Справа № 299/2726/17
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.09.2018 м. Ужгород

Колегія суддів Судової палати у цивільних справах апеляційного суду Закарпатської області в складі:

головуючого: Собослой Г.Г.,

суддів: Фазикош Г.В., Бисага Т.Ю.,

секретаря: Терпай С.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за апеляційною скаргою ПАТ КБ «ПриватБанк» на заочне рішення Виноградівського районного суду від 24 листопада 2017 року у справі №299/2726/17 (Головуючий: Бак М.Д.), -

В С Т А Н О В И Л А :

У вересні 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що відповідно до укладеного з відповідачем договору б/н від 06 червня 2011 року відповідач отримав кредит у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою», які затверджені наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві. Договір, укладений з відповідачем, є договором приєднання, порядок укладення якого передбачено ст.634 ЦК України. Згідно «Умов та правил надання банківських послуг» договір діє на протязі дванадцяти місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично пролонговується на той самий строк.

За умовами даного договору позивач отримав право зміни (збільшення або зменшення) кредитного ліміту в будь-який момент. За користування кредитом нараховувалися відсотки в розмірі, встановленому «Тарифами Банку» з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується «Правилами користування платіжною карткою». Положеннями Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни Тарифів та інших невід'ємних частин договору. Зокрема, можливість зміни розміру відсоткової ставки за кредитом за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в «Умовах та правилах надання банківських послуг».

Позивач виконав свої зобов'язання за договором у повному обсязі, що виявилось у наданні відповідачу кредиту у розмірі, встановленому договором, а відповідач не надавав своєчасно грошові кошти на виконання умов договору, чим не виконав зобов'язання за договором. У результаті невиконання відповідачем взятих на себе зобов'язань по кредитному договору станом на 28.08.2017 року у відповідача виникла заборгованість на загальну суму 127 272,95 грн. з яких: 5 193,11 грн. - заборгованість за кредитом; 110 936,70 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом; 4 606,33 грн. - заборгованість за пенею та комісією, а також штрафи відповідно до п.п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг; 500 грн. - штраф (фіксована частина), 6 036,81 грн. - штраф (процентна складова).

Заочним рішенням Виноградівського районного суду від 24 листопада 2017 року у задоволенні позовних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» відмовлено.

Не погоджуючись із даним рішенням суду ПАТ КБ «ПриватБанк» подав апеляційну скаргу, в якій ставиться питання про скасування рішення суду, як таке, що постановлене з порушенням норм процесуального та матеріального права, оскільки підстави передбачені чинним законодавством для відмови у позові відсутні, так як отримані позичальником кредитні кошти банку не повернуті і в повному, що підтверджуються розрахунком про заборгованість, що встановлено судами, тим самим враховуючи те, що кредитний договір б/н від 06.06.2011 року не є розірваним, чи припиненим згідно правових підстав визначених ст.ст.599, 651, 654 ЦК України, відповідно до умов Кредитного договору відсутні підстави для припинення щомісячного нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плату за весь час фактичного користування кредитними коштами і повний розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом, тому позивач має право на отримання процентів за користування кредитними коштами за період з 01.09.2014 року по 28.08.2017 року в межах загальної позовної давності, визначеної ст.257 ЦК України, а проценти за своєю правовою природою є основною вимогою банку та підлягають до стягнення в розмірі 107 582,14 грн.. Загальна сума заборгованості за процентами (накопичувальним підсумком) станом на 28.08.2017 року складає 110 936,70 грн. і від цієї суми слід відняти загальну заборгованість за відсотками станом на 01.09.2014 року у розмірі 3 354,56 грн. і розмір заборгованості по відсоткам за три роки становить 110 936,70 грн. - 3 354,56 грн. = 107 582,14 грн.. Позивач також має право на отримання штрафу за порушення умов зобов'язання в межах річного строку позовної давності в розмірі 1 100 грн..

