Придніпровський районний суд м.Черкаси
Справа № 711/2586/18
Провадження № 2/711/92/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 листопада 2018 року Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого судді Скляренко В.М.

при секретарі Слабко Ю.М., Василенко О.Г.

за участі представника позивача Крупного О.Г.

представника відповідачки ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості по відсотках за кредитним договором.

В обґрунтування позову вказує, що 03.02.2011 року між Публічним акціонерним товариством акціонерним банком Укргазбанк» та ОСОБА_3 було укладено Кредитний договір № 05/Ф/11/130, відповідно до умов якого Позичальник отримала кредит з лімітом 133000 грн. на задоволення споживчих потреб під заставу нерухомості, а саме двокімнатної квартири, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1 зі сплатою 18,6% річних, з кінцевим строком повернення: по 02.02.2016 року.

Також вказує, що Позичальник в добровільному порядку не виконувала умови кредитного договору, зокрема, вчасно не здійснювала повернення заборгованості по кредиту та процентах за його використання в обумовлені кредитним договором строки, внаслідок чого в неї утворилася прострочена заборгованість за кредитним договором, і банк був змушений звернутися з позовом до суду про дострокове виконання позичальником зобов'язань по кредитному договору та стягнення суми боргу по кредиту в повному обсязі. Розрахунок заборгованості було здійснено станом на 03.02.2012 року і сума боргу була зафіксована також на цю дату.

Рішенням Придніпровського районного суду м. Черкаси від 30.05.2013 року (справа № 2314/9106/12) позов ПАТ АБ «Укргазбанк» задоволено, стягнуто з ОСОБА_3 суму боргу, розраховану станом на 03.02.2012 року. При цьому згідно рішення суду кредитний договір від 03.02.2011 року розірваний не був, отже, кредитні відносини між ПАТ АБ «Укргазбанк» Позичальником ОСОБА_3 продовжують існувати у відповідності до п. 8.3. Кредитного договору до повного виконання сторонами своїх зобов'язань за цим договором.

Крім того, позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, яка позичалася, на його банківський рахунок або реального повернення коштів позикодавцеві. Позичальником було в повному обсязі погашено заборгованість згідно рішення суду лише 30.07.2015 року.

За період з 03.02.2012 року (дата розрахунку заборгованості для суду) по 30.07.2015 року (дата повного погашення Позичальником заборгованості відповідно до рішення суду) Позичальнику, відповідно до умов Кредитного договору було нараховано проценти за користування неповернутою частиною кредитних коштів.

Пунктом 3.1. Кредитного договору передбачено, що позичальник зобов'язаний здійснювати погашення кредиту у відповідності з графіком, встановленим у Додатку 2 до договору, та сплату процентів за користування кредитними коштами шляхом сплати рівних один одному платежів у розмірі 3456 грн. (періодичний платіж, крім першого та останнього платежів), щомісячно з першого по десяте число кожного місяця, шляхом внесення коштів на рахунку № 105.980, відкритий у АБ «Укргазбанк» МФО 320478, через касу Банку або шляхом безготівкового перерахування.

Згідно п. 1.4.1. Кредитного договору за користування кредитними коштами у межах строку кредитування процентна ставка встановлюється в розмірі 18,6% річних.

Так, згідно п. 3.9. Кредитного договору у разі порушення встановлених договором порядку та строків сплати періодичних платежів, суми не погашених у строк платежів (або їх частини) визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються банком на рахунки простроченої заборгованості. За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється в розмірі 23,6% річних, згідно п. 1.4.2. кредитного договору.

Таким чином, відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_3 за кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 03.02.2011 року за період з 04.02.2012 року (дня, наступного за датою, станом на яку зафіксовано суму боргу у рішенні Придніпровського районного суду м. Черкаси від 30.09.2013 року) по 30.07.2015 року (дата виконання Позичальником рішення Придніпровського районного суду м. Черкаси від 30.09.2013 року) її прострочена заборгованість по процентах, станом на 02.03.2016 року становить 59247 грн. 53 коп.

А тому просить стягнути з відповідачки ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» прострочену заборгованість по процентах за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 03.02.2011 року в сумі 59247 грн. 53 коп. та судові витрати по справі.

В ході розгляду справи представник позивача, за довіреністю Крупний О.Г., подав до суду заяву про уточнення позовних вимог щодо нарахування відсотків за користування кредитом, в якій зазначив, що в рішенні суду від 30.05.2013 року була допущена технічна описка в частині дати, на яку виникла заборгованість за Кредитним договором, що підлягала стягненню. Так, в рішенні суду було вказано дату станом на 03.02.2012 року, а не 20.11.2012 року, оскільки стягнена судом заборгованість відповідала фактичному розміру боргу за кредитним договором станом на 20.11.2011 року - 154091 грн. 03 коп. Розмір цього боргу станом на 20.11.2012 року вказував і Банк у заяві про уточнення розміру позовних вимог від 07.12.2012 року та у розрахунку заборгованості доданому до неї. Тож відповідно до розрахунку заборгованості ОСОБА_4 за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 03.02.2011 року її заборгованість за донарахованими відсотками за період з 21.11.2012 року по 29.07.2012 року становить 59247 грн. 54 коп. За цей період, згідно умов Кредитного договору відповідачці було нараховано 71115 грн. 54 коп. відсотків за користування кредитними коштами. Відповідачка добровільно сплатила нараховані відсотки, які підлягали стягненню за рішенням суду від 30.05.2013 року в сумі 28454 грн. 80 коп. та 11868 грн. по відсотках нарахованих за період з 21.11.2012 року по 29.07.2012 року. Таким чином, сума несплачених донарахованих відсотків буде дорівнювати різниці між нарахованими відсотками в сумі 71115 грн. 54 коп. та добровільно сплаченими в сумі 11868 грн., що складає 59247 грн. 54 коп. (71115-грн. 54 коп. - 11868 грн. = 59247 грн. 54 коп.). Тому ПАТ АБ «Укргазбанк» і просить стягнути з відповідачки ОСОБА_3 заборгованість по сплаті відсотків за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 03.02.2011 року в сумі 59247 грн. 54 коп. та понесені позивачем судові витрати по сплаті судового збору (а.с. 110).

Ухвалою Придніпровського районного суду м. Черкаси від 16.03.2016 року відкрито провадження у справі за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

18.05.2016 року представником відповідачки - ОСОБА_2 подано заяву про застосування строку позовної даності в якій останній просить врахувати, що відсотки нараховані позивачем поза межами трирічного строку позовної давності, оскільки зобов'язання щодо сплати процентів мало періодичний характер, тому відповідно і позовна давність рахується від кожного чергового простроченого платежу. А тому, просив застосувати вимоги ст. 267 ЦК України - наслідки спливу позовної даності та відмовити позивачу в задоволенні позову.

12.07.2016 року представником відповідачки - ОСОБА_2 подано письмові заперечення проти позову, в яких останній вказує що Банком здійснювалося нарахування прострочених процентів по кредиту за рахунками 105.980, 105.980, 5105.980, які відповідачці за її згодою не відкривалися та не були передбачені Кредитним договором, а були відкриті та використовувалися Банком поза межами договірних відносин, а тому відповідачка не зобов'язана будь-якими договірними зобов'язаннями щодо виплати грошових коштів, що були нараховані їй по даним рахункам. Тому просив відмовити в задоволенні позову.

В судовому засіданні представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк», за довіреністю Крупний О.Г., позовні вимоги підтримав та просив стягнути з відповідачки ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» прострочену заборгованість по процентах за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 03.02.2011 року в сумі 59247 грн. 53 коп. та судові витрати по справі.

В судовому засіданні представник відповідачки ОСОБА_3 - адвокат ОСОБА_2 просив відмовити в задоволені позову ПАТ АБ «Укргазбанк» з підстав, викладених в письмових запереченнях на позов. Також просив врахувати, що Банк втратив право на нарахування відповідачці договірних відсотків з моменту пред'явлення письмової вимоги про дострокове виконання зобов'язання та звернення до суду з позовом про дострокове стягнення боргу. Крім того, просив застосувати наслідки спливу строку позовної давності, передбачені ст. 267 ЦК України, оскільки позивачем пропущені строки позовної давності.

Заслухавши пояснення представника позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» - Крупного О.Г., представника відповідачки ОСОБА_3 - ОСОБА_2, дослідивши письмові матеріали справи, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову, виходячи із наступних підстав.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання (ст. 80 ЦПК України).

Частиною другою статті 95 ЦПК України передбачено, що письмові докази подаються в оригіналі або належним чином засвідченій копії, якщо інше не передбачено цим Кодексом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до вимог ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

В судовому засіданні встановлено, що 03.02.2011 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк «Укргазбанк» та ОСОБА_4, яка в подальшому змінила своє прізвище на «Брус», був укладений Кредитний договір № 05/Ф/11/130, відповідно до умов якого Позичальник ОСОБА_4 отримала кредит у сумі 133000 грн. на задоволення споживчих потреб, зі сплатою процентів а користування кредитом у розмірі 18,6% річних, за прострочену заборгованість у розмірі 23,6% річних, з кінцевим строком повернення - по 02.02.2016 року (п.п. 1.1, 1.3.1, 1.4.1, 1.4.2 Кредитного договору, а.с. 4).

Відповідно до п. 3.10.1 Кредитного договору проценти за користування кредитним коштами у межах строку кредитування (п.п. 1.4.1 цього Договору) нараховуються на залишок строкової заборгованості за кредитом, починаючи з дня надання кредиту, до дня повного погашення заборгованості за кредитом або до дня перенесення кредиту (його частини) на рахунки простроченої заборгованості.

Відповідно до п. 3.10.2 Кредитного договору проценти за користування кредитним коштами, що не повернуті у терміни, передбачені цим Договором (п.п. 1.4.2 Договору), нараховуються на залишок простроченої заборгованості за кредитом, починаючи з дня перенесення кредиту (його частини) на рахунки простроченої заборгованості до дня повного погашення простроченої заборгованості за кредитом.

Оскільки відповідачка в добровільному порядку не виконувала умови Кредитного договору, зокрема, вчасно не здійснювала повернення заборгованості по кредиту та процентах за його використання в обумовлені кредитним договором строки, в неї утворилася заборгованість за Кредитним договором, в зв'язку з чим ПАТ АБ «Укргазбанк» 23.06.2011 року звертався до ОСОБА_4. із письмовою вимогою № 9121-1564 щодо дострокового виконання своїх зобов'язань за кредитним договором, яка була залишена відповідачкою без реагування. Вказана обставина встановлена рішенням Придніпровського районного суду м. Черкаси від 30.05.2013 року (а.с. 10-11).

В подальшому позивач - ПАТ «Укргазбанк» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з позовом до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року.

Рішенням Придніпровського районного суду м. Черкаси від 30.05.2013 року (справа № 1314/9106/12) позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» задоволено, стягнуто з ОСОБА_4 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованість за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року в сумі 154091 грн., штраф за порушення умов Договору іпотеки № 05/Д1/11/130 від 03.02.2011 року в сумі 16735 грн. та судові витрати в сумі 1660 грн. 91 коп., а всього 172486 грн. 94 коп. (а.с. 10-11).

Крім того, 15.03.2016 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся до Придніпровського районного суду м. Черкаси з даним позовом до ОСОБА_3 про стягнення донарахованих відсотків за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року за період з 21.11.2012 року по 29.07.2015 року в сумі 59247 грн. 54 коп.

Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків (на строкову заборгованість -18,6%, на прострочену заборгованість - 23,6%) за користування кредитом, який наданий на п'ять років, з 03 лютого 2011 року по 02 лютого 2016 року.

Відтак, у межах строку кредитування до 02 лютого 2016 року відповідачка мала б, зокрема, повертати позивачеві кредит і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами з 1-ого по 10-е число кожного місяця. Починаючи з 03 лютого 2016 року, відповідачка мала б обов'язок повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування.

Однак в зв'язку з порушенням відповідачкою свої зобов'язань за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року позивачем - ПАТ АБ «Укргазбанк» 23.06.2011 року відповідачці ОСОБА_4 було направлено письмову вимогу № 9121-1564 щодо дострокового виконання своїх зобов'язань за кредитним договором. А оскільки вона була залишена відповідачкою без реагування позивач звернувся до суду з позовом про дострокове стягнення з відповідачки заборгованості за кредитним договором. Таким чином строк виконання зобов'язання за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року є таким, що настав ще у 2011 році, тобто з моменту пред'явлення Банком письмової вимоги № 9121-1564 про дострокове виконання зобов'язання.

За змістом статті 526, частини першої статті 530, статті 610 та частини першої статті 612 ЦК України для належного виконання зобов'язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.

Відповідно до частини першої статті 1048 та частини першої статті 1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюються договором. Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.

Враховуючи, що позивачем - ПАТ «Укргазбанк» ще 23.06.2011 року згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України до Позичальника ОСОБА_4 було пред'явлено письмову вимогу № 9121-1564 щодо дострокового виконання своїх зобов'язань за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року, а в подальшому відбулося і звернення до Придніпровського районного суду м. Черкаси із позовом про дострокове стягнення з відповідачки заборгованості за вказаним Кредитним договором, право кредитодавця нараховувати відповідачці передбачені Кредитним договором проценти за користування кредитом є таким, що припинилося ще в 2011 році.

І в даному випадку права та інтереси ПАТ «Укргазбанк» можуть бути забезпечені лише в порядку ч. 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.

Правильність такого застосування вищевказаних норм матеріального права узгоджується з висновками Великої Палати Верховного Суду, викладеними у постанові від 28 березня 2018 року у справі N 14-10цс18.

А тому, враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення з відповідачки ОСОБА_3 договірних відсотків за Кредитним договором № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року в розмірі 18,6% та 23,6% за період з 21.11.2012 року по 29.07.2015 року, оскільки строк дії кредитного договору сплив, а вимоги пунктів 1.4.1, 1.4.2, 3.10.2 Кредитного договору можуть застосовуватись лише в період дії договору.

Разом з тим суд зазначає наступне. Наявність судового рішення про задоволення вимог кредитора, яке не виконано боржником, не припиняє правовідносин сторін кредитного договору, не звільняє останнього від відповідальності за невиконання грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання сум, передбачених частиною другою статті 625 ЦК України, оскільки зобов'язання залишається невиконаним належним чином відповідно до вимог статей 526, 599 ЦК України, однак в контексті даного позову таких вимог позивачем не заявлено.

Додатково обгтнутовуючи правову підставу донарахування відсотків (лист-заява від 22.11.2016 року, а.с. 115, 116-117), позивач - ПАТ «Укргазбанк» хоч і посилається на ст. 625 ЦК України, однак відповідних розрахунків таких відсотків не наводить, не зазначає загальну суму таких відсотків та заяви про уточнення позовних вимог не подає. А навпаки вказує, що у разі неповернення Позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов'язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом. А також зазначає, що індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (ст. 625 ЦК України) та проценти за позикою (ст. 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу. Також вказує, що оскільки кошти за кредитним договором в належному розмірі були повернуті на виконання рішення суду боржником лише 30.07.2015 року, тому з огляду на положення статей 599, 1049 ЦК України усі нарахування за користування коштами та інші виплати, передбачені договором підлягають стягненню до цієї дати. Крім того, зазначає, що інші види цивільно-правової відповідальності до боржника ОСОБА_4 при розрахунку заборгованості не застосовувалися і розрахунок здійснено на підставі умов Кредитного договору № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року.

Тобто фактично у вказаній заяві, позивач хоч і посилається на ст. 625 ЦК України, але акцентує, що до стягнення з відповідачки підлягають саме відсотки, нараховані на підставі умов Кредитного договору № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року.

Статтею 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Оскільки позивач свої позовні вимоги не уточняв, не конкретизував, яку саме суму відсотків він просить стягнути з відповідачки в порядку ст. 625 ЦК України, та не навів відповідних розрахунків такої суми, а навпаки акцентував увагу на тому, що до стягнення підлягають саме договірні відсотки, а суд зберігаючи об'єктивність та неупередженість не може перебирати на себе повноваження позивача, щодо доведення обставин, які мають значення для справи і на які він (позивач) посилається, як на підставу своїх вимог, а тому, виходячи із вищенаведеного, суд приходить до висновку про відмову в задоволенні позову ПАТ «Укргазбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за № 05/Ф/11/130 від 11.02.2011 року.

При цьому, суд не застосовує строки позовної давності, оскільки відмовляє в задоволенні позову по суті.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог. З огляду на те, що суд прийшов висновку про відмову в задоволенні позову, то відповідно і судовий збір не стягує з відповідачки ОСОБА_3 на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 11, 12, 13, 81, 89, 141, 263-266, 273 ЦПК України, ст.ст. 526, 1048, 1054 ЦК України, суд, -

в и р і ш и в:

В задоволенні позову Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до Апеляційного суду Черкаської області на протязі тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складено 27 листопада 2018 року.

Головуючий: В.М. Скляренко