Справа № 570/2969/18
Номер провадження 2/570/1244/2018
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 жовтня 2018 року Рівненський районний суд Рівненської області

в особі судді Гладишева Х.В.

при секретарі судового засідання Кмін В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в приміщенні Рівненського районного суду Рівненської області ( м.Рівне вул.П.Могили 24 ) цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Глобус" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и в :

У липні 2018 року ПАТ "КБ "Глобус" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що 28.03.2017 року між ПАТ "КБ "Глобус" та відповідачем укладений Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки, на підставі заяви-анкети № 22/203 про приєднання до вказаного договору, яким встановлено ліміт овердрафту 18000 грн., строк дії 24 місяці з 28.03.2017 року по 27.03.2019 року, фіксована процентна ставка у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування (річний) 36%, процентна ставка в пільговий період кредитування (річний) 0,000001%. Оскільки ОСОБА_1 не виконував належним чином свої зобовязання, станом на 20.06.2018 року утворилась заборгованість за кредитним договором у розмірі 29875 грн. 52 коп., в тому числі: строкова заборгованість за кредитом - 17942 грн. 21 коп., строкова заборгованість по процентам за користування кредитом 412 грн. 92 коп., прострочена заборгованість по процентам 7231 грн. 95 коп., а також штраф за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700 грн. 00 коп., штраф за невиконання клієнтом вимоги про виконання зобов'язання (в тому числі дострокове) щодо погашення заборгованості по овердрафту 3588 грн. 44 коп.

Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ "КБ "Глобус" заборгованість за Договором про встановлення ліміту овердрафту до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки від 28.03.2017 року в розмірі 29875 грн. 52 коп. та судові витрати в сумі 1762 грн. 00 коп.

В судове засідання представник позивача не з'явився, надавши заяву з проханням проводити розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позов підтримує, просить задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1, будучи повідомлений про час та місце слухання справи, в судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, не подав відзив на позовну заяву.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно з'ясувавши всі фактичні обставини, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

28.03.2017 року ОСОБА_1 підписав Заяву-Анкету № 22/203 на приєднання до ПАТ "КБ "Глобус" на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб). На підставі вказаної заяви ПАТ "КБ "Глобус" на ім'я ОСОБА_1 відкрито картковий рахунок № НОМЕР_2, на який встановлено овердрафт за програмою кредитування овердрафт "Запасочка" для операцій з платіжною карткою у валюті - гривня, видано платіжну картку зі строком дії ліміту овердрафту 24 місяці з 28.03.2017 року по 27.03.2019 року.

ОСОБА_1 підписанням вищевказаної Заяви-анкети на приєднання до ПАТ "КБ "Глобус" на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки в ПАТ КБ "Глобус" підтвердив, що акцептує Публічну пропозицію ПАТ "КБ "Глобус" на укладення цього договору, яка розміщена на сайті ПАТ "КБ "Глобус" www.globusbank.com.ua і беззастережно приєднується до умов цього Договору, усвідомлює, що Договір вважається укладеним з дня отримання ОСОБА_1 заповненої та підписаної ним Заяви-анкети на приєднання до ПАТ "КБ "Глобус" на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб); ознайомлений та цілком згодний з умовами Договору ПАТ "КБ "Глобус", діючими картковими лімітами, Тарифами, умовами Програми кредитування, Правилами користування міжнародними платіжними картками; підтвердив, що всі умови Договору ПАТ "КБ "Глобус" йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, свій примірник цієї Заяви-анкети, Довідку про розрахунок орієнтованої сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та Лист повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ "КБ "Глобус" отримав в день укладення Договору (підписання Заяви-анкети).

Згідно листа повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ "КБ "Глобус", з яким ОСОБА_1 ознайомлений особисто, що підтверджується його підписом, цільове призначення кредитування на споживчі цілі, вид кредитної операції (форма кредитування) Овердрафт, строк кредитування 24 місяці, валюта кредитування гривня, тип процентної ставки фіксована, метод розрахунку процентів факт/факт, процентна ставка фіксована у разі непогашення кредитної заборгованості у пільговий період кредитування 36,00% річних, процентна ставка в пільговий період кредитування 0,000001% від залишку заборгованості, процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом 50,00% річних від залишку заборгованості, максимальний розмір кредиту 18000,00 грн., витрати при отриманні кредиту готівкою 3 % від суми кожного траншу в рамках встановленого ліміту.

Як встановлено в п.2.3 Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ КБ "Глобус" (для фізичних осіб), в разі встановлення Ліміту дозволеного овердрафту Банк на підставі Заяви на приєднання встановлює Клієнту за Рахунком дебетово-кредитну схему для проведення розрахунків платіжною карткою ПАТ "КБ "Глобус" в межах ліміту Дозволеного овердрафту, а Клієнт зобов'язується повернути суму Дозволеного овердрафту, сплатити відсотки за його користування, а також виконати інші обовязки, визначені цим Договором.

Згідно п.2.5 Договору, Заява-Анкета на приєднання до договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб) (Додаток № 1 до Договору), правила користування платіжними картками ПАТ "КБ "Глобус" (Додаток № 2 до Договору), публічна пропозиція ПАТ "КБ "Глобус" на укладення Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб) (Додаток №3 до Договору), а у разі встановлення Ліміту дозволеного овердрафту - Довідка про розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки (Додаток № 4 до Договору) та Лист повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ "КБ "Глобус" (Додаток № 5 до Договору) є невідємними частинами цього Договору та разом з ним складають єдиний документ.

Відповідно до п.3.1.5 ПАТ "КБ "Глобус" має право нараховувати проценти за користування коштами у межах Дозволеного овердрафту та проценти за користування Недозволеним овердрафтом щомісячно та в день остаточного погашення Овердрафту відповідно до умов цього Договору.

За змістом п.3.1.6 ПАТ "КБ "Глобус" має право у випадку невиконання або неповного виконання Клієнтом умов Договору (в т.ч. одноразового прострочення сплати процентів за користування Овердрафтом, суми комісії за надані ПАТ "КБ "Глобус" послуг), заблокувати ПК, а також у разі виникнення обставин вказаних в а. 3.1.14 даного Договору, заблокувати ліміт Дозволеного овердрафту та достроково розірвати Договір та стягнути повну суму заборгованість за Договором на момент його розірвання.

В п.3.4.14 Договору ПАТ "КБ "Глобус" визначено, що Клієнт зобовязується сплатити проценти за користування Дозволеним овердрафтом в строк до 10 числа місяця, наступного за місяцем їх нарахування або в день розірвання Договору у разі досягнення сторонами домовленості про розірвання цього Договору на підставі заяви на розірвання Договору або у разі дострокового розірвання Договору відповідно до п. 3.1.6.

Згідно з п.3.4.15 Договору ПАТ "КБ "Глобус" Клієнт зобов'язується повернути заборгованість за Дозволеним овердрафтом в межах строку дії Ліміту дозволеного овердрафту, зазначеного в п. 2.5 Договору, а заборгованість за Недозволеним овердрафтом в день її виникнення.

У відповідності до п.3.1.14 ПАТ "КБ "Глобус" має право вимагати дострокового повного повернення заборгованості за Дозволеним овердрафтом, у випадку невиконання або не повного виконання Клієнтом зобов'язань за Договором, зокрема, непогашення заборгованості за Недозволеним овердрафтом, несплати процентів та комісійних платежів за фактичний термін виконання Овердрафтом та штрафних санкцій (за наявності), а також у разі виникнення обставин, які можуть негативно вплинути на платоспроможність Клієнта та ставлять під загрозу (унеможливлюють) виконання Клієнтом зобов'язань по Договору, зокрема звільнення Клієнта з роботи, накладення арешту на рахунки Клієнта та/або примусове стягнення коштів з рахунків Клієнта, подання Клієнтом заяви про дострокове розірвання депозитного договору, укладеного з ПАТ "КБ "Глобус", отримання Банком іншої несприятливої інформації про Клієнта, зміни економічної ситуації у кредитно-фінансовій системі України, кон'юнктури ринку тощо). У випадку невиконання Клієнтом вимог про дострокове виконання зобовязань за Договором - стягнути примусово (в т.ч. шляхом звернення стягнення на все належне Клієнту майно та кошти, на які може бути звернено стягнення в порядку встановленому чинним законодавством України) всю заборгованість за Договором (Дозволений овердрафт. Недозволений овердрафт, проценти, штрафи та інші платежі).

Як вбачається з розрахунку заборгованості по позичальнику ОСОБА_1, наданого ПАТ "КБ "Глобус", відповідач користувався коштами овердрафту, які у встановленому договором порядку та строки не погасив, в результаті чого станом на 20.06.2018 року має заборгованість за кредитним договором у розмірі 29875 грн. 52 коп., в тому числі: строкової заборгованості по кредиту - 17942 грн. 21 коп., строкової заборгованості по процентам 412 грн. 92 коп., простроченої заборгованості по процентам 7231 грн. 95 коп., штрафу за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700 грн., штрафу за не виконання Клієнтом вимоги про виконання зобовязання (в тому числі дострокове) щодо погашення заборгованості по овердрафту 3588 грн. 44 коп.

Статтею 525 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до положень ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним свого зобов'язання.

Відповідно до ст.1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ПАТ "КБ "Глобус" про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором, що складається зі строкової заборгованості по кредиту - 17942 грн. 21 коп., строкової заборгованості по процентам 412 грн. 92 коп., простроченої заборгованості по процентам 7231 грн. 95 коп., є обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, а тому позов в цій частині підлягає задоволенню.

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача заборгованості за штрафами, суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання (ч.2 ст.549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання ( ч.3 ст.549 ЦК України).

За змістом положень ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Як встановлено в ст.12 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставі своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Разом з тим, Договір на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб), Правила користування платіжними картками ПАТ "КБ "Глобус", Публічна пропозиція ПАТ "КБ "Глобус", Заява-Анкета № 22/203 на приєднання до Договору на відкриття поточного рахунку та обслуговування платіжної картки ПАТ "КБ "Глобус" (для фізичних осіб), Лист-повідомлення про умови кредитування та орієнтовну сукупну вартість кредиту в ПАТ "КБ "Глобус", які підписані відповідачем, не містять норм щодо порядку та підстав нарахування штрафів. Відповідно, суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування штрафів та обґрунтованість їх нарахування, а оскільки позивачем не доведено шляхом надання належних та допустимих доказів досягнення з відповідачем ОСОБА_1 домовленості про застосування штрафних санкцій в рамках спірних договірних відносин, підстави вважати нарахування цих сум законним відсутні.

З огляду на вищезазначене, виходячи з принципу диспозитивності, суд не знаходить підстав для задоволення позовних вимог ПАТ КБ "Глобус" про стягнення з відповідача ОСОБА_1 штрафу за порушення термінів погашення процентів за користування овердрафтом в межах ліміту дозволеного овердрафту - 700 грн. та штрафу за невиконання Клієнтом вимоги про виконання зобовязання (в тому числі дострокове) щодо погашення заборгованості по овердрафту 3588 грн. 44 коп.

Таким чином, позов ПАТ КБ "Глобус" підлягає частковому задоволенню, з ОСОБА_1 підлягає стягненню заборгованість, яка становить 25587 грн. 08 коп., в тому числі: строкова заборгованість по кредиту - 17942 грн. 21 коп., строкової заборгованості по процентам 412 грн. 92 коп., простроченої заборгованості по процентам 7231 грн. 95 коп.

Крім того, відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати, понесені ним при зверненні до суду.

Керуючись ст.ст.12, 13, 76-81, 247, 258-259, 264-265, 268 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Глобус" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця та жителя АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 на користь ПАТ "КБ "Глобус", ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м.Київ, вул.Куренівський провулок, буд.19/5 заборгованість за кредитним договором в сумі 25587 грн. 08 коп., в тому числі: строкової заборгованості по кредиту - 17942 грн. 21 коп., строкової заборгованості по процентам 412 грн. 92 коп., простроченої заборгованості по процентам 7231 грн. 95 коп.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженця та жителя АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 на користь ПАТ "КБ "Глобус", ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м.Київ, вул.Куренівський провулок, буд.19/5 судовий збір в сумі 1762 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Рівненського апеляційного суду через Рівненський районний суд Рівненської області протягом 30 днів з дня проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом 30 днів з дня вручення повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Публічне акціонерне товаристо "Комерційний банк "Глобус", ідентифікаційний код 35591059, місцезнаходження: 04073, м.Київ, вул.Куренівський провулок, буд.19/5.

Відповідач: ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, житель АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 .

Суддя Гладишева Х.В.