації проживання, яка повернулась з відміткою про те, що адресат за вказаною адресою не проживає (а.с.48,73).
Згідно з ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Оскільки відповідач в судове засідання не з'явилась, про причини неявки суд не повідомила, про дату, час і місце судового засідання належним чином повідомлена, за згодою представника позивача суд вирішив ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченому ст. 280 ЦПК України.
З'ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Із представлених позивачем доказів видно, що 07.05.2015 між банком та відповідачем був укладений кредитний договір, згідно якого відповідач одержала кредит у розмірі 500,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок (а.с.6).
Згідно розрахунку заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 03.07.2018 складає 12 536,60 грн., в тому числі: 500,00 грн. - кредит; 1 067,22 грн. - проценти за користування кредитом; 9 896,21 грн. - пеня та комісія, 573,17 грн. - штраф (процентна складова); 500,00 грн. - штраф (фіксована частина) (а.с.56).
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Умови та правила надання банківських послуг не підписані відповідачем, відсутня дата їх складання, про те в заяві зазначено, що відповідач ознайомився з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою, а також Тарифами банку та погодився з тим, що заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають між ним та банком договір про надання банківських послуг (а.с.7).
Згідно з п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість по кредиту, відсотків за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.
Згідно з п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку позичальник повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі прострочених кредитах та овердрафту), оплати винагороди банку.
Згідно з п. 1.1.2.7. Умов та правил надання банківських послуг власник зобов'язаний стежити за витратою коштів у межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.
Згідно з п. 2.1.1.7.6. Умов надання банківських послуг при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.
Згідно з п. 2.1.1.12.6. Умов та правил надання банківських послуг на боргові зобов'язання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі встановленому Тарифами банку з розрахунку 360 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13. (пункт не застосовується для преміальних карток Platinum, MC Word Elite i Visa Infinite).
Згідно з п. 2.1.1.12.10. Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або в певній банком частки у разі невиконання клієнтом та/або довіреною особою клієнта своїх боргових та інших зобов'язань за цим договором.
Згідно із ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно із ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов і вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Суд вважає, що відповідач неналежно виконувала свої зобов'язання за кредитним договором тим, що в передбачені строки та розмірі не надала позивачу кошти на погашення кредиту, внаслідок чого у неї виникла заборгованість, яка складається із: кредиту у сумі 500,00 грн., процентів за користування кредитом у сумі 1 067,22 грн.
Що стосується заборгованості за пенею та комісією у сумі 9 896,21 грн., що є видом неустойки, то суд вважає, що пеня підлягає зменшенню на підставі ч. 2 ст. 616 ЦК України.
Згідно з ч. 2 ст. 616 ЦК України суд має право зменшити розмір збитків та неустойки, які стягуються з боржника, якщо кредитор умисно або з необережності сприяв збільшенню розміру збитків, завданим порушенням зобов'язання, або не вжив заходів щодо їх зменшення.
Згідно з ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.
Згідно правового висновку Верховного Суду України у справі про стягнення заборгованості за договором позики від 04.09.2014 ч. 3 ст. 551 ЦК України передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків. Отже, ч. 3 ст. 551 ЦК України з урахуванням положень ст. 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та ч. 4 ст. 10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків.
Із матеріалів справи видно, що кредитний договір укладався сторонами 07.05.2015, відповідач після отримання кредиту у сумі 500,00 грн. зобов'язання за кредитним договором не виконала, останній платіж внесла 19.01.2017. Позивач звернувся до суду із позовом про стягнення з відповідача кредитної заборгованості 06.08.2018, чим сприяв збільшенню розміру збитків, завданих порушенням зобов'язання та не вжив заходів до їх зменшення шляхом звернення з позовом до суду після припинення внесення відповідачем щомісячних платежів в рахунок погашення кредиту.
В розрахунку позивач зазначив, що розмір основної заборгованості відповідача становить 500,00 грн., а розмір пені - 9 896,21 грн., що значно перевищує розмір основної заборгованості та є підставою для зменшення розміру неустойки до розміру заборгованості за основним зобов'язанням до 500,00 грн.
Щодо вирішення позовних вимог про стягнення штрафів (фіксованої частини та процентної складової) суд керується наступним.
Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового.
Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).
Згідно з ч. 2, ч. 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно зі ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Умовами спірного договору, а саме пунктами 1.1.5.21, 1.1.5.25 передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань за цим договором, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення (а.с.14).
У той самий час, згідно з пунктами 1.1.5.20, 2.1.1.12.7.4, 2.1.1.12.8.1 Умов та правил надання банківських послуг передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за невиконання або неналежне виконання грошових зобов'язань за кредитним договором, процентів за користування кредитом, комісії за обслуговування (а.с.14,20).
Отже, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у ст. 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.
Таким чином, загальна сума заборгованості за кредитним договором, що підлягає стягненню з відповідача становить 2 067,22 грн. (500,00 грн. + 1 067,22 грн. + 500,00 грн. = 2 067,22 грн.), яка складається із: кредиту у сумі 500,00 грн., процентів за користування кредитом у сумі 1 067,22 грн., пені у сумі 500,00 грн.
Згідно з ч. 1 ст. 141 ЦПК України в редакції Закону № 2147-VІІІ від 03.10.2017 судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Згідно із ст. 1 Закону України «Про судовий збір» № 3674-VІ від 08.07.2011 зі змінами, за подання до суду позовної заяви майнового характеру, поданою юридичною особою, справляється судовий збір у розмірі 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму на одну працездатну особу. Згідно Закону України «Про державний бюджет на 2018 рік» 07.12.2017 № 2246-VIII з 01.01.2018 розмір прожиткового мінімуму на одну працездатну особу становить 1 762,00 грн.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково на загальну суму 2 067,22 грн., що складає 16,48 % від позовних вимог, то розмір судового збору, який підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь банку складає 385,17 грн. (1762 грн. х 16,48 % = 290,38 грн.).
Керуючись ст. 12, ст. 13, ст. 81, ч. 1 ст. 141, ст. 263, 280, ст. 265, 354-355 ЦПК України, ст. 207, ст. 253, ст.ст. 256-259, ст. 261, ст. 266, ст. 526, ч. 2 ст. 549, ч. 1 ст. 610, ч. 1 ст. 1049, ч. 1 ст. 1054, ст. 1055, ЦК України, п.п. 1.1.5.20 - 1.1.5.21, 1.1.5.25 2.1.1.5.5., 2.1.1.5.6., 1.1.2.7., 2.1.1.7.6., 2.1.1.12.6., 2.1.1.12.7.4, 2.1.1.12.8.1, 2.1.1.12.10. Умов та правил надання банківських послуг, кредитного договору від 7 травня 2015 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_1, суд
Позов Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у сумі 12 536,60 грн. задовольнити частково.
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржене до Херсонського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя В.І.Крисанова