Справа № 175/1808/17
Провадження № 2/175/746/17
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 грудня 2018 року смт. Слобожанське

Дніпропетровський районний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Новік Л.М.,

при секретарі Єльшиній А.С.,

розглянувши у спрощеному позовному провадженні у смт. Слобожанське цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» звернулося в особі представника Дніпропетровського районного суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначає, що відповідач звернувся до Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписав Заяву № б/н від 14.08.2008 року, згідно якої отримав кредит у розмірі 250.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. У порушення норм закону та умов договору відповідач зобовязання за вказаним кредитним договором належним чином не виконав. У звязку з зазначеними порушеннями зобовязання за кредитним договором, відповідач станом на 19.04.2017 року має заборгованість у розмірі 18865,60 грн. Тому, Публічне акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» в особі представника, вимушений звернутися до суду для стягнення вищевказаної суми заборгованості.

У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи без його участі, підтримав позовні вимоги у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечував.

Відповідач у судове засідання не з'явився. Представник відповідача надав суду заяву згідно якої заперечував проти позовних вимог, просив відмовити в їх задоволенні.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов наступного висновку.

Відповідно до ст. 263 ЦПК України, рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення ухвалене на основі повно і всебічно зясованих обставин на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі мають рівні права щодо надання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Згідно ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд сприяє всебічному і повному зясуванню обставин справи.

Причиною спору між сторонами стала відмова відповідача відшкодувати Публічному акціонерному товариству Комерційний банк «ПриватБанк» у добровільному порядку заборгованість за Кредитним договором. Правовідносини, що виникли між сторонами регулюються чинним Цивільним кодексом України, умовами Кредитного договору.

Відповідно до ст. 526 ЦК України - зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст. 1054 ЦК України - за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитор) зобовязана надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі і на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язаний повернути кредит і сплатити відсотки.

Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством Комерційним банком «ПриватБанк» 14.08.2008 року було підписано заяву разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правил користування платіжною карткою та Тарифами банку, що складає між ними договір. Згідно умов договору відповідач отримав кредит у розмірі 250.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

21.07.2017 року відповідачем надано заперечення на позов у якому зазначено, що заборгованість виникла 10.06.2015 року в сумі 6655,70 грн. Зазначеною сумою відповідач не користувалась, а тому нараховувати відсотки за і користування кредитом та застосовувати штрафні санкції не має законних підстав. 11 червня 2015 року відповідач звернулась до Дніпропетровського РВ ГУМВС України в Дніпропетровській області із заявою про шахрайські дії. що відбулись з карткою 10.06.2015року, було зареєстровано 12.06.2015року в ЄРДР за №0001242. Також, відповідач зазначила, що не отримувала ніяких кредитних карток та договорів не підписувала, оскільки була відсутня необхідність в отриманні кредитних коштів.

В подальшому 15.07.2015 року, відповідач звернулась до Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» із заявою про те, щоб не нараховували відсотки на суму 6 666 грн., поки ведеться слідство. Однак, не зважаючи та наявність кримінального провадження, Банк продовжував нараховувати відсотки та застосував штрафні санкції а пеню.

21.07.2017 року відповідач надала суду заяву згідно якої просив зупинити провадження у справі, за обставин наявності реєстрації кримінального провадження в ЄРДР за №0001242.

04.07.2018 року представником позивача надано відзив на заяву у якому зазначив, що при укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» встановлено визначення електронного платіжного засобу (п.1.14) - платіжний інструмент, який надає його держателю можливість за допомогою платіжного пристрою отримати інформацію про належні держателю кошти та ініціювати їх переказ. Відповідно до п.. 1.27 дається визначення платіжній картці - електронне платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунку платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Відповідно до ч. 16 ст. 14 встановлено, що користувач після виявлення факту втрати електронного платіжного засобу зобов'язаний негайно повідомити банк у спосіб, передбачений договором. До моменту повідомлення користувачем банку ризик збитків від здійснення операцій та відповідальність несе користувач. Втратою електронного платіжного засобу є неможливість здійснення держателем контролю (володіння) за електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та /або використання електронного платіжного засобу або його реквізитів. Відповідно до умов договору клієнт зобов'язаний: інформувати банк, а також правоохоронні органи за фактом втрати карти, ІПН, або отримання звістки про їх незаконне використання. Відповідно до п. 6.11. в триденний термін після усної заяви про втрату картки, ІПН, надати письмову заяву в банк, яка повинна містити докладний виклад обставин (п. 6.12.)

Пунктом 8.4 Умов та правил надання банківських послуг встановлено, що держатель несе відповідальність за всі операції, що супроводжуються авторизацією, до моменту письмової заяви держателя про блокування коштів на картрахунку і за всі операції, які не супроводжуються авторизацією, до моменту постановки карти в СТОП-ЛИСТ платіжною системою. Згідно п. 5.1 Умов та правил надання банківських послуг постановка Карти в СТОП-лист здійснюється на підставі письмової заяви клієнта, відповідно до ОСОБА_2. Відповідно до п. 8.3 Умов та правил надання банківських послуг у разі якщо держатель дає згоду на проведення операцій з Картками або нанесеними на них даними поза полем його зору, він несе повну відповідальність за їх можливе шахрайське використання надалі. ОСОБА_2 не несе відповідальності за операції, що супроводжуються правильним введенням ІПН. У зв'язку з відсутністю доказів звернення відповідача в банк із заявою про внесення картки в стоп-лист платіжної системи , а також будь-яких звернень Відповідача про втрату карти, заперечення Відповідача не можуть прийматися судом до уваги оскільки являються необґрунтованими. Згідно вищевказаного клієнт не подавав заяви до банку про блокування або встановлення в стоп-лист платіжної системи карти, а отже заявлені заперечення являються не обґрунтованими, а позовні вимоги ОСОБА_2 підлягають задоволенню в повному обсязі. Звертаємо увагу, що посилання Відповідача на ст. 201 ЦПК України є безпідставними, провадження у справі може бути зупинене у разі неможливості розгляду цієї справи до вирішення іншої справи, а саме справи, яка розглядається в суді, а не кримінального провадження.

17.07.2018 року представником позивача надано додаткові пояснення з яких вбачається, що ОСОБА_1 звернувся до Публічного акціонерного товариства Комерційного банку «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Заяву № б/н від 14.08.2008 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 250.00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. 10.06.2015 року до банку надійшло платіжне доручення від клієнта про переказ коштів в розмірі 6,666.00 грн. Грошовий переказ ініційовано через інтернет сайт https.//www/portmone.com.ua, шляхом введення номеру платіжної картки, терміну її дії, та CVV коду, додатково додається копія порядку введення особистих даних для переказу на вищезазначеному інтернет сайті. Після введення відповідної інформації клієнт переходить до підтверджуючої стадії здійснення платежу введення коду «SecureCode» (набір цифр або букв і цифр, який формується і надається емітентом або юридичною особою - учасником платіжної системи, яка діє за його дорученням, за результатами авторизації), що надає додаткову безпеку при здійсненні покупок в інтернеті, а також дає можливість додатково авторизувати клієнта. SecureCode (код) у вигляді ОТП-паролю надсилається на мобільний телефон клієнта, який зареєстрований ним в банківській системі, після отримання коду клієнт для підтвердження платежу вводить отриманий код у відповідне поле на сторінці інтернет сайту з якого здійснюється переказ. Також дані умови захисту передбачені п. 1.1.3.2.10 договору, а саме банк має право для різних цілей (повідомлення про зміну тарифів, активація додаткових послуг, актуалізація контактних даних, зміна Умов та правил надання банківських послуг, інформування про розмір заборгованості за кредитом, проведені банком акції, дистанційне обслуговування, оформлення платіжних документів тощо, у тому числі отримання згоди клієнта на вищезазначені дії) встановити контакт з клієнтом, використовуючи будь-які зазначені канали зв'язку: відправлення ОСОБА_3 на мобільний телефон клієнта, авторизація за допомогою мобільного телефону та ОТР-пароля; поштовий лист; телеграма; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друк інформації на чеках в POS-терміналах; інші засоби комунікації. Механізм отримання згоди від клієнта шляхом авторизації за допомогою мобільного телефону та ОТР-пароля такий: Банк генерує ОТР-пароль і надсилає його клієнтові в тілі ОСОБА_3 із зазначенням інформації, яка буде ним підтверджуватися. Для підтвердження згоди клієнт передає у відповіді отриманий ОТР-пароль або вводить цей пароль у відповідному рядку використовуваного сервісу. У разі збігу пароля з відправленим клієнту банк перевіряє номер мобільного телефону клієнта, а саме: чи зареєстрований він в системі Приват24 і/або Mobile Banking. Якщо номер мобільного телефону зареєстрований і збігається з номером телефону клієнта, вважається, що Клієнт прийняв умови публічного договору, розміщеного у відповідному розділі Умов та правил, згідно з яким клієнту надаватимуться затребувані ним послуги. Сторони визнають ОТР-пароль, що збігся, електронним підписом клієнта. У зв'язку з вищенаведеним вбачається, що ОСОБА_2 дотримані всі можливі умови захисту під час проведення операцій. Згідно ст. 33 ЗУ «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі на переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ. Платник має відшкодувати банку або іншій установі - учаснику платіжної системи шкоду, заподіяну внаслідок такої невідповідності інформації. Платник зобов'язаний відшкодувати шкоду, заподіяну банку або іншій установі - учаснику платіжної системи, що його обслуговують, внаслідок недотримання цим платником вимог щодо захисту інформації і проведенням незаконних операцій з компонентами платіжних систем (платіжні інструменти, обладнання, програмне забезпечення тощо). При цьому банк або інша установа - учасник платіжної системи, що обслуговує платника, звільняється від відповідальності перед платником за проведення переказу. Відповідно до пункту 9 Розділу 6 Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням», затвердженого постановою правління Національного банку України від 05 грудня 2014 року № 705, користувач не несе відповідальності за здійснення платіжних операцій, якщо електронний платіжний засіб було використано без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача, крім випадків, якщо доведено, що дії чи бездіяльність користувача призвели до втрати, незаконного використання ІПН, або іншої інформації, яка дає змогу ініціювати платіжні операції Так, Умовами та Правилами надання банківських послуг передбачено п. 1.1.1.10. Умов та Правил надання банківських послуг, Банківський рахунок клієнта це поточний рахунок, який автоматично відкривається кожному клієнту ПравтБанка, якай пройшов процедуру ідентифікації. п. 1.1.1.46. Умов та Правил надання банківських послуг, Кредитна картка - платіжна картка зі встановленим кредитним лімітом. п. 1.1.1.62 Умов та Правил надання банківських послуг, Платіжна картка (картка) електронний платіжний засіб у вигляді емітованої у встановленому законодавством порядку пластикової або іншого виду картки, що використовується для ініціалізації переказу коштів з рахунку платника або відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів готівкою у касах банку або через банківський автомат, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором. Залежно від умов, за якими відбуваються розрахунки з використанням платіжної картки, можуть використовуватися дебетова, кредитна схеми обслуговування карток. Платіжна картка є ідентифікаційним засобом та інструментом для здійснення операцій, визначених чинним законодавством та договором між банком і клієнтом. п. 1.1.1.82. Умов та Правил надання банківських послуг, Засоби доступу - набір засобів, що видаються/визначаються ОСОБА_2 для ідентифікації та автентичності Клієнта через віддалені канали обслуговування. До засобів доступу до системи Іnternet-banking Приват24 належать ідентифікатор (логін) користувача, постійний пароль, одноразові (динамічні) паролі. До засобів доступу до послуги Mobile Banking номер мобільного телефону та персональний номер, до Контактного Центру ОСОБА_2, цілодобової служби «консьєрж-сервіс» - контрольна інформація клієнта, у пристроях самообслуговування Картка і ПІН та/або одноразовий (динамічний) пароль.

Відповідно до п. 1.1.1.116. Умов та Правил надання банківських послуг, Фінансовий телефон клієнта це номер мобільного телефону, який вказаний і підтверджений клієнтом як номер телефону, за допомогою якого можуть проводитись фінансові операції. Підтверджується клієнтом при активації продукції, за допомогою Роз-терміналу співробітника (у відділенні банку), в банкоматі, терміналі самообслуговування з підтвердженням ріп-коду карти і sms-повідомлення, а також в Приват24 ( при зміні логіна користувача).

Відповідно до п. 1.1.1.115. Умов та Правил надання банківських послуг, Втрата електронного платіжного засобу (платіжної картки) неможливість здійснення держателем контролю (володіння) електронним платіжним засобом, неправомірне заволодіння та/або використання електронного платіжного засобу або його реквізитів. Відповідно до п.п. 1.1.2.1.11. (2.1.1.5.10; 2.1.1.5.11; 2.1.1.5.12) Умов та Правил надання банківських послуг, Інформувати банк, а також правоохоронні органи про факти втрати Картки, ІПН, сім-карти мобільного телефону або отримання повідомлення про їх незаконне використання. У разі настання вищезазначених випадків необхідно звернутися до відділення ОСОБА_2 або за телефоном 3700. Відповідно до п 1.1.2.1.19. Умов та Правил надання банківських послуг, Негайно повідомляти банк шляхом дзвінка до Колцентру (протягом 15 хвилин) інформацію, що стала відома клієнт) про втрату/викрадення Картки, ІПН, сім-карти мобільного телефону, несанкціоновані транзакції по його рахунку.

Відповідно до п. 1.1.5.5. Умов та Правил надання банківських послуг, Банк не несе відповідальності у випадку, якщо інформація про рахунки Клієнта, Картки, контрольну інформацію Клієнта, відправленому в ОСОБА_3, ПІН-коду, ідентифікаторі користувача, паролях системи Приват24, паролі (ніку) Mobile Banking або проведених клієнтом операціях стане відомо іншим особам внаслідок несумлінного виконання клієнтом умов їхнього зберігання і використання та/або прослуховування або перехоплення інформації у каналах звязку під час використання цих каналів. Відповідно до п.п. 1.1.5.14 Умов та Правил надання банківських послуг, Клієнт відповідає за всі операції в повному обсязі, здійснені у підрозділах банку, через пристрої самообслуговування, систему Mobile Banking, систему Приват24 з використанням передбачених цими Умовами засобів його ідентифікації та аутентифікації. Клієнт несе відповідальність за всі операції, що супроводжуються авторизацією, до моменту письмової заяви про блокування коштів на Картрахунку і за всі операції, які не супроводжуються авторизацією, до моменту постановки картки до стоп-листа Платіжної системи (п. 2.1.1.7.4.Договора). Таким, чином, вважає, що відповідачем були порушені умови договору щодо сумлінного зберігання і використання інформації про рахунки, картки, контрольну інформацію, відправлену в ОСОБА_3, ПІН-коду, ідентифікатора користувача, паролю системи Приват24, паролю (ніку) Mobile Banking, адже саме Відповідач передав сторонній особі всю необхідну інформацію для здійснення платежу. Згідно з Умовами та Правилами надання банківських послуг (п.1.1.5.14), а також нормами діючого законодавства відповідач несе повну відповідальність за операції проведені з картою. Зазначимо, що до суду не надана інформація щодо результатів розслідування кримінального провадження, на даний час не встановлено винних осіб, відсутній вирок суду, що набрав законної сили. Відповідач у свою чергу має право стягнути суму відшкодування з винних осіб, встановлених в кримінальному порядку.

Одночасно пунктом 1.1.3.2.3 Умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість, односторонньої зміни ОСОБА_2 та інших невід'ємних частин Договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись ОСОБА_2 за умови інформування позичальника шляхом надання виписі по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9. Умов та правил надання банківських послуг і Відповідно до п. 1.1.2.3 до обов'язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за Кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміт) також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строк платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити ОСОБА_2 штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідно до п. 1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил та/або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ позичальник зобов'язується надати ОСОБА_2 письмову заяву про розірвання цього Договору та погасити виниклу перед ОСОБА_2 заборгованість.

На підставі п. 1.1.3.2.3 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну ОСОБА_2 які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговувань рахунків.

Отже, відповідно до розрахунків суми заборгованості, у порушення умов кредитного договору, зазначеними порушеннями зобовязання за кредитним договором відповідач станом на 19.04.2017 року має заборгованість - 18865,60 грн., яка складається з наступного: 4053,59 грн. - тіло кредиту; 3543,28 грн. - нараховано відсотків за користуванням кредитом; 10132,27 грн. - нараховано пені; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250.00 грн. - штраф (фіксована частина). 886.46 грн. - штраф (процентна складова).

Таким чином необхідно стягнути з відповідача на користь позивача суму боргу в розмірі 18865,60 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача повинно бути стягнено сплачений судовий збір.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 526, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 4, 5, 6, 7, 9, 10, 11, 12, 13, 18, 19, 23, 28, 48, 49, 76, 77, 78, 79, 80, 81, 83, 89, 128, 133, 141, 177, 209, 258, 259, 263, 264, 265, 268, 273 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовні вимоги Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН: НОМЕР_1 паспорт серії АЕ номер 575426 виданий Індустріальним РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській обл. 03.06.1997 року) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місце знаходження юридичної особи зареєстровано ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.08.2008 року у розмірі 18865,60 грн., яка складається з наступного: 4053,59 грн. - тіло кредиту; 3543,28 грн. - нараховано відсотків за користуванням кредитом; 10132,27 грн. - нараховано пені; а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 250.00 грн. - штраф (фіксована частина). 886.46 грн. - штраф (процентна складова).

Стягнути ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН: НОМЕР_1 Паспорт серії АЕ номер 575426 виданий Індустріальним РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській обл. 03.06.1997 року) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» (місце знаходження юридичної особи зареєстровано ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570) судовий збір у розмірі 1600.00 грн.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкриті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Л.М. Новік