Справа № 182/3276/17
Провадження № 2/0182/2725/2017
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.11.2017 року Нікопольський міськрайонний суд Дніпропетровської області у складі:

головуючого судді Рибакової В.В.

при секретарі Затуливітер Н.В.

за участю відповідача ОСОБА_1, представника відповідача ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Нікополі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач 26.06.2017 року звернувся до суду з зазначеним позовом (а.с.3,4), який уточнював (а.с.27-29), посилаючись на наступні обставини.

14.03.2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», та відповідачем ОСОБА_1 був укладений договір № б/н (далі Договір), згідно з умовами якого відповідач отримав кредит у розмірі 16000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Щодо зміни кредитного ліміту Банк керувався п.п.3.2.,3.3. Умов та Правил надання банківських послуг, де зазначено, що Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком, відповідно до п.3.3. Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку», які викладені на банківському сайті http://privatbank.ua/terms/pages/70/, складає між ним та Банком Договір, що підтверджується підписом відповідача у заяві.

У порушення ст.ст. 526,527,530,1054 ЦК України та умов Договору відповідач зобовязання за вказаним Договором належним чином не виконала.

Станом на 31.03.2017 року заборгованість відповідача за Договором склала 43375 грн. 55 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом 8262 грн. 57 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 30609 грн. 38 коп., заборгованість за пенею 2200 грн. 00 коп., штраф (фіксована частина) 250 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 2053 грн. 60 коп.

Тому, позивач просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за Договором у розмірі 43375 грн. 55 коп. та понесені ним судові витрати.

Представник позивача у судове засідання не зявився, разом з позовною заявою надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності (а.с.2). Позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити. Проти заочного розгляду справи не заперечує.

Відповідач, представник відповідача ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги визнали частково.

Відповідач в судовому засіданні визнала позов в частині заборгованості за кредитом в сумі 8262 грн. 57 коп. В іншій частині позовні вимоги не визнала.

Представник відповідача у судовому засіданні позицію відповідача підтримала. Суду пояснила, що відповідачу були потрібні кошти, тому вона у березні 2008 року уклала договір з позивачем, за яким було встановлено кредитний ліміт у сумі 8000 грн. 00 коп. Відповідач визнає заборгованість за тілом кредиту. Остання сплата відбулася 01.07.2015 року, після чого у відповідача не було можливості здійснювати платежі, адже у відповідача захворіла дитина, якій було потрібне лікування, відповідач знаходилась в тяжкому матеріальному становищі. Відповідач є одинокою матірю, перебуває на обліку в Центрі зайнятості.

У матеріалах справи наявні письмові заперечення відповідача (а.с.60), в яких посилається на те, що дійсно між нею та позивачем було укладено договір № б/н на отримання кредиту у розмірі 16000 грн. 00 коп. у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 22,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Вимоги позивача щодо стягнення пені за весь період прострочення строку виконання зобовязань вважає безпідставними і незаконними, оскільки до вимог про стягнення пені застосовується позовна давність в один рік. Останній платіж за договором проведений відповідачем 01.07.2015 року. У 2015 році її син тяжко захворів. У запереченнях просила відмовити в задоволенні позову в частині стягнення пені за весь період прострочення заборгованості.

Вислухавши відповідача, представника відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що вимоги позивача на підставі ст.ст. 525,526,530,549,550,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України підлягають задоволенню.

У відповідності до ч.3 ст.10, ч.1 ст.60 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно ч.1 ст. 57 ЦПК України, доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення сторін, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Судом встановлено, що 14.03.2008 року між Закритим акціонерним товариством комерційний банк «ПриватБанк», правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (за Договором Банк), та відповідачем ОСОБА_1 (за Договором Клієнт) був укладений договір № б/н (далі Договір) (а.с.35).

Як вбачається з Заяви від 14.03.2008 року (а.с.35), Клієнту була оформлена кредитна картка «Універсальна, 55 днів пільгового періоду», базова відсоткова ставка на місяць (нараховується на залишок заборгованості виходячи з розрахунку 360 днів у році) - 1,9 %; розмір щомісячних платежів (що включають плату за користування кредитними засобами у звітному періоді) - 7 % від заборгованості, але не менше 50 грн. і не більше залишку заборгованості, строк внесення щомісячних платежів - до 25 числа місяця, що слідує за звітним; щомісячна комісія за кредитне обслуговування 1 % від заборгованості, непогашеної на протязі пільгового періоду; пеня за несвоєчасне погашення заборгованості - пеня, яка складається з пені(1) та пені(2), де пеня(1) - базова процентна ставка по договору/30, нараховується на кожний день прострочки кредиту; пеня(2) - 1% від заборгованості, але не менше 10,00 грн. в місяць, нараховується один раз в місяць, при наявності прострочки по кредиту або процентам 5 і більше днів при виникненні прострочки на суму більше 50,00 грн.; штраф при порушенні строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених договором, більш ніж 120 днів 250,00 грн + 5% від суми позову (а.с.36).

Як вбачається з Заяви від 14.03.2008 року (а.с.35 на звороті), відповідач ознайомився та згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами Банка, які були надані йому для ознайомлення в письмовому вигляді, про що свідчить підпис відповідача у Заяві. Своїм підписом відповідач підтвердив факт отримання ним повної інформації про умови кредитування в ПриватБанку, а також його місцезнаходження. Своїм підписом відповідач підтвердив свою згоду, що дана Заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.

Відповідно до п.1.1. Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), дані Умови та правила надання банківських послуг визначають умови, на яких ПриватБанк (далі - Банк) пропонує клієнтам платіжні картки, а також інші банківські послуги, вказані в Заяві та Памятці Клієнта. Належним чином заповнена Заява підписується Клієнтом і, таким чином, Клієнт висловлює свою згоду, що Заява разом з Памяткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг та Тарифами складає укладений Договір про надання банківських послуг.

Згідно п.п.3.2.,3.3. Умов, Клієнт дає свою згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням Банку, і Клієнт дає право Банку в будь-який момент змінити (зменшити або збільшити) кредитний ліміт. Підписання даного Договору є прямою і безумовною згодою Позичальника щодо прийняття будь-якого розміру Кредитного ліміту, встановленого Банком.

Як вбачається з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки клієнта ОСОБА_1 (а.с.37), старт карткового рахунку, дата проведення 03.03.2008 року, 034170, CRPL, Універсальна 55днів; 03.03.2008 року було збільшено кредитний ліміт до 16000 грн. 00 коп.; 16.02.2010 року було знижено кредитний ліміт до 500 грн. 00 коп.; 29.09.2010 року було збільшено кредитний ліміт до 2200 грн. 00 коп.; 02.11.2010 року було збільшено кредитний ліміт до 2700 грн. 00 коп.; 23.01.2011 року було збільшено кредитний ліміт до 3100 грн. 00 коп.; 04.03.2011 року було збільшено кредитний ліміт до 3700 грн. 00 коп.; 25.04.2011 року було збільшено кредитний ліміт до 4300 грн. 00 коп.; 28.05.2011 року було збільшено кредитний ліміт до 5100 грн. 00 коп.; 24.12.2012 року було збільшено кредитний ліміт до 8000 грн. 00 коп.; 11.02.2014 року було знижено кредитний ліміт до 7000 грн. 00 коп.; 03.06.2014 року було встановлено кредитний ліміт - 8000 грн. 00 коп.

Відповідно до п.6.5. Умов, Клієнт зобовязаний погашати заборгованість по Кредиту, процентам за його користування, по перевитраті платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених даним Договором.

Відповідно до п.6.6. Умов, Клієнт зобовязаний у випадку невиконання зобовязань по Договору, за вимогою Банку виконати зобовязання по поверненню Кредиту (в тому числі Простроченого кредиту та Овердрафту), оплаті Винагороди Банку.

Відповідно до договору, при порушенні Клієнтом строків платежів по будь-якому з грошових зобовязань, передбачених цим Договором більш ніж на 120 днів, Клієнт зобовязаний сплатити Банку штраф у розмірі 500 грн. + 5 % від суми позову.

У відповідності до ч.1 ст.11 ЦПК України, суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Враховуючи, що позивач просить стягнути з відповідача штраф (фіксовану частину) у розмірі 250 грн. 00 коп., суд вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити в межах заявлених позивачем вимог.

У порушення умов Договору відповідач зобовязання належним чином не виконала.

З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.5-8,30-34) вбачається, що станом на 31.03.2017 року заборгованість відповідача за Договором склала 43375 грн. 55 коп., яка складається з наступного: заборгованість за кредитом 8262 грн. 57 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом 30609 грн. 38 коп., заборгованість за пенею 2200 грн. 00 коп., штраф (фіксована частина) 250 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) 2053 грн. 60 коп., що також підтверджується випискою по особовому рахунку відповідача (а.с.38-44).

Відповідно до п.9.12 Умов, Договір діє протягом 12 місяців з моменту підписання. Якщо протягом цього строку жодна зі сторін не проінформує іншу сторону про припинення дії Договору, він автоматично лонгується на такий же строк.

Згідно ст.627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ч.1 ст.628 ЦК України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обовязковими відповідно до актів цивільного законодавства.

З підписанням Договору № б/н від 14.03.2008 року відповідач підтвердила, що всі умови договору їй повністю зрозумілі і вона погоджується з ними. Підписання сторонами договору підтверджує той факт, що між ними досягнуто згоди по усіх істотних умовах, а отже договір є укладеним.

Що стосується заперечень відповідача щодо стягнення заборгованості в частині стягнення пені за весь період прострочення заборгованості, суд зазначає наступне.

За правилами статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобовязання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасного виконання грошового зобовязання за кожен день прострочення виконання.

Тобто пеня це санкція, яка нараховується з першого дня прострочення й до тих пір, поки зобовязання не буде виконано. Її розмір збільшується залежно від тривалості правопорушення.

Відповідно до ч.1 ст. 550 ЦК України право на неустойку (штраф, пеню) виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

Правова природа пені така, що позовна давність до вимог про її стягнення обчислюється окремо за кожний день (місяць) нарахування пені. Право на позов про стягнення пені за кожен день (місяць) виникає щодня (щомісяця) на відповідну суму, а позовна давність обчислюється з того дня (місяця), коли кредитор дізнався або повинен був дізнатися про порушення права.

Посилання відповідача на те, що вона не мала грошових коштів для погашення кредиту у звязку з хворобою дитини, на підтвердження чого надала довідки про діагноз стосовно ОСОБА_3 від 02.12.2015 року та від 20.10.2017 року (а.с.58,59), перебуває у скрутному матеріальному становищі, - суд до уваги не приймає, так як вказані обставини не звільняють її від зобовязань за Договором та не є підставою для відмови в позові в частині вимог, які не визнаються відповідачем.

За таких обставин, суд вважає за необхідне позов задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за Договором № б/н від 14.03.2008 року за сумою кредиту 8262 грн. 57 коп., за процентами за користування кредитом - 30609 грн. 38 коп., по пені 2200 грн. 00 коп., штраф (фіксована частина) 250 грн. 00 коп., штраф (процентна складова) - 2053 грн. 60 коп., а всього до стягнення 43375 грн. 55 коп.

Також, на підставі ч.1 ст.88 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 1600 грн. 00 коп., сплачений останнім при подачі позову (а.с.21).

Керуючись ст.ст. 10,11,60,88,209,212-215,218 ЦПК України, ст.ст. 525,526,530,549,550,610-612,625,629,1048-1050,1054,1056-1 ЦК України,

ВИРІШИВ:

Позовну заяву Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк заборгованість за кредитним договором № б/н від 14.03.2008 року за сумою кредиту 8262 грн. 57 коп. (вісім тисяч двісті шістдесят дві грн. 57 коп.), за процентами за користування кредитом - 30609 грн. 38 коп. (тридцять тисяч шістсот девять грн. 38 коп.), по пені 2200 грн. 00 коп. (дві тисячі двісті грн. 00 коп.), штраф (фіксована частина) 250 грн. 00 коп. (двісті пятдесят грн. 00 коп.), штраф (процентна складова) - 2053 грн. 60 коп. (дві тисячі пятдесят три грн. 60 коп.), а всього до стягнення - 43375 грн. 55 коп. (сорок три тисячі триста сімдесят пять грн. 55 коп.).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк „ПриватБанк судовий збір у розмірі 1600 грн. 00 коп. (одна тисяча шістсот грн. 00 коп.).

На рішення може бути подана апеляційна скарга до апеляційного суду Дніпропетровської області (м. Кривий Ріг) через суд першої інстанції протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: ОСОБА_4