Справа № 485/1362/17
Провадження № 2/485/72/18
28 грудня 2018 року м.Снігурівка
Снігурівський районний суд Миколаївської області у складі:
головуючого судді Квєтка І.А.,
секретар судового засідання Шеремет Ю.Є.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Снігурівка цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У судове засідання представник позивача не з'явився, подав до суду заяву про розгляд справи в його відсутність, у якій позов підтримав та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, хоча про день та час розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом направлення судової повістки рекомендованим листом з повідомленням за місцем реєстрації та через оголошення опубліковане на офіційному веб-сайті суду на порталі Судова влада України. Причини неявки суду невідомі. Відзиву не надійшло.
За наявності умов, визначених у ч.1 ст.280 ЦПК, суд ухвалив про проведення заочного розгляду справи.
У з"язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, згідно з ч.2 ст.247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до таких висновків.
Судом встановлено, що 19 січня 2009 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н шляхом підписання сторонами заяви разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, за умовами якого відповідач отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту у розмірі 850,00грн. на платіжну картку "Універсальна, 30 днів пільгового періоду" зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 36,00 %, тобто щомісячна базова ставка за тратами становила 3,0%, з розрахунку 360 днів у році, з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.
За тарифом з обслуговування кредитної карти «Універсальна, 30 днів пільгового періоду», щомісячна базова ставка становить 36 % річних на суму залишку заборгованості за кредитом з розрахунку 360 днів у році. Погашення заборгованості по кредитному ліміту здійснюється щомісячними платежами, розмір яких становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Строк внесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, що передує звітному. Пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів: Пеня=(1)+пеня(2), де пеня (1)= (базова процентна ставка за договором)/30-нараховується за кожен день прострочення кредиту; пеня (2)=1% від заборгованості, але не менше 10 грн. на місяць. Нараховується 1 раз на місяць, при наявності прострочення за кредитом або відсотками 5 і більше днів при виникненні прострочення на суму понад 50 грн.
Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» (далі-Умови), «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між нею та Банком договір про надання банківських послуг.
Згідно до п.3.2 та 3.3 Умов відповідач надала згоду на зміну банком кредитного ліміту.
Штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань нараховується у розмірі 250грн. + 5% від суми позову.
Згідно з довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, строк дії картки - 11/15.
Відповідач належним чином умов договору не виконувала. На погашення кредитних коштів оплату проводила частково та з порушенням термінів, останній раз 17 листопада 2014 року.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
Згідно з нормою статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України). Одним із видів порушення зобов'язання є прострочення - невиконання зобов'язання в обумовлений сторонами строк.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).
Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання, а пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Згідно ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.
Враховуючи, що кредитним договором передбачено відповідальність за одне й те саме порушення - порушення строків виконання грошових зобов'язань, то на дотримання наведених положень Конституції України правомірним буде стягнення лише штрафу.
В частині визначення розміру процентів по кредитному договору до сплати, суд зазначає, що з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року позивач в односторонньому порядку без повідомлення відповідача у порушення умов договору та вимог чинного законодавства збільшив процентну ставку до 34,80% та 43,20% річних відповідно.
За ст.1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Банк не надав доказів щодо своєчасного сповіщення відповідача у спосіб, передбачений договором, про зміну розміру фіксованої процентної ставки, а тому за період з 01 вересня 2014 року та з 01 квітня 2015 року нарахування процентів повинно проводитися за ставкою 36,00% річних, яка нараховується на залишок заборгованості, виходячи із розрахунку 360 днів за умовами договору.
За умовами договору, строк погашення процентів за кредитом визначено щомісячними платежами, а строк погашення кредиту в повному обсязі визначено останнім днем місяця вказаного на картці.
Відповідно до частини першої статті 631 ЦК України строком дії договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати обовязки відповідно до договору.
Велика Палата Верховного Суду 28 березня 2018 року у постанові по справі №444/9519/12 зробила висновок, відповідно до якого припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред"явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечується частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов"язання.
Таким чином, право банку нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинилося після визначеного договором строку кредитування, тобто з 01 грудня 2015 року.
Враховуючи наведене, суд визначає розмір заборгованості по процентам до сплати за розрахунком:
Розрахунок заборгованості за відсотками за договором №б/н від 19.01.2009р., укладеного між ПриватБанком та клієнтом - ОСОБА_1 станом на 31.07.2017р.
ДатаКількість днівСальдо поточної заборгованості за кредитомВідсоткова ставка360 днівСальдо простроченої заборгованості за кредитомУсього
30-03-201010,0036,00%3600,000,00
31-03-201020,0036,00%3600,000,00
02-04-201060,0036,00%3600,000,00
08-04-2010669,9136,00%3600,000,42
14-04-20101690,7136,00%3600,001,45
13-05-201018138,5836,00%3600,002,49
31-05-201030138,5836,00%3600,004,16
03-07-2010548,7836,00%3600,000,24
08-07-2010848,7836,00%3600,000,39
16-07-20101448,7836,00%3600,000,68
30-07-2010948,7836,00%3600,000,44
08-08-20108100,7836,00%3600,000,81
16-08-20109173,5836,00%3600,001,56
25-08-20106115,4436,00%3600,000,69
31-08-201024115,4436,00%3600,002,77
24-09-2010658,9436,00%3600,000,35
30-09-2010458,9436,00%3600,000,24
04-10-2010458,9436,00%3600,000,24
08-10-20101358,9436,00%3600,000,77
21-10-2010458,9436,00%3600,000,24
25-10-2010158,9436,00%3600,000,06
26-10-2010312,0736,00%3600,000,04
29-10-2010612,0736,00%3600,000,07
04-11-2010440,8836,00%3600,000,16
08-11-201013124,5636,00%3600,001,62
21-11-20104176,5636,00%3600,000,71
25-11-20104197,3636,00%3600,000,79
29-11-20101148,9336,00%3600,000,15
30-11-20105148,9336,00%3600,000,74
05-12-20108148,9336,00%3600,001,19
13-12-201012102,4236,00%3600,001,23
25-12-20105102,4236,00%3600,000,51
30-12-20101154,4236,00%3600,000,15
31-12-20105154,4236,00%3600,000,77
05-01-2011579,0636,00%3600,000,40
10-01-20111179,0636,00%3600,000,87
21-01-2011279,0636,00%3600,000,16
23-01-2011279,0636,00%3600,000,16
25.01.20116131,0636,00%3600,000,79
31.01.201110131,0636,00%3600,001,31
10-02-20115240,3336,00%3600,001,20
15-02-2011243,4736,00%3600,000,09
17-02-2011443,4736,00%3600,000,17
21-02-2011243,4736,00%3600,000,09
23-02-20111147,4736,00%3600,000,15
24-02-20114147,4736,00%3600,000,59
28-02-20118147,4736,00%3600,001,18
08-03-201111147,4736,00%3600,001,62
19-03-20111147,4736,00%3600,000,15
20-03-20112253,2436,00%3600,000,51
22-03-20111253,2436,00%3600,000,25
23-03-20111206,8336,00%3600,000,21
24-03-20115279,6336,00%3600,001,40
29.03.20112279,6336,00%3600,000,56
31-03-20118279,6336,00%3600,002,24
08-04-201110375,2136,00%3600,003,75
18-04-20114331,0536,00%3600,001,32
22-04-20117383,0936,00%3600,002,68
29-04-20112487,0936,00%3600,000,97
01-05-201111487,0936,00%3600,005,36
12-05-20114487,0936,00%3600,001,95
16-05-20118487,0936,00%3600,003,90
24-05-20116447,0836,00%3600,002,68
30-05-20111499,0836,00%3600,000,50
31-05-201116499,0836,00%3600,007,99
16-06-20118592,6836,00%3600,004,74
24-06-20115553,0436,00%3600,002,77
29-06-20111553,0436,00%3600,000,55
30-06-20112553,0436,00%3600,001,11
02-07-201110553,0436,00%3600,005,53
12-07-201113553,0436,00%3600,007,19
25-07-20113519,0936,00%3600,001,56
28-07-20111519,0936,00%3600,000,52
29-07-20111519,0936,00%3600,000,52
30-07-20113579,0936,00%3600,001,74
02-08-20117604,0936,00%3600,004,23
09-08-201113604,0936,00%3600,007,85
22-08-20113604,0936,00%3600,001,81
25-08-20113569,9936,00%3600,001,71
28-08-20113674,9936,00%3600,002,02
31-08-20115674,9936,00%3600,003,37
05-09-20114674,9936,00%3600,002,70
09-09-201113699,9936,00%3600,009,10
22-09-20116667,8736,00%3600,004,01
28-09-20112667,8736,00%3600,001,34
30-09-20116667,8736,00%3600,004,01
06-10-201118687,8236,00%3600,0012,38
24-10-20115648,3436,00%3600,003,24
29-10-20112808,3436,00%3600,001,62
31-10-20112808,3436,00%3600,001,62
02-11-20111808,3436,00%3600,000,81
03-11-201121808,3436,00%3600,0016,98
24-11-20116769,5936,00%3600,004,62
30-11-20113769,5936,00%3600,002,31
03-12-20111784,0936,00%3600,000,78
04-12-20112794,5936,00%3600,001,59
06-12-201113794,5936,00%3600,0010,33
19-12-201111758,6136,00%3600,008,34
30-12-20117758,6136,00%3600,005,31
06-01-201217783,6136,00%3600,0013,32
23-01-20128746,9636,00%3600,005,98
31-01-20128746,9636,00%3600,005,98
08-02-20129701,5736,00%3600,006,31
17-02-20128641,5736,00%3600,005,13
25-02-20124641,5736,00%3600,002,57
29.02.201216641,5736,00%3600,0010,27
16-03-201211561,5636,00%3600,006,18
27-03-20123761,5636,00%3600,002,28
30-03-20121761,5636,00%3600,000,76
31-03-201223761,5636,00%3600,0017,52
23-04-20125680,2836,00%3600,003,40
28-04-20122680,2836,00%3600,001,36
30-04-20121680,2836,00%3600,000,68
01-05-201228765,2836,00%3600,0021,43
29-05-20122840,2836,00%3600,001,68
04-07-20125762,5236,00%3600,003,81
09-07-20128762,5236,00%3600,006,10
17-07-201214662,5236,00%3600,009,28
31-07-20129662,5236,00%3600,005,96
09-08-201212717,5236,00%3600,008,61
21-08-20122671,2536,00%3600,001,34
23-08-20128671,2536,00%3600,005,37
31-08-20125781,2536,00%3600,003,91
05-09-201215781,2536,00%3600,0011,72
20-09-20121781,2536,00%3600,000,78
21-09-20122781,2536,00%3600,001,56
23-09-20125811,2536,00%3600,004,06
09-10-20128759,5636,00%3600,006,08
17-10-20125746,3136,00%3600,003,73
22-10-20129756,3136,00%3600,006,81
31-10-20128756,3136,00%3600,006,05
08-11-20124766,3136,00%3600,003,07
12-11-201290,0036,00%3600,000,00
21-11-201220,0036,00%3600,000,00
23-11-201220,0036,00%3600,000,00
25-11-201230,0036,00%3600,000,00
28-11-201220,0036,00%3600,000,00
30-11-201240,0036,00%3600,000,00
04-12-201210,0036,00%3600,000,00
05-12-201230,0036,00%3600,000,00
08-12-2012100,0036,00%3600,000,00
18-12-201260,0036,00%3600,000,00
24-12-201220,0036,00%3600,000,00
26-12-20123317,6336,00%3600,000,95
29-12-20121347,6336,00%3600,000,35
30-12-20121347,6336,00%3600,000,35
31-12-20121612,6336,00%3600,000,61
01-01-20137612,6336,00%3600,004,29
08-01-201323612,6336,00%3600,0014,09
25-02-20131430,0036,00%3600,000,43
26-02-20132651,4436,00%3600,001,30
28-02-20131651,4436,00%3600,000,65
01-03-20137651,4436,00%3600,004,56
08-03-201310651,4436,00%3600,006,51
18-03-20138475,5836,00%3600,003,80
26-03-20132600,5836,00%3600,001,20
28-03-20131640,5836,00%3600,000,64
29-03-20133640,5836,00%3600,001,92
01-04-20137810,5836,00%3600,005,67
08-04-201316820,5836,00%3600,0013,13
24-04-2013236,7936,00%3600,000,07
26-04-20132608,7936,00%3600,001,22
28-04-20131648,7936,00%3600,000,65
29-04-20131793,7936,00%3600,000,79
30-04-20131793,7936,00%3600,000,79
01-05-20137833,7936,00%3600,005,84
08-05-201319843,7936,00%3600,0016,03
27-05-20134843,7936,00%3600,003,38
31-05-20138660,7136,00%3600,005,29
08-06-20132670,7136,00%3600,001,34
10-06-201310725,7136,00%3600,007,26
20-06-20138547,1136,00%3600,004,38
28-06-20133547,1136,00%3600,001,64
01-07-20131640,4536,00%3600,000,64
02-07-20136680,4536,00%3600,004,08
08-07-201316795,4536,00%3600,0012,73
24-07-20137610,4636,00%3600,004,27
31-07-20134610,4636,00%3600,002,44
04-08-20134820,4636,00%3600,003,28
08-08-201319830,4636,00%3600,0015,78
27-08-2013349,6636,00%3600,000,15
30-08-2013649,6636,00%3600,000,30
05-09-2013359,6636,00%3600,000,18
08-09-20131169,6636,00%3600,000,77
19-09-20136797,6636,00%3600,004,79
25-09-20135797,6636,00%3600,003,99
29-10-20131765,4636,00%3609,220,77
30-10-20131682,9136,00%3600,000,68
31-10-20131682,9136,00%3600,000,68
01-11-20137682,9136,00%3600,004,78
08-11-201312692,9136,00%3600,008,31
20-11-20136797,9136,00%3600,004,79
26-11-20133718,1336,00%3600,002,15
29-11-20133718,1336,00%3600,002,15
02-12-20132823,1336,00%3600,001,65
04-12-20134737,6636,00%3600,002,95
08-12-201316747,6636,00%3600,0011,96
24-12-20136802,6636,00%3600,004,82
30-12-20131789,4136,00%3600,000,79
31-12-20138776,1636,00%3600,006,21
08-01-20145786,1636,00%3600,003,93
13-01-20143826,1636,00%3600,002,48
16-01-201412746,1536,00%3600,008,95
28.01.20143815,4536,00%3600,002,45
31-01-20148815,4536,00%3600,006,52
08-02-201418825,4536,00%3600,0014,86
26-02-20142825,4536,00%3600,001,65
24-04-20144681,6536,00%3600,002,73
28-04-20142841,6536,00%3600,001,68
30-04-201430841,6536,00%3600,0025,25
20-06-20147798,0436,00%3600,005,59
27-06-20143841,6436,00%3600,002,52
30-06-201428841,6436,00%3600,0023,57
28-07-2014279,3136,00%3600,000,16
30-07-20141171,3636,00%3600,000,17
31-07-20141467,3636,00%3600,000,47
01-08-20148814,2136,00%3600,006,51
09-08-201420824,8236,00%3600,0016,50
31-10-201411045,5036,00%360270,201,32
30-11-201411061,7936,00%360361,691,42
30-12-201411307,2336,00%360361,691,67
30-01-201511278,6036,00%360635,761,91
31-01-20151787,7236,00%3601126,641,91
27-02-201511033,1636,00%3601126,642,16
28-02-201521033,1636,00%3601126,644,32
27-03-201511278,6036,00%3601126,642,41
28-03-201531278,6036,00%3601126,647,22
31-03-201511033,1636,00%3601372,082,41
30-04-201511033,1636,00%3601617,522,65
29-05-201511278,6036,00%3601617,522,90
30-05-201511278,6036,00%3601617,522,90
29-06-201511278,6036,00%3601862,963,14
30-07-201511033,1636,00%3602353,843,39
30-10-201511033,1636,00%3603090,164,12
УСЬОГО 2 244,57
Таким чином, позовні вимоги підлягають до задоволення в частині стягнення заборгованості за кредитом у розмірі 6577,72грн., процентів 2244,57грн., 500,00грн штраф (фіксована частина) та 441,11грн. (процентна складова), а всього 9763,40грн.
Відповідно до ст.141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги задоволено частково з відповідача на користь позивача має бути стягнуто судовий збір в сумі 285,44грн.
Крім того, суд враховує, що з 21 травня 2018 року ПАТ КБ "Приватбанк" змінило назву на Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк".
Керуючись ст. ст. 76-78, 81, 141, 247, 263-265, 280 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду або через Снігурівський районний суд.
Датою ухвалення рішення є дата його проголошення (незалежно від того, яке рішення проголошено - повне чи скорочене). Датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.
Дата складення судового рішення - 28.12.2018р.
Суддя