Справа № 761/6823/18
Провадження № 2/761/4530/2018
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 вересня 2018 року Шевченківський районний суд м. Києва у складі:

головуючого судді - Фролової І.В.,

при секретарі - Подоляні Ю.А.,

за участі:

представника позивача - Браги Н.В.,

представника відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Києві у порядку загального позовного провадження в приміщенні суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернулася до суду з позовом до ОСОБА_3, у якому просив стягнути заборгованість за кредитним договором №б/н від 12 серпня 2011 року, укладеного між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_3, що становить 117000,00 грн., а також судовий збір у розмірі 1 762 грн.

Позовні вимоги мотивує тим, що 12 серпня 2011 року між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір №б/н, за умовами якого відповідачу був наданий кредит у сумі 18000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Проте, вказані зобов'язання за Кредитним договором відповідачем не виконуються, кредитні зобов'язання відповідачем постійно порушуються, прострочена заборгованість не погашається, у зв'язку з чим станом на 04 грудня 2017 року за ОСОБА_3 утворилась заборгованість у розмірі 117 000,00 грн.

Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Києва від 10 квітня 2018 року відкрито провадження у справі.

17 травня 2018 року до суду надійшов відзив на позовну заяву, згідно якого відповідач проти заявлених позовних вимог заперечує у повному обсязі, зазначивши, що ОСОБА_3 не підписувала копію витягу з «Умов та Правил надання банківських послуг» та «Тарифи Банку», а анкета-заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг не є договором кредиту, а відтак вважає його неукладеним. Крім того, вважає неправомірним нарахування одночасно пені та штрафу за невиконання кредитних зобов'язань. Разом з тим, 04 травня 2018 року з кредитної картки відповідача відбулося несанкціоноване зняття коштів, а відтак останній кредит не брав, коштами не користувався, а ними заволоділи шахрайським шляхом невідомі особи, про що він повідомляв правоохоронні органи та ПАТ КБ «ПриватБанк».

Ухвалою суду від 22 травня 2018 року задоволено клопотання ОСОБА_3 про витребування доказів із ПАТ КБ «Приватбанк».

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив подану позовну заяву задовольнити з підстав, що викладені у позові.

Представник відповідача у судовому засіданні проти поданого позову заперечував та просив відмовити у його задоволенні у повному обсязі, зазначивши, що 04 травня 2015 року з кредитної картки відповідача відбулося несанкціоноване зняття коштів.

Заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, дослідивши матеріали справи, суд встановив.

12 серпня 2011 року між Публічним акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» та ОСОБА_3 на підставі її заяви разом з умовами та правилами надання банківських послуг та тарифами банку укладено договір на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки (далі кредитний договір), згідно умов якого банк відкриває відповідачу картковий рахунок, надає кредитну картку.

Зазначене підтверджується доданою до матеріалів справи копією анкети-заяви відповідача від 12 серпня 2011 року про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Приватбанку, Умовами і правилами надання банківських послуг.

Згідно Анкети-заяви відповідач підтвердив те, що вказана заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг складають Договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 вищезазначених Умов та Правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

За користування кредитом протягом пільгового періоду клієнт сплачує банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом клієнт здійснює шляхом надання доручення банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання). В разі, якщо в дату нарахування відсотків згідно цих Умов, клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили про збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов'язань за кредитом. що мала місце на дату нарахування відсотків, що визначено п.2.1.1.12.2 Умов та Правил надання банківських послуг.

Згідно п.2.1.1.12.2.1 у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом, клієнт сплачує банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування.

На підставі п.1.1.3.2.4 Умов та Правил надання банківських послуг, банк має право на зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, за виключенням випадків зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов'язаний не менш як за 7 днів до введення змін, проінформувати клієнта, в тому числі у виписці по картрахунку згідно п.1.1.3.1.9 договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримає повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то вважатиметься, що клієнт приймає нові умови.

У відповідності до п.1.1.3.1.9 банк зобов'язаний не рідше як один раз в місяць способом, вказаним в заяві надавати держателю виписки про стан рахунків та про проведені за минулий місяць операції по картрахунках. У разі підключення власника до системи Internet-bankinq (Приват-24) чи Mobile-bankinq банк надає можливість доступу до інформації про стан рахунку шляхом використання СМС - повідомлення.

Згідно заяви позичальника від 12 серпня 2011 року він зобов'язався виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку.

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», Пільговий період діє до 55 днів за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості; розмір щомісячних обов'язкових платежів становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Базова процентна ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості становить 2,5 %.

Як слідує з вимог п.1.1.5.25 Умов та Правил надання банківських послуг, за несвоєчасну оплату послуг, передбачених кредитним договором, Умовами та Правилами, клієнт сплачує банку за кожним випадком порушення пеню в розмірі 0,1 % від суми заборгованості, але не вище подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла на період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення.

У відповідності до п.2.1.1.7.6 вищезазначених Умов при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, клієнт зобов'язувався сплатити банку штраф, розмір якого встановлено тарифами договору

Згідно довідки про умови кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань становить в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів та комісій.

За умовами п.2.1.1.3.5. Умов та правил надання банківських послуг клієнт доручає банку списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах сум підлягаючих сплаті Банку за даним договором, при настанні термінів платежів, списання грошових коштів з рахунків клієнта, у разі настання термінів платежів по інших договорах клієнта в розмірах, визначених цими договорами (договірне списання).

Відповідно до п.1.1.7.11 Умов договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи договором. Статтею 526 ЦК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору, вимог кодексу, актів законодавства, а при відсутності таких вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідач стверджує, що згідно умов вказаного Договору, відповідачу був наданий кредит у сумі 18000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

У відповідності до розрахунку заборгованості за договором №б/н станом на 04 грудня 2017 року за ОСОБА_3 утворилась заборгованість у розмірі 117000,00 грн., що складається з: тіло кредиту - 17022,43 грн.; заборгованість по процентам за користування кредитом - 5279,18 грн., заборгованість за пенею - 94698,39 грн.

Разом з тим, як вбачається з довідки старшого слідчого СВ 2-го ВП Шевченківського УП ГУНП в м. Києві Деркач С.Ю. від 10 травня 2018 року, заява ОСОБА_3 про вчинене кримінальне правопорушення розглянута, відомості про кримінальне правопорушення внесені слідчим до Єдиного реєстру досудових розслідувань 12 травня 2018 року за №0005386.

Згідно витягу ЄРДР №0005386 на підставі заяви ОСОБА_3 від 04 травня 2015 року невідома особа, шахрайським шляхом заволоділа грошовими коштами, які належать ОСОБА_3, у сумі 18 000 грн., знявши їх з банківської картки заявниці. Правова кваліфікація злочину - ч. 1 ст. 190 КК України.

Постановою слідчого СВ 2-го ВП Шевченківського УП ГУНП в м. Києві Чорноус М.Н. від 29 травня 2015 року кримінальне провадження, внесене до ЄРДР за №0005386 від 12 травня 2018 року, закрите.

Ухвалою слідчого судді Шевченківського районного суду м. Києва від 24 березня 2017 року задоволено скаргу ОСОБА_3 на вказану постанову, та скасовано постанову слідчого СВ 2-го ВП Шевченківського УП ГУНП в м. Києві Чорноус М.Н. від 29 травня 2015 року кримінальне провадження, внесене до ЄРДР за №0005386 від 12 травня 2018 року, про закриття кримінального провадження.

Згідно з пунктом 1.4 статті 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», електронним платіжним засобом є платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ.

Пункт 1.27 ст.1 вищевказаного закону дає визначення платіжній картці - електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Згідно п.14.12. ст.14 Закону, користувач зобов'язаний використовувати електронний платіжний засіб відповідно до вимог законодавства України та умов договору, укладеного з емітентом, і не допускати використання електронного платіжного засобу особами, які не мають на це права або повноважень.

На підставі п. п. 1.1.2.1.12; 1.1.2.1.13 Умов та Правил надання банківських послуг клієнт зобов»язаний вжити заходів щодо до запобігання втраті (викраденню) карток, стікер РауРаss, ПІНа (персонального ідентифікаційного номера) або інформації, нанесеної на картку і магнітну смугу, або їхньому незаконному використанню, та проінформувати Банк, а також правоохоронні органи про факти втрати карти, стікер РауРаss, ПІНа, SІМ-карти мобільного телефону або отримання повідомлення про їх незаконне використання.

Згідно п.1.1.2.1.14 вищезазначених Умов, у випадку якщо держателю картки відомі факти про незаконне використання картки, він зобов'язаний у 3-х денний термін після усної заяви про втрату картки, стікер РауРаss, ПІНа, надати в Банк докладний виклад обставин втрати картки, і відомості про її незаконне використання.

Відповідно до п.п.1.1.2.1.2. Умов і правил надання банківських послуг, передбачає такі обов`язки клієнта: не передавати картку, стікер РауРаss, ПІНи третім особам, не використовувати картки, стікер РауРаss або нанесені на них дані у цілях, не передбачені Договором або суперечать чинному законодавству; протягом 10 днів по закінченню терміну дії картки повернути для ліквідації картку, а також картки, виготовлені довіреним особам клієнта, крім втрачених/ вкрадених і віртуальних карток.

Як вбачається із виписки по рахунку № НОМЕР_2 від 24 листопада 2015 року, зняття грошових коштів у сумі 117 000 грн. відбулось в банкоматі №990 по пр-ту Октября (Гатчина, м. Санкт-Петербург, Росія), через картку №НОМЕР_3.

04 травня 2015 року в Банку не працювала послуга смс-банкінг, а відтак, про вказане зняття коштів відповідач дізнався запізно.

При цьому, картка № НОМЕР_3 станом на 04 травня 2015 року вже не використовувалась ОСОБА_3 та була заблокована, оскільки відповідачем було переоформлено іншу картку №НОМЕР_2, про що позивач зазначає у позові.

Відтак, оскільки Банком не надано до суду доказів зняття вказаних коштів саме ОСОБА_3 або сприяння нею для зняття грошових коштів іншою особою, разом із тим, 11 травня 2015 року ОСОБА_3 звернулась до правоохоронних органів з повідомленням про несанкціоноване зняття кредитних коштів, слідство наразі триває, суд приходить до висновку, що не доведено використання кредитних коштів саме відповідачем.

Оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд приходить до висновку, що оскільки не доведено отримання кредиту саме відповідачем, то у задоволенні позову слід відмовити.

Керуючись ст. 10, 11, 57-61, 79, 209, 210, 212-215, 223, 228, 258, 259, 265, 268, 273, 280-282, 354 ЦПК України; ст. ст. 525, 526, 533, 554, 610, 612, 624, 1054 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості - відмовити у повному обсязі.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду м. Києва шляхом подачі апеляційної скарги до або через Шевченківський районний суд м. Києва протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було проголошено лише вступну і резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, цей строк обчислюється з дня складання повного тексту судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Реквізити учасників справи:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», адреса місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ - 14360570.

ОСОБА_3, місце проживання - АДРЕСА_1, іпн - НОМЕР_1.

Повний текст рішення складений 17 вересня 2018 року.

Суддя: