АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 липня 2018 року м. Полтава

Колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Полтавської області в складі: головуючого судді: Карпушина Г.Л.; суддів: Гальонкіна С.А., Абрамова П.С., при секретарі: Гавриленко Л.М.,-

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за апеляційною скаргою публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» на рішення Октябрського районного суду м. Полтави від 26 березня 2018 року (прийняте суддею Андрієнко Г.В., повний текст якого складено 02 квітня 2018 року) по справі за позовом ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_3 про визнання права та включення до переліку вкладників, -

В С Т А Н О В И Л А :

У грудні 2017 року ОСОБА_2 звернулася до суду з вищезазначеним позовом. В обґрунтування позовних вимог зазначила, що 14 березня 2016 року між нею та ПАТ «Банк Михайлівський» був укладений договір №980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), відповідно до якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок №3501. Також зазначила, що 29 березня 2016 року, між нею та товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» укладений договір № 980-024-000212232, відповідно до якого ОСОБА_2 передає у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти в сумі 50000,00 грн. на строк не більше 91 день, з дати укладення Договору по 28.06.2016 р. під 32,3 % річних, що складає 26% річних після утримання податку; ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» повертає ОСОБА_2 кошти, та сплачує проценти на рахунок останньої №3501 в ПАТ «Банк Михайлівський». Внесення позивачем коштів в сумі 50000,00 грн. за договором № 980-024-000212232 підтверджується квитанцією № QS633601 від 29 березня 2016 р.

Вказувала, що на підставі рішення Правління Національного банку України від 23.05.2016 № 14/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.2016 р. №812 про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Банк Михайлівський». Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 12 липня 2016 року №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного банку «Банк Михайлівський» з 13.07.2016 р. по 12.07.2018 р. включно та делегування повноважень ліквідатора банку ОСОБА_4, якого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.09.2016 № 1702 замінено на ОСОБА_3 з 05.09.2016 р.

14 липня 2016 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплачувати кошти вкладникам зазначеного банку, однак позивачці було відмовлено у їх виплаті, як вкладнику, посилаючись на те, що переказ коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 в ПАТ «Банк Михайлівський» є нікчемним.

В звязку з чим, позивач прохала визнати право ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок №9101в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн. Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» () ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок №9101 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

Рішенням Октябрського районного суду м. Полтави від 26 березня 2018 року позовОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних особі на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_3 про визнання права та включення до переліку вкладників -задоволено повністю.

Визнано право ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) зареєстрованої ІНФОРМАЦІЯ_1 на отримання відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок №9101 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

Зобовязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» () ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту) від 14 березня 2016 р., на підставі якого відкритий рахунок № 9101 в ПАТ «Банк Михайлівський» на суму 50710,43 грн.

Рішення місцевого суду мотивоване тим, що відмова Фонду у відшкодуванні позивачеві, як вкладнику ПАТ «Банк Михайлівський», коштів, що зараховані на його поточний рахунок є порушенням права власності позивача, що підлягає судовому захисту, у зв'язку з чим місцевий суд прийшов до висновку про задоволення позову в повному обсязі.

Не погодившись із вказаним рішенням суду, ПАТ «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, прохавйого скасувати та постановити нове, якимпровадження у справізакрити.

Апеляційна скарга мотивована тим, що договір №980-024-000212232 від 29.03.2016 року є двостороннім, та укладений позивачем безпосередньо з ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» без участі банку як повіреного, а кошти, що вносились/отримувались за таким договором по своїй природі не є вкладом згідно Закону України «Про банки і банківську діяльність», та Закону № 4452-VI. Отже, гарантії Закону№ 4452-VI не поширються на ситуацію з Позивачем щодо Договору позики №980-024-000212232 від 29.03.2016 року. Однак, суд першої інстанції при ухваленні оскаржуваного рішення у порушення вимог Закону України №4452-VI неправомірно (без жодних доказів) прирівняв до вкладу кошти, які залучені від Позивача як позику до небанківської установи (ТОВ «ІРЦ»), оскільки суд не встановив, що ПАТ «Банк Михайлівський» не виступав повіреним за договором позики №980-024-000212232 від 29.03.2016 року.

Також, зазначає, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є державною спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, а отже спори, які виникають у цих правовідносинах, є публічно-правовими та підлягають розгляду за правилами КАС України.Тому вважає, що справа щодо права на відшкодування вкладу Позивачу підлягає розгляду в порядку адміністративного судочинства.

Судове засідання проводилося в порядку спрощеного позовного провадження за участі сторін та інших осіб по справі. На моменту розгляду справи був присутній представник позивача, інші особи по справі будучи належним чином та завчасно повідомленими про час та місце слухання справи в судове засідання не зявилися.

Колегія суддів, заслухавши доповідача, пояснення осіб, що зявилися в судове засідання, перевіривши матеріали справи та мотиви апеляційної скарги, приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає до задоволення з наступних підстав.

Відповідно до ч. 3 ст. 3 ЦПК України провадження в цивільних справах здійснюється відповідно до законів, чинних на час вчинення окремих процесуальних дій, розгляду і вирішення справи.

Відповідно до ч. 1, ч.2 ст. 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом першої інстанції, що14 березня 2016 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Банк Михайлівський» укладений договір №980-024-000002385 банківського рахунку «Поточний рахунок для обслуговування строкового вкладу (депозиту), відповідно до якого Банк відкрив позивачу поточний рахунок № 3501 (а.с.10).

29 березня 2016 року, між ОСОБА_2 та Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитно-інвестиційний центр» укладений договір №980-024-000212232,відповідно до якого ОСОБА_2 передає у власність ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» кошти в сумі 50000,00 грн. на строк не більше 91 день, з дати укладення Договору по 28.06.2016 під 32,3% річних, що складає 26% річних після утримання податку; ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» повертає ОСОБА_2 кошти, та сплачує проценти на рахунок останньої №3501 в ПАТ «Банк Михайлівський» (а.с.11).

На виконання умов зазначеного договору позивачем ОСОБА_2 на рахунок ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» були внесені грошові кошти в сумі 50000,00 грн., що підтверджується квитанцією № QS633601 від 29 березня 2016 р. (а.с.12).

14 липня 2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на офіційному веб- сайті www.fg.gov.ua було розміщено інформацію про те, що у звязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 12 липня 2016 р. №1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень ліквідатора банку» Фонд з 15липня 2016 р. розпочинає виплати коштів вкладникам зазначеного банку; для отримання гарантованої суми вкладники Публічного акціонерного банку «Банк Михайлівський» можуть звертатись до будь-якого відділення ПАТ «ПУМБ», якщо місце реєстрації вкладника, зокрема в Полтавській області.

Дізнавшись про виплату коштів по вкладам, ОСОБА_2 періодично зверталась до ПАТ «ПУМБ» в м. Полтаві, але їй повідомляли про відсутність її в списку вкладників для виплати коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, посилаючись на те, що переказ коштів на її поточний рахунок в ПАТ «Банк Михайлівський» є нікчемним.

Згідно матеріалів справи, ТОВ «Кредитно-інвестиційний центр» 19.05.2016 року здійснено перерахування коштів зі свого поточного рахунку, загальна сума перерахування вкладнику ОСОБА_2 50000 гривень (а.с.14).

Згідно матеріалів справи, на підставі рішення НБУ від 23.05.2016 року №14/БТ «Про віднесення ПАТ «Банк Михайлівський» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 23.05.2016 року №812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Михайлівський» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» розпочато процедуру виведення ПАТ «Банк Михайлівський» з ринку шляхом запровадження тимчасової адміністрації.

Рішенням Правління Національного банку України від 12.07.2016 року № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.2016 року №1213 «Про початок процедури ліквідації «ПАТ «Банк Михайлівський», призначено уповноважену особу Фонду, якими розпочато процедуру ліквідації відповідача та призначено уповноважену особу.

Отже, 23.05.2016 року в ПАТ «Банк Михайлівський» запроваджено тимчасову адміністрацію, а з 13.07.2016 року розпочато процедуру ліквідації Банку по 12.07.2018 року.

Відповідно до ч.1 ст. 377 ЦПК України судове рішення першої інстанції, яким закінчено розгляд справи, підлягає скасуванню в апеляційному порядку повністю або частково з закриттям провадження у справі або залишенням позову без розгляду у відповідній частині з підстав, передбачених статтями 255 та 257 цього Кодексу.

Згідно п.1 ч.1 ст. 255 ЦПК України суд своєю ухвалою закриває провадження у справі, якщо справа не підлягає розгляду в порядку цивільного судочинства.

Задовольняючи позов, місцевий суд виходив з того, що спір між сторонами виник з цивільних правовідносин, а саме із цивільно-правової угоди банківського вкладу; позивача позбавлено права користування його майном у вигляді грошових коштів, а дії Уповноваженої особи Фонду з приводу відмови у включенні позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами не є правомірними.

При розгляді апеляційної скарги колегія суддів звертає увагу на наступне.

Відповідно до ч.1 ст. 19 ЦПК України суди розглядають у порядку цивільного судочинства справи, що виникають з цивільних, земельних, трудових, сімейних, житлових та інших правовідносин, крім справ, розгляд яких здійснюється в порядку іншого судочинства.

Статтею 19 КАС України передбачено, що юрисдикція адміністративних судів поширюється на: правовідносини, що виникають у зв'язку зі здійсненням суб'єктом владних повноважень владних управлінських функцій; публічно-правові спори, зокрема, на спори фізичних чи юридичних осіб із суб'єктом владних повноважень щодо оскарження його рішень (нормативно-правових актів чи правових актів індивідуальної дії), дій чи бездіяльності.

За змістом п. 7 ч. 1 ст. 4 КАС України суб'єктом владних повноважень є, зокрема, будь-який суб'єкт при здійсненні ним владних управлінських функцій.

Отже, до компетенції адміністративних судів належить вирішення спорів фізичних чи юридичних осіб з органом державної влади, органом місцевого самоврядування, їхньою посадовою або службовою особою, предметом яких є перевірка законності рішень, дій чи бездіяльності цих органів (осіб), прийнятих або вчинених ними при здійсненні владних управлінських функцій.

За змістом ст. 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об'єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні.

Згідно із ч. 1 ст. 4 Закону, основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Для цього Фонд наділено відповідними функціями, передбаченими ч. 2 ст. 4 Закону, серед яких, зокрема, ведення реєстру учасників Фонду; здійснення заходів щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснення заходів щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону.

Крім того, відповідно до ст. 6 Закону Фонд наділено повноваженнями видавати нормативно-правові акти, що підлягають державній реєстрації у порядку, встановленому законодавством, з питань, віднесених до його повноважень, які є обов'язковими до виконання банками, юридичними та фізичними особами.

За змістом п. 17 ч. 1 ст. 2 цього Законууповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

За приписами ч. 1 ст. 54 Закону, рішення, що приймаються відповідно до цього Закону Національним банком України, Фондом,працівниками Фонду, що виконують функції, передбачені цим Законом, у тому числі у процесі здійснення тимчасової адміністрації, ліквідації банку, виконання плану врегулювання, можуть бути оскаржені до суду.

Таким чином, нормативно-правове регулювання статусу Фонду та його місце в системі гарантування вкладів фізичних осіб дозволяє зробити висновки, що Фонд є суб'єктом публічного права, створений з метою реалізації публічних інтересів держави у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку, здійснює нормативне регулювання, тобто наділений владними управлінськими функціями та є суб'єктом владних повноважень у розумінні КАС України.

Такого ж висновку дійшла ОСОБА_5 Верховного Суду у постанові від 12.04.2018 року (справа №820/11591/15).

Нормами Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» визначено умови та порядок відновлення платоспроможності боржника чи визнання його банкрутом і застосування ліквідаційної процедури з метою повного або часткового задоволення вимог кредиторів.

Згідно зі ст. 1 Закону учасники у справі про банкрутство - це сторони, забезпечені кредитори, арбітражний керуючий (розпорядник майна, керуючий санацією, ліквідатор), власник майна (орган, уповноважений управляти майном) боржник, державний орган з питань банкрутства, Фонд державного майна України, представник органу місцевого самоврядування, представник працівників боржника, уповноважена особа засновників (учасників, акціонерів) боржника, а також у випадках, передбачених цим Законом, інші особи, які беруть участь у провадженні у справі про банкрутство. Всі перелічені особи в той чи інший спосіб є учасникам певних правовідносин, у яких бере участь безпосередньо боржник.

Разом з тим правовідносини між Фондом і вкладниками, які претендують на отримання відшкодування за рахунок коштів Фонду, складаються без участі банку-боржника.

Учасниками цих правовідносин є виключно вкладники та Фонд, і саме в них виникають відповідні права та обов'язки.

Банк, який ліквідується, жодним чином не впливає на той факт, чи буде особу включено до переліку тих, хто має право на відшкодування за рахунок коштів Фонду. Це питання відповідно до норм Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вирішує виключно Фонд.

Відповідно до ст. 27 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону.

Отже, правовідносини між Фондом і вкладниками, які претендують на отримання гарантованого відшкодування за рахунок коштів Фонду, складаються без участі банку-боржника і не породжують прав та обов'язків для банку.

Саме тому у ч. 8 ст. 36 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що дія Закону «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» на банки не поширюється.

Таким чином, відсутні підстави вважати, що правовідносини між вкладниками та Фондом щодо формування переліку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду, складаються за участі банку. Тому ці правовідносини не стосуються безпосередньо процедури ліквідації банку. Юридичний факт неплатоспроможності банку є лише підставою для виникнення правовідносин щодо відшкодування вкладникам їх вкладів за рахунок коштів Фонду, проте процес ліквідації має окремий перебіг і не впливає на обсяг відшкодування вкладникам.

Наведене свідчить, що спір стосовно права на відшкодування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Фонду є публічно-правовим і не є спором у зв'язку з процесом ліквідації банку, а має окремий характер і стосується виконання окремої владної функції Фонду, а саме організації виплат відшкодувань за вкладами (п. 4 ч. 2 ст. 4 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Окрім того, ОСОБА_5 Верховного Суду у своїй постанові №820/11591/15 дійшла висновку, що Закон ст. 4 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним у регулюванні спірних правовідносин і відповідно до цього Закону Фонд є державною спеціалізованою установою, що виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду у цьому випадку виконує від імені Фонду делеговані ним повноваження щодо гарантування вкладів фізичних осіб, а тому спір стосовно формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та затвердження реєстру вкладників для здійснення гарантованих виплат є публічно-правовим та належить до юрисдикції адміністративних судів.

Беручи до уваги викладене, а також вищевказані роз'яснення ОСОБА_5 Верховного Суду, колегія суддів приходить до висновку про необхідність задоволення апеляційної скарги відповідача і закриття провадження по справі з огляду на те, що вирішення даного спору не належить до цивільної юрисдикції.

За таких обставин, апеляційна скарга ПАТ «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" підлягає задоволенню, а рішення Октябрського районного суду м.Полтави від 26 березня 2018 року скасуванню із закриттям провадження у справі.

Керуючись ст. ст. 255, 367, 374, 377, 381 - 384 ЦПК України:

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» - задовольнити.

Рішення Октябрського районного суду м. Полтави від 26 березня 2018 року- скасувати.

Провадження у справі за позовом ОСОБА_2 до публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» ОСОБА_3 про визнання права та включення до переліку вкладників - закрити.

Розяснити позивачу право на звернення за захистом своїх прав до суду в порядку адміністративного судочинства.

Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена безпосередньо до Верховного Суду шляхом подачі касаційної скарги протягом тридцяти днів з дня набрання нею законної сили.

Повний текст постанови виготовлено 19 липня 2018 року.

Головуючий суддя : /підпис/ ОСОБА_1

Судді: /підпис/ ОСОБА_6 /підпис/ ОСОБА_7

Суддя Апеляційного суду

Полтавської області ОСОБА_1

З оригіналом згідно: