Справа № 723/3010/17
Провадження № 2/723/3611/17
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 грудня 2017 року м.Сторожинець Справа №723/3010/17

Сторожинецький районний суд

Чернівецької області в складі:

головуючого судді Дячук О.О.

при секретарі Яворській М.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Сторожинець цивільну справу за позовом Публічного Акціонерного Товариства Комерційного Банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на наступне.

ОСОБА_1 звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписала заяву №б/н від 21.05.2015р., згідно якої отримала кредит у розмірі 1200.00гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 23.10.2017року має заборгованість в сумі 17426.80гривень.

На підставі викладеного позивач просить винести рішення, яким стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 17426.80гривень, судовий збір.

Представник позивача в судове засідання не зявився, надав суду клопотання в якому просить розглянути справу без присутності представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти винесення заочного рішення по справі.

Відповідач в судове засідання не зявилася надала суду заперечення у якому зазначила, що вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, а обставини, на які спирається позивач не відповідають дійсності з наступних причин: позивач надав до суду «Умови банківських послуг в Приватбанку», які нею не підписані. Так, як підписання договору відбулося ще в 2015 році, то вона заперечує, що саме з цими умовами і саме в цій редакції позивач її ознайомив при виникненні відносин між нами. За таких обставин вважає, що ці Умови носять односторонній характер, а тому не можуть бути доказами в розумінні ст. 57-61 ЦПК України, оскільки не містять будь-якого легального і належного підтвердження того факту, що умови та правила саме в цій редакції діяли на момент виникнення спірних правовідносин між нею і позивачем.

Вважає, що «Умови банківських послуг в Приватбанку» є нікчемним, отже не можуть братися до уваги, а тому при визначенні умов, під які надавався кредит можна брати лише анкетні дані. З огляду на те, що інші умови і правила не врегульовані вказаною анкетою, вона вважає, що при вирішенні справи по суті слід використовувати загальні положення цивільного законодавства.

ПАТ КБ Приватбанк вказав у позовній заяві, що видав їй кредит у розмірі 1200грн, а вимагає тіло кредиту на суму 6585,03 грн, пеню в розмірі 8007,93 грн., а також штраф - 500 грн., (фіксована частина), штраф-806,04 грн. (процентна складова).

Згідно ст. 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне, те саме порушення, строків виконання грошових зобов'язань за кредитним договором свідчить про недотримання положень закріплених у ст. 61 Конституції України, щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те, саме порушення.

Позивач вказав в розрахунках, що включення в заборгованість відсотків, штрафів, пені здійснив - 01.09.2016 році, тобто з цього дня позивач довідався про порушення свого права, знаючи про несплату кредиту за увесь час нараховував проценти і пеню чим сприяв збільшенню розміру збитків.

Згідно ч.2 ст. 616 ЦК України, якщо кредитор умисно або з необережності сприяв збільшенню розміру збитків завданих порушенням зобов'язання або не вжив заходів щодо їх зменшення є підставою для зменшення суми неустойки.

Згідно ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» умови договору несправедливі, якщо штрафні санкції за його невиконання перевищують 50% від суми боргу.

Цивільним законодавством визначено строк в межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу, який називається позовною давністю (ст. 256 ЦК України), загальна тривалість позовної давності обмежена 3 роками (ст. 257 ЦК України), а позовна давність щодо стягнення неустойки (пені, штрафу) - 1 роком (п.1 ч.2 ст. 258 ЦК України). Перебіг позовної давності починається від дня коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка порушила (ч.1 ст. 261 ЦК України) враховуючи, що згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором нарахування та включення в заборгованість відсотків, штрафів, пені виникло - 01.09.2016р., тобто з цього дня позивач довідався про порушення свого права, як наслідок розпочався відлік позовної давності, який закінчився - 01.09.2017році, позовна заява подана - 26.10.2017році, тобто пізніше через рік з моменту закінчення позовної давності, згідно ч.4 ст. 267 ЦК України: «Сплив позовної давності про застосування якої заявлено стороною в спорі, є підставою для відмови у позові».

