Справа № 737/212/18
Проваждення № 2/737/260/18
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 червня 2018 року смт Куликівка

Куликівський районний суд Чернігівської області

суддяОСОБА_1
секретар судового засіданняОСОБА_2
розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження справу№ 737/212/18
за позовомПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК»
доОСОБА_4
про стягнення заборгованості
учасники справи та представники:
позивачне зявився
відповідачне зявився

ВСТАНОВИВ:

ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" звернулось з позовом до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості у розмірі 16940,96 грн. за кредитним договором б/н від 10.03.2011 року та судових витрат у розмірі 1762 гривні.

Вимоги обґрунтовує тим, що ОСОБА_4 звернулась до банку з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписала заяву без номера від 10.03.2011 року, на підставі якої отримала кредит у розмірі 4200 грн. у вигляді встановленого ліміту на картковий рахунок.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана ним заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті складають між ним та банком договір про надання банківських послуг, про що свідчить її підпис у заяві. Відповідач при укладенні даного договору дав свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та на його зміну за рішенням та ініціативою банку.

При укладенні договору сторони керувались ст. 634, 639, 207, 638, 642 ЦК України.

Договором передбачена можливість зміни тарифів та інших невідємних частин договору, при цьому у кредитора виникає обовязок інформувати позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку, у позичальника обовязок отримання виписки про стан та про здійснені операції по карткових рахунках. Неотримання або несвоєчасне отримання клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє клієнта від виконання зобовязань за даним договором. Зміни в Умови та правила надання банківських послуг вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів звязку, серед яких офіційний сайт банку, SMS - повідомлення, клієнтські виписки, та інші канали інформування. У разі незгоди зі змінами Умов та правил надання банківських послуг» або ОСОБА_5 клієнт має право надати банку заяву про розірвання договору, виконавши умови договору.

Позивач виконав свої зобовязання в повному обсязі, відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками а також іншими витратами.

Станом на 04.01.2018 року відповідач має заборгованість у розмірі 16940,96 грн., яка складається з наступного:

2147,79 грн. заборгованість за кредитом,

3249,29 грн. нараховано відсотків за користування кредитом,

10260,98 грн. нараховано пені,

а також штрафи:

500,00 грн. штраф (фіксована частина)

782,90 грн. штраф (процентна складова)

Посилаючись на ст.ст. 509,526,527,530,1054,549,610,617,598,599,1050 ЦК України, просить суд стягнути з ОСОБА_4 16940,96 грн. заборгованості за кредитним договором б/н від 10.03.2011 року та 1762,00 грн. судового збору.

В судове засідання представник позивача не зявився, про день та час слухання справи повідомлений належним чином, про що свідчить довідка про доставку електронного листа, в матеріалах справи є клопотання позивача про отримання процесуальних документів в електронному вигляді, про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження та про розгляд справи за відсутності представника позивача. Проти винесення заочного рішення позивач не заперечує. (а.с. 33-35)

Всі заявлені позивачем клопотання ґрунтуються на нормах ЦПК України та підлягають задоволенню.

За даними позивача ОСОБА_4 на момент отримання кредитних коштів проживала в ІНФОРМАЦІЯ_1. Куликівська селищна рада надала суду відомості, що ОСОБА_4 в с. Ковчин Куликівського району не зареєстрована. Згідно з даними Управління ДМС у Чернігівській області до 07.10.2016 року була зареєстрована у ІНФОРМАЦІЯ_2 (а.с. 40,43)

Таким чином отримана судом інформація не дала можливості встановити зареєстроване у встановленому порядку місце проживання (перебування) фізичної особи, у звязку з чим на підставі ч. 10 ст. 187 ЦПК України подальший виклик відповідача здійснювався через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України за адресою: https://kl.cn.court.gov.ua/sud2511/pres-centr/newss/497078/.

На підставі ст. 280, 281 ЦПК України судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

Оскільки сторони в судове засідання не зявились, у відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Судом встановлено, що 10.03.2011 року ОСОБА_4 підписала анкету заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПРИВАТБАНКУ, у якій зазначено, що вона бажає отримати кредитний ліміт за платіжною карткою 2 500 грн. (а.с.9).

У зазначеній заяві наявний пункт про те, що підписавши 10.03.2011 року заяву відповідач приєднався до запропонованих ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» Умов та Правил надання банківських послуг та погодився вважати Умови та правила надання банківських послуг, ОСОБА_5 банку складовими частинами договору.

Окрім того, відповідач підписала «Справку об условиях кредитования с использованием кредитки «Универсальная, 55 дней льотного периода» (а.с. 11).

Інших документів з підписом клієнта позивач не надав.

Виписка по рахунку відповідача за період з 10.03.2011 року по 04.01.2018 року та ОСОБА_5 обслуговування кредитних карт "Універсальна" суду не надані.

За даними «Справки об условиях кредитования с использованием кредитки «Универсальная, 55 дней льотного периода» базова процентна ставка становить 2,5 % в місяць на залишок непростроченої заборгованості. Там же зазначений розмір штрафу при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань більш ніж на 30 днів 500 грн. + 5% від суми заборгованості з урахуванням заборгованості по кредитному ліміту з урахуванням прострочених процентів та комісій. Пеня за несвоєчасне погашення заборгованості становить 1% від заборгованості , але не менше 30 грн. на місяць, нараховується один раз на місць при наявності прострочки по кредиту чи процентам на 5 і більше днів.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором б/н від 10.03.2011 року станом на 31.08.2015 року ОСОБА_4 мала заборгованість за кредитом у розмірі у розмірі 4192,38 грн., за процентами 134,27 грн. Станом на 04.01.2018 року заборгованість за тілом кредиту зменшилась до 2147,79 грн., нараховані вістки 3249,29 грн., нарахована пеня 10260,98 грн., судові штрафи 1282,90 грн. (а.с. 5-9)

З огляду на нарахування позивачем пені, яка значно перевищує розмір основного зобовязання (тіла кредиту), суд вважає за необхідне зауважити, що пеня нарахована двічі у 11 стовпику розрахунку на а.с.8,9 «нараховано пені за прострочення зобовязання» та у 17 стовпчику - «пеня за несвоєчасність сплати боргу на суму від 100 гривень». В позовній заяві банк не вмотивував такого порядку нарахування пені, не послався на Умови та правила надання банківських послуг, які це передбачають.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до положень Умов та Правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному сайті позивача, ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», керуючись законодавством України, публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг, для чого публікує «Умови та Правила надання банківських послуг». Тобто, Умови та Правила є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам, які, таким чином, отримують доступ до всіх послуг банку.

Підписавши 10.03.2011 року заяву відповідач приєднався до запропонованих ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» Умов та Правил надання банківських послуг. Тобто, в даному випадку зміст кредитного договору зафіксовано в декількох документах: в заяві позичальника, Умовах і Правилах надання банківських послуг та ОСОБА_5, і укладення кредитного договору саме таким чином не суперечить чинному законодавству України. Також відповідно до даної заяви, відповідач погодився вважати Умови та правила надання банківських послуг, ОСОБА_5 банку складовими частинами договору.

Так, п. 1.1.7.11. Умов та правил надання банківських послуг передбачає, що договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього терміну жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг, відповідач зобовязався погашати заборгованість по кредиту, відсотками за його використання, за перевитрати платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим Договором.

Згідно п. 2.1.1.12.4 Умов та правил надання банківських послуг, строк повернення Овердрафту у повному обсязі протягом 30 днів з моменту виникнення Овердрафту, строк погашення процентів по Овердрафту щомісячно за попередній місяць до 1 числа.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6.1. у разі виникнення прострочених зобовязань на суму від 100 грн. клієнт сплачує банку пеню виходячи з базової процентної ставки за кожний день прострочення та 50 грн. одноразово.

У разі невиконання або неналежного виконання зобовязань по сплаті процентів за користування кредитом позичальник сплачує банку штраф у розмірі 100% від розміру неналежно сплачених процентів, сплата штрафу здійснюється за кожен місяць порушення. (п. 2.1.1.12.7.4.)

ОСОБА_5 надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором, а відповідач взяв на себе зобовязання повернути суму кредиту, відсотків, винагороди відповідно до Заяви та ОСОБА_5.

З матеріалів справи вбачається, що позивач свої зобовязання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а відповідач всупереч договірним зобовязанням, в установлені терміни не повернув отримані від банку грошові суми.

Оскільки відповідач порушив зобовязання щодо повернення кредиту та сплати процентів, то на підставі ст.ст. 525-527, 530, 598, 599, 610, 615, 629, 1050, 1054 ЦК України позовні вимоги слід задовольнити частково.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Частиною 1 ст. 611 ЦК України встановлено, що в разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобовязується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити проценти.

Стаття 629 ЦК України визначає, що договір є обовязковим для виконання сторонами.

За положеннями ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобовязання.

Згідно зі ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Однак, суд дійшов висновку, що вимога про стягнення з відповідача пені є безпідставною.

Цивільно-правова відповідальність - це покладення на правопорушника основаних на законі невигідних правових наслідків, які полягають у позбавленні його певних прав або в заміні невиконання обов'язку новим, або у приєднанні до невиконаного обов'язку нового додаткового. Покладення на боржника нових додаткових обов'язків як заходу цивільно-правової відповідальності має місце, зокрема, у випадку стягнення неустойки (пені, штрафу).

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (частина друга статті 549 ЦК України). Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (частина третя статті 549 ЦК України).

Згідно зі ст. 61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення. Умовами кредитного договору, передбачено застосування пені як виду цивільно-правової відповідальності за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань по даному договору, внаслідок чого нарахування пені відбувається за кожний день прострочення. У той самий час, сторонами передбачена сплата штрафів як виду цивільно-правової відповідальності за порушення позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов'язань.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України, штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

З огляду на викладене, непрозорий порядок нарахування пені, суд вважає за можливе стягнути з відповідача штраф, який складається з фіксованої та процентної частини, відмовивши позивачу у стягненні пені.

Позивачем понесені і документально підтверджені судові витрати у вигляді сплаченого судового збору в сумі 1762 гривень 00 копійок, які згідно ст. 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Так, при ціні позову 16940,96 грн. позовні вимоги задоволено в розмірі 6679,98 грн., тобто на 39 % , а тому слід стягнути з відповідача на користь позивача судовий збір сплачений за подання позовної заяви пропорційно до задоволеної частини вимог, тобто в розмірі 687,18 грн.

Керуючись статтями 4, 12-13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 279, 280, 288, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд-

ВИРІШИВ:

Позов ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4 (ІНФОРМАЦІЯ_3, останнє відоме місце реєстрації: м. Чернігів, вул. вул. Транспортна, 4, останнє відоме місце проживання: ІНФОРМАЦІЯ_4) номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» (, рахунок 3111, МФО 305299, юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д) заборгованість за кредитним договором від 10.03.2011 року в розмірі 6679,98 грн., з яких: 2147,79 грн. заборгованість за кредитом; 3249,29 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом; 500 грн. штраф (фіксована частина), 782,90 грн. штраф (процентна складова).

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_4 на користь ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА ОСОБА_3 «ПРИВАТБАНК» 687,18 гривень судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до апеляційного суду Чернігівської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст судового рішення складено 14.06.2018 року.

Суддя Л.М. Усенко