Справа № 365/353/18
Номер провадження: 2/365/256/18
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

10.08.2018 смт. Згурівка

Згурівський районний суд Київської області в складі:

головуючого судді Кучерявої Л.М.

за участі секретаря

судового засідання Хижкової І.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі засідань суду цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

14 червня 2018 року (за інформацією про відправлення) представник позивача за довіреністю Гаренко Н.В. звернулась до суду із вищезазначеним позовом, посилаючись на те, що відповідач з метою отримання банківських послуг звернулася до позивача у зв'язку з чим підписала заяву б/н від 8 липня 2011 року, згідно якої отримала кредит у розмірі 7000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок та підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг (далі - Умови) та Тарифами Банку складає між сторонами Договір та надала право позивачу, відповідно до п. 2.1.1.2.3 та п. 2.1.1.2.4 в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Відповідно до п. 1.1.7.11 Умов договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна із сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же термін. Позивач свої зобов'язання за договором та угодою виконав повністю, надавши відповідачу кредит. Натомість, відповідач станом на 15.05.2018 порушив зобов'язання за кредитним договором, ухиляється від їх виконання та має заборгованість в розмірі 76375,35 грн, тому просить стягнути із відповідача на користь позивача заборгованість у вищезазначеному розмірі та сплачені судові витрати.

Ухвалою Згурівського районного суду Київської області від 16 липня 2018 року справу було прийнято до розгляду та відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням /викликом/ сторін.

В судове засідання представник позивача не з'явилася, про дату, час і місце судового засідання була належним чином повідомлена, направила суду заяву з клопотанням про розгляд справи за її відсутності, позов підтримує повністю.

Відповідач у судовому засіданні пояснила, що дійсно брала кредит в банку в розмірі 7000,00 грн. Їй була оформлена картка «Універсальна, 55 днів пільгового періоду». Кредит частково погашала. Пізніше їй ампутували пальці і вона перебувала на лікуванні, через що не змогла сплачувати кредит. Потім через збіг тяжких сімейних та фінансових обставин погашати кредит не було змоги. Позов визнає в частині заборгованості за тілом кредиту, процентів за користування кредитом та штрафу. Вважає, що розмір пені є надмірним та просила суд не стягувати з неї пеню.

Оцінюючи наведені у справі аргументи, ґрунтуючись на засадах верховенства права, на повно і всебічно з'ясованих обставинах, об'єктивно та безпосередньо досліджених в судовому засіданні доказах, наявних у справі, суд дійшов висновку.

Судом встановлено, що 8 липня 2011 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_3 було укладено кредитний договір, б/н, який складається із заяви позичальника,Умов та Тарифів Банку, відповідно до умов якого ПАТ КБ «ПриватБанк» надав відповідачу грошові кошти шляхом видачі кредитної картки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» з пільговою ставкою 55 днів по кожній витраті. Базова % ставка в місяць - 2,5%, які нараховуються на залишок заборгованості. Обов'язковий щомісячний платіж складає 7% від заборгованості, але не менше 50 грн та не більше залишку заборгованості. Пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів розраховується як: пеня (1) + пеня (2) де:

Пеня (1) = (базова процентна ставка за договором) / 30 (нараховується за кожен день прострочення кредиту);

Пеня (2) = 1% від заборгованості, але не менше 30 грн в місяць (нараховується 1 раз в місяць за наявності прострочення по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникнення прострочення на суму від 50 грн).

Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань - 500 грн + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих і прострочених процентів і комісій (а.с. 9, 10, 11-25 - копії анкети-заяви, довідка про умови кредитування, витяг із Умов).

І розрахунку вбачається, що змінювалася базова процентна ставка за договором, так:

-з 01.09.2014 - 34,80% річних (2,9% на місяць);

-з 01.04.2015 - 43,20% річних (3,6% на місяць).

Згідно з п. 1.1.6.4 зміни, внесені в Умови та правила діють з моменту їх публікації на сайті, але не пізніше підтвердження змін діями Клієнта з використання послуг банку.

Відповідно до п. 2.1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» підписання цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Відповідно до змісту п. 1.1.3.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» Банк має право на зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. Таким чином, розмір відсоткової ставки за кредитом може змінюватись Банком за умови інформування позичальника шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 «Умов та правил надання банківських послуг» не менше ніж за 7 днів до введення змін, на офіційному сайті банку (п.п.1.1.6.2, 1.1.6.2.1 Умов).

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 «Умов та правил надання банківських послуг» позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його користування, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати винагороди Банку.

Пунктом 2.1.1.5.7 «Умов та правил надання банківських послуг» передбачено, що власник картрахунку зобов'язаний стежити за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту.

Відповідно до п. 2.1.1.7.6. «Умов та правил надання банківських послуг» при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф, розмір якого встановлений тарифами договору. Штраф нараховується на окремий рахунок і підлягає оплаті в зазначені банком терміни.

Згідно з довідки про умови кредитування, підписаної відповідачем, штраф при порушенні позичальником строків платежів по кожному з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів встановлений у розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості за кредитом, з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків та комісій (а.с.10 - копія довідки про умови кредитування).

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 «Умов та правил надання банківських послуг», на боргові зобовязання за кредитом і овердрафтом банк нараховує відсотки в розмірі, встановленому Тарифами, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п. 2.1.1.12.13.

Згідно з п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» банк має право призупинити або припинити права клієнта використовувати платіжну картку, в разі порушення клієнтом умов використання платіжної картки, що не припиняє зобов'язань клієнта і Банку, які виникли до або під час призупинення або припинення зазначеного права.

Відповідно до змісту пунктів 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6 «Умов та правил надання банківських послуг», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Пункт 1.1.7.43 «Умов та правил надання банківських послуг» встановлює, що сторони визнали, що дія договору припиняється в момент закриття останнього рахунку/вкладу клієнта, відкритого в рамках Договору або Договору, що підпадає під дію договору, а також при закінченні використання послуг Банка, передбачених договором. За наявності у Клієнта до моменту закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед банком за Договором, у тому числі заборгованості за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісій Банку, дія Договору припиняється після повного погашення такої заборгованості.

На підставі п. 2.1.1.12.2 «Умов та правил надання банківських послуг» за користування Кредитом протягом Пільгового періоду Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі 0,01% від суми операцій за рахунок кредиту. В разі непогашення Клієнтом боргових зобов'язань за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування кредитом Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування. Сплату відсотків за користування кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих відсотків (договірне списання).

У разі виникнення прострочених зобов'язань за Кредитом згідно п. 2.1.1.12.2.1 Клієнт сплачує Банку відсотки в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

Відповідно до п. 2.1.1.12.2.2 у разі виникнення прострочених зобов'язань із терміном прострочки понад 90 днів, клієнт сплачує банку пеню в розмірах, зазначених в тарифах, що діють на дату нарахування. При цьому відсотки за користування кредитом не сплачує.

Згідно з п. 2.1.1.12.7.4 у разі невиконання або неналежного виконання позичальником зобов'язання зі сплати відсотків за користування кредитом, в розмірі, вказаному в Пам'ятці клієнта/Довідці про умови кредитування та Тарифах, позичальник сплачує Банку штраф у розмірі 100% від розміру неналежно сплачених відсотків, встановлених у Пам'ятці клієнта/Довідці про умови кредитування та Тарифах. Сплата штрафу здійснюється позичальником за кожний місяць такого порушення, починаючи з останнього місяця належного виконання позичальником зобов'язання зі сплати відсотків за користування кредитом.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1 «Умов та правил надання банківських послуг» у разі виникнення прострочених зобов'язань за борговими зобов'язаннями на суму від 100 грн, Клієнт сплачує Банку пеню, відповідно до встановлених тарифів. Пеня нараховується в день нарахування процентів по кредиту.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку станом на 15.05.2018 загальна сума заборгованості відповідача перед позивачем у зв'язку із порушенням зобов'язань за кредитним договором становить 76375,35 грн, яка складається з заборгованості за тілом кредиту - 6010,91 грн, по процентам за користування кредитом - 1430,32 грн, за пенею - 64821,01 грн, а також штраф відповідно до п. 2.1.1.7.6 Умов: 500,00 грн - фіксована частина, 3613,11 грн - процентна складова (а.с. 5-8 - розрахунок заборгованості).

При пред'явленні позову позивач сплатив судовий збір у розмірі 1762 грн (а.с.1 - платіжне доручення).

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Заслухавши відповідача, яка визнає позов в частині заборгованості за тілом кредиту та процентами, дослідивши письмові докази у справі, суд дійшов висновку, що позов підлягає до задоволення частково, так як судом встановлено, що має місце порушення відповідачем умов Договору, що є підставою для стягнення із неї заборгованості у розмірі 11554,34 грн, яка складається із тіла кредиту у розмірі 6010,91 грн, процентів за користування кредитом - 1430,32 грн, та штрафу: фіксована частина - 500,00 грн, процентна складова - 3613,11 грн.

У задоволенні інших позовних вимог вбачається за необхідне відмовити.

Зокрема щодо одночасного стягнення штрафу та пені, керуючись правовою позицією Верховного Суду України у справі № 6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року, відповідно до якої за положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Сплата штрафу у розмірі 500 грн + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій погоджена сторонами, про що свідчить підпис відповідача на Довідці про умови кредитування (а.с. 10 - копія довідки). Відповідач дану визнала.

Суд не вбачає законних підстав для стягнення пені. З розрахунку вбачається, що позивач двічі нараховує пеню за прострочення по кредиту у колонках «Нараховано пені за прострочене зобов'язання» та «Пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн». За своє суттю «за прострочене зобов'язання» та «за несвоєчасність сплати» є одним порушенням, що виключає одночасне нарахування пені у відповідних колонках.

Окрім того, нарахування у жодній із вищенаведених колонок не відповідає умовам договору. Згідно з п. 2.1.1.12.6.1 Умов клієнт сплачує пеню, відповідно до встановлених тарифів. Тарифів позивач суду не надав. Порядок нарахування пені за несвоєчасне погашення заборгованості та її розмір містяться у Довідці про умови кредитування, яка підписана відповідачем. Проте, як вбачається із розрахунку, у колонці «Пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 грн» пеня нарахована у твердій грошовій сумі у розмірі 50 або 100 грн щомісяця, що не відповідає умовам, визначеним у Довідці.

Підстав для нарахування пені у колонці «Нараховано пені за прострочене зобов'язання» позивач у позові не зазначає. Нарахування пені за прострочене зобов'язання передбачено у п. 2.1.1.12.2.2 Умов, у якому зазначено, що пеня нараховується у розмірах, зазначених у Тарифах, що діють на дату нарахування. Позивач не надав суду Тарифів, що діяли у період нарахування вищезазначеної пені. У Довідці про умови кредитування нарахування такої пені не передбачено.

За таких умов суд позбавлений можливості перевірити правильність нарахування розміру пені. Відтак позовна вимога в цій частині задоволенню не підлягає.

З урахуванням вищезазначеного суд вбачає за необхідне задовольнити вимогу щодо стягнення штрафу.

Позивач при пред'явленні позову сплатив судовий збір у розмірі 1762,00 грн. Оскільки суд частково задовольняє позовні вимоги, то понесені позивачем судові витрати на підставі ч. 1 ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно до розміру задоволених позовних вимог у розмірі 266,59 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 526, 530, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 2, 12, 19, 81, 141, 259, 263-265, 268, 273, 354, 355 ЦПК України,

УХВАЛИВ:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1, жительки АДРЕСА_1 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (р/р 3111, МФО 305299, ідентифікаційний , вулиця Грушевського, 1Д місто Київ, 01001) заборгованість за кредитним договором від 8 липня 2011 року, б/н, у розмірі 11554 (одинадцять тисяч п'ятсот п'ятдесят чотири) грн 34 коп., з яких, заборгованість за кредитом - 6010 (шість тисяч десять) грн 91 коп., по процентам за користування кредитом - 1430 (одна тисяча чотириста тридцять) грн 32 коп., штраф (фіксована частина) - 500 (п'ятсот) грн 00 коп., штраф (процентна складова) - 3613 (три тисячі шістсот тринадцять) грн 11 коп., та сплачений судовий збір у розмірі 266 (двісті шістдесят шість) грн 59 коп.

У задоволенні інших позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

До дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно - телекомунікаційної системи апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Апеляційного суду Київської області через Згурівський районний суд Київської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне судове рішення не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного судового рішення суду.

Головуючий суддя Л.М. Кучерява