Перевіривши матеріали справи, судова колегія приходить до наступного висновку.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог ПАТ КБ «ПриватБанк» суд першої інстанції констатував, що позивач не надав докази на підтвердження даних обставин - документи, які є складовими договору, в тому числі заяву відповідача, тому факт укладення договору не доведений і наведене виключає з'ясування обставин щодо виконання сторонами договірних зобов'язань, які встановлені договором, можливості визначення правовідносин між ними.

Судова колегія не може погодитися з даним висновком суду першої інстанції з наступних підстав.

Встановлено, що відповідно до укладеного договору №б/н від 06.06.2011 року ОСОБА_2 отримав у ПАТ КБ «ПриватБанк» кредит у розмірі 300 грн., у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 20,40% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Термін дії картки встановлено до 04/2015 року (а.с.99).

Із довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти оформленої на ОСОБА_1 наданої ПАТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що станом на 06.06.2011 року встановлений кредитний ліміт у сумі 300 грн., а 06.06.2011 року збільшений кредитний ліміт до 5 000,00 грн.. 26 вересня 2011 року має місце зниження кредитного ліміту до 4 750,00 грн., а 01.09.2014 року - зниження кредитного ліміту до 34,80 грн., а 30.04.2015 року кредитний ліміт збільшено до 43,20 грн. (а.с.98).

У своїй заяві відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» затверджених наказом №СП-2010-256 від 06.03.2010 року та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті складає між відповідачем та Банком Договір.

Згідно до ст.ст.526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинно виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст.ст.525, 612, 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно умов договору позичальник повинен надавати банку (щомісячний платіж) для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також інших витрат згідно Умов. Позичальник зобов'язується повернути суму кредиту, процентів, комісії відповідно до Заяви та Умов.

Отримані кошти відповідач позивачу не повернув у повному обсязі, що стверджується розрахунком про заборгованість і кредитний договір №б/н від 06.06.2011 року не є розірваним чи припиненим, відповідно до умов Кредитного договору відсутні підстави для припинення щомісячно нарахування відсотків на суму простроченої заборгованості по кредиту, як плату за весь час фактичного користування кредитними коштами, так як розрахунок заборгованості здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом і позивач має право на отримання процентів за користування кредитними коштами за період з 01.09.2014 року по 28.08.2017 року в межах загального строку позовної давності.

Таким чином, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню штрафні санкції передбачені договором за неналежне виконання його умов, що становить 107 582,14 грн. заборгованості за відсотками та штрафу за порушення умов зобов'язання у розмірі 1 100 грн..

За таких обставин, рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню із ухваленням нового рішення у відповідності до п.п.1, 3, 4 ч.1 ст.376 ЦПК України, яким позовні вимоги ПАТ КБ «ПриватБанк» задовольнити частково із вищезазначених підстав.

Судові витрати у відповідності до ст.ст.133, 141 ЦПК України підлягають стягненню із ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» за подання позовної заяви сплачений ними судовий збір у розмірі 1 909,09 грн. та за подання апеляційної скарги - 2 099,99 грн., а всього на загальну суму - 4 009,08 грн..

Керуючись ст.ст.374, 376, 381-384 ЦПК України, ст.ст.509, 525, 526, 527, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України, судова колегія, -

П О С Т А Н О В И Л А :

Апеляційну скаргу ПАТ КБ «ПриватБанк» задовольнити.

Заочне рішення Виноградівського районного суду від 24 листопада 2017 року скасувати.

Позов ПАТ КБ «ПриватБанк» задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість по процентам у розмірі 107 582,14 грн. та штраф у розмірі 1 100 грн..

Стягнути із ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» судові витрати у розмірі 4 009,08 грн..

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Верховного Суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Повний текст постанови складено 28 вересня 2018 року.

Головуючий (підпис)

Судді: (підписи)

Згідно з оригіналом:

Суддя апеляційного суду

Закарпатської області Г.Г. Собослой