Справа № 398/1594/18
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
27.09.2018 року Олександрівський районний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого - судді Отян О.В.,
при секретарі - Рум'янцевій О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду смт.Олександрівка у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу №398/1594/18 за позовом акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором №б/н від 20.10.2011 року, станом на 30.04.2018 року, у сумі 89 288 грн. 19 коп., судового збору розмірі 1762 грн. 00 коп.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, надав заяву про підтримання позову, розгляд справи за їх відсутності, згоди на проведення заочного розгляду справи (а.с.41).
Відповідач у судове засідання не з'явилася, була належним чином повідомлена про дату, час і місце судового засідання, повісткою рекомендованим листом з повідомленням по місцю реєстрації проживання, причини неявки суду не повідомила (а.с.62).
Тому, згідно ст.280 ЦПК України, суд проводить заочний розгляд даної справи за відсутності відповідача, про що постановлена відповідна ухвала, на підставі наявних у справі доказів.
Вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
Згідно анкети-заяви про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг в ПриватБанку від 20.10.2011 року (а.с.6, а.с.6 зворот), ОСОБА_1 звернулася до позивача щодо отримання платіжної картки кредитки «Універсальна». Відповідач ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, Тарифами банку, які були надані для ознайомлення у письмовому вигляді; своїм підписом підтвердив факт отримання повної інформації про умови кредитування; також відповідач погодився, що його заява разом з пам'яткою клієнта, умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами складають договір про надання банківських послуг.
Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.7):
- карткою «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» передбачений пільговий період - 30 днів; базова процентна ставка - 3,0 % на місяць на залишок заборгованості; обов'язків щомісячний платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); пенею за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = базова процентна ставка за договором /30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту ) + 1% від заборгованості , але не менше 30 грн. у місяць, нараховується 1 раз в місяць при наявності прострочки по кредиту або відсоткам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50 грн.; встановлений штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань - 500 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій;
(з 01.01.2013 року всі карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» переведені на «Універсальна, 55 днів пільгового періоду»);
- карткою «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» передбачений пільговий період - 55 днів; базова процентна ставка - 2,5 % на місяць на залишок заборгованості , за тратами здійсненими з 01.09.2014 року - 2,9 %, за тратами здійсненими з 01.04.2015 року - 3,6%; обов'язків щомісячний платіж - 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості), з 01.04.2014 року - 5% від заборгованості (але не менше 100 грн. та не більше залишку заборгованості); пенею за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+50грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн., пенею за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів = 0,24 % від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+100грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; встановлений штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань - 500 грн. +5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.
Згідно витягу з Умов і правил надання банківських послуг, затвердженого наказом від 06.03.2010 року №СП-2010-256 ( а.с. 8-31) :
1.1.7.12. - договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк;
2.1.1.5.5. - позичальник зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту , відсоткам за його користування , сплачувати комісію на умовах , передбачених договором.
2.1.1.7.6. - при порушенні клієнтом строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500 грн. +5% від суми заборгованості по кредитному ліміту з врахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій.
Згідно розрахунків (а.с.4-5) заборгованість за договором, станом на 30.04.2018 року, становить 89 288,19 грн., що складається з наступного: 936,87 грн. - заборгованість за кредитом, 78 235,90 грн. - заборгованість за процентами, 5 387,41 грн. - комісія, 4 728,01 грн. - заборгованість по судовим штрафам.
Згідно статуту акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК», Банківської ліцензії, довідки ЄДРПОУ (а.с.34-37) АТ є правонаступником ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК», створений з метою здійснення банківської діяльності, має право по наданню банківських послуг.
Відносини, що склалися між сторонами суд відносить до правовідносин щодо укладання правочинів - договорів, зокрема кредитного договору і вважає за необхідне керуватися главами 48, 49, 71 ЦК України.
Згідно ст.526 ЦК України - зобов"язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу , інших актів цивільного законодавства .
Згідно ст. 530 ЦК України - якщо у зобов"язанні встановлений строк його виконання , то воно підлягає виконанню у цей строк .
Згідно ст.549 ч.1 ЦК України - неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов»язання.
Згідно ст.1054 ЦК України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах , встановлених договором ,а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.
Суд приймаючи до уваги викладене приходить до наступного висновку.
У судовому засіданні було встановлено, що на підставі договору №б/н від 20.10.2011 року відповідач отримала платіжну картку кредитку «Універсальна» з базовою відсотковою ставкою в місяць - 3,0%, пенею та штрафом при порушенні строків платежів.
Відповідач кредитні кошти отримувала за допомогою кредитної картки, а вчасно грошові зобов'язання за договором не виконувала, тому утворилася заборгованість у розмірі 89 288,19 грн., що складається з наступного: 936,87 грн. - заборгованість за кредитом, 78 235,90 грн. - заборгованість за процентами, 5 387,41 грн. - комісія, 4 728,01 грн. - заборгованість по судовим штрафам.
Суд вважає за необхідне уточнити, що заборгованість за пенею та комісією є заборгованістю за комісією, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.4-5) та матеріалами справи.
Суд погоджується з обрахунками заборгованості, які були виконані позивачем, а саме: 936,87 грн. - заборгованість за кредитом, 78 235,90 грн. - заборгованість за процентами, 4 728,01 грн. - заборгованість по судовим штрафам.
Вимоги щодо їх стягнення є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Однак, суд не може задовольнити позовні вимоги в частині стягнення заборгованості по комісії, з огляду на наступне.
Згідно, витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» (а.с.7), комісії не передбачено.
Стягнення комісії передбачено умовами договору, а саме, пунктом 2.1.1.5.5. Умов і правил надання банківських послуг, згідно із якими клієнт зобов'язаний сплачувати комісію на умовах , передбачених договором.
Тобто, у поданих до суду документах відсутня інформація про розмір встановленої за договором комісії.
Крім того, відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи,договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).
Аналогічну правову позицію було висловлено Верховним Судом України в постанові 6-1746цс16 від 16.11.2016 року.
Керуючись ст.ст.141, 265, 280, 354 ЦПК України, суд, -
Задовольнити позов частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» заборгованість, згідно кредитного договору №б/н від 20.10.2011 року, станом на 30.04.2018 року, у розмірі 83 900 гривень 78 копійок, що складається:
заборгованість за кредитом - 936 гривень 87 копійок,
заборгованість по процентам - 78 235 гривень 90 копійок,
штраф (фіксована частка ) - 500 гривень 00 копійок,
штраф (процентна складова ) - 4228 гривень 01 копійок.
У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК» судові витрати у розмірі 1656 гривні 28 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача,яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана сторонами протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення через Олександрівський районний суд до апеляційного суду Кіровоградської області.
Представник позивача: ОСОБА_2, місце перебування: АДРЕСА_1.
Відповідач: ОСОБА_1, місце проживання: АДРЕСА_2 ідентифікаційний номер - НОМЕР_1.
Суддя :(підпис)
Рішення набуло законної сили ___________________________ і підлягає виконанню.

Оригінал рішення зберігається у справі №398/1594/18.

Суддя Олександрівського районного суду

Кіровоградської області О.В.Отян