Справа № 565/336/16-ц
Провадження № 2/565/23/18
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28 березня 2018 року м.Вараш

Кузнецовський міський суд Рівненської області в особі:

головуючого - судді Горегляд О.І.,

з участю:

- секретаря судового засідання - Алексейчик А.О.,

- представника позивача - ОСОБА_1 ,

- відповідача - ОСОБА_2 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань у м.Вараш Рівненської області цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Публічне акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі по тексту ПАТ КБ «Приватбанк») звернулося в суд із позовом до ОСОБА_2 з вимогою стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчислену за період часу з 19 травня 2008 року до 31 січня 2016 року, в загальній сумі 17276 (сімнадцять тисяч двісті сімдесят шість) грн. 86 коп. В обгрунтування заявлених позовних вимог ПАТ КБ «Приватбанк» зазначено наступні обставини. Відповідно до укладеного між сторонами кредитного договору б/н від 05 травня 2008 року відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти, зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. ОСОБА_2 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з умовами та правилами надання банківських послуг, правилами користування платіжною карткою та тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Копії умов та правил надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою додаються до позовної заяви. Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п.п.3.2., 3.3. умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що клієнт дав свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком, відповідно до п.3.3. умов та правил надання банківських послуг. При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України і вказаний договір є договором приєднання. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п.5.5 правил користування платіжною карткою. Одночасно п.5.3. умов та правил надання банківських послуг передбачена можливість односторонньої зміни тарифів та інших невід`ємних частин договору. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п.4.9. умов та правил надання банківських послуг і п.5.8 правил користування платіжною карткою. Відповідно до п.6.3 до обов`язків позичальника відноситься отримання виписки про стан картрахунків та про здійснені операції по картрахункам. Згідно з п.6.5 умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов`язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. Відповідно до п.6.6 умов надання банківських послуг у разі невиконання зобов`язань за договором на вимогу банку виконати зобов`язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку. Власник карти зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту згідно п.6.7 умов та правил надання банківських послуг. Відповідно до ст.549 ЦК України штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Ця сума визначається кредитодавцем у анкеті-заяві, з якою ознайомлений клієнт. Відповідно до кредитного договору при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов`язань, передбачених цим договором більш ніж на 120 днів, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф в розмірі 250 грн. + 5% від суми позову. Відповідно до п.5.5.1 правил користування платіжною карткою за несвоєчасне виконання боргових обов`язків (використання простроченого кредиту та овердрафту) власник карти сплачує відсотки за підвищеною процентною ставкою або додаткову комісію, розміри яких встановлені тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/. Пунктом 6.4 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що за незгодою зі зміною правил та/або тарифів банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, позичальник зобов`язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед банком заборгованість. На підставі п.5.3 умов та правил надання банківських послуг банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, а також інших умов обслуговування рахунків. Відповідно до п.5.7 правил користування платіжною карткою банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов`язків за цим договором. Згідно з п.5.2 умов та правил надання банківських послуг у разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов`язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов`язків та інших обов`язків за цим договором. Пунктом 9.12 умов та правил надання банківських послуг передбачено, що договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на той самий строк. Згідно з доводами позивача він свої зобов`язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором. Натомість ОСОБА_2 не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором станом на 31 січня 2016 року відповідачмає заборгованість за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року в загальній сумі 29678 (двадцять дев`ять тисяч шістсот сімдесят вісім) грн. 43 коп., яка складається з наступного: заборгованості за кредитом в сумі 10005 (десять тисяч п`ять) грн. 20 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 17569 (сімнадцять тисяч п`ятсот шістдесят дев`ять) грн. 76 коп. і заборгованість за пенею і комісією в сумі 2103 (дві тисячі сто три) грн. 47 коп. В обгрунтування заявлених вимог у позовній заяві ПАТ КБ «Приватбанк» зазначило, що від цієї суми віднімається сума у розмірі 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп., яка була задоволена рішенням Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року з ОСОБА_2 на користь позивача і різниця становить 16216 (шістнадцять тисяч двісті шістнадцять) грн. 06 коп. Окрім цього, заборгованість складається ще з штрафу (фіксована частина) в сумі 250 (двісті п`ятдесят) грн. і штрафу (процентна складова) в сумі 810 (вісімсот десять) грн. 80 коп. За таких обставин, ПАТ КБ «Приватбанк» вважає, що в його користь з ОСОБА_2 слід стягнути заборгованість за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року в сумі 17276 (сімнадцять тисяч двісті сімдесят шість) грн. 86 коп. Розрахунок заборгованості відображено з моменту надання та отримання кредитної послуги. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання зобов`язання і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав ПАТ КБ «Приватбанк».

У судовому засіданні представник позивача Попович С.М. повністю підтримав позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк», заявлені до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року в сумі 17276 (сімнадцять тисяч двісті сімдесят шість) грн. 86 коп., яка складається із заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 14112 (чотирнадцять тисяч сто дванадцять) грн. 59 коп., заборгованості за комісією в сумі 2103 (дві тисячі сто три) грн. 47 коп., а також штрафу (фіксованої частини) в сумі 250 (двісті п`ятдесят) грн. і штрафу (процентної складової) в сумі 810 (вісімсот десять) грн. 80 коп., та просив суд задоволити вказаний позов і стягнути з відповідача в користь позивача судові витрати. Згідно з поясненнями представника ПАТ КБ «Приватбанк» у попередній цивільній справі №2-662/11 із ОСОБА_2 було стягнуто в користь позивача заборгованість за цим кредитним договором в сумі 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп., що виникла станом на 12 грудня 2011 року. Станом на 12 грудня 2011 року відповідач частково погасив заборгованість приблизно в сукупному розмірі 6000 (шість тисяч) грн., тому позовні вимоги були задоволені частково. У даній цивільній справі, як вказав представник позивача, позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» стосуються стягнення заборгованості із ОСОБА_2 за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року за інший період часу після 12 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року. В цей період часу він сплатив позивачу кошти в сумі 1000 (одна тисяча) грн. 28 вересня 2012 року, яку ПАТ КБ «Приватбанк» було розподілено на оплату комісії в сумі 800 (вісімсот) грн. 20 коп. і 199 (сто дев`яносто дев`ять) грн. 85 коп. на оплату процентів, а також 9 (дев`ять) грн. 25 коп. 28 квітня 2015 року і 87 (вісімдесят сім) грн. 48 коп. 19 жовтня 2015 року. Згідно з доводами представника позивача ОСОБА_2 не виконав належним чином взятих на себе договірних зобов`язань за кредитним договором, хоча підписав заяву 05 травня 2008 року та був ознайомлений із змістом умов і правил надання банківських послуг та правил користування платіжною карткою. Розмір комісії передбачений у тарифах банку. Дія кредитного договору пролонгована відповідно до п.9.12 умов і правил надання банківських послуг, оскільки жодна зі сторін не проінформувала іншу сторону про припинення його дії. Нова платіжна картка відповідачу не видавалася. В реструктуризації заборгованості ОСОБА_2 було відмовлено.

Відповідач частково визнав вказані позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» про стягнення заборгованості за кредитним договором. ОСОБА_2 підтвердив факт підписання ним заяви від 05 травня 2008 року та зазначив, що рішенням Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року з нього вже стягнуто заборгованість за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року за період часу, починаючи з 19 травня 2008 року до 12 грудня 2011 року. Відповідач вважає, що позивач пред`явив до нього позов за той самий період часу і з тих самих підстав, що є недопустимим. Пояснив, що у 2012 році перебував за межами України. На думку ОСОБА_2 , строк дії кредитного договору б/н від 05 травня 2008 року закінчився у травні 2011 року, як зазначено у виданій йому позивачем картці «Gold» № НОМЕР_1 . Вказана картка не є дійсною, тому він не може сплатити заборгованість. 16 січня 2013 року звертався до ПАТ КБ «Приватбанк» із заявою про реструктуризацію заборгованості за кредитним договором, однак йому відмовили. Окрім цього, при вирішенні даного спору відповідач просив суд врахувати, що після закінчення строку дії картки він сплачував позивачу в його касі 3000 (три тисячі) грн., які не зараховано в погашення заборгованості. У наданих поясненнях ОСОБА_2 не визнав наявності підстав для сплати пені, комісії та штрафів, вважає це фінансовим геноцидом. Відповідач не підтвердив факт підписання ним умов і правил надання банківських послуг, правил користування платіжною картою, тарифів.

Заслухавши доводи та пояснення представника позивача та відповідача, суд дослідив і оцінив в сукупності письмові докази, наявні в матеріалах справи, та прийшов до висновку, що позов ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягає частковому задоволенню.

Судом встановлено, що заочним рішенням Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року, ухваленим в результаті розгляду цивільної справи №2-662/11 за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, що набрало законної сили 04 січня 2012 року, позовні вимоги ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості задоволено частково та стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року в сумі 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп.

Зі змісту вказаного судового рішення і матеріалів цивільної справи №2-662/11 (позовної заяви і розрахунків заборгованості) слідує, що ПАТ КБ «Приватбанк» вже зверталося в Кузнецовський міський суд Рівненської області з аналогічною позовною заявою до ОСОБА_2 в частині вимог про стягнення заборгованості по кредитному договору б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 19 травня 2008 року до 12 грудня 2011 року. Так, із позовної заяви ПАТ КБ «Приватбанк» від 01 жовтня 2011 року, що надійшла в суд 20 жовтня 2011 року, і доданого до неї розрахунку заборгованості вбачається, що предметом вказаного спору було стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 19 травня 2008 року до 31 серпня 2011 року, в загальному розмірі 20579 (двадцять тисяч п`ятсот сімдесят дев`ять) грн. 55 коп., в тому числі: заборгованості за кредитом в сумі 10005 (десять тисяч п`ять) грн. 20 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 8856 (вісім тисяч вісімсот п`ятдесят шість) грн. 28 коп., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 500 (п`ятсот) грн., штрафу (фіксована частина) в сумі 250 (двісті п`ятдесят) грн. і штрафу (процентна складова) в сумі 968 (дев`ятсот шістдесят вісім) 07 коп. Зміст заочного рішення Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року свідчить, що під час розгляду вказаної справи представник позивача позовні вимоги підтримав та пояснив, що після подачі позову відповідач частково розрахувався за отриманий кредит. Станом на 12 грудня 2011 року заборгованість відповідача становить 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп., тому просив стягнути з відповідача вказану суму. Зазначеним рішенням Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року встановлено, що згідно з поданою відповідачем заявою про відкриття кредитної лінії кредитного договору від 05 травня 2008 року позичальник отримав кредит у розмірі 10000 (десять тисяч) грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом по ставці 2,5% на місяць. Термін повернення кредиту сторонами встановлений не більше 120 днів. Договір на даний час є чинним. Відповідач не виконує взяті на себе згідно кредитного договору зобов`язання по своєчасному поверненню кредиту та сплаті відсотків. На 20 жовтня 2011 року заборгованість відповідача по кредиту та процентам становила 18861 (вісімнадцять тисяч вісімсот шістдесят одна) грн. 48 коп., також на суму основного боргу були нараховані штрафні санкції на суму 1718 (одна тисяча сімсот вісімнадцять) грн. 07 коп. Згідно з поданим представником позивача розрахунком заборгованості відповідача станом на 12 грудня 2011 року заборгованість відповідача за прострочення повернення кредиту становить 10005 (десять тисяч п`ять) грн. 20 коп., за прострочення сплати процентів 3457 (три тисячі чотириста п`ятдесят сім) грн. 17 коп., решта боргу погашена. Всього заборгованість становить 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп. Отже, заборгованість відповідача перед банком на день розгляду справи зменшилась. Разом з тим доказів про погашення заборгованості по кредиту та процентам в повному обсязі відповідач суду не надав.

Таким чином, враховуючи часткове задоволення позову ПАТ КБ «Приватбанк» у справі №2-662/11, зазначені розрахунки ПАТ КБ «Приватбанк», надані ним у справі №2-662/11, і дані про сплату ОСОБА_2 за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року в період часу з 31 серпня 2011 року до 12 грудня 2011 року відсотків в загальній сумі 7100 (сім тисяч сто) грн. (3500+3600) і комісії в сумі 500 (п`ятсот) грн., зазначені ПАТ КБ «Приватбанк» у розрахунку, наданому ним у справі №565/336/16-ц, судом встановлено, що предметом спору, який вирішувався в справі №2-662/11, було стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 19 травня 2008 року до 12 грудня 2011 року, в загальному розмірі 22280 (двадцять дві тисячі двісті вісімдесят) грн. 44 коп., в тому числі: заборгованості за кредитом в сумі 10005 (десять тисяч п`ять) грн. 20 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 10557 (десять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім) грн. 17 коп. (8856,28+(3457,17-(8856,28-7100))), заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 500 (п`ятсот) грн., штрафу (фіксована частина) в сумі 250 (двісті п`ятдесят) грн. і штрафу (процентна складова) в сумі 968 (дев`ятсот шістдесят всім) 07 коп.

Зміст позовної заяви ПАТ КБ «Приватбанк» в даній цивільній справі за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року та доданий до неї розрахунок заборгованості за договором б/н від 05 травня 2008 року, укладеним між Приватбанком та клієнтом ОСОБА_2 , станом на 31 січня 2016 року свідчать, що вказана сума в розмірі 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп., яка рішенням Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року стягнута з ОСОБА_2 в користь ПАТ КБ «Приватбанк», включена в обрахунку загальної суми заборгованості ОСОБА_2 перед ПАТ КБ «Приватбанк» по кредитному договору б/н від 05 травня 2008 року, визначеної в якості різниці наступним чином: 29678 (двадцять дев`ять тисяч шістсот сімдесят вісім) грн. 43 коп. 13462 (тринадцять тисяч чотириста шістдесят дві) грн. 37 коп. Проте предмет спору у цивільній справі №2-662/11 є більш ширшим, ніж задоволена судом частина позовних вимог ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, що підлягає врахуванню в даній справі.

Отже, заочне рішення Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року, яке постановлене в результаті розгляду цивільної справи №2-662/11 за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором і набрало законної сили 04 січня 2012 року, ухвалене з приводу спору між тими самими сторонами (ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2 ), про той самий предмет (стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року) і з тих самих підстав (неналежне виконання ОСОБА_2 зобов`язань за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року).

У зв`язку з цим на підставі п.3 ч.1 ст.255 ЦПК України ухвалою Кузнецовського міського суду Рівненської області від 28 березня 2018 року закрито провадження в даній справі за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором в частині вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 19 травня 2008 року до 12 грудня 2011 року включно, в загальному розмірі 22123 (двадцять дві тисячі сто двадцять три) грн. 17 коп., в тому числі: заборгованості за кредитом в сумі 10005 (десять тисяч п`ять) грн. 20 коп., заборгованості по процентам за користування кредитом в сумі 10557 (десять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім) грн. 17 коп., заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 500 (п`ятсот) грн., штрафу (фіксована частина) в сумі 250 (двісті п`ятдесят) грн. і штрафу (процентна складова) в сумі 810 (вісімсот десять) 80 коп., що були предметом судового розгляду у цивільній справі №2-662/11, в результаті якого було ухвалено рішення Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року.

Таким чином, спір між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2 в іншій частині заявлених позовних вимог про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року, щодо стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом та заборгованості за пенею та комісією є невирішеним та підлягає судовому розгляду в даній справі.

Із наданих суду доказів встановлено, що 05 травня 2008 року між ЗАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2 укладено кредитний договір у формі заяви позичальника ОСОБА_2 б/н від 05 травня 2008 року на запропонованих позивачем наступних умовах і правилах надання банківських послуг.

Зокрема, зміст заяви позичальника б/н від 05 травня 2008 року, підписаної сторонами, свідчить, що ОСОБА_2 виявив бажання оформити на своє ім`я кредитку «Універсальна» Gold, 30 днів пільгового періоду із кредитним лімітом 10000 (десять тисяч) грн. із базовою процентною ставкою за кредитом 2,5% на місяць на залишок заборгованості. 14 травня 2008 року було відкрито рахунок. 19 травня 2008 року відповідачу було видано кредитну картку № НОМЕР_1 . Згідно з умовами, відображеними у вказаній заяві, банк на підставі цієї угоди має право виплатити клієнтові винагороду за надані банку послуги (виконані роботи). Повний перелік оплачуваних банком послуг і умови їх надання та оплати визначаються або правилами, розміщеними на www.privatbank.ua, або окремо підписаною угодою між клієнтом і банком. З усіх належних клієнтові сум банк до виплати зобов`язаний здійснити утримання податків і зборів згідно із законодавством України, чинним на момент такої виплати. Сторони дійшли згоди, що документом, який підтверджує факт надання послуг (виконання робіт), буде звіт, складений банком, підписаний уповноваженим співробітником і скріплений печаткою банку. У такому ж порядку банк має право виплачувати винагороду за послуги, надані клієнтом третім особам, із якими банком укладена відповідна угода. У цій заяві також зазначено, що клієнт ознайомився і згодний з умовами та правилами надання банківських послуг, а також тарифами банку, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді. Своїм підписом він підтверджує факт отримання повної інформації про умови кредитування в Приватбанку, а також його місцезнаходження. У разі порушення позичальником термінів платежів за будь-яким із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більше ніж на 120 днів, у зв`язку з чим банк змушений буде звернутися до суду, позичальник зобов`язаний сплатити банку штраф у розмірі 250 грн. + 5% від суми позову. Він згоден з тим, що ця заява разом з пам`яткою клієнта, умовами і правилами надання банківських послуг, а також тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. Він підтверджує, що вся надана ним інформація правильна. Зобов`язується про всі зміни повідомляти в банк не пізніше 15 днів з моменту їх виникнення. Не заперечує проти інформування його про стан платіжної картки за допомогою е-mail або SMS. Банк має право у будь-який момент збільшити, зменшити чи скасувати кредитний ліміт. Банк інформує клієнта щодо розміру спершу встановленого кредитного ліміту в пам`ятці клієнта.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_2 не виконав зазначених договірних зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року в загальній сумі 6115 (шість тисяч сто п`ятнадцять) грн. 71 коп. При цьому суд врахував, що згідно з розрахунком заборгованості, доданим ПАТ КБ «Приватбанк» до позовної заяви, за період часу з 19 травня 2008 року до 31 січня 2016 року загальний залишок заборгованості ОСОБА_2 за процентами по кредитному договору б/н від 05 травня 2008 року становить 17569 (сімнадцять тисяч п`ятсот шістдесят дев`ять) грн. 76 коп. Ухвалою Кузнецовського міського суду Рівненської області від 28 березня 2018 року закрито провадження в даній справі за позовом ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором в частині вимог про стягнення заборгованості по процентам за користування кредитом за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 19 травня 2008 року до 12 грудня 2011 року включно, в сумі 10557 (десять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім) грн. 17 коп. Таким чином, предметом спору в цій частині вимог є стягнення з відповідача в користь позивача заборгованості по процентам за користування кредитом за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року, в сумі 7012 (сім тисяч дванадцять) грн. 59 коп. (17569 (сімнадцять тисяч п`ятсот шістдесят дев`ять) грн. 76 коп. 10557 (десять тисяч п`ятсот п`ятдесят сім) грн. 17 коп.) Разом з цим з розрахунку заборгованості за договором б/н від 05 травня 2008 року, укладеного між Приватбанком та клієнтом ОСОБА_2 , станом на 31 січня 2016 року, доданого ПАТ КБ «Приватбанк» до позовної заяви, встановлено, що у період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року відповідач сплатив позивачу кошти: 1000 (одна тисяча) грн. 28 вересня 2012 року, 9 (дев`ять) грн. 25 коп 28 квітня 2015 року і 87 (вісімдесят сім) грн. 48 коп. 19 жовтня 2015 року, а всього 1096 (одна тисяча дев`яносто шість) грн. 73 коп., з яких 199 (сто дев`яносто дев`ять) грн. 85 коп. зараховано на сплату процентів за користування кредитом, а решту коштів зараховано на сплату комісії та пені. Проте умовами кредитного договору б/н від 05 травня 2008 року, яким є заява позичальника ОСОБА_2 від 05 травня 2008 року, таких платежів як комісія і пеня не передбачено. За таких обставин, фактично сплачені відповідачем кошти в загальній сумі 896 (вісімсот дев`яносто шість) грн. 88 коп., зокрема: 800 (всімсот) грн. 15 коп. 28 вересня 2012 року, 9 (дев`ять) грн. 25 коп 28 квітня 2015 року і 87 (вісімдесят сім) грн. 48 коп. 19 жовтня 2015 року, які зараховані позивачем на не передбачені кредитним договором платежі (комісія, пеня), підлягають зарахуванню на сплату процентів за користування кредитом. Таким чином, заборгованість по процентам за користування кредитом за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчислена за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року включно, яка підлягає стягненню з ОСОБА_2 у користь ПАТ КБ «Приватбанк», становить 6115 (шість тисяч сто п`ятнадцять) грн. 71 коп. (7012 (сім тисяч дванадцять) грн. 59 коп. 896 (вісімсот дев`яносто шість) грн. 88 коп.). У цій частині вимог позов ПАТ КБ «Приватбанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором є обґрунтованим і його необхідно задоволити.

При частковому задоволенні цієї частини позовних вимог суд застосував такі норми цивільного права.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з вимогами, передбаченими в ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У відповідності з ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

З врахуванням закриття ухвалою Кузнецовського міського суду Рівненської області від 28 березня 2018 року провадження в даній справі у частині вимог про стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 500 (п`ятсот) грн. за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 19 травня 2008 року до 12 грудня 2011 року включно, що було предметом спору сторін та судового розгляду у цивільній справі №2-662/11, в якій ухвалено заочне рішення Кузнецовського міського суду Рівненської області від 12 грудня 2011 року, невирішеним спором між ПАТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_2 у даній цивільній справі є стягнення заборгованості за пенею та комісією в сумі 1603 (одна тисяча шістсот три) грн. 47 коп. (2103 (дві тисячі сто три) грн. 47 коп. 500 (п`ятсот) грн.) за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчисленої за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року.

Вказана частина позовних вимог ПАТ КБ «Приватбанк» необґрунтована та безпідставна, тому задоволенню не підлягає.

Цей висновок суду ґрунтується на тому, що заявою позичальника ОСОБА_2 від 05 травня 2008 року не передбачені такі види платежів як пеня, комісія, а також їх розмір та порядок нарахування і сплати. Дані, які б свідчили, що в даному випадку сторони досягли домовленості з вказаних питань та обумовили їх у відповідній письмовій формі, відсутні.

Пам`ятки клієнта і тарифів, які вказані у цій заяві ОСОБА_2 від 05 травня 2008 року як складова частина договору між сторонами про надання банківських послуг, позивачем суду не надано. Умови і правила надання банківських послуг та правила користування платіжною картою, що додані ПАТ КБ «Приватбанк» до позовної заяви, не підписані відповідачем. Дані, які б підтверджували, що станом на 05 травня 2008 року зазначені умови і правила надання банківських послуг та правила користування платіжною картою діяли саме в цій редакції, відсутні.

Із врахуванням таких обставин, з огляду на непідтвердження ОСОБА_2 факту підписання ним умов і правил надання банківських послуг та правил користування платіжною картою, а також на спростування ним підстав для стягнення інших видів платежів (пені, комісії, штрафу) за кредитним договором, вказані умови і правила надання банківських послуг та правила користування платіжною картою, що додані ПАТ КБ «Приватбанк» до позовної заяви, не можуть бути враховані судом як складова частина кредитного договору сторін б/н від 05 травня 2008 року та не можуть бути покладені в основу рішення суду як підстава для стягнення з ОСОБА_2 в користь ПАТ КБ «Приватбанк» заборгованості за пенею та комісією за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року.

Так, ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України визначено, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч.1 ст.628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України установлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Отже, умови і правила надання банківських послуг та правила користування платіжною картою, які не підписані відповідачем ОСОБА_2 та мають мінливий характер, про що вказано у позовній заяві ПАТ КБ «Приватбанк», не можуть бути складовою кредитного договору.

Доказів, які б підтверджували факт прийняття відповідачем умов і правил надання банківських послуг та правил користування платіжною картою, доданих до позовної заяви ПАТ КБ «Приватбанк», та його приєднання до цих умов і правил як другої сторони договору, позивачем не надано.

Враховуючи викладені обставини, керуючись ст.ст.5, 12, 13, 81, 141, 259, 265, 280-282, 284, 288, 289, 354, 355 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (місцезнаходження м.Київ, вулиця Грушевського, будинок №1Д; ідентифікаційний код в ЄДРПОУ - 14360570) до ОСОБА_2 (місце проживання АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_2 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором задоволити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 в користь публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» заборгованість за кредитним договором б/н від 05 травня 2008 року, обчислену за період часу з 13 грудня 2011 року до 31 січня 2016 року включно проценти за користування кредитом у сумі 6115 (шість тисяч сто п`ятнадцять) гривень 71 копійки.

У задоволенні іншої частини позовних вимог публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_2 відмовити за їх безпідставністю.

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до апеляційного суду Рівненської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Складання повного рішення суду відкладено на 06 квітня 2018 року.

Головуючий суддя О.І.Горегляд