Провадження № 2/537/906/2017
Справа № 537/2837/17
І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
29.08.2017 року Крюківський районний суд м. Кременчука Полтавської області в складі головуючого судді Маханькова О.В.,
за участі секретаря судового засідання Скічко Н.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м.Кременчуці Полтавської області цивільну справу за позовом юридичної особи Публічного акціонерного товариства «Банк «Форум» до фізичної особи ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
ПАТ "Банк «Форум" звернувся до суду з позовом, відповідно до якого просить суд ухвалити рішення, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором та судові витрати.
Свої вимоги мотивував тим, що відповідно до укладеного договору № договір №0108/07/19-2 (та додаткова угода б/н до нього від 17.09.2010 року (далі по тексту - Кредитний договір). Згідне з Кредитним договором Позивач надав Відповідачу кредит (грошові кошти) у розмірі З0 000,00 доларів США (надалі - Кредит) на споживчі потреби зі строком користування по 12 вересня 2017 року зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами у розмірі 13,0 % річних.
Відповідно до п.п. 1.2., 1.З., 2.2., 2.3., 2.5. Кредитного договору, кредитні кошти надаються Відповідачу за умови забезпечення, строковості, повернення та плати за користування.
Згідно із п.п. 2 3 ,2.7. Кредитного договору Відповідач зобовязався здійснювати повернення кредиту частинами щомісячно не пізніше кожного 20-го числа місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту в сумі не менше 250,00 дол. США, згідно Графіку погашення кредиту, викладеному в Додатку №1 до Кредитного договору та Сплачувати проценти за користування кредитними коштами щомісячно, не раніше 1-го та не п зніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитними коштами.
Предмет іпотеки є власністю Відповідача на підставі договору купівлі-продажу (ВЕВ №179967), посвідчений 19.08.2006 р. ОСОБА_3 приватним нотаріусом Кременчуцького міського нотаріального округу р. №7293.
Згідно до ст.509 Цивільного Кодексу України (далі по тексту ЦК України) зобовязанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобовязана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обовязку. Зобов'язання згідно ст.ст.11, 509 ЦК України виникають зокрема з договору.
Відповідно до ст.1048 ч.1 ЦК України позикодавець має право на одержання в>д позичальника процентів від суми позики, розмір і порядок сплати яких встановлюються договором.
Відповідно до ст.1049 ч.1 ЦК України позичальник зобовязаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно умов кредитного договору (п.п.2.3, 3.3.2) Відповідач взяв на себе зобовязання щодо своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів за їх користування, у встановлені договором терміни.
Ст.526 Цивільного Кодексу України закріплює, що зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобовязанні встановлений строк для його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно зі статтями 1050, 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. У разі прострочення повернення чергової частини кредиту позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів.
Відповідачем порушуються умови п.п.2.3 та 2.7 кредитного договору щодо повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитними коштами.
Відповідно до п. 2.5 Кредитного договору несплата Позичальником процентів в терміни, встановлені в п.2.7 Кредитного договору, є підставою для вимоги дострокового повернення кредитних коштів, стягнення процентів за користування кредитними коштами, неустойки та є підставою для дострокового звернення ОСОБА_2 стягнення на заставлене майно та майно, яке передано в іпотеку.
В звязку з неналежним виконанням своїх обовязків по поверненню кредитів та сплаті процентів позичальником, позивач звернувся з позовом до суду про звернення стягнення на предмет іпотеки.
21 жовтня 2010 року Автозаводським районним судом м. Кременчука Полтавської області було ухвалено рішення у справі №524/3965/14-ц за позовом Публічного акціонерного товариства "Банк Форум" до ОСОБА_1 про звернення стягнення на предмет іпотеки, яким позовні вимоги задоволено повністю. На підставі рішення у справі №524/3965/14-ц від 21.10.2014 р. було видано відповідний виконавчий лист.
Станом на дату звернення з цим позовом до суду заборгованість за кредитним договором за рахунок предмета іпотеки не погашена, так як Верховною Радою України
03.06.2014року за №1304Л/ІІ прийнято Закон України «Про мораторій на стягнення майна громадян України, наданого як забезпечення кредитів в іноземній валюті», який чинності
07.06.2014року і у зв»язку з цим державним виконавцем виконавчі дії щодо реалізації
описаного і арештованого майна не проводяться.
Пунктом 3.2.2. Кредитного договору передбачено, що у випадку невиконання Відповідачем умов договору Позивач має право вимагати дострокового повернення кредитних коштів та сплати процентів за користування кредитними коштами. Таке стягнення відповідно до п. 5.3 Кредитного договору може бути проведено за умови вручення під розписку або надіслання рекомендованим листом Позичальнику письмової вимоги про повернення кредиту та сплату процентів. В разі невиконання вимоги щодо сплати коштів протягом 15-ти денного строку з дати надіслання такої вимоги Позивач набуває права на звернення стягнення на заставлене майно.
Позивач письмово повідомив Відповідача про наявність заборгованості за кредитним договором, необхідність її погашення. На адресу Відповідача була направлена вимога № 225/1.2.2 від 16.01.2017 року, але вимога повернута відділенням зв'язку «за закінченням терміну зберігання». На виконання вимог Кредитного договору, договору іпотеки про зміну своїх адрес Відповідач ОСОБА_2 не повідомляв.
Вказані вище листи містили в собі вимогу про дострокове виконання зобовязання по
Кредитному договору та попередження про те, що в разі їх невиконання, Позивач розпочне процедуру примусового стягнення заборгованості у передбаченому законом порядку.
Заборгованість перед Позивачем до цього часу не ліквідована.
П. 7.6 Кредитного договору передбачено, що всі повідомлення Сторін цього договору здійснюються в письмовій формі шляхом направлення листів, телеграм чи факс-повідомлень з подальшим направленням оригіналів таких повідомлень рекомендованим листом. Повідомлення є обовязковим і здійсненним належним чином при направленні його рекомендованим листом за адресами Сторін, вказаними у цьому Договорі.
Стаття 525 Цивільного Кодексу України не допускає відмови в односторонньому порядку від виконання зобовязань по договору.
Таким чином, позивач повністю виконав свої зобов'язання за Кредитним договором.
Відповідач не надавав своєчасно ОСОБА_2 грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором № КМН0GК01366301. Таким чином, у порушення умов кредитного договору а також ст..ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов*язання за вказаним Договором не виконав.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення Відповідачем зобов*язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
ОСОБА_1 станом на 20.06.2017 року має заборгованість перед ПАТ "БАНК ФОРУМ", яка згідно умов Кредитного договору №0108/07/19-2 від 13.09 2007 року яка складає:
Прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів:14 249,08
еквівалент в гривні370 805,60
Поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів:1 000,00
еквівалент в гривні26 023.13
Прострочена заборгованість за нарахованими процентами:9 550,*4
еквівалент в гривні248 524,50
Поточна сума заборгованості за нарахованими процентами:275,33
еквівалент в гривні7 164,95
Загальна сума заборгованості без штрафних санкцій:25 074/55
* еквівалент в гривні652 518,17
Сума пені з розрахунку 0,2% в день за простроченим кредитом та процентами:15 643.44
еквівалент в гривні407 091,24
Загальний розмір заборгованості за Кредитним договором в валюті кредиту, дол.США:40 717.99
Штраф за порушення умов п.3.3.7 Кредитного договору, грн:5 000,00
Відповідно до ч.2 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки. Згідно ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. відповідно до п. З ст. 549 ЦКУ пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. За загальним правилом частини першої статті 624 ЦК України неустойка підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків (штрафна неустойка). Згідно з частиною другою статті 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.
Пунктом 4.1 Кредитного договору передбачено за несвоєчасне повне чи часткове повернення кредитних коштів та за несвоєчасну повну чи часткову сплату процентів, Позичальник сплачує неустойку у вигляді пені у розмірі 0,2 % за кожен день прострочення, що обчислюється з суми неповерненок кредиту та/або несплачених процентів.
Відповідачу за порушення кредитних зобовязань станом на 20.06.2017 року нарахована пеня за простроченим кредитом та процентами в розмірі - 15 643,44 дол. США, що в гривневому еквівалент1 складає - 407 091,24 грн.
Згідно ст. 8 ЗУ „Про іпотеку та відповідно п.п.3.1.1 іпотечного договору Іпотекодавець зобов'язаний на період фактичної дії іпотечного договору застрахувати за власний рахунок Предмет іпотеки в повному обсязі від всіх видів ризику на користь Іпотекодержателя. Строк дії договору добровільного страхування майна фізичних особі № 6338407 від 20.11.2008 року закінчився - 20.11.2009 року. Договір страхування Відповідачем на новий строк не укладався.
Відповідно до п. 4.4 Кредитного договору за кожний випадок невиконання або неналежного виконання зобовязань, передбачених п.3.3 цього Договору, а саме не страхування предмета застави на строк дії Кредитного договору банком були застосовані Відповідачу штрафні санкції у вигляді штрафу у розмір - 5 000,00 грн.
У зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за Кредитним договором та Договором поруки Позивач у відповідності до чинного законодавства України отримав право звернутися до суду за захистом свого порушеного цивільного права та інтересу по Кредитному договору.
Кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь яку частину суми заборгованості за кредитом.
Належними та допустимими доказами наявними в матеріалах справи доведено, що ОСОБА_1 отримала від позивача грошові кошти в кредит, тому вона зобов*язана повернути позивачу суму заборгованості за Кредитним договором.
Представник позивача в судове засідання не з*явився. Надіслали клопотання про слухання справи без їх участі., позовні вимоги підтримують в повному обсязі, прохали суд стягнути дану заборгованість.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з*явилась по невідомій суду причині. Про час,дату слухання справи була належним чином повідомлена.
Визнавши подані представником позивача докази достатніми для встановлення фактів, що мають суттєве значення для вирішення спору, суд вважає за можливим проведення заочного розгляду справи.
Суд, вивчивши матеріали справи, оцінивши надані докази, приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до ст.213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Обґрунтованим є рішення ухвалене на основі повно і всебічно зясованих обставин на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Сторони та інші особи, які беруть участь у справі мають рівні права щодо надання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.
Згідно ст. 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Суд сприяє всебічному і повному зясуванню обставин справи.
Причиною спору між сторонами стала відмова Відповідача відшкодувати ПАТ «Банк Форум» у добровільному порядку заборгованість за Кредитним договором.
Правовідносини, що виникли між сторонами регулюються Цивільним кодексом України, умовами Кредитного договору.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, як це передбачено ст. 526 ЦК України.
Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання. Крім того, ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Ст. 610 ЦК України визначено, що порушенням зобовязання є його невиконання чи виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання.
Таким чином, неповернення Відповідачем кредитних коштів та сплати відсотків за користування ним є порушенням зобов'язання.
Згідно ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив зобовязання якш.о е ін не виконав його у строк, встановлений договором.
Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
П. 14 Постанови Пленуму Верховного суду України № 14 від 18.12.2009 року «Про судове рішення в цивільній справі» передбачено: «У разі пред'явлення позову про стягнення грошової суми в іноземній валюті суду слід у мотивувальній частині рішення навести розрахунки з переведенням іноземної валюти в українську за курсом, встановленим Національним банком України на день ухвалення рішення. Суд має право ухвалити рішення про стягнення грошової суми в іноземній валюті з правовідносин, які виникли при здійсненні валютних операцій, у випадках і в порядку, встановлених законом (частина друга статті 192 ЦК, частина третя статті 533 ЦК; Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року N 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю").»
Відповідно до обставин справи правовідносини, що склалися між Позивачем та Відповідачем, підпадають під дію ч. 2 ст. 192 ЦК України, ч. З ст. 533 ЦК України та Декрету Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 року N 15-93 "Про систему валютного регулювання і валютного контролю". Позивач отримав банківську ліцензію № 62 на право здійснення банківських операцій та Дозвіл № 62-3 на право здійснення операцій, визначених пунктами 1-4 частини 2 та 4 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність» згідно з додатком.
П.12 Постанови Пленуму Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ №5 від 30.03.2012 року «Про практику застосування судами законодавства при вирішенні спорів, що виникають із кредитних правовідносин» передбачено: У разі якщо кредит правомірно наданий в іноземній валюті та кредитодавець (позивач) просить стягнути кошти в іноземній валюті, суд у резолютивній частині рішення зазначає про стягнення таких коштів саме в іноземній валюті, що відповідає вимогам частини 3 ст. 533 ЦКУ».
Відповідно до договору, погашення заборгованості здійснюється в наступному порядку: щомісяця в період сплати, відповідач повинен надавати ОСОБА_2 грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, яка складається із заборгованості за Кредитом, за відсотками, комісією, а також витрати згідно кредитного договору.
Згідно договору у випадку порушення зобов*язань за кредитним договором, відповідач сплачує банку відсотки за користування кредитом у подвійному розмірі на місяць, нараховані від суми непогашеної в строк заборгованості за кредитом.
Таким чином, позивач повністю виконав свої зобов'язання за Кредитним договором.
Відповідач не надавав своєчасно ОСОБА_2 грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, комісією, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором №0108/07/19-2 від 13.09 2007 року. Таким чином, у порушення умов кредитного договору, а також ст..ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідач зобов*язання за вказаним Договором не виконав.
Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України наслідками порушення Відповідачем зобов*язань щодо повернення чергової частини суми кредиту є право Позивача достроково вимагати повернення всієї суми кредиту.
У зв*язку з зазначеним порушеннями зобов*язань за кредитним договором Відповідач станом на 20.06.2017р. має заборгованість,яка складає:
Прострочена заборгованість по поверненню кредитних коштів:14 249,08
еквівалент в гривні370 805,60
Поточна заборгованість по поверненню кредитних коштів:1 000,00
еквівалент в гривні26 023.13
Прострочена заборгованість за нарахованими процентами:9 550,*4
еквівалент в гривні248 524,50
Поточна сума заборгованості за нарахованими процентами:275,33
еквівалент в гривні7 164,95
Загальна сума заборгованості без штрафних санкцій:25 074/55
* еквівалент в гривні652 518,17
Сума пені з розрахунку 0,2% в день за простроченим кредитом та процентами:15 643.44
еквівалент в гривні407 091,24
Загальний розмір заборгованості за Кредитним договором в валюті кредиту, дол.США:40 717.99
Штраф за порушення умов п.3.3.7 Кредитного договору, грн:5 000,00
У зв'язку з невиконанням відповідачем зобов'язань за Кредитним договором Позивач у відповідності до чинного законодавства України отримав право звернутися до суду за захистом свого порушеного цивільного права та інтересу по Кредитному договору. Кредитодавець на свій розсуд може вимагати від боржника будь яку частину суми заборгованості за кредитом.
Відповідно до частини 1 ст. 526 ЦК України, зобовязання має виконуватися належним чином і відповідно до умов договору.
ч. 1 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобовязанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Згідно ст. 610 ЦК України порушення зобовязань є його невиконання або неналежне виконання.
Відповідно до ст.611 ЦК України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки , встановлені договором або законом.
Несплата заборгованості Відповідачами за кредитним договором відповідно до графіку повернення кредиту є порушенням за кредитним договором.
Частиною 1 ст. 1046 ЦК України встановлено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Згідно ст. 88 ЦПК України, оскільки позов задоволений, тому з відповідача слід стягнути судовий збір в сумі 15 969 грн.14 коп.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.526, 530,536, 572,589-590, 592. 610-611, 1046 ЦК України, ст.ст. 10,11,60,88,213-216, 224-226 ЦПК України, суд ,
Позов Публічного акціонерного товариства «Банк Форум» до фізичної особи ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.
1. Стягнути з ОСОБА_1, 0912.1978 року народження / ідент.№
2. Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом десяти днів з дня отримання копії судового рішення.
Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги.
Суддя: О.В. Маханьков
Повний текст рішення виготовлений та підписаний 29 серпня 2017р.