Справа № 127/4803/18
Провадження № 22-ц/801/381/2018
Головуючий у суді 1-ї інстанції Романюк Л. Ф.
Доповідач:Міхасішин І. В.
ВІННИЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 грудня 2018 рокуСправа № 127/4803/18 м. Вінниця

Вінницький апеляційний суд у складі колегії суддів судової палати з цивільних справ:

Головуючого: Міхасішина І.В.

Суддів: Стадника І.М., Войтка Ю.Б.,

розглянувши у письмовому провадженні без виклику осіб цивільну справу №127/4803/18 за позовом ОСОБА_3 до Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль», за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача - ОСОБА_6 про захист прав споживачів

за апеляційною скаргою ОСОБА_3, поданою її адвокатом ОСОБА_7, на рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 25 жовтня 2018 року, ухвалене у складі судді Романюк Л.Ф.,

встановив:

В березні 2018 року ОСОБА_3 звернулася до суду з позовом до ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору ОСОБА_6

Позовні вимоги обґрунтовувала тим, що 28 жовтня 2016 року перебуваючи у м. Клинці Брянської області Російської Федерації у відділенні ПАТ «Банк «Уралсиб» здійснила грошовий переказ в сумі 4000 дол. США в рамках послуги міжнародних грошових переказів через платіжну систему Western Union, отримувачем платежу був її чоловік ОСОБА_6. Повернувшись в Україну, з метою отримання грошового переказу, позивач разом з своїм чоловіком 24 листопада 2016 року звернулися до відділення «Вишенька» ПАТ «Райффайзен Банк Аваль», де їм повідомили, що вказані кошти вже були видані гр. ОСОБА_6 02 листопада 2016 року в м. Києві в приміщенні відділення Аваль Банку за адресою вул. Червоноармійська, 116-118.

Проте ОСОБА_6 грошового переказу ОСОБА_3 не отримував, в зв'язку з чим позивач звернулася до Вінницького відділу поліції із заявою про вчинення злочину, яку було внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань за №0009783 від 23 грудня 2016 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.4 ст. 358 КК України.

Вважає, що відповідач видав грошовий переказ невідомій особі, чим порушив вимоги ст. 1073 ЦК України і зобов'язаний був зарахувати вказану суму на рахунок позивача, однак цього не зробив.

З цих підстав вважає, що діями відповідача порушено її права як споживача та просила стягнути з ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» грошовий переказ в сумі 4000 дол. США, що згідно з офіційним курсом НБУ станом на 02 березня 2018 року еквівалентно 106 640 грн., та 10 000 грн. моральної шкоди.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 04 липня 2018 року замінено неналежного відповідача у справі ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» на належного - Акціонерне товариства «Райффайзен Банк Аваль».

Рішенням Вінницького міського суду Вінницької області від 25 жовтня 2018 року у задоволенні позову відмовлено.

В апеляційній скарзі, поданій адвокатом ОСОБА_7, ОСОБА_3 просить рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове про задоволення позову, посилаючись на неповне з'ясування обставин справи, порушення норм матеріального та процесуального права.

В апеляційній скарзі зазначала, що поза увагою суду першої інстанції залишилося те, що відповідач не виконав вимоги інструкції «Термінові грошові перекази», затвердженої Розпорядженням правління АТ «Райффайзен Банк Аваль» №73/1-РП від 30 квітня 2010 року щодо перевірки справжності документів, які посвідчують особу отримувача коштів та безпідставно відмовив у задоволенні клопотання про витребування з Посольства Республіки Молдова інформації про видачу паспорта, який за інформацією банку, був пред'явлений для отримання грошового переказу. Наявність цього доказу могла б підтвердити або спростувати вчинення касиром банку шахрайських дій. Висновок суду першої інстанції про відсутність порушень з боку відповідача під час видачі грошового переказу ОСОБА_3 не відповідає обставинам справи.

У строк, встановлений судом від АТ «Райффайзен Банк Аваль» надійшов відзив на апеляційну скаргу, в якому відповідач проти вимог апеляційної скарги заперечив, просив суд залишити її без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін. У відзиві зазначено, що жодним нормативним документом Національного банку України не визначено критерії справжності документа, що посвідчує особу та не встановлено обов'язок працівника банку перевіряти факт видачі цього документа державними органами України чи іноземних держав. Така перевірка здійснюється візуально на встановлення наявності фотокартки та її відповідності клієнту, відповідних печаток, якщо вони передбачені формою документа та чинність документа, якщо встановлено строк його дії. Банком було вчинено всі необхідні дії, як представника платіжної системи Western Union, щодо виплати грошового переказу, а тому висновки суду першої інстанції про відсутність порушень відповідачем взятих на себе зобов'язань є правильними та обґрунтованими.

Згідно з ч. 13 ст. 7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Колегія суддів, переглянувши справу за наявними в ній доказами, перевіривши законність та обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, дійшла висновку, що скаргу слід залишити без задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 28 жовтня 2016 року ОСОБА_3 перебуваючи в м. Клинці Брянської області Російської Федерації у відділенні ПАТ «Банк «Уралсиб» оформила доручення на здійснення переказу грошових коштів в сумі 4000 дол. США через міжнародну систему переказу коштів Western Union.

За змістом доручення ОСОБА_3 здійснила грошовий переказ в сумі 4000 дол. США, отримувач грошових коштів - ОСОБА_6 (Tabachnyy Nikolay Filippovich), контрольний номер грошового переказу (т.1 а.с. 4).

24 листопада 2016 року ОСОБА_3 разом зі своїм чоловіком ОСОБА_8 2017 року звернулися до відділення «Вишенька» «ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» з метою отримати відправлений 28 жовтня 2016 року грошовий переказ, де їм було повідомлено, про неможливість його видачі, оскільки згідно з відомостями системи Western Union, вказані грошові кошти були виплачені в м. Києві 02 листопада 2016 року гр. ОСОБА_6 (т.1 а.с. 55, 5).

Також, керівником відділення «Вишенька» ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» ОСОБА_3 було надано електронну копію листа ТОВ «Вестерн Юніон ДП Восток» вих. № 6/1-17 від 09 січня 2017 року, згідно з яким грошовий переказ ОСОБА_3 контрольний номер від 28 жовтня 2016 року в сумі 4000 дол. США на отримувача ОСОБА_6 було видано 02 листопада 2016 року в Україні в приміщенні відділення Аваль Банк за адресою: вул. Червоноармійська, 116-118, відповідно до умов, зазначених у «Заяві для переказу коштів» (т.1 а.с.5-6).

У відповідь на адвокатський запит Вінницький відділ поліції ГУНП у Вінницькій області листом вих. № Ш-7ад/200/02/2018 від 17 січня 2017 року повідомив, що в провадженні слідчого Вінницького відділу поліції перебувало кримінальне провадження №0009783 від 23 грудня 2016 року за ознаками злочину передбаченого ч. 4 ст. 358 КК України. В ході досудового розслідування було встановлено, що отримання переказу було здійснено в Райффайзен Банк Аваль, Голосіївське відділення № 9, яке розміщене за адресою: м. Київ, вул. Червоноармійська, 116-118. Кримінальне провадження перебуває на стадії досудового розслідування (а.с.8).

Як видно із заяви для отримання коштів від 02 листопада 2016 року, кошти видано у відділенні АТ «Райффайзен Банк Аваль» Голосіївське відділення №9 вул. Червоноармійська, 116-118, ОСОБА_6 (Tabachnyy Nikolay Filippovich) на підставі пред'явленого документа, що посвідчує особу - паспорта серії А2257821, дата видачі 29 листопада 2007 року, дійсний до 29 листопада 2017 року, виданий Республікою Молдова (Кишинів) в сумі 4000 дол. США, за контрольним кодом 304-318-2769, відправник ОСОБА_3 (ОСОБА_3), країна відправлення Російська Федерація (т.1 а.с. 191-192).

Відповідно до ст. 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщенні на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Положення цього параграфа застосовуються також до відносин, пов'язаних із перерахуванням грошових коштів через банк особою, яка не має рахунка у цьому банку, якщо інше не встановлено законом, банківськими правилами або не впливає із суті відносин.

Частинами першою, другої статті 1091 ЦК України встановлено, що банк, що прийняв платіжне доручення платника, повинен перерахувати відповідну грошову суму банкові одержувача для її зарахування на рахунок особи, визначеної у платіжному дорученні.

Банк має право залучити інший банк (виконуючий банк) для виконання переказу грошових коштів на рахунок, визначений у дорученні клієнта.

Відповідно до ст. 1092 ЦК України у разі невиконання або неналежного виконання платіжного доручення клієнта банк несе відповідальність відповідно до цього Кодексу та закону.

У разі невиконання або неналежного виконання платіжного доручення у зв'язку з порушенням правил розрахункових операцій виконуючим банком відповідальність може бути покладена судом на цей банк.

Якщо порушення банком правил розрахункових операцій спричинило помилковий переказ банком грошових коштів, банк несе відповідальність відповідно до цього Кодексу та закону.

В цьому випадку банк виконував операцію з виплати грошового переказу через міжнародну платіжну систему Western Union як агент від імені Western Union без відкриття рахунку в банку.

Відповідно до п.9.1 - 9.2 ст. 9 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 5 квітня 2001 року N 2346-III (далі - Закон N 2346-III) переказ в Україні може здійснюватися за допомогою внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем.

Платіжна система (крім внутрішньобанківської платіжної системи) діє відповідно до правил, установлених платіжною організацією відповідної платіжної системи.

Згідно з п. 10.1 -10.3 ст. 19 Закону N 2346-III банки та/або небанківські установи-резиденти мають право створювати та бути учасниками внутрішньодержавних та/або міжнародних платіжних систем.

Учасниками платіжної системи в Україні мають право бути

банк, що має банківську ліцензію Національного банку України, а також небанківська фінансова установа, яка має ліцензію Національного банку України на переказ коштів без відкриття рахунків, які уклали договори з платіжною організацією відповідної системи.

Між ПАТ «Райффайзен Банк Аваль» та Вестерн Юніон Нетворк 28 грудня 2010 року укладено договір про міжнародне представництво Western Union, який передбачає участь банку у міжнародній системі переказу коштів Western Union (т.1 а.с. 92-121).

Вказаний договір зареєстрований в Національному банку України, що підтверджується Реєстраційним свідоцтвом від 13 травня 2011 року № 706 (т.1 а.с. 56).

Відповідно до п.2.1 вище вказаного договору, протягом строку дії договору та у суворій відповідності до чинного законодавства і вимог до послуг, банк зобов'язується надавати послуги грошового переказу широким верствам населення на території України.

В п.1.20 договору визначено, що «Вимоги до послуг» означають, документи опубліковані Western Union, які описують порядок надання банком послуги грошового переказу. Ці документи включають в себе інструкцію з міжнародного обслуговування, інструкцію з відповідності, довідник міжнародного агента, рекомендації з маркетингу та з використання бренда, тарифні сітки та інші внутрішні політики, процедури, всі правила, опубліковані Western Union.

За змістом п.5.5 договору з Western Union банк повинен дотримуватись вимог до послуг в будь який час та в зв'язку з будь - якою операцією.

Відповідно до витягу з Керівництва з надання міжнародних послуг Western Union для отримання платежу одержувач повинен виконати чотири вимоги:

1.Мати дійсний документ, що посвідчує особу (або надати відповідь на контрольне запитання, в разі якщо відправник вказав спосіб оплати «оплата без ІD»).

2. Інформація про Країну, з якої відправлений переказ, необхідна для виплати грошового переказу в пунктах обслуговування міжнародного агента. При цьому в цілях попередження шахрайства клієнту рекомендується надавати агенту інформацію про штат, з якого відправлений переказ, якщо агент запитує цю інформацію. Контрольний номер грошового переказу є обов'язковим та кожен клієнт зобов'язаний називати МТСN для здійснення грошового переказу.

Для всіх переказів з Мексики/США, що мають бути виплачені в Мексиці/США обов'язково вказується штат з якого відправлений переказ.

3. Назвати приблизну суму (дозволяється похибка +/- 10%).

4. Заповнити та підписати форму отримання коштів.

Платіжний агент (ПА) вважається винним, у разі якщо:

-одержувач не виконав усі чотири вимоги, а відправник пізніше заявляє про помилкову виплату грошового переказу.

-агент фізично здійснює виплату коштів одержувачу, але не реєструє виплату в системі, як наслідок грошовий переказ виплачується двічі.

-ПА не дотримується спрощеної процедури виплат.

-ПА покриває всі понесені витрати у вище перелічених випадках.

У разі автоматизованої видачі грошового переказу клієнт надає інформацію про:

-МТСN: обов'язковий для отримання грошового переказу;

-дійсне посвідчення особи з фотокарткою, видане державним органом;

-ім'я та прізвище одержувача, адреса та контактна інформація (у деяких країнах потрібно вказувати друге ім'я або прізвище матері);

-ім'я та прізвище відправника;

-країна відправника переказу при отриманні грошового переказу обов'язково вимагається в пункті обслуговування міжнародного агента;

-приблизну суму (дозволяється похибка +/- 10%).

МТСN є обов'язковою вимогою для виплати переказу в усіх країнах, на території яких система Western Union пропонує послуги грошових переказів. МТСN використовується агентом для визначення місцезнаходження грошового переказу та його виплати (т1 а.с.128-131).

Вищевказані положення Керівництва з надання міжнародних послуг Western Union були імплементовані АТ "Райффайзен Банк Аваль" у свої внутрішні нормативні документи, шляхом затвердження відповідної інструкції «Про термінові грошові перекази» яка затверджена Розпорядженням правління банку № 73/1-РП від 30 квітня 2010 року.

В розділі 2 п. 2.2. Інструкції, визначені загальні правила виплати грошових переказів.

У підпунктах 2.2.2-2.2.4, 2.2.6, 2.2.8 п. 2.2. Інструкції передбачено, що у випадку наявності у відділенні програмного забезпечення, що дозволяє використовувати автоматичний друк бланку, клієнт за допомогою «швидкої» форми повідомляє оператору деталі операції. Бланк «на отримання переказу» роздруковується після здійснення операції по виплаті переказу у програмному забезпеченні відповідної системи грошових переказів в 2- х екземплярах.

Клієнт обов'язково має надати оператору документ, що ідентифікує особу(паспорт або документ, що його замінює).

Оператор відмовляє клієнту в виплаті переказу в разі неподання необхідних для його здійснення документів.

Після прийняття документів від клієнта, оператор перевіряє паспорт або документ, що його замінює на предмет його належності клієнту, на чинність та справжність за відповідними ознаками.

Оператор за допомогою програмного забезпечення відповідної системи грошових переказів здійснює пошук переказу.

У випадку використання автоматизованого друку бланку оператор роздруковує його після здійснення в програмному забезпеченні відповідної системи грошових переказів операції по виплаті переказу та пропонує клієнту перевірити правильність заповнення бланку та поставити свій підпис на 2- примірниках. Підпис на бланку повинен співпадати з підписом в паспорті.

Оператор посвідчує бланк «на отримання переказу» особистим підписом та штампом касира.

Після отримання підпису клієнта на автоматично роздрукованому бланку виконується операція видачі готівки з каси в ОДБ банкомастер або іншій операційній системі банку.

У пункті 3.3 Розділу 3 Інструкції «виплата грошових переказів Western Union» передбачено наступне:

Обов'язковою умовою для виплати переказу Western Union є знання одержувачем переказу наступних параметрів:

- контрольний номер переказу;

- прізвище та ім'я відправника;

- очікувана сума переказу (+/- 10%);

- країна відправлення коштів (місто та штамп, для США та Мексики).

Без знання одного із вищезазначених параметрів одержувачем, оператор не має право виплачувати переказ.

Компанією Western Union забороняється виплата переказів за довіреністю.

Пошук переказу здійснюється за контрольним номером переказу.

Якщо переказ знайдено та зазначені в «швидкій» формі дані співпадають з інформацією в програмі, переказ підлягає виплаті.

Відповідно до п. 33.2 ст. 33 Закону N 2346-III платник несе відповідальність за відповідність інформації, зазначеної ним в документі на переказ, суті операції, щодо якої здійснюється цей переказ.

Відповідно до п.3.3. Інструкції банку та правил здійснення за межі України та в Україні переказів фізичних осіб за поточними валютними неторговельними операціями та їх виплати в Україні, затверджених постановою правління НБУ від 29.12.2007 № 496, ОСОБА_8 було пред'явлено в банк оригінал паспорта та повідомлено наступну інформацію для отримання грошового переказу через платіжну систему Western Union: контрольний номер переказу - , прізвище та ім'я відправника - ОСОБА_3, очікувана сума переказу 4000 доларів США, країна відправлення коштів - Російська Федерація.

Тобто, отримувачем переказу були названі всі чотири необхідні реквізити, які є обов'язковими для здійснення виплати переказу коштів через платіжу систему Western Union, на підставі чого банком було здійснено видачу коштів особі, яка за прізвищем ім'ям та по батькові відповідала особі отримувача, зазначеному у дорученні на переказ коштів.

Правилами переказу грошових коштів через платіжну систему Western Union не передбачено обов'язку працівника банку перевіряти інші відомості щодо особи отримувача, в свою чергу в дорученні на переказ грошових коштів інформація щодо паспортних даних, отримувача, місця реєстрації тощо також відсутня.

Посилання позивача на те, що представник банку зобов'язаний був встановити факт видачі паспорта особі відповідним органом держави не ґрунтуються на нормах законодавства.

Обставини порушення працівниками банку правил видачі грошового переказу чи порушення норм закону не доведені у встановленому законом порядку.

Водночас факт вчинення працівником банку, а саме касиром, який здійснював операцію видачі грошового переказу, кримінального правопорушення, не входить до предмета доказування у справі, яка розглядається в порядку цивільного судочинства.

Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Згідно частини 1, 3 статті 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Відповідно до ч. 1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Право кожної особи на захист свого права у разі його порушення, невизнання або оспорювання, а також на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства закріплено статтею 15 Цивільного кодексу України. Право на захист виникає з певних підстав, якими виступають порушення цивільного права, його невизнання чи оспорювання.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків встановлених цим Кодексом.

Суд першої інстанції в повному обсязі дослідивши всі обставини справи, наявні у справі докази, надавши належну оцінку доводам учасників справи, дійшов правильного висновку, що під час виконання операції щодо виплати грошового переказу через платіжну систему Western Union 02 листопада 2016 року отримувачу ОСОБА_6 на підставі доручення ОСОБА_3 про переказ коштів від 28 жовтня 2016 року, банк діяв відповідно до вимог надання послуг Western Union, Інструкції «Термінові грошові перекази», затверджені Розпорядженням Правління АТ «Райффайзен Банк Аваль» №73/1-РА від 30 квітня 2010 року, вимог Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», в зв'язку з чим відповідачем не було порушено взятих на себе зобов'язань за платіжним дорученням.

Також суд першої інстанції правильно визначився що на спірні правовідносини не поширюються положення ст. 1073 ЦК України, яка встановлює правові наслідки неналежного виконання банком операцій за рахунком клієнта, оскільки здійснення грошового переказу було проведено без відкриття ОСОБА_3 відповідного рахунку у банку.

З цих підстав, суд першої інстанції дійшов правильного висновку про відмову у задоволенні позову ОСОБА_3 про стягнення суми грошового переказу в сумі 4000 дол. США, що еквівалентно 106 640 грн. та у стягненні моральної шкоди, яка є похідною щодо основної вимоги за недоведеністю таких вимог.

Висновки суду першої інстанції відповідають обставинам справи, встановлені відповідно до вимог процесуального закону, наданим доказам дана належна правова оцінка.

Доводи апеляційної скарги висновків суду не спростовують.

Враховуючи наведене, керуючись ст.ст. 367, 368, 374, 375, 381,382, 384, ч.3 ст. 389 ЦПК України, суд,

постановив :

Апеляційну скаргу ОСОБА_3, поданою її адвокатом ОСОБА_7, залишити без задоволення.

Рішення Вінницького міського суду Вінницької області від 25 жовтня 2018 року, залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та оскарженню не підлягає.

Головуючий: І.В. Міхасішин

Судді: І.М. Стадник

Ю.Б. Войтко