КУЙБИШЕВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
Справа № 319/1021/18
Провадження №2/319/391/2018
З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
01 жовтня 2018 року смт. Більмак
Куйбишевський районний суд Запорізької області в складі:
головуючого судді Хамзіна Т.Р.,
секретар судового засідання Фінько Ю.В.,
за відсутності сторін,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Куйбишевського районного суду Запорізької області цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 15 236,33 гривень,
До Куйбишевського районного суду Запорізької області 06.08.2018 звернулося акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» (далі - позивач, КБ «Приватбанк») з позовом до ОСОБА_1 (далі - відповідач), в якому вказало, що відповідно до договору №б/н від 03.02.2012 ОСОБА_1 отримав кредит у розмірі 5000,00 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.
Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті, складає між ним та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, тобто зобов'язання за вказаним договором не виконав.
Станом на 02.07.2018 відповідач має заборгованість 15 236,33 грн., яка складається з наступного:
4 831,05 грн. - заборгованість за кредитом;
2 277,42 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;
6 926,13 грн. - заборгованість за пенею та комісією;
500,00 грн. - штраф (фіксована частина);
701,73 грн. - штраф (процентна складова).
Позивач просить стягнути зазначену суму заборгованості.
В судове засідання представник позивача не з'явився, про час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином. Представником позивача подана заява про розгляд справи без його участі, в якій він позовні вимоги підтримує у повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судових засідань повідомлений належним чином. Будь-яких заяв та клопотань суду не надав.
За таких обставин суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних та доказів та за згодою позивача ухвалює заочне рішення, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Судом встановлені наступні обставини і відповідні їм правовідносини.
03.02.2012 ОСОБА_1 та АТ КБ «Приватбанк» уклали договір про надання банківських послуг шляхом підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в Приватбанку. ОСОБА_1 надав згоду на те, що ця заява разом з Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складають договір про надання банківських послуг між ним та банком.
На виконання умов договору ОСОБА_1 згідно довідки позивача отримував наступні кредитні картки:
Номер карткиДата відкриттяТермін дії
НОМЕР_503.02.201210/15
НОМЕР_603.08.201503/19
НОМЕР_717.12.201512/19
НОМЕР_730.05.201612/19
НОМЕР_828.11.201607/20
НОМЕР_922.05.201703/21
Згідно з наданим позивачем витягом з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» пільговий період становить до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); базова відсоткова ставка на місяць з 01.04.2015 становить 3,6% (нараховується на залишок заборгованості); обов'язковий щомісячний платіж - 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості, а з 01.04.2014 - 5% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості); пеня за несвоєчасне погашення кредиту та/або процентів - Пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту)+ 50 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. Пеня = 0,24% від суми загальної заборгованості (нараховується за кожен день прострочення кредиту) + 100 грн. щоразу, коли виникає прострочення за кредитом або процентами на суму від 100 грн. другий місяць поспіль і більше; штраф за порушення строків платежів за будь-яким із грошових зобов'язань - 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитним лімітом, з урахуванням нарахованих та прострочених процентів і комісій.
Відповідно до наданої позивачем виписки перша операція по рахунку (картка НОМЕР_2) - поповнення готівкою в терміналі самообслуговування на суму 438,00 грн. відбулася 10.08.2015; остання операція по рахунку - поповнення готівкою в терміналі самообслуговування на суму 8 613,00 грн. відбулася 10.11.2015. Перша операція по рахунку (картка НОМЕР_3) - зняття готівки в сумі 1000,00 грн. відбулася 21.04.2017; остання операція по рахунку - купівля продуктів на суму 26,88 грн. відбулася 04.05.2017. Перша операція по рахунку (картка НОМЕР_4) - поповнення готівкою в терміналі самообслуговування на суму 200,00 грн. відбулася 22.05.2017; остання операція по рахунку - автоматичне погашення простроченої заборгованості на суму 297,95 грн. відбулася 24.07.2017.
Вирішуючи питання про стягнення заборгованості за кредитом в розмірі 4 831,05 грн., суд виходить з наступного.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Позивачем до позову наданий витяг з Умов та правил надання банківських послуг (надалі - Умови).
За п. 1.1.1.54. Умов кредит (кредитна лінія, кредитний ліміт) - розмір грошових коштів, наданих Банком Клієнту на строк, обумовлений в Договорі на умовах платності та повернення.
Згідно п. 1.1.2.1.7. Умов обов'язком Клієнта є погашати заборгованість за Кредитом, відсоткам за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.
За статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Враховуючи отримання ОСОБА_1 кредитних карток, проведення з ними операцій, нездійснення щомісячних платежів в обумовленому сторонами розмірі, залишок кредиту в розмірі 4 831,05 грн., ця сума підлягає стягненню на користь позивача в повному обсязі.
Вирішуючи питання про стягнення 2 277,42 грн. заборгованості по процентам за користування кредитом, суд виходить з наступного.
Як було зазначено судом, відповідно до Витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова відсоткова ставка в місяць, яка нараховується на залишок заборгованості з розрахунку 366 днів на рік, становить 3,6%, тобто 43,2% річних.
За п. 2.1.1.12.6. Правил користування платіжною карткою за користування Кредитом Банк нараховує проценти в розмірі, встановленому Тарифами Банку, із розрахунку 365/366 календарних днів на рік.
Враховуючи наведені положення статті 1054 ЦК України, пункту 1.1.2.1.7. Умов, вимога про стягнення нарахованих процентів є правомірною.
Проте суд не погоджується з розміром нарахованих процентів.
Під час розрахунку нарахованих відсотків банком застосовується коефіцієнт «2», при цьому позивачем не наведено належного нормативного обґрунтування застосування саме цього коефіцієнту при розрахунку відсотків за червень 2017 року, серпень - жовтень 2017 року. Тому судом здійснено перерахунок процентів виходячи із процентної ставки, зазначеної банком без застосування додаткового коефіцієнту «2». За періоди: червень 2017 року, серпень 2017 року, вересень 2017 року та жовтень 2017 року сума відсотків становить відповідно 180,23 грн., 207,79 грн., 219,53 грн. та 246,85 грн..
За розрахунком суду, розмір процентів, що підлягає стягненню, становить 1 423,06 грн.
Вирішуючи питання про стягнення 6 926,13 грн. заборгованості за пенею та комісією та штрафів в розмірі 500,00 грн. (фіксована частина) та 701,73 грн. (процентна складова), суд виходить з наступного.
За статтею 539 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
В постанові №6-2003цс15 від 21 жовтня 2015 року Верховний Суд України дійшов наступного висновку:
«За положеннями статті 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення - строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності з одне й те саме порушення».
За таких умов, вимоги про стягнення пені задоволенню не підлягають.
Враховуючи наведене в ст. 539 ЦК України визначення штрафу, суд вважає, що стягненню підлягає штраф у розмірі 500 грн., а також штраф у розмірі 5% від суми заборгованості (тіло кредиту та проценти), встановленої судом, тобто 5% від 6 254,11 грн., що становить 312,71 грн. Загальний розмір штрафу, що підлягає стягненню на користь позивача, відповідно становить 812,71 грн.
Таким чином, стягненню з відповідача підлягають наступні суми по кредиту:
- 4 831,05 грн. заборгованості за кредитом;
- 1 423,06 грн. процентів за користування кредитом;
- 812,71 грн. штрафу,
всього 7 066,82 грн.
Згідно частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при подачі позову сплачено судовий збір в розмірі 1 762 грн. На користь позивача підлягає стягненню з відповідача 817,24 грн. судового збору.
Керуючись ст.ст.526, 530, 610, 612, 625, 1054 ЦК України, ст.ст. 133, 141, 264, 265 ЦПК України, суд,
Позов акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом задовольнити частково.
В задоволенні інших позовних вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Рішення може бути оскаржене в апеляційний суд Запорізької області в 30-денний строк з дня проголошення рішення.

Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код юридичної особи 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1, місце проживання: АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1.

Суддя: Т.Р.Хамзін