Справа № 481/675/18
Провадж.№ 2/481/310/2018
Р І Ш Е Н Н Я

іменем У К Р А Ї Н И

заочне

08.10.2018 року Новобузький районний суд Миколаївської області в складі головуючої судді Уманської О.В., за участю секретаря судових засідань ОСОБА_1, розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження в залі суду міста Новий Буг Миколаївської області цивільну справу за позовом ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

У травні 2018 року представник ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» ОСОБА_4 звернувся до суду з цивільним позовом, в якому просив стягнути з ОСОБА_3 суму боргу за кредитним договором № б/н від 08.01.2009 року у розмірі 13 275,10 гривень, а також судовий збір в розмірі 1762,00 гривень.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтував тим, що 08.01.2009 року між ОСОБА_3 та ЗАТ КБ «ПРИВАТБАНК» укладено договір про відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки з встановленим кредитним лімітом у розмірі 250,00 грн. Заява, Умови та правила надання банківських послуг, а також Тарифи являються договором про надання банківських послуг між відповідачем та банком. Згідно умов договору базова процентна ставка на момент підписання договору 30,00% на рік з розрахунку 360 днів у році. Строк дії кредитного ліміту співпадає з терміном дії платіжної картки. 08.01.2009 року ЗАТ КБ «Приват Банк» відповідачу було надано кредитну картку та обумовлений кредитний ліміт. В заяві позичальника від 08.01.2009 року відповідач ОСОБА_3 зазначила, що ознайомилася та погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг (далі - умови), тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, своїм підписом підтвердила факт отримання повної інформації про умови кредитування ЗАТ КБ «Приват Банк». Позичальник виразив згоду з тим, що заява разом з Умовами і Тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг. Згідно п. 3.2 та п.3.3 умов, сторонами визначено, що клієнт дає право банку в будь - який момент змінювати кредитний ліміт, та відповідно до п.п.6.5 погоджено, що клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентам, сплачувати комісії та при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним договором більш ніж на 30 днів відповідно до п.п.8.6 та довідки про умови кредитування сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

У порушення зазначених норм закону та умов договору, відповідач ОСОБА_3 зобов'язання за даним договором від 08.01.2009 року належним чином не виконала, у зв'язку з чим станом на 30.04.2018 року у неї виникла заборгованість за кредитним договором в розмірі 13275 грн. 10 коп.

До судового засідання представник позивача не з'явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений своєчасно та належним чином. До матеріалів позову долучено клопотання представника позивача, в якому він просить розглянути справу за своєї відсутності, позовні вимоги підтримує, не заперечує проти заочного порядку розгляду справи, просить справу розглянути в порядку спрощеного провадження.

Відповідач до судового засідання не з'явилась, про час та місце розгляду справи була повідомлений своєчасно належним чином, причини неявки суду не повідомила, заяв про розгляд справи за своєї відсутності, відкладення судового засідання не надавала.

Суд вважає за можливе ухвалити рішення про заочний розгляд справи, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України

Оскільки в судове засідання сторони не з'явились, суд відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України проводить слухання справи без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписуючого технічного засобу.

Суд, вивчивши доводи позовної заяви та дослідивши додані до неї письмові документи в їх сукупності, приходить до наступного висновку.

08.01.2009 року між ОСОБА_3 та ЗАТ КБ «Приват Банк» (правонаступником якого згідно рішення зборів акціонерів від 30.04.2009 року являється ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК») укладено договір про відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки за тарифами «Кредитка «Універсальна» з кредитним лімітом у розмірі 250 грн. Заява, Памятка клієнта, Умови та правила надання банківських послуг, а також Тарифи являються договором про надання банківських послуг між відповідачем та банком. Згідно умов договору базова процентна ставка по кредитному ліміту на момент підписання договору 2,5 % на місяць. Розмір щомісячних платежів визначено на рівні 7% заборгованості(але не менше 50 грн.) в строк до 25 числа місяця, наступним за звітним.

08.01.2009 року ЗАТ КБ «Приват Банк» відповідачу ОСОБА_3 було надано кредитну картку та кредитний ліміт в обумовленому розмірі.

В заяві позичальника від 08.01.2009 року ОСОБА_3 зазначила, що ознайомилася та погодилася з Умовами і правилами надання банківських послуг (далі - умови), тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді, своїм підписом підтвердила факт отримання повної інформації про умови кредитування ЗАТ КБ «Приват Банк». Позичальник виразив згоду з тим, що заява разом з Умовами і Тарифами складає між ним і банком договір про надання банківських послуг.

Згідно п. 3.2, п.3.3 умов, сторонами визначено, що клієнт дає право банку в будь - який момент змінювати кредитний ліміт, та відповідно до п.п. 6.5 погоджено, що клієнт зобов'язаний погашати заборгованість по кредиту, процентам, сплачувати комісії та при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань, передбачених даним договором більш ніж на 30 днів відповідно до п.п.8.6 сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

У порушення зазначених норм закону та умов договору, ОСОБА_3 зобов'язання за даним договором від 08.01.2009 року належним чином не виконувала, зокрема остання частково погашала кредит і відсотки лише до 01.05.2011 року, а в подальшому взагалі перестала проводити будь-яке погашення, у зв'язку з чим станом на 30.04.2018 року, за наданим Банком розрахунком , сума заборгованості за Договором склала 13275,10 грн., з яких: 232,03 грн. - заборгованість за кредитом; 7854,73 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом; 4080,00 грн. - заборгованість за пенею та комісією; 500 грн. 00 коп. штраф (фіксована частина); 608 грн. 34 коп. - штраф (процентна складова).

Згідно зі статтею 530 ЦК України, якщо у зобовязанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 599 ЦК України передбачено, що зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст. ст. 1048, 1049 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч.1 ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобовязання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання).

Згідно зі ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч.1 ст. 546 та ст. 549 ЦК України виконання зобовязання забезпечується, зокрема, неустойкою, яка визначається як пеня та штраф і є грошовою сумою або іншим майном, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Факт порушення відповідачем ОСОБА_3 взятих на себе зобовязань щодо своєчасної сплати кредитного боргу у строки, передбачені договором б/н від 08.01.2009 року, в судовому засіданні знайшов своє підтвердження.

Виходячи з викладеного вище, суд приходить до висновку про необхідність стягнення з ОСОБА_3 на користь позивача заборгованості по договору б/н від 08.01.2009 року, а саме - тіла кредиту у розмірі 232,03 гривень, але поряд з зазначеним суд не може прийняти як належні докази, надані Банком розрахунки загальної заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідачки у сумі 13275,10 грн., враховуючи наступне.

Відповідач ОСОБА_3 частково погашала кредит і відсотки лише до 01.05.2011 року, а в подальшому взагалі перестала проводити будь-яке погашення. При цьому, з 30.10.2009 року відповідач не отримувала грошові кошти з карткового рахунку. Отже, свій кредитний ліміт вона не збільшувала .

Також відповідно до умов кредитного договору зміни, внесені в Умови і правила діють не пізніше підтвердження змін діями клієнта по використанню послуг Банку.

В даному випадку відповідач в період з 30.10.2009 року по 30.04.2018 року не вчинив жодної дії направленої на використання послуг Банку стосовно своєї кредитної картки, тобто не проводив операції щодо збільшення кредитної заборгованості ( не знімав кошти) .

Однак, не зважаючи на вказане, ОСОБА_2, помилково керуючись п.п.5.3, 4.6 Договору, в односторонньому порядку безпідставно змінив механізм (формулу) нарахування процентів, що були внесені до Умов та правил та затверджені наказом №СП-2014-6635230 від 02.04.2014 року, зокрема щодо подвійного нарахування процентів на прострочену заборгованість та включення до бази нарахування відсотків крім самого тіла кредиту, нарахованих відсотків та санкцій за попередній місяць. Вказані дії також не відповідають зазначеним вище положенням та суперечать ч.1 ст.1048 та ч.2 ст.550 ЦК України, в положеннях яких встановлено, що проценти за договором позики нараховуються від суми позики, а розмір і порядок одержання процентів вже встановлюються договором. Крім того на рівні імперативної норми встановлено заборону нарахування процентів на неустойку.

Таким чином в дійсності, розмір заборгованості по процентам у відповідача ОСОБА_3 перед Банком станом на 30.04.2018 року становить 734 грн. 83 коп. (232,03 грн. х 30 % : 360 днів х 1470 днів) + 450 грн. 59 коп. (де: 232,03 грн. - заборгованість за тілом кредиту; 1470 - кількість днів, за яку нараховується заборгованість, тобто з 01.04.2014 року по 30.04.2018 року; 450,59 грн. - раніше нараховані проценти за користування кредитом ).

При цьому, не можна погодитись з розміром нарахованої позивачем пені в сумі 4080,00 грн., яка в більш ніж в 4 рази перевищує розмір заборгованості відповідача за основним боргом (тілом кредиту плюс відсотки).

Відповідно до положень п. 6 ч. 1 ст. 3 ЦК України одним із загальних засад цивільного законодавства України є справедливість, добросовісність і розумність, а також судовий захист цивільного права та інтересу.

В силу вимог ч. 3 ст. 551 ЦК України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Враховуючи співмірність розміру неустойки наслідкам порушення (збиткам позивача які складають 966,86 грн. ) суд вважає за можливе стягнути пеню з відповідача, нараховану станом 30.04.2018 року, лише у розмірі 1000,00 грн.

Розмір штрафів відповідно становить 598,34 грн., з яких 500 грн. - фіксована частина, 98 грн. 34 коп. - процентна складова, яка розраховується за формулою: (заборгованість за тілом кредиту + заборгованість за процентами + пеня ) х 5% = (232,03 грн. + 734,83 грн. + 1000,00 ) х 5%.

Отже, загальна сума заборгованості відповідачки за Договором від 08.01.2009 року, станом на 30.04.2018 року, становить 2565 грн. 20 коп., яка складається з: 232,03 грн. - заборгованості за кредитом; 734,83 грн. - заборгованості по відсоткам; 1000,00 грн. - пені; 598,34 грн. штрафів.

Крім цього, у відповідності до вимог ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача також належить стягнути на користь позивача судові витрати понесені позивачем на оплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Позов підлягає задоволенню лише на 19,32 % від заявлених вимог. Отже, з відповідачки підлягає стягненню на користь позивача 340,42 грн. судового збору.

Керуючись ст. ст. 12, 13, ч. 1 ст. 81, ч. 1 ст. 141, ст. ст. 258, 259, ст. ст. 264 - 265, 280 - 282 Цивільного процесуального кодексу України, суд,

ВИРІШИВ:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, (зареєстрованої за адресою: ІНФОРМАЦІЯ_3; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_2 «ПРИВАТБАНК» (; МФО 305299; рах. № 3111; місцезнаходження 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д) заборгованість за кредитним договором від 08.01.2009 у сумі 2565,20 гривень, а також судовий збір у розмірі 340,42 гривень.

Згідно з положеннями ст. 284 ЦПК України заочне рішення може бути переглянуте Новобузьким районним судом Миколаївської області за письмовою заявою відповідача поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Відповідно до ст. 289 ЦПК України заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Відповідно до ст. 354 ЦПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 цього Кодексу.

Згідно з положеннями ст. 355 ЦПК України апеляційна скарга подається безпосередньо до апеляційного суду Миколаївської області.

У відповідності до підпункту 15.5 пункту 1 Перехідних положень ЦПК України в редакції від 03 жовтня 2017 року, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Суддя