Справа № 159/4434/17
Провадження № 2/159/150/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 січня 2018 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

в складі: головуючого - судді Наваляного Т.Д.

з участю секретаря Спасюк К.В.,

представника позивача - Герасимчук М.В.

представника відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Ковелі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

Публічне акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ«Ощадбанк» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує, що 13.10.2014 між ПАТ «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ«Ощадбанк» та ОСОБА_3 був укладений договір № 412714 про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки. Відповідно до п. 1.1.1. Договору, Банком Відповідачу відкрито поточний рахунок в гривні України, на умовах тарифного пакету «Стандартний», тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ Банку (надалі - «Тарифи»). Пунктом 1.2. Договору передбачено, що Банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту та забезпечувати проведення розрахунків за операціями, в тому числі здійсненими з використанням Платіжної картки, в межах Витратного ліміту. Відповідно до п. 1.3. Договору, Клієнт зобов'язується здійснювати оплату послуг Банку, проведення операцій за Рахунком у розмірі, встановленому Тарифами. Згідно п. 1.4. Договору, підписанням даного Договору, Клієнт погоджується з тим, що переліком видів послуг, що надаються Банком, та їх вартість визначені Тарифами. Пунктом 1.7. Договору передбачено, що Клієнт доручає Банку в порядку договірного списання списувати з Рахунку (в тому числі за рахунок Незнижувального залишку): вартість послуг, що наведені в тарифах, у випадку користування Держателями цими послугами (в тому числі у разі користуванням системами WEB-банкінг «Ощад 24/7» та/або Mobile-банкінг «Ощад 24/7» нараховані проценти за Кредитом/Несанкціонованим овердрафтом; кредит/Несанкціонований овердрафт; курсові різниці за операціями у валюті, що є відмінною від валюти Рахунку; платежі, які пред'явлені Міжнародними платіжними системами на підставі платіжних повідомлень еквайрів; помилково зараховані на Рахунок платежі: суми пені за Договором, а також іншими договорами, що укладені між Клієнтом та Банком. Банк є отримувачем коштів по вказаному договірному списанню. Клієнт доручає, а Банк зобов'язується проводити інші договірні списання коштів у сумі, строки та у порядку, визначеному Правилами та Тарифами. Пунктом 1.10. Договору передбачено, що Банк має право: вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил; повернути органам Фонду соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України або органам Пенсійної фонду України або органам Міністерства праці та соціальної політики України за їх письмовими розпорядженнями відповідні суми страхових виплат, пенсій та грошової допомоги разом з нарахованими на ці суми відсотками, зараховані на Рахунок, починаючи з місяця, наступного: місяцем припинення цивільної правоздатності Клієнта. Повернення здійснюється за умови наявності цих сум на Рахунку. Пунктом 3.6. Договору передбачено, що Банк забезпечує розміщення на сайті Банку www.oschadnybank.com чинних редакцій Інструкції користувача, Тарифів та Правил, які доступні для ознайомлення Клієнтом у будь-який період часу. Відповідно до п. 4.2. Договору Сторони домовилися, що всі інші умови цього Договору: зокрема, перелік операцій, що вчиняються Банком за Рахунком, в тому числі за допомогою системи WEB-банкінг «Ощад 24/7» та/або Mobile-банкінг «Ощад 24/7», права та обов'язки Сторін, їх відповідальність, порядок нарахування процентів визначаються Правилами та Тарифами, правилами відповідної Міжнародної платіжної системи та нормами чинного законодавств України та Інструкції користувача. Крім того, сторони Договору, згідно п. 4.3. погодили, що підписанням цього Договору Клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається відповідно до ч. 2 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» а також з Правилами та Тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та Тарифів обов'язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього Договору. Із виписки по картковому рахунку НОМЕР_3, належного ОСОБА_3 вбачається, що 22.10.2014 ОСОБА_3 була здійснена операція по видачі готівки через ATM BLR BREST RKC-1 BR.OBL.UPR.BAPB 809240 на суму 4000000.00 BYR. 23 жовтня 2014 року від платіжної системи VISA на адресу Банку надійшов файл клірингу відповідно до якого виставлена сума до списання з рахунку Клієнта в еквіваленті 374,53 USD, на підставі даної інформації Банком 23.10.2014 здійснена конвертація суми яка виставлена платіжною системою у Гривні України за курсом 13,67 грн. за один долар США, у результаті утворилася сума до списання з рахунку Позичальника 5119,83 грн. Крім вказаної суми Банком списана комісія за конвертацію в сумі 51,20 грн. (п. 1.5. Тарифів (1%) та сума 76,80 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п. 2.2. Тарифів (1.5% мін. 30 грн). Враховуючи вимогу платіжної системи та умов Договору, з рахунку Відповідача була списана сума 5247,83 грн. Аналогічне списання з рахунку Клієнта відбувалося по інших здійснених операціях відповідача. Відповідно до п. 2.15 Правил, Банк нараховує проценти за користування Кредитом/Несанкціонованим Овердрафтом у відповідності до умов Договору та цих Правил. Як слідує з п. 2.20 Правил, у разі, якщо Банк здійснює договірне списання за рахунок Незнижувального залишку, Банк призупиняє здійснення операцій за Рахунком до моменту повного розрахунку Клієнта за наявною заборгованістю перед банком та зарахування Клієнтом на рахунок суми коштів, не меншої від встановленого Банком незнижувального залишку. Пунктом 2.21. Правил визначено, що при надходженні на Рахунок коштів, вони направляються на погашення заборгованості та сплату платежів у такій послідовності: на погашення прострочених процентів по простроченому Несанкціонованому овердрафту; простроченого Несанкціонованого овердрафту; процентів за Несанкціонованим овердрафтом; Несанкціонованого овердрафту; процентів за користування простроченою заборгованістю за Кредитом; простроченої заборгованості за Кредитом; прострочених комісійних винагород; пені за простроченим Кредитом; процентів за користування Кредитом протягом Грейс періоду; процентів за користування Кредитом; комісійної винагороди та оплату вартості послуг згідно з Тарифами та умовами Договору; заборгованості за Кредитом використаної для оплати товарів/послуг в рамках Грейс періоду; заборгованості за Кредитом використаної на загальних умовах. Оскільки наявних грошових коштів на Рахунку відповідача було недостатньо для списання виставлених сум утворився Несанкціонований овердрафт, тобто заборгованість Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на Рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого кредиту. Позивач вказує, що станом на 10.11.2017 за ОСОБА_3 рахується заборгованість за Договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 412714 від 13.10.2014 в сумі 6139,24 грн., яка складається з наступного: 1220,34 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом; 513,17 грн. - заборгованість за процентами; 2061,28 грн. - пеня; 174.93 грн. - загальна сума 3% річних; 1159,52 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції. Просив позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки № 412714 від 13.10.2014 в сумі6139,24 грн. та судові витрати у справі.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримала, з підстав, викладених у заяві, просила його задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав, рахує його безпідставним. Суду пояснив, що позивачем вказано, що конвертація суми еквівалента долару США, яка виставлена платіжною системою, здійснена у гривні України за курсом 13,67 грн. за один долар США, хоча ціна фактична була 13,02 за 1 долар США, що стверджується відповідями НБУ та відповіддю Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк». Відповідачу не було доведено до відома інформацію про курс, який буде застосовуватись для таких розрахунків. Вказує, що ОСОБА_3 попередньо отримавши на сайті Ощадбанку дані про ціну продажу долара США (в період з 21 по 24 жовтня 2014 року, яка становила 1302,00 грн. за 100 доларів США) та ціну курсу білоруського рубля на сайті платіжної системи «mastercard» (1 долар США складав 10690,00 білоруських рублів) та відповідно оцінивши свої потенційні видатки за послуги банку на предмет змоги їх оплатити, знімав власні кошти з карткового рахунку за кордоном. Тобто, банк не визначив прозорого, зрозумілого та прогнозованого порядку установлення курсу купівлі-продажу, обміну іноземної валюти під час здійснення операцій з використанням електронних платіжних засобів, і як наслідок позивачем не доведено наявність у нього правових підстав до застосування під час розрахунку курс обміну 13,67 грн. за 1 долар США, а також не надано належних та допустимих доказів встановлення та оприлюднення такого курсу обміну на сайті банку. За умови застосування цього курсу на момент списання коштів з рахунку відповідача станом на період з 22.10.2014 року по 24.10.2014 року від'ємний залишок (овердрафт) відсутній. Тобто, виходячи з оприлюдненого банком курсом валют (1 долар США - 13,02 грн.) відповідачем встановленого ліміту не перевищено. Вказує, що заборгованість за розрахунками утворилась внаслідок того, що позивач при здійсненні такого розрахунку використав неіснуючий курс долар США до гривні станом на 22, 23, 24 жовтня 2014 року. Замість курсу 13,02 грн. за один долар США, позивач використовує курс 13,67 грн. за один долар США. Вказує, що позивачем пропущено строк позовної давності для стягнення «несанкціонованого овердрафту». Разом з тим, стверджує про безпідставне нарахування позивачем пені в сумі 2061,28 грн., коли можливе нарахування пені лише за 6 місяців за період з 27.10.2014 року по 26.04.2015 року. До того ж стверджує, що Методика встановлення курсів для розрахунків за операціями, які здійснюються клієнтом з використанням спеціальних платіжних засобів не може бути належним і допустимим доказом законності використання позивачем курсу долара США - 13,67 гривень за 1 долар США, оскільки це суперечить п. 2.16.2 Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ « Ощадбанк», відповідно до якого сума до списання виставляється платіжною системою у валюті долара США, євро або російського рубля та перераховується банком у валюту ведення рахунку за курсом, встановленим банком на день списання. Банком не оприлюднено та не повідомлено відповідача як споживача банківських послуг про застосування курсу - 13,67 грн. за 1 долара США, а тому такий курс не підлягає застосуванню до спірних відносин. Просив в задоволенні позову відмовити за безпідставністю.

Заслухавши учасників справи, дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку, що позов підставний і підлягає задоволення частково.

За правилами ст.ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Цивільні права та обов'язки виникають при настанні певного юридичного факту.

Однією з підстав цивільних прав та обов'язків згідно ч. 2 ст. 11 ЦК України є договори та інші правочини, як узгоджене волевиявлення всіх його учасників (сторін договору).

Виходячи з наведеного визначення, а також враховуючи положення ст. 11 ЦК України, єдиною підставою виникнення зобов'язання за кредитним договором є саме договір, що укладається з метою врегулювання відносин між кредитодавцем та кредитором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору, а за змістом ст. 530 цього Кодексу якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

В судовому засіданні встановлено, що 13.10.2014 між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі старшого контролера-касира операційного відділу ТВБВ № 10002/0119 та ОСОБА_3 було укладено договір № 412714 про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки, згідно умов якого Банк відкрив клієнту поточний рахунок НОМЕР_4 в гривня України на умовах Тарифного пакету «Стандартний», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті Банку та на інформаційних стендах, що знаходиться у приміщеннях установ Банку та надає Клієнту Платіжну картку типу Mastercard Card Electronic та ПІН - конверт до неї.

Відповідно до п. п. 1.3 зазначеного Договору, клієнт зобов'язується здійснювати оплату послуг Банку за проведення операцій за рахунком у розмірі, встановленому Тарифами.

Картка видана строком до трьох років, що підтверджується додатком № 1 до договору № 414377 тарифи за обслуговування поточного рахунку з використанням платіжної картки, відкритого за пакетом «Стандартний».

Згідно п.1.8 Договору, клієнт надає банку право договірного списання з рахунків відкритих в доларах США та/або євро вартості послуг, що наведені в Тарифах та сум пені, також клієнт доручає Банку здійснити від свого імені продаж списаних коштів в іноземній валюті на міжбанківському валютному ринку України за курсом продажу в гривнях - «за курсом уповноваженого банку», що визначається Банком (списання здійснюється Банком в розмірі, еквівалентному сумі зобов'язань Клієнта з урахуванням витрат Банку, пов'язаних з продажем іноземної валюти на дату здійснення операцій за Рахунком).

Відповідно до п.1.10 Договору, Банк має право вимагати від клієнта відшкодування всіх витрат, в тому числі процентів, пені та сплати заборгованості відповідно до умов Договору та Правил.

Згідно із п. 4.1, Договору, договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами і діє до моменту повного виконання Сторонами своїх обов'язків, встановлених Договором, Правилами, Тарифами, та закриття Рахунку.

В силу п. 4.3 Договору, підписанням цього договору клієнт засвідчує, що він ознайомлений з інформацією, надання якої вимагається відповідно до ч. 1 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», а також з правилами та тарифами, погоджується вважати положення вказаних правил та тарифів обов'язковими для застосування до відносин, які виникли на підставі цього договору.

Пунктами 1.5 та 2.2 додатку 1 до Договору встановлено комісію за конвертацію та за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів.

Відповідно Розділу І до Правил здійснення операцій за рахунками, відкритими фізичними особами у АТ «Ощадбанк» (далі Правил) (а.с. 28-35), несанкціонований овердрафт - заборгованість Клієнта перед Банком, сума якої не обумовлена Договором і не є прогнозованою в розмірі та за часом виникнення. Визначається для дебетних карткових продуктів як сума дебетового залишку на Рахунку, а для кредитних карткових продуктів - як величина перевищення фактичної заборгованості над розміром встановленого Кредиту.

Відповідно до п. 2.15, п. 2.15.1 Правил банк нараховує проценти за користування кредитом/несанкціонованим овердрафтом у відповідності до умов договору та цих правил. Процентна ставка за кредитом/несанкціонованим овердрафтом встановлюється банком згідно з чинними на день укладення договору процентними ставками за кредитом/ несанкціонованим овердрафтом.

Згідно з п.2.16.2 Правил, у разі, якщо валюта розрахунку з використанням картки є відмінною від долара США, євро, російського рубля або гривні і така валюта відрізняється від валюти ведення Рахунку, Банк здійснює списання суми, на яку здійснюється операція у валюті Рахунку в сумі, що еквівалентна сумі, на яку здійснюється операція. Сума до списання виставляється Платіжною системою у валюті долара США, євро або російського рубля та перераховується Банком у валюту ведення Рахунку за курсом, встановленим Банком на день списання.

Пунктом 7.10.3 Правил передбачено, що клієнт зобов'язаний погасити заборгованість за Кредитом у повному обсязі у разі закінчення строку дії Платіжної картки та не продовження її дії на новий строк.

Із виписки по картковому рахунку НОМЕР_3, належного ОСОБА_3 та інформаційної довідки щодо проведення операцій за межами території України з використанням карткового рахунку № НОМЕР_4 вбачається, що 22.10.2014 ОСОБА_3 була здійснена операція по видачі готівки через ATM BLR BREST RKC-1 BR.OBL.UPR.BAPB 809240 на суму 4000000.00 BYR. 23 жовтня 2014 року від платіжної системи VISA на адресу Банку надійшов файл клірингу відповідно до якого виставлена сума до списання з рахунку Клієнта в еквіваленті 374,53 USD, на підставі даної інформації Банком 23.10.2014 здійснена конвертація суми яка виставлена платіжною системою у Гривні України за курсом 13,67 грн. за один долар США, у результаті утворилася сума до списання з рахунку Позичальника 5119,83 грн. Крім вказаної суми Банком списана комісія за конвертацію в сумі 51,20 грн. (п. 1.5. Тарифів (1%) та сума 76,80 грн. за отримання готівки в мережі закордонних банків та банкоматів (п. 2.2. Тарифів (1.5% мін. 30 грн). Враховуючи вимогу платіжної системи та умов Договору, з рахунку Відповідача була списана сума 5247,83 грн. (а.с.12-17).

Аналогічне списання з рахунку ОСОБА_3 відбувалось по інших здійснених операціях.

Враховуючи, що коштів відповідача на рахунку було недостатньо, утворився несанкціонований овердрафт.

При розгляді справи представник позивача вказала, що встановлення курсу для вищевказаних операцій здійснюється щоденно, відповідно до Методики встановлення курсів для розрахунків за операціями, які здійснюються клієнтами з використанням спеціальних платіжних засобів, у випадках, коли валюта трансакції відрізняється від валюти поточного рахунку клієнта, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціального платіжного засобу». Дана методика знаходилася на офіційному сайті АТ «Ощадбанк» із якою відповідач мав можливість ознайомитися, що передбачено Розділом 4 укладеного між сторонами договору.

Вказаною методикою спростовуються твердження представника відповідача про курс гривні України відносно долара США, який, згідно поданого ними листа станом за період з 22.10.2014 по 24.10.2014 становив 1302,00 за 100 доларів США та за яким необхідно конвертувати суми, які виставлені платіжною системою.

Відповідача листом від 09.08.2017 було повідомлено про наявну заборгованість по картковому рахунку.

Згідно розрахунків заборгованості станом на 10.11.2017 за відповідачем ОСОБА_3 рахується заборгованість за Договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуск та надання платіжної картки № 412714 від 13.10.2014 в сумі 6139,24 грн., яка складається з наступного: 1220,34 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом; 513,17 грн. - заборгованість за процентами; 2061,28 грн. - пеня; 174.93 грн. - загальна сума 3% річних; 1159,52 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції.

Таким чином встановлено, що між сторонами виникли правовідносини, що витікають з договору позики, які регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутністю таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 527 ЦК України, боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту. Кожна із сторін у зобов'язанні має право вимагати доказів того, що обов'язок виконується належним боржником або виконання приймається належним кредитором чи уповноваженою на це особою, і несе ризик наслідків непред'явлення такої вимоги.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

В силу ст. 1050 ЦК України, боржник, який не повернув своєчасно кредитні кошти, зобов'язаний сплатити кредитору неустойку.

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Враховуючи викладене, суд вважає, що вимоги позивача про стягнення із відповідача заборгованості за укладеним договором обґрунтовані і підлягають задоволення.

Щодо застосування строку позовної давності стосовно нарахування пені, суд приходить до наступного.

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України). Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

В силу п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Частиною четвертою ст. 267 ЦК України визначено, що сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові.

Оскільки сторона відповідача зробила заяву про застосування строку позовної давності, тому суд задовольняє вимоги про стягнення пені лише в межах річного строку до дня звернення до суду. В іншій частині суд відмовляє у стягнення пені, у зв'язку зі спливом строку спеціальної позовної давності.

Враховуючи вказані вимоги закону та заяву представника відповідача про застосування строку позовної давності, позов в частині стягнення пені підлягає до часткового задоволення на суму 618,97 гривень.

Згідно розрахунку пені за несвоєчасне повернення кредиту у національній валюті за період з 10.11.2016 по 10.11.2017, тобто за рік перед зверненням до суду з даним позовом пеня нарахована в розмірі 618,97 грн.

Відповідно до ч.1 ст. 256 ЦК України, позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Частиною 1 статті 257 ЦК України встановлено, що загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.

Положеннями ч.1 ст. 260 ЦК України визначено, що позовна давність обчислюється за загальними правилами визначення строків, встановленими статтями 253-255 цього Кодексу.

При цьому перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч.1 ст. 261 ЦК України).

Відповідно до ч.5 ст. 261 ЦК України, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання. За зобов'язаннями, строк виконання яких не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач 09.08.2017 направив ОСОБА_3 вимогу про погашення заборгованості, на яку відповідач не відреагував, тому загальний строк позовної давності не сплив.

Таким чином, приймаючи до уваги, що до правовідносин, пов'язаних з невиконанням умов договору про відкриття та обслуговування рахунку, строк позовної давності застосовується у три роки, який переривався шляхом направлення боржнику вимоги, тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки № 412714 від 13.10.2014, з яких: 1220,34 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом; 1513,17 грн. - заборгованість за процентами; 174,93 грн. - загальна сума 3% річних, 1159,52 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції, підлягають до задоволення.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони усі понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

Згідно платіжного доручення, позивачем було сплачено при подачі позовної заяви до суду судовий збір в розмірі 1600,00 гривень, який слід стягнути з відповідача в користь позивача.

Керуючись ст. ст. 10, 12, 133, 141, 244-246, 247, 259, 280-285 ЦПК України, на підставі ст. ст. 257, 258, 267, 509, 526, 530, 640, 614, 625, 651, 1050, 1054, ЦК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: 43001, м. Луцьк, вул. Червоного Хреста, 8, , МФО 303398, рахунок № в ОПЕРВ філії - Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк») заборгованість за договором про відкриття та обслуговування рахунку, випуску та надання платіжної картки № 412714 від 13.10.2014 в сумі 4686 (чотири тисячі шістсот вісімдесят шість) гривень 93 копійки, з яких: 1220,34 грн. - заборгованість за несанкціонованим овердрафтом; 1513,17 грн. - заборгованість за процентами; 618,97 - пеня; 174,93 грн. - загальна сума 3% річних, 1159,52 грн. - загальна сума втрат банку від інфляції).

Стягнути з ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі Волинського обласного управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: 43001, м. Луцьк, вул. Червоного Хреста, 8, , МФО 303398, рахунок № в ОПЕРВ філії - Волинське обласне управління АТ «Ощадбанк») судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1600 (одна тисяча шістсот) гривень.

Рішення може бути оскаржене до апеляційного суду Волинської області через Ковельський міськрайонний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного тесту рішення.

Головуючий:Т. Д. Наваляний