Провадження № 2/127/3390/17
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Вінницький міський суд Вінницької області

в складі: головуючого судді Федчишена С.А.,

при секретарі Підвисоцькій О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Вінниці цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

встановив:

ПАТ «УкрСиббанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Позов мотивовано тим, що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1, укладено договір про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007року з додатковою угодою №1 від 26.12.2014 року. Відповідно до умов кредитного договору Позивач надав Відповідачу 1 кредит (грошові кошти) у сумі 49500.00 дол. США шляхом зарахування коштів на поточний рахунок відповідача 1, а Відповідач 1 зобовязався повертати кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 27.09.2028 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту (п.п.1.1, 1.2. кредитного договору). За користування кредитними коштами відповідач 1 зобовязався сплатити проценти у розмірі та порядку, встановленому п.1.3 кредитного договору, а з 26.12.2014 року у розмірі, встановленому п.2.2 додаткової угоди №1 від 26.12.2014 року. Сторони домовилися, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки (п.1.3.2 кредитного договору). Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих банком позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором, (п. 1.3.3 кредитного договору ). Згідно з п.4.1. кредитного договору у випадку порушення термінів погашення будь-яких грошових зобовязань Відповідач 1 сплачує Позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми гривневого еквіваленту суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожен день прострочення платежу, починаючі з 32 календарного дня. В забезпечення виконання кредитних зобовязань позичальника по вказаному кредитному договору прийнята порука ОСОБА_2 згідно договору поруки №145854 року від 28.09.2007 року з додатковою угодою №1 від 26.12.2014 року. Відповідно із ст. ст.553, 554 ЦК України, п. п. 1.1.-1.5 договору поруки поручитель зобовязується відповідати за виконання позичальником усіх його зобовязань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, в тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Причини невиконання позичальником своїх зобовязань по кредитному договору ніяким чином не можуть вплинути на виконання поручителем зобовязань по договору поруки. Станом на 20.12.2016 р. заборгованість за кредитним договором №0 від 28.09.2007 року становить: по кредиту та процентам у розмірі 33529.33 дол. США та пені у розмірі 5822.16 грн., з яких: 31397.73 дол. США - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 674.33 дол. США за строк з 11.07.2016 року по 20.12.2016 року, 2131.60 дол. США - заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 1896.59 дол. США за строк за строк з 01.04.2016 року по 30.11.2016 року, 998.28 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 12.07.2016 року по 20.12.2016 року, 4823.88 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 13.05.2016 року по 20.12.2016 року, яку просить стягнути з відповідачів.

Ухвалою суду від 10.01.2017року відкрито провадження по справі та призначено справу до судового розгляду.

15.03.2017 року ухвалою суду позовну заяву залишено без розгляду на підставі п. 3 ч.1 ст. 207 ЦПК України.

Ухвалою апеляційного суду Вінницької області від 19.04.2017року ухвалу Вінницького міського суду Вінницької області від 15.03.2017року скасовано, справу направлено для продовження розгляду.

19.06.2017 року ухвалою суду зустрічну позовну заяву ОСОБА_1 до ПАТ «УкрСиббанк», за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача ОСОБА_2 про захист прав споживача та визнання недійсним договору про надання споживчого кредиту та договору іпотек обєднано в одне провадження з первісним позовом.

Ухвалою суду від 03.07.2017 року зобовязано ПАТ «УкрСиббанк» надати суду належним чином завірені копії документів.

28.09.2017 року ухвалою суду зустрічну позовну заяву ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмету спору на стороні позивача ОСОБА_1 про припинення поруки обєднано в одне провадження з первісним позовом.

Ухвалою суду від 12.10.2017 року по справі призначено судово економічну експертизу.

В судовому засіданні представник ПАТ «УкрСиббанк» первісний позов підтримав, просив задовольнити, зустрічні позови не визнав, просив залишити без задоволення.

Представники відповідачів свої позови підтримали, просили задовольнити, первісний позов не визнали, просили відмовити. Крім того, представник ОСОБА_1 надав письмову заяву про залишення первісного позову без розгляду.

Заслухавши пояснення учасників судового процесу, дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд приходить до висновку про залишення позову без розгляду, з наступних підстав.

При розгляді справи судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Судом встановлено, що між Акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» та ОСОБА_1, укладено договір про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007року з додатковою угодою №1 від 26.12.2014 року.

Відповідно до умов кредитного договору Позивач надав Відповідачу 1 кредит (грошові кошти) у сумі 49500.00 дол. США шляхом зарахування коштів на поточний рахунок відповідача 1, а Відповідач 1 зобовязався повертати кредит у повному обсязі в терміни, встановлені графіком погашення кредиту, але у будь - якому випадку повернути кредит у повному обсязі не пізніше 27.09.2028 року, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту (п.п.1.1, 1.2. кредитного договору).

За користування кредитними коштами відповідач 1 зобовязався сплатити проценти у розмірі та порядку, встановленому п.1.3 кредитного договору, а з 26.12.2014 року у розмірі, встановленому п.2.2 додаткової угоди №1 від 26.12.2014 року. Сторони домовилися, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки (п.1.3.2 кредитного договору). Проценти нараховуються на суму кредитних коштів, фактично наданих банком позичальнику, за період з моменту фактичного надання коштів до повернення останнім коштів у власність банку, та сплачуються у порядку, встановленому договором, (п. 1.3.3 кредитного договору ).

Згідно з п.4.1. кредитного договору у випадку порушення термінів погашення будь-яких грошових зобовязань Відповідач 1 сплачує Позивачу пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми гривневого еквіваленту суми простроченої заборгованості, розрахованої за кожен день прострочення платежу, починаючі з 32 календарного дня.

В забезпечення виконання кредитних зобовязань позичальника по вказаному кредитному договору прийнята порука ОСОБА_2 згідно договору поруки №145854 року від 28.09.2007 року з додатковою угодою №1 від 26.12.2014 року.

Відповідно із ст. ст.553, 554 ЦК України, п. п. 1.1.-1.5 договору поруки поручитель зобовязується відповідати за виконання позичальником усіх його зобовязань перед кредитором в повному обсязі, що виникли з кредитного договору, в тому числі за повернення суми боргу, відсотків за використання кредитних коштів, штрафних санкцій. Відповідальність поручителя і позичальника є солідарною. Причини невиконання позичальником своїх зобовязань по кредитному договору ніяким чином не можуть вплинути на виконання поручителем зобовязань по договору поруки.

Станом на 20.12.2016 р. заборгованість за кредитним договором №0 від 28.09.2007 року становить: по кредиту та процентам у розмірі 33529.33 дол. США та пені у розмірі 5822.16 грн., з яких: 31397.73 дол. США - заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 674.33 дол. США за строк з 11.07.2016 року по 20.12.2016 року, 2131.60 дол. США - заборгованість за процентами, у тому числі прострочена заборгованість у розмірі 1896.59 дол. США за строк за строк з 01.04.2016 року по 30.11.2016 року, 998.28 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом за строк з 12.07.2016 року по 20.12.2016 року, 4823.88 грн. - пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за процентами за строк з 13.05.2016 року по 20.12.2016 року.

Ухвалою суду від 03.07.2017 року зобовязано ПАТ «УкрСиббанк» надати суду наступну інформацію та належним чином завірені копії документів, а саме: 1. статут ПАТ «УкрСиббанк» з додатками, який діяв на час підписання договору про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007 року та додаткової угоди №1 від 26.12.2014 р. з ОСОБА_1; 2. банківську ліцензію Національного банку України, дозвіл на право здійснення банківських операцій з додатками, актуальні на дату укладення договору про надання споживчого кредиту та додатків до нього з ОСОБА_1; 3. внутрішні нормативні акти банку, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного та синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у т.ч.: - положення про операційну діяльність; - положення про облікову політику, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують. 5. договір про надання споживчого кредиту №1 від 26.12.2014 року з додатками до нього, якщо такий укладався; 6. матеріали кредитної справи за кредитом ОСОБА_1 згідно договору про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007 року та документи, на підставі яких приймалось рішення кредитним комітетом про видачу кредиту (заяви, довідки, рішення кредитних комітетів); 7. матеріали кредитної справи за кредитом ОСОБА_1 згідно договору про надання споживчого кредиту №1 від 26.12.2014 року та документи, на підставі яких приймалось рішення кредитним комітетом про видачу кредиту (заяви, довідки, рішення кредитних комітетів); 9. документи первинної бухгалтерської документації (заява на видачу готівки, касові документи), що підтверджують факт видачі кредитних коштів в розмірі 49500,00 дол. США ОСОБА_1 згідно кредитного договору №0 від 28.09.2007 р. 33133,24 дол. США за кредитним договором №1 від 26.12.2014 року; 10. первинні документи, що підтверджують надання банком позичальник супутніх послуг та про сплату позичальником вартості супутніх витрат і фінансових зобовязань на користь третіх осіб, повязанні з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту (розмір зборів до Пенсійного фонду України, комісії під час купівлі-продажу іноземної валюти для погашення кредиту та процентів за користування ним, біржові збори, послуги реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо), які чинять безпосередній вплив на подорожчання кредиту. 11. інформацію про відкритті поточні рахунки на імя ОСОБА_1 в звязку з укладенням та/або для обслуговування кредитного договору №0 від 28.09.2007 р. та кредитного договору №1 від 26.12.2014 року, копії договорів та дані про рух коштів за рахунками; 12. графіки погашення кредитів до кредитних договорів №0 від 28.09.2007 року та №1 від 26.12.2014 року підписані позичальником; 13. детальний розпис сукупної вартості кредитів з урахуванням процентної ставки за ними, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань ОСОБА_1, зазначивши таке: - значення процентної ставки та порядок обчислення процентних доходів відповідно до вибраного банком методу згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку; - перелік, розмір і базу розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо. 14. умови та правила кредитування ПАТ «УкрСиббанк» станом на 28.09.2007 р. і 26.12.2014 року та відомості про ознайомлення ОСОБА_1 із умовами та правилами кредитування до чи під час укладення кредитного договору №0 від 28.09.2007 року та №1 від 26.12.2014 року. 15. затвердженні в установленому порядку тарифи та перелік послуг, що наданні позичальнику банком; 16. зведені реєстри аналітичного та синтетичного обліку по обліку виданих кредитів, виписки з зведеної відомості щодо відкритих кредитів по позичальнику, виписку з книги реєстрації відкритих рахунків в банку по позичальнику, банківські виписки по всіх відкритих рахунках щодо обліку операцій по кредитному договору; бухгалтерські облікові регістри, нарахованих процентів, а також по поверненню суми кредиту і сплаті процентів; розпорядження бухгалтерії за підписом керуючого банком і начальника кредитного відділу про видачу кредиту, виписки банку по руху грошових коштів по кредиту та відсоткам по рахункам згідно з наданим кредитом по кредитному договору №0 від 28.09.2007 року та №1 від 26.12.2014 року, позичальник ОСОБА_1. 17. документ, який підтверджує, що ПАТ «УкрСиббанк», перед укладанням кредитних договорів, у письмовому вигляді, під підпис ОСОБА_1, була надана інформація про валютні ризики, сукупну вартість кредиту та інше, що зазначено у ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів». 18. письмове повідомлення ПАТ «УкрСиббанк» ОСОБА_1 з її підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»; 19. письмове повідомлення з підписом ОСОБА_1 про надання інформації щодо методики, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов'язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов'язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним, як того вимагає пункт 3.8 Інструкції №168 Національного банку України, що свідчить про її обізнаність з витратами на здійснення операцій по поверненню кредиту; 20. розрахунок суми заборгованості за кредитним договором №0 від 28.09.2007 року та кредитним договором №1 від 26.12.2014 року, укладеним між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1, із посиланням на кожен зроблений платіж, а також дані про те, на які рахунки (погашення основного боргу, відсотків, пені) були зараховані сплачені кошти.

Ухвалою суду від 12.10.2017 року по справі призначено судово економічну експертизу.

Згідно висновку експерта № 6093/17-21 від 23.05.2018року встановлено, що згідно п.1.5 договору банк надає Позичальнику кредит шляхом зарахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника №9100у Банку, код Банку (МФО) 351005.

Умови відкриття, ведення та закриття поточного рахунку, тарифи та всі суми коштів, які позичальник має сплатити за договором банківського рахунку у звязку з отриманням кредиту, його обслуговуванням і погашенням визначається договором про відкриття та ведення банківського рахунку, укладеним між Банком та Позичальником. Який в матеріалах справи відсутній, як і заява ОСОБА_1 на його відкриття та заява на видачу кредиту, як це передбачено п.1.1 кредитного договору.

Крім того, матеріали справи містять документ під назвою «Виписки и кредитовие документи по счету 9100 с (вкл.) 28.09.2007 по (вкл.) 30.09.2007», проте в зазначеному документі відсутня операція з видачі кредиту па поточний рахунок Позичальника №9100, згідно з п.1.5 кредитного договору. Натомість там значиться операція з видачі готівки з поточного рахунку №9100 з призначенням платежу «Надання кредиту згідно угоди 0 від 28.09.2007р.: 14 74491 - ОСОБА_1Б.» по документу №37.

Згідно п.4 глава 3 розділ III Інструкції №337 видача з операційної каси готівки іноземної валюти здійснюється за такими видатковими касовими документами: - за заявою на видачу готівки - юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, а також фізичним особам - підприємцям з їх поточних рахунків на цілі, передбачені нормативно-правовими актами; фізичним особам з їх поточних, вкладних (депозитних) рахунків та переказу без відкриття рахунку, а також за операціями з відшкодування банкнот іноземної валюти, прийнятих на інкасо; - за видатковим касовим ордером - працівникам банку (філії, відділення) за внутрішньобанківськими операціями; - за документами на отримання переказу в готівковій формі, установленими відповідною платіжною системою, - фізичним особам.

В матеріалах справи відсутня заява на видачу готівки ОСОБА_1, як і банківська виписка чи меморіальний ордер щодо перерахування суми в розмірі 49500,00 доларів США на поточний рахунок №9100, як це передбачено п.1.5 договору, тому експерту не видається за можливе документально підтвердити видачу кредиту ОСОБА_1, згідно умов укладеного Договору про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007р.

В матеріалах справи відсутні банківські виписки по рахункам №2203, №2207, №2208, №2209 та №3578 або будь-які інші на яких здійснюється бухгалтерський облік виданого кредиту та заборгованості за ним.

Згідно п.5.5 Положення №254, форма особових рахунків затверджується банком самостійно залежно від можливостей програмного забезпечення. Особові рахунки та виписки з них мають містити такі обов'язкові реквізити: номер особового рахунку; дату здійснення останньої (попередньої) операції; дату здійснення поточної операції; код банку, у якому відкрито рахунок; код валюти; суму вхідного залишку за рахунком; код банку-кореспондента; номер рахунку кореспондента; номер документа; суму операції (відповідно за дебетом або кредитом); суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку; суму вихідного залишку.

Виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій чи електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом, під час відкриття рахунку (п.5.6 Положення №254). Наявні в матеріалах справи документи під назвою: «Движение по счету №9100 з 28.09.2007р. по 24.07.2017р.» (а.с.30, т.2); «Виписка за кредитним договором з (вкл.) 28.09.2007 по (вкл.) 24.07.2017» (а.с.31-52, т.2) не є являються банківськими виписками, що підтверджують факт проведення господарських операцій.

Документ під назвою «Виписка за кредитним договором з (вкл.) 28.09.2007 по (вкл.) 24.07.2017» не є банківською випискою з особових рахунків, так як не містять всіх реквізитів передбачених п.5.5 Положення №254, а саме номера особового рахунку, залишків на початок та кінець періодів, дату здійснення останньої (попередньої) операції; суму вхідного залишку за рахунком, суму операції (відповідно за дебетом або кредитом), суму оборотів за дебетом та кредитом рахунку, суму вихідного залишку, тому не є первинним документом, відповідно до статті 9 Закону № 996 та пп. 2.1.1 п. 2.1 ст.2 Положення № 566, який підтверджує факт проведення господарських операцій.

Таким чином, оскільки експерту не можливо документально підтвердити видачу кредиту ОСОБА_1, згідно умов укладеного Договору про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007р. та наявність заборгованості за ним, в звязку з відсутністю в матеріалах справи даних аналітичного обліку по тілу кредиту, нарахування та сплати поточних та прострочених відсотків, а також пені за кредитним договором №0 від 28.09.2007р. надати відповідь на питання щодо відповідності розрахунку умовам укладеного кредитного договору та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту експерту не видається за можливе.

Згідно п. З глави 2 розділу 3 Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої Постановою Правління НБУ від 14.08.2003 року за №337 (далі - Інструкція №337), приймання готівки іноземної валюти від клієнтів здійснюється за такими прибутковими касовими документами: за заявою на переказ готівки, від юридичних осіб-резидентів та представництв-нерезидентів - для зарахування на власні поточні рахунки; від уповноваженого представника нерезидента - суб'єкта підприємницької діяльності - для зарахування на розподільчий рахунок в іноземній валюті, відкритий цим банком резиденту - суб'єкту підприємницької діяльності; відфізичних осіб - на поточні, вкладні (депозитні) рахунки та переказу безвідкриття рахунку; за прибутковим касовим ордером - від працівників та клієнтів уповноваженого банку за внутрішньобанківськими операціями; за документами, установленими відповідною платіжною системою: від фізичних осіб - на відправлення переказу, який приймається в готівковій формі. Після завершення приймання готівки клієнту видається квитанція (другий примірник прибуткового касового документа) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

У відповідності до абз.2,3 ст.8 розділу 1 Інструкції №337 під час здійснення касових операцій банки мають забезпечувати документальне оформлення руху готівки національної та іноземної валюти в операційній касі та своєчасне відображення касових операцій у бухгалтерському обліку.

Документальним підтвердженням факту здійснення господарської операції належним чином оформленні первинні документи.

Згідно наявного в матеріалах справи Довідка-розрахунок заборгованості за кредитом ОСОБА_1 на 20.12.2016р. за кредитним договором №0 від 28.09.2007р. по договору сплачено суму в розмірі 20560,64 доларів США в т.ч. 18102,27 доларів США в рахунок погашення заборгованості по тілу кредиту та 2458,37 доларів США відсотки за користування кредитом.

За результатами дослідження вищенаведених квитанцій документально підтверджується спрямування коштів на погашення заборгованості за кредитом №00 від 28.09.2007року в сумі 13918,63 доларів США в т.ч. 2 800,00 доларів США на рахунок №719, який згідно п.3.4.1 кредитного договору передбачено для повернення кредиту.

Згідно п.7.1.п.п.7.1.1 кредитного договору сторони домовились, що при порушенні виконання будь-яких зобовязань за цим договором позичальник доручає Банку, починаючи з дати прострочення виконання будь-якого із таких зобовязань, здійснювати на користь Банку договірне списання коштів позичальника в наступному порядку, а саме:- 7.1.1. спису вати кошти з будь-якого рахунку Позичальника в національній та/або іноземній валюті, відкритого в АКІБ «УкрСиббанк», зокрема: - з поточного рахунку Позичальника у національній та/або іноземній валюті №9100, код Банку (МФО) 351005; та з будь-яких інших рахунків, відкритих позичальником в майбутньому в Банку.

В матеріалах справи відсутні та на дослідження не надано первинних документів, що документально підтверджують видачу кредиту за кредитним договором №0 від 28.09.2007р., як і даних аналітичного обліку щодо виданого кредиту, нарахування та сплати відсотків та тіла кредиту, а саме: банківських виписок по відповідним аналітичним рахункам. Тому, визначити яку суму було списано банком в рахунок погашення заборгованості по кредитному договору №0 від 28.09.2007р. в т.ч. і з поточних рахунків позичальника експерту не видається за можливе.

Згідно ч.1 ст. 84 ЦПК України учасник справи, у разі неможливості самостійно надати докази, вправі подати клопотання про витребування доказів судом. Таке клопотання повинно бути подане в строк, зазначений у частинах другій та третій статті 83 цього Кодексу. Якщо таке клопотання заявлено з пропуском встановленого строку, суд залишає його без задоволення, крім випадку, коли особа, яка його подає, обґрунтує неможливість його подання у встановлений строк з причин, що не залежали від неї.

Ухвалою суду від 03.07.2017 року зобовязано ПАТ «УкрСиббанк» надати суду наступну інформацію та належним чином завірені копії документів, а саме: 1. статут ПАТ «УкрСиббанк» з додатками, який діяв на час підписання договору про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007 року та додаткової угоди №1 від 26.12.2014 р. з ОСОБА_1; 2. банківську ліцензію Національного банку України, дозвіл на право здійснення банківських операцій з додатками, актуальні на дату укладення договору про надання споживчого кредиту та додатків до нього з ОСОБА_1; 3. внутрішні нормативні акти банку, що регламентують виконання конкретних технологічних процесів, документування операцій, ведення регістрів аналітичного та синтетичного обліку, процедури внутрішнього контролю операційної діяльності, у т.ч.: - положення про операційну діяльність; - положення про облікову політику, а також методологію та процедури з бухгалтерського обліку, що цю політику регламентують. 5. договір про надання споживчого кредиту №1 від 26.12.2014 року з додатками до нього, якщо такий укладався; 6. матеріали кредитної справи за кредитом ОСОБА_1 згідно договору про надання споживчого кредиту №0 від 28.09.2007 року та документи, на підставі яких приймалось рішення кредитним комітетом про видачу кредиту (заяви, довідки, рішення кредитних комітетів); 7. матеріали кредитної справи за кредитом ОСОБА_1 згідно договору про надання споживчого кредиту №1 від 26.12.2014 року та документи, на підставі яких приймалось рішення кредитним комітетом про видачу кредиту (заяви, довідки, рішення кредитних комітетів); 9. документи первинної бухгалтерської документації (заява на видачу готівки, касові документи), що підтверджують факт видачі кредитних коштів в розмірі 49500,00 дол. США ОСОБА_1 згідно кредитного договору №0 від 28.09.2007 р. 33133,24 дол. США за кредитним договором №1 від 26.12.2014 року; 10. первинні документи, що підтверджують надання банком позичальник супутніх послуг та про сплату позичальником вартості супутніх витрат і фінансових зобовязань на користь третіх осіб, повязанні з отриманням, обслуговуванням і погашенням кредиту (розмір зборів до Пенсійного фонду України, комісії під час купівлі-продажу іноземної валюти для погашення кредиту та процентів за користування ним, біржові збори, послуги реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо), які чинять безпосередній вплив на подорожчання кредиту. 11. інформацію про відкритті поточні рахунки на імя ОСОБА_1 в звязку з укладенням та/або для обслуговування кредитного договору №0 від 28.09.2007 р. та кредитного договору №1 від 26.12.2014 року, копії договорів та дані про рух коштів за рахунками; 12. графіки погашення кредитів до кредитних договорів №0 від 28.09.2007 року та №1 від 26.12.2014 року підписані позичальником; 13. детальний розпис сукупної вартості кредитів з урахуванням процентної ставки за ними, вартості всіх супутніх послуг, а також інших фінансових зобов'язань ОСОБА_1, зазначивши таке: - значення процентної ставки та порядок обчислення процентних доходів відповідно до вибраного банком методу згідно з вимогами нормативно-правових актів Національного банку; - перелік, розмір і базу розрахунку всіх комісій (тарифів) банку, що пов'язані з наданням, обслуговуванням і погашенням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, здійснення валютно-обмінних операцій, юридичне оформлення тощо. 14. умови та правила кредитування ПАТ «УкрСиббанк» станом на 28.09.2007 р. і 26.12.2014 року та відомості про ознайомлення ОСОБА_1 із умовами та правилами кредитування до чи під час укладення кредитного договору №0 від 28.09.2007 року та №1 від 26.12.2014 року. 15. затвердженні в установленому порядку тарифи та перелік послуг, що наданні позичальнику банком; 16. зведені реєстри аналітичного та синтетичного обліку по обліку виданих кредитів, виписки з зведеної відомості щодо відкритих кредитів по позичальнику, виписку з книги реєстрації відкритих рахунків в банку по позичальнику, банківські виписки по всіх відкритих рахунках щодо обліку операцій по кредитному договору; бухгалтерські облікові регістри, нарахованих процентів, а також по поверненню суми кредиту і сплаті процентів; розпорядження бухгалтерії за підписом керуючого банком і начальника кредитного відділу про видачу кредиту, виписки банку по руху грошових коштів по кредиту та відсоткам по рахункам згідно з наданим кредитом по кредитному договору №0 від 28.09.2007 року та №1 від 26.12.2014 року, позичальник ОСОБА_1. 17. документ, який підтверджує, що ПАТ «УкрСиббанк», перед укладанням кредитних договорів, у письмовому вигляді, під підпис ОСОБА_1, була надана інформація про валютні ризики, сукупну вартість кредиту та інше, що зазначено у ч. 2 ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів». 18. письмове повідомлення ПАТ «УкрСиббанк» ОСОБА_1 з її підписом про основні економічні та правові вимоги виникнення іпотечного боргу відповідно статті 2 Закону України «Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати»; 19. письмове повідомлення з підписом ОСОБА_1 про надання інформації щодо методики, яка використовується банком для визначення валютного курсу, строків і комісій, пов'язаних з конвертацією валюти платежу у валюту зобов'язання під час погашення заборгованості за кредитом та процентами за користування ним, як того вимагає пункт 3.8 Інструкції №168 Національного банку України, що свідчить про її обізнаність з витратами на здійснення операцій по поверненню кредиту; 20. розрахунок суми заборгованості за кредитним договором №0 від 28.09.2007 року та кредитним договором №1 від 26.12.2014 року, укладеним між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1, із посиланням на кожен зроблений платіж, а також дані про те, на які рахунки (погашення основного боргу, відсотків, пені) були зараховані сплачені кошти.

У разі неподання учасником справи з неповажних причин або без повідомлення причин доказів, витребуваних судом, суд залежно від того, яка особа ухиляється від їх подання, а також яке значення мають ці докази, може визнати обставину, для зясування якої витребовувався доказ, або відмовити у його визнанні, або може здійснити розгляд справи за наявними в ній доказами, або, у разі неподання таких доказів позивачем, - також залишити позовну заяву без розгляду (ч.10 ст. 84 ЦПК України).

Згідно п. 9 ч. 1 ст. 257 ЦПК України суд постановляє ухвалу про залишення позову без розгляду, якщо: позивач без поважних причин не подав витребувані судом докази, необхідні для вирішення спору.

Враховуючи викладене, суд приходить до висновку, що позивач без поважних причин, не виконавши ухвалу суду від 03.07.2017року, не подав усіх доказів необхідних для вирішення спору, що підтверджується висновком експертизи № 6093/17-21 від 23.05.2018року, а тому позов ПАТ «УкрСиббанк» підлягає залишенню без розгляду.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 83, 84, 257, 260, 261 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовну заяву публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1, ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором - залишити без розгляду.

Апеляційна скарга на ухвалу суду може бути подана протягом п'ятнадцяти днів з дня її проголошення.

Повне судове рішення складено 28.12.2018року.

Суддя: