Справа №601/894/18
Провадження № 2/601/485/2018
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 жовтня 2018 року Кременецький районний суд Тернопільської області

в складі: головуючого судді Коротича І.А.,

при секретарі: Бончик А.П.,

за участю сторін

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кременці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту.

В судовому засіданні представник позивача, заявлені вимоги підтримав повністю та суду пояснив, що 06.04.2011 року фізична особа-підприємець ОСОБА_1 через систему інтернет-клієнт-банкінг приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_2, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом складають договір банківського обслуговування №б/н та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 3178 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта. Свої вимоги за договором позивач виконав в повному обсязі, наддавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 20600,00 грн.

11.04.2016 року відповідачем булла припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

В порушення умов кредитного договору, ОСОБА_1 зобовязання за вказаним кредитним договором не виконав. Станом на 10.05.2018 року відповідач має заборгованість у розмірі 125 658,51 грн., яка складається з наступного: 20 354,59 грн. заборгованість за кредитом; 56418,40 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 44672,05 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 4213,47 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Від цієї суми заборгованості віднімається сума у розмірі 36623,16 грн., яка була задоволена рішенням Господарського суду Тернопільської області №921/681/14-г/7 від 09.09.2014 року з відповідача на користь позивача, різниця становить 89035,35 грн., яка складається з наступного: 46295,38 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 40908,07 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором; 1831,90 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Відповідач свої зобов'язання за договором від 06.04.2011 року належним чином не виконав, не сплатив необхідні кошти для погашення заборгованості. Позивач просить суд стягнути з відповідача на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» заборгованість у розмірі 89035,35 грн. та судові витрати по справі.

Представник відповідача адвокат ОСОБА_3 в судовому засіданні позов не визнав, просить в задоволенні позову відмовити та пояснив, що позивач вже скористався своїм правом на захист свого порушеного права, щодо стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором. Згідно рішення Господарського суду Тернопільської області від 09 вересня 2014 року позов ПАТ КБ «Приват Банк» задоволено та стягнуто з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором у розмірі 36623,16 грн. Крім того, представник відповідача просить застосувати строк позовної давності, оскільки останній платіж по поверненню кредиту був здійсненний у 2013 року, а представник ПАТ КБ «Приватбанк» звернувся до суду в травні 2018 року.

30 серпня 2018 року ухвалою суду відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи та надано відповідачу строк для надання заяви із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження.

Суд, вислухавши представника позивача, представника відповідача, дослідивши надані сторонами документи і матеріали, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, прийшов до висновку, що позов не підлягає до задоволення зі слідуючих міркувань.

06.04.2011 року фізична особа-підприємець ОСОБА_1 через систему інтернет-клієнт-банкінг приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», ОСОБА_2, що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом складають договір банківського обслуговування №б/н та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору.

Відповідно до договору відповідачу було встановлено кредитний ліміт, на поточний рахунок 3178 в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку банку і клієнта.

З довідки банку № 08.7.0.0.0/03 вбачається, що позивач відповідно до умов договору встановив відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок 3178 в сумі 1000 грн. станом на 06.04.2011 року; в сумі 7500,00 грн. станом на 05.11.2012 року; в сумі 12500 грн. станом на 28.01.2013 року; в сумі 15600,00 грн. станом на 04.02.2013 року; 20600,00 грн. станом на 13.03.2013 року.

Згідно п.3.18.1.1 Умов та Правил надання банківських послуг, кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку ОСОБА_2 та Клієнта.

Кредит надається в обмін на зобов'язання Клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та винагороди (п.3.18.1.3 зазначених Умов).

Ліміт може бути змінений ОСОБА_2 в односторонньому порядку, передбаченому Умовами і правилами надання банківських послуг, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами ОСОБА_2 (п. 3.18.1.6 Умов).

Проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться ОСОБА_2 протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до «Умов і правил надання банківських послуг» або у формі Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки і діє в обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов'язань сторонами (п.3.18.1.8 Умов).

За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт виплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка) (до п.3.18.4. Умов).

При не обнулінні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнулінню (з наступного 20-го до 25-го числа місяця), протягом 90 днів з останньої дати такого періоду, Клієнт виплачує ОСОБА_2 за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. При цьому, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання Клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов'язання, Клієнт сплачує ОСОБА_2 відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості (п.п. 3.18.4.1.1 - 3.18.4.1.3 Умов);

Відповідно до п.3.18.2.3.4. Умов ОСОБА_2 має право при порушенні Клієнтом будь-якого із зобовязань, передбаченого «Умовами», змінити умови кредитування вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобовязань за кредитом в повному обсязі.

Згідно рішення Господарського суду Тернопільської області від 09 вересня 2014 року, позовні вимоги ПАТ КБ «Приват Банк» задоволено та стягнено з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» 20354, 02 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 2381,57 грн. заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом; 3763,98 грн. пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором та 1827 грн. судового збору.

З наказу Господарського суду Тернопільської області про примусове виконання рішення від 26 вересня 2014 року вбачається, що стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ КБ «ПриватБанк» 20354, 02 грн. заборгованість по процентах за користування кредитом; 2381,57 грн. заборгованість по сплаті комісії за користування кредитом; 3763,98 грн. пені за несвоєчасність виконання зобовязань за договором та 1827 грн. судового збору.

22 травня 2018 року ПАТ КБ «ПриватБанк» повторно звернувся до суду з вимогою про погашення заборгованості за договором кредиту № б/н від 06.04.2011 року до позичальника ОСОБА_1

Згідно ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України, зобовязання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору, одностороння відмова від виконання зобовязання не допускається, боржник не звільняється від відповідальності за невиконання грошового зобовязання.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов'язання внаслідок односторонньої відмови від зобов'язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Оскільки кредитний договір є двостороннім договором, то права й обовязки виникають у кожного контрагента.

Виходячи з викладеного, надавши належної оцінки представленим у справі доказам у їх сукупності, враховуючи доводи позивача та відповідача, судом встановлено, що позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» вже скористався своїм правом на дострокове стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 06.04.2011 року. Таким чином змінив строк виконання зобовязання. а тому суд вважає, що після набрання законної сили рішення Господарського суду Тернопільської області від 09.09.2014 року про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 на користь позивача, ПАТ КБ «Приват Банк»» втратив можливість нарахування та стягнення з відповідача відсотків за кредитним договором. Крім того, судом встановлено, що після рішення суду відповідач не користувався коштами з цього рахунку.

За таких обставин, під час розгляду та вирішення справи в даних кредитних правовідносинах, суд, врахувавши вищенаведені правові норми за вимогами по сплаті процентів, з врахуванням умов укладеного між сторонами кредитного договору, приходить до висновку, що є всі підстави для відмови у задоволенні позовних вимог, оскільки позивач не мав права на нарахування відсотків, після дострокового стягнення заборгованості по кредиту.

Керуючись статтями ст. ст. 610, 611, 625, 1054 ЦК України, статтями 12,13, 76-80, 141, 265, 268, 274, 352 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

В позові Публічного акціонерного товариства комерційного банку «Приват Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором кредиту № Б/Н від 06.04.2011 року в розмірі 89 035,35 грн., яка складається з: 46 295,38 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом; 40 908,07 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов'язань за договором, 1831,90 грн.- заборгованість по комісії за користування кредитом відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Тернопільського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасники справи, а також особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, свободи, інтереси та (або) обовязки, мають право оскаржити в апеляційному порядку рішення суду першої інстанції повністю або частково.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: ПАТ КБ «ПриватБанк», місце знаходження: м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, Код .

Відповідач: ОСОБА_1, житель ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки фізичної особи платника податків НОМЕР_1.

Повний текст рішення виготовлено 17 жовтня 2018 року.

Головуючий: