Провадження № 22-ц/773/832/18 Категорія: 27 Доповідач: Шевчук Л. Я.
АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 серпня 2018 року місто Луцьк

Апеляційний суд Волинської області в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:

головуючого - судді Шевчук Л.Я.,

суддів - Русинчука М.М., Осіпука В.В.,

секретар с/з - Вергун Т.С.,

розглянувши в порядку письмового провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором, за апеляційною скаргою відповідача ОСОБА_2 на рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 22 травня 2018 року,

В С Т А Н О В И В :

В листопаді 2017 року ПАТ КБ «ПриватБанк» звернувся в суд з позовом до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Свої вимоги позивач обгрунтував тим, що відповідно до укладеного договору б/н від 24.09.2010 року відповідач отримав кредит у розмірі 300 гривень 00 копійок у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 27,60 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, у зв'язку з чим станом на 07.11.2017 року сума заборгованості по кредиту складала 12378 гривень 41 коп., із яких: заборгованість за кредитом - 245,49 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом - 8164,74 грн., пеня та комісія - 2902,54 грн., а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - (фіксована частина) в сумі 500,00 грн., штрафу (процентна складова) в сумі 565,64 грн.

Посилаючись на зазначені обставини, позивач просив суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та судові витрати по справі.

Рішенням Луцького міськрайонного суду Волинської області від 22 травня 2018 року позов задоволено.

Постановлено стягнути з ОСОБА_2 в користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за договором кредиту в розмірі 12 378 грн. 41 коп., з яких: заборгованість за кредитом - 245,49 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом - 8 164,74 грн., пеня та комісія - 2 902,54 грн., а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина), 565,64 грн. - штраф (процентна складова).

Стягнуто з ОСОБА_2 в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» 1 600 (одну тисячу шістсот) гривень 00 копійок судового збору.

Не погоджуючись із постановленим судовим рішенням, відповідач ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, у якій посилається на порушення судом норм матеріального і процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, недоведеність обставин, що мають значення для справи та просить рішення суду скасувати з ухваленням нового рішення про відмову в задоволенні позовних вимог банку.

Апеляційну скаргу відповідача слід залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції - без змін з наступних підстав.

Із матеріалів справи убачається, що 24 вересня 2010 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» був укладений договір кредиту шляхом підписання заяви (а.с.6), яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг складає укладений між банком та відповідачем ОСОБА_2 договір кредиту. Відповідно до умов даного договору ОСОБА_2 отримав в банку кредитні кошти у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку з поточною процентною ставкою 2,3 %, що становить 27,6 % на рік.

У анкеті - заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, яку підписав позичальник ОСОБА_2, зазначено, що він ознайомився і згідний із Умовами та правилами надання банківських послуг та своїм підписом підтвердив факт надання йому повної інформації про умови кредитування (а.с.6 зворот). Відповідно до Правил користування карткою строк дії картки вказано на лицевій стороні картки. Картка діє до останнього календарного дня вказаного місяця, тобто до січня 2018 року.

Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначені у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. Уразі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісячно до дня повернення позики.

Стороною відповідача не заперечується факт отримання грошових коштів за договором кредиту.

Відповідно до п. 2.1.1.2.3, п. 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, клієнт дає свою згоду на те, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Таким чином, підписання даного договору є прямою і безумованою згодою позичальника щодо прийняття будь-якого кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета - заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною карткою та тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами банку, які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/ з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 Правил користування платіжною карткою.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5 Умов та правил надання банківських послуг позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором. У разі невиконання зобов'язань за договором відповідач на вимогу банку повинен виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплатити винагороди банку (п.1.1.2.7 Умов та Правил надання банківських послуг).

При порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову (п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг).

Крім того, судом встановлено, що позичальник ОСОБА_2 належним чином не виконував взятих на себе зобов'язань по кредитному договору.

Із наданого банком розрахунку заборгованості за договором кредиту убачається, що станом на 07.11.2017 року сума заборгованості по кредиту складала 12378 гривень 41 коп., із яких заборгованість за кредитом - 245,49 грн., заборгованість по відсотках за користування кредитом - 8164,74 грн., заборгованість по пені та комісії - 2902,54 грн., а також штрафи відповідно до пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг - (фіксована частина) в сумі 500,00 грн., штрафу (процентна складова) в сумі 565,64 грн.

Згідно цього ж розрахунку позичальник ОСОБА_2 періодично погашав заборгованість за кредитним договором. Зокрема, 05 лютого 2014 року ним сплачено 82 грн., 21 липня 2017 року сплачено 1383 грн., 16 вересня 2014 року сплачено 600 грн., 26 січня та 26 лютого 2015 року сплачено по 50 грн., 10 серпня 2015 року - 97 грн., 46 коп. (а.с.4 ).

Будь-яких доказів на заперечення того, що позичальник періодично сплачував платежі за кредитним договором суду не надано.

Врахувавши наведені обставини, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про задоволення позовних вимог банку.

Не заслуговують на увагу колегії суддів доводи апеляційної скарги відповідача про пропуск позивачем строку позовної давності з огляду на наступне.

Відповідно до статей 253, 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу. Перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

Загальна позовна давність встановлюється у три роки (ст. 257 ЦК України).

Відповідно до Правил користування платіжною карткою, які є складовою кредитного договору, картка діє в межах визначеного нею строку. За таким договором, що визначає щомісячні платежі погашення кредиту та кінцевий строк повного погашення кредиту перебіг позовної давності (стаття 257 ЦК України) щодо місячних платежів починається після несплати чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього дня місяця дії картки (стаття 261 ЦК України), а не закінченням строку дії договору.

З довідки про видачу кредитних карт вбачається, що строк випущеної картки - до останнього дня 01.2018 року. Позивач звернувся з позовом 18.11.2017 року, тобто позов заявлений в межах строку позовної давності.

Доводи апеляційної скарги не впливають на правильність рішення суду першої інстанції, яке постановлено з додержанням норм матеріального і процесуального права, підстав для його скасування колегія суддів не вбачає.

Керуючись статтями 368, 374, 375, 381, 382, 383, 384 ЦПК України, апеляційний суд

П О С Т А Н О В И В:

Апеляційну скаргу відповідача ОСОБА_2 залишити без задоволення.

Рішення Луцького міськрайонного суду Волинської області від 22 травня 2018 року у даній справі залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і оскарженню в касаційному порядку не підлягає.

Головуючий

Судді