"28" грудня 2018 р.
справа №2/642/715/18
провадження 642/632/18
Р І Ш Е Н Н Я

І м е н е м У к р а ї н и

22 грудня 2018 року Ленінський районний суд м. Харкова в складі:

головуючого судді Гримайло А.М.

за участю секретаря Сорокіной Ю.В.

розглянувши в порядку спрощеного провадження у відкритому судовому засіданні у місті Харкові цивільну справу за позовною заявою Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом, у якому просить з стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором у розмірі 35682, 29 та понесені судові витрати.

Свої позовні вимоги мотивував тим, що АКІБ «УкрСиббанк» та відповідачем 17 лютого 2017 року було укладено договір № 0 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку, підписавши який, відповідач погодився з умовами кредитування, викладеними в договорі та Правилах споживчого кредитування. За умовами договору, відповідачу надавався кредит в сумі 30129, 13 грн на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на картковий рахунок позичальника, а 30,13 грн надано на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування від нещасного випадку шляхом перерахування вказаних коштів на рахунок ПАТ «СК КАРДІФ» За умовами договору відповідач зобовязався повернути наданий кредит, плату за користування та інші платежі відповідно Правил споживчого кредитування на рахунок банку шляхом сплати до 17 числа щомісячно ануїтетних платежів у розмірі 2030, 00 грн відповідно графіка, що викладений у додатку № 1 до договору, але у повному обсязі не пізніше 17.02.2020 року. Відповідно до п.п. 3.8 та 3.9 ОСОБА_2 відповідач також зобовязався сплатити проценти в розмірі 28% річних за користування кредитними коштами, а за користування кредитом понад встановлений ОСОБА_2 термін, процентна ставка встановлюється в розмірі 35% річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Відповідно до п. 3.11. договору Позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов договору та Додатку № 1 до ОСОБА_2. П. 4.1 Правил споживчого кредитування позичальників ПАТ «УкрСиббанк» за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких грошових зобовязань, передбачених Кредитним договором, зокрема. Термінів повернення кредиту, банк має право вимагати від позивальника додатково сплатити пеню в розмірі облікової ставки НБУ від суми прострочення платежу ,якщо сума такої заборгованості виражена в гривні. Оскільки відповідач не виконує своїх обовязків по договору та своєчасно не здійснює платежі, він порушує взяті на себе зобовязання. Станом на 07.02.2018 року заборгованість відповідача за кредитним договором становить 35682, 29 грн, з яких 2620,05 грн заборгованість за кредитом, у тому числі прострочена, з строк з 17.10.2017 року по 07.02.2018 року; 5601,14 грн заборгованість по процентам за користування кредитом за строк з 17.10.2017 року по 19.01.2018 року; 122 грн. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам, нарахованим з 20.10.2017 року по 07.02.2018 року; 162,93 грн. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії, нарахована з 18.11.2017 року по 07.02.2018 року.

У судовому засіданні представник позивача повністю підтримав позовні вимоги та просив задовольнити їх в повному обсязі.

Представник відповідача у судове засідання зявився, позовні вимоги не визнав та пояснив, що дійсно 17.02.2017 року між позивачем, ПАТ «УкрСиббанк» та відповідачем було укладено кредитний договір № 0, за умовами якого банк надав останньому грошові кошти в розмірі 30129,13 грн,з яких сума 30000,00 грн на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на картковий рахунок позивальника, а 30,13 грн на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування від нещасного випадку шляхом перерахування коштів на рахунок ПАТ «СК КАРДІФ». Однак, при укладанні договору, відповідачу працівникам банку не було надана його екземпляр кредитного договору та не було надано інформації про суму щомісячного платежу в розмірі 2030,00 грн із застосуванням розміру процентної ставки 28%.. Також не було надано жодної інформації щодо сплати комісій за управління кредитом, не було ознайомлено з детальними умовами кредитування; було повідомлено лише про разову комісію 99,00 грн. При цьому, представник відповідача вказав, що гроші відповідач від банку не отримав, платіжна картка та картковий рахунок банку позивача у відповідача відсутні, реальна процентна ставка в кредитному договорі визначена у розмірі 98, 96%. При цьому, відповідачем на виконання умов договору загалом сплачено 15170.00 грн, позивачем же неправильно вказана сума 7707,61 грн. Стягнення комісії за обслуговування кредитом вони вважають незаконною. Оскільки позивачем не вказані послуги, за які така комісія сплачується; а при укладання договору позивачем вже була сплачена комісія за супроводження кредиту.

Суд, заслухавши пояснення сторін, вивчивши матеріали справи та оцінивши наявні у справі докази. приходить до наступного.

Кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу (ч.1 ст. 16 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього ,Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Частиною 1 статті 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Судом встановлено, що 17 лютого 2017 року між АКІБ «УкрСиббанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір № 0 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку з додатком № 1.19 травня 2017 року між ПАТ «УкрСиббанк» та ОСОБА_1 було укладено Договір №0 (далі-Договір) про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку з додатком №1 /а.с.19-22/.

Відповідно до умов ОСОБА_2 банк надав відповідачу кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 30129 гривні 13 копійок, з яких: 30000 грн. сума кредиту на споживчі цілі, надана в безготівковій формі на рахунок позичальника, 30 грн.03 коп. страховий платіж, відповідно до умов ОСОБА_2 добровільного страхування від нещасного випадку, укладеного 17.02.2017 з ПРИВАТНЕ АТ «СК «КАРДІФ».

Умовами ОСОБА_2 передбачений строк дії ліміту кредитування 24 місяці з дати встановлення ліміту (з можливістю подальшої пролонгації)

Відповідно до умов ОСОБА_2, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно. Повернення суми кредиту та сплата процентів відбувається шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 2030 грн. в день сплати ануїтетних платежів, тобто до 17 числа кожного місяця включно.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Як встановлено з матеріалів справи, позивач свої зобовязання за договором виконав в повному обсязі, а саме - надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Але позичальником умови договору належним чином не виконуються, не здійснюється щомісячне погашення кредиту та не сплачуються відсотки у розмірах і у строки, передбачені договором.

Відповідно до ст.ст 525, 526, 530 ЦК України зобовязання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк, одностороння відмова від зобовязання не допускається.

Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.

Згідно ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Статтею 1049 ЦК України передбачений обовязок позичальника повернути позику позикодавцеві (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з вимогами ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Статтею 550 ЦК України встановлено, що право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.Проценти на неустойку не нараховуються.

Кредитор не має права на неустойку в разі, якщо боржник не відповідає за порушення зобов'язання.

Пунктом 4.1 Правил (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» за порушення відповідачем термінів погашення будь-яких своїх грошових зобовязань, передбачених Кредитним договором, зокрема, термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та/або комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити позивачу пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

Відповідно до п.3.8 умов ОСОБА_2 встановлюється процентна ставка в розмірі 28 відсотків річних.

Відповідно до п.3.9 ОСОБА_2 за користування кредитними коштами понад встановлений ОСОБА_2 термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 35,00 % річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за ОСОБА_2, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у Кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості.

Згідно зі ст. 1050 ЦК України , якщо договором позики встановлений обовязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Наявність заборгованості підтверджується даними розрахунку заборгованості по кредиту, наданого позивачем /а.с.23-25/.

Відповідно до довідки- розрахунку заборгованості за ОСОБА_2 про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №0 від 17 лютого 2017 року сума боргу станом на 07.02.2018 року становить 35682 грн.29 коп, з яких: 26020 грн. 05 коп. заборгованість за кредитом; 3042 грн. 14 коп. заборгованість по процентам за користування кредитом; 5601 грн.44 коп.- заборгованість по комісії за строк з 20.10.2017 р. по 07.02.2018 р.; 138 грн.16 коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом; 122 грн.00коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам за користування кредитом нарахована з 20.10.2017 р. по 07.02.2018 р.; 162 грн.93 коп. пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по комісії нарахована з 18.11.2017 по 07.02.2018 р.

Як вбачається з матеріалів справи, банк направляв відповідачу вимогу про досудове врегулювання спору, яка залишилася поза увагою відповідача./а.с.28-31/

Відповідно до ст.ст. 623, 625 ЦК України, боржник, який порушив зобовязання, має відшкодувати кредиторові завдані цим збитки. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобовязання.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ч.1 ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, обєктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Так, відповідачем не надано доказів щодо спростування заявленої суми кредитної заборгованості, в тому числі не здобуто таких доказів під час розгляду справи. Посилання представника відповідача на те, що відповідачу на надано екземпляру кредитного договору та не надано інформації про суму платіжного платежу та не проінформовано про нарахування інших комісій спростовується матеріалами справи, а саме підписаним особисто відповідачем ОСОБА_2 № 0 від 17.02.2017 року, Додатку № 1 до ОСОБА_2, та засвідченням (п. 5.3 ОСОБА_2) про ознайомлення перед підписанням договору з Правилами та Тарифами, інформацією про умови кредитування тощо. Той факт, що відповідач був обізнаний у сумі щомісячних платежів свідчать надані представником відповідача копії квитанцій про сплату за кредитним договором (а.с. 69), відповідно до яких відповідачем у березні-травні 2017 року було сплачено суми на погашення кредиту, визначені у графіку. Так само критично суд сприймає посилання представника відповідача на той факт, що останній гроші взагалі не отримував, платіжна карта на карткових рахунок у відповідача відсутні, оскільки факт надання кредиту позивачем підтверджено. З боку відповідача до певного строку своєчасно цей кредит погашався в межах, встановлених Графіком, тож посилання на неотримання від банку грошей є спростовується доказами, що містяться в матеріалах справи. Відсутність платіжної картки не впливає на обовязок позивальника по виконанню обовязків за кредитним договором та не обмежує його у користування своїм рахунком та виконанні зобовязань за кредитним договором.

Враховуючи той факт, що відповідач при укладанні ОСОБА_2 погодився зі всіма умовами, викладеними в самому ОСОБА_2, додатку № 1 до нього, а також ознайомився з Правилами та Тарифами, зі змістом Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків від 12.11.2003 № 492; отримав від банка інформацію про умови кредитування згідно вимог Законодавства України. У в. 3.11 ОСОБА_2 відповідач погоджується сплачувати Банку комісії відповідно до умов ОСОБА_2 та Додатку № 1. У п. 4.2 ОСОБА_2 розтлумачено призначення такої комісії та її вартість. При підписанні договору відповідач добровільно погодився з такими умовами, ці умови договору не були приховані банком, жодних вимог до банку щодо визнання недійсними окремих пунктів договору відповідач не висував, жодних клопотань або доказів про оспорювання суми нарахованої комісії суду не надав.

Виходячи з того, що відповідач не виконує взяті на себе зобовязання, порушує вимоги умов ОСОБА_2, вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до п.1 ч.2 ст. 141 ЦПК України , судовий збір у розмірі 1762 грн. підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст.7, 8, 9-11, 141, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд -

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», юридична адреса: 04070, м.Київ, вул.Андріївська, 2/12, , р/р0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005) до ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2, гурт), про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2, гурт) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», юридична адреса: 04070, м.Київ, вул.Андріївська, 2/12, , р/р0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005) заборгованість за кредитним договором по надання споживчого кредиту № 0 у розмірі 35682 грн. 29 коп. (тридцять пять тисяч шістсот вісімдесят дві грн. 29 коп.)

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН НОМЕР_1, місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_2, гурт) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк», юридична адреса: 04070, м.Київ, вул.Андріївська, 2/12, , р/р0113 в АТ «УкрСиббанк», МФО 351005) судовий збір у розмірі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Апеляційного суду Харківської області через Ленінський районний суд м. Харкова, шляхом подачі апеляційної скарги у 30-денний строк з дня оголошення.

Повний текст рішення виготовлений 28.12.2018

Суддя А.М. Гримайло