Доманівський районний суд Миколаївської області
Справа № 475/1224/17
Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

19.01.2018смт. Доманівка

Доманівський районний суд Миколаївської області в складі:

головуючої-судді: Єгорової Н.І.,

при секретареві: Маковецькій Л.А.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду смт.Доманівка цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_2 про стягнення кредитної заборгованості ,

В С Т А Н О В И В:

ПАТ КБ "Приватбанк" звернувся до суду з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором посилаючись на те, що 01.03.2011року між банком та ОСОБА_2, відповідно до заяви та до Умов і Правил надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифів банку, було укладено кредитний договір б/н.

Згідно заяви відповідачу банком надано кредит у розмірі 1500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту Банк керується п. 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та Тарифами банку, складає між ним та банком Договір, що підтверджується підписом у заяві.

Банк зі своєї сторони виконав свої зобов"язання за договором, надавши ОСОБА_2 кредит в розмірі, обумовленому в договорі. Відповідач, в порушення умов договору, ухиляється від виконання договірних зобов"язань, внаслідок чого у нього перед банком виникла заборгованість за кредитом, яка станом на 07.11.2017р.складає 12141.73грн., з яких:1437.24грн.- тіло кредиту;9650.12грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом; 500грн. - штраф(фіксована частина); 554.37грн.-штраф(процентна складова), які відповідач в добровільному порядку сплачувати не бажає.

Враховуючи зазначене, позивач звернувся до суду з даним позовом та просив стягнути заборгованість за кредитним договором та судовий збір.

В судове засідання представник позивача надав заяву, в якій позов підтримав повністю, просив його задовольнити в повному обсязі та розглядати справу без його участі, проти ухвалення заочного рішення не заперечує .

Відповідач в судове засідання не з"явився, надав на адресу суду заяву про розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнає частково, просить зменшити заборгованість за процентами, так як вважає їх нарахованими за завищеною ставкою.

Згідно вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

З матеріалів справи вбачається, що 01.03.2011р. між ОСОБА_2та ПАТ КБ «Приватбанк» було укладено кредитний договір №б/н .

Відповідно до умов даного договору Банк надав позичальнику кредит в сумі 1500 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30 % на рік на суму залишку за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на укладення договору, про що свідчить підписана ним заява, разом з Умовами і правилами надання банківських послуг.

Відповідно п.2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Банк виконав свої зобов»язання перед позичальником, надавши йому кредит в розмірі 1500 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну карту.

В порушення умов договору відповідач ухиляється від виконання своїх зобов"язань стосовно щомісячного погашення кредиту, внаслідок чого у нього перед банком виникла заборгованість , яка станом на 07.11.2017р.складає 12141.73грн., з яких:1437.24грн.- тіло кредиту;9650.12грн.- заборгованість по процентам за користування кредитом; 500грн. - штраф(фіксована частина); 554.37грн.-штраф(процентна складова), про що свідчить розрахунок банку.

Згідно вимог ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином та у встановлений строк відповідно до умов договору.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Відповідно до п. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти(кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановленим договором, а позичальник зобов'зязується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов*язаний сплатити грошову суму відповідно до ст..625 ЦК України, тобто виконати грошове зобов*язання з виплатою відсотків від простроченої суми, передбачених кредитним договором.

Відповідно до Умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова процентна ставка за користування кредитом обумовлена- 2,5% на місяць, з розрахунку 360 днів у році. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісячними платежами, розмір яких становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним.

Перевіряючи розмір, нарахованої банком заборгованості за кредитом, судом встановлено, що позивач теж неналежно виконував умови кредитування.

Так, відповідно до вимог ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Відповідно до п.28 постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних у кримінальних справ від 30.03.2012р. №5 «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» при вирішення питання щодо правомірності підвищення банком чи іншою фінансовою установою процентної ставки суди також повинні розрізняти умови кредитного договору, які встановлюють односторонню зміну умов договору від умов договору, що встановлюють погоджену сторонами процедуру зміни договору шляхом прийняття позичальником пропозиції кредитора про зміну умов договору відповідно до вимог статей 641-642 ЦК або в порядку, визначеному частиною шостою ст..1056-1 ЦК. Наприклад, не є односторонньою зміною умов договору та не суперечить статті 1056-1 ЦК зміна розміру фіксованої процентної ставки залежно від зміни обставин кредитного ризику (не укладення договору страхування, припинення договору застави/ іпотеки тощо) якщо в кредитному договорі визначено обставини, за якими застосовується інша фіксована процентна ставка, її розмір. При підвищенні процентної ставки з'ясуванню підлягають визначена договором процедура підвищення процентної ставки (лише повідомлення позичальника чи підписання додаткової угоди тощо); дії позичальника щодо прийняття пропозиції кредитора тощо.

Відповідно до п.1.1.3.2.3. Умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010р. № СП-2010-256 - банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за випадком зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менше як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п.1.1.1.3.1.9. цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови.

Відповідно до п. 1.1.3.1.9. вказаних Умов, банк зобов'язаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції за картрахунком.

Банком не надані докази повідомлення позичальника про зміну відсоткової ставки, обумовленим договором способом.

Згідно розрахунку заборгованості за договором б/н від 01.03.2011р. проценти за користування кредитом з 01.09.2014р. встановлені в розмірі 34.80%, з 01.04.2015року - 43.20%,тоді як за умовами договору розмір процентної ставки становить 30%.

Враховуючи викладене, розмір процентів за користування кредиту в період з 01.09.2014р.по 07.11.2017р. підлягає перерахунку, виходячи з 30% річних, що визначені умовами договору.

Так, у період з 01.09.2014 р. по 25.09.2014 включно (24 дні), заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1463.06грн., заборгованість за процентами складає 150.31 грн. (1463.06 грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.22 грн. (за день прострочення) х 24 день = 29.28грн.+ 150.31 грн. (залишок по процентам)= 179.59грн.);

у період з 25.09.2014р. по 28.09.2014р.( 3дні) , заборгованість, на яку нараховані відсотки складає 1424.73грн. (1424.73 грн. х 30% : 360 дн.=1.19 грн., 1.19 грн. х 3 дн.= 3.57 грн.;

у період з 29.09.2014р.по 31.10.2014р. (33 дні), заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1427.43грн.(1427.43 грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.19 грн. (за день прострочення) х 33 день =39.27грн.);

у період з 31.10.14р.по 01.11.2014р.(1день), заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1430 грн.( 1430грн. х30% : 360=1.19 грн., 1.19 грн. х1 дн.=1.19 грн.;

у період з 01.11.14р.по 02.11.2014р.(1день), заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1435 грн.( 1435грн. х30% : 360=1.19 грн., 1.19 грн. х1 дн.=1.19 грн.;

у період з 02.11.2014р.по 27.11.2014р. включно ( 25 днів), заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1440.67 грн. 1440.67грн.х 30% : 360 = 1.20 грн. 1.20грн. х 25 = 30 грн.

у період з 27.11.2014р.по 28.11.2014р. включно ( 1 день) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1444 грн.(1444грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.20 грн. (за день прострочення) х 1 день = 1.20грн.);

у період з 28.11.2014р.по 09.12.2014р.включно (11 днів) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1450.61грн., (1450.61грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.21 грн. (за день прострочення) х11 днів =13.31грн.);

у період з 09.12.2014р.по 11.12.2014р. (2 дні) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1423.51грн., (1423.51грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.19 грн. (за день прострочення) х 2 дні =2.38грн.);

у період з 11.12.2014р.по 12.12.2014р.включно (1 день) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1443.51грн., (1443.51грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.20 грн. (за день прострочення) х1 день =1.20 грн.);

у період з 12.12.2014р.по 22.12.2014р. (10 днів) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1453.51грн., (1453.51грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.21 грн. (за день прострочення) х10 днів =12.10грн.);

у період з 22.12.2014р.по 28.12.2014р. (6 днів) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1463.51грн., (1463.51грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.22 грн. (за день прострочення) х6 днів =7.32грн.);

у період з 28.12.2014р.по 20.01.2015р. (23 дні) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1467.25грн., (1467.25грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.22 грн. (за день прострочення) х23 дні =28.06грн.);

у період з 20.01.2015р.по 13.02..2015р. (24 дні) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1441.04грн., (1441.04грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.20 грн. (за день прострочення) х24 дні =28.80грн.);

у період з 13.02..2015р.по 27.02.2015р. (14 днів) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1424.27грн., (1424.27грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.19грн. (за день прострочення) х14 днів =16.66грн.);

у період з 27.02.2015р.по 13.03.2015р. (14 днів) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1433,93грн., (1433.93грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.19грн. (за день прострочення) х14 днів =16.66грн.);

у період з 13.03.2015р.по 30.03.2015р.включно (17 днів) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1428.35грн., (1428.35грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.19грн. (за день прострочення) х17 днів =20.23грн.);

у період з 30.03.2015р.по 01.04.2015р.включно (2 дні) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1431.16грн., (1431.16 грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.19грн. (за день прострочення) х2 дні =2.38грн.);

у період з 01.04.2015р.по 07.11.2017р.(952 дні) заборгованість, на яку нараховані відсотки становила 1437.24грн., (1437.24грн. (заборгованість за кредитом) х 30 % : 360 днів = 1.20грн. х 952 днів =1142.40грн.);

Таким чином з відповідача підлягає стягненню 1547.51грн. заборгованості за процентами, а не 9650.12 грн., як просить позивач.

Беручи до уваги, заборгованість за тілом кредиту- 1437.24грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 1547.51грн., розмір штрафу, а саме процентна складова ( 5%) буде складати 149.24 грн.

Загальний розмір заборгованості складатиме: заборгованість за тілом кредиту- 1437.24грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 1547.51 грн., штраф - 500 грн. (фіксована частина); штраф (процентна складова)- 149.24 грн., разом- 3633.99грн., яка підлягає стягненню з відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягають стягненню судові витрати, у виді судового збору пропорційно до задоволених вимог в сумі 478.88грн..

Керуючись ст. ст.12,13,81,141,258,259,263-265 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (рахунок 3111, МФО 305299, ) кредитну заборгованість, а саме: за тілом кредиту- 1437.24грн., заборгованість по процентам за користування кредитом- 1547.51 грн., штраф - 500 грн. (фіксована частина); штраф (процентна складова)- 149.24 грн., разом- 3633.99грн( три тисячі шістсот тридцять три грн.. 99 коп.).

Стягнути з ОСОБА_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , і на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» (рахунок 3111, МФО 305299, ) судові витрати у виді судового збору в сумі 478.88 грн. (чотириста сімдесят вісім грн..88 коп..).

Рішення може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до апеляційного суду Миколаївської області через Доманівський районний суд Миколаївської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя : Н. І. Єгорова