Справа № 369/7396/15-ц
Провадження № 2/369/294/18
РІШЕННЯ

Іменем України

24.04.2018 м. Київ

Києво-Святошинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Усатова Д.Д.,

за участі секретарів Кузьменка П.О., Ярмак О.В.,

представника позивача Толкачова О.І.,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_3, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості, який обґрунтував тим, що

12 лютого 2007 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», надалі - Банк/Кредитор/Позивач/АТ «Дельта Банк» та громадянином України ОСОБА_3, надалі - Позичальник/Боржник/Відповідач укладено Кредитний договір №К-616725, що діє зі змінами та доповненнями, Відповідно до первинних умов Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит в сумі 1 000 000,00 дол.США (Один мільйон доларів США 00 центів), а Позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит до 11 лютого 2010 року, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 14% (чотирнадцять) процентів річних на суму залишку заборгованості за кредитом. (п. 1.1. Кредитного договору). Згідно з п. 2.2. Кредитного договору Позичальник зобов'язується, починаючи з місяця, що є наступним за датою видачі кредиту, щомісячно, в період з 1 по 10 число кожного місяця, перераховувати грошові кошти для погашення заборгованості за нарахованими процентами за кредитом на рахунок зазначений у п. 1.2. цього договору. 10 грудня 2008 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились викласти Кредитний договір у новій редакції.

09 листопада 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору. 29 січня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №3 до Кредитного договору. 01 грудня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №5 до Кредитного договору. 10 лютого 2011 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №6 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились про зміну кінцевого терміну повернення за всіма Траншами - до 31 грудня 2013 року. 26 квітня 2011 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №7 до Кредитного договору. 24 квітня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №8 до Кредитного договору. 05 липня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №9 до Кредитного договору. 31 липня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №10 до Кредитного договору. 25 вересня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №12 до Кредитного договору.

10 жовтня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №13 до Кредитного договору. 17 грудня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №16 до Кредитного договору. 31 грудня 2013 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №17 до Кредитного договору.

Банк виконав зобов'язання, передбачені Кредитним договором та надав кредитні кошти, що підтверджується заявою про видачу готівки від 10 листопада 2007 року, меморіальним ордером №17818082 від 26 квітня 2012 року, меморіальним ордером №14287890 від 27 квітня 2011 року, меморіальним ордером №33708469 від 31 липня 2012 року та виписками з особового рахунку Відповідача.

26.06.2014 року у зв'язку з невиконанням умов Кредитного договору Банк направив на адресу Позичальника Претензію вих. № 18.2-389, яка містила стислий зміст порушених зобов'язань з посиланням на пункти Кредитного договору та нормативні акти, суму заборгованості та її детальний розрахунок, посилання на вимогу про виконання порушеного зобов'язання у встановлений чинним законодавством строк та попередження про примусове стягнення заборгованості у разі невиконання цієї вимоги, а також платіжні реквізити заявника (копія претензії, підтвердження про направлення та отримання додаються).

Проте, незважаючи на те, що позивач вжив вище наведені заходи, зобов'язання передбачені Кредитним договором №ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року Відповідачем на день подання даної позовної заяви так і не були виконані. Позивач просив суд стягнути з відповідача на його користь Станом на 09.06.2015 року сума заборгованості становить 102 900 896,74 грн. (Сто два мільйона дев'ятсот тисяч вісімсот дев'яносто шість гривень 74 копійки), що складається з Сума заборгованості за кредитом 11 227 178,63 грн, сума заборгованості за відсотками - 4 610 676,12 грн, пеня - 86 825 164,83 грн, Сума за ставкою 3% від простроченого тіла - 143 031,18 грн., Сума за ставкою 3% від прострочених відсотків - 94 845,98 грн.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав у повному обсязі, просив задовольнити

Представник відповідача в судовому засіданні вимоги позову не визнала та пояснила суду, що позивачем неправомірно нарахована пеня на відсотки. Просить суд в позові відмовити, посилаючись на те, що на дослідження експерту позивач не надав документи, які є необхідними для встановлення суми заборгованості з тіла кредиту, процентів та нарахованих санкцій. У Висновку експерта зазначено рахунки, на яких обліковувалися сума наданого кредиту, відсотків, погашення кредитних платежів. Водночас на дослідження експерта були надані виписки про рух коштів не по всіх рахунках, зокрема, не досліджувалися операції на рахунку НОМЕР_2. хоча саме на цей рахунок здійснювалося перерахування коштів в іноземній валюті в рахунок виданого кредиту. Не досліджувалися і документи про нарахування і сплату відсотків за користування кредитом. Первинні документи, якими оформлені операції щодо сплати процентів за кредитним договором №ВКЛ-616725 від 12.02.2007 р., та які є підставою для проведення банком зазначених операцій, експертом не досліджувались.Регістри бухгалтерського обліку, в яких відображено облік заборгованості ОСОБА_3 та облік процентів, нарахованих за користування кредитом (по кожному траншу окремо), У зв"язку з цим Висновок експерта є неповним і не може на думку представника відповідача підтверджувати суму заборгованості, яку просить стягнути позивач, сума заборгованості за кредитом не є встановленою та доведеною.Оскільки сума заборгованості за кредитом не є встановленою, то сума 3% від простроченого тіла кредиту, пені теж не є встановленими, оскільки сума 3% вираховується виходячи з розміру заборгованості за кредитом.

Представник третьої особи в судове засідання не з'явилась, надіслала на адресу суду пояснення за позовом, згідно яких позов підтримала та просила задовольнити у повному обсязі.Заяв про слухання справи у відсутності від представника не надходило, про дату судового засідання повідомлена належним чином.

Вислухавши пояснення представників сторін, дослідивши докази по справі, суд вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

В судовому засіданні встановлено, що 12 лютого 2007 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Комерційний банк «Дельта», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк», надалі - Банк/Кредитор/Позивач/АТ «Дельта Банк» та громадянином України ОСОБА_3, надалі - Позичальник/Боржник/Відповідач укладено Кредитний договір №К-616725, що діє зі змінами та доповненнями

Відповідно до первинних умов Кредитного договору, Банк надав Позичальнику кредит в сумі 1 000 000,00 дол.США (Один мільйон доларів США 00 центів), а Позичальник зобов'язується повернути отриманий кредит до 11 лютого 2010 року, сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 14% (чотирнадцять) процентів річних на суму залишку заборгованості за кредитом. (п. 1.1. Кредитного договору).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то відповідно до ст.530 ЦК України воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплатити проценти.

Згідно з п. 2.2. Кредитного договору Позичальник зобов'язується, починаючи з місяця, що є наступним за датою видачі кредиту, щомісячно, в період з 1 по 10 число кожного місяця, перераховувати грошові кошти для погашення заборгованості за нарахованими процентами за кредитом на рахунок зазначений у п. 1.2. цього договору.

Нарахування процентів здійснюється за період з моменту списання кредиту з позичкового рахунку Позичальника до моменту повернення кредиту на позичковий рахунок Позичальника. Нарахування процентів за день видачі здійснюється як за повний день, а за день повернення не здійснюється. Нарахування процентів здійснюється з розрахунку 365 днів у році (366 днів у високосному році), у місяці - за календарем (п. 3.2. Кредитного договору).

Згідно з п. 7.1. Кредитного договору, за прострочку повернення кредитних коштів та/або сплати процентів Позичальник сплачує Банку пеню із розрахунку 1% (один) відсоток від простроченої суми за кожний день прострочення. Вказана пеня сплачується у випадку порушення Позичальником строків платежів, передбачених п.п. 1.1., 2.2., 2.4., 3.3., 3.5., 4.5. цього договору, а також будь-яких інших строків платежів, передбачених цим договором. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити проценти за весь час фактичного користування кредитом.

В подальшому умови Кредитного договору неодноразово змінювалися шляхом підписання додаткових угод та договорів, основними з яких є наступні:

10 грудня 2008 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились викласти Кредитний договір у новій редакції.

09 листопада 2009 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №2 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились, про наступне:

Змінити в преамбулі Договору назву договору з «Кредитний договір №К-616725 на «Договір мультивалютної кредитної лінії №ВКЛ-616725».

Викласти пункт 1.1. Договору в наступній редакції: «Кредитор зобов'язується надавати Позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, надалі за текстом - «Кредит», на умовах, визначених цим Договором. Надання Кредиту буде здійснюватися в доларах США та гривнях окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо «Транш», а у сукупності «Транші», зі сплатою 14,0 (чотирнадцять) процентів річних в доларах США та 33,0 (тридцять три) проценти річних в гривнях в межах загальної максимальної суми ліміту заборгованості 1 000 000 (один мільйон) доларів США 00 центів та в гривнях еквівалентно сумі максимальної суми ліміту заборгованості в доларах США по курсу 8,0147 гривень за 1 долар США на дату видачі кожного Траншу, на умовах визначених цим Договором та Додатковими угодами, в межах відкличної невідновлювальної кредитної лінії.

В межах загальної максимальної суми ліміту заборгованості встановлюється наступне співвідношення заборгованості в валютах

- заборгованість в доларах США - не більше 11,07 (одинадцять цілих сім сотих) відсотки від загальної суми ліміту;

- заборгованість в гривнях - не більше 88,93 (вісімдесят вісім цілих дев'яносто три сотих) відсотки від загальної суми ліміту.».

29 січня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №3 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились, про наступне:

Викласти пункт 1.1. Договору в наступній редакції: «Кредитор зобов'язується надавати Позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, надалі за текстом - «Кредит», на умовах, визначених цим Договором. Надання Кредиту буде здійснюватися в доларах США та гривнях окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо «Транш», а у сукупності «Транші», зі сплатою 14,0 (чотирнадцять) процентів річних в доларах США та 33,0 (тридцять три) проценти річних в гривнях - до 31.01.2010 року включно, а з 01.02.2010 року - 25,0 (двадцять п'ять) процентів річних в гривнях, в межах загальної максимальної суми ліміту заборгованості 1 000 000 (один мільйон) доларів США 00 центів та в гривнях еквівалентно сумі максимальної суми ліміту заборгованості в доларах США по курсу 8,0147 гривень за 1 долар США на дату видачі кожного Траншу, на умовах визначених цим Договором та Додатковими угодами, в межах відкличної невідновлювальної кредитної лінії.

В межах загальної максимальної суми ліміту заборгованості встановлюється наступне співвідношення заборгованості в валютах

- заборгованість в доларах США - не більше 11,07 (одинадцять цілих сім сотих) відсотки від загальної суми ліміту;

- заборгованість в гривнях - не більше 88,93 (вісімдесят вісім цілих дев'яносто три сотих) відсотки від загальної суми ліміту.».

01 грудня 2010 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №5 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились крім іншого, про наступне:

Викласти пункт 1.1. Договору в наступній редакції: «Кредитор зобов'язується надавати Позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, надалі за текстом - «Кредит», на умовах, визначених цим Договором. Надання Кредиту буде здійснюватися в доларах США та гривнях окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо «Транш», а у сукупності «Транші», зі сплатою 14,0 (чотирнадцять) процентів річних в доларах США та:

- 33,0 (тридцять три) проценти річних в гривнях - до 31.01.2010 року включно;

- 25,0 (двадцять п'ять) процентів річних в гривнях - на період з 01.02.2010 року по 30.11.2010 року включно;

- 20,0 (двадцять) процентів річних в гривнях - на період з 01.12.2010 по 31.12.2010 року включно;

- 0,323 (нуль цілих триста двадцять три тисячних) процентів річних в гривнях - на період з 01.01.2011 року по 31.01.2011 року включно;

- 20.0 (двадцять) процентів річних в гривнях на період з 01.02.2011 року і до кінця строку дії Договору;

в межах загальної максимальної суми ліміту заборгованості 1 000 000 (один мільйон) доларів США 00 центів та в гривнях еквівалентно сумі максимальної суми ліміту заборгованості в доларах США по курсу 8,0147 гривень за 1 долар США на дату видачі кожного Траншу, з кінцевим терміном повернення за всіма Траншами - до 10 грудня 2012 року, на умовах визначених цим Договором та Додатковими угодами, в межах відкличної невідновлювальної кредитної лінії.

В межах загальної максимальної суми ліміту заборгованості встановлюється наступне співвідношення заборгованості в валютах

- заборгованість в доларах США - не більше 11,07 (одинадцять цілих сім сотих) відсотки від загальної суми ліміту;

- заборгованість в гривнях - не більше 88,93 (вісімдесят вісім цілих дев'яносто три сотих) відсотки від загальної суми ліміту.».

10 лютого 2011 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №6 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились про зміну кінцевого терміну повернення за всіма Траншами - до 31 грудня 2013 року.

26 квітня 2011 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №7 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились внести зміни до Кредитного договору, крім іншого, про наступне:

викласти пункт 1.1. Договору в наступній редакції: «1.1. Кредитор зобов'язується надавати Позичальнику грошові кошти у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання, надалі за текстом - «Кредит», на умовах, визначених цим Договором. Надання Кредиту буде здійснюватися в доларах США та гривнях окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо - «Транш», а у сукупності - «Транші», зі сплатою 20 (двадцять) процентів річних в гривнях в межах загальної суми ліміту заборгованості до 9 049 512,88 грн. (дев'ять мільйонів сорок дев'ять тисяч п'ятсот дванадцять гривень 88 копійок) з кінцевим терміном повернення за всіма траншами - до 31 грудня 2013 року, на умовах визначених цим Договором та Додатковими угодами, в межах відкличної відновлювальної лінії.

Та внесли зміни до Додатку № 1 до Кредитного договору.».

24 квітня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №8 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились викласти пункти Кредитного договору у наступній редакції:

Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору у новій редакції, Кредитор надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання грошові коти, надалі за текстом - «Кредит» в межах відновлювальної кредитної лінії із максимальним лімітом заборгованості 10 049 512,88 грн. (Десять мільйонів сорок дев'ять тисяч п'ятсот дванадцять гривень 88 копійок), який змінюється у відповідності до Графіку погашення заборгованості, наведеному у Додатку №1 до цього Договору, який є невід'ємною частиною цього Договору (надалі по тексту - «Графік»), з кінцевим терміном повернення до 31 грудня 2013 року включно. Надання коштів буде здійснюватися окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо - «Транш», а у сукупності - «Транші», на умовах визначених цим Договором та додатковими договорами до нього.

Підпунктом 1.1.1. Кредитного договору встановлено, що Кредит надається Позичальнику зі сплатою:

- 20% (двадцять) процентів річних в гривнях за користування Траншами, наданими на загальну суму 8 049 512,88 грн.;

- 24% (двадцять чотири) проценти річних в гривнях за користування Траншем в розмірі 2 000 000, 00 грн.

Нарахування та сплата процентів за користування Кредитом (траншем) здійснюється за фактичну кількість днів користування Кредитом (Траншем) в періоді (28-29-30-31/365-366) якщо Транш в гривні, та 29-29-30-31/360 - якщо Транш в доларах США на непогашену суму Кредиту (Траншу), починаючи з дати видачі Кредиту (Траншу) до дати його повернення. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день погашення Кредиту (Траншу).

Відповідно до п. 3.3. Кредитного договору сплата процентів за користування Кредитом (Траншем) здійснюється у валюті Траншу Кредиту щомісячно, не пізніше 25 (двадцять п'ятого) числа місяця наступного за звітним, а також в день повернення заборгованості за Кредитом в повній сумі на рахунок, відкритий у Кредитора. У випадку, якщо день сплати процентів припадає на вихідний, святковий або календарний день, котрий у поточному місяця відсутній (29, 30 або 31 число), то Позичальник зобов'язаний сплатити проценти у наступний робочий день».

05 липня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №9 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились викласти, підпункт 1.1.1. пункту 1.1. Розділу І Договору в наступній редакції: «1.1.1. Кредит надається Позичальнику зі сплатою:

- 14% (чотирнадцять процентів) річних за місяць, в якому виконано умови, зазначені в п. 5.14 цього Договору;

- 20% (двадцять чотири проценти) річних за користування Траншем, наданим в розмірі 8 049 512,88 грн. (вісім мільйонів сорок дев'ять тисяч п'ятсот дванадцять гривень 88 копійок»

- 24% (двадцять чотири проценти) річних за користування Траншем, наданим в розмірі 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок).».

Пункт 1.1. Розділу 1 Договору було доповнено пунктом 1.1.2. «Сторони домовилися, що розмір процентної ставки за користування Кредитом, встановлений в п. 1.1.1. цього Договору, може переглядатися Кредитором щомісяця».

31 липня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №10 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились внести зміни до Кредитного договору, про наступне:

Змінити п. 1.1. Договору, виклавши його в наступній редакції: «1.1. Кредитор надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання грошові коти, надалі за текстом - «Кредит» в межах відновлювальної кредитної лінії із максимальним лімітом заборгованості 11 227 178,63 грн. (Одинадцять мільйонів двісті двадцять сім тисяч сто сімдесят вісім гривень 63 копійки), який змінюється у відповідності до Графіку погашення заборгованості, наведеному у Додатку №1 до цього Договору, який є невід'ємною частиною цього Договору (надалі по тексту - «Графік»), з кінцевим терміном повернення до 31 грудня 2013 року включно. Надання коштів буде здійснюватися окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо - «Транш», а у сукупності - «Транші», на умовах визначених цим Договором та додатковими договорами до нього.».

Сторони домовились викласти пункт 4.2. Статті 4 Договору у наступній редакції: «4.2. у випадку порушення Позичальником вимог підпунктів 3.3.17.-3.3.18. цього Договору, Позичальник зобов'язаний сплатити Кредитору штраф у розмірі 1% (один процент) від суми Кредиту, визначеного п. 1.1.1. цього Договору, за кожний випадок».

25 вересня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №12 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились внести зміни до Кредитного договору, про наступне:

- п. 1.3.2. Погашення Траншу в розмірі 1 177 665,75 грн. (один мільйон сто сімдесят сім тисяч шістсот шістдесят п'ять гривень 00 копійок) здійснюється в строк до 10 жовтня 2012 року у відповідності до Графіку, на рахунок Кредитора зазначений у п. 2.1. цього Договору.

10 жовтня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №13 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились внести зміни до Кредитного договору, про наступне:

- п. 1.3.1. Погашення Траншу в розмірі 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок) здійснюється в строк до 17 грудня 2012 року у відповідності до Додатку №1, на рахунок Кредитора зазначений у п. 2.1. цього Договору;

- п. 1.3.2. Погашення Траншу в розмірі 1 177 665,75 грн. (один мільйон сто сімдесят сім тисяч шістсот шістдесят п'ять гривень 00 копійок) здійснюється в строк до 10 жовтня 2012 року у відповідності до Графіку, на рахунок Кредитора зазначений у п. 2.1. цього Договору.

17 грудня 2012 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №16 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились внести зміни до Кредитного договору, про наступне:

- п. 1.3.1. Погашення Траншу в розмірі 2 000 000,00 грн. (два мільйони гривень 00 копійок) здійснюється в строк до 26 грудня 2012 року у відповідності до Додатку №1, на рахунок Кредитора зазначений у п. 2.1. цього Договору;

31 грудня 2013 року між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду №17 до Кредитного договору, відповідно до якої Сторони домовились внести зміни до Кредитного договору, про наступне:

Змінити п. 1.1. Договору, виклавши його в наступній редакції: «1.1. Кредитор надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах повернення строковості, платності, забезпеченості та цільового характеру використання грошові коти, надалі за текстом - «Кредит» в межах відновлювальної кредитної лінії із максимальним лімітом заборгованості 11 227 178,63 грн. (Одинадцять мільйонів двісті двадцять сім тисяч сто сімдесят вісім гривень 63 копійки), який змінюється у відповідності до Графіку погашення заборгованості, наведеному у Додатку №1 до цього Договору, який є невід'ємною частиною цього Договору (надалі по тексту - «Графік»), з кінцевим терміном повернення до 31 грудня 2014 року включно. Надання коштів буде здійснюватися окремими частинами, надалі за текстом кожна частина окремо - «Транш», а у сукупності - «Транші», на умовах визначених цим Договором та додатковими договорами до нього.». змінити підпункт 1.1.1 Договору, виклавши його в наступній редакції: «1.1.1. Кредит надається Позичальнику зі сплатою:

- 14% річних за місяць, в якому виконано умови, зазначені в п. 5.14. цього Договору;

- 20% річних за користування Траншами, наданими на загальну суму 8 049 512,88 грн.;

- 24% річних за користування Траншами, наданими на загальну суму 3 177 665,75 грн.