Таким чином, на даний час, позовні вимоги позивача, щодо покладення на неї обов'язку уплатити пеню за прострочення сплати кредиту та процентів, не підлягають задоволенню у зв'язку із закінченням позовної давності згідно ч. 4 ст. 267 ЦК України.

Тіло кредиту - це сума, яку кредитор видає позичальникові. Це і є основний борг кредиту.

В позовній заяві позивач вказав, що видав кредит у розмірі 1200грн., а вимагає тіло кредиту на суму 6585,03 грн. Просить суд звернути увагу на те, що позивач не надав ніяких пояснень щодо такого суттєвого збільшення розміру тіла кредиту.

Враховуючи викладене відповідач вважає, що позовні вимоги банку не підлягають задоволенню, а обставини на які спирається банк не відповідають дійсності.

Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів.

Суд вважає за можливе розглянути справу у відсутності сторін на підставі наданих позивачем матеріалів.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 звернулася до позивача з метою отримання банківських послуг, у звязку з чим підписала заяву №б/н від 21.05.2015р., згідно якої отримала кредит у розмірі 1200.00гривень у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок. Відповідач підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами банку», які викладені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

У звязку з порушенням зобовязань за кредитним договором відповідач станом на 23.10.2017року має заборгованість в сумі 1200.00гривень по тілу кредиту.

Позивачем суду не надано обґрунтованих доказів з яких би вбачалося, що тіло кредиту становить 6585.03грн. так як відповідачу надавався кредит у розмірі 1200.00гривень (зазначено у позовній заяві позивачем). Тому суд приходить до висновку, про наявність тіла кредиту у відповідача у розмірі 1200.00грн..

Відповідно витягу з тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна" вбачається, що базова процентна ставка у місяць нараховується на залишок заборгованості з 01.04.2015р. у розмірі 3,6%. Оскільки з моменту отримання 21.05.2015р. кредиту по момент звернення до суду 08.11.2017р. відповідачка користувалась кредитом 28 місяців, що складає у процентному відношенні до тіла кредиту 1209.60грн., то суд вважає, що саме ця сума складає заборгованість по процентах за користування кредитом.

Пунктом 1.1.3.2.4 ОСОБА_2 для ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК" передбачена можливість зміни Тарифів та інших невід'ємних частин ОСОБА_2 цьому у сторін ОСОБА_2 виникають обов'язки:

-у Кредитора: інформування позичальника щодо внесених змін шляхом надання виписки по картковому рахунку на умовах, зазначених в п. 1.1.3.1.9 ОСОБА_2:

-у Позичальника: отримання виписки про стан та про здійсненні операції по карткових рахунках (п. 1.1.2.1.5 ОСОБА_2).

На підставі п. 1.1.5.2 ОСОБА_2, неотримання або несвоєчасне отримання Клієнтом виписок про стан рахунків не звільняє Клієнта від виконання його зобов'язань за даним ОСОБА_2.

Згідно п.п. 1.1.6.1,1.1.6.2 ОСОБА_2 зміни в «Умови та правила надання банківських послуг» вносяться банком щомісячно в односторонньому порядку, а у випадках, коли в односторонньому порядку внесення змін неможливо, банк повідомляє клієнтів про внесені зміни шляхом використання різних каналів зв'язку, серед яких: офіційний сайт банку www.privatbank.ua, SMS - повідомлення клієнтам про зміни даних правил, клієнтські виписки, інші канали інформування.

У разі незгоди зі змінами "Умов та правил надання банківських послуг" або "Тарифів Банку" клієнт має право надати Банку заяву про розірвання ОСОБА_2 виконавши умови п. 2.1.1.5.4 ОСОБА_2.

Відповідач зобов'язався:

-на підставі п. 2.1.1.5.5 ОСОБА_2 погашати заборгованість за Кредитом, процентами за його використання, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених цим ОСОБА_2;

-слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, згідно п. 2.1.1.5.7 ОСОБА_2, а у разі невиконання зобов'язань за ОСОБА_2, у відповідності до п. 2.1.1.5.6, на вимогу Банку виконати зобов'язання з повернення Кредиту (у тому числі простроченого кредиту та Овердрафту), оплати Винагороди Банку.

Пунктом 2.1.1.12.1 ОСОБА_2 сторонами погоджено, що зобов'язання Клієнта з повернення тіла кредиту, процентів за користування кредитом, комісії, пені та штрафів, тобто загальна заборгованість клієнта є борговими зобов'язаннями.

Відповідно до п. 2.1.1.3.3 ОСОБА_2 Відповідач доручив Банку списувати з карткового рахунку суми грошових коштів у розмірі здійснених ним операцій, а також вартість послуг, визначену Тарифами Банку при настанні термінів платежу, а при виникненні боргових зобов'язань згідно п.п. 2.1.1.12.9 ОСОБА_2, списувати з будь-якого рахунку відкритого в Банку (у т.ч. з карткового рахунку) грошові кошти для здійснення платежу з метою повного або часткового погашення боргових зобов'язань, у тому числі Мінімального обов'язкового платежу. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку.

На підставі п. 2.1.1.12.2 ОСОБА_2, сплату процентів за користування Кредитом Клієнт здійснює шляхом надання доручення Банку про списання грошей з його поточного рахунку в розмірі нарахованих процентів (договірне списання).

Якщо на дату нарахування процентів Клієнт використав всю суму кредиту, сторони узгодили збільшення розміру кредиту на розмір боргових зобов'язань за кредитом, що мала місце на дату нарахування процентів.

Згідно п. 2.1.1.12.2 ОСОБА_2 в разі непогашення Клієнтом боргових зобов'язань за Кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому були здійснені трати, за користування Кредитом Клієнт сплачує Банку проценти в розмірі, зазначеному в Тарифах, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, що підтверджується п. 2.1.1.12.6 ОСОБА_2.

У разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитом згідно п. 2.1.1.12.2.1. ОСОБА_2 Клієнт сплачує Банку проценти в подвійному розмірі від зазначених в Тарифах, що діють на дату нарахування.

При непогашенні суми простроченого кредиту згідно п. 2.1.1.12.6.1. ОСОБА_2 на суму від 100 грн., Клієнт сплачує Банку пеню відповідно до встановлених тарифів, що діють на дату нарахування та викладені на банківському сайті https://privatbank.ua/kredity/. Пеня нараховується в день нарахування відсотків за кредитом.

Відповідно до ч. 1,2 ст. 549 ЦК України та п. 2.1.1.7.6 ОСОБА_2 при порушенні позичальником строків платежів по якомусь з грошових зобов'язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов'язаний сплатити Банку штраф в розмірі 500.00 грн. (в еквіваленті 500.00 грн. за кредитними картками, відкритим у валюті USD) + 5% від суми позову.

Відповідно до п.п. 2.1.1.4.2, 2.1.1.4.6. ОСОБА_2, Банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобовязань в разі невиконання боржником своїх боргових та інших обовязків за цим ОСОБА_2.

Відповідно до п. 1.1.7.11. ОСОБА_2, Договір діє на протязі 12 місяців з моменту його підписання. Якщо на протязі цього строку жодна з сторін не проінформує другу сторону про розірвання даного договору, він автоматично лонгується на той же строк.

Пунктом 1.1.7.43. ОСОБА_2 сторони визнали, що дія договору закінчується в момент закриття останнього рахунку/депозиту Клієнта, відкритого в рамках ОСОБА_2 або підпадаючого під дію ОСОБА_2, а також при закінченні використання послуг Банка, передбачених договором. За наявної у Клієнта в момент закриття останнього рахунку Клієнта непогашеної заборгованості перед Банком по ОСОБА_2, в тому числі по овердрафту, а також заборгованості по сплаті комісії перед Банком, дія договору закінчується після повного погашення заборгованості.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Згідно з ст. 256 ЦК України позовна давність це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).

Цивільне законодавство передбачає два види позовної давності: загальну і спеціальну.

Загальна позовна давність встановлюється тривалістю у три роки (стаття 257 ЦК України).

Для окремих видів вимог законом встановлена спеціальна позовна давність.

Зокрема, частина друга статті 258 ЦК України передбачає, що позовна давність в один рік застосовується до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Відповідно до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.

За загальним правилом перебіг загальної і спеціальної позовної давності починається з дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила (частина перша статті 261 ЦК України).

Отже, стягнення неустойки (пені, штрафу) обмежується останніми 12 місяцями перед зверненням кредитора до суду, а починається з дня (місяця), з якого вона нараховується, у межах строку позовної давності за основною вимогою.

Зазначені правові позиції викладені в постановах Верховного Суду України від 6 листопада 2013 року № 6-116цс13, від 19 березня 2014 року № 6-20цс14.

До матеріалів справи приєднано заперечення відповідача, яке містить вимогу про застосування строків позовної давності. Але разом з тим відповідачем не надано доказів про те, що позивач дізнався про порушення його права саме 01.09.2016р..

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку про стягнення з відповідача пені за останніх 12місяців із розрахунку 0,24% відповідно до тарифів обслуговування кредитних карт "Універсальна", з суми основного боргу 1200,00 грн. як суми тіла кредиту, що у розрахунку становить 1051.20гривень.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання (ч. 2 ст. 549 ЦК України).

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).

За положеннями ст.61 Конституції України ніхто не може бути двічі притягнутий до юридичної відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення.

Враховуючи вищевикладене та відповідно до статті 549 ЦК України штраф і пеня є одним видом цивільно-правової відповідальності, а тому їх одночасне застосування за одне й те саме порушення строків виконання грошових зобовязань за кредитним договором свідчить про недотримання положень, закріплених у статті 61 Конституції України щодо заборони подвійної цивільно-правової відповідальності за одне і те саме порушення.

Такий висновок висловив Верховний Суд України у постанові від 21 жовтня 2015 року в справі 6-2003цс15.

Отже, стягнення з відповідача і штрафу за виникнення простроченої заборгованості (константи) є подвійною відповідальністю і суперечить ст. 61 Конституції України.

Таким чином з відповідача підлягає стягненню сума боргу, крім штрафу.

Відповідно до ч. 1 ст. 631 ЦК України строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов'язки відповідно до договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору.

За змістом статей 525, 526 ЦК України зобов'язання мають виконуватися належним чином згідно з умовами договору та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов'язання не допускається.

Відповідно до чч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 536 ЦК України встановлено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню частково, оскільки відповідач порушила умови договору, ухилилась від виконання зобовязань і не погашає заборгованість за ОСОБА_2 про надання банківських послуг, що є порушенням прав та інтересів ПАТ КБ «Приватбанк».

Відповідно до ст..141 ЦПК України з відповідача слід стягнути на користь позивача понесені останнім судові витрати по сплаті судового збору.

Керуючись ст.ст. 266, 261, 526, 530, 536, 549, 554, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 5, 12, 13, 19, 23, 76, 81,141, 263-265 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги Публічного Акціонерного Товариства Комерційного Банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1, 10.09.1995р.н., ідентифікаційний номер НОМЕР_1, жит. ІНФОРМАЦІЯ_1, заборгованість в розмірі 3460(три тисячі чотириста шістдесят) гривень 80копійок на користь ПАТ КБ «Приватбанк» рах. № 3111, МФО 305299, .

Стягнути з ОСОБА_1, 10.09.1995р.н., ідентифікаційний номер НОМЕР_1, жит. ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь ПАТ КБ «Приватбанк» рах. №3111, МФО 305299, - витрати по сплаті судового збору в розмірі 1600.00гривень.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до апеляційного суду Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 19 грудня 2017 року.

СУДДЯ: