Справа № 681/50/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 березня 2018 року

Полонський районний суд Хмельницької області

в складі: головуючого судді Горщара А.Г.

за участю секретарів Будника Д.О., Калінки А.А., Салюк Т.М.

відповідачки ОСОБА_1, її представника ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Полонному цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

встановив:

Представник публічного акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (далі Банк) звернувся з позовом, в якому просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.10.2008 року.

На обґрунтування заявлених вимог банк зіслався на те, що 14.10.2008 року позивач ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

У звязку з неналежним виконанням умов кредитного договору утворилась заборгованість в розмірі 13000,23 грн., яку банк просив стягнути, а також судові витрати.

Представник банку в судове засідання не зявився, подав до суду заяву про розгляд справи у його відсутності позовні вимоги підтримує у повному обсязі.

Відповідачка та її представник в судовому засіданні позов визнали частково, в частині боргу по тілу кредиту 2008 грн.74 коп. та по відсотках 3983,06 грн. Всього на суму 5991,80 грн. Крім того, просили застосувати строк позовної давності, в тому числі до стягнення штрафів.

Суд, заслухавши пояснення та доводи відповідача та її представника, дослідивши матеріали справи, судом встановлені такі факти та відповідні їм правовідносини.

Кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Відповідно до ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно до ст. 207 ЦК України, правочин (в тому числі договір) вважається укладеним в письмовій формі, якщо її зміст, зафіксовано в одному або кількох документах, якими обмінялися сторони. Стаття 207 ЦК України не передбачає вичерпний перелік таких документів, тому наряду з листами та телеграмами можуть використовуватися і інші засоби зв'язку, наприклад електронний.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.

Відповідно до Розділу 1 Загальних положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті Позивача (www.privatbank.ua), Банк, керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує Умови та Правила надання банківських послуг. Тобто, Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам. Таким чином, клієнт отримує доступ до всіх без виключення послуг Банку.

14.10.2008 р. відповідачем було підписано Анкету-Заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг (а.с.10).

У даній Анкеті - Заяві від 14.10.2008 р. року зазначено, що підписавши цю заяву, відповідач ознайомився та згодний з Умовами та Правилами надання банківських послуг, в тому числі з Умовами та Правилами обслуговування по платіжним карткам, розташованим на сайті Банку www.privatbank.ua, Тарифами банку, які разом з цією заявою складають Договір банківських послуг. Також зазначено, що відповідачу було надано для ознайомлення Умови та правила в письмовому вигляді, ознайомлення з чим засвідчується власним підписом в Заявці про приєднання.

Згідно до анкети-заяви відповідач зобов'язався в подальшому знайомитися зі змінами Умов та правил надання банківських послуг, Тарифів банку на сайті www.privatbank.ua.

Підписавши заяву Банк та клієнт приєднуються і зобов'язуються виконувати умови, викладені в Умовах та Правилах надання банківських послуг, Тарифах банку - Договорі банківського обслуговування в цілому.

Отже, враховуючи вищевикладене, анкета-заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами складають Договір про надання банківських послуг, що узгоджується з вимогами ст.634 ЦК України.

Судом встановлено, що між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання банківських послуг № б/н, згідно якого остання отримала платіжну картку «Універсальна» № 307171 з кредитним лімітом 100 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36,00% на рік.

З Умов і правил надання банківських послуг (п.3) вбачається, що для надання послуг Банк відкриває клієнту картрахунок, видає клієнту карти, їх вид і строк дії визначаються заявою і памяткою, підписанням яких клієнт і Банк укладають договір про надання банківських послуг, в п.8.6 зазначених правил, передбачена сплата штрафу при порушенні клієнтом термінів платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж на 120 днів, клієнт зобовязаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. +5 відсотків від суми позову (а.с.12,15).

З наданого позивачем розрахунку видно, що станом на 30.09.2016 року ОСОБА_1 має заборгованість 13000,23 грн., яка складається: 3007,77 грн. - тіло кредиту: 9135,31 грн. відсотки за користування кредитом; 250 грн. - штраф (фіксована частина); 607,15 грн. штраф (процентна складова).

Згідно зі ст.526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу.

Відповідно до ст. 610 України, порушення зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

У відповідності до вимог ст.611 ЦК України, у разі порушення зобовязання наступають правові наслідки,встановлені договором або законом.

Згідно із ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк та інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти ( ч.1 ст.1048 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Пунктом 9.12 Умов і правил надання банківських послуг договір діє протягом 12 місяців з часу підписання. Якщо протягом цього строку жодна з сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору він автоматично пролонговується на той же строк.

Матеріалами справи встановлено, що ОСОБА_1 було видано наступні кредитні картки № 307171 з 14.10.2008 р. терміном дії до липня 2010 р. та № 452730 з 16.08.2010 р. терміном дії по травень 2014 р.

Відповідач заявив клопотання про застосування строків позовної давності та просив позов задовольнити частково, надавши свій розрахунок.

Відповідно до ст.ст.256-257, п.1 ч.2 ст.258 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки, а позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Згідно ч.1 ст.260 ЦК України позовна давність обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими ст.ст.253-255 цього Кодексу, та її перебіг за зобовязаннями з визначеним строком виконання згідно ч.5 ст.261 ЦК України починається зі спливом строку виконання.

Відповідно до правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За договором про надання банківських послуг (позичальник отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку), яким встановлено щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту, перебіг трирічного строку позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі після закінчення кінцевого строку повного погашення кредиту (ст.261 ЦК України).

Отже, оскільки за умовами договору погашення кредиту повинне здійснюватися позичальником частинами до 25 числа кожного місяця, то початок позовної давності для стягнення цих платежів необхідно обчислювати з моменту (місяця, дня) невиконання позичальником цього зобовязання.

З правової позиції, яка висловлена ВСУ в постанові від 19.03.2014 року справа № 6-14цс, згідно якої, відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (ст.257 ЦК України) щодо щомісячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі зі спливом останнього дня дії картки (ст.261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

Враховуючи, що відповідач повинна була погашати заборгованість по кредиту щомісячними платежами - останній платіж нею було здійснено 26.06.2012 року, строк дії картки закінчився в травні 2014 року, а Банк звернувся до суду з позовом 20 січня 2017 року, тому суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково в частині стягнення тіла кредиту та відсотків за користування кредитом в межах строку позовної давності (711 грн.83 коп. - тіло та 5512 грн.53 коп. по відсотках).

Вимога про стягнення штрафів задоволенню не підлягає у звязку зі спливом позовної давності.

Суд не бере до уваги розрахунок наданий відповідачем, оскільки при визначенні суми заборгованості по відсотках ОСОБА_1 не враховано п.5.5.1 Умов та правил користування платіжною карткою, що за несвоєчасне виконання боргових обовязків боржник сплачує відсотки за підвищеною відсотковою ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлені «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позовні вимоги задоволені частково на суму 6224,36 грн. від заявлених 13000,23 грн - пропорційно 0,47%, тому з відповідачки підлягає стягненню витрати по оплаті судового збору в розмірі 659 грн.77 коп.

Керуючись ст.ст. 81, 141, 259, 263-265, 352, 354, 355 ЦПК України суд, -

ухвалив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, паспорт серії НА №887811, РНОКПП НОМЕР_1, про проживає в ІНФОРМАЦІЯ_2, поштовий індекс 30500, на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», , що знаходиться в м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, поштовий індекс 49094, борг по кредиту в розмірі 6224 (шість тисяч двісті двадцять чотири) грн. 36 коп., що складається з: 711 грн. 83 коп. заборгованість за кредитом (тіло кредиту), 5512 грн. 53 коп. заборгованість по процентах за користування кредитом, а також 659 грн. 77 коп. понесених позивачем витрат по оплаті судового збору.

В решті вимог позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після тридцяти днів з дня складання повного тексту рішення, якщо на нього не буде подано апеляційну скаргу учасниками справи.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

На рішення суду учасниками справи може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Хмельницької області через Полонський районний суд протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повний текст рішення складено 26 березня 2018 року.

Суддя: