СОЛОМ'ЯНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД МІСТА КИЄВА
_________________________________________________________________________________
№2/760/310/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

І . Вступна частина

17 жовтня 2018 року в місті Києві

Солом'янський районний суд м. Києва

у складі головуючого судді Коробенка С.В.

за участю секретаря Семененко А.Д.

розглянув у судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

ІІ. Описова частина

У липні 2017 року Позивач ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором.

Посилається на те, що 24 червня 2011 року між КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір кредиту у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку в розмірі 600 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 36% річних на суму залишку заборгованості з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Позивач зазначає, що в порушення умов кредитного Відповідач належним чином взяті на себе зобов'язання не виконувала та станом на 31 травня 2017 року мав заборгованість по договору на загальну суму в розмірі 12504,69 гривень, яка включала в себе:

- 397,48 гривень - заборгованість за тілом кредиту;

- 8235, гривень - заборгованість за процентами;

- 2800 гривень - заборгованість по нарахованій пені;

- 1071,65 гривень - заборгованість по сплаті штрафу.

З огляду на таке Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості в примусовому порядку.

Представник Позивача у судове засідання не з'явився, в справі наявне клопотання про розгляд справи у його відсутність з можливістю ухвалення заочного рішення в разі відсутності Відповідача.

Відповідач до суду не з'явилася, про розгляд справи повідомлялася належним чином.

Суд визнав за можливе розглянути справу у відсутність Відповідача на підставі наявних матеріалів справи із постановленням заочного рішення.

ІІІ. Мотивувальна частина

Дослідивши наявні в справі письмові докази, суд встановив наступне.

24 червня 2011 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 укладено договір (у формі приєднання до Умов і правил надання банківських послуг) про відкриття кредитної лінії на платіжну картку, відповідно до умов якого Відповідачу було надано кредитну лінію на суму в розмірі 600 гривень зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами в розмірі 36% річних.

З наданого Позивачем розрахунку встановлено, що протягом дії кредитного договору розмір процентної ставки за користування кредитом неодноразово змінювався, зокрема: з 01.01.2013 - 30% річних, з 01.09.2014 - 34,8% річних, а з 01.04.2015 - 43,20% річних.

Відповідно до ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, а статтею 525 ЦКУ передбачено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Встановлено, що Відповідач своїх зобов'язань не виконувала, у зв'язку з чим за ним утворилась заборгованість.

При вирішенні питання про відкриття провадження суд звертав увагу Позивача на необхідність додаткового обгрунтування складеного розрахунку заборгованості боржника за договором, у зв'язку з чим Банку надавався строк для усунення виявлених недоліків.

У відповідь на ухвалу суду від 24.07.2017 Позивачем було подано позовну заяву в новій редакції, проте розрахунок не був уточнений.

Так, починаючи з 01.09.2014 банком встановлена процентна ставка за користування кредитом в розмірі 34,8% річних, і така ж ставка (34,8% річних) - на прострочену заборгованість. З 01.04.2015 процентна ставка за користування кредитом збільшена до 43,2% на поточну заборгованість і так само - на прострочену заборгованість.

З розрахунку вбачається, що в період з 31.08.2015 по 31.05.2017 розмір простроченої заборгованості ОСОБА_1 за тілом кредиту взагалі не змінювався і дорівнював 288,79 гривням (стовпчик №5 таблиці розрахунку - а.с.52). За умови незмінної з 01.04.2014 процентної ставки на прострочену заборгованість (43,2%) щомісячні нарахування з вказаної дати не повинні були б значним чином різнитися. Натомість, з розрахунку заборгованості складеного Позивачем вбачається, що щомісячні нарахування процентів на сталу суму простроченої заборгованості (288,79 грн) щомісяця збільшувались з 97,90 гривень (за 30 днів серпня 2015 року) до суми в розмірі 683,52 гривень (за 29 днів травня 2017 року).

Зазначені суми нарахувань неможливо пояснити з наданих Позивачем документів, умов договору, інших відкритих джерел. При цьому і найменша вказана сума жодним чином не відповідає річній процентній ставці 43,2%.

Таке ж саме поступове збільшення нарахувань на прострочену заборгованість відбувалося і в період дії ставки 34,5%.

Згідно зі ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Позивач не спромігся надати суду обгрунтований, зрозумілий розрахунок заборгованості Відповідача в частині нарахованих процентів на тіло кредиту, а тому в цій частині слід виходити з наступного.

Правова позиція Верховного Суду для даному випадку вказує на обов'язок суду самостійно визначити заборгованість позичальника за кредитним договором за наявними матеріалами.

Враховуючи умови договору щодо процентної ставки на прострочену заборгованість, яка з 01.04.2015 становила 43,2 % річних, розміри простроченої заборгованості у вказаний період, суд засобами електронної системи «ЛІГА: Закон» визначив розмір процентів на прострочену заборгованість за вказані періоди:

Сума простроченої заборгованостіПеріод Кількість днів простроченняРозмір процентів річнихЗагальна сума процентів
139.9601.04.2015 - 30.04.20153043.2 %4.97
155.5801.05.2015 - 30.05.20153043.2 %5.52
207.7301.06.2015 - 29.06.20152943.2 %7.13
247.0830.06.2015 - 30.07.20153143.2 %9.07
275.8401.08.2015 - 31.08.20153143.2 %10.12
288.7901.09.2015 - 31.05.201763943.2 %218.07

Загальна сума процентів, нарахованих на прострочену заборгованість за період з 01.04.2015 по 31.05.2017 становить 254,88 гривень.

Крім того, до вказаної суми суд додає заборгованість за процентами, нараховану Позивачем на прострочену заборгованість за період з 31.10.2014 (останній випадок погашення позичальником відсотків) до 30.03.2015 - 29,76 гривень (стовпчик у розрахунку заборгованості № 10 (а.с. 4)). Відтак, сума процентів, нарахована на прострочену заборгованість за розрахунком суду становить 284,64 гривень.

Позивач також вимагає стягнути з Відповідача суму процентів, нараховану на поточну (не прострочену) заборгованість в сумі 14,67 гривень

Таким чином, стягненню з Відповідача підлягає загальна заборгованість за процентами в розмірі 299,31 гривень, а заборгованість з урахуванням тіла кредиту становить 696,79 гривень.

Що стосується вимог про стягнення з Відповідача пені, то в даному разі суд виходить з того, що Умовами передбачений обов'язок позичальника сплатити на користь Банку пеню в розмірі 0,24% від суми загальної заборгованості (за кожен день прострочення) + 100 гривень щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму в розмірі від 100 гривень другий місяць поспіль і більше.

Керуючись зазначеними умовами договору майже щомісячно починаючи з 28.02.2015 Банком нараховувалася неустойка в розмірі 100 гривень (всього на суму 2800 гривень). Враховуючи, що розмір заборгованості за тілом кредиту становив з того часу більше 100 грн, такі нарахування формально відповідають умовам договору.

В той же час частиною третьою статті 551 ЦК України, зокрема передбачено, що розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків.

Отже, частина третя статті 551 ЦК України з урахуванням положень статті 3 ЦК України щодо загальних засад цивільного законодавства та частини четвертої статті 10 ЦПК України щодо обов'язку суду сприяти сторонам у здійсненні їхніх прав дає право суду зменшити розмір неустойки за умови, що він значно перевищує розмір збитків.

За таких обставин, враховуючи, що розмір неустойки (2800 гривень) явно перевищує розмір простроченої заборгованості Відповідача за тілом кредиту та процентами (696,79 гривень), суд вважає можливим зменшити розмір неустойки, який підлягає стягненню з Відповідача за невиконання ним своїх зобов'язань з повернення кредиту до 500 гривень.

Таким чином, стягненню з Відповідача на користь Позивача підлягає сума заборгованості за тілом кредиту, процентами та пенею в сумі 1196,79 гривень.

Крім того, у відповідності до Тарифів у випадку порушення клієнтом строків платежів за будь-яким з грошових зобов'язань, передбачених договором більше ніж на 30 днів, клієнт зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн+5% від суми позову.

Враховуючи викладене, величина неустойки у вигляді штрафу, яку слід стягнути з Відповідача, розраховується наступним чином:

500 грн + 59,84 грн (5% від розміру обгрунтованих вимог) = 559,84 грн.

Крім того, на підставі ст. 141 ЦПК України стягненню з ОСОБА_1 підлягає судовий збір в розмірі 224,76 гривень (пропорційно розміру задоволених вимог: 1756,63 х 1600 / 12843,54).

IV. Резолютивна частина

Керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 1048, 1050 Цивільного кодексу України, ст. ст. 4, 5, 12, 13, 76-81, 223, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд вирішив:

1.Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором від 24.06.2011 в сумі 1756,63 (одна тисяча сімсот п'ятдесят шість грн 63 коп.) гривень, з яких :

- 397,48 гривень заборгованості по тілу кредиту;

- 299,31 гривень заборгованості за процентами;

- 500 гривень заборгованості по пені;

- 559,84 гривень штрафних санкцій.

В іншій частині позову відмовити.

2.Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «Приватбанк» судовий збір в розмірі 224,76 гривень.

3.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення.

4.Позивач: Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», адреса: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, ;

Відповідач: ОСОБА_1, зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1, РНОКПП: НОМЕР_1.

Суддя: