Романівський районний суд Житомирської області
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

30 жовтня 2018 року смт. Романів

Романівський районний суд Житомирської області в складі судді Бабича С.В., з участю секретаря судового засідання Строган Л.В., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В :

В квітні 2018 року публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приват Банк» (з травня 2018 року акціонерне товариство комерційний банк «Приват Банк») (далі АТ КБ «Приват Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1, в якому зазначено, що 14 травня 2010 року між АТ КБ «Приват Банк» та відповідачем було укладено договір, відповідно до якого позивач надав ОСОБА_1 кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку у розмірі 1000,00 грн зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Посилаючись на те, що ОСОБА_1 умови кредитного договору не виконує, позивач просить стягнути з неї заборгованість, яка утворилась станом на 17 квітня 2018 року, в сумі 14010,52 грн, в тому числі: заборгованість за кредитом - 1035,62 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом - 8581,54 грн, заборгованість за пенею та комісією - 3250,00 грн, а також штрафи відповідно до умов та правил надання банківських послуг - штраф 500,00 грн (фіксована частина) та штраф 643,36 грн (процентна складова).

В судове засідання учасники справи, які були належним чином повідомлені про час і місце його проведення, не з'явилися, заявивши клопотання про розгляд справи за їх відсутності.

Відповідач подала до суду відзив, в якому остання заперечила відносно наведених позивачем обставин, зокрема щодо наявності укладеного між сторонами договору на отримання кредиту у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку та факту її обізнаності з умовами кредитування. Окрім цього, відповідач заявила клопотання про застосування строку позовної давності.

Представник позивача подала до суду відповідь на відзив, в якому просила суд позов АТ КБ «Приват Банк» задовольнити, посилаючись на необґрунтованість заперечень відповідача проти позову. Заперечення на відзив мотивовані тим, що відповідачем було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку від 14 травня 2010 року, чим остання підтвердила свою згоду на те, що дана анкета-заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Підписанням вказаної анкети-заяви, відповідач погодила, що повністю згодна з вказаними Умовами та Правилами, розуміє їх зміст та зобов'язується їх виконувати, зобов'язується самостійно знайомитися з усіма змінами Умов та Правил надання банківських послуг, тарифів на сайті банку. Крім того зазначено, що позивач не пропустив строк звернення до суду, оскільки пунктом 1.1.7.31 Умов та Правил встановлено позовну давність тривалістю п'ятдесят років, при цьому банком було продовжено відповідачу дію картки до останнього дня 07.2015 року.

Дослідивши матеріали даної цивільної справи, суд прийшов до наступних висновків.

Судом установлено, що 14 травня 2010 року між публічним акціонерним товариством комерційним банком «Приват Банк» (з травня 2018 року АТ КБ «Приват Банк») та ОСОБА_1 було укладено договір надання банківських послуг, який складався із анкети-заяви останньої, Пам'ятки клієнта, Умов та Правил надання банківських послуг та Тарифів банку. За цим договором АТ КБ «Приват Банк» надало відповідачу кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом.

Внаслідок несвоєчасного та неповного виконання відповідачем зобов'язань за вказаним договором станом на 17 квітня 2018 року утворилася заборгованість в сумі 14010,52 грн, в тому числі: заборгованість за кредитом - 1035,62 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом - 8581,54 грн, заборгованість за пенею та комісією - 3250,00 грн, а також штрафи відповідно до умов та правил надання банківських послуг - штраф 500,00 грн (фіксована частина) та штраф 643,36 грн (процентна складова).

Відповідно до частин 1 та 2 статті 207 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.

Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства, та скріплюється печаткою.

Відповідно до частини 1 статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частини 2 статті 639 ЦК України).

Згідно частини 1 статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача, АТ КБ «Приват Банк», керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та Правила надання банківських послуг».

Тобто, Умови та Правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам, які, таким чином, отримують доступ до всіх послуг банку.

