Провадження № 2/369/215/17
РІШЕННЯ

Іменем України

17 листопада 2017 року Києво - Святошинський районний суд Київської області в складі:

головуючої судді : Усатова Д.Д.,

при секретарі: Кузьменко П.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" ОСОБА_2, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання незаконним рішення та зобов"язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

У грудні 2016 року позивач ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" ОСОБА_2, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання незаконним рішення та зобов"язання вчинити певні дії.

Свої вимоги мотивував тим, що 09.07.2015 року між ПАТ "Радикал Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір банківського рахунку № 18106/П-1-980.

Відповідач керуючись Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків в національній та іноземній валютах, затвердженою Постановою Правління Національного банку України №492 від 12.11.2003 р. (зі змінами і доповненнями), відкрив позивачу поточний рахунок у гривні №8106, здійснював його розрахунково-касове обслуговування та здійснював нарахування процентів, на умовах та у порядку, визначених чинним законодавством України (в тому числі і нормативно-правовими актами Національного банку України), внутрішніми нормативними актами банку.

09.07.2015 року позивач здійснив поповнення рахунку власними коштами на суму 200 000 грн. 00 коп. (двісті тисяч гривень 00 копійок), що підтверджується квитанцією № 5238.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 №452/БТ «Про віднесення ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» до категорії неплатоспроможних» виконавчої дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.07.2015 р. № 130 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «РАДИКАЛ БАНК», згідно з яким у ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 10.07.2015р. до 09.10.2015 р.

08.10.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №184 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», відповідно до якого строк здійснення тимчасової адміністрації продовжили на один місяць по 09.11.2015 р.

У звязку з прийняттям фондом рішення від 09.11.2015 р. №203 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», фонд з 13.11.2015 р. розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання гарантованої суми вкладники банку з 13.11.2015 р. до 24.12.2015 р. включно могли звертатись до установ банку-агенту Фонду ПАТ «ОСОБА_3 ДНІПРО».

При зверненні позивача як вкладника до ПАТ «ОСОБА_3 ДНІПРО» позивачеві було повідомлено, що інформацію про його банківський вклад, розміщений згідно договору банківського рахунку, не було внесено до реєстру на виплату гарантованої суми відшкодування за вкладами.

18.11.2015 року позивачем було подано заяву до відповідача щодо виплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом. Позивачем було отримано поштою від відповідача повідомлення (в порядку ст.ст. 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб») за підписом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 вих. №4970/15 від 18.12.2015 р. про визнання нікчемною: трансакції ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» щодо перерахування на користь позивача грошової суми з призначенням платежу «Поповнення поточного рахунку власними коштами» на суму 200 000,00 грн., дата вчинення трансакції 09.07.2015 р., час вчинення трансакції 19:45.

Позивач вважає, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Радикал Банк" ОСОБА_2 безпідставно не включила його до переліку вкладників ПАТ «Радикал Банк» для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Посилаючись на вищевикладене позивач просив суд визнати незаконним та скасувати наказ №204 від 09.11.2015 року Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» ОСОБА_2 про визнання правочинів нікчемними в частині: визнання нікчемною трансакції ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) грошової суми з призначенням платежу «Поповнення поточного рахунку власними коштами» на суму 200 000,00 грн., дата вчинення трансакції 09.07.2015 р. Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» ОСОБА_4 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію в частині збільшення кількості вкладників шляхом доповнення списку вкладником ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1), який має право на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Договору банківського рахунку №18106/П-1-980 від 09.07.2015 року.

В судовому засіданні позивач та представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав в повному обсязі, просив суд позов задовольнити.

В судовому засіданні представник відповідача позовні вимоги не визнав, просив суд в задоволенні позовних вимог відмовити.

Суд, заслухавши пояснення сторін по справі, дослідивши письмові докази по справі приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають до задоволення виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 09.07.2015 року між ПАТ "Радикал Банк" та ОСОБА_1 був укладений договір банківського рахунку № 18106/П-1-980. Відповідно до якого банк відкрив позивачу поточний рахунок у гривні №8106, здійснював його розрахунково-касове обслуговування та здійснював нарахування процентів, на умовах та у порядку, визначених чинним законодавством України (в тому числі і нормативно-правовими актами Національного банку України), внутрішніми нормативними актами банку та цим договором.

Як вбачається з виписки по особовому рахунку позивача 09.07.2015 року у ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» була зареєстрована трансакція щодо перерахування грошової суми 200 300,00 грн. з призначенням платежу "поповнення рахунку власними коштами".

Процедура виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована спеціальним Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

Згідно з частиною третьою статті 1 Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Таким чином, для правовідносин, що виникають під час тимчасової адміністрації банку або ліквідації банку, яку здійснює уповноважена особа Фонду, пріоритетними є норми Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

09.11.2015 року наказом Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 204 було визнано нікчемними відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» трансакції в системі АБС Б2, щодо розміщення коштів на депозитних/поточних рахунках клієнта через рахунки каси банку 09.07.2015 р. за одним й тим самим часом проведення трансакції в одній касі одним і тим же касиром, що були вчинені через каси банку по рахунках клієнтів, які були здійснені поза межами робочого часу та операційного дня банку.

На виконання Наказу № 204 від 09.11.2015 р. "Про визнання правочинів нікчемними" та згідно Додатку № 1 до Наказу, позивачу було надіслано повідомлення від 18.12.2015 р. № 4790/15 про те, що відповідно до положень ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є нікчемним правочин, що був вчинений позивачем, а саме трансакція ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" щодо перерахування на користь позивача грошової суми з призначенням платежу "Поповнення рахунку власними коштами" на суму 200 000,00 грн. дата вчинення трансакції 09.07.2015 р. час вчинення трансакції 19:45.

Так, в порядку п.1 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з таких підстав, якщо банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог.

Відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону, уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду (ч. 3 ст. 38 Закону).

Відповідно до ч. 4 ст. 38 Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно ч. 5 ст. 38 Закону, у разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених ч.3 ст. 38 Закону, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), які він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Викладене означає, що Уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних.

В той же час, як це випливає із змісту наведених норм, таке право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину. Одного лише твердження про нікчемність правочину очевидно недостатньо для визнання його таки, оскільки воно, у випадку який розглядається, нівелюється протилежним твердженням особи про дійсність вкладу та всіх його умов.

Виходячи з теорії права, нікчемним є той правочин, недійсність якого прямо передбачена законом. Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно Порядку виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.05.2016 № 826, уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом створює комісію для здійснення перевірки документів, повязаних із вчиненням правочинів (укладенням договорів), метою якої є виявлення фактів нікчемності таких правочинів (укладених договорів), виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій зі сторони працівників банку або інших осіб стосовно банку.

За наслідками проведення перевірки Комісією складаються та подаються на розгляд Уповноваженій особі Фонду пропозиції та висновки, які оформлюються відповідним актом(ами) перевірки.

Уповноважена особа Фонду протягом двох робочих днів з дня подання відповідного акта перевірки розглядає пропозиції й висновки, викладені у ньому, та у разі згоди з висновками готує та підписує відповідний розпорядчий документ та вчиняє інші необхідні дії.

У розпорядчому документі зазначається інформація про наявність/відсутність обґрунтованих підстав нікчемності правочинів (договорів) та обовязково додається перелік нікчемних правочинів (договорів) із зазначенням номера рахунку/договору, назви операції, підстави нікчемності (норма закону) щодо кожного правочину (договору).

Про прийняте рішення Уповноважена особа Фонду повідомляє протягом одного робочого дня Фонд, сторони виявленого нікчемного правочину (договору) та у разі потреби - правоохоронні органи.

Суд приходить до висновку, що порядок виявлення нікчемних договорів, який був запроваджений уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ОСОБА_2, не відповідав нормативно-правовим актам Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як того вимагає ч. 3 ст. 38 Закону.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 та ст. 60 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданих відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі. Кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Таким чином, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, дослідивши всебічно, повно, безпосередньо та об'єктивно наявні у справі докази, оцінив їх належність, допустимість, достовірність, достатність і взаємний зв'язок у сукупності, з'ясувавши усі обставини справи, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, з урахуванням того, що відповідно до ст.1 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою захисту порушених або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичної особи, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог.

Відповідно до ст.ст. 15, 16, 215 ЦК України, Закону України України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та керуючись ст.ст. 3, 10, 60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Визнати незаконним та скасувати наказ №204 від 09.11.2015 Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» ОСОБА_2 про визнання правочинів нікчемними в частині: визнання нікчемною трансакції ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» щодо перерахування на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) грошової суми з призначенням платежу «Поповнення поточного рахунку власними коштами» на суму 200 000,00 грн., дата вчинення трансакції 09.07.2015 р.

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» ОСОБА_2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію в частині збільшення кількості вкладників шляхом доповнення списку вкладником ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1), який має право на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Договору банківського рахунку №18106/П-1-980 від 09.07.2015 року.

Рішення суду може бути оскаржено до Апеляційного суду Київської області через Києво-Святошинський районний суд Київської області протягом десяти днів з дня його проголошення.

Суддя Д.Д.Усатов