Пункт 1.3. Кредитного договору викладено в новій редакції: «1.3. Повернення Кредиту здійснюється у валюті наданого Кредиту на рахунок, вказаний в п. 2.1. цього Договору, у відповідності до зміни максимального ліміту заборгованості згідно Графіку, який викладений в Додатку №1 до цього Договору та є його невід'ємною частиною, але в будь-якому разі не пізніше кінцевого терміну погашення заборгованості за Кредитом, вказаного в п. 1.1. цього Договору.».

26.06.2014 року у зв'язку з невиконанням умов Кредитного договору Банк направив на адресу Позичальника Претензію вих. № 18.2-389, яка містила стислий зміст порушених зобов'язань з посиланням на пункти Кредитного договору та нормативні акти, суму заборгованості та її детальний розрахунок, посилання на вимогу про виконання порушеного зобов'язання у встановлений чинним законодавством строк та попередження про примусове стягнення заборгованості у разі невиконання цієї вимоги, а також платіжні реквізити заявника (копія претензії, підтвердження про направлення та отримання додаються).

Проте, незважаючи на те, що Позивач вжив вище наведені заходи, зобов'язання передбачені Кредитним договором №ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року Відповідачем на день подання даної позовної заяви так і не були виконані.

Статтями ст.ст.610, 611 ЦК України визначено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобовязання (неналежне виконання) та у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно ст.13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Відповідно до ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Проте, представником в судовому засіданні не доведено, що позивачем була невірно нарахована заборгованість за кредитним договором, в тому числі і по відсотках.

В судовому засіданні 01.02.2016 притягнуто до участі у справі в якості третьої особи яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні Позивача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з тим, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 року №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 року прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким з 05.10.2015 року в Банку розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора Банку Кадирову Владиславу Володимировичу.

Статтею 35 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду.

Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з тимчасової адміністрації та ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду (ч. 1 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Отже, тимчасова адміністрація та ліквідація банку здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, яка призначає Уповноважену особу для забезпечення ефективної процедури під час здійснення тимчасової адміністрації виведення неплатоспроможного банку з ринку та його ліквідацію, а також захист прав і законних інтересів вкладників банку.

Ухвалою Києво-Святошинського районного суду Київської області від 04.03.2016 у справі № 369/7396/15-ц призначено судову економічну експертизу, на вирішення якої поставлено наступні питання:

1. Чи відповідає наявний в матеріалах справи розрахунок заборгованості позичальника перед банком умовам укладеного між сторонами договору мультивалютної кредитної лінії № ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року та розрахунковим документам щодо видачі та погашення кредиту за цим кредитним договором, зокрема, даним виписок з розрахунків позичальника?

2. Чи відповідає наявний у матеріалах справи розрахунок пені умовам укладеного між сторонами договору мультивалютної кредитної лінії № ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року?

3. Чи відповідає метод нарахування банком процентів за договором мультивалютної кредитної лінії № ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року вимогам Положення про кредитування AT «Дельта Банк»?

На виконання вищевказаної ухвали, Київським науково-дослідним інститутом судових експертиз проведено судово-економічну експертизу, за результатами якої, складено висновок експерта № 4726/16-45 від 21.09.2016 року

Що стосується висновку експерта за результатами проведення судово-економічної експертизи від № 4726/16-45 від 21.09.2016, то він містить в собі суперечливі висновки.

22.03.2017 року в судовому засіданні експерт ОСОБА_5 розпочала надавати пояснення за висновком, однак допит експерта було перенесено в зв'язку з неявкою відповідача в судове засідання та надання можливості представнику позивача уточнити інформацію за розрахунком заборгованості. Представник позивача стосовно розрахунку заборгованості пояснив, що У висновку експертом зазначено, що за даними банківської виписки від 10.12.2009 року по paxyнкy № НОМЕР_3 ОСОБА_3 за договором мультивалютної кредитної лінії № ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року здійснено погашення кредиту в сумі 64 675,14 грн., а за даними розрахунку заборгованості від 09.06.2015 року в сумі 192 635,22 грн. Тому дані, наведені у розрахунку заборгованості не відповідають даним банківських виписок, різниця становить 127 960,08 грн.

Різниця суми погашення у 127 960,08 грн. пояснюється тим, що експертом досліджено лише виписки по рахунку № НОМЕР_5, на якому обліковується строкова заборгованість по кредиту. В даних виписках відображено платіж від 10.12.2009 року в сумі 64 675,14 грн.

У виписках по рахунку № НОМЕР_4, на якому обліковується прострочена заборгованість по кредиту, відображено платіж від 17.12.2009 року в сумі 127 960,08 грн.

Тобто, згідно розрахунку заборгованості та випискам по рахункам № НОМЕР_5 та № НОМЕР_4, за період з 30.11.2009 року по 30.12.2009 року сплачено заборгованості на суму 192 635,22 грн., з яких, згідно умов Кредитного договору, 64 675,14 грн. направлено на погашення строкової заборгованості по кредиту, а 127 960,08 грн. - на погашення простроченої заборгованості по кредиту (64 675,14 + 127 960,08 = 192 635,22).

На виклик суду в наступні судові засідання судовий експерт не з'явилась у зв'язку зі звільненням з експертної установи.

Відповідно до ст. 115 ЦПК України, висновок експерта у галузі права не є доказом, має допоміжний (консультативний) характер і не є обов'язковим для суду. Суд може посилатися в рішенні на висновок експерта у галузі права як на джерело відомостей, які в ньому містяться, та має зробити самостійні висновки щодо відповідних питань.

Питання на вирішення судового експерта питання безпосередньо стосуються умов вказаного кредитного договору та можуть бути вирішені судом шляхом надання оцінки умовам договору в сукупності з іншими наявними в матеріалах справи доказами (розрахунками кредитної заборгованості, банківськими виписками про рух коштів по рахунку, меморіальними ордерами, як доказами надання кредиту, доказами, які свідчать про направлення позивачем відповідачу претензії про дострокове повернення кредиту тощо). Тобто, вирішення питань, поставлених судом перед експертом, не потребує спеціальних знань, оскільки наявні у матеріалах справи докази є достатніми для встановлення фактів, що входять до предмету доказування у даній справі та підлягають дослідженню судом.

Висновки проведеної у справі судово-економічної експертизи та інші наявні у справі докази не свідчать про те, що позивачем невірно нарахована заборгованість за кредитним договором.

Суд критично оцінює доводи представника відповідача стосовно того, що сума заборгованості за кредитним договором розрахована невірно.

За таких обставин, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог.

Оскільки, зазначена позовна заява подана від імені уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - у справі, пов'язаній із проведення заходів щодо повернення заборгованості позичальників перед банком під час запровадження тимчасової адміністрації в банку, відповідно до ст.141 ЦПК України підлягає стягненню з відповідача на користь держави судовий збір в розмірі 426300,00 грн. в рахунок погашення судового збору, від сплати якого позивача звільнено на підставі п. 22 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір».

Керуючись ст.ст.12, 89, 102, 141, 263-265 ЦПК України; на підставі ст.ст.526, 530, 610,611,1054, 1055 ЦК України, суд,

в и р і ш и в:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_3 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (м. Київ, вул. Щорса, 36-б, , п/р 373910011 в АТ «Дельта Банк», МФО 380236) заборгованість за Договором мультивалютної кредитної лінії №ВКЛ-616725 від 12.02.2007 року на загальну суму 102 900 896,74 грн.

Стягнути з ОСОБА_3 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь держави судовий збір в розмірі 426300,00 грн.

Рішення може бути оскарженим до апеляційного суду Київської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення через Києво-Святошинський районний суд Київської області.

Учасники справи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Д.Д.Усатов