Укладення між банком та відповідачем саме вказаного виду договору підтверджується змістом анкети-заяви ОСОБА_1, в якій остання погодилася, що ця анкета-заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Ознайомлення з вказаними документами ОСОБА_1 засвідчила своїм підписом. Крім того, як слідує із виписки по рахунку, відповідач не лише знімала кошти в банкоматі, але й частково погашала заборгованість, що свідчить про обізнаність відповідача з Умовами та правила надання банківських послуг та Тарифами.

Згідно пункту 1.1.1.45 Умов та Правил надання банківських послуг, кредит - розмір грошових коштів, виданих банком клієнту на строк, передбачений Договором, на умовах платності та повернення.

Відповідно до пункту 1.1.7.12 Умов та Правил надання банківських послуг, договір діє 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Пунктами 2.1.1.2.11, 2.1.1.2.12, 2.1.1.2.13 Умов та Правил надання банківських послуг визначено, що картка діє до останнього дня місяця, вказаного на лицевій стороні картки включно. Забороняється використання карт з закінченим строком дії. Банк не несе відповідальності за несвоєчасне отримання отримувачем картки, виданої на новий строк дії. По закінченню строку дії відповідна картка продовжується банком на новий строк (шляхом надання клієнту картки з новим строком дії), після звернення клієнта до банку, згідно діючих тарифів. Перевипуск картки на новий строк здійснюється при дотриманні клієнтом умов обслуговування картки, передбачених договором. Для перевипуску картки до закінчення її строку дії Клієнт повинен звернутися у відділення банку.

Таким чином, договором передбачено погашення щомісячними періодичними платежами відсотків за користування кредитом та в повному обсязі кредитного ліміту не пізніше закінчення строку дії кредитної картки.

За правилами частин 1 та 6 статті 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

В анкеті-заяві про приєднання від 14.05.2010 року зазначено, що видана платіжна картка кредитка «Універсальна». Строк дії картки в анкеті-заяві не вказано. Доводи позивача про надання позичальнику картки з новим строком дії до 07/2015 року не знайшли свого підтвердження через неякісну копію фото клієнта у відділенні банку, з якої не можливо встановити номер картки та строк її дії. Інших належних та допустимих доказів, які свідчили про строк дії картки та строк дії договору, матеріали справи не містять.

Згідно частини 5 статті 261 ЦК України, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Останній платіж по кредиту в сумі 100 грн відповідач здійснила 21 червня 2012 року. Позов банком подано до суду 24 квітня 2018 року. Доказів, які б свідчили про переривання строку позовної давності матеріали справи не містять.

Разом з цим, пункт 1.1.7.31 Умов та Правил надання банківських послуг, яким встановлено позовну давність тривалістю в п'ятдесят років, не можна вважати складовою частиною укладеного між сторонами кредитного договору, оскільки такі Умови та Правила не містять підпису відповідача. Не містить умов про збільшення строку позовної давності і анкета-заява позичальника, а тому застосуванню до даних правовідносин підлягає строк позовної давності, передбачений законом.

Статтями 256, 257 ЦК України визначено, що позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Частинами 3 та 4 статті 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Оскільки за захистом свого порушеного права банк звернувся до суду з порушенням строку позовної давності (перебіг позовної давності почався з 21.06.2012 року, а позовна заява подана до суду 24.04.2018 року) і відповідачем у відзиві на позовну заяву порушувалось питання про застосування позовної давності, суд вважає, що в задоволенні позову слід відмовити за спливом позовної давності.

Керуючись статтями 10-13, 141, 259, 263-265, 268, 279 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» (адреса місцязнаходження: вул. Грушевського, 1Д м. Київ, ідентифікаційний код в ) відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення в порядку передбаченому підпунктом 15.5 пункту 1 розділу XIII «Перехідні положення» ЦПК України.

Суддя С.В. Бабич

Повний текст рішення складено 3 листопада 2018 року.