Провадження №2/521/2647/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 серпня 2018 року Малиновський районний суд м. Одеси у складі:

головуючого судді Коблової О.Д.,

за участю секретаря судового засідання Барвенко А.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Одесі цивільну справу за позовною заявою ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію, за участю третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» про визнання діяльності протиправною, зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ОСОБА_1С, звернувшись 8 липня 2017 року до суду з вищеназваним позовом, після зміни 12 жовтня 2017 року підстав заявлених вимог просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» щодо не затвердження змін до Загального реєстру владників АТ «Імексбанк» та його затвердження в частині неї ОСОБА_1, яка включена у додатковий Перелік вкладників АТ «Імексбанк», наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою відшкодування у розмірі 189890,97 грн. на підставі Договору №490016903 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «ПКлієн» 3м 6% вид вкладу «Постійний клієнт» 3 міс.щоміс») та зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до Загального реєстру владників АТ «Імексбанк», наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині неї ОСОБА_1, яка включена у додатковий Перелік вкладників АТ «Імексбанк», наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з належною сумою відшкодування у розмірі 189890,97 грн. на підставі Договору №490016903 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «ПКлієн» 3м 6% вид вкладу «Постійний клієнт» 3 міс.щоміс»).

Свої вимоги обґрунтовує тим, що 19.01.2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Імексбанк в особі відділення № 49 філії ФАТ «Імексбанк» у м. Одесі був укладений договір № 490016903 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу згідно договору банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «ПКлієн» 3м 6% вид вкладу «Постійний клієнт» 3 міс.щоміс»). Згідно умов договору валюта вкладу є долари США, сума вкладу 12000 доларів США, процентна ставка 6% річних, вкладний рахунок № 0949//9400, поточний рахунок № 0951/9101, дата внесення суми вкладу 19 січня 2015 року, дата повернення вкладу 22 квітня 2015 року, порядок сплати відсотків проводиться щомісячно.

Станом на 27.04.2015 року на особовому рахунку № 0949 сума депозитного вкладу становила 12000 доларів США.

26.01.2015 рокуПравлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», на підставі чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 26.01.2015 р. № 16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ІМЕКСБАНК», згідно з яким з 27.01.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ОСОБА_2

Тимчасову адміністрацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 84 від 23.04.2015 р. строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 р. включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК», виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 27.05.2015 р. № 105 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку ОСОБА_2 строком на один рік з 27.05.2015р. по 26.05.2016 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 189 від 19.10.2015 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» з 20.10.2015 р. на ОСОБА_3

21.07.2015 року ОСОБА_1 звернулась до директора-розпорядника Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, проте виплати не отримала. Позивач зазначає що, ураховуючи те що вона є тією особою, яка набула гарантоване відкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому протиправно не включена до Загального реєстру вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами. У звязку з чим змушена звернутися до суду.

Представник позивача у судове засідання з'явився, просив позов задовольнити.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію у судове засідання не з'явився, належним чином повідомлений.

Представник третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» не з'явився, належним чином повідомлений.

Вивчивши наявні матеріали справи у їх сукупності, прийнявши до уваги пояснення позивача за суттю спору і підставами звернення в суд, надавши належну юридичну оцінку правовідносинам, що виникли між сторонами по справі, суд доходить наступного висновку.

Судом встановлено, що 19.01.2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Імексбанк в особі відділення № 49 філії ФАТ «Імексбанк» у м. Одесі був укладений договір № 490016903 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу згідно договору банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад «ПКлієн» 3м 6% вид вкладу «Постійний клієнт» 3 міс.щоміс»). Згідно умов договору валюта вкладу є долари США, сума вкладу 12000 доларів США, процентна ставка 6% річних, вкладний рахунок № 0949//9400, поточний рахунок № 0951/9101, дата внесення суми вкладу 19 січня 2015 року, дата повернення вкладу 22 квітня 2015 року, порядок сплати відсотків проводиться щомісячно.

15.01.2015року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних». На підставі вказаної постанови для стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку ісмежень, у тому числі заборонено проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування з клад і в фізичних осіб (відкриття нових рахунків фізичним особин, перерахування коштів з рахунків фізичних та юридичних осіб, які вже були відкриті у ПАТ «ІМЕКСБАНК» на рахунки фізичних осіб).

На виконання приписів зазначеної постанови Правління НБУ від 15.01.2015 р. в банку було видано наказ № 20-в від 16.01.2015 р. про дотримання встановлених обмежень.

26.01.2015 р. Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних», на підставі чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 26.01.2015 р. № 16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ІМЕКСБАНК», згідно з яким з 27.01.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ОСОБА_2

Тимчасову адміністрацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 84 від 23.04.2015 р. строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 р. включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 р. № 330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК», виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 27.05.2015 р. № 105 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку ОСОБА_2 строком на один рік з 27.05.2015 р. по 26.05.2016 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 189 від 19.10.2015 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» з 20.10.2015 р. на ОСОБА_3

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1697 від 01.09.2016 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК», всі повноваження іквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК», визначені, зокрема, статтями 37. 38, 47-52. 52і, 53 Закону делеговано ОСОБА_4 з 05 вересня 2016 р.

Відповідно до частини 1 статті 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначення виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами визначений статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За частиною 1 статті 27 зазначеного Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримань рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини 2 статті 27 зазначеного Закону уповноважена особа Фонду протяг одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закс України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фонде рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Статтею 28 Закону передбачено, Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплаї гарантованої суми відшкодування.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

З наведеного вбачається, що повноваження щодо формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та визначення сум, що підлягають відшкодуванню покладені на уповноважену особу Фонду.

У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників.

Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку.

Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників.

За таких умов, відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників позивач включений до Загального реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування, який затверджений виконавчою дирекцією Фонду, на ту суму, яка була визначена уповноваженою особою Фонду.

За змістом пункту 1.8 Постанови Правління Національного банку України "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" від 12.11.2003 року №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

На підставі пункту 3 статті 1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних сеіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури введення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за складами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частини 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та пункту 8 розділу 1 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування складів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його зкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно частин І, 3 статті 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Відповідно до частини 2 статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

На підставі частини 1 статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

З матеріалів позову вбачається, що постановою Правління Національного банку України № 16/БТ від 15.01.2015 року АТ "ІМЕКСБАНК" віднесено до категорії проблемних банків та заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

19.01.2015 року між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено Договір № 490016903 приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року .

Так, постанова Правління Національного банку України набрала чинності саме 15.01.2015 року, з огляду на таке.

За змістом положень статті 56 Закону України "Про Національний банк України" національний банк видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб.

Національний банк видає розпорядчі акти з питань організаційно-розпорядчого характеру або індивідуальної дії, які не є нормативно-правовими актами. Розпорядчі акти оприлюднюються та набирають чинності в порядку, встановленому Національним банком.

Нормативно-правові акти Національного банку (крім нормативно-правових актів, які місить інформацію з обмеженим доступом) набирають чинності з дня їх офіційного опублікування, якщо більш пізній строк набрання чинності не передбачений у такому акті. Офіційним опублікуванням нормативо-правового акта Національного банку вважається перше опублікування його повного тексту в одному з 1 періодичних друкованих видань - "Офіційному віснику України", газетах "Урядовий кур'єр", "Гатов І України" або перше розміщення на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку 1 України.

Нормативно-правові акти Національного банку, що містять інформацію з обмеженим доступом, не підлягають опублікуванню та доводяться до відома юридичних та фізичних осіб, на яких поширюється їх дія, у порядку, встановленому Національним банком.

Нормативно-правові акти Національного банку, що містять інформацію з обмеженим доступом, набирають чинності у порядку, встановленому цими актами.

Крім того зі змісту постанови Правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 р. вбачається позначка "банківська таємниця".

Отже, оскільки постанова Правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 р. є розпорядчим актом організаційно-розпорядчого характеру, що містить інформацію з обмеженим доступом, момент набрання постановою чинності збігається з моментом її видання.

Тобто у ПАТ «ІМЕКСБАНК» при укладанні вказаного договору з позивачем були відсутні належні повноваження для укладання даного правочину, а тому договір від 19.01.2015 року є нікчемним.

Згідно частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частини 3 цієї статті.

Відповідно пункту 1 частини 4 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відтак, Фонд гарантування не може включити відомості щодо позивача до Загального реєстру для відшкодування вкладу в силу положення п. 11 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду, а договір про приєднання до публічного договору є нікчемним, оскільки укладений під час дії постанови Правління раціонального банку України №16/БТ від 15.01.2015 року, відповідно до якої АТ "ІМЕКСБЛНК" " віднесено до категорії проблемних банків, та було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч.1 ст. 2 ЦПК України, завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Таким чином, суд вважає позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 2, 76-83, 141, 263-265, 273, 354-355 ЦПК України, суд

ВИРІШИВ:

В задоволенні позовної заяви ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію, за участю третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» про визнання діяльності протиправною, зобовязання вчинити певні дії відмовити.

Рішення може бути оскаржена в апеляційному порядку до апеляційного суду Одеської області через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 30- денний строк з дня його складення.

Учасник справи, якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому відповідного рішення суду.

Суддя О.Д. Коблова