Дата документу 02.03.2018
ЄУ № 420/2096/17
Провадження №2/420/193/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 лютого 2018 року Новопсковський районний суд Луганської області

у складі: головуючого судді Стеценко О.С.

за участю секретаря Іванової К.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт. Новопсков в порядку спрощеного судового провадження, цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит,

ВСТАНОВИВ:

Позивач, ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», звернувся до Новопсковського районного суду Луганської області з позовом до відповідачів, в якому просить стягнути солідарно з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»заборгованість за договором про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012, яка складає 17865,09 грн. (сімнадцять тисяч вісімсот шістдесят пять гривень 09 копійок), у тому числі: борг за кредитом 8567,47 грн., відсотки за користування кредитом за період з 02.09.2014 по 16.11.2017 6962,85 грн., інфляційні втрати банку з вересня 2014 року по жовтень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 2007,27 грн.; три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом за період з 02.09.2014 по 16.11.2017 327,50 грн.; стягнути з ОСОБА_1, ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» суму судового збору у розмірі 1600 грн.

Підставою свого позову позивач зазначив неналежне виконання відповідачем ОСОБА_1 своїх зобовязань за договором про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012.

У встановлений судом строк відповідачі відзиви на позовну заяву не надали, зустрічні позови до суду не предявили, клопотання від сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін не надходили.

Таким чином, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного судового провадження за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши та оцінивши письмові докази у справі у їх сукупності, суд вважає позов таким, що підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного між позивачем ПАТ Державний ощадний банк України в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» (далі кредитор, ОСОБА_3) та ОСОБА_1(далі відповідач-1, Позичальник) договору про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012(далі Договір), позивач надав ОСОБА_1 на умовах ОСОБА_3 грошові кошти в сумі 55 000 (пятьдесят пять тисяч грн. 00 коп.) гривень, а Позичальник зобовязався прийняти, належним чином використати та повернути кредит, а також сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 19% річних в порядку, на умовах та в строки, визначені цим ОСОБА_3 (п. 1.1. ОСОБА_3).

Зазначений Договір відповідно до ст. 1054 ЦК України є кредитним.

Згідно п. 1.2. ОСОБА_3 кредит надавався на 72 місяці з терміном остаточного погашення кредиту не пізніше 05.11.2018 на придбання житла на вторинному ринку нерухомості.

Відповідно до п. 1.3 ОСОБА_3 надання кредиту здійснюється одноразово з позичкового рахунку №2233______ у ТВБВ №10012/073 філії - Луганське облуправління АТ «Ощадбанк» готівкою, протягом 1 робочого дня з моменту виконання Позичальником умов, що зазначені в п. 1.4 цього ОСОБА_3.

Згідно п. 1.5 ОСОБА_3 Позичальник зобовязався щомісячно здійснювати погашення кредиту рівними частинами в сумі 763,89 грн. та сплачувати проценти, нараховані банком на залишок заборгованості за кредитом, не пізніше останнього робочого дня місяця наступного за звітним, шляхом внесення готівки до каси Банку або шляхом безготівкових перерахувань з рахунків відкритих у ТВБВ №10012/073 філії - Луганське облуправління АТ «Ощадбанк» на відповідні рахунки позичальника.

Останній платіж в рахунок погашення кредиту та нарахованих банком процентів здійснити до 05 листопад 2018 року.

Пункт 1.6 ОСОБА_3 передбачає нарахування та сплату процентів за користування кредитом. Проценти нараховуються Банком щомісячно на рахунок №2238______ в АТ «Ощадбанк» за методом факт/факт на фактичний залишок заборгованості за кредитом, що був отриманий Позичальником, починаючи з дати видачі кредиту до моменту закінчення терміну, на який надано кредит. При розрахунку процентів за користування кредитом враховується перший і не враховується останній день користування кредитом. При нарахуванні процентів за платіжний місяць останній день місяця має включатися в розрахунок, крім випадків, коли звітна дата є датою закінчення операції. Всі готівкові платежі за цим ОСОБА_3 (погашення кредиту, сплата процентів за його користування, комісійних винагород, штрафних санкцій тощо) сплачуються Позичальником в касу Банку. Сплата нарахованих процентів здійснюється Позичальником в валюті Кредиту та в порядку, передбаченому цим ОСОБА_3.

Згідно п. п. 4.2.1, 4.2.2 ОСОБА_3 має право вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобовязань по цьому ОСОБА_3. При виникненні простроченої заборгованості за кредитом чи процентами більше ніж на 3 календарних місяці, а також в інших випадках, передбачених цих ОСОБА_3, вимагати дострокового повернення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів за цим ОСОБА_3, та стягнути заборгованість за цим ОСОБА_3 в примусовому порядку, в тому числі, шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки за іпотечним договором.

Відповідно п. п. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.5 ОСОБА_3 Позичальник зобовязаний належним чином виконувати взяті на себе зобовязання за цим ОСОБА_3. Позичальник зобовязаний повернути кредит в сумі 55000 грн., своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, своєчасно сплачувати комісійні винагороди, встановлені цим ОСОБА_3, а у випадку невиконання або неналежного виконання взятих на себе зобовязань по цьому ОСОБА_3 сплатити штрафні санкції, у строки та на умовах, що визначені цим ОСОБА_3. Позичальник зобовязаний відповідати всіма власними коштами та майном по своїх зобовязаннях, що випливають з цього ОСОБА_3.

Відповідно до п. 8.1 ОСОБА_3 договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами взятих на себе зобовязань за цим ОСОБА_3.

В якості забезпечення виконання Відповідачем 1 своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит між Позивачем та ОСОБА_2 (Відповідачем 2, Поручителем), ОСОБА_1 (Відповідачем 1, Позичальник, Боржник) був укладений Договір поруки №64_073/1 від 06.11.2012.

Відповідно до п. 1.1 ОСОБА_3 поруки поручитель зобовязується перед кредитором відповідати солідарно в повному обсязі за своєчасне та повне виконання боржником зобовязання за кредитним договором №64_073 від 06.11.2012, а також додатковими угодами до нього, що укладені та можуть бути укладеними в майбутньому.

Згідно п. 2.1 ОСОБА_3 поруки у разі порушення боржником виконання зобовязання кредитор має право вимагати від поручителя виконання зобовязання боржника перед кредитором згідно з умовами кредитного договору в порядку, передбаченому цим договором.

Відповідно до п.п. 3.1, 3.2 ОСОБА_3 поруки поручитель відповідає по зобовязаннях за визначеним кредитним договором, перед кредитором в тому ж обсязі, що і боржник.Солідарні боржники залишаються зобовязаними до тих пір, поки всі зобовязання по Кредитному договору не будуть виконані повністю.

Згідно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 ОСОБА_3 поруки порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобовязання за кредитним договором. Порука припиняється, якщо кредитор протягом строків позовної давності, визначених у п. 5.4 цього ОСОБА_3, не предявить вимоги до поручителя. Не допускається припинення поруки без припинення забезпеченого нею зобов'язання.

Пунктом 5.4 ОСОБА_3 поруки передбачено, що сторони домовились про збільшення строків позовної давності відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України до 3 років для всіх грошових зобовязань поручителя (а тому числі, але не виключено, щодо повернення кредиту, сплати проценті за його користування, комісійних винагород, штрафів, пені тощо), що передбачені умовами кредитного договору та цього договору.

Відповідно до п. 6.3 ОСОБА_3 поруки даний Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за ОСОБА_3 про іпотечний кредит, станом на 17.11.2017 за ОСОБА_1 рахується заборгованість за договором про іпотечний кредит №64_073 від 06.11.2012, яка складає 17865,09 грн., у тому числі:

- борг за кредитом 8567,47 грн.,

- відсотки за користування кредитом за період з 02.09.2014 по 16.11.2017 6962,85 грн.,

- інфляційні втрати банку з вересня 2014 року по жовтень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 2007,27 грн.;

- три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом за період з 02.09.2014 по 16.11.2017 327,50 грн.

У зв'язку з несплатою заборгованості за кредитом в строки, визначені ОСОБА_3, з метою досудового врегулювання спору, Позивачем на адресу відповідачів було направлено вимогу про дострокове повернення Кредиту за Кредитним договором, якою повідомлено про наявність заборгованості за Кредитом, необхідність погашення суми заборгованості та попереджено про вжиття Банком заходів до захисту порушених прав у порядку, передбаченому чинним законодавством України, у разі не сплати всієї суми у визначений Банком строк. Зазначені листи - вимоги було направлено відповідачам поштою та залишено в поштовому відділені згідно рекомендацій УДППЗ «Укрпошта» викладених на веб-сайті УДППЗ «Укрпошта».

Частина 1 ст. 638 ЦК України передбачає, що договір вважається укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. До істотних умов відносяться умови про предмет договору, умови, які визначені істотними законом, а також ті умови, щодо яких сторонами обов'язково повинна бути досягнута згода.

Пунктом 1 ст. 626 ЦК України передбачено, що договір - це домовленість двох або більше сторін, направлена на встановлення, зміну чи припинення цивільних прав та обов'язків.

Пунктом першим статті 627 ЦК України також встановлено свободу договору, з посиланням на статтю 6 зазначеного Кодексу із зазначенням того, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Підписуючи договір про іпотечний кредит, позичальник ОСОБА_1 погодилася з усіма умовами щодо повернення суми кредиту та сплати процентів за користування кредитом в строки, встановлені цим договором. При цьому підписанням даного договору позичальник висловив свою обізнаність з діючими тарифами банку та обовязковими платежами, передбаченими чинним законодавством України.

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, а також сплати процентів, належних йому, якщо інше не передбачено договором.

Зазначена норма закону застосовується також до відносин за кредитним договором в силу вимог ст. 1054 ЦК України.

Згідно ст. 543 ЦК України у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Відповідно до ч. 4 ст. 559 ЦК України порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов'язання не встановлений або встановлений моментом пред'явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред'явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки.

Як було встановлено п. 4.2, п.5.4 договору поруки, укладеним між позивачем та відповідачами порука припиняється, якщо кредитор протягом трьох років від дня настання строку виконання зобовязань по кредитному договору не предявить вимоги до поручителя.

Під виконанням сторонами зобов'язання слід розуміти здійснення ними дій з реалізації прав і обов'язків, що випливають із зобов'язання, передбаченого договором. Отже, «основне зобов'язання» - це не зміст кредитного договору, а реально існуючі правовідносини, зміст яких складають права та обов'язки сторін кредитного договору.

Як вбачається з кредитного договору боржник (а відтак і поручитель) узяв на себе зобов'язання повернути суму кредиту з відповідними процентами до 05 листопада 2018 року, сплачуючи її частинами (щомісячними платежами) у розмірі та строки, зазначені у п. 1.5 Іпотечного договору.

Отже, поряд з установленням строку дії кредитного договору сторони встановили й строки виконання боржником окремих зобов'язань (внесення щомісячних платежів), що входять до змісту зобов'язання, яке виникло на основі договору.

Якщо умовами кредитного договору передбачено окремі самостійні зобов'язання боржника про повернення боргу щомісяця частинами та встановлено самостійну відповідальність боржника за невиконання цього обов'язку, то в разі неналежного виконання позичальником цих зобов'язань позовна давність за вимогами кредитора до нього про повернення заборгованих коштів повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012 останнє повернення суми кредиту та відсотків позичальником ОСОБА_1 було здійснено 04.07.2014.

З даним позовом ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк»звернувся до суду 13.12.2017, тобто з часу настання строку виконання основного зобов'язання минуло більш ніж три роки.

Таким чином, оскільки позивач з даним позовом звернувся після спливу трирічного строку, тому договор поруки є припиненим.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що у звязку з припиненням поруки позовні вимоги Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» в частині стягнення з ОСОБА_2 на користь позивача заборгованості за договором про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012 у розмірі 17865,09 грн. не підлягають задоволенню.

Оцінивши зібрані у справі докази в їх сукупності, враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 заперечень на позов та доказів на їх підтвердження суду не надала, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з боржника ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за договором про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012 у розмірі 17865,09 грн., оскільки ці вимоги обґрунтовані на законі, відповідають умовам укладених за участю сторін кредитного договору, згідно із ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 1600 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 13, 80, 81, 89, 141, 259, 263-268, 354, 355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії ЕК №891664, виданий 26.06.1998 Краснолуцьким МВ УМВС України в Луганській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, яка зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 (Красний Луч), Луганська область, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: вул. Енергетиків, буд. 36, м. Сєвєродонецьк, Луганська область, 93400, на р/р 373940055 у ФЛОУ АТ Ощадбанк, МФО 304665, , заборгованість за договором про іпотечний кредит № 64_073 від 06.11.2012, яка складає 17865,09 грн. (сімнадцять тисяч вісімсот шістдесят пять гривень 09 копійок), у тому числі: борг за кредитом 8567,47 грн., відсотки за користування кредитом за період з 02.09.2014 по 16.11.2017 6962,85 грн., інфляційні втрати банку з вересня 2014 року по жовтень 2017 року за прострочення сплати відсотків за користування кредитом 2007,27 грн.; три проценти річних за прострочення сплати відсотків за користування кредитом за період з 02.09.2014 по 16.11.2017 327,50 грн.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії ЕК №891664, виданий 26.06.1998 Краснолуцьким МВ УМВС України в Луганській області, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, яка зареєстрована за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_2 (Красний Луч), Луганська область, на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії - Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк», що знаходиться за адресою: вул. Енергетиків, буд. 36, м. Сєвєродонецьк, Луганська область, 93400, на р/р 373940055 у ФЛОУ АТ Ощадбанк, МФО 304665, , 1600 грн. в рахунок відшкодування судового збору.

В іншій частині позовних вимог Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Луганського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за договором про іпотечний кредит відмовити.

Апеляційну скаргу на рішення може бути подано апеляційному суду Луганської області через Новопсковський районний суд протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 02.03.2018.

Суддя: О.С.Стеценко