Справа № 143/136/18
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04.05.2018 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області

в складі : головуючого - судді Марченко Л.В.,

за участю секретаря Мельніченко Т.Б.,

представника позивача Кучми О.В.,

представника відповідача адвоката ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Погребищі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" до ОСОБА_4 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 30.08.2012 року,-

Встановив :

Позивач звернувся до суду з позовом, в якому зазначив, що відповідно до укладеного договору № б/н від 30.08.2012 року відповідачу - ОСОБА_4 було надано кредит у розмірі 1800,00 гривень, у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Щодо зміни кредитного ліміту банк керується п. 2.1.1.2.3, п.2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг, де зазначено, що позичальник дає свою згоду , що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з "Умовами та правилами надання банківських послуг", "Правилами користування платіжною карткою та тарифами банку", які викладені на банківському сайті, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві.

При укладанні договору сторони керувались ч. 1 ст. 634 ЦК України. Згідно цієї статті ЦК договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Банк нараховує відсотки за користування кредитом в розмірі, встановленому «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті з розрахунку 360 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 «Правил користування платіжною карткою».

ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» свої зобов'язання за договором та угодою виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі, встановленому договором.

Відповідно до п.2.1.1.5.5 "Умов та правил надання банківських послуг, - позичальник зобов'язується погашати заборгованість за кредитом, відсотками за його використання, за перевитрату платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим договором.

Згідно п. 2.1.1.5.6 Умов та правил надання банківських послуг, - у разі невиконання зобов'язань за договором, на вимогу банку виконати зобов'язання з повернення кредиту (у тому числі простроченого кредиту та овердрафту), оплати винагороди банку.

Власник карти зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення овердрафту, згідно п. 1.1.2.7 Умов та правил надання банківських послуг.

Відповідно до п.2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг, - при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми позову.

Відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.

Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним, договором не виконав.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до п. 2.1.1.12.9 «Правил користування платіжною карткою», боржник доручає списувати з будь якого рахунку відкритого в банку в часності з картрахунку грошові кошти для здійснення платежу з ціллю повного або часткового погашення боргових зобов'язань.

Відповідно до п. 1.1.2.4 «Умов та правил надання банківських послуг» за незгодою зі зміною Правил або «Тарифів Банку», які викладені на банківському сайті позичальник зобов'язується надати банку письмову заяву про розірвання цього договору та погасити виниклу перед Банком заборгованість.

На підставі п. 1.1.3.2..3 «Умов та правил надання банківських послуг», Банк має право на зміну тарифів, які викладені на банківському сайті, а також інших умов обслуговування рахунків.

Згідно п. 2.1.1.3.5 "Умов та правил надання банківських послуг", клієнт доручає банку здійснювати списання грошових коштів з рахунків клієнта, відкритих в валюті кредитного ліміту, в межах суми підлягаючих сплаті банку за даним договором, при настанні строків платежів, а також списання грошових коштів з картрахунку у разі настання строків платежів за іншими договорами Клієнта в межах, встановлений цими договорами (договірне списання), в межах платіжного ліміту картрахунку.

Відповідно до п. 2.1.1.12.11 «Правил користування платіжною карткою», банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов'язань в цілому або у встановленої банком долі в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обов'язків за цим договором.

Згідно п. 1.1.3.2.2 «Умов та правил надання банківських послуг» У разі порушення власником або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та; або у разі виникнення овердрафту банк має право призупинити здійснення розрахунків по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових обов'язків в цілому або у встановленою банком часткою у разі невиконання власником або довіреною особою власника своїх боргових обов'язків та інших обов'язків за цим договором.

В порушення вимог договору та закону відповідач зобов'язання за даним договором належним чином не виконував, в зв'язку з цим станом на 31.12.2017 року має заборгованість 26108.14 грн, яка складається з наступного:

2137.61 грн. - заборгованість за кредитом;

19551.09 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом;

2700.00 грн. - заборгованість за пеню та комісією;

а також штрафи відповідно пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг:

500.00 грн. - штраф (фіксована частина).

1219.44 грн. - штраф (процентна складова)

Представник позивача - юрисконсульт Вінницької філії ПАТ КБ «ПриватБанк» Кучма Олександр Володимирович у судовому засіданні в режимі відео конференції просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_4 та його представник, адвокат ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги визнали частково, в сумі 3000 грн. Відповідач ОСОБА_4 підтвердив, що дійсно 7.08.2015р. в м. Бородянка Київської області, де працював сплатив 500 грн. на погашення заборгованості.

Суд з'ясувавши позиції сторін та дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає до часткового задоволення виходячи з наступного.

Судом встановлено, що дійсно 30.08.2012 року між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_4, був укладений кредитний договір № б/н, відповідно до якого відповідач отримав кредит в сумі 1800,00 гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30,00 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з запропонованими ПАТ КБ «Приватбанк» Умовами та правилами надання банківських послуг, Правилами користування платіжною картою та Тарифами банку, складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві ( а.с. 6) .

Пунктами 2.1.1.2.3, 2.1.1.2.4 Умов та правил надання банківських послуг передбачено, що позичальник дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку і клієнт дає право банку в будь-який момент змінити кредитний ліміт. Підписання договору є прямою і безумовною згодою позичальника щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п.2.1.1.7.6. Умов та правил надання банківських послуг при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбаченим договором більш ніж на 30 днів , позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф, розмірі 500грн. + 5% від суми позову.

Згідно умов кредитного договору позивач взяв на себе зобов'язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту щомісячним платежем до 25 числа кожного місяця.

Як встановлено судом, ОСОБА_4 перестав виконувати щомісячні зобов'язання з погашення кредиту з 31 серпня 2015 року, у той час як з вимогами про стягнення заборгованості за кредитом та з вимогами про дострокове повернення кредиту банк звернувся 01.02.2018 року, включивши до позовних вимог всю заборговану суму, включаючи пеню, проценти, штрафні санкції.

Заборгованість по кредиту станом на 31.12.2017 року становить 26108.14 гривень, що підтверджено розрахунком заборгованості по кредиту (а.с. 4-5).

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (ч. 4 ст. 267 ЦК України).

Перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов'язку.

Після переривання перебіг позовної давності починається заново (ч. ч. 1, 3 ст. 264 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (ст. 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, ч. 2 ст. 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (ч. 1 ст. 261 ЦК України).

З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язаний з певними юридичними фактами та їх оцінкою управомоченою особою.

Так, за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч. 5 ст. 261 ЦК України).

У зобов'язаннях, в яких строк виконання не встановлено або визначено моментом вимоги кредитора, перебіг позовної давності починається від дня, коли у кредитора виникає право пред'явити вимогу про виконання зобов'язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.

Для обчислення позовної давності застосовуються загальні положення про обчислення строків, що містяться у ст. ст. 252 - 255 ЦК України.

При цьому початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки зі строком дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав особи (ст. 261 ЦК України).

За змістом цієї норми початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Судом встановлено, що дійсно ОСОБА_4 7.08.2015р. сплатив 500 грн. на погашення заборгованості (а.с. 4), що згідно з умовами кредитного договору кінцевий термін повернення кредиту та відсотків за ним - 31 серпня 2015 року.

Згідно умов кредитного договору відповідач взяв на себе зобов'язання сплачувати відсотки за користування кредитом та проводити погашення кредиту.

Взяті на себе зобов'язання відповідач не виконав в повні мірі. Відповідно до ст. ст. 1050, 1054 ЦК України наслідками порушення Боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Заявника вимагати повернення всієї суми кредиту.

Правовідносини які склалися між сторонами регулюються ст. 526 ЦК України, відповідно до якої зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ст. ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Оскільки позивач ПАТ КБ «ПриватБанк» виконав свої зобов'язання відповідно до кредитного договору, а відповідач ОСОБА_4, не виконав свої зобов'язання в добровільному порядку, суд вважає необхідним стягнути з нього за кредитним договором № б/н від 30.08.2012 року заборгованість частково в сумі 23394 грн.70 коп., із них: 2137.61 грн. - заборгованість за кредитом; 19551.09 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 1200 грн. - заборгованість за пеню та комісією; а також штраф відповідно пункту 2.1.1.7.6 Умов та правил надання банківських послуг: 500,00 грн. - штраф (фіксована частина).

Пунктом 5.3 укладеного між сторонами кредитного договору передбачена відповідальність за порушення грошового зобов'язання, а саме : позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 гривень та штраф- + 5 % від суми позову. Тобто за одне і теж саме порушення зобов'язання передбачена подвійна відповідальність одного виду. При цьому в ст. 61 Конституції України зазначено, що ніхто не може бути двічі притягнений до юридичної відповідальності одного виду за одне і те саме правопорушення, а тому суд приходить до висновку, що в стягненні штрафу - процентна складова - 1219.44 гривень слід відмовити.

Оскільки ч. 2 ст. 258 ЦПК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені), тому в іншій частині позову необхідно відмовити.

З відповідача на підставі ст. 141 ЦПК України слід стягнути частково на користь позивача витрати по оплаті судового збору в сумі 1578.87 гривень.

Керуючись ст. 61 Конституції України, ст.ст. 526, 530, 536, 258, 551, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 7, 12, 13, 247, 258-259, 263-265, 354 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, жителя АДРЕСА_1 ( іпн НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" ( на рах. № 3111, МФО № 305299) заборгованість за кредитним договором № б/н від 30.08.2012 року станом на 31.12.2017 року у розмірі 23394 грн.70 коп.

Стягнути з ОСОБА_4, ІНФОРМАЦІЯ_1, жителя АДРЕСА_1 ( іпн НОМЕР_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" ( на рах. № 3111, МФО № 305299) сплачений ним судовий збір у розмірі 1578 гривень 87 копійок.

Повний текст рішення буде виготовлено 14.05.2018р.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку до Апеляційного суду Вінницької області через Погребищенський районний суд Вінницької області протягом 30 днів з дня отримання сторонами копії повного текста рішення.

Суддя