Справа № 520/7930/18
Провадження № 2/520/5178/18
Київський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Гниличенко М.В.
при секретарі Шпак К.Д.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Одеси у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Південний» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів, суд
ВСТАНОВИВ:
25.06.2018 року позивач звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Південний» грошові кошти у розмірі 157 727,92 грн. та суму сплаченого судового збору у розмірі 2365,92 грн, посилаючись на те, що між Акціонерним банком «Південний» та ОСОБА_2 22.03.2017 року було укладено кредитний договір № IS KP 1412930 В1 « про відкриття ліміту кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів» /кредитний договір/, відповідно до умов якого п.1.банк зобовязався надати позичальнику кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів з максимальним лімітом в сумі 100000 грн., а позичальник зобовязується повернути кредит не пізніше 21.03.2018 року, з можливістю продовження строку відповідно до умов за ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування, та сплатити проценти за його використання на умовах цього договору.
У порушення умов договору відповідач зобовязання за вказаним договором не виконує належним чином, систематично порушує умови договору. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за договором відповідач має заборгованість, яку в добровільному порядку сплачувати не бажає, у зв`язку з чим позивач звернувся до суду та просить стягнути суму заборгованості з відповідача.
Відповідно до ч.2 ст.19 ЦПК України цивільне судочинство у порядку позовного провадження здійснюється за правилами загального та спрощеного провадження.
Представником позивача до позовної заяви було надано клопотання про розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження, яке судом було задоволено частково.
Ухвалою Київського районного суду м.Одеси від 26.06.2018 року справа була відкрита за правилами спрощеного позовного провадження, передбаченого ст.ст.274-279 ЦПК України, оскільки підпадає під ознаки малозначної справи, з повідомленням /викликом/ сторін за наявними у справі матеріалами.
Вищевказана ухвала була направлена учасникам справи та відповідно до вимог цивільно-процесуального законодавства відповідачу був наданий строк для подання відзиву на позовну заяву, заперечень, подання зустрічного позову або клопотання про слухання справи у судовому засіданні з викликом сторін.
Будь-яких заяв або клопотань від відповідача через канцелярію суду не надходило, тому суд вважає за можливе розглянути за наявними у справі матеріалами.
Відповідно ч.2. ст.281 ЦПК України розгляд справи і ухвалення рішення проводяться за правилами загального чи спрощеного позовного провадження з особливостями, встановленими главою про заочний розгляд справи.
Особи, що беруть участь у справі, про час і місце судового розгляду повідомлялись належним чином у порядку ст.128, 131 ЦПК України.
Представник позивача ОСОБА_4 у судове засідання з`явився, позовні вимоги підтримав та просив їх задовольнити у повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не зявився, про час та місце його проведення повідомлявся належним чином, про причини неявки суду не повідомив, заяв та клопотань про відкладення слухання справи від нього до суду не надходило.
При викладених обставинах суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності відповідача, який повідомлений про розгляд справи належним чином, від якого не надійшло повідомлення про причини неявки, ухваливши заочне рішення у справі, зі згодою представника позивача, що відповідає положенням ст. 280-282 ЦПК України, так як надані матеріали є повними і достатніми для розгляду справи у відсутності відповідача.
Суд, дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.
У судовому засіданні встановлено, що між Акціонерним банком «Південний» та ОСОБА_2 22.03.2017 року було укладено кредитний договір № IS KP 1412930 В1 « про відкриття ліміту кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів» /кредитний договір/, відповідно до умов якого п.1.банк зобовязався надати позичальнику кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії за поточним рахунком з використанням спеціальних платіжних засобів з максимальним лімітом в сумі 100000 грн., а позичальник зобовязується повернути кредит не пізніше 21.03.2018 року, з можливістю продовження строку відповідно до умов за ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування, та сплатити проценти за його використання на умовах цього договору.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.
У порушення умов договору відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у Розрахунку заборгованості за договором. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач належним чином зобовязання за вказаним договором не виконав, взагалі не здійснивши будь-яких проплат по кредитному договору.
У звязку з зазначеними порушеннями зобовязань за кредитним договором станом на 22.06.2018 року та відповідно до розрахунку заборгованості за договором відповідач має заборгованість у розмірі 157727,92 грн., яка складається з наступного:
- 100000,00 грн. - прострочена заборгованість за кредитом;
- 9166,67 грн. нараховані проценти;
- 1052,48 грн. заборгованість за трансакційними комісіями.
Суд вважає, що відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобовязання повинні виконуватися належним чином і в термін передбачений договором, одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобовязання.
Відповідно до п. 7 ОСОБА_5 договору, підписанням цього ОСОБА_3 Позичальник повністю та безумовно в цілому підтверджує факт прийняття їм (акцепту) пропозиції Банку укласти Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - ДКБОФО або Публічний договір) в порядку, в строки та на умовах, визначених Банком в ДКБОФО та підтверджує, що перед підписанням цього ОСОБА_3 ознайомився з Тарифами Банку, всіма умовами ДКБОФО, Бюлетенем з умовами програм кредитування, оприлюднених на сайті Банку за електронним адресом: та повністю з ними погоджується і зобов'язується їх виконувати, а відповідно до п. 9 - цей Договір є невід 'ємною частиною ДКБОФО.
Необхідно зазначити, що на дату укладення із відповідачем ОСОБА_5 договору, в Акціонерному банку «Південний» діяв Публічний договір в редакції від 01.03.2017 року, яким було визначено загальні положення стосовно надання Банком послуг, а також встановлені права та обов'язки сторін кредитних правовідносин. На даний час (на момент подачі цієї позовної заяви) Публічний договір діє в редакції від 10.04.2018 року.
Відповідно до ст. 1 Розділу 1, договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Публічним акціонерним товариством Акціонерним банком «Південний» - це двосторонній договір між Банком і Клієнтом (включаючи всі додатки до нього, Тарифи, заяви тощо), який укладається шляхом підписання/подання Клієнтом відповідної Заяви-договору про надання банківського продукту/послуги (включаючи Договір банківського рахунку, Договір банківського вкладу, тощо) та приєднання до ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування за формою, що встановлена Банком, що є акцептуванням Публічної пропозиції Банку (оферти). Примірник ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування розміщується в електронному вигляді - на Офіційному сайті Банку.
Пунктом 2.1. ст. 2 закріплено, що Договір вважається укладеним, а всі його умови прийнятими та погодженими Клієнтом з моменту та шляхом підписання Клієнтом та Банком відповідного Заяви- Договору про надання банківського продукту/послуги, яка містить згоду Клієнта на прийняття пропозиції укласти Договір комплексного банківського обслуговування (акцепт). Підписанням відповідної Заяви-Договору про надання банківського продукту/ Клієнт підтверджує що він ознайомлений з умовами ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування (в тому числі Тарифами), прийняв його умови безумовно та в повному обсязі, прийняв на себе зобов'язання дотримуватись їх та згоден з укладанням з Банком цього ОСОБА_3.
Окрім цього, Відповідно до п. 8.1. Публічного договору, зміни до цього ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування вносяться Банком шляхом розміщення відповідної інформації на сайті Банку та/або на інформаційних стендах в Банку із зазначенням дати набрання чинності такими змінами, при цьому Клієнт надає повну та безумовну згоду на таку форму внесення змін до ОСОБА_3. Розміщення інформації про зміни до ОСОБА_3 на сайті Банку (та/або на інформаційних стендах в Банку, а також інформування Клієнтів шляхом здійснення відповідної розсилки через Систему МуВаnк, відправлення SMS- повідомлень, повідомлень електронною поштою та/або в інший спосіб, на вибір Банку, у відповідності до умов ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування, здійснюється Банком, за винятком випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), не менше ніж за 30 (тридцять) календарних днів до запровадження в дію таких змін. У разі незгоди зі змінами до цього ОСОБА_3 в тому числі з Тарифами Банку, Клієнт має право до дати набрання чинності такими змінами звернутися до Банку для розірвання цього ОСОБА_3, попередньо погасивши всю заборгованість за ОСОБА_3, що виникла перед Банком, у тому числі й заборгованість, що виникла протягом 30 днів з моменту повернення ПК, виданих Клієнту і його довіреним особам. При укладенні цього ОСОБА_3 Клієнт розуміє і погоджується, що якщо до дати набрання чинності змінами до ОСОБА_3 не одержав звернення від Клієнта про розірвання цього ОСОБА_3, то вважається, що Клієнт приймає нові умови ОСОБА_3 та зобов 'язується їх дотримуватися з дати набрання чинності відповідними змінами до ОСОБА_3.
Відповідно до п. 8.2. Публічного договору, зміни, внесені в цей Договір комплексного банківського обслуговування, починають діяти з дати їх введення в дію (набрання чинності).
Від Позичальника не надходило жодних заперечень щодо зміни редакції Публічного договору, у зв'язку з чим вважаємо, що він прийняв нові умови Публічного договору та зобов'язався їх дотримуватися.
Відповідно до п. 2.11 Публічного договору, останній застосовується до всіх банківських послуг та пов 'язаних з ними послуг, які пропонуються або надаються Банком Клієнтам в межах цього ОСОБА_3, якщо інше не буде визначено в цьому ОСОБА_3, та/або в письмовій формі обумовлено між Банком та Клієнтом окремо або якщо інше не вимагається законодавством України.
Відповідно до п. 3.1.2 Публічного договору, Клієнт зобов 'язався зокрема: належним чином виконувати умови ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування, дотримуватись вимог чинного законодавства України, в тому числі інструкцій, правил, інших нормативно-правових актів Національного банку України з питань здійснення банківських операцій; своєчасно та в повному обсязі погашати заборгованість за кредитом, процентами за його використання, за перевитратою платіжного ліміту, а також оплачувати всі комісії в обсязі та на умовах, передбачених ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування та/або Тарифами.
Пунктом 10.10. Публічного договору встановлено, що усі додатки до ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування є його невід'ємними частинами.
Розділом 2 ОСОБА_3 комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Акціонерним банком «Південний» встановлені спеціальні положення, зокрема умови надання споживчих кредитів. За умови прийняття Банком відповідного рішення щодо надання Кредиту, підписання обома Сторонами та скріплення печаткою Банку ОСОБА_5 договору, усі умови щодо кредитування є погодженими Позичальником та ОСОБА_5 договір є укладеним у письмовій формі. Згідно з положеннями Публічного договору Сторони визначають загальний порядок та умови проведення операцій з надання Кредиту. Вид й умови Кредиту обираються Позичальником самостійно з переліку програм кредитування. Підписанням відповідного ОСОБА_5 договору. Клієнт підтверджує, що він був письмово повідомлений про всі умови кредитування в Банку.
Сума, валюта, строк, розмір процентної ставки, розмір комісій, графік повернення кредиту і сплати процентів та розрахунку вартості супутніх послуг, сукупна вартість кредиту, порядок та умови нарахування й погашення Кредиту, процентів, комісій за ОСОБА_5 договором, а також інші умови ОСОБА_5 договору, що не визначені цим ОСОБА_3, визначаються окремим ОСОБА_5 договором, що укладається на підставі цього ОСОБА_3 та з урахуванням його умов. Всі укладені між Сторонами протягом строку дії цього ОСОБА_3 Кредитні договори та додаткові угоди до них є невід'ємними частинами цього ОСОБА_3.
Відповідно до п. 2.1.1.1. Публічного договору, кредит надається Позичальникові шляхом відкриття (встановлення) відновлювальної кредитної лінії (ліміту). Використання Позичальником кредиту відбувається шляхом здійснення розрахунків з використанням ПК або шляхом зняття готівкових коштів через банкомат/касу Банку.
Пунктом 2.1.2.1. Публічного договору, ОСОБА_3 зобов'язався надати кредит шляхом відкриття кредитної лінії на умовах, передбачених цим ОСОБА_3 та ОСОБА_5 договором; пунктом 1 ОСОБА_5 договору, ОСОБА_3 зобов'язався надати ОСОБА_1 кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії за поточним рахунком використанням спеціальних платіжних засобів з максимальним лімітом у сумі 100 000,00 гривень, а Позичальник зобов'язався повернути кредит не пізніше 21.03.2018 року та сплатити проценти за його використання.
Повернення кредиту здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення даного КР з встановленим кредитним лімітом. Зобов'язання Позичальника по остаточному поверненню кредиту вважаються виконаними, якщо у термін, визначений Публічним і ОСОБА_5 договорами, залишок заборгованості за кредитом дорівнює нулю. Підтвердженням виконання зобов'язань Позичальника по поверненню кредиту є виписка за КР з встановленим кредитним лімітом (п.2.1.1.1.)
Пунктом 3 ОСОБА_5 договору встановлено обов'язковий мінімальний платіж у розрахунковий день, що складає 7% від суми заборгованості за кредитом станом на розрахунковий день. Дата сплати обов'язкового мінімального платежу за кредитом-щомісячно, до останнього операційного дня Платіжного періоду, який починається з дня наступного за останнім днем попереднього Розрахункового періоду і закінчується на 25 день з моменту закінчення попереднього Розрахункового періоду.
Пунктом 2.1.1.3. Публічного договору встановлено, що при неповерненні Позичальником кредиту в термін, вказаний в ОСОБА_5 договорі, заборгованість за кредитом переноситься на рахунок прострочених кредитів.
Відповідно до п. 2 ОСОБА_5 договору Позичальник зобов'язується сплачувати Банку за користування кредитом проценти, які нараховуються: за Пільговою ставкою у розмірі 0,01 процентів річних, яка застосовується у пільговий період на строк до 55 днів з моменту виникнення заборгованості за кредитом за операціями, що здійснені Позичальником за товари (роботи, послуги) в торгово-сервісній мережі та/або у мережі Інтернет, за умови погашення Позичальником всієї суми заборгованості за рахунком у розмірі станом на Розрахунковий день до 25 числа кожного наступного за таким Розрахунковим днем місяцем, а саме в Платіжний період. У разі не повного погашення протягом Пільгового періоду суми загальної заборгованості за кредитом, що існувала на кінець Розрахункового дня, процентна ставка за користування кредитом в частині, яка використана для розрахунків за товари (роботи, послуги) в торгово-сервісній мережі та/або у мережі Інтернет, встановлюється у розмірі Стандартної ставки у розмірі 36,00 процентів річних, ОСОБА_3 здійснює перерахунок процентів на залишок заборгованості в день закінчення пільгового періоду за ставкою, розмір якої передбачено цим ОСОБА_3. Процентна ставка є фіксованою; за Стандартною ставкою у розмірі 36,00 процентів річних, яка нараховується на загальну суму заборгованості за кредитною лінією що виникла як результат зняття готівкових коштів через банкомат/касу банку та безготівковим операціям здійснених шляхом переказу коштів на інші рахунки, в тому числі власні. Процентна ставка є фіксованою; за Підвищеною ставкою у розмірі 60,00 процентів річних, яка нараховується на суму простроченої заборгованості за кредитом та на суму заборгованості за несанкціонованою перевитратою, починаючи з дня виникнення заборгованості. Нарахування Підвищеної ставки повністю і остаточно припиняється в день фактичного погашення простроченої заборгованості по кредиту та суми заборгованості за несанкціонованою перевитратою в повному обсязі. Процентна ставка є фіксованою.
Відповідно до п.2.1.1.4. Публічного договору, проценти за користування кредитом нараховуються Банком щодня, виходячи з умовної кількості днів у році - 360. Проценти нараховуються на щоденні фактичні залишки використаного ліміту за ставкою згідно з ОСОБА_5 договором. Період, за який сплачуються Проценти, - з дня, що слідує за останнім робочим днем попереднього місяця по останній робочий день поточного місяця (включно), а також в день повного повернення кредиту - з дня, що слідує за останнім робочим днем попереднього місяця по попередній календарний день поточного місяця. Проценти підлягають сплаті протягом двох днів (або протягом Платіжного періоду, якщо таке обумовлено програмою кредитування) та у день повного повернення кредиту. Сплата процентів здійснюється шляхом готівкового або безготівкового поповнення КР з встановленим кредитним лімітом Позичальником, або шляхом договірного списання Банком грошових коштів з поточних рахунків Позичальника. При несплаті процентів в строки, обумовлені даним пунктом ОСОБА_3, заборгованість переноситься на рахунки прострочених процентів.
Пунктом 1 ОСОБА_5 договору встановлений строк для повернення кредиту - 21.03.2018 року.
Пунктом 2.1.3.5. Публічного договору закріплено, що позичальник зобов'язується в разі відсутності поповнення КР з встановленим кредитним лімітом протягом 3-ох місяців, не пізніше 3- го числа наступного місяця повернути кредит, а за наявності і заборгованість за несанкціонованою перевитратою, у повному обсязі, сплатити нараховані проценти за користування кредитом та несанкціонованою перевитратою, з дотриманням п. 2.1.1.8 ОСОБА_3.
Одночасно із цим, відповідно до п.2.1.3. Публічного договору, Позичальник підписанням Публічного та ОСОБА_5 договорів зобов'язався повернути Банку кредит відповідно до умов договорів; сплачувати Банку проценти за користування кредитом згідно п. п. 2.1.1.4, 2.1.1.8 Публічного договору, умовам ОСОБА_5 договору;_сплачувати Банку комісії визначені згідно з Тарифами Банку та зазначені в Графіку платежів за ОСОБА_5 договором.
Відповідач зобовязався на підставі п.3.1.2 ОСОБА_3 погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим ОСОБА_3.
Згідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Представник позивача вказує, що на час розгляду справи у суді відповідач не здійснив жодної проплати, тобто продовжує ухилятись від виконання своїх зобовязань і не погашає заборгованість, що є порушенням прав позивача.
Відповідно до ч.1 ст.598 ЦК України, зобовязання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Згідно до ст. 1048 ЦК України кредитор має право на одержання від позичальника відсотків нарахованих на суму боргу до дня його повернення. Розмір та порядок одержання відсотків встановлюється договором.
Відповідно до ч.1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути кредитору кредит у строк та в порядку, встановленому договором.
Відповідач свої зобовязання по кредитному договору, що стосується своєчасного погашення заборгованості по кредиту та відсотків нарахованих за користування кредитом, належним чином не виконав, остаточну заборгованість досі не погасив, у звязку з чим і виникла заборгованість перед позивачем.
Відповідно до статті 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Відповідно до статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до статті 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами. Стаття 527 ЦК України визначає, що зобов'язання повинно виконуватись належним чином та в строк відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства. Згідно ст. 530 ЦК України якщо в зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк. Порушенням зобов'язання є його невиконання чи виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).
Суд, вивчивши матеріали справи, доходить до висновку, що в справі є достатньо доказів для ухвалення рішення про задоволення позовних вимог та стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором у розмірі 157727,92 гривень.
Крім того, у відповідності зі ст. 141 ЦПК України, стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати. Отже, з відповідача на користь позивача також необхідно стягнути сплачений при подані позовної заяви до суду судовий збір у розмірі 2365,92 гривень.
З урахуванням вищевикладеного та керуючись ст.ст. 12, 13, 19,81,131,223, 259, 263-265,274-279, 280-282 ЦПК України, ст.ст. 3, 11, 15, 16, 509, 510, 526, 527, 611, 612, 623, 624, 625, 1046-1050,1052, 1054 ЦК України суд,-
ВИРІШИВ:
Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Південний» до ОСОБА_1 про стягнення грошових коштів - задовольнити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Одеської області через Київський районний суд м.Одеси шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складено та підписано 30.10.2018 року.

Суддя Гниличенко М. В.