Справа № 766/1664/16-ц
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 серпня 2017 року Херсонський міський суд Херсонської області у складі:

головуючого судді Майдан С.І.

при секретарі Матієнко А.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Херсоні цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з зазначеним позовом, посилаючись на те, що між ОСОБА_1 та ВАТ АБ «Укргазбанк», правонаступником якого є ПАТ АБ «Укргазбанк», був укладений договір №16793 на відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк», за умовами якого, відповідачу відкрито картковий рахунок для обліку операцій з банківською платіжною карткою, а також позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту. За умовами договору, відповідач несе витрати пов'язані із відкриттям карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки. У зв'язку з невиконанням взятого на себе даного зобов'язання, утворилась заборгованість, яка станом на 18.02.2016 року становить 6 597,50 грн., що складається із заборгованості за кредитом у сумі 1848,50 грн., заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом та прострочені відсотки за користування кредитом - 4749,11 грн. Зважаючи на викладене ПАТ АБ «Укргазбанк» просило стягнути з відповідача на користь Банку заборгованість за відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки, вирішити питання щодо відшкодування судових витрат.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив суд їх задовольнити з підстав, зазначених в позовній заяві. Крім заявлених позовних вимог, просив стягнути з відповідача витрати, понесені за розміщення в пресі оголошень про виклик відповідача до суду. Зазначив , що банк з 2008 року по 22.04.2016 року ( час звернення з позовм) не звертався до суду за захистом своїх інтересів з вимогами про стягнення з відповідача заборгованості за договором та відповідачем не вчинялося після 15.01.2008 року будь яких дій, які б свідчили про переривання строку позовної давності. Останню платіжну картку відповідач отримав 14.05.2004 року, строк дії якої становить три роки. Відомості про те, що відповідач після закінчення терміну дії цієї картки отримував нові платіжні картки, відсутні.

Представник відповідача в судовому засіданні позов не визнав та просив суд відмовити у задоволенні позову, оскільки сплив строк позовної давності.

Відповідач в судове засідання не з'явився, повідомлений про час та місце розгляду справи у встановленому законом порядку.

Заслухавши представників сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20 квітня 2004 року ОСОБА_1 уклав з Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «УКРГАЗБАНК», договір №16793 про відкриття карткового рахунку та обслуговування банківської платіжної картки ВАТ АБ «Укргазбанк».

Відповідно до п. 1.1. Договору банк відкриває клієнту картковий рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті України для обліку операцій з банківською платіжною карткою ВАТ АБ «Укргазбанк» , а також позичкового рахунку для проведення розрахунків по овердрафту, здійснює видачу Клієнту БПК та виконує розрахунково-касове обслуговування Клієнта ВАТ АБ «Укргазбанк» за дебетовою схемою.

Відповідно до п. 2.4. Договору банк видає БПК на підставі заяви на відкриття картрахунку та у відповідності із цим договором.

20.04.2004 року банком було відкрито відповідачу картковий рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті України для обліку операцій з банківською платіжною карткою, а також позичковий рахунок для проведення розрахунків по овердрафту, а також видано клієнту платіжну картку.

14.05.2004 року банком було видано відповідачу згідно заяви на виготовлення нової платіжної картки МПС та заяви на відновлення ПІН-коду та розписок про отримання БПК та ПІН-коду до неї нову платіжну картку ( замість втраченої).

Згідно п. 2.1.8. Договору овердрафт - короткостроковий кредит, що надається Банком у разі виникнення дебетованого сальдо за картрахунком клієнта.

Під недозволеним овердрафтом в цьому договорі сторони розуміють проведення держателем БПК операцій по картрахунку з перевищенням витратного ліміту, допущене клієнтом (п.2.5.4. Договору).

За фактичне користування овердрафтом Клієнт, відповідно до п. 2.5.4. Договору, сплачує Банку проценти згідно Тарифів на послуги, що надаються Держателям БПК ВАТ АБ «Укргазбанк» (п. 7 даного Договору).

Згідно п. 3.5. Тарифів проценти за користування дозволеним овердрафтом (у валюті картрахунку) нараховуються за ставкою, встановленою Кредитним комітетом, та сплачуються в останній банківський день місяця. Проценти за користування недозволеним овердрафтом (у валюті картрахунку) встановлена 5-кратна облікова ставка НБУ, та сплачуються в останній банківський день місяця (п. 3.6. Тарифів).

Відповідно до п. 2.5.5. Договору, за користування неповернутим в строк недозволеним овердрафтом Банк нараховує відсотки у розмірі, визначеному у тарифах договору, ті застосовуючи при цьому метод нарахування процентів, визначений в цьому пункті договору.

Згідно п. 3.4.6. Договору клієнт зобов'язується повертати фактично отриману суму дозволеного овердрафту, встановленим в п. 2.5.5. Договору щомісяця, у строк не пізніше семи календарних днів з дати складання чергової щомісячної виписки по картрахунку, що зазначено в п. 5.3.1., при цьому ліміт дозволеного овердрафту, встановлений п. 2.5.5. автоматично поновлюється Банком.

Пунктом 3.4.7. Договору клієнт зобов'язується повернути заборгованість по недозволеному овердрафту та сплатити відсотки за користування недозволеним овердрафтом у строк, не пізніше десяти календарних днів з дати складання чергової щомісячної виписки по картрахунку, що зазначена в п. 5.3.1.

Згідно п. 3.4.8. Договору клієнт зобов'язаний повернути заборгованість по недозволеному овердрафту та сплати відсотків за користування недозволеним овердрафтом у строк, не пізніше десяти календарних днів з дати складання чергової щомісячної виписки по картрахунку, що зазначений в п. 5.3.1. Договору.

Виписки з картрахунку, відповідно до п. 5.3.1. Договору складаються Банком щомісячно, 1-го банківського дня місяця, наступного за звітним, якщо в продовж даного місяця проводились будь-які операції по рахунку.

Згідно п. 5.4.1. Договору термін дії БПК надрукований на лицьовій стороні БПК. Картка є дійсною до 24 годин останнього дня вказаного на ній місяця (включно). По закінченню терміну дії БПК, Клієнт може звернутись в Банк із заявою про її поновлення. Попередня БПК анулюється (п.5.4.2 Договору).

Відповідно до п. 6.7. Договору у випадку закінчення строку дії БПК Банк змінює її на нову, якщо Клієнт звернеться до Банку з письмовою заявою.

Згідно п. 6.11.Договору цей договір набирає чинності з дня підписання його обома Сторонами і діє до закриття карткового рахунку та виконання сторонами всіх належних за договором зобов'язань.

У зв'язку з неналежним невиконанням відповідачем взятих на себе зобов'язань, утворилась заборгованість, яка станом на 18.02.2016року становить 6597,50 грн., що складається із заборгованості за кредитом у сумі 1848,50 грн., заборгованості за нарахованими відсотками за користування кредитом та прострочені відсотки за користування кредитом - 4749,11 грн.

З виписки за договором №16793 вбачається, що останнє погашення заборгованості по тілу кредиту мало місце 14.08.2007 року, а останнє погашення заборгованості по відсоткам мало місце 15.01.2008 року.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобов'язується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові. (ч.4 ст. 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну. Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки.(ст. 257 ЦК України).

Відповідно до ст. 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила; за зобов'язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання (ч.ч. 1, 5 ст. 261 ЦК України).

Початок перебігу позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто, можливості реалізувати своє право з примусовому порядку через суд.

Таким чином, у разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та процентів за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення чергового платежу, а щодо повернення кредиту в повному обсязі - зі спливом останнього місяця дії картки. Така правова позиція висловлена Верховним Судом України у постановах від 18.06.2014 року у справі № 6-61цс14, від 01.10.2014 у справі № 133цс14 та інші.

Як встановлено судом, відповідач не виконує взятих на себе зобов'язань щодо погашення овердрафту та відсотків за користування ним з січня 2008 року, проте ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом про захист свого порушеного права лише 22.04.2016 року, тобто з пропуском установленого ст.257 ЦК України трирічного строку.

Доводи представника позивача про те, що позовна давність не сплила, оскільки Договір діє до закриття карткового рахунку та виконання сторонами всіх належних за договором зобов'язань, не ґрунтується на умовах договору та обставинах справи, оскільки умовами Договору визначений строк повернення овердрафту та сплати процентів за користування ним.

З порушенням клієнтом строку визначеного договором повернення оведрафту та сплати процентів за користування ним у Банку виникає право на позов.

Враховуючи, що відповідачем з січня 2008 року не здійснено жодного платежу, а дія картки закінчилась у травні 2007 року, суд приходить до висновку, що позовні вимоги задоволенню не підлягають у зв'язку зі спливом позовної давності.

Керуючись ст.ст. 10, 11, 81, 209, 212, 214-215 ЦПК України, ст. 256 ЦК України, суд

вирішив:

У задоволенні позову публічного акціонерного товариства акціонерного банку «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити в повному обсязі.

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Херсонської області через Херсонський міський суд Херсонської області шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня виготовлення повного тексту рішення суду.

Суддя: С.І.Майдан